Сравните условия по кредитным картам: банки предлагают разные продукты, и не каждый может быть удобен конкретно вам.
Кредитные карты в Казахстане стали набирать популярность в последние годы, и банки последовали за спросом населения. Informburo.kz собрал все предложения на рынке и предлагает их сравнить, прежде чем делать выбор в пользу того или иного продукта.
АТФ Банк
Mastercard BlackEdition
- Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
- Льготный период: до 60 дней.
- Комиссия за снятие: 2% + 500 тенге (в банкоматах других сетей и за рубежом – 3% + 500 тенге).
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,7 %.
- Минимальная сумма погашения: 7%, но не менее 0,6% от лимита.
- Бонусы: Cashback – 1,5% .
Altyn bank
Altyn bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт: Nomad Club, Smart City, Free Card.
Nomad Club
- Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
- Льготный период: до 2-х месяцев.
- Комиссия за снятие: 3%, оплата картой – без процентов.
- Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 % до 36 % Годовая эффективная ставка вознаграждения 31,8% – 42,5 %.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга, минимум 2000 тенге.
- Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.
- Бонусы: Nomad баллы при оплате кредитной картой 1 балл за каждые 200 тенге при оплате в офисах продаж Air Astana или на сайте www.airastana.com. 1 балл за каждые 400 тенге при оплате в POS-терминалах или в интернете.
Smart city
- Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
- Льготный период: до двух месяцев.
- Комиссия за снятие: 3% от мин. 500 тенге. Оплата услуг – бесплатно.
- Процентная ставка рассчитывается персонально: от 19 до 33%. Годовая эффективная ставка вознаграждения от 20,7 до 38,4%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
- Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.
Free Card
- Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
- Льготный период: нет. Погашение кредита до 30 числа каждого месяца
- Комиссия за снятие: 0%, однако процент на заём начисляется сразу же.
- Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 до 36% Годовая эффективная ставка вознаграждения от 31,8 до 42,5%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
- Бонусы: бесплатное годовое обслуживание.
- Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.
Kaspi Bank
Карту Kaspi Red сложно назвать кредитной, это клубная карта. Вы не снимите с неё деньги, но можете расплатиться ею в рассрочку в магазинах-партнёрах, список которых можно посмотреть здесь.
- Лимит рассрочки: Каждый участник клуба Kaspi Red получает лимит на покупки в размере 50, 100 или 150 тысяч тенге.
- Период рассрочки: до трёх месяцев, за каждую просрочку оплаты счёта – 2000 тенге.
- Бонусы: За каждую покупку участникам клуба начисляются бонусы. С любой покупки – 1%, при наличие депозита более одного млн тенге – 2%, по акциям – 5% и более.
- Стоимость годового обслуживания: первый год – бесплатно, участие в клубе 2-й год и далее – 5 995 тенге при лимите 50 000 тенге, 10 995 тенге при лимите 100 000 тенге, 13 995 при лимите 150 000 тенге.
Kassa Nova bank
Кредитная карта
- Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
- Льготный период: до 50 дней.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: 24-30%.
- Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
- Годовое обслуживание: бесплатно.
- Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%.
Кредитная карта к депозиту
- Кредитный лимит: до 85% от неснижаемого остатка по вкладу.
- Льготный период: до 50 дней.
- Ставка вознаграждения: от 2%.
- Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
- Годовое обслуживание: бесплатно.
- Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%. Возможность оформления кредитной карты в тенге к валютному депозиту.
Centercredit bank
Кредитная карта банка Centercredit
- Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
- Льготный период: до 50 дней.
- Годовая ставка вознаграждения: 25% – 29%.
- Пеня за несвоевременное погашение задолженности: 0,5 % в день.
- Комиссия за снятие наличных: 2,5 %.
- Годовое обслуживание: Visa Gold/MasterCard Gold – 0 тенге, Visa Platinum/ MasterCard Platinum – 40 000 тенге, Visa Infinite – 60 000 тенге (комиссия списывается при первом поступлении на счёт).
- Бонусы: покупка ж/д билетов через интернет и терминалы (билетоматы) без комиссий.
Евразийский банк
Карта рассрочки PayDa – предлагает любые покупки в рассрочку во всех магазинах мира, в том числе и интернет-магазинах.
- Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
- Период рассрочки: 3 месяца. Если вы совершаете покупку в магазине, не являющемся партнёром банка, то в следующем месяце ваш платёж увеличится на 2 000 тенге. К примеру, вы купили за рубежом телевизор за 90 000 тенге. В этом случае в следующем месяце вам необходимо внести 30 000 + 2000 = 32 000 тенге. При покупке в магазине партнёра данная комиссия отсутствует, и вы погашаете 1/3 от покупки.
- Годовое обслуживание: бесплатно.
- Бонусы: за любую покупку (за исключением оплаты коммунальных услуг, букмекерских контор, казино и платежей в интернет-банке) начисляются бонусы: 1% – с каждой покупки, 2% – с каждой покупки при наличии депозита более 1 млн тенге, до 15% при покупке в сети партнёров.
Halyk bank
Народный банк предлагает своим клиентам на выбор пять кредитных карт.
My!Card
- Кредитный лимит: до 1 500 000 тенге.
- Льготный период: до 45 дней
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
- Годовое обслуживание: первый год бесплатно.
- Бонусы: Booking.com 7%, 3% – бонусов от стоимости любого авиабилета любой авиакомпании по всему миру.
American Express Platinum
- Кредитный лимит: до 7 500 000 тенге.
- Льготный период: до 60 дней.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 25,5%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро
- Годовое обслуживание: 130 000 тенге (по клиентам VIP – 0 тенге).
- Бонусы: привилегированное право на посещение VIP-залов аэропортов, бонусы Booking.com 7%, 2 дополнительные карточки уровня Gold.
American Express® Gold Card
- Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
- Льготный период: до 60 дней.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: 25,5%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
- Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
- Бонусы: Go-бонусы и авиабонусы.
American Express® Blue Card
- Кредитный лимит: до 750 000 тенге.
- Льготный период: 30 дней.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
- Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
- Бонусы: cashback до 5% от суммы операции, Go-бонусы и авиабонусы, бонусы Booking.com 7%.
American Express® White Credit Card
- Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
- Льготный период: до 30 дней.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/ 15 долларов / 10 евро.
- Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
- Бонусы: cashback в размере 1% от суммы операции.
Forte Bank
Кредитная карта Platinum
- Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
- Льготный период: до 55 дней.
- Комиссия за снятие наличных: 2%.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: 28,12%
- Минимальная сумма погашения: 1% от использованной суммы + вознаграждение, минимум 2 000 тенге.
- Годовое обслуживание: бесплатно.
- Бонусы: cashback-рассрочка до 4 месяцев, cashback до 15%.
Homecredit Bank
Homecredit Bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт.
Кредитная карта «Дос»
- Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
- Льготный период: до 62 дней.
- Комиссия за снятие наличных: нет.
- Рассрочка: до 12 месяцев
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: 46,8%
- Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, но не менее 3 000 тенге.
- Годовое обслуживание: .бесплатно.
- Бонусы: cashback до 10 %.
Выгодная кредитная карта
- Кредитный лимит: до 500 000 тенге.
- Льготный период: до 62 дней.
- Комиссия за снятие наличных: нет.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%
- Годовое обслуживание: бесплатно.
Кредитная карта с условной рассрочкой
- Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
- Льготный период: до 62 дней.
- Рассрочка: 5 или 12 месяцев.
- Комиссия за снятие наличных: нет.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%.
- Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, минимум 3000 тенге.
- Годовое обслуживание: бесплатно.
Сбербанк
Кредитная карта Сбербанка
- Кредитный лимит: до 2 500 000 тенге.
- Льготный период: до 50 дней.
- Комиссия за снятие наличных: нет.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,6%
- Минимальная сумма погашения: 5% от задолженности + начисленное вознаграждение на сумму использованного кредитного лимита.
ВТБ Банк
Кредитная карта ВТБ банка
- Кредитный лимит: до 2 000 000 тенге.
- Льготный период: до двух месяцев.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 26,82%.
- Минимальная сумма погашения: 5% от остатка основного долга + проценты банку.
Присоединяйтесь к нашему сообществу в Instagram
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter
Источник
Кредитная карта – это банковский продукт универсального вида, широко распространенный в банковском деле. При разумном использовании кредитная карта становится надежным помощником и партнером в делах и юридических, и физических лиц. Сегодня существует множество различных сервисов для выбора оптимальной по условиях кредитной карты.
Кредитная карточка представляет собой платежную карту банка, которая предназначена для совершения расчетных операций. При этом расчеты происходят за счет денежных средств, предоставляемых банком клиенту на условиях банковского кредита с некоторыми особенностями. Среди таких особенностей можно назвать предельно допустимую сумму и срок для беспроцентного возврата.
Использование кредитной карты говорит о том, что деньги для оплаты расходов берутся в долг у банка в соответствии с условиями договора. Банк предоставляет деньги в долг на условиях платности и возвратности.
Иными словами, кредитная карта – это моментальный заем многоразового использования, оформленный удобным способом и доступный в любое время вне зависимости от графика работы офисов банка. Огромным преимуществом кредитки является возможность использовать заемные средства без официального оформление банковского кредита на стандартных условиях. В момент выдачи кредитки банк устанавливает лимит на основании оценки платежеспособности.
Кредитная карта обладает таким уникальным свойством банковского кредита, который называется льготный период. В этот период осуществляется начисление пониженной ставки или полное отсутствие ставки для вознаграждения. Эта характеристика позволяет использовать дополнительно необходимые денежные средства с минимальными затратами на обслуживание займа. Однако необходимо держаться жесткой дисциплины для соблюдения контроля использованных средств и возможности их погашения в льготный период.
Кредитные карты Казахстана и их особенности
Кредитные банковские карты используются большим числом экономически активных граждан Казахстана. Сегодня у каждого второго человека есть кредитные карты Казахстан активно развивает данный банковский продукт, ведь использование таких карт позволяет любому человеку иметь депозит свободных средств на случай незапланированных трат или сложностей с выплатой заработной платы. Оформить кредитную карту – это значит чувствовать свою финансовую независимость в любых обстоятельствах.
Банковская карта с кредитным лимитом имеет некоторые особенности оформления. На личные данные владельца карты открывается отдельный счет в банке, к которому привязывается сама кредитка. В момент активации карты на этом счете автоматически появляется некоторая сумма денег. В зависимости от тарифов и видов карт банк предлагает разнообразные лимиты по кредитной карте. Кредитка позволяет пользователю производить расчеты в любых точках, принимающих оплату картой, а также снимать наличные средства через сеть банкоматов.
Оплачивая расходы кредитной картой, пользователь должен понимать, что в определенный срок денежные средства придется вернуть. В случае нарушения условий возврата в льготный период начинается начисление процентов. При этом стоимость кредита становится значительно выше обычного потребительского кредита.
Обналичивание денежных средств через банкомат предусматривает списание комиссии. Данное обстоятельство создано с целью сокращения наличного оборота денежных средств.
Самодисциплина и адекватная оценка финансовых способностей позволяет использовать кредитки без рисков серьезных финансовых потерь. Важным условием дешевизны кредита является соблюдение возвратности занятых средств в сроки льготного периода.
Взять кредитную карту в Казахстане можно двух основных видов:
- моментальная – выпуск осуществляет как банк, так и микрофинансовая организация. В данном случае процентная ставка немного выше, а лимит денежных средств немного ниже средне рыночного значения. Оформить кредитную карту онлайн можно в короткий срок через интернет без посещения отделений банка. В этом случае не оценивается стаж работ и кредитная история, единственное условие – это достижение совершеннолетия;
- именная – требует предоставления в банк информации о стаже работы, месте трудоустройства и наличии имущества. Личная информация влияет только на размер кредитного лимита. Для клиентов, долго сотрудничающих с банком, полагаются бонусные системы.
Кредитные карты используются клиентом по мере необходимости. Случаются ситуации, когда необходима кредитная карта срочно. В этой ситуации помогут многочисленные онлайн-сервисы подачи заявок. Важно соблюдать срок действия кредитки, который приравнивается к сроку действия кредитного предложения.
При окончании срока действия карты заканчивается ее активность, но счет не закрывается. Непогашенные платежи подлежат возврату в оговоренные сроки. Для продолжения использования кредитной карты требуется ее перевыпуск.
Преимущества кредитных карт Казахстана
Кредитная карта удобна для своего пользователя ввиду доступности кредитных средств в любое удобное время и в любом месте. Кредитная карта выручает довольно большое количество казахстанцев при отсутствии денег до зарплаты.
Преимущества кредитной карты в сравнении с обычным кредитом:
- простота оформления карты – минимум документов: паспорт и сведения о пенсионных отчислениях;
- отсутствие необходимости пояснять цели – не требуется оповещение банка о целях использования денег;
- возможность получения кэшбека – при оплате покупок в магазине кредиткой имеется возможность получать скидки, бонусы и кэшбек в различных торговых точках;
- отсутствие платы за пользование кредитом в льготный период;
- работа с кредиткой в случае утери аналогична обычной дебетовой банковской карте;
- легкость использования – денежные средства доступны через введение PIN-кода, который имеет 4 цифровых символа, а в случае расчетов онлайн нужен только номер кредитной карты банка;
- мгновенная оплата и скорость доступа денежных средств с момента оформления карты.
Факторы использования кредитной карты
На территории Казахстана население относится к кредитным картам с явным опасением, отсюда меньшая популярность карт нежели в западных странах и бывших соседях по союзу.
Факторы, снижающие популярность кредитных банковских карт:
- менталитет – западные страны позволяют обновлять кредитную историю в лучшую сторону при использовании кредитки. Менталитет коренного казахстанца подразумевает совершенно другие ценности, нежели западный человек, например, первая цель – это приобретение жилья. В вопросе кредитов и займов человек с таким менталитетом крайне осторожен. Он скорее откладывает и копит, чем занимает и отдает;
- стоимость кредита при оформлении карты – в Казахстане банки не предоставляют нулевую ставку на льготный период, а после его окончания процентная ставка становится вовсе слишком огромной;
- страхи перед неспособностью вовремя расплатиться, нежелание отдавать лишние средства на страховки и услуги банка и прочие.
В банковском секторе Казахстана сегодня ведется работа, направленная на популяризацию кредитных продуктов.
Предложения кредитных карт от топовых банков Республики Казахстан
Пятерка основных банков Казахстана выпускает самую большую долю кредитных карт, их услугами пользуется население республики. Рассмотрим основные условия, при которых выдается кредитная карта онлайн заявка заполняется в удаленном режиме прямо на сайте финансового учреждения или при посещении офиса лично.
Кредитная карта Kaspi Bank
Карта имеет название Kaspi Red. Она выступает в роли клубной карты банка. Предполагает оплату товаров в рассрочку с магазинами-партнерами. Лимит по данной карте предполагает три варианта – 50, 100 и 150 тысяч тенге. Льготный период составляет 3 месяца, а в случае просрочки взимается штраф 2000 тенге.
Как и любая другая клубная карта Kaspi Red участвует в бонусных программах – 1% со стоимости покупок в качестве кэшбека, 2% за наличие депозита сверх положенной суммы и 5% по акционным позициям. Стоимость обслуживания зависит от размера кредитного лимита на карте, а первый год обслуживается бесплатно.
Кредитная карта «Народный банк»
Имеет самое большое количество разных предложений по кредиткам:
- My!Card – лимит до полутора миллионов тенге, льготный период 45 дней, годовой процент 32%, соблюдение схемы погашения займа, первый год обслуживания бесплатно, бонусные программы – на бронирование гостиниц и авиабилетов;
- American Express Platinum – лимит до 7,5 миллиона тенге, льготный период 60 дней, годовой процент 25,5%, соблюдение стандартной схемы погашения, годовое обслуживание 130 тысяч тенге, бонусные программы – привилегии в посещении VIP-залов аэровокзалов, на бронирование гостиниц и билетов;
- American Express Gold Card – лимит до 3 млн. тенге, льготный период 60 дней, ставка 25,5%, схема погашения стандартная, первый год обслуживания в подарок, бонусы по карте голд;
- American Express Blue Card – лимит до 750 тысяч тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год в подарок, бонусы в виде кэшбека до 5% по точкам-партнерам;
- American Express White Credit Card – лимит до 3 миллионов тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год обслуживания бесплатно, кэшбек в размере 1% от операции.
Кредитная карта Forte Bank
Карта имеет название Platinum. Лимит по данной карте составляет до 3 миллионов тенге. Льготный период составляет 55 дней, а в случае снятия наличных взимается комиссия 2%. Годовая процентная ставка составляет 28,12%, сумма вознаграждения равна 2000 тенге. Как и любая другая кредитка участвует в бонусных программах – 15% со стоимости покупок в качестве кэшбека, рассрочка до 4 месяцев. Стоимость обслуживания в год не взимается, но присутствует график погашения задолженности по карте, которого необходимо придерживаться.
Кредитная карта от «Сбербанк»
Кредитная карта «Сбербанка» обладает лимитом до 2,5 млн. тенге, льготный период составляет до 50 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует, годовой процент составляет 20,6%. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.
Кредитная карта «Альфа-Банк»
Карта Medi-City Deagu обладает лимитом до 300 тысяч тенге, льготный период составляет до 650 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.
Особенности выпуска кредитки в Казахстане
Существует огромное количество электронных порталов для выбора оптимального варианта кредитной банковской карты для каждого потребителя индивидуально. На портале визуально подлежат сравнению основные параметры – льготный период, лимит, ставка, сумма вознаграждения и комиссий. Можно выпустить кредитку непосредственно в офисе банка.
Важные параметры кредитной карты:
- тарифная ставка;
- бонусы;
- льготный период;
- комиссия за выдачу наличных в банкоматах и кассах банка;
- схема погашения кредита;
- штрафные санкции за несвоевременную оплату использованных денежных средств;
- плата за обслуживание карты и прочие вознаграждения.
Кредитные карты можно использовать по всему миру. Банки Казахстана выпускают кредитки на базе международных платежных систем VISA и MASTERCARD. Они прекрасно подходят для поездок на отдых или по работе.
Популярность кредитных банковских карт на территории Казахстана растет год от года. Сейчас в кошельке чуть ли не половины казахстанского населения в экономически активном возрасте имеется кредитная карта банка. Конкурентная борьба между банками разворачивается не шуточная. Каждый банк старается придумывать особые условия кредитования, привлекательные бонусные программы.
Кредитная карта для Казахстана еще не стала обыденным предметом, но момент ее всеобщего распространения не за горами и скоро каждый житель Республики Казахстан будет иметь при себе кредитку.
Похожие статьи
Источник