Сейчас появляется больше новых видов мошенничества. Это связано с развитием инновационных технологий. Преступники предпочитают проводить махинации, чтобы незаконно завладеть чужими деньгами. И здесь создается новая цепочка: деньги – карточка – Сбербанк, поскольку больше людей хранят средства на пластике. Они рассчитываются картами, предпочитая виртуальные деньги, а не наличные. А Сбербанк остается одним из крупнейших финансовых институтов в нашей стране. Он заслуживает доверие, популярность у клиентов. Поэтому сегодня мы будем рассматривать мошенничество с дебетовыми картами в Сбербанке. Также важно помнить, что кредитный пластик тоже находится под ударом.
Разумеется, банки сами стараются совершенствовать технологии, защищать средства клиентов. Но многое зависит и от держателей карточек. Например, если человек сам передает незнакомцам важные данные по карте, проходит по подозрительным ссылкам, оградить средства и обеспечить финансовую безопасность крайне сложно. Поэтому мы предлагаем нашим читателям позаботиться о себе, принять меры предосторожности для сохранности денег на пластиковой карте.
Предостережения от Сбербанка
В первую очередь надо запомнить предупреждения от банка. Да, сотрудники компании, разработчики и менеджеры сами стараются заботиться о финансовой безопасности клиентов. К сожалению, люди не читают подобные рассылки. Сделаем акцент на ключевых моментах, чтобы защититься от махинаций мошенников с банковскими картами Сбербанка.
Вот что Сбербанк никогда не делает! Внимание.
- Не запрашиваются пароли, чтобы отменить шаблоны, либо операции в системе виртуального банка.
- Не осуществляется рассылка ссылок для установок приложений.
- Не отправляются сообщения с просьбой обновления или подтверждения персональных данных: номера карты, срока действия, номера мобильного телефона, кода ПИН, кода CVVC2, контрольной информации.
- Если звонок исходящий, сотрудники банка также не запрашивают контрольную информацию.
- Банк не рассылает сообщения с формами для внесения персональной информации.
Дадим один простой совет для высокой степени защиты. Просто не передавайте удаленно персональные данные, если у возникают сомнения относительно запроса. Например, когда происходит переоформление карты, либо нужно привязать пластик к другому мобильному телефону, лучше отправиться в офис Сбербанка. Там в режиме реального времени все будет быстро сделано. Уровень обслуживания высокий, поэтому не придется тосковать в длинной очереди.
Какие рассылки осуществляются
Следует обратить внимание, какие рассылки банк действительно выполняет.
- Сообщения СМС отправляются исключительно с номера 900 (в некоторых регионах используют номера 9000, 9001, а также 6470 и 8632) Если возникают сомнения, лучше уточнить эту информацию в вашем офисе.
- Когда выполняется рассылка, обращение адресное. Будет указан номер карты, либо имя и отчество клиента. Однако важно понимать, что эти данные могут быть известны и преступникам.
- Направляются сообщения, содержащие ссылки для входа в личный кабинет. Обратите внимание! Ссылка должна вести непосредственно на официальный сайт Сбербанка.
Чтобы предотвратить махинации с картами Сбербанка, всегда действуйте по четкому алгоритму. Например, вы уже привыкли совершать определенные платежи в виртуальном кабинете, либо через мобильный банк. Вот и делайте все по конкретной проверенной схеме. Исключайте любые импровизации, старайтесь не проходить по сомнительным ссылкам.
Сообщения о призах, розыгрышах
Будьте осторожны, если приходят рассылки о всевозможных розыгрышах, акциях. Ведь сообщение с информацией о крупном выигрыше как раз и производит впечатление. Это важно! Необходимо помнить, что свои персональные данные, а особенно код CVC2 нельзя никому передавать. Именно эти сведения нужны для мошеннических действий, снятия средств с карточки.
Чаще всего подобные рассылки в форме СМС, писем на электронный ящик приходят в предпраздничные периоды. Например, перед новым годом, женским днем. Старайтесь не терять бдительность, даже если вы прочли сообщение о фантастически большом денежном выигрыше.
Классические варианты мошенничества с картами
Рассмотрим еще несколько традиционных вариантов махинаций с банковскими карточками в Интернете.
- Благотворительность. Вас попросят помочь приютам, больным детям.
- Вклады. Достаточно часто предлагают вложить деньги под рекордно высокие проценты.
- Выигрыш. Всплывают сообщения, приходят СМС о выигрышах во всевозможных лотереях.
- Акции. Приходят поддельные предложения от популярных виртуальных магазинов.
- Работа. Могут поступить предложения об очень прибыльной удаленной работе. А данные банковской карточки попросят выслать, чтобы затем «перечислить» на счет заработанные деньги.
- Переводы. Этот вид мошенничества лидирует уже не первый год. Приходят рассылки о поступлении денежного перевода. А вот для получения денег предлагается ввести свои персональные данные, коды карточки.
Будьте всегда предельно бдительны!
Наиболее важные данные
Вот какой набор персональных сведений востребован мошенниками.
- Номер банковской карточки.
- ФИО.
- Пароль из сообщения.
- Код CVC 2.
- Срок действия карточки.
Не передавайте ваши данные посторонним. Когда заходите на сайт банка, обязательно внимательно проверяйте адрес, чтобы не попасть на зеркальную копию мошенников. Если принимать все меры предосторожности, вполне можно уберечься от махинаций.
Источник
Привет, друзья! Про мошенничество в интернете мы писали уже не раз. Сегодня хотим сделать для вас подборку самых популярных, а главное — новых, видах мошенничества с банковскими картами. Обороты безналичных расчетов растут, россияне с удовольствием отказываются от наличности в кошельках. А злоумышленники в это время пользуются недостатками системы, обчищают счета и карты. Самый новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка поражает своей простотой и хитростью одновременно. Итак, про новые ловушки… Поехали.
Читайте также:
- Как мошенники снимают деньги через мобильный банк
- Как расторгнуть кредитный договор
Как воруют деньги с банковских карт
«Началось с того, что Елене на смартфон поступил звонок с номера +7 (495) 500-55-50. Робот, обратившись по имени и отчеству, сообщил, что с ней хочет пообщаться сотрудник Сбербанка. Далее в разговор ступил вежливый молодой человек, представился сотрудником службы безопасности. Он сообщил, что счет Елены взломан, мошенники уже успели снять 2 000 рублей. И попытки нелегального перевода продолжаются.
Чтобы остановить злоумышленников, следует предпринять ряд действий. Главное все делать быстро, тогда украденные средства можно будет вернуть. Манера общения, отключение во время беседы «для проверки данных», заученные слова лже-специалиста усыпили бдительность клиента. Пришло даже сообщение с номера 900 о блокировке карточки с кодом, который нужно было назвать оператору.
Далее он озвучил все данные паспорта, место проживания, кодовое слово-пароль и сумму депозитов. Понятно, что после этого сомнения у Елены отпали полностью. Помимо этого, сам человек звонил с номера, который числится за Сбербанком.
«По внутренней процедуре» нужно было деньги по депозитам заблокировать и перевести на транзитный счет на 24 часа, чтобы злоумышленники не получили к ним доступ. Елена решила сделать перевод всех вкладов отцу, но транзакцию заметил «работник» банка и сказал, что это приведет к блокировке всех денег без возможности их возврата.
На этой ноте Лена положила трубку и набрала федеральный номер Сбербанка. Там поняла, что стала жертвой мошенников. Настоящие работники колл-центра заблокировали все счета, девушка снова перевыпустила карту, получила новое кодовое слово. Прошлые данные нужно было зачистить, так как они уже стали известны мошенникам».
Как вы поняли из реальной истории клиента Сбербанка:
подставные специалисты могут набирать вас с номеров 900 или +7 (495) 500-55-50, а это официальные контакты, указанные на обратной стороне пластика. Из-за этого звонок не вызывает подозрений.
Злоумышленники владеют данными об остатках на карте вплоть до копейки, последних операциях. Они психологически давят на то, что видят, как в данную секунду кто-то пытается снять все средства, начинают рассказывать про регион, город, место, где расположен банкомат.
После того, как владелец пластика скажет смс-пароль, который пришел на телефон или сам отправит сообщение по указанному номеру от «сотрудника», с его счета списываются все средства. Трюк в том, что эти виды мошенничества Сбербанка легко проходят с использованием специальной программы для подмены реального телефонного номера на другой, в нашем случае — колл-центра банка.
Что касается персональных данных, то по отзывам в сети известно, что через Telegram-канал многие бывшие или существующие сотрудники Сбербанка продают данные клиентов. Допустим, за 99 рублей можно узнать остаток по карточке, за 2 000 рублей — заказать выписку по счету, за 6 000 рублей — паспортные данные, включая и прописку.
Как себя вести с мошенниками
Если звонящий вам специалист, пусть даже это будет сам Герман Греф, просит сказать кодовое слово или любую конфиденциальную информацию, стоит насторожиться.
Вот схема действий при общении с мошенниками в деталях:
- Прекратите разговор или переписку, не отвечайте на последующие звонки.
- Сразу набирайте банк по телефонам, указанным на сайте или на карте — 900 или +7 (495) 500-55-50.
- В колл-центре банка расскажите про обман, убедитесь, что деньги на месте.
- Временно заблокируйте все счета. Ведь мошенники могут еще раз попытаться украсть средства.
- Смените пин-код, учетные данные в мобильном, интернет-банкинге, обязательно и логин, и пароль; при необходимости закажите новую карточку. Смотря какая махинация, если жулики уже знали данные кредитки или зарплатой карты, то инициируйте выпуск нового пластика.
- Проверьте свой девайс на наличие вирусного ПО, копирующего информацию.
Помните, что менеджеры из банка никогда не звонят клиентам с подобными просьбами, не просят делать активные операции. Максимум, что входит в их полномочия — заблокировать счет и ждать вашей реакции. Тем более, что в системе стоит антифрод, который все делает автоматически. И жертва уже сама обращается в банк.
Следует помнить основные правила безопасности использования банковских карточек:
- никому не сообщайте цифровой код CVV/CVC код на карте с обратной стороны;
- включите услугу подтверждения транзакции по паролю с чека, в Сбербанке известны случаи, когда перехватывали смс, так что пароль с чека гораздо надежнее;
- не держите ПИН рядом с пластиком;
- никому не говорите секретные коды, которые приходят к вам на телефон в виде смс-сообщений;
- используйте терминалы или банкоматы, установленные в крупных торговых центрах, в отделениях банка, где есть охрана, проверяйте терминал перед тем, как начать вводить ПИН;
- не выводите деньги на другие счета по просьбе родственников или друзей, которые находятся в беде, сначала убедитесь, что проблема действительно есть;
- желаете отправить деньги на благотворительные нужды — выбирайте проверенные фонды, и не ведитесь на грустные рассказы в сети; таким способом жулики ищут потенциальных жертв;
- не упускайте карточку из виду в ресторанах и магазинах, а лучше попросите, чтобы обслуживающий персонал пропустил пластик через импринтер в вашем в присутствии;
- проверяйте движение денег на счету, существуют строгие сроки, в течение которых держатель карты может что-то предпринять.
И еще совет от нас:
Не забывайте изучать актуальную информацию в сети про новые схемы работы мошенников, а появляться они будут регулярно. Владение свежими данными убережет от потери средств. Возможно в стрессовой ситуации вы узнаете фразы, которыми пользуются мошенники, и вовремя остановите манипуляции с вашим счетом.
ТОП разводы от мошенников в 2019 году
По рассказам и отзывам в интернете мы собрали самые популярные схемы мошенничества за 2019 год. Некоторые вроде как выглядят очевидными, пока сам в них не попадешь. Почитать подробнее можно в сети на тематических форумах, где люди жалуются на карточных воров.
Аппараты самообслуживания
От этой уловки чаще всего страдают аппараты, установленные в многолюдных местах с высокой проходимостью. Как это не парадоксально. Злоумышленник начинает операцию, которая требует вставить карточку в устройство самообслуживания — допустим, перевести деньги на телефон. В завершающий момент транзакции на мониторе появляется требование ввести карту и ПИН-код. Мошенник отходит от терминала, и ожидает в стороне.
Если в течение 90 секунд следующий клиент вставит пластик и введет ПИН, то деньги мгновенно перейдут на чужой счет. А что, картинка на экране устройства может не вызвать подозрений — «вставьте карту, введите ПИН». Проблема в том, что все очень напоминает стартовое положение монитора с предложением ввести карту. Жертва думает, что это нужно сделать для начала работы.
В целях безопасности всегда нажимайте кнопку «Выход» на экране терминала. Даже если уверенны, что все в порядке. На банкоматы этот мошеннический метод кражи денег не распространяется. Такое можно провернуть только с терминалом.
Бонусные разводы
Звонят якобы из колл-центра, называют ваше имя, рассказывают о бонусах на счетах. Могут представиться сотрудником Федерального бонусного центра, самые смелые — специалистами МТС, Сбербанка или других крупных компаний-партнеров. Говорят, что выехала посылка, за которую нужно заплатить, иначе они подадут в суд. В ход идут угрозы. Присылают сообщения с номером иска и т.д.
В такой ситуации не нужно ничего говорить злоумышленникам, переводить куда-то деньги, подтверждать паспортные данные и другую информацию. Не переходите по предложенным от них ссылкам, где будет указано описание посылки, ваших выгод от бонусов, куда их можно потратить. Просто отключитесь и отправьте номер в бан.
Переводы от неизвестных людей
В один прекрасный день ваша карточка пополняется на некоторую сумму денег. В сети упоминаются суммы от 2 000 до 10 000 рублей. Через время звонит человек и просит/требует/слезно молит вернуть деньги, так как ошибся. При этом хочет, чтобы вы выполнили перевод на другой счет, а не обратно отправителю. Например, под предлогом сэкономить на оплате комиссии. Помогать и реагировать ни в коем случае нельзя! Таким образом мошенники заметают следы.
Встречалось мнение, что так мошенники пытаются обналичить черный нал. Но это сомнительно, так как сбрасывать крупные суммы разным людям и надеяться, что все поголовно вернут случайно прилетевшие деньги…
Если вы выполните просьбу, станете станете соучастником мошеннических операций. Сложно будет доказать, что вы невиновны. За ряд таких транзакций грозит уголовная ответственность. В любом случае предложите собеседнику обратиться в банк и решить проблему в рамках установленных процедур. Заверьте, что тратить и снимать деньги не будете, просто дождетесь официального запроса.
По правилам Сбербанка в отделении или в онлайн формате необходимо написать заявление на возврат ошибочно перечисленных средств. Если вы, как получатель, согласны на списание средств и не претендуете на них, деньги возвращаются очень быстро.
Если собеседник начинает угрожать, тем более не реагируйте на просьбы. Продолжать диалог не имеет никакого смысла. Отключайтесь, звоните в банк, сообщите об угрозах и давлении на вас со стороны незнакомого лица. Деньги, естественно, сохраните, не тратьте, так как, возможно, в будущем их придется вернуть правоохранительным органам.
Что делать, если обманули
В правилах выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» указаны следующие действия для обманутых держателей карточек:
- Напишите заявление об опротестовании несанкционированной операции. Все это нужно сделать не позднее дня, следующего за днем получения смс или Push уведомлений о совершении операции.
- В договоре указан и другой срок — не позже 8 дней с даты отчета, где будет указана спорная операция.
- Документ приходит держателям кредитных карт в Сбербанке с информацией о сумме долга, начисленных процентах. Дата этой выписки является день месяца, указанный на конверте.
Желательно подойти в отделение лично, чтобы написать заявление в 2-х экземплярах. Один оставьте себе. На вашем экземпляре сотрудник обязан поставить исходящий номер, дату принятия, штамп и подпись.
Банк рассматривает заявление о спорной операции в течение 30 дней с момента получения заявления. Срок увеличивается до 60 дней со дня заявления жертвы, при совершенной транзакции за границей.
Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку, и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!
С уважением, команда Юникорн
Не лишним будет написать жалобу в Центробанк, так как нельзя исключать, что все ваши персональные данные, озвученные махинаторами, были раскрыты сотрудниками учреждения.
Как вариант, можно инициировать процедуру чарджбек, регламентированную международными платежными системами VISA и MasterCard. Что это за процедура и как она проводится почитайте на нашем блоге в статьях:
- Сhargeback Visa и Mastercard. Вернуть деньги можно!
- Как написать заявление на чарджбэк
- Как сделать Сhargeback в Сбербанке
Так что будьте осторожны! Становиться жертвой мошенников всегда неприятно. Если кто-то просит делать активные операции, отправить или озвучить код из смс-сообщения на телефоне, убедитесь, чтобы это не жулики. Иначе денег просто не увидите. И предупредите о таких уловках друзей и родственников.
Источник
Этой статьей начинаю новый цикл про Сбербанк.
В нем будет про обман заемщиков при оформлении потребительских кредитов, махинации со страховкой, «экспертные заключения» по прикрытию незаконного расчета аннуитета, «компетентность» банковских юристов, «непредвзятость» судей и другое.
Все на реальных примерах и, как водится, с предоставлением доказательств.
Итак, поехали — эпизод первый.
Досрочное погашение кредита.
Заёмщик (никаких имен-фамилий) в феврале 2016 г. взяла в Сбербанке кредит в 371 000 рублей сроком на пять лет под 22,85% годовых, не считая страховки.
Проплатила без просрочек половину срока и решила закрыть кредит досрочно и полностью. Какие-то проблемы? По идее никаких.
После очередного платежа взяла справку в Сбербанке об остатке долга по кредиту.
Перевела требуемую сумму в 241 862 руб. на банковский счет, с которого Сбербанк автоматически, на основании поручения заемщика, списывает деньги в счет погашения кредита, в том числе и досрочного.
Согласно ч.3 ст. 810 ГК РФ заем считается возвращенным в момент передачи его кредитору, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет кредитора.
Заемщик в строгом соответствии с общими условиями кредитования пришла в отделение Сбербанка и подала заявление о досрочном полном погашении кредита, прекращении кредитного договора, закрытии банковского счета и перерасчете излишне уплаченных процентов.
Согласно ч.7 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк в течение пяти календарных дней со дня получения от заемщика заявления о досрочном погашении кредита обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить его заемщику вместе с информацией об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
Сбербанк в данной ситуации должен был зачесть поступившую сумму в счет погашения кредита, закрыть кредитный договор и банковский счет. Ну разве что помудрить немного с расчетом фактических процентов, которые заемщик, в случае необходимости, могла бы и оспорить.
Но тут мы переходим ко второму эпизоду.
Мошенничество Сбербанка.
Ничего не произошло. Никаких списаний денег со счета, никакого погашения кредита, никаких расчетов. Вообще никаких ответов или звонков от Сбербанка.
Заемщик, немало удивившись, позвонила через неделю в Сбербанк и поинтересовалась причиной бездействия со стороны банка.
В ответ ей не совсем внятно объяснили, что мол у нее на счете не хватает денежных средств для «целей полного досрочного погашения» — буквально рублей 500-700.
И вот тут очень важный момент. Смотрим на скриншот из кабинета Сбербанк онлайн.
Как видим сумма, если ее сравнить с суммой остатка долга по кредиту из выданной банком справки, вполне себе достаточна для полного погашения – даже на 2 рубля больше.
Обратившись в Сбербанк повторно, заемщик узнала такое, что просто потеряла дар речи. Оказывается, Сбербанк решил, что раз заемщик обратилась с заявлением на следующий день, после того как получала справку об остатке долга, то данная справка является уже недействительной. Почему?
А потому, что за этот день набежали проценты на остаток кредита в сумме где-то 150 рублей. Поэтому суммы на счету и недостаточно для полного погашения кредита, а о частичном погашении заемщик заявления не подавала. Так что гражданка берите новую справку и подавайте новое заявление и все в один и тот же день.
Я, когда об этом узнал просто выпал в осадок. И знаете почему?
Да потому, что никаких 150 рублей за день никак не могло быть начислено, т.к. это противоречит условиям кредитного договора.
Указанная банком в справке сумма остатка долга по кредиту включает в себя проценты очередного платежа, который подлежит уплате в следующем месяце. Следовательно, входящие в него проценты начислены на предстоящий период.
Но даже, если Сбербанк прав и денег на счете действительно не хватало, то ничто не мешало банку сделать следующее:
· проинформировать заемщика о недостатке средств на счете и предложить его пополнить;
· предложить заемщику вариант частичного досрочного погашения кредита;
· используя поручение заемщика о списании денег с банковской карты в счет погашения кредита (было такое) погасить недостающую сумм (500-700 рублей) с другого счета заемщика.
Однако ничего этого сделано не было. Официальных ответов от Сбербанка заемщик не получал, а телефонные разговоры «к делу не пришьешь».
В результате заемщик подал в Сбребанк претензию о нарушении прав потребителя финансовых услуг с требованием устранить допущенные банком нарушения.
Думаете Сбербанк ответил или позвонил? Как бы не так.
Прошел почти месяц. Вместо ответа, Сбербанк списывает очередной платеж в 10 тысяч с висящих на счете 241 862 рублей. Что является прямым нарушением вышеуказанных норм закона.
Заемщик подает жалобу в онлайн-приемную Центробанка, который практически в тот же день дает стандартную отписку, но при этом перенаправляет жалобу заемщика в Сбербанк.
И вот свершилось. Спустя два с половиной месяца с момента подачи заемщиком вышеуказанного заявления, Сбербанк наконец-то соизволил ответить. Он предложил «вернуться к вопросу досрочного погашения кредита».
Идиотизм ситуации начал просто зашкаливать. Деньги два месяца мертвым грузом лежат на счету, который открыт банком именно для обслуживания кредита. Заявление заемщика о досрочном погашении уже покрылось плесенью в архивах банка. И в ответ – давайте вернемся.
Оценив степень издевки, заемщик просто перевела все деньги со счета, попутно заблокировав его и подала в банк заявление о просрочке кредитора.
Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение.
Так же заемщик подала в суд исковое заявление к Сбербанку, содержащее порядка 15 требований. Цена иска, без учета требований компенсации морального вреда, чуть не дотягивала до 800 тысяч рублей.
Что из этой затеи вышло в другой статье.
Ну а с вас, дорогие мои подписчики и просто читатели – лайки и репосты. Они дают мне стимул писать дальше и больше.
Всем добра.
Предлагаю вам прочитать другие мои статьи.
В каком бюро искать свою кредитную историю?
Как СИД уменьшает ваш долг по кредиту? Нарратив.
Франшиза патентного бюро — разбор «антиколлекторов».
Источник
