Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать комментарий
X
Практически все финансовые учреждения помимо открытия обычного зарплатного или социального счета предлагают оформить кредитную карту. Для многих это реальная возможность перехватить денег до зарплаты, а кто-то боится связываться с ней, из-за отсутствия знаний и опыта ее правильного использования. Для этого поделимся секретом как не только не платить за использование кредитных денег, но и немного на них заработать.
1. Научитесь читать договор
Пожалуй, это первое правило для любой операции, проводимой в банковском учреждении. Неважно, берете вы кредит, планируете положить деньги под проценты или просто оформить кредитную карту, следует очень внимательно изучить все прописанные кредитом условия. Там вы найдете исчерпывающую информацию по процентам и правилам обслуживания карты. Большинство банков предлагает оформить карту бесплатно, однако, в договоре может быть указано что это только за первый год использования. Будьте внимательны, от этого зависят ваши дополнительные траты.
2. Выбирайте удобный льготный период
Хоть большинство банков и предоставляет свободный от уплаты долга временной промежуток, но встречаются учреждения, которые такую услугу не предлагают. Тогда вам стоит закрыть такой счет. Наличие льготного периода может составлять от 30 до 90 дней, в зависимости от условий договора. Благодаря такой значительной отсрочке платежа вы можете пользоваться кредитными деньгами без всяких комиссий. Важное условие — внести деньги до окончания льготного периода. Если все-таки деньги не внесены, вам грозят серьезные штрафы.
3. Гасите кредит полностью
Подходит время погасить кредит, а вы не можете себе позволить этого сделать с зарплаты. На такой случай вы можете при получении получки погасить долг, а позже, при необходимости взять деньги еще раз и опять без процентов. А как будет возможность погасите кредит полностью.
Главное правило! Верните деньги на карту до истечения льготного периода в полном объеме, тогда комиссия не взимается. А потом хоть через час берите деньги по новой, и у вас опять появится свободное время для погашения нового кредита.
4. Кредитная карта только для безналичного расчета
Еще одно правило которым стоит пользоваться при владении кредиткой — все расчеты производите по безналу. За такие расходы не снимается комиссия, а некоторыми банками еще и предусмотрены специальные скидки на покупку товаров или услуг. Так, за безналичный расчет в магазинах-партнерах, кафе, АЗС или автосервисе вы можете получить скидку на товары и услуги до 15%. Отсюда уже и способ экономии. Другая приятная операция — возврат денег на счет за покупки. Так, в конце месяца на ваш счет может вернуться вполне приличная сумма, а вы всего-то купили нужные вам товары, а получилось еще и заработали.
5. Снятие наличных по кредитке — невыгодная операция
Важная особенность использования кредитки — осуществление безналичных расчетов без комиссий и переплат!
Соответственно банком предусмотрена значительная комиссия, до 5% за снятие наличных через банкомат. В случае снятия денег через другой банк, комиссия может уже составлять 7% и более. Если избежать подобной процедуры не получится, обналичивайте деньги только в банке-эмитенте кредитной карты.
В подведении итога хотелось бы отметить: не бойтесь пользоваться кредитной картой, главное, точно и вовремя выполнять условия, прописанные банком, выдавшим ее. Осуществляйте покупки в магазинах и вовремя гасите задолженность, тогда и бонусы получите и денег не переплатите.
Источник
Главное предназначение всех без исключения кредитных пластиковых карт банков – безналичная оплата товаров и услуг в пределах платёжного лимита, установленного эмитентом. Рассчитываться кредиткой можно во всех торгово-сервисных точках, где есть терминалы, работающие с платёжной системой, в рамках которой выпущена карта. Дополнительно можно осуществлять безналичный расчет кредитной картой в интернете и пополнять с её помощью баланс счета абонентов мобильной связи.
Кроме того, расчет по кредитной карте возможен с помощью банкоматов и устройств самообслуживания. Так, держателям кредитных карт ВТБ24 доступен сервис оплаты стационарной и сотовой связи, коммунальных услуг и доступа в интернет с помощью круглосуточных мини-офисов банка.
Расчеты по кредитным картам: порядок проведения и подтверждения
Процесс безналичной оплаты по кредитной карте происходит в несколько этапов: проверка права собственности клиента на кредитку, процедура её авторизации и выдача торгового чека.
Первым делом покупатель предъявляет свою кредитку кассиру, который сверяет ФИО и фотографии (при наличии), указанные в карте и документе, удостоверяющем личность. В отдельных случаях при безналичном расчете по карте вас попросят ввести на специальном выносном пульте ПИН-код к кредитке.
Отметим, что просьба кассира огласить ПИН-код вслух при расчёте кредитной картой — незаконна, а вот требование показать удостоверение личности – вполне правомерно.
После проверки карты её вставляют в терминал для последующей связи с процессинговым центром банка. В процессе авторизации кредитки магазин получает от банка подтверждение наличия достаточной суммы средств на вашем счёту. Если торговая точка входит в число партнёров банка-эмитента кредитки, карта активна и платёжный лимит позволяет оплатить покупку – происходит списание средств с вашего счёта.
Льготный период до 100 днейПодробнее
Последний этап безналичного расчёта по карте состоит в подписании выданного кассиром торгового чека — в двух экземплярах (один остаётся покупателю). При этом представитель магазина проверяет идентичность подписей на чеке и кредитной карте или в паспорте. Покупателю в свою очередь следует сверить номер карты, дату и сумму операции. Чек, полученный при расчете кредитной картой, является документом, подтверждающим транзакцию, и подлежит сохранению в течение срока, указанного в договоре на предоставление банковских услуг – в среднем от 1 до 6 месяцев.
Безналичный расчет по карте онлайн через интернет
Для проведения расчёта по кредитной карте через интернет, клиенту, как правило, необходимо указать ФИО, 16-значный номер карты, срок её действия и CVV/CVC код. Однако не все кредитки поддерживают возможность оплаты покупок в интернете – в связи с ограниченными возможностями конкретного типа карты либо прямым запретом банка-эмитента.
В целом, учитывая небывалый размах кибер-преступности в России и СНГ, для проведения платежей в интернете лучше использовать виртуальные дебетовые карты, не имеющие материального носителя.
Дополнительно читайте о бонусах и минусах расчётов кредиткой в статье «Безналичная оплата по кредитным картам.
Источник
Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.
10 кредитных карт, которые дадут всем
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 55 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: от 12%;
- Льготный период: 55 дней;
- Годовое обслуживание: 590 рублей;
- Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Свернуть
Быстрое оформление
Бесплатная доставка
до 100 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Льготный период: 100 дней;
- Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
- Бесплатное пополнение карты;
- Удобный мобильный банк.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 730 дней
Льготный период
до 350 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: 350 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
- Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
- Mastercard.
Свернуть
Доставка в любое место
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
- Льготный период: 365 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
- Visa Classic.
Свернуть
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%;
- Льготный период: до 12 месяцев;
- Годовое обслуживание: бесплатно;
- Visa
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 51 дня
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
- Процентная ставка: 24,9-27%.
- Льготный период: до 51 дня.
- Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
- Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
- Выпуск карты: бесплатно
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 55 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Процентная ставка: от 19,9%;
- Льготный период: до 55 дней;
- Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
- Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 240 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 30,5%;
- Льготный период: 240 дней;
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 110 дней
Льготный период
до 600 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 600 000 рублей;
- Процентная ставка: 29-49%, определяется для каждого клиента индивидуально
- Льготный период: 110 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатно, при условии траты минимум 8 000 рублей в месяц.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 62 дней
Льготный период
до 1 000 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит – до 1 млн руб.
- Ставка по кредиту – от 25,9 %.
- Льготный период использования без начисления процентов – 62 дня.
- Только для физических лиц, не допускается регистрация ИП.
- Стоимость обслуживания в первый месяц бесплатное. Если в течение второго и последующих месяцев не достигается порог оборота в 15 тыс. руб., за обслуживание снимут 79 руб.
Свернуть
Как получить карту, которую точно одобрят?
Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.
Причины отказа:
- Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
- Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
- Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
- Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
- Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.
Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.
Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:
- Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
- Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
- Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.
Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.
Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?
Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?
- Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
- Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
- Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.
Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.
Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.
Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.
Какие требования предъявляют банки?
Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:
- Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
- СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.
Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.
5 советов как оформить кредитную карту
Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.
- Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
- Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
- Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
- Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
- Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.
На что обращать внимание при оформлении карты?
Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:
- Процентную ставку. Она начинает начисляться по завершении льготного периода.
- Расчет льготного периода. Иногда он начинает действовать с момента активации карты, например, при ее снятии первых средств. В некоторых случаях – со дня выдачи. Есть и такие банки, которые устанавливают определенный расчетный день, с которого и будет рассчитывать беспроцентный период.
- Размер минимального ежемесячного платежа. Если долг не вернуть в льготный период, банк его автоматически делит на 2-3 года. Минимальный платеж равен 5-8% от суммы задолженности. Но переплата за этот промежуток времени будет большой.
- Штрафы. За первые просрочки пени небольшие, затем начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они списываются в первую очередь при поступлениях на карту. Поэтому стоит внимательно отслеживать размер долга через личный кабинет или смс-сообщения.
Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.
Источник
Сортировать:
- по льготному периоду
- по кредитному лимиту
- по обслуживанию
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 27.9%
Кредитный лимит
до 2 000 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 200000 ₽ и сумма остатка от 1000000 ₽
- Для путешествий
- Рассрочка
- Lounge key
- Без справок о доходах
- Бесплатная туристическая страховка
Начисление миль
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
52 дня
Без процентов, далее 27.5% — 28.5%
Кредитный лимит
до 600 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
2191 день
Без процентов, далее 9.25%
Кредитный лимит
до 50 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
18 000 ₽/год
1 500 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
1115 дней
Без процентов, далее 10%
Кредитный лимит
до 150 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
Обслуживание
10 800 ₽/год
900 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
1 000 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 24.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 250 000
₽
/
мес.
Обслуживание
1 188 ₽/год
99 ₽/мес., если сумма покупок до 4999 ₽
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
60 дней
Без процентов, далее 19%
Кредитный лимит
до 3 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
Бесплатно
первый год бесплатно, следующий 1 000 ₽, если сумма покупок до 99999 ₽
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 23.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
первые 12 мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма покупок до 9999 ₽
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за автоуслуги
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 26.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 700 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 26.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 700 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 23.9%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
первые 12 мес. бесплатно, следующий 99 ₽, если сумма покупок до 9999 ₽
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 15% — 33.9%
Кредитный лимит
до 3 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
300 000 — 3 000 000
₽
/
день
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Чтобы получить кредитную карту с бесплатным снятием наличных, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в регионе обращения;
- Возраст от 18 лет до 71 года;
- Трудовой стаж от 3 месяцев;
- Постоянный доход, наличие телефона.
Для оформления потребуется паспорт. В банках Почта Банк, Альфа Банк, СИТИ Банк, Восточный Экспресс Банк можно оформить кредитку без справки о доходах. Для увеличения вероятности одобрения, заемщикам рекомендуется представить дополнительный документ: копию трудовой книжки, трудовой договор, налоговую декларацию и т. д.
Источник