Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
С какого возраста можно получить кредитную карту СберБанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как оформить кредитную карту СберБанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис СберБанка с паспортом.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом. Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для вас, оформите заявку на карту в СберБанк Онлайн. Если предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как начать пользоваться кредитной картой СберБанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как платить проценты по кредитной карте СберБанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете СберБанк Онлайн. В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из номеров: 900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России. Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте СберБанка, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли перевести деньги с кредитной карты СберБанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в СберБанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в СберБанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Почему я не вижу свою карту в СберБанк Онлайн?
Карты в СберБанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта СберБанка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Сколько кредитных карт СберБанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта СберБанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник
Финансовые аналитики сегодня отмечают значительный рост безналичного оборота. Это связано с тем, что банковские карты вошли плотно в нашу жизнь, и мы стали ощущать удобство оплаты картой товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях. Коммерческие банки видят в этой ситуации своих потенциальных клиентов и прибыль, которую они могут извлечь. Поэтому они стараются выйти на рынок с уникальным карточным предложением и заполучить новых клиентов.
В качестве инструментов привлечения применяется уникальный дизайн и интересные условия обслуживания. Большинство россиян привыкли доверять не молодым игрокам финансового рынка, а его лидеру, которым является Сбербанк России. Кредитная карта Сбербанка Виза Классик является наиболее массовой, так как подразумевает обслуживание на комфортных условиях.
Что такое банковская карта
Банковская карточка – это пластик прямоугольной формы, который выдается конкретному человеку и имеет свои неповторимые реквизиты. Она имеет две стороны – лицевую и оборотную.
Рассмотрим кредитную карту Сбербанка Виза Классик. На ее лицевой стороне расположена эмблема Сбербанка, уникальный номер, состоящий из шестнадцати цифр, защитный чип, срок действия, символика Visa Classic, имя и фамилия держателя. Лицевая сторона имеет дизайн в виде цветного рисунка. Обратим внимание на номер, данные владельца и срок годности – они выдавлены. Этот метод нанесения информации называется эмбоссирование.
Оборотная сторона имеет символику Сбербанка, защитную магнитную полосу, CVV-код, поле для подписи владельца, голограмму платежной системы.
Карта может быть дебетовой и кредитной. Их отличие состоит в том, что по дебетовой можно совершать расходные операции только в части имеющихся собственных средств. Кредитная же имеет определенный лимит, позволяющий держателю временно пользоваться деньгами банка на условиях срочности, возвратности и платности. Иными словами, когда нет своих денег, то их можно занять у банка. Стоит отметить, что кредитная сочетает в себе все свойства дебетовой карты.
Условия пользования кредитной картой Сбербанка
Ожесточенная конкуренция между коммерческими банками привела к тому, что условия использования пластиковых карт стали более привлекательными. Это выражается в готовности банков предоставлять свои средства и не взимать плату за их пользование. Это называется грэйс-период (от английского grace – прощение). У этого термина еще есть синонимы – беспроцентный период и льготный период. Данный период времени по картам Сбербанка может длиться до 50 дней. Обратите внимание на условие «До». Это очень важно, так как некоторые пользователи почему-то не придают этой оговорке значения, ошибочно полагая, что беспроцентный период – это всегда пятьдесят дней. Сейчас поясним.
Продолжительность льготного периода зависит от даты формирования отчета, которая зависит от даты выпуска пластика. Дата выпуска указана на пин-конверте. Поэтому выбрасывать его сразу после получения карты, мы вам не советуем. Приведем пример, чтобы более наглядно продемонстрировать то, от чего зависит длительность грэйс-периода. Клиент N получил 30 апреля карту, которая была выпущена 15 апреля. 1 мая он активировал карту и купил кроссовки за 5000 рублей. Беспроцентный период здесь будет длиться до 4 июня, потому что его отсчет начинается ежемесячно от числа, соответствующего дате выпуска. Считаем полный период – 15 дней апреля, 31 день мая и 4 дня июня. Так как покупка была совершена 1 мая, то из полного грэйс-периода вычитается 15 дней и его продолжительность устанавливается в 35 дней. Чтобы клиенту получить максимальный период, ему нужно было чуть-чуть подождать и сделать покупку 15 мая.
Чтобы получить кредитную карту виза от Сбербанка, нужно:
- Прийти в банк с паспортом и справкой 2-ндфл, на основании которой будет рассчитана ваша платежеспособность.
- Подать заявку, заполнив анкету на получение кредитной карты. В анкете вы укажете кратко основную информацию о себе.
- Если Сбербанк устроит ваш средний доход и отсутствие негативной информации, то он оповестит вас о положительном решении и скажет когда прийти в офис для получения пластика.
Что касается общих условий, то кредитная карта выдается на 3 года, процентная ставка от 25,9 до 33,9% годовых (устанавливается индивидуально), беспроцентный период до 50 дней, ежегодное обслуживание 750 рублей в год, возможность получения кредитного лимита до 600000 рублей. Сбербанк заявляет максимальный срок изготовления – 10 рабочих дней.
Прочие условия
Условия Сбербанка по кредитным картам нужно прочесть внимательно сразу же после получения пластика, чтобы в будущем избежать проблем. Некоторые люди оформляют кредитную карточку на всякий случай и используют ее лишь в экстренных ситуациях, как подушку безопасности. Все это время пластик лежит дома среди документов, и клиент про него может забыть.
Карта подразумевает ежегодную плату за обслуживание. У забывчивых людей по прошествии года списание происходит за счет кредитных средств, так как они не пополняли карту после ее получения. Данное списание приводит к активации лимита и незаметному окончанию беспроцентного периода, в результате чего образуется просроченная задолженность. Возникновение такой ситуации приводит к порче кредитной истории. Поэтому мы вам советуем подключить смс-уведомление и сразу же внести на всякий случай тысячу рублей, чтобы избежать подобных проблем.
Также советуем подключиться к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Расплачиваясь картой в магазинах, вы можете получать баллы и в будущем ими частично оплачивать товары и услуги.
Это позволит сэкономить ваши «реальные» деньги. Один балл равен одному рублю. С каждой покупки 0,5% от суммы начисляется на бонусный баланс. Подключиться к программе можно через банкомат, выбрав в нем «спасибо от сбербанка». Контроль бонусного баланса возможен через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
Сбербанк Онлайн является «банком в кармане». Это универсальное средство контроля своих финансов. Оно представляет собой программу для смартфона, которую можно найти и скачать в Google Play. Она бесплатна и не требует платы за использование. Легко устанавливается на телефон. В главном меню вы будете видеть все свои счета и карты. Бонусный счет находится в разделе «Финансы».
Сбербанк России обеспечивает комфортные условия по обслуживанию кредитных карт виза классик и дополнительно предоставляет бесплатные сервисы для более удобного совершения банковских операций.
https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8
Источник
На чтение 7 мин. Просмотров 1.5k.
Кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться
Кредитные карты уверенно обгоняют по популярности потребительские кредиты. Расплачиваться кредитками можно и в сети, и в физических точках, пополнять счет в один клик – через смартфон. Пластик выдается на разных условиях – в зависимости от того, к какой бонусной программе хочет присоединиться клиент. О том, как пользоваться кредитной картой сбербанка правильно рассказываем далее.
Виды кредитных карт
Сбербанк выпускает кредитные карты на базе двух платежных систем: Виза и Мастеркард. Все кредитки делятся на группы, на основании системы привилегий, которые они предлагают своему владельцу.
Всего можно выделить четыре категории:
- Премиум:
- Премиальная (Visa): лимитирование: до 3 млн рублей, годовое обслуживание – 2 450 рублей;
- Аэрофлот Signature: 2 мили за потраченные 60 руб., годовое обслуживание: 12 000 руб., лимитирование: 3 000 000 руб.
- Благотворительность:
- Подари жизнь (классическая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», Стандартный лимит: 300 000 рублей;
- Подари жизнь (золотая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», персональный лимит 600 000 р.
- Мили Аэрофлот:
- Аэрофлот Signature;
- Аэрофлот (голд): 1,5 мили за потраченные 60 рублей, годовое обслуживание – 3 500 рублей, грейс-период: 50 суток.
- Бонусы:
- Классическая: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, лимитирование: до 600 000 р.
- Momentum: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, грейс-период 50 суток.
В качестве альтернативы пластиковым носителям Sberbank выпустил цифровую кредитную карту. Кредитка подходит для покупок как онлайн, так и в физических магазинах. Оплата проходит с помощью телефонов, поддерживающих технологию NFC.
Основные правила пользования кредитной картой
Использование кредитной карты основывается на нескольких принципах:
- Активация. Перед тем как активировать карту, пользователь проверяет правильность написания имени и фамилии на лицевой стороне пластика, затем ставит подпись. После этого придумывает ПИН-код. Для активации нужен терминал или банкомат. Некоторые пластиковые носители активируются автоматически.
- Экономия. Чтобы использовать карту выгодно, нужно учитывать льготный или беспроцентный промежуток. Его продолжительность колеблется от 20 до 50 суток. В течение этого времени владелец пластика может вернуть потраченные деньги без переплат.
- Контроль. Отслеживать текущий баланс и сумму долга заемщик может в личном кабинете на официальном сайте или с помощью мобильного приложения. Информация о размере задолженности, дате ближайшего списания и кредитном лимите находится в разделе «Задолженность». А также доступны СМС-оповещения.
- Переводы. Кредитки Сбербанка поддерживают перевод денежных средств на дебетовые карты. Однако каждая операция сопровождается снятием комиссии, составляющей 3% от суммы перевода (но не менее 390 руб.). За сутки пользователь может отправить до 500 000 рублей.
Обязательный ежемесячный платеж
Обязательный платеж – это минимальный взнос по кредиту, списываемый Сбербанком с карты заемщика раз в месяц. Величина взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально (она прописана в договоре). В первое время большая часть суммы платежа уходит на покрытие процентов. Если заемщик делает взносы вовремя, задолженность уменьшается.
Обязательный взнос включает в себя четыре составляющих:
- основной долг по кредиту;
- процент за доступ к кредитным деньгам;
- банковская комиссия;
- страховые отчисления (если оформлена страховка).
На оплату обязательного платежа банк отводит фиксированные сроки.
К примеру, клиент оформил пластик с льготным промежутком в 50 суток 1 августа. До второй половины сентября он сможет вернуть сумму долга без процентов. Если заемщик не успеет внести средства, то в месяце, который последует за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется провести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк назначит штраф.
Способы погашения
Пополнение счета на кредитной карте происходит несколькими возможными способами:
- с помощью интернета (в личном кабинете на официальном сайте или через аккаунт Мобильного банка, скачивающегося в виде приложения на смартфон);
- через устройство самообслуживания (к таковым принадлежат банкоматы и терминалы – при наличии действующего договора комплексного банковского обслуживания);
- безналичным денежным переводом из стороннего банка;
- наличными средствами через банкомат или в физическом отделении банка – через кассу.
Погашение бывает частичным или досрочным. Sberbank не ограничивает минимальную сумму платежа, предназначенную для погашения раньше оговоренного срока.
Для досрочного погашения клиент предоставляет заявление, где указывает:
- сумму финального списания;
- счет, с которого будет осуществлен перевод.
Отчетная дата платежа
Отчетная дата – это день, с которого банк начинает отсчет грейс-периода. Указанный день прописывается в договоре с компанией. Данную дату не следует путать с датой платежа, подразумевающую крайний день внесения накопившейся задолженности – до начисления штрафных санкций.
В список банковских санкций входят:
- начисление процентов;
- неустойка;
- ухудшение кредитной истории (как следствие).
Льготный период и как его рассчитать
Льготный период, отчетная дата и дата платежа связаны между собой. Поэтому объяснять эти понятия стоит в связке друг другом.
Рассмотрим пример: отчетная дата – 10-е число каждого месяца.
Это значит, что заемщик имеет дело с двумя сроками:
- отчетный период: 30 дней уходят на формирование долга как такового – в это время клиент совершает покупки.
- период погашения: до 20 дней (в зависимости от тарифа). За этот промежуток пользователь погашает накопившийся долг.
Льготный период = отчетный период + период погашения. Если грейс-период составляет 50 дней, а отчетная дата выпадает на 10 число, то несложно рассчитать крайнюю дату погашения – 1-ое число (к примеру, отчет пошел с 10 октября, значит внесение долга возможно до 1 декабря).
Чтобы разобраться в схеме, возьмем еще два дополнительных примера при максимальном льготном промежутке в 50 дней:
- человек делает покупку 12 июля. Это значит, что до окончания отчетного промежутка (т.е. до 10 августа) у него остается 28 суток + 20 на покрытие – всего 48 дней.
- человек делает покупку 29 августа. Следовательно, до конца отчетного промежутка (т.е. до 10 сентября) у него остается 12 суток + 20 на покрытие – всего 32 дня.
Как узнать номер кредитной карты Сбербанка
Определить номер пластикового носителя можно несколькими способами, среди которых:
- изучение конверта от карты. В нем содержится вся информация по пластиковому носителю;
- обращение к банковскому сотруднику – через офис или через горячую линию 8-800-555-55-50. Для получения данных необходимо назвать секретное слово.
- авторизация в личном кабинете online.sberbank.ru или в мобильном приложении.
Чтобы узнать номер пластика через приложение, пользователь следует простой инструкции:
- Заходит в свой аккаунт и выбирает нужную карту (если к кабинету прикреплено несколько кредиток).
2. Выбирает раздел «Реквизиты и выписки» и переходит в него.
3. Нажимает на значок перечеркнутого глаза, чтобы приложение отобразило все цифры (по умолчанию на экран выводятся только последние четыре).
Проверка лимита на кредитке
Сбербанк предусмотрел несколько методов, с помощью которых клиент может узнать свой лимит на карте:
- отправить СМС на номер 900 с текстом «БАЛАНС1234», где 1234 – последние четыре цифры карты. Через пару секунд поступит сообщение с актуальной суммой.
- пройти авторизацию на сайте online.sberbank.ru. Информация о лимите будет расположена прямо под основной информацией о кредитке.
- зайти в мобильное приложение и выбрать нужный носитель. В разделе «О карте» будут указаны:
- отделение, где выдавался пластик;
- тип карты;
- лимит по кредиту;
- доступный остаток.
Как закрыть карту
Закрытие карты предполагает посещение офиса Сбербанка – личное присутствие обязательно.
Чтобы правильно аннулировать пластик, нужно действовать в такой последовательности:
- Клиент отключает все платные услуги и гасит задолженности.
- Приходит в офис, где ранее получил кредитку и заполняет заявление (образец доступен по ссылке). Из документов от заемщика понадобится только паспорт.
- Смотрит за тем, как банковский сотрудник утилизирует карту – разрезает на две части. Эта процедура обязательна.
- Через полтора месяца (такой срок в среднем требуется на обновление информации о пластике) запрашивает у Сбербанка справки об отсутствии долга и закрытии счета.
- Получает средства, если к моменту закрытия они оставались на счету – наличными или переводом на стороннюю карту.
Исключение составляет карта Моментум. Этот пластик необязательно передавать банковским сотрудникам после подписания заявления.
Источник
