Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.
В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.
Какой смысл в банковских картах
Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.
Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.
С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.
Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.
Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».
Два основных вида банковских карт, их сходство и различие
Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.
Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.
Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.
Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.
Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.
Как понять, какая у вас карта?
У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.
Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.
Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.
Каждая карта хороша по-своему
Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.
Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.
Дебетовая
Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:
- получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
- пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
- картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
- банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.
Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.
Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.
Кредитная
Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот.
Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.
Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».
Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.
«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.
Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.
А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.
Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности
Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.
К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.
Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.
В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.
Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.
Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.
Что имеет значение при выборе карты
Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.
Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.
Карты национальной системы МИР – это надёжность
Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.
«Халва» — выгодная рассрочка
Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.
Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта
Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.
Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.
Сбербанк – многообразие и удобство
Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.
Также читайте:
- Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, как правильно выбрать свою карту.
- Кредитные карты Сбербанка. Виды и стоимость обслуживания в 2021 году.
- В этой статье, мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.
Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.
МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи
Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.
Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.
Кредитки от МТС Банка: разбор плюсов и минусов.
Нажмите, чтобы увеличить инфографику.
Выводы
- Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
- Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
- Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
- Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
- Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.
Источник
Дебетовая и кредитная карты являются банковскими инструментами, которые финансовые организации предлагают приобрести каждому совершеннолетнему гражданину. Сегодня это комфортно. В обоих случаях не нужно носить с собой пачку денег, боясь потерять. Только вот условия обслуживания по картам разные. И многие хотели бы знать, в чем заключаются различия.
Зачем нужна дебетовая банковская карта
Дебетовая карта представляет собой банковский платежный инструмент, который используют для оплаты товаров либо услуг по безналичному расчету. При этом расходуются средства, имеющиеся на расчетном счете, закрепленном за этой картой. Другими словами, это личный электронный кошелек, куда владелец сам может перечислить деньги или снять их. Такой картой пользуются не только в России, но и заграницей, оплачивают покупки через интернет.
Как получить дебетовую карту
Обычно дебетовую карту выдают на предприятии, как зарплатную, для получения пенсии, стипендии, или социальных выплат. При этом руководство предприятия само определяет, с какой финансовой организацией заключать договор на обслуживание. Карту можно оформить самостоятельно в любом отделении банка, выбрав один из вариантов, предложенный сотрудником финансовой организации. Для этого необходимо:
- предоставить документы;
- заполнить заявку.
Заполнить заявку можно и в режиме онлайн, имея приложение банка в телефоне или на сайте финансовой организации через компьютер. Для получения персонифицированной карты придется подождать, пока ее оформят и доставят в региональное отделение банка. На это уходит обычно 5-10 рабочих дней. Неименную дебетовую карту можно получить в этот же день.
На что обращать внимание при выборе дебетовой карты
Выбирая дебетовую карту, следует обращать внимание на бонусы и размер годового обслуживания. В каждом банке условия разные. Для привлечения клиентов финансовые организации предлагают широкий спектр услуг владельцам дебетовых карт:
- бонусы с покупок и услуг;
- кэшбэк;
- акции;
- скидки на определенные товары или услуги;
- зачисление процентов на остаток.
Последнее предложение считается выгодным для многих держателей карт, так как позволяет накапливать сбережения и при этом не открывать депозитный счет.
Как пользоваться дебетовой картой
После активации карты ею можно пользоваться в любом магазине, или сфере услуг, где есть специальный терминал для обслуживания банковских карт.
Покупать по карте можно также и в интернет-магазине. Для этого, приобретая желаемый товар, заполняют поле, где требуется указать номер карты и ФИО владельца. Если карта утеряна, деньги с нее никуда не пропадут. Обезопасить свой счет можно в отделении банка, заблокировав банковский инструмент либо посредством онлайн приложения. Все средства будут переведены на новую оформленную карту.
Выгодно ли пользоваться дебетовой картой
У дебетовой карты есть некоторые преимущества и недостатки. Многие зависят от условий, продиктованных банком. Перечислим только те, которые схожи у всех дебетовых карт.
Преимущества:
- компактность карты позволяет ее носить даже в кармане;
- совершение покупок в магазине, когда не нужно пересчитывать деньги или ждать сдачу;
- возможность снять наличные в любое время суток;
- безопасность денежных средств даже при потере карточки;
- возможность накопления денежных средств без открытия дополнительного счета;
- бонусы, акции, кэшбэк всегда радуют владельца карты.
Недостатки:
- взимание комиссии при переводе средств на карту другого банка либо при снятии их в «чужом» банкомате;
- при обслуживании за границей курсовая разница тоже оплачивается;
- автоматическое снятие средств за годовое обслуживание. Хотя, стоит сказать, что сегодня существуют дебетовые карты, годовое обслуживание которых бесплатное;
- некоторые платежи не требуют авторизации, поэтому сумма списывается автоматически без запроса информации о балансе.
Популярные дебетовые карты в России
Среди дебетовых карт, пользующихся популярностью у россиян, можно назвать две:
- Классическая карта Сбербанка.
- Альфа-Карта от Альфа банка.
У Классической карты Сбера есть три вида карт: Visa Classic, Mastercard Classic и Классическая МИР. У них есть общие плюсы:
- оформить может любой гражданин РФ возрастом 14 лет и старше;
- обналичивание средств можно производить в любом банкомате России. При этом за обслуживание через банкомат сбербанка комиссия не взимается;
- бонусная программа «спасибо» и кэшбэк;
- перевод другим владельцам карт Сбербанка происходит без комиссии;
- карта МИР не предусмотрена для проведения операций через международные банковские системы;
- наличие персонального кабинета в онлайн-сервисе, а также смс-оповещение.
Альфа-карта позиционируется банком, как дебетовая карта с преимуществами:
- бесплатное обслуживание без выполнения обязательных условий;
- беспроцентное снятие или внесение наличных в любых терминалах Альфа банка. Снятие наличных без комиссии в других терминалах возможно лишь только при сумме до 50000 рублей;
- обслуживание посредством проведения онлайн-операции через интернет-банк «Альфа-клик» или мобильное приложение;
- смс-оповещение и услуга «Альфа-чек»;
- кэшбэк 1,5% за совершение любых покупок по карте в России.
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта- это банковский продукт, позволяющий держателю пользоваться заемными средствами. Кредитка нужна тогда, когда на данный момент необходимой суммой не располагаешь, а она срочно нужна. Потребности у всех разные, поэтому и карты банки предлагают на разные суммы.
Как получить кредитную карту
Получить кредитную карту могут не все. Для этого потребуется одобрение банка, после подачи заявки. Финансовая организация всегда перестраховывается и требует список определенных документов, подтверждающих факт стабильного дохода у гражданина, чтобы он мог оплачивать кредитный долг вовремя. На одобрение также влияет кредитная история клиента. Если в прошлом были проблемы со своевременными выплатами, то банк может отказать в выдаче кредитки.
У каждого банка есть своя клиентская база. На ее основе составляются списки потенциальных держателей карт на определенную сумму. Сотрудники банка обзванивают клиентов или оповещают их посредством смс о предложении банка выдать кредит на определенную сумму. Такое предложение называется предодобрением. Теперь остается только заполнить заявку и получить окончательное одобрение кредитной организации.
На что обращать внимание при выборе кредитной карты
Выбирая кредитную карту, сосредоточить свое внимание нужно на нескольких моментах:
- размер процентной ставки;
- длительность льготного периода;
- оплата годового обслуживания;
- кредитный лимит;
- размер комиссии за снятие наличных;
- наличие бонусов, кэшбэк.
Как пользоваться кредитной картой
Чтобы грамотно пользоваться кредиткой не в ущерб себе, необходимо соблюдать следующие условия:
- выплачивать долг до окончания льготного периода;
- не тратить больше установленного лимита;
- не снимать наличные;
- пользоваться бонусами;
- участвовать в акциях;
- грамотно рассчитывать средства и не делать необдуманных покупок.
Выгодно ли пользоваться кредитной картой
Если раньше все без страха набирали кредиты, оформляли кредитные карты, то сегодня многие задумываются насколько им это необходимо. Ведь пользование кредиткой подразумевает не только преимущества, но и недостатки. Рассмотрим их подробнее.
Преимущества:
- использовать средства с кредитной карты не обязательно сразу после ее получения. Деньги могут находиться на счете, пока не появится определенная причина для активации карты;
- такую карту просто получить. Для этого даже не всегда требуется подтверждение стабильного дохода. Небольшие суммы предоставляются при предъявлении только документа, удостоверяющего личность;
- используются для оплаты товаров либо услуг по всему миру;
- некоторые виды кредитных карт можно использовать как накопительные;
- бонусы, акции, скидки, частные предложения;
- льготный период 1 месяц и более.
Недостатки:
- процентная ставка, какая бы она не была, но по окончании льготного периода приходится платить проценты, которые при просрочке платежа только растут;
- ограничения по сумме списания;
- страхование кредитной суммы, которое ежемесячно оплачивается. Этот пункт не обязательный, но многие банки умалчивают об этом, хотя, в договоре это условие обозначено;
- ежегодная плата за обслуживание;
- плата процентов за снятие наличных средств.
Популярные кредитные карты в России
Наибольшей популярностью пользуются следующие кредитные карты:
- Тинькофф Платинум.
- Карта возможностей ВТБ.
Для оформления первой карты банк предлагает следующие условия:
- оформление кредита на сумму от 50 000 р. до 700 000 р.;
- льготный период 55 дней;
- минимальный платеж составляет всего 8%;
- годовое обслуживание карты стоит 590 р.;
- при оформлении карты никаких взносов делать не требуется;
- возможность оформить онлайн;
- карта бесплатно доставляется в любую точку России.
Для оформления Карты Возможностей банк предлагает следующие условия:
- бесплатное годовое обслуживание;
- оформление кредита на сумму до 1000 000 р.;
- льготный период 110 дней;
- снять без комиссии наличными можно до 50 000 р.;
- годовая ставка 11,6% при минимальных тратах по безналичному расчету от 5000р.;
- возможность оформить онлайн;
- кэшбэк на покупки от 1,5% до 3%.
В чем отличие дебетовой карты от кредитной
- На счете дебетовой карты можно держать только собственные средства, а на кредитной только кредитные, но предусматривается сверх лимита положить свои.
- При снятии наличных средств или переводов с кредитной карты на другую оплачивается комиссия за операцию. Те же действия по дебетовой карте осуществляются без комиссии. В некоторых банках предусмотрена комиссия за обслуживание дебетовой карты в других банкоматах.
- На дебетовую карту начисляют зарплату, все виды пенсий, пособий, стипендию. У кредитки таких возможностей нет.
- Получая дебетовую карту нет необходимости подтверждать свой доход, в отличие от кредитной.
Выясняя разницу между дебетовой и кредитной картой, подводим итоги. Кредитная карта является надежным средством финансирования «на всякий случай». При грамотном подходе возможность пользоваться такой картой помогает решить сиюминутные проблемы с деньгами. И лучше не затягивать с платежами, чтобы избежать переплаты.
Дебетовая карта является финансовым помощником на каждый день. Помимо беспроцентного снятия денежных сумм, которые приходят на эту карту, есть возможность накапливать средства. В обоих случаях при правильном использовании средств можно принимать участие в акциях, использовать бонусы, получать кэшбэк. Первым делом после получения любой из карт, лучше подключить мобильное приложение, чтобы быть в курсе всех операции.
Источник
