Главная » Кредитные карты » Расшифровываем номер кредитной карты VISA / MasterCard, пример, видео
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 9 августа, 2019
На любой кредитной карте VISA / MasterCard / AMEX / JCB / ПРО100 и др. вы всегда видите тот или иной номер — это так называемый номер кредитки. На обоих сторонах кредитки всегда есть множество цифровой информации, но как расшифровать эти номера кредитной карты?
Для примера в этой статье мы расскажем какую информацию несет номер кредитной карты VISA и MasterCard и что означают все эти цифры на лицевой и оборотной стороне карты.
Что такое банковская карта и зачем ей номер?
Банковская кредитная карта – это пластиковая карточка прямоугольной формы, чаще всего стандартного размера (ISO 7810), на котором нанесена различная информация, а в её недрах может быть магнитная полоса, микросхема памяти, или даже ЧИП (микропроцессор, такие карты еще называют смарт-карты). Практически на любой банковской карте нанесено название банка, имя владельца карты, а также различные буквы и цифры. Не каждый клиент банка до конца знает какая информация размещена на кредитке, а ведь за цифрами, которые составляют номер карты, скрыта довольно важная информация.
На лицевой части банковской карты (не только кредитки) размещен ее номер, формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Как правило, на куске пластика он выдавлен, хотя может быть и напечатан. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Реже встречаются номера карты, состоящие из 19 или 13 цифр. Следует знать, что каждая цифра карты имеет свое значение и является носителем определенной информации.
5 секретов банковских карт, о которых никто не знает:
5 секретов банковских карт, о которых никто не знает
Законодательство о кредитных картах
Чтобы иметь представление о «зашифрованной» в номере кредитной карточки информации, следует для начала разобраться с некоторыми терминами. Банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт, в своей работе опираются на следующие нормативные акты и законы:
- Закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02. 12. 1990 года;
- «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
- Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
- Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации;
- Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Федеральный закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
В этих документах содержатся основные понятия, с которыми любой пользователь кредитных ресурсов должен быть ознакомлен.
Глоссарий по кредитным картам
Давайте же разберемся в терминологии, для чего мы составили этот небольшой глоссарий по кредитным картам:
- Кредитная карта — это банковский продукт, в виде кредита с возобновляемым лимитом, то есть заемщик может использовать кредитные средства банка в рамках установленного лимита. Имея на руках «кредитку», можно осуществлять онлайн-расчеты, делать покупки в супермаркетах и магазинах, снимать деньги через банкоматы или кассу в отделении банка, оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи. После пополнения клиентом карточного счета и оплаты возникшей задолженности, денежные средства снова доступны в рамках кредитной линии по карте.
- Кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступная держателю карты для осуществления расчетных операций с помощью кредитки.
- Владелец кредитной карты – физическое лицо, на имя которого банк оформил и выдал кредитную карту. Ответственность за операции, осуществляемые с помощью «кредитки», полностью лежит на владельце карты. В его обязанности входит своевременное «закрытие» непогашенного остатка и осуществление всех обязательных платежей по комиссиям, пеням, штрафам, начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами в случае, если они имеют место.
- Эмитент – организация, занимающаяся выпуском кредитных карт, например кредитное учреждение или банк. Любая из этих структур берет на себя ответственность за обязательства, взятые по отношению к владельцу карты.
- Платежная система – компания (VISA, MasterCard, AMEX, JCB, ПРО100, UnionPay, Diners Club, Discover), отвечающая за проведение платёжных операций по кредитным картам. Для карт, выпущенных эмитентами в рамках определенной платежной системы, последняя устанавливает каким образом идентифицировать владельцев кредитных карт, как банки могут отменять совершённые транзакции, базовые правила защиты от мошенничества и тд.
- Продавец – юридическое или физическое лицо, осуществляющее прием оплаты по кредитке за услуги или товаров. Это может быть организация, физлицо или индивидуальный предприниматель.
- Персональный идентификационный номер (ПИН-код). PIN код представляет собой уникальный набор цифр, позволяющий держателю карты получить доступ к денежным средствам, находящимся на счету кредитки. Всякий раз, когда человек хочет произвести расчет кредитной картой или снять деньги в банкомате или кассе, он обязан ввести уникальный пин-код. Защитный PIN код выдается клиенту в банке при получении «пластика» – его генерация происходит в автоматическом режиме компьютерной системой банка. ПИН может быть заменен на выбор клиента как в момент выдачи карты, так и в последующем с помощью банкомата или онлайн-банкинга.
- Платежный период – отрезок времени, в течение которого клиент обязан вернуть на карточный счет денежные средства, которые он истратил с процентами за пользование заемными деньгами. В большинстве случае этот период составляет один календарный месяц. Когда клиент получает на руки кредитную карту, он подписывает договор с банком , в котором есть пункт относительно срока погашения кредита. Поэтому раз в месяц клиент обязан выполнить взятые на себя обязательства.
Расшифровка номера кредитной карты
Давайте разберемся, как формируется номер кредитной карточки:
- Номер карты состоит из уникального 16-тизначного набора цифр, представленного 4 группами. Каждая группа, в свою очередь, состоит из 4 цифр;
- Если номер карты имеет 13 цифр, то он также разбит на 4 блока. В первом блоке – 4 цифры, а остальные блоки содержат по 3 цифры;
- Номер карты, состоящий из 19 цифр, представлен пятью блоками цифр. Первые 4 блока состоят из 4 цифр, а последний из 3.
Пластиковые карты, имеющие 13-тизначный номер, уже давно выходят из оборота и на сегодняшний день, в большинстве случаев кредитная карта выпускается с 16-тизначным номером. Если карта имеет 19-тизначный номер, то это может означать одно – кредитка была выпущена в рамках определенной «подпрограммы» банковской организации.
[offer]
Что следует знать о 16-тизначном шифре
Давайте разберемся, как разгадывать 16-тизначный шифр по фото. К примеру, перед нами номер кредитной карты, на которой выдавлена комбинация цифр, никогда не повторяющихся на других «пластиках». При создании уникальной комбинации работает программа, использующая математический алгоритм, задача которого – генерация уникальных вариантов номеров.
Давайте узнаем, что означают цифры, нанесенные на кредитной карте:
- Самый первый знак несет информацию, представителем какой платежной системы является кредитная карта — Major Industry Identifier (MII). Если «3», то перед нами American Express, Diners Club или японская JCB, если номер карты начинается с «4», то VISA, а если «5», то MasterCard или Diners Club (США и Канада), если «6», то эмитентом является платежная система Discover, Laser или InstaPayment.
- Цифры с первой по шестую шифруют сведения о банке, выпустившем кредитную карту — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN), каждая банковская организация имеет собственный уникальный номер.
- Цифры от 7 до 15 отображают уникальный номер владельца счета (Account Number).
- В последней цифре номера кредитки зашифрована контрольная сумма (Checksum).
В номере кредитки цифры с первой по шестую относятся к информации о банковской организации, и называются банковским идентификатором — Bank Identification Number (BIN). Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:
- «1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
- «3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
- «6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
- «7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
- «8» говорит о секторе телекоммуникаций;
- «9» имеет отношение к государственному сектору.
Дополнительные цифры и коды на кредитной карточке
На «пластике», как на кредитных, так и на дебетовых картах, помимо номера есть еще другие знаки, текстовые и цифровые обозначения:
- Фамилия и имя держателя карты, прописанное латинскими символами (обычно на транслите).
- Срок действия карты. В большинстве случаев, он указан на лицевой стороне карточки.
- Продублированные под рельефным номером карты четыре цифры обычным шрифтом (первые четыре знака номера кредитной карты, которые будут отображаться на чеках и платежных квитанциях, выданных по карточному счету).
- На обратной стороне карты расположен код CVC или CVV, состоящий из трёх цифр. Его цель — дополнительная ступень защиты карты от действий мошенников.
Как проверить подлинность банковской карты по номеру?
Если вы хотите убедиться в подлинности кредитной карточки, вовсе не обязательно отправляться в банк или другую инстанцию, так как процедуру проверки можно провести самому без посторонней помощи, для чего воспользоваться «контрольной суммой».
Начинаем «прочтение и подсчет» номер карты с левой стороны, при этом следует сгруппировать цифры по две. Каждую из «правых» цифр пар номера карты следует умножить на два. Теперь каждое полученное значение необходимо привести к одноразрядному числу по принципу: например после умножения числа «9» на «2» получаем 18, считаем разложив число на две цифры и просуммировав их: 1+8, то есть искомое одноразрядное число равняется 9. Теперь берем все «левые» цифры и тоже складываем их между собой. Далее мы складываем суммы, высчитанные таким способом. Окончательный результат следует разделить на 10. Если число получилось без остатка, то перед вами подлинная пластиковая карта.
В случае, когда итоговая сумма не делится нацело на 10, следует отправиться в банк, выдавший карту и поинтересоваться, почему она не проходит арифметическую проверку на контрольную сумму. Из возможных причин может быть то, что карта бракованная, или она была выдана мошенническим способом недобросовестными сотрудниками банка. Так или иначе, ситуацию с подлинностью кредитки вам следует прояснить.
Примеры номеров кредитных карт VISA / MasterCard / American Express / JCB
Данные номера примеры предназначены для тестовых целей и не могут быть использованы для оплаты товаров или услуг
- VISA:
4539804056541904
4556936653057328
4024007195998173 - MasterCard:
5190967013969042
5185553343850289
5328530337680409 - American Express:
371023430676356
348361270397349
346552273313737 - Discover:
6011235155346246
6011846272441908
6011451783051609 - JCB:
3112762153658293
3096662313538270
3088389793421039 - Maestro:
5018339003667707
5893746755071609
6761994599434545 - LASER:
6771332735204019
6709721239739636
6706924347029220 - Visa Electron:
4175009089002614
4175001016290735
4508754512792418 - InstaPayment:
6390942813703871
6376556896892357
6396185196124752
Правила безопасности пользования кредиткой
Если вы стали обладателем кредитной карточки и хотите пользоваться ей и не испытывать проблем, следует помнить элементарные правила безопасности, выполнение которых не доставит неудобств:
- Когда вы осуществляете операции по карте, необходимо скрывать от посторонних номер карты и ПИН-код.
- Большинство пользователей кредитных ресурсов убеждены, что если они держат в тайне ПИН-код, то их денежные средства находятся в сохранности и неприкосновенности. Конечно, это важная процедура, но, к сожалению, ее недостаточно для полной гарантии. Мошенники с опытом могут получить доступ к карте, даже без PIN-кода. Помните, что любые данные о карте категорически запрещается давать переписывать третьим лицам. Также нельзя говорить номер своей карты. Если мошенники узнают эти данные, они могут осуществлять операции и без пин-кода.
- Если вы делаете покупки через интернет, осуществляйте операции, лишь на проверенных сайтах, следите, чтобы сайт использовал https-протокол для финансовых транзакций.
- Если вам требуется снять деньги в банкомате, соблюдайте некоторые правила безопасности. Во-первых, не снимайте деньги в темных и безлюдных местах. Во-вторых, подходя к банкомату, посмотрите на его состояние. Нет ли на нем дополнительных камер. Не имеется ли в приемнике или клавиатуре каких-либо накладок.
Пользуйтесь банковской картой бережно и сделайте все возможное, чтобы предотвратить ее компрометацию. В случае потери или кражи кредитки сразу позвоните оператору и заблокируйте ее, после чего отправляйтесь в банк для написания заявления. Если вы подразумеваете, что какие-либо данные вашей карты, составляющие банковскую тайну, стали известны третьим лицам, незамедлительно проинформируйте об этом банк.
Источник
3065
0
Обновлено: 21.12.20
Информация о рекламодателях
Многие из нас сталкивались проблемой, когда срочно нужны деньги. Однако бывают ситуации, когда родственники или друзья не в состоянии нам помочь, особенно если деньги нужно достать не просто за один день, а в течение часа. Тогда нужно искать банки, которые заключают решение о выдаче кредитки буквально за пять минут.
Сортировка
Фильтры
Категории
Можно ли оформить кредитную карту за 5 минут
С каждым годом банков становится все больше. В результате образуется сильная конкуренция, благодаря которой мы с Вами как простые заемщики можем получать более выгодные предложения, нежели это было раньше. Сейчас многие банки принимают решение о выдачи кредитной карты за пару часов или за одни сутки. Однако есть и такие, которые оформляют карточку за пять минут.
Лучшие кредитные карты →
Где оформить кредитную карту за 5 минут без визита в банк
Благодаря современным технологиям, а особенно массовому распространению сети Интернет оформить кредитную карту за 5 минут онлайн можно не выходя из офиса или дома. Для этого необходимо:
- Оставить заявку на сайте банка.
- Получить уведомление, подтверждающее получение банком заявки.
- Получить карту по почте или же в течение 1-2 дней прямо в руки, заказав курьерскую доставку.
Бробанк.ру: В качестве документов потребуется только паспорт, так как он необходим для указания личных данных при заключении договора.
Кредитные карты с доставкой на дом →
Что нужно учесть перед оформлением
При срочном оформлении кредитной карты с онлайн решением за 5 минут существует несколько нюансов, которые важно учитывать:
- Процентная ставка. Зачастую банки ставят завышенную процентную ставку, таким образом, гарантируя себе возврат хоть какой-то части денежных средств в случае неуплаты кредита.
- Кредитный лимит. Он наоборот занижен все с той же целью. Банки не могут проверить информацию о Ваших доходах за счет получения справки о них, а потому ставит сниженные кредитные лимиты.
- Быстрые карты являются безыменными и содержат только номер и срок использования. Это связанно с тем, что именные карточки создаются в течение пяти рабочих дней.
- Также на моментальных кредитных картах отсутствуют чипы, что снижает их безопасность.
Кредитные карты с большим лимитом →
Приобретая подобную карту, Вы можете спокойно отправляться с ней в поездку. Вы также можете расплачиваться ею за покупки в супермаркетах, участвовать в партнерских программах и т.д.
Оформить кредитную карту за пять минут можно в следующих банках:
- Русский Стандарт и их карта «Платинум». Довольно выгодное предложение, так как кредитный лимит составляет триста тысяч рублей, а процентная ставка всего 21,9%. При этом льготный период составляет 55 дней. Также здесь идет начисление кэшбека до 5% от стоимости покупок.
- СовкомБанк и карта рассрочки «Халва». Кредитный лимит составляет 350 тысяч рублей, при этом процентная ставка варьируется от нуля до десяти процентов. Предоставляется бесплатное обслуживание, а кэшбек составляет 1,5%. Льготный период дается на год.
- Тинькофф и карта «Платинум». Кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей с процентной ставкой от 15%. Льготный период составляет до одного года, при этом начисление кэшбека возможно в размере от одного до тридцати процентов.
Источник
Кредитная карта во многих случаях выигрывает у потребительского кредита и может являться более выгодным вариантом кредитования в банке. Вы тратите такую часть кредитного лимита, которая вам нужна. И проценты оплачиваете с фактически потраченной суммы, а не со всего лимита. А если использовать кредитку грамотно и помнить о беспроцентном периоде — вовсе можно обойтись без переплат. Рассмотрим 12 лучших кредитных карт, которые можно оформить в 2020 года только по паспорту.
Какие кредитные карты можно получить только по паспорту
В 2020 году банки активно борются за новых клиентов, и оформить кредитную карту только по паспорту можно во многих финансовых учреждениях. Очень редко просят какой-то второй документ, но это обычно что-то простое вроде СНИЛС или медицинского полиса ОМС. А предоставить дополнительный документ нужно, если вам необходим повышенный кредитный лимит. Если стандартного предложения достаточно, никакие бумаги, кроме паспорта, не понадобятся.
Борьба за клиента привела и к тому, что любой уважающий себя банк сегодня доставляет готовую кредитку с помощью курьера. Посещать офис кредитной организации уже не обязательно.
Основные условия лучших кредитных карт конца 2020 года, которые мы выбрали для обзора, сведены в следующую таблицу.
Tinkoff ALL Airlines — 700 000 ₽ — до 55 дней — от 15%
Райффайзенбанк 110 дней — 600 000 ₽ — до 110 дней — от 19%
Home Credit Свобода — 290 000 ₽ — рассрочка до 10 месяцев — от 17,9%
Европа Банк URBAN CARD — 600 000 ₽ — до 55 дней — 29,3%
Европа Банк CARD CREDIT PLUS — 600 000 ₽ — до 55 дней — 29,3%
Ренессанс Кредит 365 — 300 000 ₽ — до 55 дней — 23,9%
Альфа-Банк 100 дней без процентов — 1 000 000 ₽ — 100 дней — от 11,99%
MTS Cashback — 500 000 ₽ — до 111 дней — от 11,9%
MTS Деньги Weekend — 400 000 ₽ — до 51 дня — от 24,9%
Восточный Банк 90 дней без % — 300 000 ₽ — до 90 дней — от 21%
АТБ Универсальная — 500 000 ₽ — до 120 дней — от 15%
Kviku Виртуальная — 100 000 ₽ — до 50 дней — от 29%
Tinkoff ALL Airlines — кредитка для путешественников
- Процентная ставка: 15—29,9% годовых — за покупки; 25,9—39,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
- Кредитный лимит: до 700 000 руб.
- Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте.
- Обслуживание карты: 1 890 руб. в год
ALL Airlines — кредитка от Тинькофф Банка для путешественников или тех, кто хочет накопить бонусные мили для поездки в отпуск. Если пользоваться картой активно, можно накопить достаточно миль, чтобы авиабилет фактически стал бесплатным.
Мили в данном случае заменяют кэшбэк рублями или универсальными бонусными баллами. С обычных повседневных покупок приходит 2% милями, за оплату товаров и услуг в интернет-банкинге — 1%. Повышенные бонусы (до 10%) можно получить, если заказывать аренду авто, бронировать отель или покупать авиабилеты через сервисы Тинькофф Банка. В рамках спецпредложений кэшбэк милями может доходить до 30%.
Чтобы компенсировать расходы на авиабилет, нужно накопить от 6 000 миль. Затем купить сам билет любым удобным способом и зарегистрировать покупку в личном кабинете. Деньги возвращаются на счет моментально.
Главным минусом этой карты является сравнительно дорогое обслуживание — 1 890 рублей в год. Заводить ее имеет смысл только если вы собираетесь использовать эту кредитку по назначению — для будущих путешествий. В других случаях имеет смысл завести обычную кредитную карту от Тинькофф Банка либо обратить внимание на предложения конкурентов.
Оформить карту Tinkoff ALL Airlines
Райффайзенбанк — карта «110 дней»
- Процентная ставка: 19–29% годовых — за покупки; 49% годовых — за снятие наличных, переводы на карты, квази-кэш-операции.
- Кредитный лимит: до 600 000 руб.
- Беспроцентный период: до 110 дней.
- Обслуживание карты: бесплатное на весь срок при открытии карты по акции до 31 декабря 2020 года.
Стоящее предложение от Райффайзенбанка, на которое имеет смысл обратить внимание, если вам нужна кредитка. Во-первых, до конца года в рамках акции можно оформить карту с бесплатным обслуживанием в течение всего ее срока действия. Во-вторых, здесь один из самых продолжительных грейс-периодов — до 110 дней.
Для оформления этой кредитной карты достаточно только паспорта, но второй документ станет преимуществом и позволит получить более выгодные условия. Правда, банальным СНИЛС обойтись не получится — нужен или загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в течение последнего года, или документ на собственный автомобиль, или выписка из ПФР.
Одно из условий, которое предъявляется потенциальным держателям карты «110 дней» — наличие работы с зарплатой на руки не менее 25 000 рублей в месяц. Впрочем, как таковая справка о доходах, как вы уже поняли, не требуется.
Оформить карту 110 дней от банка Райффайзенбанк
Home Credit — карта рассрочки «Свобода»
- Процентная ставка: 0% годовых — при выполнении условий рассрочки; от 17,9% годовых — при невыполнении условий рассрочки.
- Кредитный лимит: до 290 000 руб.
- Период действия рассрочки: до 10 месяцев — для покупок у партнеров банка; до 51 дня — в остальных случаях.
- Обслуживание карты: бесплатно.
«Свобода» от банка Home Credit — это карта рассрочки, разновидность кредиток с особыми правилами. Если внимательно выполнять все условия рассрочки, можно совсем обойтись без переплаты. Купив телефон за 15 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев, можно отдавать по 1 500 рублей в месяц и ни копейкой больше. Но если какие-то условия рассрочки будут нарушены — придется платить банку от 17,9% годовых и выше.
Плюсом карты является то, что расплачиваться ей можно не только у партнеров банка, но в любых магазинах. Правда, льготный период рассрочки будет заметно меньше — вместо максимальных 12 месяцев это срок до 51 дня. Тоже неплохо.
Пользуясь любыми картами рассрочки, важно не нарушать условия банка. Только в таких случаях подобные карты являются по-настоящему выгодными. И «Свобода» от Home Credit — не исключение.
Оформить карту «Свобода» от банка Home Credit
Европа Банк — карта «Urban Card»
- Процентная ставка: от 29,3% годовых.
- Кредитный лимит: до 600 000 руб.
- Беспроцентный период: до 55 дней.
- Обслуживание карты: бесплатно.
В нашем обзоре — сразу две кредитные карты от Европа Банка, которые можно оформить только по паспорту. Обе позволяют накапливать бонусные баллы за покупки — отличие только в категориях, позволяющих получить повышенный процент в виде кэшбэка.
Для карты «Urban Card» такими категориями являются общественный транспорт (10% баллами), автоуслуги и АЗС (5% за оплату парковок, проезда по платным дорогам, шиномонтажа, услуг такси и каршеринга). Оплата покупок в прочих категориях дает 1% кэшбэка баллами.
Чтобы получать бонусы, обязательно тратить кредитные средства. За использование собственных средств клиента банк баллы не начисляет. Полученными баллами можно распоряжаться как угодно — их можно потратить в торговых точках по всему миру, а также в интернет-магазинах.
Максимальный кредитный лимит при оформлении карты только по паспорту — 350 000 рублей. Если нужно больше, придется предоставить справку о доходах или другой документ из списка банка.
У партнеров Европа Банка картой «Urban Card» можно пользоваться как картой рассрочки. Срок рассрочки составляет от 2 до 12 месяцев, сумма покупки делится на равные части. При выполнении условий рассрочки переплаты за такую покупку не будет.
Оформить карту «Urban Card» от Европа Банка
Европа Банк — карта «Card Credit Plus»
- Процентная ставка: от 29,3% годовых.
- Кредитный лимит: до 600 000 руб.
- Беспроцентный период: до 55 дней.
- Обслуживание карты: бесплатно.
По всем основным условиям эта карта аналогична «Urban Card» от того же Европа Банка. Кроме категорий покупок, по которым начисляется повышенный кэшбэк. Для данной карты это «Развлечения» (7% от суммы), «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота» (4% от суммы).
Если расходы по этим категориям для вас более актуальны, чем оплата общественного транспорта или расходы на автомобиль, стоит выбрать «Card Credit Plus».
Оформить карту «Card Credit Plus» от банка Европа Банк
Ренессанс Кредит — кредитная карта «365»
- Процентная ставка: 23,9%, при снятии наличных — 45,9%.
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Беспроцентный период: до 55 дней.
- Обслуживание карты: первый год бесплатно, со второго года 0 руб при ежемесячной сумме покупок по карте в 10 000 руб., 99 руб. в месяц — в других случаях.
Ренессанс Кредит, как и абсолютное большинство банков в нашей подборке, доставляет готовую кредитку курьером. И, как многие конкуренты, радует держателей своих кредитных карт кэшбэком за покупки.
Стандартная величина кэшбэка — до 3% от суммы. При покупке у партнеров банка компенсируется до 30% расходов.
Хотя оформляется карта только по паспорту и справки о доходах не нужны, банк устанавливает ограничение по минимальному ежемесячному доходу клиентов. Это 12 000 рублей для Москвы и 8 000 рублей — для клиентов из всех остальных российских регионов.
Оформить карту «365» от банка Ренессанс Кредит
Альфа Банк — «100 дней без процентов»
- Процентная ставка: от 11,99% годовых.
- Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
- Беспроцентный период: 100 дней.
- Обслуживание карты: 0 руб. за первый год при оформлении до 31 декабря 2020 г, далее — от 590 руб. в год.
Хотя со второго года использования карты взимается комиссия, «100 дней без процентов» от Альфа Банка — карта, на которую стоит обратить внимание.
Процентная ставка, как и везде, здесь определяется индивидуально для каждого клиента. Однако минимальный порог довольно низкий — всего 11,99% годовых. Беспроцентный период для этой карты — 100 дней, а кредитный лимит может достигать одного миллиона.
Большим плюсом карты является возможность снимать с нее без комиссии до 50 тысяч рублей ежемесячно. Такого нет практически ни у кого из конкурентов Альфа Банка.
Что касается кредитного лимита, то нужно иметь в виду — при оформлении карты только по паспорту максимальная сумма средств банка составит 50 000 рублей. Если нужно больше, придется предъявить второй документ, но это будет что-то доступное — СНИЛС, ИНН, полис ОМС и т.п. Справка о доходах не обязательна, но она поможет улучшить условия кредитования.
Оформить карту «100 дней без процентов» от Альфа Банка
МТС — карта «Cashback»
- Процентная ставка: от 11,9% годовых.
- Кредитный лимит: до 500 000 руб.
- Беспроцентный период: до 111 дней.
- Обслуживание карты: бесплатно.
В нашей подборке — две кредитные карты от МТС-Банка. Обе они достаточно интересны и нацелены на немного разную целевую аудиторию. Первая — карта «Cashback». Название говорит само за себя — при использовании карты можно зарабатывать кэшбэк за покупки.
Базовый кэшбэк по карте — 1% от суммы любой покупки. Повышенный — 5% от суммы — положен за покупки по таким категориям:
- Доставка готовой еды.
- Кафе и рестораны.
- Магазины детских товаров.
- Магазины одежды.
Участники сервиса МТС Cashback могут получить самый высокий кэшбэк — до 25%. Он положен за покупки в интернет-магазинах партнеров МТС. Список можно найти на сайте банка.
Готовую карту доставляет курьер. Главный минус предложения МТС-Банка — выпуск карты платный, за это нужно заплатить 299 рублей. В дальнейшем за использование карты «Cashback» никаких комиссий не будет, так что этот недостаток вполне терпимый.
Оформить карту «Cashback» от МТС Банка
МТС — карта «Деньги Weekend»
- Процентная ставка: от 24,9% годовых.
- Кредитный лимит — до 299 999 руб. (зарплатным клиентам — до 400 000 руб.)
- Беспроцентный период: до 51 дня.
- Обслуживание карты: 1 200 руб. в год.
Эта кредитка от МТС-Банка в первую очередь предназначена для молодежи. В течение недели с ее помощью можно накапливать кэшбэк, в том числе повышенный за покупки в определенных категориях. А в пятницу, накануне очередного уик-энда, кэшбэк рублями поступает на баланс карты. Его можно потратить на развлечения.
Стандартный кэшбэк на все покупки по этой кредитке — 1% от суммы. На специальные категории — 5%. К таким категориям относятся:
- Кафе и рестораны.
- Онлайн-фильмы и кинотеатры.
- Книги и электронные книги.
- Такси + каршеринг.
- Билеты на мероприятия.
В сети клиник Медси кэшбэк составит 9% за первую оплату и 4% — за все последующие.
Выпуск карты платный — 299 рублей. А в дальнейшем комиссия будет составлять 1 200 рублей в год. Но для тех держателей этой кредитки, которые хорошо попадают в целевую аудиторию этого предложения, такие условия большой проблемой не станут. Все дело в том, что карта позволит заработать кэшбэком куда больше.
Оформить карту «Деньги Weekend» от МТС Банка
Восточный Банк — карта «90 дней без %»
- Процентная ставка: от 21% годовых.
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Беспроцентный период: до 90 дней.
- Обслуживание карты: бесплатно.
Такую кредитную карту получить только по паспорту могут клиенты старше 25 полных лет. Более молодым заявителям придется предъявить второй документ — справку о доходах.
Условия этой кредитки — довольно неплохие. Во-первых, беспроцентный период на все покупки и снятие наличных составляет до 90 дней. Во-вторых, у Банка Восточный действует интересная бонусная программа. По ней можно заработать до 15% кэшбэка в выбранных категориях. Всего банк дает пять категорий на выбор.
За покупки в интернете можно заработать до 40% кэшбэка. Достаточно покупать привычные товары в проверенных онлайн-магазинах, и часть потраченных денег вернется на карту.
Готовую кредитку обещают доставить в течение 24 часов после подачи заявки на сайте банка.
Оформить карту «90 дней без %» от Банка Восточный
АТБ — карта «Универсальная»
- Процентная ставка: от 15% годовых.
- Кредитный лимит: до 500 000 руб.
- Беспроцентный период: до 120 дней.
- Обслуживание карты: бесплатно.
Практически четырехмесячный льготный период действует как на покупки по карте, так и на снятие наличных. А минимальный процент при выходе за рамки льготного периода — вполне неплохой.
В Азиатско-Тихоокеанском Банке, как и у большинства его конкурентов, можно получать повышенный кэшбэк за покупки в некоторых категориях. Держатель карты «Универсальная» в 2020 году может выбрать один из следующих пакетов:
- Дом-Ремонт — 5% кэшбэк.
- Автокарта — до 10% кэшбэк.
- Развлечения — до 10% кэшбэк.
- Семья — 10% кэшбэк.
- Все включено — 2% кэшбэк.
Хотя для получения этой кредитки достаточно паспорта, второй документ повысит вероятность одобрения заявки и получение более выгодных условий.
Оформить карту «Универсальная» от Банка АТБ
Kviku — виртуальная кредитная карта
- Процентная ставка: от 29% годовых.
- Кредитный лимит: до 200 000 руб.
- Беспроцентный период: до 50 дней.
- Обслуживание карты: бесплатно.
Получать пластиковую кредитку уже давно не обязательно. Вполне можно обойтись виртуальной картой, и предложение от Kviku подойдет многим. Виртуальной картой без проблем можно совершать покупки в интернете. А если смартфон оснащен NFC-чипом, достаточно внести данные карты в специальное приложение, и покупки по виртуальной кредитке можно совершать в обычных магазинах.
Главная особенность виртуальной кредитки от Kviku — график погашения задолженности подразумевает, что вы вносите деньги два раза в месяц, а не один. Об этом нужно помнить и к этому нужно быть готовым.
Во всем остальном кредитка вполне неплохая. В Kviku честно предупреждают — первоначально клиенту дают небольшой кредитный лимит, обычно в пределах 15 000 рублей. Затем, если человек пользуется картой достаточно активно и возвращает деньги вовремя, лимит могут увеличить до 200 000 рублей.
Кэшбэк за покупки у партнеров Kviku может доходить до 30% от суммы чека. Он начисляется в течение 30 дней после совершения покупки. Некоторые партнеры позволяют использовать эту кредитку как карту рассрочки. Сумма покупки делится на несколько частей, срок рассрочки может доходить до одного года. При аккуратном возврате денег проценты начисляться не будут.
Один из ключевых плюсов виртуальной кредитки — она выпускается всего за 30 секунд! В случае одобрения заявки вам просто высылают данные карты, и деньгами можно пользоваться сразу же.
Оформить виртуальную карту Kviku
Источник: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kreditnye-karty-po-pasportu-top-12-kart-2020-goda/
Источник