Лимит по карте — это максимальная сумма, которую можно истратить из заемных средств. Кредитный лимит карты «Рассрочка» от Хоум Кредит Банка фиксированный. Он составляет от 10 000 до 300 000 рублей. По этой карте можно приобретать любые товары, от чашки кофе в кафе до автомобиля. Но все это — в пределах лимита. Не каждому пользователю карты сразу дается возможность занять максимальную сумму, большинству предстоит начать с 10 000 рублей.
Общие рамки кредитного лимита по карте рассрочки Свобода
Общие рамки установлены в пределах от 10 000 до 300 000 рублей. На указанную сумму можно купить любые товары. Для обычных кредитных карт действуют правила, позволяющие перенести позитивный опыт кредитования на новые договоры. Обычно если клиент успешно гасил кредит в данном банке, карта будет иметь больший лимит. Для банков, поддерживающих общую кредитную историю, возможно влияние успешного опыта погашения в других организациях.
В Хоум Кредит Банке карта «Рассрочка» стоит особняком:
- на нее не влияет лимит по ранее существовавшим и закрытым картам;
- она не связана с успешным опытом потребительского кредитования
Информации по этой карте на официальном сейте исключительно мало. Там даются только общие цифры кредитного лимита, и никакой информации относительно его увеличения. Банк только призывает больше покупать по карте рассрочки.
Важно: хоть наличие другие кредиток «ХКФ» и не влияет на лимит по данной карте, но может потребоваться закрыть все старые кредиты и кредитные карты, чтобы получить новую карту рассрочки.
На какую сумму лимита могут начисляться проценты
Отличие карты «Рассрочка» от других продуктов этого банка в том, что в течение 3 месяцев проценты на остаток долга не начисляются.
3 месяца – это минимальный период рассрочки для карты от Хоум Кредит банка, в магазинах партнерах – до 1 года. Конкуренты – Халва и Совесть часто предоставляют рассрочку 1-3 месяца.
Пример: При выдаче карты был предоставлен лимит в 10 000 рублей. По карте в кредит была приобретена мультиварка за 3 000 рублей. Через месяц наступила дата первого платежа, и владелец карты погасил 1 000 рублей. У него осталось 2 000 долга. Еще через месяц он погасил 1 000. А затем потерял свой телефон, на который приходили СМС-оповещения о дате платежа, и просрочил. По прошествии месяца на сумму долга в 1 000 были начислены проценты из расчета 29, 99% годовых. Сим-карту плательщик не восстанавливал, и про кредитку забыл. За год долг превысил 1 500 рублей вместе с неустойкой. Об этом заемщик узнал, только когда попытался приобрести у банка кредитную карту
В этом примере мы видим, как халатное отношение к своим долгам может привести к их росту и необходимости вносить значительную переплату.
Примерный лимит кредитования для тех, кто заказывает карту впервые
Допустим, кто-то решил взять взаймы у банка в первый раз в жизни. У такого человека нет кредитной истории, и отсутствуют долги. Хорошо это или плохо? Банк не может отказать заемщику, если его заявка соответствует формальным критериям:
- она правильно оформлена в онлайн-системе или в офисе продаж услуг;
- клиент достиг совершеннолетия, и пока не старше 64 лет;
- он работает на постоянной работе более 3 месяцев;
- проживает в том регионе, в котором обратился за выдачей карты.
Такому клиенту, судя по отзывам, банк предоставит минимальный начальный лимит — около 10 000 рублей или чуть больше. Однако такие жесткие ограничения по кредитному лимиту ненадолго.
Совет: покупайте по карте товары, вплоть до продуктов в соседнем магазине, так кредитный лимит будет постепенно расти. Помните о рассрочке, и вовремя возвращайте банку долг, чтобы избежать начисления процентов.
«Бывалые» заемщики Хоум Кредит банка отмечают, что кредитный лимит растет быстро, и всего за 2-3 месяца может достичь суммы, втрое-вчетверо превышающей первоначальный.
Правда, можно встретить и другое мнение — «Рассрочка» ничем не отличается от простых кредитных карт. Ее владелец может рассчитывать на то, чтобы сразу получить 20, 30 и более тысяч рублей, это зависит от размеров его заработной платы. Действительно, в других банках есть такое правило — кредитный лимит предоставляется в сумме, примерно равной или чуть превышающей сумму заработной платы заемщика. Но достоверной информации о том, что это распространяется на карту «Рассрочка» пока нет.
Зависит ли кредитный лимит от возраста заемщика и того, в какой организации он работает? По закону такие правила не могут устанавливаться. Однако практика показывает, что больше денег дают трудоспособному и работающему населению от 22 до 45 лет, и меньше — другим категориям населения.
Зависит ли лимит от пола заемщика и его семейного статуса? По закону установление таких правил не допускается, да и в отзывах нет достоверной информации о том, что женщинам предоставляют меньше денег, чем мужчинам.
Примерный лимит для клиентов с хорошей кредитной историей
Многие авторы отзывов о карте Свобода указывают, что по ней банк действует не совсем логично. Если кредитная история хорошая, и есть опыт погашения кредитов в ООО « ХКФ», это мало влияет на лимит. Сначала все равно предложат 10 000 в рассрочку.
Эксперты говорят, что банки не спешат увеличивать лимит, так как это новый продукт и владельцы банка сомневаются, что смогут заработать на этом. Западные эксперты утверждают, что карты рассрочки повсеместно имеют небольшой кредитный лимит в начале срока действия, и увеличивают его в дальнейшем. Тому есть несколько причин:
- небольшой лимит побуждает заемщика больше покупать по карте;
- с увеличением количества покупок вероятность просрочки из-за забывчивости растет;
это выгодно, так как в подобном случае кредитная организация может применить повышенные проценты.
Законно ли это? Абсолютно, нет никакого закона, ограничивающего рост кредитного лимита со временем.
Совет: эксперты по финансам рекомендуют отслеживать все свои долги, и регулярно вносить платежи по каждому из них, чтобы уложиться в беспроцентный период. Удобно внести платежные даты в календарь смартфона или установить специальное приложение, которое будет сообщать о наступлении соответствующей даты.
Плохая кредитная история: какой лимит устанавливается и можно ли его увеличить
Среди простых граждан ходят легенды о плохой кредитной истории. Одни утверждают, что не возврат долга, и даже стадия исполнительного производства по кредитному договору мало влияют на лимит по карте рассрочки. Другие говорят, что им просто не предоставили такую карту. Третьи ссылаются на то, что на карте первоначально доступными были те же 10 000 рублей.
На сайте банка нет никакой официальной информации, можно ли получить карту с плохой кредитной историей, и сколько денег на ней будет.
Обратите внимание: карта рассрочки мало чем поможет в оптимизации кредитной задолженности. С нее нельзя снять наличные деньги. Она предназначена для покупок потребительских товаров, как в магазинах-партнерах банка, так и в других магазинах. Смысл в том, что карта рассрочки не может быть использована для погашения других кредитов. Единственный вариант — приобрести по ней вещь и продать ее.
Какой примерный лимит назначается для клиентов Хоум Кредит
Есть ли какие-то преимущества для клиентов Хоум кредит? Эксперты утверждают, что для получения большего кредитного лимита необходимо:
- закрыть все другие кредитки этой компании;
- регулярно совершать покупки по карте.
Дают ли клиентам больше денег? История знает разные примеры. А объясняется это тем, что банк использует дифференцированную программу расчета лимита для каждого заемщика. На эту карту не распространяется программа «Польза», не начисляются проценты на остаток и нет кешбека.
И все же — являясь добросовестным клиентом банка и имея хорошую кредитную историю — можно нрассчитывать на повышенный кредитный лимит, а также на более быстрое его увеличение от первоначального уровня.
Влияет ли кредитная история в ООО «ХКФ» на лимит?
Отзывы свидетельствуют о том, что большинство пользователей карты все равно начинали с 10 000, вне зависимости от своей кредитной истории. Лимит увеличивается только по мере пользования картой. Карта с нулевым лимитом не имеет смысла, так как при помощи нее нет возможности получить заем, или оплатить покупку
Как можно увеличить маленький кредитный лимит
Увеличить маленький кредитный лимит по заявлению, или предоставляя справки о доходах с работы, нельзя. Единственный способ увеличения лимита — это постоянные покупки по карте, и возврат денежных средств. Если делать даже много мелких покупок с карты, и возвращать деньги при помощи дебетовой карты банка «ХКФ», или любой другой, лимит будет расти.
Опытные пользователи этого продукта утверждают, что быстро повысить лимит помогают крупные покупки. Именно таким способом и рекомендуется доходить до максимального кредитного лимита. Карту нужно просто использовать для покупок, других официальных способов повышения лимита нет.
Если стоимость товара превышает лимит по карте
Если необходима крупная покупка, и ее стоимость превышает лимит денежных средств на карте, следует вернуть заемные средства, которые уже брались в долг у банка, и тогда кредитный лимит увеличится, и можно будет снова совершать покупки. Важно заметить, что возврат денежных средств происходит не сразу. С момента погашения части суммы кредита или рассрочки до зачисления денег на счет может пройти около 24 часов, особенно если используются карта другого банка.
Кроме того, есть возможность внести свои собственные средства на карту. Это даст возможность купить вещь по стоимости превышающую имеющийся кредитный лимит. Собственные средства будут просто списаны с карты, а на сумму лимита будет оформлена рассрочка.
Покупки по карте можно совершать хоть каждый день, но стоит помнить, что больше максимального кредитный лимит не поднимется в любом случае. Можно ли завести другую карту для покупок? Банковское законодательство не ограничивает это, главное — рассчитать свои собственные силы, и выплачивать кредит по всем картам.
Карта «Рассрочка» от Хоум кредит банка — новый продукт. Возможно, со временем политика будет изменена, а лимиты увеличены. Но, в настоящее время, лимит фиксирован, и взять у банка более 300 000 рублей по этой карте не получится.
Источник
Кредитная карта Хоум Кредит дарит ее держателям массу возможностей. Про то, что можно получить от Home Credit Банка в сфере кредиток и как пользоваться картой поведает текущий обзор.
Кредитные карты Хоум Кредит Банка – виды
Кредитные пластиковые карточки сейчас являются самым востребованным банковским продуктом кредитования среди пользователей физических лиц и отличной альтернативой потребительским кредитам.
Поэтому каждый банк держит в своем арсенале не один вид этого пластика, который возможно сделать с моментальным решением.
Хоум Кредит предлагает ряд кредиток, которые эмитированы под эгидой Home Credit Bank. Каждая кредитная карта работает на своих интересных условиях, которые могут пригодиться держателям, не желающим проводить расчеты наличными деньгами.
Особенности программы лояльности от ХКФ
Описания условий карт Хоум Кредита включают все нюансы и тонкости использования кредитных карточек банка.
С Пользой Gold
Карта рассрочки «Свобода»
Бесплатное обслуживание карты
Максимальный лимит
до 300 000 руб
Льготный период
До 12 мес.
1 мин.
Оформить
Дебетовая карта «Польза»
до 5% годовых на остаток по счёту
Обслуживание
от 0 до 99 ₽
1 мин.
Оформить
Клиент, оформивший этот кредитный пластик, может совершать покупки в любом маркете мира и вместе с этим получать бонусное дополнение в форме кэшбэка через магазины партнеры. Сильными сторонами продукта являются:
- Бесплатная выдача и предоставление услуг по карте (но только если данная карточка не подключена к программе «Польза»).
- Повышенный кэшбэк в категориях Заправки, Туризм и Рестораны и Кафе – 3%.
- Зачисление бонусов кэшбэком в размере 1%.
В Банке Хоум Кредит карта Голд функционирует по процентным ставкам в диапазоне от 28,9 до 29,9 в год. Их держатель оплачивает, если в конце отчетного периода баланс кредитного счета показывает меньшую сумму, чем установленный лимит.
Обратите внимание на другие тарифы карты
Программа лояльности от Хоум Кредита, Польза, подключенная дополнительно к кредитной карте предоставляется держателю на протяжении первого года ее использования бесплатно, далее стоимость обслуживания будет составлять 990 руб. в год.
С Пользой Platinum
Клиенты, получившие кредитные карты Платинум, могут пользоваться всеми возможностями повышенного класса. Ими оплатить можно товар в любой точке мира. Описание главных преимуществ включает:
- Процентная ставка возврата стоимости покупки по категориям АЗС, Туризм и Рестораны и кафе увеличена до 5%.
- Стандартный кэшбэк также повышен на 0,5% и составляет 1,5 процента от суммы покупки.
Кредитная карта Платинум Хоум Кредита работает по платежной системе Виза.
Ее можно подключить к программе лояльности «Польза», которая расширяет возможности клиента. Стоимость данной услуги составляет 4990 руб. в год. Комиссия списывается Хоум Кредитом ежегодно.
Видео по теме:
ТРЦ «Ярмарка»
Для действующих и новых клиентов Хоум Кредит Банк подготовил особое предложение, разработанное в паре с его партнером ТРЦ «Ярмарка» – одноименная кредитная карта, с приносящими доход условиями для ее владельцев.
Условия договора Хоум Кредита на обслуживание кредитного пластика ТРЦ «Ярмарка» включают:
- Годовой процент зависит от условий списания средств, а также от установленного на ней доступного лимита – составляет он от 26,9 до 49,9 %.
- Специальное предложение по возврату средств от покупок кредиткой в фирменных магазинах ТРЦ «Ярмарка» до 5%.
- Тут установлен базовый кэшбэк за покупки в других точках продаж – 1%.
- Первый перевыпуск по заявлению пользователя – бесплатно. Последующее переоформление тарифицируется – 200 руб. за операцию.
ТРЦ «М5Молл»
Еще одним компаньоном банка предстает ТРЦ «М5Молл» и, исходя из того, что предыдущая кредитка пользовалась большим успехом у потребителей, Хоум Кредит запустил в работу аналогичный кредитный продукт для данного ТРЦ. Таким образом клиенты, приобретая карту ТРЦ «М5Молл», имеют возможность:
- Расплачиваться за покупки кредитной картой в фирменных точках ТРЦ “М5Молл” и получать повышенный кэшбэк до 5%.
- Использовать стандартный возврат денег, приобретая товар в других магазинах, в размере 1%.
- Выбирать годовое процентное начисление комиссии от 26,9 до 49,9 %, в зависимости от используемого лимита и способа получения средств.
Кредит наличными
Выдача работающим с положительной КИ
Сумма
от 10 тыс. до 1 млн. ₽
Помимо этого у кредитной карты есть еще одна особенность, действующая в рамках акции до 25 декабря 2019 года – увеличение максимальной границы начисления баллов от покупок в ТРЦ «М5Молл» до 3000, максимальная граница стандартного кэшбэка осталась без изменений и составляет 2000.
Карта «Хоум Кредит – Эльдорадо»
Клиенты, являющиеся постоянными посетителями магазинов техники Эльдорадо, могут получать больше преимуществ от приобретения товаров в них. Это происходит благодаря тематическому кредитному продукту, выпускаемому Хоум Кредитом по платежной системе Visa.
Согласно его условиям:
- Приобретение техники и сопутствующей продукции в фирменных точках «Эльдорадо» происходит с возвратом денег на кредитную карту в размере 5,5% от стоимости товара.
- Повышен возврат средств от шоппинга в иных маркетах и бутиках до 1,5%.
- Ежегодно за использование лимита владелец оплачивает 33,9 процента комиссии.
Данные условия распространяются на действующие продукты, находящиеся в руках клиентов. Хоум Кредит с 30 июня 2017 года больше не занимается их выпуском.
Общие условия по кредитным картам
Основными условиями всех пластиковых продуктов, выпускаемых Хоум Кредитом в сфере кредитования, являются:
- Беспроцентный период длящийся до 51 дня, начиная с дня снятия суммы, то есть в этот промежуток времени деньги могут быть возвращены без штрафных санкций.
- Сумма заемных средств достигает 300 тысяч в российской валюте, при желании клиента лимит может возобновляться.
Комиссионные вознаграждения по картам от ХКФ
Тарифы по минимальным платежам на каждый вид кредитного пластика в Хоум Кредите индивидуальны и приводятся в таблице:
Также клиент, при желании, может внести всю сумму целиком – за досрочное погашение обязательств, банк не облагает пользователя дополнительными комиссиями.
Требования Home Credit к получателю
Для того чтобы стать обладателем кредитных карт от Банка Хоум Кредит, необходимо соответствовать критериям, приведенным ниже.
Как получить кредитную карту Хоум Кредит?
Оформление кредитной карты в Банке Хоум Кредит возможно для всех желающих. Для этого необходимо соблюдать требования, о которых шла ранее речь, а также предоставить ряд документов. Их перечень содержит:
- Российский гражданский паспорт.
- Пенсионное удостоверение для пенсионеров.
Дополнить список банк может по своему усмотрению. Согласование выдачи карты происходит на протяжении получаса после оформления заявки.
В офисе заказ карты происходит поэтапно:
- Обратиться в ближайшее представительство банка.
На сайте банка представлена карта для поиска ближайшего офиса
- Подать необходимый пакет документов специалисту, который поможет заполнить заявку на оформление.
- После получения положительного ответа банка, клиенту необходимо дождаться вручения пластика, о готовности которого известят в телефонном режиме.
Заказать кредитную карту можно и онлайн через интернет. Для этого необходимо:
- Посетить официальный сайт homecredit.ru.
- Во вкладке «Карты» перейти в раздел «Кредитные».
- Ознакомиться с предложениями по кредитным продуктам и активировать опцию «Оформить» на выбранной карте.
- Функционал сайта переадресует клиента на страницу заполнения анкеты-заявления.
- Отправка и рассмотрение банком занимает минимум времени, по истечении которого приходит ответ о согласовании или же отказе. В большинстве случаев банк показывает один из самых высоких процентов по одобрению выдачи кредитных карт населению, который достигает 90%.
- После изготовления пластика, ответственный сотрудник банка связывается с клиентом по телефону и почте для согласования времени для визита в ближайший офис или же уточняет адрес для поставки карты курьерской доставкой на дом.
Как пользоваться кредитной картой Хоум Кредит Банка?
Перед тем как начать использовать кредитную карту от Хоум Кредит Банка следует подробно перечитать условия ее эксплуатации.
Здесь собраны самые востребованные ответы на возникшие вопросы об условиях карт от клиентов.
Пример использования льготного периода
Нарушение условий договора с Хоум Кредит Банком влечет за собой наложение штрафных санкций последним. При опоздании с внесением стандартного платежа клиенту грозит неустойка в виде 0,055% в день (но не более 20% в год). Штраф начисляется на сумму задолженности с первого дня просрочки.
Когда пользователем не была произведена оплата по требованию о полном досрочном погашении, банк вправе начислять каждый день на существующую задолженность 0,1% до момента зачисления в счет задолженности последней копейки.
Плюсы и минусы
Перед окончательным вердиктом по оформлению кредитки необходимо провести глубокий анализ необходимости пользования ею. Кредитные карты Хоум Кредит банка обладают такими сильными и слабыми сторонами:
Рекомендуем к просмотру:
Как закрыть кредитную карту Хоум Кредит?
Прекратить действие кредитки Хоум Кредит Банка также просто, как и открыть. Для начала проверяют отсутствие какой-либо задолженности на ее счету и направить заявление о прекращении договора на рассмотрение банковским специалистам. Обязательно стоит запросить детальную выписку по кредитному счету.
Отзывы о кредитной карте Хоум Кредит Банка
Светлана г. Киров: «Банк Хоум Кредит выдает реально выгодные кредитки. Большой лимит и простые условия помогают мне контролировать и поддерживать бюджет семьи, когда до зарплаты остается пара дней.»
Руслан г. Уфа: «Кредитку от Хоум Кредита использую крайне редко – не люблю одалживать деньги. Но на крайний случай в кошельке должен быть лимит денег, который понадобится в экстренной ситуации. Я оформил кредитный лимит на 50000 рублей и этого пока достаточно.»
Жанна г. Спб: «Моя фирма оформила зарплатный проект через банк Хоум Кредит и при очередном визите в его отделение специалист уговорила взять кредитную карточку. Сперва размышляла в чем подвох, а теперь пользуюсь ею регулярно. О решении не жалею, так как приходилось неоднократно сталкиваться с нехваткой средств при покупке понравившейся вещи. Теперь я забыла об этой проблеме.»
Источник