Кредиты ВТБ, которые банк предлагает в 2020 году зарплатным клиентам (держателям зарплатных карт), сегодня имеют более выгодные условия, чем те займы, что получают люди «с улицы». Разберем, кто может получить деньги, как оформить займ и какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и сумму переплаты.
Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:
1. Стандартные условия;
2. Для зарплатных клиентов;
3. Владельцам Мультикарты ВТБ;
4. Для пенсионеров.
(Их полный обзор смотрите здесь)
Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.
В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на программе кредитования для держателей зарплатных карт банка ВТБ, то есть тех, может получить деньги на более выгодных условиях.
Мы разберем, какие требования ВТБ предъявляет к зарплатным клиентам, как оформить кредит, и какие для этого нужны документы.
Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт в 2020 году
Для зарплатных клиентов в банке ВТБ сегодня действуют льготные условия получения потребительских кредитов. Для них действует специальная «корпоративная программа».
Условия
- Срок: от 6 мес. до 7 лет.
- Сумма: 50 000 — 5 млн руб.
- Рассмотрение заявки: от 5 минут.
- Обеспечение: не требуется.
Процентная ставка
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе
Как снизить ставку при помощи Мультикарты ВТБ
Сегодня у зарплатных клиентов ВТБ есть возможность самостоятельно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту.
Для этого надо оформить Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную) и тратить с нее в месяц определенную сумму. Чем больше вы будете расходовать денег, тем выше будет скидка к процентной ставке.
Сделать это довольно просто:
- Оформите Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную);
- Подключите опцию «Заемщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону;
- Расплачивайтесь картой и экономьте на платежах по кредиту.
Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц
Работает это по следующему принципу.
Допустим, вы тратите на покупки по Кредитной Мультикарте ВТБ больше 75 000 рублей в месяц.
В результате ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.
При этом график платежей НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.
Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.
Смотрите, какие ставки по кредитам в Альфа-Банке. Подробнее →
Как получить кредит ВТБ для зарплатных клиентов
Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то оформить потребительский кредит можно всего за один визит в банк. Для этого надо:
1 Подать заявку любым удобным для вас способом:
- на сайте банка;
- позвонить в Центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 и подать заявку по телефону;
- обратиться в любое офис ВТБ.
2 Получить предварительное одобрение заявки. Оно придет через SMS в течение нескольких минут.
3 Принести в банк необходимые документы. Их необходимо предоставить в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки.
4 Подписать кредитный договор.
5 Получить деньги. Их переведут на вашу дебетовую карту.
По зарплатным клиентам решение и выдача займа могут быть произведены за один визит в офис банка.
Не подходит? Смотрите ставки кредитов в Россельхозбанке. Подробнее →
Кто может оформить кредит
Банк ВТБ предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
- Общий трудовой стаж от 1 года;
- Среднемесячный доход не менее 15 тыс. руб.
Какие документы нужны для получения кредита в банке ВТБ
О тех, кто получает зарплату на карту ВТБ, в банке знают практически все. А потому зарплатным клиентам на придется собирать много справок. Достаточно предоставить в банк только:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС.
Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, а также приносить в банк копию трудовой книжки зарпланым клиентам ВТБ не требуется.
Не устраивает? Смотрите ставки кредитов в Сбербанке. Подробнее →
Можно ли взять кредит ВТБ без страховки
При оформлении займа в банке ВТБ предлагают заключить договор страхования. Но можно получить кредит и без страховки.
В банке утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит клиенту обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.
Однако, надо помнить, что отказ от страховки во время оформления займа или уже во время погашения кредита автоматически увеличивает процентную ставку.
Какие бывают виды страховых программ
Клиенты, оформляющие потребительский займ, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв». В чем может быть польза страховки:
✓При травме или госпитализации у вас будут средства для оплаты платежей по кредиту.
✓При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты.
✓Положительная разница после погашения будет доступна вам и вашим близким для поддержания привычного образа жизни. Например, ваша страховая сумма 1 млн руб. и остаток задолженности на момент страхового случая 620 тыс. руб. 1 000 000 ₽ — 620 000 ₽ = 380 000 ₽.
Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.
Смотрите также условия кредита наличными в Райффайзенбанке →
Дополнительные возможности
Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может перенести дату очередного платежа или снизить его размер. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.
«Кредитные каникулы»
Можно также воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Она позволяет пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания срока). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредитования. Штрафы при этом не берутся, а кредитная история не портится.
Эта услуга подключается бесплатно при оформлении кредита. Но для ее активации (пропуска платежа) необходимо заранее обратиться в колл-центр банка.
«Льготный платеж»
При оформлении займа можно подключить услугу «Льготный платеж». Это позволит снизить размер первых 3-х платежей. Они будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
Как погашать займ
Кредиты, полученные в банке ВТБ, возвращаются ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
После оформления займа банк откроет клиенту счет или выдаст отдельную карту для удобного внесения платежей. Можно погашать кредит и со своей зарплатной карты, внося наличные в любом банкомате с функцией приема средств.
Кроме этого можно настроить автоплатеж в Интернет банке ВТБ-Онлайн. Сервис позволяет переводить средства по графику без участия клиента.
Досрочное погашение займа осуществляется без ограничений и без дополнительных комиссий.
Как погасить кредит досрочно?
Если у вам появились свободные деньги, то можно погасить кредит досрочно (частично или полностью). Для этого нужно:
- подать заявление на досрочное погашение через ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24;
- изменить условия выплаты кредита — сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного платежа;
- своевременно внести сумму досрочного платежа на счет.
Выводы: плюсы и минусы кредитов ВТБ для зарплатных клиентов
Если вы являетесь держателем зарплатной карты ВТБ, то первым делом следует обращаться за кредитом именно в этот банк. А все потому, что для зарплатных клиентов есть целый ряд поблажек.
- Вы можете получить большую сумму и на более длительный срок, чем обычные физические лица.
- Процентные ставки по займу у держателей зарплатной карты будут ниже, чем у клиентов «с улицы».
- Вам не придется подтверждать доход и трудовую занятость.
- Получить деньги можно за один визит в банк.
- Но в бочке меда есть и ложка дегтя. При неоплате очередного платежа банк начисляет пеню в размере 0,1% в день от суммы платежа. Она одинаковая, как для обычных физлиц, так и для зарплатных клиентов. Так что, рассчитывайте свои силы заранее.
Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.
Источник
На сегодня многие банки в борьбе за потребителя предоставляют корпоративным клиентам льготные условия на обслуживание. Не исключение и кредит зарплатным клиентам в ВТБ 24, где им предлагается пониженная процентная ставка. Для того, чтобы получить кредит, владельцам зарплатных карт организации нет необходимости идти в банковское отделение, достаточно связаться с персональным менеджером или оформить online-заявку в личном кабинете.
Общие условия
Стать зарплатным корпоративным клиентом банка очень просто. Для этого компании достаточно оформить в ВТБ договор об обслуживании зарплатного корпоративного проекта предприятия и выдать всем сотрудникам дебетовые карты. На них ежемесячно будет зачисляться заработная плата. Таким образом, все работники компании автоматически становятся клиентами банка ВТБ и получают возможность пользоваться специальным предложением по кредитам для держателей зарплатных карт.
Кредитное предложение подразумевает под собой более выгодные проценты и условия при оформлении. Карта является зарплатной, если работодатель делает на нее регулярные переводы.
Срок кредита
Срок, на который кредитные средства предоставляются корпоративным владельцам банковских карт, составляет от 6 до 60 месяцев (в зависимости от цели кредитования).
Сумма кредита
Минимальный размер кредитных средств для корпоративных владельцев дебетовых карт ВТБ составляет 100 тыс. рублей.
Максимальная сумма, которую может получить соискатель, равна 5 млн. рублей.
Размер кредитных средств варьируется от среднего дохода клиента в месяц. Заемщик может получить всю сумму наличными в офисе банка или через банкоматы.
Процентная ставка
ВТБ 24 разработал для своих клиентов процентные ставки минимального порядка:
Кредит наличными втб 24 для держателей зарплатных картПроцентная ставкаСумма, руб.«Ипотечный бонус»13,5%400 тыс. — 5 млн.«Крупный»15,0-15,5%400 тыс. — 5 млн.«Удобный»16,0-22,0%100 тыс. — 400 тыс.
Преимущества кредитования
Пользоваться преимуществами корпоративных заемщиков могут владельцы карт возрастом 21-65 лет, которые получают зарплату более трех месяцев и имеют стаж работы от полугода. Перевыпуск карты в течение месяца без смены места работы не является основанием для отказа в кредитовании.
Для корпоративных клиентов в ВТБ существуют такие привилегии:
- можно получить более низкую процентную ставку по кредитам;
- отсутствие дополнительных комиссий при выдаче и обслуживании кредита;
- досрочное погашение потребительского кредита;
- онлайн займы;
- быстрое принятие решения по кредитованию, для которого достаточно отправить заявку в банк и в течение 30 минут получить одобрение;
- индивидуальный менеджер для решения возникающих вопросов;
- оформление займа без предоставления лишних документов по одному паспорту;
- отсутствие поручительства.
Важно! При увольнении с места работы, на котором заемщиком была получена корпоративная карта, банк может изменить условия кредитования без его согласия.
Пакет документов и оформление кредита
Условия получения кредитных средств для корпоративных владельцев карт очень просты. Они подают минимум документов и получают моментальное подтверждение о кредитовании.
Пакет документов
Для рассмотрения заявления корпоративные клиенты подают в отделение банка такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- страховой полис (СНИЛС).
Другие граждане, которые не получают зарплату в ВТБ банке, предоставляют дополнительно следующие документы:
- справку 2-НДФЛ или справку о доходах за последних 6 месяцев;
- копия книжки занятости.
В некоторых случаях могут потребоваться дополнительно:
- технический паспорт на автомобиль при оформлении в залог транспортного средства;
- документы, подтверждающие личность поручителя при рассмотрении вопроса о поручительстве;
- полис медицинского страхования.
Процедура оформления
Оформление кредита для корпоративных клиентов происходит за одно посещение. Для этого необходимо связаться с банком любым удобным способом:
- оформить online заявку на сайте;
- позвонить в банк по телефону и подать заявку менеджеру;
- обратиться в отделение непосредственно с документами.
Принятие решения происходит в течение трех дней после получения заявления дистанционно. Заемщик должен прийти в банк с паспортом для получения денег. При получении заявки в офисе ВТБ решение принимается в течение нескольких часов. Средства перечисляются на счет при положительном вердикте.
Виды и цели потребительских кредитов
Корпоративные клиенты ВТБ 24 могут оформить любые займы, выбрав для себя наиболее оптимальный кредитный продукт.
На сегодня доступны такие кредиты наличными:
Вид кредитаСуммаСрок»Быстрый займ»от 100 тыс. руб.до 3 лет»Удобный»до 400 тыс. руб.до 5 лет»Крупный кредит»до 5 млн. руб.до 5 лет»Ипотечный бонус»до 5 млн. руб.до 20 лет
«Ипотечный бонус» предлагает минимальную процентную ставку для выплаты ипотеки, оформленной в любом банке России. Важным условием программы является своевременное погашение кредита без просрочки.
Кредиты оформляют на такие цели:
- ремонт жилья;
- приобретение бытовой техники;
- покупка автомобиля;
- оплата медицинских услуг.
По видам выделяют такие потребительские займы:
- целевые (на приобретение определенных товаров или услуг, указанных в кредитном договоре);
- нецелевые (средства тратятся на усмотрение клиента);
- обеспеченные или без обеспечения (с оформлением в залог банка определенного имущества или без него);
- краткосрочные или долгосрочные (в зависимости от срока возврата долга).
Для уверенности в своевременном погашении задолженности для корпоративных клиентов существуют специальные программы страхования. Они гарантируют банку возврат средств в том случае, если заемщик не в состоянии платить по счетам в результате болезни или несчастного случая.
Дополнительные документы для этого не требуются.
Погашение кредита
Потребительский кредит и проценты по кредиту можно погашать, выбрав один из удобных способов:
- наличными деньгами через банкомат;
- в онлайн сервисе ВТБ 24;
- в отделении банка;
- в почтовом отделении;
- безналичным переводом со счета в другом банке.
Для расчета суммы ежемесячных платежей по кредиту клиент может воспользоваться кредитным калькулятором или рассчитать платеж самостоятельно.
Потребуются такие параметры сделки:
- сумма кредита;
- срок, на который предоставляются деньги;
- процентная ставка.
Формула для расчета процентов:
(Остаток задолженности*% ставка*дни в месяце)/(365*100%)
Например, если кредит в сумме 100 тыс. рублей оформляется на 5 лет под 15% годовых, то ежемесячные проценты составят 1230 рублей. Переплата за год будет равна 15 000 рублей.
Источник
Кредиты для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта банка ВТБ 24, отличаются в выгодную сторону от предложений, доступных на стандартных условиях.
- Особенности кредита для держателей зарплатных карт
- Условия потребительского кредита в ВТБ 24 для зарплатных клиентов
- Базовые условия кредитования
- Требования к заемщику
- Можно ли снизить процентную ставку до 7,9% в год?
- Как получить кредит для зарплатных клиентов банка ВТБ?
- Специальные возможности
- Страховка
- Как гасить кредит физическому лицу?
Особенности кредита для держателей зарплатных карт
Благодаря тому, что зарплата регулярно приходит на карту банка, у клиента нет никаких проблем с получением кредита, в том числе без посещения отделения. Он может быть уверен в том, что кредит будет одобрен, на сто процентов, а банк заранее может рассчитать доступную для займа сумму. Кроме этого, держатель такой карты должен предоставлять значительно меньше документов, если захочет воспользоваться кредитным предложением: понадобится только паспорт и страховое свидетельство.
Условия потребительского кредита в ВТБ 24 для зарплатных клиентов
Максимальная сумма кредита для держателя карты – 5 миллионов рублей, тогда как простые граждане могут рассчитывать лишь на 3 миллиона. Для зарплатных клиентов действуют следующие кредитные условия:
- Срок выдачи – от 6 до 84 месяцев.
- Возможность занять сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
Процентная ставка варьируется, узнать ее можно из таблицы ниже.
Если вы активно используете кредитную мультикарту, имеющую опцию «Заемщик», процентная ставка будет снижена до 7,9%.
Базовые условия кредитования
Для простых граждан без зарплатной карты действуют следующие условия:
- Срок кредита от 6 до 60 месяцев
- Максимальная сумма три миллиона
Размер процентной ставки можно узнать из таблицы.
При наличии кредитной мультикарты предложение аналогично.
Можно ли снизить процентную ставку до 7,9% в год?
Если вы взяли наличными потребительский кредит, уменьшить по нему процентную ставку возможно, для этого потребуется оформить кредитную мультикарту ВТБ 24. Обязательно тратить с этой карты предусмотренную сумму, чтобы банк видел, что вы активно ей пользуетесь. Потребуется выполнить следующие действия:
- Оформить карту, предусматривающий беспроцентный период займа на 101 день.
- Включить опцию «Заемщик».
- Оплата в магазинах этой картой поможет экономить на процентах по кредиту.
Сумма покупки от 5000 до 15000 даст скидку в 0,5%, приобретение товаров или услуг на 15 000-75000 снизит проценты на 1%, от 75 000 – на 3%. Таким образом, если тратить с карты более 75 000 в месяц. Процентная ставка снизится на 3%, а годовой процент – на 7,9%, ежемесячный платеж также уменьшится.
Стоит обратить внимание на то, что график платежей изменен не будет, снизится только их размер. Кроме этого, скидка не может превышать 5000 рублей в месяц.
Как получить кредит для зарплатных клиентов банка ВТБ?
Для получения кредита наличными в банке ВТБ 24 потребуется предпринять следующие действия:
- Обратиться в банк, оставив онлайн-заявку на сайте.
- Дозвониться по телефону 8-800-100-24-24 и оставить заявку на кредит устно.
- Посетить любое отделение банка и подать заявление письменно.
От вас потребуется собрать все требуемые банком документы, паспорт, СНИЛС, 2 НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней, после этого с вами свяжется сотрудник банка и уведомит о принятом кредитным отделом решении. Получение кредита происходит в офисе банка.
Требования к заемщику
Банк предъявляет несложные требования к заемщикам, поэтому взять кредит может большинство граждан РФ. Подходить нужно по следующим условиям:
- Являться гражданином России.
- Иметь прописку в любом городе, где есть отделение банка.
- Иметь постоянное место работы, потребуется справка о доходах.
- Средняя зарплата в месяц не должна быть ниже 15 000 рублей.
Для получения кредита нужны следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Справка о доходах за последние полгода.
- Если вы собираетесь занимать больше 500 000 рублей, потребуется трудовая книжка.
Если вы являетесь держателем зарплатой карты, то требования к документам значительно снижаются, достаточно принести только СНИЛС и паспорт. Если вы работаете без договора или трудовой книжки, у вас все равно остается возможность оформить кредит. Разница заключается только в сумме: при таких условиях вам выдадут не больше 500 000 рублей.
Специальные возможности
При невозможности погасить кредит вовремя заемщик может снизить ежемесячный платеж или изменить дату выплаты. Сделать это возможно при выборе дополнительных услуг в момент заключения договора. Льготный платеж позволяет уменьшить размер первых платежей по кредиту, при этом основной долг затронут не будет. Первые три платежа состоят только из процентов, в них не входит основной долг. Это бесплатная услуга, и выбрать ее можно в момент оформления кредита.
Кредитные каникулы – это еще одна удобная опция для клиентов ВТБ 24. Она позволяет пропускать любой плановый платеж раз в 6 месяцев. Воспользоваться ей можно только после того, как прошло полгода минимум с момента первой выплаты. Функция недоступна, если до окончания кредита остается 3 месяца. При использовании данной возможности срок кредита будет сдвинут, а пропущенный платеж перенесут на следующий месяц. Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее через колл-центр.
Страховка
Беря кредит, заемщик имеет право купить страховой пакет, застраховать жизнь или здоровье. В этом случае при смерти заемщика или его временной потери трудоспособности выплачивать кредит будет страховая компания. Можно предпринять меры, защищающие интересы клиента при потере работы. Страховая компания предлагает несколько вариантов сотрудничества, подробности можно узнать в отделении банка. Услуга является дополнительной и не является обязательной, поэтому от страховки клиент банка вправе отказаться.
Как гасить кредит физическому лицу?
Каждый месяц нужно вносить на счет равные платежи, банк будет списывать их с карты автоматически. После того как кредит будет выдан, клиенту выдают специальную карту, однако если вы являетесь держателем другой карты ВТБ 24, например, зарплатной, деньги могут списываться и с нее. Робот проверяет все счета клиента в банке, снимая нужную сумму каждый месяц.
Источник
