Альфа-Банк по праву является одним из лидеров в современной сфере кредитования. Лица, являющиеся держателями зарплатных карт в данном банковском учреждении, всегда могут рассчитывать на максимально выгодные условия оформления займов ― в частности, невысокие процентные ставки и выбор удобного времени возврата кредитных средств.
Какие дополнительные возможности Альфа-Банк предлагает держателям зарплатных карт
Клиенты Альфа-Банка при оформлении специальной карты для перечисления заработной платы автоматически получают возможность использования «Корпоративного» пакета. В его рамках предоставляется определенный спектр услуг:
- обслуживание всего комплекса банковских продуктов на бесплатной основе;
- использование интернет-сервиса «Альфа-Клик»;
- бесплатное открытие и обслуживание накопительного счета;
- участие в специальных акциях и розыгрышах, которые Альфа-Банк регулярно проводит для держателей зарплатных карт;
- оформление кредита наличными средствами на максимально выгодных и лояльных условиях в удобном онлайн-режиме.
Основные преимущества кредитования для зарплатных клиентов
В Альфа-Банке предусмотрена возможность оформления кредита для зарплатных клиентов на более привлекательных условиях по сравнению с остальными гражданами. Самыми важными преимуществами такого кредитования являются:
- отсутствие необходимости в предъявлении справки, подтверждающей уровень доходов;
- высокий уровень доверия к клиентам;
- высокая скорость рассмотрения и одобрения заявки ― обычно в течение нескольких минут;
- значительно заниженный размер процентной ставки;
- бесплатное снятие денежных средств в банкоматах;
- отсутствие дополнительной комиссии при осуществлении безналичных платежей и переводов;
- льготные тарифы и разнообразные бонусные программы;
- возможность бесплатного подключения мобильного и интернет-банка;
- возможность оформления кредитных карт для других членов семьи на выгодных условиях.
Условия получения кредита для держателей зарплатных карт
Перед тем, как оформить в Альфа-Банке кредит наличными для зарплатных клиентов, следует подробно изучить его основные условия. Максимальная сумма заемных денежных средств, на которую можно рассчитывать, составляет 3 000 000 рублей. Минимальный период кредитования ― один год, а максимальный ― пять лет.
Размер процентной ставки в данном случае напрямую зависит от суммы полученных кредитных средств:
С максимальной точностью рассчитать ежемесячную сумму кредита для зарплатных клиентов Альфа-Банка поможет калькулятор на официальном сайте. В нем следует указать:
- сумму заемных средств;
- срок кредитования;
- размер процентной ставки;
- вид платежа ― аннуитетный или дифференцированный.
Процесс оформления кредита для зарплатных клиентов
Заказать оформление кредитной карты зарплатные клиенты Альфа-Банка могут несколькими удобными способами:
- совершить телефонный звонок в контактный центр банковского учреждения;
- зайти на официальный сайт банка и заполнить анкету;
- лично посетить банковский филиал в своем городе.
Как в филиале, так и на сайте Альфа-Банка будет предложено заполнить анкету клиента, участвующего в зарплатном проекте. В данной анкете необходимо указать паспортные данные и информацию о месте работы, а также дополнительную контактную информацию ― адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
Также существует возможность оформления в Альфа-Банке овердрафта для зарплатных клиентов в размере 1-2 заработных плат сроком на один год. Погашение данного вида кредитования осуществляется в автоматическом режиме при поступлении денежных средств на карту.
Для подключение услуги овердрафта зарплатным клиентам следует предоставить паспорт и заполнить соответствующую заявку.
Погашение кредита владельцами зарплатных карт Альфабанка
Перед погашением кредита или ипотеки от Альфа-Банка для зарплатных клиентов следует рассчитать точную сумму ежемесячных платежей, используя калькулятор на официальном сайте.
Существует несколько способов погашение займа, среди которых следует выбрать наиболее предпочтительный и удобный:
- банкоматы;
- сервис онлайн-банка;
- специальное мобильное приложение;
- кассы в банковских филиалах.
Помимо этого, держатели зарплатных карт от Альфа-Банка имеют возможность оформить удобную схему погашения кредита через бухгалтерию своей компании ― в данном случае не придется тратить время на самостоятельное внесение денежных средств и волноваться о своевременности платежей.
Всю информацию о кредите: историю платежей, сумму задолженности и график оплат можно посмотреть в удобное время в личном кабинете онлайн-банка.
При необходимости досрочного погашения и закрытия займа необходимо сообщить банку о своем намерении. Однако важно знать, что данное действие возможно строго в день внесения планового платежа.
Клиенты, получающие заработную плату на карты Альфа-Банка, имеют максимально выгодные и удобные условия кредитования наличными средствами. Среди главных преимуществ ― высокое доверие банка к клиенту, быстрота одобрения заявки и минимальный размер процентных ставок.
Источник
Компании, обслуживающиеся в определенном банке, пользуются такой услугой, как выдача заработной платы своим сотрудникам путем безналичного перечисления на специальную зарплатную карту. Ниже мы рассмотрим вариант получения выгодного кредита в Альфа-Банке для держателей зарплатных карт.
В соответствии с условиями соглашения, банк выпускает для всех работников клиента карты, которые выдаются на бесплатной основе, затем перед днем выдачи зарплаты, работодатель направляет в банк распоряжение с суммой перечисления каждому лицу.
Владельцы зарплатных карт имеют определенную выгоду от пользования ею, одним из которых является доступная возможность быстрого оформления кредита в Альфа-банке на льготных условиях.
Условия кредита для держателей зарплатных карт
Сумма кредитования зависит от размера оплаты труда заемщика, и может варьироваться от 22 000 до 450 000 рублей. Процентная ставка по кредиту в среднем составляет 16,99%.
Банк относится лояльно к держателям зарплатных карт и не требует для получения кредита поручителей или предоставления залога. В отличии от обычных заемщиков не нужно подтверждать свой доход и сведения о трудоустройстве.
Заем может быть предоставлен на срок по желанию клиента от одного года до трех лет. Денежные средства перечисляются на зарплатную карту и могут быть направлены на любые нужды заемщика.
Рекомендуем также почитать:
Деньги могут быть перечислены путем безналичного перевода за оплату товаров или услуг, а можно воспользоваться наличными средствами, сняв их, в любом банкомате Альфа-банка.
Порядок оформления кредита
Для держателей зарплатных карт Альфа-банк предусмотрел упрощенный порядок оформления. Для получения кредита нужно:
- подать заявку, обратившись непосредственно в банк или заполнив форму на официальном сайте;
- приложить к заявке паспорт и любой второй документ;
- дождаться ответа от банка, как правило решение банка принимается в течение нескольких часов;
- получить деньги на карту в день подачи заявки или на следующий день.
Как видим простота и доступность в получении заемных денег очень выгодна для клиентов — зарплатников.
Порядок погашения кредита
Возвращать полученный заем можно любым способом по графику, который выдаст банк в день заключения кредитного договора. Для удобства заемщика день внесения очередного ежемесячного платежа может быть приурочен к дате выдачи заработной платы, тогда банк сам спишет со счета клиента необходимую сумму.
Еще почитать:
Так же погашать кредит возможно:
- через отделения банка;
- с помощью системы Интернет-банк или Телебанк;
- путем внесения денег через банкоматы или терминалы банка;
При желании заемщик может погасить кредит досрочно через три месяца с даты получения.
Некоторые нюансы кредита по зарплатному проекту
Заемщики должны помнить, что наличие зарплатной карты не является 100% гарантией одобрения заявки. Сотрудники банка проводят проверку любого заявителя, и если будет обнаружено, что у него имеются просроченные долги в других банках или он числится в базе службы судебных приставов, как должник по неисполненным обязательствам на основании судебных актов, то ему может быть отказано.
В период экономического кризиса, который наблюдается в нашей стране последние 2 года, есть опасения, что может быть задержка заработной платы по вине работодателя. В таких случаях нужно уведомить банк и постараться погасить кредит из другого источника.
Если продолжаются просрочки в выплате зарплаты, то Альфа-банк может предоставить отсрочку или пересмотреть график оплаты, путем уменьшения ежемесячного платежа, поскольку, будучи банком, в котором обслуживается работодатель заемщика он в курсе его финансовых затруднений.
В случае длительной просрочки заемщик может обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по заработной плате.
Судебный приказ имеет силу исполнительного листа, его можно отнести в Альфа-банк и тогда кредитное учреждение само спишет сумму со счета работодателя, направив часть на погашение долга по кредиту работника.
По теме:
- Причины отказа банка в кредите
- Как узнать остаток по кредиту в Альфа Банке
Простота и скорость оформления делают очень привлекательным данный вид кредитования и способны выручить заемщика в трудную минуту.
Источник
Если вы работаете в компании, обслуживающейся в Альфа-Банке, вы можете оформить кредитную карту с лимитом до 300% вашего ежемесячного дохода без залога и поручителей.
* Вы можете иметь не более трех кредитных карт Альфа-Банка, из которых две карты могут быть в одной валюте.
MasterCard Gold PayPass, VISA Gold PayWave — 2600 руб. ежегодно,
Aeroflot-MasterCard Gold — 2500 рублей ежегодно
4500 руб. ежегодно,
MasterCard Gold PayPass, VISA Platinum PayWave — 4600 руб.ежегодно,
Aeroflot-MasterCard Platinum — 5000 рублей ежегодно для карт, выпущенных до 10.11.2010 г. включительно, — 6 000 руб. ежегодно для карт, выпущенных с 11.11.2010 г.
Перекресток — MasterCard-АЛЬФА-БАНК Standard, Волшебная карта — VISA-АЛЬФА-БАНК Classic — 975 рублей ежегодно
Перекресток — MasterCard-АЛЬФА-БАНК Standard, Волшебная карта — VISA-АЛЬФА-БАНК Classic — 400 рублей ежегодно
- Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО
- ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
в части выдачи наличных денежных средств через банкомат по картам международной платежной системы Visa International)
Примечание: сумма выдаваемых наличных не может превышать 70% от остатка на счете утраченной карты, но не может быть более 150 000 руб. / $5 000 / 5 000 евро
Услуг «А-Клуб»),
Platinum A-Club, Visa Infinite
Дневной лимит на выдачу наличных денежных средств по Кредитным картам не устанавливается.
(Указанные величины лимитов учитывают операции по выдаче наличных денежных средств через кассу и банкоматы (в том числе через пункты выдачи наличных денежных средств сторонних банков) со Счета Кредитной карты Клиента и комиссии за обеспечение выдачи наличных денежных средств. Лимит на снятие наличных по дополнительной карте соответствует лимиту, установленному по Кредитной карте, к которой эта дополнительная карта выпущена.
Лимиты на выдачу наличных денежных средств со Счета Кредитной карты не устанавливаются:
* Одновременно с картой Cosmopolitan-VISA Classic выпускается карта Cosmopolitan-VISA mini.
Источник
Клиенты, которые получают заработную плату на счета открытые в Альфа-Банке, претендуют на более выгодные условия кредитования, чем другие физические лица. Это более низкая процентная ставка, меньший срок рассмотрения заявки, минимальный набор документов и отсутствие обеспечения. Бробанк узнал, какие условия предлагает Альфа-Банка на кредит зарплатным клиентам и как попасть в эту льготную категорию, если ваш работодатель не обслуживается в этом банке.
Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов
Для клиентов, которые получают зарплату на счета, открытые в Альфа-Банке предусмотрены такие условия при потребительском кредитовании:
Кредит наличными Альфа-Банк
- Максимальная сумма до 5 000 000 рублей.
- Минимальный размер займа от 50 000 рублей.
- Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
- Рассмотрение и одобрение заявки в течение одного банковского дня.
- За погашение займа досрочно не взимается комиссия. Оповестить о закрытии и полном погашении кредита допускается по телефону или это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении и личном кабинете.
- Процентная ставка варьируется от 9,9 % до 21,99 %. Она устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга и оценки дополнительных рисков.
- Нет необходимости в поиске дополнительного обеспечения займа.
- Добровольное страхование по желанию клиента.
Основные преимущества для зарплатных клиентов:
- решение по заявке зарплатного клиента может занимать всего несколько минут;
- более низкий процент переплаты за пользование заемными средствами, чем для других клиентов банка, в среднем на 2%;
- при оформлении не надо предоставлять справку, подтверждающую доходы, если подается заявка на стандартные программы и официальной зарплаты достаточно для погашения;
- выдача наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатная, она может быть только ограничена лимитами, установленными по карте или для банкомата;
- доступ к дополнительным бонусным программам при пользовании зарплатной картой, начисление кэшбеков, обналичивание средств в широкой сети банкоматов банков-партнеров;
- техподдержка в мобильном банке или по горячей линии без выходных в круглосуточном режиме.
Потребительские кредиты в Альфа-банке для зарплатных клиентов нецелевые, поэтому куда и на что будут направлены деньги никто не будет контролировать.
Процедура оформления
Чтобы подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке зарплатному клиенту потребуется:
- сформировать онлайн заявку или оформить заявление лично в офисе банка;
- предоставить паспорт и дополнительный удостоверяющий документ, они потребуются при личном обращении для прохождения процедуры идентификации личности;
- дождаться одобрения заявки;
- ознакомиться с кредитным договором, подписать два экземпляра, один вариант взять себе, второй оставить в офисе;
- дождаться зачисления средств на счет;
- снять деньги в банкомате или у кассира, можно оставить их на счете и переводить по безналичному расчету;
- погашать заем по графику, который составлен в индивидуальном порядке для клиента.
На этапе рассмотрения заявки клиент передают банку разрешение на запрос своих персональных сведений, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Информация необходима сотрудникам банка для принятия положительного решения и установления индивидуальной процентной ставки. Клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на минимальный процент за пользование заемными средствами. Если у специалиста Альфа-Банка появятся дополнительные вопросы, то с физлицом свяжутся по телефону и зададут их.
Важно, что при стаже на последнем месте работы меньше 3 месяцев понадобится предъявить справку 2-НДФЛ. Также банк вправе запросить дополнительные документы до одобрения заявки на кредит.
Документы
При оформлении займа зарплатные клиенты предоставляют только два документа для идентификации личности. Один обязательный — внутренний паспорт гражданина РФ. Второй на выбор:
- загранпаспорт;
- водительские права;
- ИНН или СНИЛС;
- полис обязательного медстрахования.
Прийти в офис банка надо с оригиналами документов, сотрудник банка внесет данные в свою базу данных или сделает скан-версии.
Требования к клиенту при потребительском кредитовании
Основные требования к зарплатному заемщику, который подает заявление на потребительский кредит:
- минимальный возраст в день подачи заявки – 21 год;
- гражданство РФ;
- обязательно наличие мобильного и домашнего телефона;
- минимальный трудовой стаж на текущем месте от 1 месяца;
- постоянный доход выше 10 тысяч рублей;
- место жительства, работы и постоянной регистрации должно находиться рядом с населенным пунктом, где расположено представительство Альфа-Банка;
- предъявление оригиналов паспорта и дополнительного документа.
При оформлении карты клиенту подключают мобильный банк и личный кабинет для дистанционного доступа к банковским операциям и счетам. О том, как это работает написано здесь.
Рефинансирование
Для клиентов, которые получают зарплату на счета открытые в Альфа-Банке предусмотрены льготные условия и при оформлении рефинансирования. Процентная ставка и все остальные требования полностью совпадают с программой по потребительскому кредитованию. А максимальный срок достигает 7 лет. При этом можно объединить до 5 займов оформленных в разных кредитных учреждениях.
Программа удобна тем, что вместо 5 дат для погашения в нескольких банках у клиента будет один день и один банк. Такой подход упростит соблюдение финансовой дисциплины и убережет клиента от просрочек по внесению денег по долговым обязательствам. Для зарплатных клиентов рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, уменьшить общую сумму переплат и размер ежемесячного платежа.
Оформить рефинансирование от Альфа-Банка можно за 15 минут на сайте Бробанка или подойти в любой отделение и подать заявку лично.
Рефинансирование кредитов Альфа-Банк
Ипотека для зарплатников
Для зарплатных клиентов в Альфа-Банк предусмотрены более привлекательные условия и при ипотеке. В первую очередь они касаются установления процента и первоначального взноса. Условия для данного типа кредитования такие:
- минимальная сумма от 600 тыс. рублей;
- максимальная сумма 50 миллионов рублей;
- максимальный срок погашения 30 лет;
- минимальный срок выдачи средств на 3 года;
- первый взнос от 15 % от стоимости готового жилья или 10 %, если процесс строительства еще не завершен;
- обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
- добровольное страхование жизни, здоровья и права собственности заемщика;
- ставка, начиная от 9,39 %.
Минимальный процент доступен при комплексном страховании и внесении первоначального взноса в размере 50 % от стоимости жилья.
При этом в банке работает несколько программ ипотечного кредитования:
- При покупке апартаментов или жилплощади в новостройке от 9,39 %.
- На частный дом при первом взносе от 40 % — от 11,5 %.
- На квартиру или отдельную комнату, которая признана отдельным объектом, который может выступать объектом купли-продажи, и при первой выплате от 25 % ставка от 10,49 %.
Для зарплатников Альфа-Банка может быть предоставлена скидка в размере 0,3 % от базовой ставки по программе, которая составляет 9,69 %. При этом можно пользоваться государственными проектами помощи молодым семьям и средствами из материнского капитала. Каждая ситуация и пакет документов рассматриваются в индивидуальном порядке. Специалисты кредитного отдела дают советы, какую из программ выбрать и как по максимуму сэкономить и уменьшить переплату.
Как еще уменьшить процент
Дополнительно снизить процент по ипотеке можно, если:
Скидки не суммируются, выгоднее выбрать максимальную.
Подавать заявку можно в своем кабинете или мобильном приложении. Срок рассмотрения 1-3 дня. Личное посещение офиса потребуется только при окончательном подписании договора.
Требования к заемщику по ипотеке
Альфа-Банк один из немногих банков, который предлагает одинаковые условия при кредитовании как для клиентов-россиян, так и для граждан Украины и Республики Беларусь. Дополнительные требования к заемщику:
- минимальный возраст на дату подачи заявки — 21 год;
- на день внесения последнего платежа клиенту должно быть максимум 70 лет;
- общий стаж от 1 года;
- период работы на последнем месте не меньше 4-х месяцев;
- допускается любая регистрация клиента по месту жительства;
- число созаемщиков по ипотеке до 3-х человек.
Требования к жилью
По ипотечному кредитованию разрешено брать ссуду на покупку жилья, которое:
- подключено к коммуникациям;
- соответствует техническим нормам эксплуатации;
- не относится к ветхому или аварийному жилфонду;
- построено на каменном, кирпичном или железобетонном фундаменте;
- не находится в реестре зданий под снос или капремонта с отселением.
Способы погашения
Традиционный способ погашения кредитов — обращение в отделение банка и внесение платежа наличными. Но Альфа-Банк предлагает своим клиентам более удобные варианты без посещения офиса:
- В приложении Альфа-Мобайл с любых других счетов.
- Через личный кабинет Альфа-Клик.
- Оформить распоряжение в своей бухгалтерии по месту работы. Можно подать заявку на постоянный перевод средств в счет погашение займа на весь период кредитования или работы в данной организации.
- При помощи собственных банкоматов Альфа-банка или терминалов банков-партнеров.
На тех же условиях, что и в Альфа-Банке можно погашать ссуду в с помощью терминалов самообслуживания и банкоматов Газпромбанка, МКБ, Открытие, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития.
Дополнительно при погашении ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом. Допускается его использовать в любой момент за период действия договора, а не только при внесении первоначального взноса. Для направления средств из сертификата в счет погашения ссуды понадобится обратиться в ПФР по месту жительства и предоставить туда перечень необходимых документов. Пенсионный Фонд самостоятельно осуществит перевод по указанным реквизитам, если будут выполнены все предусмотренные законодательством условия.
Личный зарплатный проект
Клиенты, которые не получают зарплату на счет в Альфа-банке могут самостоятельно исправить ситуацию. Вне зависимости от того, с каким банком у работодателя заключено соглашение на выдачу зарплат, любое физическое лицо, вправе выбирать банк, куда будут направляться его заработанные средства. Такая возможность предусмотрена законодательством в Трудовом кодексе в статье 136.
Чтобы получать льготы по всем кредитным программам в Альфа-Банке наравне с другими зарплатными клиентами физическому лицу достаточно:
- Заказать выпуск карты Альфа-банка.
- Написать заявление о переводе зарплаты на счет в Альфа-Банк и предоставить его в бухгалтерию по своему месту работы.
- Предоставить в банк ИНН работодателя.
Дебетовая карта Альфа-Карта Premium
Заявление можно скачать на сайте Альфа-Банка и заполнить в любой момент. После предоставления в бухгалтерию, вам обязаны переводить средства на указанный банковский счет. Индивидуальный зарплатный проект дает вам такое же право претендовать на послабления и льготы при кредитовании, как и для корпоративных зарплатных клиентов.
Источник
