На российском рынке сотовой связи лидирующие места занимают компании МТС, Мегафон и Билайн. Каждый оператор предлагает своим абонентам не только услуги связи, но также дебетовые и кредитные карты. Рассмотрим самые популярные предложения и отметим их выгодные стороны и недостатки.
Карты МТС
Выпуском и обслуживанием карт для сотового оператора МТС занимается собственный банк компании — МТС Банк. Среди наиболее востребованных предложений — карты «МТС Cashback» и «МТС Деньги Weekend». Каждая из них может быть выпущена как в дебетовом, как в кредитном формате.
Карта «МТС Cashback»
Держатели карты «МТС Cashback» получают кэшбэк 5% при оплате в супермаркетах, в кино и на АЗС. При оплате у партнеров МТС банк вернет до 25%, а за все остальные покупки — 1%. Кэшбэк выплачивается бонусными рублями, которые можно потратить только на оплату сотовой связи оператора или сертификаты на покупку смартфонов и аксессуаров в салонах МТС. Баланс бонусов отображается в мобильном приложении “МТС Кэшбэк”. Отметим, что в месяц можно получить до 10 000 баллов. Курс конвертации при списании — 1 бонус = 1 рублю.
Клиенты, которые оформят кредитную карту «МТС Cashback», могут рассчитывать на лимит до 299 999 рублей и продолжительный льготный период — до 111 дней. Оформить карту можно только по паспорту без справок о доходе.
За выпуск дебетовой или кредитной карты придется заплатить 299 рублей — комиссия спишется только после совершения первой покупки. Плата за обслуживание взиматься не будет.
Карта «МТС Деньги Weekend»
Держатели дебетовой карты «МТС Деньги Weekend» получают до 6% годовых на остаток по счету и кэшбэк от 1 до 5% за покупки. Название карты оправдано тем, что выплата возврата происходит еженедельно перед выходными по пятницам.
Если клиент расплатится картой в кафе или ресторане, кинотеатре, в такси или купил билет на развлекательное мероприятие, то банк вернет 5% от суммы чека. За все остальные покупки вернется 1%. Максимальная сумма выплаты кэшбэка в месяц только 3 000 рублей. В отличие от карты «МТС Cashback» здесь кэшбэк выплачивается рублями на счет самой карты и может быть потрачен на любые цели.
При оформлении карты автоматически открывается накопительный счет. Если остаток на счете от 1 000 до 299 999 рублей, то банк начисляет доход в размере 6% годовых. При более высоком остатке доходность составит 4%.
Выпуск карты обойдется в 299 рублей, а ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей. Банк не взимает плату за использование карты «МТС Деньги Weekend» в первые два месяца с момента ее оформления и далее при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 рублей или ежемесячного оборота от 15 000 рублей.
Клиенты, оформившие кредитную карту «МТС Деньги Weekend», также получают кэшбэк и при этом могут оплачивать покупки за счет средств кредитного лимита до 299 999 рублей. Льготный период не такой продолжительный, как по карте «МТС Cashback» — всего 51 день. Банк выпустит карту бесплатно, но за обслуживание будет списывать 900 рублей в год.
Внимание! Карты МТС Банка может оформить любой клиент, в том числе абонент другого оператора связи.
Дебетовая карта Мегафона
Мегафон выпускает для своих абонентов только дебетовые карты: «Стандарт», Platinum и «Цифровую». Эмитентом является банк «Раунд». Счет карты объединяется с балансом мобильного телефона. У карт Мегафона тоже есть свои плюсы и минусы.
Преимущества:
- высокая доходность: на остаток по счету от 500 до 200 000 рублей банк выплачивает до 10% годовых; ставка зависит от тарифа: «Лайт» — 6%, «Стандарт» — 8%, «Максимум» — 10%;
- за каждые потраченные 100 рублей по карте клиент получает дополнительные 10 Мбайт интернета.
Недостатки:
- маленький кэшбэк: клиенты, подключившие тариф “Стандарт”, получают 1% кэшбэка за все покупки, клиенты с тарифом “Максимум” — 1,5%. На тарифе “Лайт” кэшбэк отсутствует. Максимальная выплата в месяц ограничена суммами 1 000 и 1 500 рублей соответственно.
- комиссии за повышенный кэшбэк: можно получать кэшбэк 5% в выбранной категории: «Супермаркеты», «Кафе и фастфуд», «АЗС», «Такси и каршеринг», «Детская одежда и игрушки», но за подключение каждой категории взимается плата 119 рублей в месяц и максимально можно вернуть не более 1 000 рублей.
Выпустить карту можно бесплатно, но за обслуживание банк взимает комиссию 49 / 149 / 199 рублей в зависимости от тарифа. Чтобы не платить комиссию нужно поддерживать ежемесячный оборот от 3 000 / 10 000 / 30 000 рублей.
Внимание! Оформить карту может только абонент «Мегафона», т.к. она привязывается к балансу мобильного телефона.
Карты Билайна
Билайн совместно с РНКО «Платежный центр» выпускает дебетовые и кредитные карты MasterCard. Держатели дебетовой карты получают до 6,5% годовых на остаток по счету и до 10% кэшбэк в виде бонусов.
Особенность дебетовой карты в том, что за получение каждой выгоды приходится платить. Например, чтобы на остаток по счету начислялись проценты, нужно вносить абонплату 99 рублей в месяц. Тогда банк «Ренессанс Кредит» (он предоставляет по картам “Билайна” эту услугу) начислит 6,5% годовых на остаток до 500 000 рублей и 5%, если остаток на счете больше. Комиссия не взимается только при обороте по карте более 3 000 рублей в месяц.
Стандартный кэшбэк 2% клиенты получают за все покупки, но чтобы получать повышенный кэшбэк до 10% в трех выбранных категориях придется заплатить комиссию 159 рублей в месяц. Максимальная выплата кэшбэка в месяц — 3 000 бонусов. Накопленными баллами можно оплатить услуги сотовой связи “Билайн” или товары в точках продаж мобильного оператора.
Держатели кредитной карты «Билайн» могут расплачиваться в рамках лимита до 300 000 рублей и возвращать потраченные средства без процентов в течение 55 дней. В отличие от дебетовой карты максимальный кэшбэк в выбранных категориях составит только 5% вместо 10%, и проценты на остаток собственных средств на счете начисляться не будут. Выпуск любой карты «Билайн» стоит 300 рублей, плата за обслуживание не взимается.
Внимание! Оформить карту Билайна может абонент любого оператора связи.
Особенности карт
Как показал анализ карт самых популярных российских сотовых операторов, в каждом тарифе есть свои «подводные камни»: комиссии за начисление процентов на остаток, за выплату повышенного кэшбэка, за оформление и обслуживание карты. Также стоит обратить внимание, что иногда кэшбэк выплачивается в виде баллов, которые можно потратить только внутри компании: на оплату сотовой связи, новый смартфон и другой гаджет.
Среди положительных моментов можно отметить достаточно высокую доходность дебетовых карт, в среднем 6-10% годовых и возможность оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей только по паспорту.
Источник
Избалованным клиентам компании предлагают всё новые услуги. Мобильные операторы не отстают от моды, и выпускают для абонентов банковские карты. Насколько это выгодно и какой пластик лучше, рассмотрим в статье.
Банк или не банк
Из дружной группы мобильных операторов самостоятельно эмитирует пластик только МТС. МТС Банк – полноценная кредитная структура, предлагающая не только карточные продукты, но и банковские вклады, ячейки и другие услуги.
Пластик Мегафона обслуживает банк «Раунд». Билайн сотрудничает с РНКО «Платёжный центр». Компания Теле2 решила вопрос создания дебетовой карты партнёрством с Home Credit Bank.
Предложения актуальны только для рублёвых расчётов, валютные и мультивалютные карты операторы не выпускают.
МТС vs Мегафон vs Билайн vs Теле2
Мы решили сравнить условия обслуживания банковских карт операторов «большой четвёрки» на примере дебетового пластика:
- МТС Деньги Weekend;
- Мегафон Стандарт NFC;
- Билайн MasterCard;
- Теле2 #ДругиеПравила.
Оценивать будем по 5 параметрам:
- стоимость обслуживания;
- комиссия за снятие наличных;
- кэшбэк;
- проценты на остаток;
- дополнительные бонусы.
Чтобы оценка была объективной, будем выставлять баллы – от 1 до 3. Например, карта с бесплатным обслуживанием получит 3 балла. Если комиссия есть, то оценка будет зависеть от величины платы. В конце просуммируем баллы и сделаем вывод.
МТС
Первые 2 месяца использования карты МТС Деньги Weekend бесплатны. С третьего месяца комиссия за обслуживание не списывается при выполнении одного из условий:
- покупки от 15 000 руб.;
- неснижаемый остаток от 30 000 руб.
В противном случае придётся выложить 99 руб. в месяц. Комиссия за снятие наличных в любых банкоматах не взимается.
Кэшбэк начисляется по принципу:
- 10% за покупки в выделенных категориях, которые устанавливает банк;
- 5% от сумм, потраченных в кафе, ресторанах, такси;
- 1% за остальные покупки.
Кэшбэк выплачивается по пятницам, спустя неделю после оплаты.
Если расплатиться картой в четверг, вознаграждение упадёт на счёт не на следующий день, а через неделю. Максимальная сумма возврата в течение месяца – 3 000 руб.
МТС начисляет 6% годовых на остаток на накопительном счёте от 1 000 до 300 000 руб. и 4% на сумму превышения.
В качестве бонусов отметим бесплатное смс-информирование и возможность бесконтактной оплаты.
Мегафон
Карта Стандарт NFC доступна только абонентам Мегафона, обслуживание бесплатно. Пластик выпускается без комиссии для пользователей тарифов «Включайся!», «Все включено» М, L, XL, VIP, XS, S. Остальным повезло меньше – оформление стоит 149 руб.
Снять до 3 000 руб. в месяц можно в любом банкомате без комиссии. В случае превышения лимита сбор составит от 2,5% до 4% в зависимости от общей суммы полученного кэша.
Компания обещает до 20% кэшбэка за покупки по промоакциям партнёров. Например, возврат для путешественников – 2% за оплату авиабилетов и 6% при бронировании отеля на OneTwoTrip (действует до 31 августа 2018 года); при покупке техники Panasonic клиент вернёт до 15%. Также можно сходить в кино со скидкой 10% (в Синема Парк и Формулу Кино).
Мегафон готов платить 8% на остаток по счёту, если за месяц совершена хотя бы 1 покупка и сумма составляет не менее 500 руб.
Дополнительные преимущества:
- 10 Мб интернета за каждые потраченные 100 руб.;
- бесплатное смс-инфо;
- технология бесконтактной оплаты.
Билайн
Стоимость обслуживания пластика Билайн – 0 руб. Для оформления карты нужно обратиться в любой офис Билайна. Первоначально выдаётся неименной пластик, который активируется при внесении 300 руб. на счёт. Именная карта с PayPass выпускается через интернет-банк.
За выдачу наличных комиссия взимается так:
- 249 руб. – при сумме операции до 5 000 руб.;
- 0% – при снятии от 5 000 до 50 000 руб. в месяц, если сумма транзакции составляет не менее 5 000 руб.;
- 2% и не менее 199 руб. – при снятии свыше 50 000 руб. в месяц (с суммы превышения).
На остаток по счёту начисляются проценты – от 0,01% до 6% годовых. Например, если баланс составляет 10 000 руб. – держатель получит доход в размере 1% годовых. Обещанные в рекламе 6% начисляются на остаток от 700 000 руб.
Неприятный нюанс – плата за услугу «Проценты на остаток». Стоимость – 99 руб. в месяц.
Опция бесплатна в первые два месяца, с третьего – при выполнении условий. Достаточно выполнить одно из требований:
- поддерживать минимальный баланс на счёте от 3 000 руб.;
- пополнить счёт на сумму не менее 3 000 руб.;
- оплатить картой покупки на 3 000 руб. или более.
Держатель пластика получает бонусы за любые траты – 1%. Также клиент выбирает 3 любимые категории, за платежи в которых начисляются 5%. Покупки у партнёров компании поощряются бонусами в размере до 15%.
Максимальная сумма, доступная для накопления – 3 000 в месяц. Тратятся бонусы на оплату связи Билайн, скидки до 99% при покупке телефонов, аксессуаров или товаров партнёров.
Теле2
Карта #ДругиеПравила обслуживается бесплатно при ежедневном остатке на счёте более 10 000 руб. или при оплате товаров и услуг на сумму не менее 5 000 руб. Если условия не выполняются, комиссия составит 99 руб. в месяц.
За снятие наличных платить не нужно. Это правило относится к операциям в сети Хоум Кредит, а также к пяти первым транзакциям в месяц в банкоматах и ПВН сторонних кредитных учреждений (далее – 100 руб.).
Совместно с банком Теле2 предлагает кэшбэк в виде бонусов, которые впоследствии конвертируются в рубли.
Размер вознаграждения:
- 1% за любые покупки;
- 3% за оплату на АЗС, в кафе и ресторанах, а также расходы, связанные с путешествиями;
- до 10% за покупки у партнёров;
- 10% за оплату услуг Теле2.
Бонусами компенсируются совершённые ранее покупки. Для управления используется личный кабинет «Польза» на сайте Хоум Кредит Банка.
На остаток по счёту начисляется до 6% годовых.
Ещё один плюс – система бесконтактных платежей. Вишенка на торте – возможность выбора дизайна карты.
Результат
Посчитаем баллы.
таблица скроллится вправо
- По первому параметру МТС и Теле2 получили по 1 баллу за дополнительные условия для бесплатного обслуживания и стоимость последнего при их невыполнении до 1188 руб. в год. Мегафону сняли балл за платный выпуск пластика.
- По второму пункту самый низкий балл у Мегафона, поскольку бесплатно снять получится всего 3 000 в месяц.
- Процент на остаток по карте Билайн ниже, ещё и комиссию дерут. За это – только 1 балл.
В импровизированном соревновании побеждают карты Мегафона и МТС, а «серебро» поделили Билайн и Теле2.
Про кредитки
Резюмируя, расскажем о «мобильных» кредитках. Все операторы кроме Мегафона выпускают кредитные карты. Максимальный лимит пластика для всех одинаков – 300 000 руб.
- По кредитной карте МТС Деньги Weekend процент варьируется от 21% до 29,9% и до 27% для зарплатных клиентов. Без процентов пользоваться деньгами можно 51 день.
- По пластику Теле2 процентная ставка составляет 29,8% после окончания льготного периода в 55 дней.
- Кредит Билайна обойдется в 28,9%, а беспроцентный период составит 55 дней.
Обслуживание кредитки МТС стоит 900 руб. в год. Карта Билайна обслуживается бесплатно, а стоимость пластика Теле2 #Другие правила – 990 руб. в год.
Источник
Мобильные операторы стали активно предлагать свои банковские карты, которые привязаны к номеру телефона.
В этой статье я расскажу про гигантов сотовой связи и у кого из них лучшие условия. Уточним: мы рассматриваем только дебетовые карты. Кредитные карты так же существуют, и о них поговорим в очередных статьях. Будьте с нами, узнавайте свежие новости первыми!
Смотрите также про бесплатные дебетовые карты — ТОП 6 лучших карт.
МТС
Карта mts dengi weekend. Дебетовая карта Visa от оператора сотовой связи МТС. Предлагают:
— 6,5% годовых, если у вас есть остаток денежных средств.
— кэшбэк до 5%. В остальных магазинах – это 1%. При этом выплату можно получать каждую пятницу.
— Бесплатно снятие наличных по России.
— СМС информирование — 0 коп.
— Бесплатное обслуживание если:
вы покупаете в месяц товары или платите за услуги по карте на сумму от 15 тыс. р.
постоянно на карте от 30 тыс. р.
в противном случае придется платить по 99 р. ежемесячно.
— Выпуск — 299 руб.
— Удобное мобильное приложение.
МТС деньги Премиум (карта с PayPass).
Вместе с ней вы получите карту Priority Pass.- Обещают 6,5% годовых
— Кэшбэк 1%
— Бесплатный выпуск
— СМС оповещения так же стоят 0 руб.
— Если захотите снять наличку, то это без комиссии только в банкоматах от МТС – банк.
— 3 бесплатных снятия в месяц средств за границей.
— Замена при потере 0 руб.
— Страховка для тех, кто собирается ехать за рубеж будет стоить 0 руб.
У МТС есть так же МТС Smart Деньги.
— Обслуживание и смс — 0 коп. Но есть комиссия за выпуск – 199 руб. Если у вас уже есть сим карта, то это бесплатно. За снятие берут 1% в банкоматах других банках, но минимум 100 р. А в банкоматах МТС банк – бесплатно.
Билайн
Желто черный мобильный оператор предлагает такие карты.
— Выпуск и обслуживание – 0 коп. Перевыпуск тоже бесплатно.
— СМС сообщения — 0 коп.
— Снятие денег в банкоматах:
Если больше 5000 руб., то 0% (но не больше 50 тыс. р. в месяц).
Если до 5 000 р., то возьмут комиссию 149 руб.
По миру снятие 2%, но не меньше 199 руб. (с учетом, что снимаете более 50 тыс. руб. ежемесячно).
— Кэшбэк 1%, в категории любимые – 5%.
— 7% годовых на те деньги, которые у вас на остатке.
Мегафон
Подробно я рассказывала про эту карту Мегафон тут по ссылке.
Предлагает карты: gold и простая карта Master Card.
Разберем карту Мегафон Стандарт.
— 8% годовых, при условии, что у вас постоянно на карте от 500 руб.
— Бесплатное обслуживание
— Выпуск карточки тоже ничего не стоит при условии, если у вас уже есть сим карта от Мегафон и тарифный план «Все включено», «Все включено» L, VIP, M, S и т. д. В прочих условиях – 99 руб.
— Кэшбэк до 20% в категории любимые. 1% на остальные покупки.
— Мобильный банк (приложение).
— СМС за первый месяц – бесплатно. За второй и последующие – 30 рублей. можно отключить смс и пользоваться приложением в телефоне, где можно видеть все покупки, баланс.
— Снятие наличных денег во всех банкоматах – 2,5%.
— 10 мб. За каждые потраченные 100 рублей по карте Мегафон.
Теле2
Эта карта выпускается по акции от Теле2 от банка Хоум кредит.
— Бесплатная доставка.
— Кэшбэк 3% при оплате за посещение ресторанов, 1% от всех покупок, 10% — оплата услуг Теле2.
— Обслуживание 49 руб.
— 0% — снятие денежных средств во всех банкоматах.
— 7,5% годовых.
Для ее получения заполняете на сайте Теле2 заявку и ждете получения карты на дом.
Это был обзор и условия дебетовых карт от 4 операторов связи. Выбирайте свою карту и пользуйтесь в удовольствие. Лично я взяла карточку от Мегафон. Понравились все условия и бесплатное обслуживание. Смс я просто отключила. Это очень удобно, по сравнению с дебетовой картой от того же Сбербанк (оплата в год за обслуживание около 200 руб. и смс — 30 руб.).
Источник
21 февраля 2017 Комментарии к записи Какие банковские карты предлагают российские мобильные операторы отключены
Российские мобильные операторы предлагают сегодня карты с начислением дохода на остаток, кэш-бэком и грейс-периодом. Насколько выгодны такие продукты для абонентов?
Эксперты считают, что банковская сфера рассматривается операторами в качестве дополнительного источника дохода. В России услуги мобильной связи – одни из самых дешевых на планете. Неудивительно, что операторы изыскивают возможности повышения доходности бизнеса. Предложение банковских карт – это еще и дополнительный сервис для абонентов, который необходим для повышения конкурентоспособности технологической компании на рынке.
«Билайн»
«Билайн» предлагает карты с бесплатным годовым обслуживанием и СМС-оповещением. Кэшбэк – до 5%, на остаток начисляется до 8% (при размере остатка от 150 тыс. руб., иначе проценты меньше).
При оплате картой в кафе, аптеках, на АЗС начисляются бонусы, которые можно использовать при покупке смартфонов в офисах компании и магазинах партнеров.
Помимо доходных, предлагаются также кредитные карты (совместно с Альфа-банком и банком «Тинькофф») с лимитом до 300 тыс. руб. и 60-дневным льготным периодом.
«Билайн» с мая 2014 г. выпустил уже больше 900 тысяч карт. Летом 2016 г. появились дополнительные опции: повышенное начисление бонусом, возможность бесплатного снятия средств в банкоматах любых банков (в пределах 5–50 тысяч руб.)
«Мегафон»
Счет карты «Мегафона» объединен со счетом мобильного телефона абонента, к которому можно привязать до 10 банковских карт. При покупках посредством карты средства списывают с баланса телефона.
С октября 2016 г. «Мегафон» выпустил свыше 500 тысяч карт. Около 100 тысяч человек регулярно используют карты.
Всего в компании – более 76 млн абонентов и развитая инфраструктура. Представители «Мегафона» уверяют, что использовать счет мобильного телефона для оплаты товаров – это и очень удобно, и безопасно. Возможность привязки нескольки карт к одному счету позволяет эффективно контролировать расходы всех членов семьи.
Компания предлагает вида 2 карт. По карте MasterCard обычное обслуживание стоит 149 рублей в год, для тарифа «Все включено» – бесплатно. По карте MasterCard Gold есть три группы тарифов, со стоимостью годового обслуживания 0, 99 и 249 руб.
Кэшбэк – до 10%, начисление на остаток – 8% (при остатке от 500 руб. и совершении хотя бы одной операции). Проводятся интересные акции – так, при покупке смартфонов в магазинах «Мегафон-ритейл» на счет возвращалось до 5 тысяч руб.
МТС
МТС предлагает дебетовую карту стоимостью 199 рублей. Обслуживание для абонентов – бесплатно. Снятие наличных в свыше чем 90 тысячах банкоматах – бесплатно. Карту оформляют за 15 минут. При покупках за месяц от 10 тыс. руб. или при остатке 50 тысяч часть тарифных планов – бесплатны.
Для абонентов МТС и зарплатных клиентов МТС-банка предлагаются кредитные карты с лимитом до 300 тыс. руб. и льготным периодом 51 день.
На остаток начисляется до 7,5% (при наличии на счете 1000 руб.). Существуют платные дополнительные опции. Например, возврат 3% от оборота на счет телефона, или 3% от покупок на счет карты.
Запущен также «Кошелек МТС Деньги», объединяющий сразу несколько платежных инструментов.
Tele2
Tele2 предлагает карту в совместном проекте с Touch Bank. Стоимость месячного обслуживания – 49 рублей. Кэшбэк за услуги Tele2, оплаченные картой в мобильном банке или через личный кабинет, достигает 10%.
Планируется выпуск карты под новым брендом, «Другие правила». В компании рассчитывают создать финансовый супермаркет. Ведутся переговоры с ВТБ.
Не только карты
Помимо выпуска карт, МТС и «Билайн» планируют работать с МФО, что позволит выдавать их абонентам микрозаймы объемом 3–15 тысяч руб. Также в планах – предоставление услуг по переводу пенсионных накоплений абонентов в НПФ.
Источник
