Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! При оформлении кредитки клиент сталкивается с новым для себя понятием «кредитный лимит». Кажется, что ничего сложного в этом термине нет, и он просто означает одобренную сумму по карте. Однако существует ряд важных нюансов, которые следует учитывать банковским заемщикам. В нашем обзоре разберем, кредитный лимит что это такое, особенности его расчета и использования.
Что такое кредитный лимит
Кредитным лимитом называется одобренная банком сумма по выбранной программе кредитования. По кредитке она возобновляемая, то есть человек совершает определенные траты с карточки, затем пополняет счет и снова им расплачивается. Если банковский договор действует, держатель пластика может пользоваться данными средствами для оплаты товара или снятия в банкомате.
Ошибочно полагать, что данное понятие применимо только к кредитным картам. Есть и другие банковские продукты, которые предоставляются по аналогичной схеме. К примеру, пользоваться возобновляемой линией можно по овердрафту и займам, выдаваемым траншами (то есть частями по необходимости в пределах лимита). Но чаще всего этот термин используется в отношении кредиток.
Кредитная линия может быть возобновляемой (о принципе ее действия мы рассказали выше) и единовременной. Остановимся на втором варианте подробнее. К примеру, банк рассчитал определенный размер займа и поместил его на карту. По условиям программы клиент может потратить все денежные средства с пластика, а потом уже только возвращать. После использования лимита карточка будет работать исключительно на погашение задолженности, не позволяя снимать деньги.
Как рассчитывается сумма
Для чего вообще нужно такое ограничение? Банк рассчитывает каждому клиенту определенную сумму, которую тот сможет вернуть без проблем. Если дать человеку больше денег, чем он сможет выплачивать, закономерно возникнет просрочка, значит, кредитор не получит эти средства обратно. Поэтому и устанавливается определенное ограничение, оно есть в том числе и по премиальным карточкам.
В зависимости от суммы на кредитке применяется такая классификация:
- Нулевой лимит. Он используется, когда размер возможного займа еще не рассчитан. Если клиент решит воспользоваться картой, он должен подать заявку в банк. После этого сумма на счете изменится в зависимости от дохода человека.
- Минимальный. Обычно имеется в виду 10-15 тысяч рублей, то есть по нижнему порогу данного тарифного плана. Банк перестраховывается и одобряет маленький лимит тем клиентам, кто не имеет банковской истории или ранее допускал просрочки. Если человек своевременно погашает ежемесячные платежи, впоследствии кредитная линия может быть повышена.
- Максимальным называется лимит, который установлен условиями тарифа кредитки. Как правило, это довольно большая сумма, от 300 тысяч до 2-3 миллионов рублей. Одобрение на нее получают немногие клиенты, потому как для этого необходимо подтвердить очень высокий доход.
От чего зависит размер кредитной линии:
- размер доходов;
- долговая нагрузка на человека (количество и размер оформленных займов и кредиток);
- наличие несовершеннолетних детей;
- банковская история, то есть качество погашения кредитов;
- ежемесячные обороты по зарплатной карте.
Размер кредитного ограничения считается индивидуально для каждого клиента специальной скоринговой программой. К примеру, заявитель запросил оформление кредитки на 100 тысяч рублей. Максимальный лимит по данной программе составляет 300 тысяч рублей. По его доходам банк смог рассчитать только 45 тысяч рублей, значит, именно этой суммой он и сможет пользоваться. Через полгода активного применения можно ожидать повышения или самому подать заявку.
Дополнительно имеет значение платежная система кредитки. Виза и Мастеркард могут устанавливать собственные ограничения, в рамках которых банки озвучивают лимит по данному тарифному плану. Чаще всего финансовые организации имеют в ассортименте несколько видов пластика с различными условиями. К примеру, в Сбербанке доступны Золотая кредитная карта (до 600 тысяч рублей), Классическая (до 300 тысяч рублей), Моментальная (до 150 тысяч рублей). Подробнее эти карты Сбербанка мы разбирали тут.
Если говорить об овердрафте, то его размер определяется ежемесячным оборотом дебетовой карты. Вычисляется среднее значение, и клиенту предлагается оформить краткосрочную кредитную линию в размере 30%-50% от расходов по карточке.
Когда человек получает ссуду в банке, ему сообщают одобренную сумму. С кредиткой происходит то же самое, после рассмотрения клиент узнает, сколько может тратить по счету. Однако в отличие от потребительского или жилищного займа, лимит по кредитке может меняться в процессе использования.
Можно ли повысить кредитный лимит
Лимит кредитной карты можно увеличить или уменьшить. Изменение происходит по инициативе одной из сторон, банка или самого клиента. Как правило, владельцев кредиток интересует повышение одобренной суммы. Однако доступно оно далеко не всем, а только благонадежным заемщикам.
Что нужно сделать, чтобы повысить линию кредитной карты:
- в течение полугода активно пользуйтесь пластиком;
- всегда вовремя вносите ежемесячные платежи (и не только по данной кредитке);
- погашайте платеж больше рекомендованного;
- старайтесь использовать весь лимит, предусмотренный по вашей карточке;
- активно пользуйтесь другими продуктами банка, чтобы показать свою лояльность;
- подтвердите повышение собственного дохода;
- закройте другие банковские обязательства.
Когда кредитор увидит, что клиент полностью расходует доступную по его карточке сумму и своевременно вносит платежи, он предложит повысить лимит. Если нет, самостоятельно составьте заявление и подайте его в банк через менеджера. Обращение будет рассмотрено аналогично обычной анкете на получение кредитки. К заявке приложите документы о текущем доходе и трудоустройстве, если не являетесь зарплатным клиентом. Зарплатники могут просто заполнить анкету, не подтверждая свою финансовую стабильность.
Через несколько дней придет решение. Если заявка одобрена, вам сообщат новый размер лимита в СМС или по телефону, дату вступления изменений в силу. Иногда банки требуют подойти в отделение и подписать дополнительное соглашение к действующему договору.
Если у вас есть просроченная задолженность в другом банке, кредитную карту не отберут и не понизят лимит. Но не стоит рассчитывать на его повышение по инициативе банка или по заявлению. Ведь при рассмотрении такой возможности обязательно учитывается кредитная история клиента.
Если решение о повышении размера кредитной линии принимается банком, он сообщит о данной возможности. Вам нужно согласиться или отказаться от озвученной суммы. Некоторые финансовые организации практикуют извещение в СМС, когда владелец кредитки отвечает на предложение банка ответным сообщением. Обычное повышение составляет 15-20% от начальной суммы. Пересмотр происходит каждые 4-6 месяцев или даже реже.
Как проверить действующий лимит
Конечно, можно просто открыть банковский договор и ознакомиться с одобренной суммой. Но не стоит забывать, что она может быть изменена в процессе пользования картой. Поэтому воспользуемся более достоверными источниками информации:
- Интернет-банкинг: личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Это самый простой и удобный вариант получения сведений о действующем продукте. Удаленные сервисы есть в каждом банке. Вам нужно войти в систему под своими учетными данными и пройти в подробное описание карточки.
- В банкомате или терминале. При себе нужно иметь кредитку, которую следует вставить в устройство и ввести ПИН-код. Затем найдите раздел меню, посвященный балансу счета и откройте его.
- По телефону горячей линии. Чтобы узнать кредитный баланс таким способом, необходимо назвать кодовое слово по карте или полные данные паспорта. Оператор удостоверится в личности звонящего и сообщит конфиденциальные сведения.
- В отделении банка. Обязательно возьмите с собой паспорт, потому как подобная информация сообщается исключительно владельцу пластика.
Закрытие или уменьшение лимита
Иногда держатель кредитки решает от нее отказаться или снизить лимит. Тогда ему нужно сначала погасить задолженность. В первом случае вносится полная сумма долга с учетом всех возможных выплат (проценты, абонентская плата и т.д.). Затем клиент пишет заявление с просьбой аннулировать карточный счет.
Процедура закрытия кредитки занимает 45 дней, после чего финансовые обязательства перед банком исчезают. В подтверждение не забудьте заказать справку о погашении задолженности. Если кредитор спустя время сообщит о наличии долга, пусть даже копеечного, клиент сможет доказать, что он уже закрыл карту и ничего не должен.
Обратите внимание, что закрыть счет кредитки банк самостоятельно не может. Для этого необходимо заявление от держателя карты.
Второй вариант – ограничение кредитной линии. Таким способом финансовая организация понижает собственные риски при неуплате задолженности. К примеру, клиент перестал вносить ежемесячные платежи или регулярно допускает просрочку. Тогда банк-эмитент решает временно или постоянно «заморозить» счет. Должник сможет оплачивать задолженность, но расплатиться в магазине уже вряд ли.
За снижением кредитной линии может обратиться и сам клиент, когда считает, что такая сумма баланса ему ни к чему. Только единственное условие – текущая задолженность по кредитке не должна превышать запрошенной им суммы. К примеру, у вас есть кредитка на 100 тысяч рублей, а вам хотелось бы снизить сумму до 50 тысяч рублей, потому что боитесь все потратить. Первым делом нужно проверить актуальный долг, он не может быть выше этой суммы, что вы просите. Если сейчас он больше, погасите сумму превышения.
Затем оформите в банковском отделении заявление на снижение кредитной суммы и ждите ответа. По сути, вы просите кредитора изменить условия действующего договора. Но он имеет право отказать, потому как тоже является участником соглашения. Хотя, как правило, финансовые организации идут навстречу, удовлетворяя желание клиента.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
Источник: https://aflife.ru/finansy/kreditnyj-limit-chto-ehto-takoe
Источник
Февраль
2019
Обновлено: 19.09.20
Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.
Содержание
Что значит кредитный лимит?
Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.
Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.
Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:
- нулевым;
- минимальным;
- максимальным.
Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.
Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.
Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.
Как увеличить лимит по кредитной карте?
Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:
- Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
- Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
- Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
- Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.
Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.
Кредитные карты с самым большим лимитом
ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:
Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).
Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.
Как узнать лимит кредитной карты?
Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:
- Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
- Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
- Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
- Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.
Видео по теме
Источник
Кредитная карта — это платёжный инструмент, который открывает доступ к банковскому счету с ограниченным лимитом денежных средств. Простота оформления делает этот платный инструмент востребованным среди граждан, которые время от времени испытывают финансовые трудности. Как и в случае любого другого кредита, доступная по карте сумма ограничивается кредитором.
Выбрать кредитную карту
Из этой статьи Вы узнаете:
Что такое кредитный лимит?
Несмотря на неоспоримые преимущества, кредитная карта имеет один значительный недостаток — ограниченное количество доступных средств. Зачастую на балансе можно хранить как личные сбережения, так и деньги, принадлежащие банку. Во избежание перерасхода вследствие необдуманного использования заемных средств эмитенты устанавливают ограничения. В банковской практике верхний предел расходования денег принято назвать кредитным лимитом.
Ограничения по карте касаются:
Безналичных расчетов любого типа;
Снятия кредитных средств наличными;
Операций по конвертации валют;
Регулярных платежей по шаблонам;
Совершения операций без ПИН-кода.
Кредитный лимит — это максимальная сумма, выдаваемая банком держателю карты в рамках процедуры потребительского кредитования. Величина кредитного лимита со временем может изменится при условии выполнения или игнорирования клиентов требований эмитента.
Лучшие кредитные карты 2020
Зачем нужен кредитный лимит?
Банки устанавливают лимит, чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с просроченными платежами и возможным невозвратом предоставленных взаймы денежных средств. Эмитент предоставляет клиенту фиксированную сумму в долгосрочное пользование. На протяжении периода действия кредитной карты заёмщик тратит доступные средства, а после погашения снова берёт деньги взаймы. При этом совокупная сумма задолженности не может превышать количество доступных на балансе средств.
Важно! Когда лимит исчерпан, карта не блокируется. Владелец может выполнять мониторинг транзакций, получать уведомления и изменять настройки. Тем не менее расходные будут временно недоступны вплоть до полного или частичного погашения задолженности.
Популярные предложения по кредитным картам
Тинькофф — Platinum Card за одобрение
№ 2673 от 24.03.2015
Сумма займа
700 000 рублей
ХоумКредит — Свобода
№ 316 от 15.03.2012
Сумма займа
300 000 рублей
Как узнать лимит кредитной карты?
Получить информацию касаемо величины лимита может как владелец кредитной карты. Посторонним людям эти сведения разглашать запрещается. Сотрудники банка имеют право передавать информацию о карте только человеку, на чье имя заключен договор. Исключением являются случаи, когда данные запрашиваются по решению суда.
Способы получения выписки:
В любом банкомате или терминале самообслуживания;
В офисе эмитента, выпустившего кредитную карту;
В колл-центре банка по горячей телефонной линии;
В личном кабинете на сайте через систему онлайн-банкинга;
В мобильном приложении банка после авторизации.
Важно! За получения информации о состоянии счета и прочих параметров кредитного продукта может взиматься комиссия по тарифам эмитента. В частности, платить придется клиентам, которые пользуются терминалами и банкоматами сторонних финансовых учреждений.
Сотрудники банка, которые предоставляют информацию о картах, обязаны идентифицировать клиентов, поэтому при посещении офиса и в случае звонка на горячую линию придется ответить на несколько простых вопросов. Сообщать ПИН-код, пароль от личного кабинета и CVV/CVC не нужно. Достаточно назвать кодовое слово, которое использовалось при подписании договора на выдачу карты.
В случае личной встречи работник банка вправе попросить клиента предъявить паспорт.
Важно! Заемщик имеет право устанавливать дополнительные ограничения на использование личных и кредитных средств в пределах действующего лимита. Эта опция полезна для повышения безопасности. Ограничив ежедневную или ежемесячную сумму расходов, владелец карты защитит себя от мошенников, которые способны опустошить баланс, получив на руки конфиденциальные данные.
Каким бывает кредитный лимит?
Кредитный лимит всегда рассчитывается в денежном эквиваленте. Он бывает возобновляемым и единовременным с учетом параметров программы кредитования. В первом случае клиент может многократно пользоваться займом, а во втором — только один раз.
Типы лимита в зависимости от возможности повторного использования денег:
Возобновляемый — сумма денежных средств, доступных заёмщику после внесения ежемесячного платежа или возвращения долга, постоянно восстанавливается. Клиент при необходимости может неоднократно пользоваться кредиткой для снятия средств со счёта, переводов, обмена валют, оплаты товаров и заказа услуг.
Невозобновляемый — зачисленная на карту сумма доступна один раз без возможности восстановления лимита. Баланс будет обнулен после погашения задолженности. Вместо того, чтобы получить деньги на руки, клиент может воспользоваться опцией зачисления средств на специально созданную банком карту, которая закрывается после погашения задолженности.
Эмитенты нацелены на выдачу кредитных карт, приспособленных к повторному использованию. Лимит без возможности восстановления, как правило, используется в случае овердрафта или карт, которые применяются для безналичной выдачи потребительских кредитов.
Количество доступных средств на балансе всегда ограничивается определенной суммой, в границах которой происходит финансирование. Таким образом, существует еще одна классификация с учетом предельных границ кредитования.
Разновидности кредитного лимита в зависимости от количества средств на карте:
Нулевой лимит.
Деньги на балансе отсутствуют. Кредитки без лимита выдаются в довесок к открытым депозитам и выпущенным дебетовым картам. По сути речь идет о карте-пустышке, воспользоваться которой клиент может спустя неопределённое время после получения.
Чтобы установить кредитный лимит, владельцу карты нужно обратиться в банк с паспортом, заявкой и справкой о доходах. После рассмотрения и одобрения запроса сумма на балансе изменится в соответствии с актуальным уровнем дохода клиента.
Минимальный лимит.
Владельцу карты доступна сумма до 50 000 рублей. Лимит предоставления клиентам без подтверждения платежеспособности, в том числе гражданам с нулевой и испорченной кредитной историей. Ограничение также устанавливается для новых клиентов и заёмщиков с низким доходом. Повышение лимита доступно только пользователю карты, исправно погашающему задолженности.
Максимальный лимит.
Сумма кредита достигает 1 000 000 рублей. Этот лимит получают клиенты, которые ранее не допускали просроченных платежей. Он предоставляется заёмщикам по картам Platinum после подтверждения дохода. Следует отметить, что за обслуживание кредиток привилегированного типа действует повышенная комиссия.
Важно! Максимально допустимый лимит, на который ориентируются эмитенты при разработке тарифных планов, определяется платёжной системой. Банк не может превысить ограничения, установленные Visa и Mastercard. Дополнительно задаются лимиты на снятие средств и выполнение транзакций без ввода ПИН-кода.
Чем руководствуется банк, предоставляя кредитный лимит?
При оформлении кредитной карты заключается договор, в котором прописана сумма доступных для использования заёмных средств. Лимит по кредитной карте устанавливается на основании разработанных эмитентом критериев. Хранящаяся на балансе сумма зависит от уровня доверия банка к клиенту.
Важно! Ограничения по карте определяются в процессе скоринга. Программа оценки платежеспособности учитывает указанные в заявлении сведения. Любые ошибки, допущенные при заполнении заявки, провоцируют отказ в кредитовании.
На размер кредитного лимита влияет:
Платёжеспособность клиента. При оформлении карты изначальное ограничение может быть небольшим, но после предоставления справки о доходах сумма доступных средств увеличивается.
Опыт сотрудничества с банком. Лояльные клиенты получают привилегии. Если в банке открыт депозит или выпущена карта для начисления заработной платы, кредитка с повышенным лимитом предоставляется по упрощенной процедуре.
- Кредитная история. Карты можно получить с испорченной репутацией, но эмитент в этом случае ужесточит ограничения. Лимит зависит от количества и размера действующих займов, которые клиент обязан выплачивать.
Проверьте кредитную историю — взгляните на себя глазами банков.
Размер кредитного лимита не зависит от семейного положения, наличия несовершеннолетних детей и занимаемой держателем карты должности. Для оформления кредитки не нужно предоставлять обеспечение. Однако некоторые эмитенты просят указать в заявке номер телефона контактного лица, к которому можно обратиться, если клиент не выходит на связь.
Кто принимает решение об изменении лимита?
Изменить лимит карты можно по решению эмитента. Клиент не имеет права в одностороннем порядке изменять кредитное ограничение. Заявка рассматривается уполномоченным сотрудником банка или автоматизированной системой на основании множества критериев.
Автоматизированный скоринг
Программное обеспечение используется банками во избежание ошибок, допущенных вследствие человеческого фактора. Алгоритм предполагает сбор информации о заемщике, на основании которой рассчитывается текущий рейтинг.
Ручной скоринг
Сотрудники банков, как правило, не вмешиваются в работу автоматизированных систем. Они лишь помогают программе вынести вердикт о платёжеспособности клиента. Технические эксперты исправляют допущенные вследствие технических сбоев ошибки, а работники кредитного отдела могут вручную принимать решение о предоставлении максимального лимита.
К представителям банка рекомендуется обращаться за консультациями. Специалисты помогут советом и расскажут, какие факторы влияют на повышение лимита. Привлекать менеджеров также следует для корректировки анкетных данных.
Важно! Изменение условий обслуживания карты по результатам мониторинга данных клиент может происходить несколько раз. Кредитный лимит через определенные отрезки времени автоматически повышается или снижаться на 15-25% от одобренной ранее суммы. Первый раз пересмотреть ограничения удастся примерно через полгода после заключения договора.
Как повысить кредитный лимит?
Пересмотр доступной суммы в сторону увеличения осуществляется по инициативе заёмщика либо по желанию банка. В первом случае для повышения лимита нужно предоставить документы, доказывающие стабильное финансовое положение. Эмитент принимает решение об изменении ограничений на основании информации об использовании карты.
Кредитные карты с большим лимитом
Претендующий на повышение кредитного лимита клиент обязан представить:
Заявку в письменной форме;
Копию паспорта (может понадобиться нотариальное заверение);
Второй удостоверяющий личность документ, например, СНИЛС или водительские права;
Справку о повышении доходов по форме банка или налоговой отчетности (2-НДФЛ).
Пакет документов принимается в электронном виде или на бумажных носителях. Во втором случае необходимо посетить отделение банка. Карта после изменения лимита не перевыпускается, поэтому процедуру можно выполнить дистанционно. Обязательное посещение офиса финансового учреждения требуется, если клиент претендует на получение лимита свыше 100 000 рублей.
Важно! Заёмщик обязан иметь хорошую кредитную историю. Наличие просроченных платежей сделает невозможным повышение лимита по карте, даже если будет выполнены остальные требования эмитента.
Для получения доступа к максимально возможной сумме кредитных средств:
Активно пользуйтесь картой;
Сообщите в банк о своих доходах;
Оставайтесь на связи с кредитором;
Не пропускайте обязательные платежи;
Следите за кредитной историей;
Пользуйтесь другими услугами банка;
Возвращайте задолженность заранее;
Оплачивайте кредиткой товары.
Придерживаясь перечисленных выше правил, владелец карты существенно повысит шансы на изменение действующих ограничений в свою пользу. Банк вправе самостоятельно повысить лимит для клиента, который хорошо себя зарекомендовал в процессе сотрудничества. Пересмотр условий обслуживания может дополнительно предоставляться во время проведения акций либо в качестве благодарности за регулярное пользование картой.
Важно! Если клиент не согласен с инициированным банком увеличением размера доступных средств, следует позвонить на горячую линию или посетить ближайшее отделение. Владелец карты вправе отказаться от предложения, лично обратившись в финансовую организацию. После обработки запроса эмитент восстановит исходные ограничения.
Может ли банк уменьшить кредитный лимит?
Нередко банки самостоятельно уменьшают доступную сумму на кредитке. По действующему закону эмитент имеет полное право регулировать кредитные лимиты без предварительного согласования изменений с клиентом. Более того, финансовое учреждение не обязано уведомлять заемщика о пересмотре исходных условий соглашения.
Снижение кредитного лимита проходит вследствие:
Ухудшения кредитной истории заемщика;
Снижения заработной платы;
Систематических просроченных платежей;
Нерегулярного использования карты;
Ареста счетов владельца кредитки;
Форс-мажорных обстоятельств;
Изменения действующего тарифного плана;
Отказа клиента от дебетовой карты банка.
Как правило, ужесточение условий использования кредитки связано со снижением платежеспособности и ухудшением кредитной истории. Тем не менее банк может ограничить лимит по независимым от клиента причинами. Например, во время финансовых кризисов уровень лояльности к заемщикам снижается.
Важно! Эмитент не обязан сообщать клиенту причину снижения кредитного лимита. Банк выдаёт заёмщику определённую сумму денег, поэтому может самостоятельно устанавливать и изменять ограничения, которые не нарушают прав потребителей.
Заключение
Кредитный лимит представляет собой определённую сумму денег, которую банк предоставляет заемщику на условиях возвратности. Владельцу карты нужно следить за платежеспособностью, поддерживать безукоризненную репутацию, регулярно пользоваться картой и соблюдать требования по её грамотному применению.
Банковские организации постоянно проверяют исполнение заёмщиком долговых обязательств. Если они видят, что у клиента имеется несколько непогашенных кредитов, установленный изначально лимит снижается. Подобное решение сложно оспорить, поэтому необходимо заботиться о кредитной истории и регулярно пользоваться картой.
Источник
