Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2020 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).
Platinum Тинькофф-банк
Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:
- льготный период – в 55 дней;
- пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
- стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
- стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
- кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
- кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).
Кредитные карты по почте →
Стоит сказать и самое важное о кэшбэке, который можно получить с помощью этой карты:
- стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
- покупки по специальным предложениям — до 30%;
- кэшбэк начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.
Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.
Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →
Platinum от Home Credit
Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:
- наличие постоянного источника дохода;
- трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
- наличие стационарного телефона на рабочем месте.
И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы кредитная карта с кэшбэком была выгодна — тратить по ней придется очень много.
Кредитные правила стандартны:
- ставка 29,9% годовых на покупки;
- ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
- комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
- льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).
Что касается кэшбэка, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:
- 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
- кэшбэк начисляется баллами «Польза»;
- в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
- максимальный возможный кэшбэк в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
- обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
- курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.
Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.
Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →
«120 дней без процентов» от УБРиР
Кэшбэк — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбэк 1% реальными рублями независимо от места покупки.
Кэшбэк не будет начисляться:
- за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
- переводы с карты на карту;
- платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
- снятие наличных.
Также кэшбэка не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.
Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →
«Халва» от Совкомбанка
«Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только в магазинах, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.
В партнерскую сеть Совкомбанка входят:
- розница Samsung;
- М.видео;
- Ситилинк;
- LaModa;
- ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
- Hoff;
- Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).
- и многие другие крупные и серьезные партнеры.
Для большинства пользователей карты обширный список партнеров банка станет достаточным для комфортного использования Халвы, так как в нем есть и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.
Кредитные карты с 18 лет →
Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:
- начисляется только на покупки у партнеров;
- только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
- не более 5 тысяч рублей в месяц.
В совокупности, это сразу снижает привлекательность кредитки с кэшбэком. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.
Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →
Свои варианты кредитных карт с кэшбэком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:
- 1% за любые покупки по карте;
- 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
- кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбэк до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.
В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.
Сравнение лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году
Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбэк не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет. Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбэка. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.
Кредитные карты с льготным периодом →
Какая кредитная карта с кэшбэком самая выгодная?
- Platinum от Тинькофф:
- простые условия;
- выгодная стоимость годового обслуживания;
- интересные спецпредложения;
- высокий процент одобрения карт.
- кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
- без дополнительных условий, фиксированный 1%;
- большой льготный период.
В 2020 году рекомендуем присмотреться к одному из этих предложений. Насколько много кэшбека удастся накопить — зависит исключительно от суммы трат по карте, но даже при стандартных тратах примерно 20-25 тысяч рублей в месяц кэшбек принесет около 1000 рублей в квартал — без каких-либо трудозатрат.
Источник
Сортировать:
- по льготному периоду
- по кэшбэку
- по обслуживанию
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кэшбэк
2 — 10%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кэшбэк
2 — 10%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кэшбэк
2 — 10%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кэшбэк
2 — 10%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
111 дней
Без процентов, далее 11.9% — 25.9%
Кэшбэк
1 — 5%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в аптеках
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 19.9%
Кэшбэк
0.5 — 7%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 30000 ₽
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
2191 день
Без процентов, далее 9.25%
Обслуживание
18 000 ₽/год
1 500 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
1115 дней
Без процентов, далее 10%
Кэшбэк
3 — 8%
от суммы покупок
Обслуживание
10 800 ₽/год
900 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 24.9%
Кэшбэк
1.5 — 3%
от суммы покупок
Обслуживание
1 188 ₽/год
99 ₽/мес., если сумма покупок до 4999 ₽
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Бонусы в аптеках
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 21.9% — 49.9%
Кэшбэк
2 — 6%
от суммы покупок
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 27% — 28%
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 27% — 28%
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 28%
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы за автоуслуги
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
90 дней
Без процентов, далее 28%
Кэшбэк
0.1 — 40%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы в ресторанах
- Бонусы за автоуслуги
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 27.9%
Кэшбэк
3 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
2 388 ₽/год
199 ₽/мес., если сумма покупок до 4999 ₽
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Без справок о доходах
Начисление миль
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 27.9%
Кэшбэк
1 — 3%
от суммы покупок
Обслуживание
1 188 ₽/год
99 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 27.9%
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
5 988 ₽/год
499 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 23.9%
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
- С кэшбэком
- Бесплатные уведомления
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 25.9%
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
869 ₽/год
первый мес. бесплатно, следующий 79 ₽, если сумма покупок до 15000 ₽
Начисление баллов
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Льготный период
60 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кэшбэк
1 — 10%
от суммы покупок
Обслуживание
Бесплатно
первый год бесплатно, следующий 490 ₽
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы за развлечения
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Льготный период
60 дней
Без процентов, далее 19%
Обслуживание
Бесплатно
первый год бесплатно, следующий 1 000 ₽, если сумма покупок до 99999 ₽
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Показать еще
Кэшбэк – это особая услуга банка, которая позволяет получить выгодное обслуживание при покупке товаров в магазинах-партнерах. При использовании хорошей дебетовой карты клиент за год может вернуть значительную сумму денег на дополнительный бонусный счет.
Сегодня многие финансовые организации применяют обслуживание cash back в качестве мощного маркетингового инструмента. В силу высокого уровня конкуренции банки разрабатывают выгодные условия возврата денег для пользователей, поэтому клиенты могут выбрать предложения из большого перечня.
Для сравнения банковских продуктов можно воспользоваться специализированным обзором, который содержит рейтинг предложений от лучших финансовых организаций. Топ услуг поможет быстро определиться с выбором, чтобы заключить договор с банком.
Карты с cashback имеют ряд выгодных для клиента характеристик:
- 100% гарантии на возврат денежных средств после совершения покупок в магазинах-партнерах;
- полученные бонусы можно потратить или снять в банкомате;
- отграничение бонусов от основного кредитного счета.
При выборе бонусной программы необходимо обращать внимание на следующие моменты:
- количество магазинов-партнеров;
- специфика торговых точек;
- процент, который получает клиент в качестве бонусов;
- срок использования предложения;
- годовая стоимость обслуживания (в процентах).
Сегодня практически все банки предоставляют данную услугу. Государственное законодательство не регулирует ценообразование в данной сфере, поэтому условия обслуживания от разных компаний могут отличаться.
Выбор лучшей услуги также может основываться на индивидуальных предпочтениях клиента. Например, некоторые граждане предпочитают расплачиваться картой за крупные покупки. Другая категория пользователей нацелена на ежедневное получение бонусов за приобретение продуктов и других продовольственных товаров. Ввиду этого, перед заключением договора необходимо обратить особое внимание на перечень магазинов-партнеров.
При расчете бонусов не учитываются следующие финансовые операции:
- банковский перевод;
- пополнение электронных кошельков;
- снятие денег в банкомате;
- другие методы получения наличных средств.
Использование cashback является отличной мотивацией для того, чтобы совершать оплату покупок картой. Банкам выгоден такой метод использования собственных и кредитных средств человека. Данная программа лояльности нацелена также на поощрение клиентов, создание заинтересованности и вовлеченности в банковскую деятельность.
Источник