Большинство клиентов различных банков уже давно на себе испробовали все преимущества обладания кредитной карточкой.
Главный плюс в том, что можно пользоваться кредитными средствами на протяжении некоторого периода абсолютно бесплатно. Данная услуга называется льготный период кредитования или грейс-период.
На данный момент многие банки предлагают очень выгодные условия, благодаря которым можно пользоваться небольшой суммой кредитных средств и не платить за это процентную ставку вплоть до 2-3 месяцев.
В данной статье будут рассмотрены кредитные карты ОТП банка с льготным периодом, какие условия их оформления и начисления кредитного лимита клиентам.
Также важно узнать о том, какие граждане могут претендовать на получение максимального кредитного лимита по карточкам и доступные каждому методы подачи заявки в банк.
Варианты оформления кредитки
ОТП банк старается повсеместно внедрить онлайн технологии, чтобы клиенты смогли пользоваться всеми преимуществами банковской системы прямо из своего дома, без необходимости искать ближайшее отделение банка.
На самом деле это правильный выбор, поскольку технологии не стоят на месте. Сегодня легко можно привязать банковскую карточку к телефону и прямо из него рассчитываться за покупки в оффлайн магазинах (если у них есть специальный POS-терминал, работающий с NFC чипом).
У ОТП банка есть только одна возможность получить пластиковую карточку обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Хоть на сайте и есть кнопка «Получить карту», но она просто покажет расположение банковских отделений, в которых проходит обслуживание клиентов.
У всех кредитных карточек есть возможность пользоваться кредитными средствами без оплаты процентной ставки.
Размер льготного периода может отличаться, потому что есть специальные премиальные карты с расширенным функционалом и есть обычные предложения для новых клиентов с пониженным кредитным лимитом и увеличенной процентной ставкой.
В данном случае разница между этими предложениями будет состоять в том, что плата за обслуживание премиальной карточки намного выше, чем обычной.
Советуем материал: оформление онлайн заявки на кредит наличными в ОТП банке.
Преимущества использования грейс-периода
Для тех клиентов, которые хотят взять небольшую сумму денежных средств в кредит (к примеру, для покупки бытовой техники), может пригодиться кредитная карта.
В данном случае ОТП Банк предлагает оформить кредитку на выгодных условиях для клиента, тогда он сможет пользоваться кредитными средствами, но не платить проценты за это некоторый период.
Банк заинтересован в том, чтобы привлечь побольше клиентов и поэтому создаёт конкурентные тарифные пакеты для новых пользователей.
Льготный период кредитной карты ОТП банка составляет 55 дней, что очень выгодно для клиентов, предпочитающих не ждать заработной платы, а совершать покупки в средине месяца. В таких случаях после получения зарплаты долг перед банком гасится, и клиент не платит процентную ставку. Удобно и просто.
Тарифные пакеты от ОТП банк
Чтобы конкурировать с другими банками, были созданы уникальные дебетовые и кредитные тарифы. Клиент может сам сравнить актуальные предложения от других банков и выбрать тот вариант, который ему подходит больше всего.
Поскольку нас интересует льготный период кредитных карт ОТП, то рассмотрим основные тарифы:
- Домашняя кредитная карта;
- Кредитка «Молния»;
- «Понятная» кредитная карточка.
Для состоятельных клиентов, предпочитающим премиальное обслуживание есть возможность выпустить карту MasterCard Gold.
У этой карты расширенный функционал и, если клиент сможет доказать свою надёжность, банк установит для него кредитный лимит до 1.5 млн. рублей.
Круглосуточная поддержка от сотрудников банка и через каналы дистанционного обслуживания (интернет и мобильный банкинг).
Также есть льготный период, составляющий 55 дней, с возможностью не платить процентную ставку. Кредитный лимит будет установлен в зависимости от доходов клиента и наличия дорогостоящей собственности.
Также при повышении кредитного лимита в учёт может быть принята выписка с банковской карты, по которой будут видны регулярные зачисления на банковский счёт. Если есть дополнительные источники дохода – необходимо их подтвердить.
Понятная карта
Из преимуществ данной карточки можно отметить то, что она позволяет обналичить деньги через банкоматы сети ОТП без оплаты комиссии.
Важно знать, что при обналичивании процентная годовая ставка по кредиту будет увеличена до 38,9%-44,9%. Обычная же ставка – 26,9%-28,9%. Также обслуживание является бесплатным и подключена услуга грейс-периода.
Беспроцентный период по кредитной карте ОТП составляет 55 дней. Срок будет автоматически обновляться, как только клиент погасит всю сумму долга.
Это значит, что если клиент расплатился за покупку 1 апреля, то у него есть срок до 26 мая вернуть полностью долг и не платить за пользование кредитом.
Если после этого ещё раз взять кредит, то у клиента также будет в распоряжении 55 дней для того, чтобы полностью рассчитаться с банком. В противном случае начисляется процентная ставка за кредит.
Домашняя карточка
Основные условия кредитования:
- Процентная ставка – от 24,9% годовых;
- 3% кэшбэка в магазинах-партнёрах (лимит 2000 рублей/месяц);
- Первый год обслуживания – бесплатно, со второго – 1600 рублей/год;
- Кредитный лимит в рамках от 10 тысяч до 300 тысяч рублей.
Банк старается не шаблонно относится к клиенту и с каждым из них оговариваются индивидуальные условия. Также присутствует льготный период – 55 дней.
Новая карта «Молния»
Первый год обслуживания – бесплатно для новых клиентов. При выполнении своих обязательств и внесении платежей вовремя на протяжении 6 месяцев, кредитная ставка будет понижена до 19,99%.
Есть возможность подключить «Процент на остаток» и получать до 6,3% в год на собственные средства на карте.
Грей-период стандартный – 55 дней. Оформить карту можно в любом из отделений, из документов понадобится только паспорт гражданина РФ.
Источник
Прежде чем остановить свой выбор на конкретной кредитке, следует внимательно изучить условия, предлагаемые в рамках продукта. Помимо годовой ставки и максимального лимита, важно учитывать длительность грейса. Некоторые финансовые организации рекламируют свои карты, обещая более 100 дней льготного периода, однако на самом деле время беспроцентного пользования займом оказывается в разы меньше. Разберемся, каков льготный период кредитной карты ОТП Банка, что обещает организация потенциальным клиентам.
Длительность грейса по разным картам
В линейке ОТП Банка представлены три карточных продукта. Их названия периодически изменяются, как и некоторые условия тарифных планов. На сегодняшний день банк предлагает своим клиентам оформить кредитки:
- «Молния»;
- «Большой cashback»;
- «Понятная карта».
У каждой кредитной карты есть свои особенности, делающие ее привлекательной для потенциальных держателей. Подробно разберем условия и тарифы пластиков позже, сейчас акцентируем внимание на продолжительности грейса. По всем кредиткам от ОТП Банка льготный период составляет до 55 дней.
Грейс распространяется исключительно на операции по оплате покупок и услуг безналичным способом.
Снятие с кредитки наличности или перевод денег другому физическому лицу – операции, не подходящие под льготный период. Проценты на долг станут насчитываться на следующие сутки после совершения транзакции.
Зачем совершать льготные операции?
Кредитка будет полезна лицам, желающим получить небольшой заем для покупки бытовой техники, электроники, ювелирных украшений, мебели и пр. ОТП банк дает возможность своим клиентам пользоваться кредитными деньгами и не платить проценты в течение определенного времени.
Грейс-период кредитных карт ОТП равен 55 дням. Держателям карточек больше не нужно ждать очередной зарплаты, чтобы купить смартфон, необходимую бытовую технику, понравившуюся вещь. Можно оплатить товар средствами кредитного лимита, и в течение грейса возвратить всю сумму (например, после получения заработной платы), и не заплатить банку ни копейки.
Как считать оставшееся время грейса? Льготный период кредитования в ОТП условно делится на отчетное и платежное время. Так, 30 дней отводится на совершение покупок и 25 на погашение накопившейся задолженности. Чтобы в полной мере пользоваться беспроцентным периодом, необходимо вовремя закрывать общий долг, прописанный в ежемесячной выписке, формируемой ОТП Банком на отчетную дату.
Обзор кредиток ОТП
Если вы решили, что кредитка от ОТП Банка вам пригодится, самое время изучить условия, на которых предлагается карточка. Разберем тарифы трех кредитных пластиков, предлагаемых банковской организацией, укажем на особенности каждого продукта.
- «Молния». Максимальный кредитный лимит достигает 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание пластика осуществляется совершенно бесплатно. Основное преимущество «Молнии» – возможность получения дополнительного дохода – до 6,5% на остаток собственных средств по карте. Годовая ставка, по прошествии грейса, на задолженность, накопившуюся при оплате товаров и услуг – 26,9%. По иным операциям (обналичивания средств, переводов физическим лицам) – 49,9% годовых. ОТП устанавливает лимит на снятие наличных со счета – 45000 в сутки и 250000 рублей в месяц. Обязательный ежемесячный платеж составляет 6% от общего долга, но его величина не может быть менее 600 руб. Банк обещает кэшбэк на покупки, достигающий 3%.
- «Большой cashback». Размер лимита по карте от 100 тысяч до 1 миллиона руб. Годовая на покупки составляет 24,9%, на снятие наличных – 34,9%. Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается как 5% от долга, минимум 500 рублей. По данной премиальной кредитке предусмотрен повышенный кэшбэк. Держатель может выбрать одну категорию (путешествия, авто, шоппинг, развлечения и пр.), и возвращать с покупок до 7% потраченных средств. Лимит на снятие наличных до 100 тысяч рублей в сутки и до 700000 в месяц. На остаток личных сбережений по карте начисляется до 4% годовых дополнительного дохода. При тратах более 30000 руб. за расчетный период, обслуживание кредитки будет бесплатным, менее данной суммы – ежемесячная плата составит 199 руб.
- «Понятная карта». Максимальная сумма займа составляет 300000 руб. Обслуживание пластика бесплатное. Процентная ставка без учета грейс-периода при безналичной оплате товаров и услуг до 27%, по иным операциям – от 39,9%. Банк не взимает комиссию за снятие наличных со счета. Обязательный платеж составляет 5% от суммы долга, в некоторых случаях может рассчитываться индивидуально для каждого клиента.
За пропуск минимального платежа по всем кредиткам предусмотрена неустойка, размером 20% годовых.
Имеется возможность бесплатно вносить деньги на карточку в счет погашения кредита. Держателям пластиков предоставляется бесплатный доступ в интернет-банк для эффективного управления личным счетом.
Источник
Автор Дмитрий Сергеевич На чтение 10 мин. Просмотров 1.8k.
Кредитные карты ОТП банка – наиболее популярный банковский продукт. Он представляет собой платежный инструмент, дающий возможность клиентам пользоваться денежными средствами финансовой организации за определенную плату. Сумма лимита рассчитывается индивидуально и зависит от многих показателей, в том числе возраста, дохода и кредитной нагрузки заемщика.
Банк ОТП разработал серию продуктов для удовлетворения различных потребностей своих клиентов. Вы можете выбрать оптимальный для себя продукт. В чем же заключаются их особенности и отличия, мы рассмотрим ниже.
Виды карт
Если вы имеете гражданство РФ, соответствуете возрастным требованиям (они отличаются для разных типов карт), постоянную регистрацию на территории страны и доход не менее трех месяцев в сумме от 7 тыс. рублей (для регионов)/10 тыс. рублей (для Москвы и области), то можете смело претендовать на открытие кредитной карты ОТП Банка.
Препятствием может стать только негативная кредитная история. Кредитная карта ОТП Банка также не может быть открыта Индивидуальным Предпринимателем.
«Домашняя» кредитная карта
Продукт максимально выгоден при использовании для домашних покупок. Кэш бэк в продуктовых магазинах составляет целых 3% от суммы.
При этом вы получаете довольно лояльные условия обслуживания:
- ставка 24,9% годовых;
- льготный период до 55 дней;
- бесплатный первый год обслуживания.
- Требования к заемщику стандартные, возрастные ограничения 21–68 лет.
Кредитная карта «Молния»
Карта молния ОТП Банка заняла первое место в 2017 году среди аналогичных продуктов.
Такой высокий результат достигнут, благодаря оптимальным условиям и лояльным тарифам:
- лимит до 300 000 руб;
- льготный период – до 55 дней;
- ставка по окончанию грэйс (льготного) периода 29,9% годовых (действует для безналичных транзакций);
- ставка при снятии денежных средств в банкомате или кассе банка 59,9% годовых;
- cash back 1,5-3%;
- дополнительный доход на остаток личных средств до 6,5% годовых, при условии, что сумма составляет от 5 тыс. до 200 000 р.
- Выпуск, перевыпуск и обслуживание карты бесплатно.
Существует ограничение на снятие наличных в размере 45 000 рублей в день. Если вы снимаете денежные средства через банкомат или кассу Банка, то ограничение применяется с учетом комиссии за снятие. Следовательно, на руки вы получите 45 тыс. рублей минус комиссию за выдачу (согласно действующим тарифам ОТП Банка).
«Понятная» кредитная карта
Понятная кредитная карта ОТП Банка выпускается системой MasterCard в двух видах:
- MasterCard Gold.
- MasterCard Unembossedossed.
Для этого продукта существует два вида тарифов, установление которых происходит на усмотрение банка.
Основные преимущества и характеристики «Понятной» кредитной карты ОТП Банка:
- льготный период до 55 дней;
- лимит от 10 000 до 300 000 р.;
- стандартные требования банка при оформлении;
- плата за блокировку основной и/или дополнительной карты в связи с утерей/кражей (ПИНа) не взимается;
- минимальный платеж всего 5% от суммы задолженности, но не менее 500р.;
- ограничение на ежедневное снятие в сумме 45 000 р.;
- лимит на операции в торгово-розничных сетях отсутствует;
- бесплатный выпуск и обслуживание пластика.
После окончания льготного периода, начисляются проценты по ставке ОТП Банка. По первому тарифу она составит 28,9% при оплате товаров и услуг, 38,9% годовых – при снятии наличных средств. По второму тарифному плану эти показатели составят 26,9% и 44,9% соответственно.
Большой cashback
Премиальная рублевая кредитная карта.Выпускается в системе MasterCard.
Основные тарифы и условия:
- Ставки: на покупки — 24,9%; на снятие наличных — 34,9%.
- Беспроцентный период на любые покупки — до 55 дней.
- Минимальный платеж 5%, но не меньше 500 руб.
- Процент начисляемый на остаток собственных средств — до 10 000 руб. — 0%; от 10 000 до 500 000 руб. — 4%; от 500 000 руб. — 1%.
Кэшбэк:
- До 7% в выбранных категориях.
- 1% на остальные покупки.
- Выплата до 3000 руб. в месяц.
Лимиты:
- Кредитный — от 100 т.р. до 1 млн. руб.
- На снятие наличных — 100 т.р. в день или 700 т.р. в месяц.
Сервисы и услуги:
- Пользование «Интернет Банком» и «Мобильным Банком» — бесплатно.
- Оповещения о проведенных операциях по карте — 0 руб.
- Пополнение карты через сайт ОТП (а так же перевод с карты другого банка на карту) — бесплатно.
Держатель карты «Большой Кэшбэк» получает возможность воспользоваться одной из предлагаемых банком бонусных программ:
Параметры продукта Большой кэшбэк
Тариф — Большой Кэшбэк
Тариф — Большой cashback Шопинг и красота
Тариф — Большой cashback Шопинг и красота (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Семейная
Тариф — Большой cashback Семейная (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Рестораны и развлечения
Тариф — Большой cashback Рестораны и развлечения (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Путешествия
Тариф — Большой cashback Путешествия (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Все для ремонта
Тариф — Большой cashback Все для ремонта (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Авто
Тариф — Большой cashback Авто (вступают в силу с 01.09.19)
MasterCard Gold для клиентов банка
Кредитная карта ОТП Банка Голд имеет возрастные ограничения, которые отличаются от других продуктов. Для мужчин они составляют 21–60 лет, а для женщин — 21–55 лет. Выдается клиентам банка, у которых осталось несколько платежей по действующему кредиту либо был кредитный продукт ОТП Банка, закрытый не более 3 месяцев назад.
Золотая кредитная карта ОТП Банка и ее преимущества:
- низкая процентная ставка в размере 19,9% годовых;
- льготный период до 55 дней;
- не ограниченный ОТП Банком кредитный лимит, который зависит только от платежеспособности клиента и уровня его дохода;
- бесплатный выпуск.
- Плата за первый год обслуживания не взимается, далее она будет составлять 700 р./год. СМС информирование платное – 59 р./мес.
Кредитная карта «Банк на работе»
Предоставляется сотрудникам организаций – партнеров Банка. Выпуск продукта осуществляется на стандартных условиях бесплатно. Обслуживание в первый год также не оплачивается, со второго года составит для карты категории MC Gold 2900 рублей, для MC Standard 900 рублей.
Достоинства кредитки ОТП Банка:
- льготный период до 55 дней;
- минимальный платеж 5% от задолженности, но не менее 300 р.;
- процентная ставка в случае неиспользования льготного периода 23,9% при оплате в торговых сетях и 39,9% годовых при других операциях.
- Штрафные санкции при несвоевременном внесении платежа составляют 20%.
- Лимит на снятие денежных средств 45 000 р./сут.
«Розничная» кредитная карта для клиентов банка
Отличается возможностью повышения кредитного лимита до 1,5 миллиона рублей. Требования банка и условия оформления продукта стандартные.
К особенностям кредитного продукта ОТП Банка можно отнести целевую аудиторию:
- клиенты, оформившие досрочное погашение не целевого кредита (НК);
- клиенты, имеющие НК, остаточный срок которого не превышает 6 месяцев;
- закрывшие НК не более 3 месяцев назад;
- клиенты, совершившие частичное досрочное погашение действующего договора.
«Розничная» кредитная карта ОТП Банка выпускается в двух видах: MasterCard Gold и Unembossed. Минимальный платеж составляет 6% от суммы задолженности (минимум 500 р.). Плата за обслуживание пластика в первый год не взимается, со второго года составит 700р. Выпуск бесплатный. Процентная ставка составляет 19,9% при оплате в торгово-розничных сетях и 39,9% годовых при других видах операций.
«Универсальная» карта для клиентов банка
Продукт отличается прозрачными условиями и выгодными тарифами:
- бесплатный выпуск;
- плата за обслуживания составляет 700 р. и начинает взиматься только со второго года пользования;
- дополнительный доход на собственные средства до 7% годовых;
- кредитный лимит от 10 000р. до 1,5 млн.р.
Минимальный платеж по универсальной карте ОТП Банка составляет 6% от суммы задолженности, льготный период до 55 дней. Процентная ставка за пользование банковскими средствами составит от 19,9 до 39,9% годовых.
Карта в рамках проекта «Перекрестные продажи»
Этот банковский продукт предлагается клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками и успешно выплатили нецелевой кредит. Выпускается она бесплатно, обслуживание составит 129 руб./мес.
Кредитный лимит до 220 000 р. Льготный период 55 дней, после чего начинаются начисляться проценты в размере 29,9–39,9% годовых. Сумма неустойки за пропуск минимального платежа начисляется в размере 20%. Минимальный платеж составляет 5%от суммы задолженности.
Карты с овердрафтом по проекту «Депозит+карта»
Банковский продукт, предоставляемый клиентам ОТП Банка, у которых открыт вклад «Свобода управления».
Может быть оформлен в разных видах валют:
- доллары;
- евро;
- рубли.
Выпуск и обслуживание пластика бесплатно.
К особенностям кредитной карты ОТП Банка относят:
- бесплатное снятие в банкоматах сети;
- снятие в иных банкоматах 1% от суммы собственных средств и 3% — кредитных;
- лимит на ежедневное снятие 3500 евро/5 тыс. дол/150000 р.;
- доход от размещения собственных средств до 1% годовых в иностранной валюте и до 4% в рублях;
- конвертация происходит по внутреннему курсу;
- кредитный лимит составляет до 10 000 дол/евро или до 300 000 р.;
- процентная ставка в валюте 19,9% при оплате в торгово-розничных сетях и 21,9% годовых при других операциях;
- процентная ставка в рублях 22,9% при расчете в ТРС и 23,9% годовых при других операциях.
Минимальный платеж составит 5% от суммы задолженности.
Как пользоваться кредитной картой
Кредитная карта отп банка условия использования:
- расчет за покупки и услуги;
- снятие наличных в банкомате;
- оплата в Интернет.
Основные комиссии начисляются по истечении расчетного периода. Обычно он составляет 30 дней, после этого наступает платежный период, в течение которого вам необходимо внести минимальный ежемесячный платеж. Если нарушить эти требования, банк начисляет штрафные санкции.
Особенности льготного периода по картам ОТП Банка
Льготный период – это срок, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Он распространяется только на покупки в торгово-сервисных сетях и составляет до 55 дней (30 дней расчетного периода + 25 дней платежного). Начинается с момента первой покупки.
Особенности кредитных карт ОТП Банка
Кредитная карта отп банка представлена пластиком двух видов: классического и голд класса. Платежные операции безопасны благодаря системе MasterCard. Для удобства финансового контроля клиентам предоставляется смс-уведомление и интернет-банкинг.
Плюсы и минусы кредитных карт ОТП Банка
Продуктовая линейка данной финансовой организации построена таким образом, чтобы максимально удовлетворить ваши потребности, поэтому кредитки ОТП Банка имеют массу достоинств:
- высокий кредитный лимит;
- минимальные требования к заемщику;
- наличие льготного периода;
- снятие наличных возможно в банкоматах во всем мире;
- кредитные средства не требуют декларации при пересечении границы.
К минусам можно отнести только начисление штрафных санкций при возникновении просроченной задолженности. Но этого легко избежать, если своевременно вносить плату.
Меры безопасного использования карт ОТП
Сохранить денежные средства на кредитной карте ОТП Банка и обезопасить себя от действий мошенников поможет соблюдение списка нехитрых правил:
- не передавайте личные данные и реквизиты вашей карты третьим лицам;
- пин-код необходимо запомнить и хранить отдельно от карты;
- не передавайте карту третьим лицам;
- не забудьте поставить подпись на обратной стороне карты при получении;
- не посещайте сомнительные интернет-ресурсы;
- подключите смс-банкинг;
- регулярно обновляйте антивирусную программу на устройствах, где установлен интернет-банкинг;
- при подозрении на мошеннические действия, немедленно сообщите об этом в банк.
Не забывайте также проверять банкоматы перед использованием на наличие подозрительных устройств, которые могут устанавливать злоумышленники для считывания информации по вашей карте (так называемые скимминговые устройства).
Зачастую клиенты остаются довольны наличием у себя «виртуально кошелька». Прежде чем начать использование кредитной карты ОТП Банка, следует внимательно ознакомиться с условиями и тарифами вашей кредитки, это лучше сделать перед подписанием документов.
Не стесняйтесь задать абсолютно любой интересующий вас вопрос сотруднику ОТП Банка, а также ознакомится с отзывами других людей, пользователей кредитных карт ОТП Банка.
Кредитный калькулятор
[planetcalc cid=»3235″ language=»ru» code=»» label=»PLANETCALC, Кредитный калькулятор» colors=»#d3e3f1,#9dc1e0,#679ecf,#73b332,#97d15b,#4f7b22″ v=»3274″]
Кредитная карта ОТП банка — отзывы
«Пользуюсь картой 4 года, на заправке в гипермаркетах и т.д. Вопросов никогда не возникало, единственный минус — большие проценты при снятии налички»
«Карты должны приходить на почтовое отделение, а не в ящик. Слишком велик риск мошенничества»
«При попытке воспользоваться картой, оказалось, что на ней нулевой лимит. Досадно!»
Источник
