За снятие наличных с кредитной карты, небольшими суммами от 100 до 10000 рублей, банки забирают с клиентов комиссии размеры которых достигают сотни процентов. Так размер комиссии может превышать снятую сумму до 5 раз.
В этой статье разберем фактические размеры комиссий за снятие налички с кредитной карты и возможности для беспроцентного вывода денежных средств.
За наличные снятые с кредитной карты берется внушительная комиссия
Снятие наличных с кредитной карты через банкомат
Банкиры постарались, из невыгодной для банков обналичивания денег, по максимуму выжать деньги с клиентов. Для этого они установили существенные комиссии и, в большинстве случаев, составляют от 3 — 5,5% при снятии от 13000 рублей и более, а при обналичивание меньшей суммы взимается комиссия от 300 до 500 рублей за каждое снятие.
Если все таки нужны наличные, то выгоднее снимать в банкоматах своего банка или его партнеров
За снятие наличных минимальная комиссия 390 рублей, а сколько это в процентах
За обналичивание средств, от 100 до 13000 рублей, с кредиток многих банков, в том числе и Сбербанка, комиссия составляет от 390 до 500 рублей. Держатель кредитной карты, соглашаясь на обналичивание по таким условиям часто не задумывается, а сколько это будет в процентах. Полную картину о процентах смотрите в расчетной таблице.
Таблица №1
Снятие наличными с кредитной карты при минимальной комиссией в 390 рублей
Из таблицы видно, что в процентах за обналичивание максимально может быть списано 390 процентов, или снимаемая сумма в 3,9 раза меньше чем комиссия. Снимать наличными меньше 13000 рублей не выгодно и на вывод наличных денег отсутствует грейс-период.
Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.
Читайте также: Кредитная карта Мастеркард Голд от эмитента «Сбербанк»: чем она выгодна. Кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Кто может получить кредитку с привилегиями.
За снятие наличных с кредитной карты теряется льготный период
С момента получения денег перестает действовать льготный период и на снятую сумму начинают начислять проценты в размере указанный в договоре при получение кредитной карты. Величина начислений в каждом конкретном случае разная и может меняться от 29 до 60 процентов годовых. Как это выглядит в денежном выражении смотрите расчетную таблицу.
Таблица №2
Комиссии на наличные при снятие с кредитной карты и проценты к ним за 30 дней
В таблицах №1 и №2 использованы комиссии и проценты для карты Сбербанка, для кредиток других банков они могут существенно отличаться, как в большую так и в меньшую сторону. Перед проведением операций по снятию наличных следует убедиться, а какие условия прописаны в вашем кредитном договоре.
Читайте также: Кредитная карта — деньги на любые нужды
Снятие наличных с кредитной карты до 50 тысяч в месяц без процентов
Кредитная карта Альфа банка представляет возможность снятие наличных без процентов на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. На взятую наличность распространяется также и льготный беспроцентный период, продолжительностью 100 дней.
Снимать наличные банк предлагает без комиссии в любых банкоматах мира. Для осуществления беспроцентной процедуры по снятию наличных использовать терминалы самого банка или их партнеров.
Альфа банк активно предлагает свои кредитные карты по почте, все желающие могут оформить заявку онлайн.
Читайте также: Стоит ли заказывать кредитную карту по почте
Минимальная комиссия 500 рублей: на что стоит обратить внимание
Снимая наличные не следует терять контроль и превышать установленный лимит в 50 тысяч рублей. За каждую операцию сверх лимита минимальная комиссия составляет 3,9% или не менее 500 рублей и будут начисляться 26,99% годовых.
Какие суммы переплат будут у “сверх лимитчиков” через 100 дней смотрите в следующей таблице.
Таблица №3
Комиссии на наличные при снятие сверх лимита и проценты к ним за 100 дней
Стоит обратить внимание, что снятие наличных маленькими суммами влечет за собой комиссию до 500%.
Читайте также: Пенсионная карта Мир Сбербанка: подробный обзор, плюсы и минусы, возможности
Снятие наличных с кредитной карты до 100 тысяч без процентов
Банк ВТБ предлагает разовое снятие наличных с кредитной мультикарты до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней. Данное предложение действительно в первые 7 дней после активации карты.
С мультикарты ВТБ можно снять до 100 тысяч без комиссии и с сохранением грейс периода на сто дней
В дальнейшем, после истечения недельного срока, за каждое снятие с карты наличными, придется заплатить комиссию в размере 5,5% или не менее 300 рублей. Льготный беспроцентный период более не действует.
Читайте также: Как получить кредитную карту
Снятие наличных с кредитной карты через «Яндекс.Деньги»
Снять наличные с кредитной карты можно используя сервис «Яндекс.Деньги». Для этого требуется пополнить Яндекс кошелек необходимой суммой, заказать пластиковую карту «Яндекс.Кард» стоимостью 399 рублей с бесплатным годовым обслуживанием.
За пополнение кошелька с кредитной карты комиссия сервиса «Яндекс.Деньги» составляет — 1%. Когда сумма перевода 4 тысячи рублей и более — бесплатно. Надо учитывать, что банк может взять свою комиссию.
Читайте также: Время делать — онлайн-журнал как не потерять деньги
.
Снятие наличных до 10 000 в месяц без процентов
За снятие наличных в банкоматах с карты «Яндекс.Кард» комиссия составляет — 3%, или минимум 100 рублей. При получение для кошелька статуса — идентифицированный, можно обналичивать 10 тысяч рублей в месяц бесплатно.
До 10 тысяч наличными в месяц с любых банкоматов картой Яндекс.Деньги
Получение статуса идентифицированный производится бесплатно, для этого в сервис «Яндекс.Деньги» вводятся паспортные данные для подтверждения личности.
Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка через телефон
Читайте также: Молодежная дебетовая карта Сбербанка: когда мечты воплощаются в реальность
Заключение
Обналичивание денег с кредитной карты обойдется слишком дорого, тому кто решится на такую операцию.
И так, за снятие наличных с кредитных карт банками предусмотрены комиссии от 3 — 5,5%. С момента проведения операции по обналичиванию денег на выведенную сумму производится начисление процентов от 26 — 60% годовых — льготный беспроцентный период не действует.
За снятие денег наличными от 100 до 15000 рублей установлены минимальные комиссии от 300 до 500 рублей, что приводит к уплате процентов превышающие вырученную сумму в несколько раз. Так для кредитных карт Сбербанка при минимальной комиссии в 390 рублей обналичивание обойдется:
- 100 рублей — 390%;
- 200 рублей — 195%;
- 300 рублей — 130%;
- 400 рублей — 97,5%;
- 500 рублей — 78%;
- 1000 рублей — 39%.
Вот 2 способа обналичивания без комиссии и процентов
Зачем снимать наличные напрямую, теряя свои деньги на комиссию и проценты, если существуют кредитные карты где по их же условиям разрешается снятие наличных без комиссий и с сохранением льготного периода, а также есть электронные платежные системы где с легкостью можно обналичивать кредитные деньги без потери своих.
Вот, ниже не полный перечень примеров, где это можно сделать сегодня. Со временем они могут меняться, но принципы останутся всегда, так как в погоне за клиентами будут приходить все новые и новые предложения от банков и различных платежных систем.
- Банк ВТБ разовое снятие до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Альфа Банк до 50 тысяч рублей ежемесячно с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Снять наличные можно с использованием сервиса «Яндекс.Деньги», где есть возможность ежемесячно снимать до 10 тысяч рублей без комиссии с любых банкоматов картой «Яндекс.Кард» при условии перевода Яндекс кошелек в статус — идентифицированный.
- Тинькофф банк разрешает перевод денег, без процентов и сохранением льготного периода на 120 дней, со своей кредитной карты на погашение кредитов и кредитных карт в других банках.
Кредитная карта без процентов
Как снимать деньги без процентов с кредитных карт с помощью дебетовой карты Тинькофф банка смотрите в этом коротком видео.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
Беспроцентное снятие наличных расширяет сферу использования кредиток. На выбор клиентам предлагаются различные варианты и продукты от банков. Процентные ставки и обслуживание будут зависеть от выбранных тарифов. Для получения карты и оформления льготного периода за снятие наличных потребуется выполнить следующие действия:
- оформить заявку или анкету на сайте банка или при личном визите в одно из ближайших отделений;
- указать все необходимые данные для регистрации нового кредитного продукта и заключения договора;
- приложить ксерокопии второго документа подтверждающего личность;
- приложить справку о подтверждении дохода с места работы.
От каждого пункта будет зависеть размер кредитного лимита. Если клиент имеет задолженности по другим кредитам – вероятность получения нового будет крайне мала. Банки идут навстречу только тем, кто имеет хорошую кредитную историю и отличается ответственностью по внесению ежемесячных платежей.
Рассчитывать на большие лимиты при снятии наличных не стоит. Каждый банк следит за всеми предлагаемыми продуктами и услугами. Им будет не выгодно предоставлять кредитную карту с большим объёмом доступных для снятия наличных средств, так как это уже будет больше похоже на потребительское кредитование с наличными суммами — а для этого у всех банков есть другие продукты с другими процентными ставками. Скорее возможность беспроцентно снять наличные со своей кредитки — «палочка-выручалочка» для клиентов: ей не будешь пользоваться регулярно, но в трудную минуту эта возможность может сильно выручить.
Топ кредитных карт для снятия наличных
Каждый банк предлагает свои условия по использованию кредитного продукта. Снять деньги с кредитки без процентов – услуга, которая есть не у всех и доступна не всем. Лишь некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие снимать ограниченный размер средств ежемесячно.
Если же такие суммы превышают доступные лимиты, на них будут распространяться установленные по заключённому договору комиссии.
Есть два банка, которые предлагают выгодные условия по снятию наличных:
- Райффайзен Банк.
- Альфа-Банк.
Ниже будут подробно рассмотрены продукты, которые предоставляют компании и условия по использованию кредитных карт.
1. Райффайзен Банк
Кредитные карты от Райффайзен Банка всегда отличаются выгодными условиями. Карты могут оформить граждане старше 23 лет. Банк дает возможность выбрать подходящий кредитный продукт с бонусами и кэшбеком.
Продукт «Наличная карта» имеет следующие условия по использованию:
- доступно для снятия наличными до 600 000 ₽;
- стоимость обслуживания кредитки – 890 ₽/год;
- бесплатный доступ к интернет- и мобильному банками;
- процентная ставка по используемым средствам от 29%;
- SMS-банк от 60 рулей в месяц.
Эта карта подойдет тем, кто ищет самую выгодную кредитную карту для снятия наличных. Однако к клиентам предъявляются дополнительные требования. Владелец кредитки должен иметь постоянный доход не менее 25 тысяч рублей в месяц. Обналичить доступные средства бесплатно можно только в сети банкоматов Райффайзен Банка.
Если снимать средства через сторонние банки – взимается комиссия 0,5%, но не менее 50 рублей. При пополнении баланса на сумму до 10 тысяч рублей, банку удержит 100 рублей. Если же сумма будет выше, тогда и комиссии не будет.
При использовании карты в иностранной валюте (как при расчётах, так и при выводе средств) будет действовать фиксированная комиссия 1.65%.
Взять кредитку Райффайзенбанка →
2. Альфа-Банк
Банк предлагает клиентам кредитную карту с бесплатным снятием наличных- «100 дней без процентов». Популярный продукт от Альфа Банка предлагает пользователям кредитки расширенные возможности относительно других продуктов. Здесь можно не просто пользоваться средствами и получать большой кэшбек, но также увеличивать доступный кредитный лимит вплоть до одного миллиона рублей.
Условия будут меняться в зависимости от категории карты:
- Classic;
- Gold;
- Platinum.
Независимо от типа карты, действует одинаковое условие по снятию наличных без процентов — 50 тысяч рублей в месяц. При снятии большей суммы, комиссии будет составлять от 3,9% до 5,9%.
Выпуск карты любой категории абсолютно бесплатный. Если клиент в первые 100 дней беспроцентного пользования вернёт занятые у банка деньги, то и проценты платить не придется.
Общая годовая ставка за использование кредитных средств на карте составляет 23,99% в год. Обслуживание карты в год обходится от 1190 до 5490 рублей в зависимости от её типа. Заявка на получение карт оформляется онлайн или при личном визите в банк. После одобрения будет необходимо подтвердить все условия и забрать выпущенную кредитку.
Взять кредитку Альфа-Банка →
Как снимать деньги с кредитки без комиссии?
Лучше использовать карты, которые в условиях имеют пункт, где указаны лимиты на беспроцентное снятие наличных. Если же клиент решит обналичить карту банка, где таких льгот нет, он рискует заплатить немаленькую комиссию и годовая ставка за использование кредитных средств при снятии увеличится вдвое.
Чаще всего по картам действуют лимиты по снятию без процентов наличных средств. Они доступны ежемесячно в определённом размере. Такой лимит автоматически возобновляется с новым календарным месяцем.
Снимать наличные средства лучше напрямую в «родных» банкоматах или кассе банка. Бывает, что даже при беспроцентной ставке снятие в стороннем банкомате будет облагаться комиссией. Поэтому стоит быть внимательным при выводе средств. На сайте банка и в мобильном приложении всегда предоставляется расширенная информация, где клиент может снять деньги и на каких условиях.
Источник
Льготный период: что это?
Под понятием льготного периода подразумевают дополнительную опцию, предоставляемую всеми финансовыми учреждениями. Заемщики оценили такую функцию, поэтому специально обращаются в банки, которые выдают кредитки с льготным периодом. Стремясь идти навстречу клиентам, финучреждения вынуждены подключать к льготному периоду все свои продукты.
Льготный период, называемый еще грейс-периодом, составляет 50 и больше дней. На протяжении этого времени можно пользоваться кредитными деньгами бесплатно. Есть банки, которые для привлечения заемщиков устанавливают льготный период на срок до 240 дней. Предложения кредиток с таким грейс-периодом есть и на этой странице, открыть карты можно в онлайн-режиме.
Особенности кредитных карточек с льготным периодом:
- льготы часто распространяются лишь на операции по оплате услуг и покупке товаров. За обналичивание средств придется платить. Но есть банки, например, «Альфа-Банк», льготный период в которых распространяется и на снятие денег.
- Чтобы избежать начисления процентов, нужно восполнить сумму кредита до того, как закончится грейс-период. В противном случае образуется переплата.
- Финансовое учреждение снабжает заемщика инструментами, которые необходимы для отслеживания льготного периода. Соответствующие данные присутствуют в личном кабинете. Ежемесячно клиенты получают смс-сообщения, в которых указан минимальный платеж, а также дата истечения грейс-периода. Чтобы использовать кредитку в течение 120-ти дней и не платить за это проценты, важно регулярно вносить ежемесячные платежи. Это обязательное условие выгодного пользования кредитной картой.
Где оформить банковскую кредитную карту без процентов?
На нашем сайте собраны выгодные предложения кредиторов, которые предоставляют беспроцентные займы с продолжительным льготным периодом. Выбирайте подходящее предложение и приступайте к заполнению онлайн-заявки. Оптимальными считаются кредитные карты, грейс-период в которых длится от 100 до 110-ти дней. Такие карты выдают следующие банки:
- УБРиР. Обеспечивает заемщикам продолжительный льготный период сроком до 240 дней. Это беспрецедентное предложение, аналогов которому больше нет. Важно помнить, что финучреждение взимает ежемесячную плату за обслуживание карты в размере 599 руб. Плата не снимается, если тратить 60 тыс. руб. по безналичным расчетам.
- «Росбанк» выдает карты со льготным периодом в 120 дней. Предложенный лимит составляет 1 млн. руб., при покупках на сумму в 15 тыс. руб. в месяц обслуживание карты бесплатное. Чтобы получить карту на сумму до 100 тыс. руб., достаточно паспорта, если нужна сумма больше 100 тысяч, кроме паспорта придется принести справку 2-НДФЛ.
- «Альфа-Банк» предлагает карту со льготным периодом в сто дней. Она не предусматривает комиссии за обналичивание средств на суму до 50-ти тыс. руб. в месяц.
- Льготный период у «Райффайзенбанка» длится 110 дней. Это заманчивое предложение, оно заинтересует людей, которым важно снятие налички без процентов. Чтобы банк не взимал средства за обслуживание карты, нужно тратить 8 тыс. руб. в месяц на покупки и оплату услуг.
- «МТС Банк» с картой кэшбек предполагает 111 дней льготного периода. В качестве дополнительного бонуса клиенту предоставляют кэшбек, позволяющий вернуть на счет до 5-ти процентов от потраченных средств.
- Заслуживает внимания Мультикарта от банка ВТБ, грейс-период в которой составляет 101 день. Что касается «Сбербанка», то максимальный льготный период на его кредитках составляет 50 дней. Есть льгота и у Тинькофф-банка, но там она распространяется на период в 55 дней.
Полезные советы для заемщиков
Прежде чем подписывать кредитный договор, стоит сравнить кредитные условия и отзывы людей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением. Необходимо узнать у представителя банка, когда начинается грейс-период, и как долго можно пользоваться деньгами без процентов.
К примеру, если льготный период составляет 90 дней, отсчет его может вестись с момента эмиссии карты, а также с даты проведения первой оплаты. Чтобы не пропустить сроки, столь важный момент, как начало отсчета льготного периода нужно заранее уточнить у менеджера банка. Целесообразно будет подключить смс-уведомления или онлайн-банкинг, с помощью которого удобно следить за сроками грейса. Онлайн-банкинг – услуга бесплатная, с ее помощью можно выполнять платежные операции и следить за состоянием счета.
Процедура обналичивания средств с кредитной карты со льготным периодом
Обналичивать кредитки можно в банкомате, но ключевую роль играет устройство, которое для этого используется. Если это банкомат банка-эмитента карточки, процент за снятие будет небольшим, а если воспользоваться первым попавшимся банкоматом, придется заплатить немалую сумму. Льготный период на снятие обычно не распространяется.
Чтобы оформить оптимальную кредитку с продолжительным льготным периодом, которая подойдет и для оплаты покупок, и для выгодного обналичивания, стоит присмотреться к предложению «Альфа-Банка». Грейс-период там составляет 100 дней, а лимит на снятие в месяц равен 50-ти тыс. руб. Важно, что только эта карта предусматривает беспроцентное снятие налички в течение льготного периода.
Как оформить кредитку сроком на сто дней без комиссий и процентов
Подать заявку на получение персональной кредитной карты со льготным периодом, который распространяется и на снятие средств, можно через интернет. Для этого не надо идти в банк и стоять в очередях. Зайдите на сайт кредитора, заполните бланк заявки, укажите основные личные данные, такие как ФИО, телефон, скан паспорта. Процедура оформления занимает всего 5 минут, выполняется она с помощью ПК или со смартфона, подключенного к интернету.
Этапы оформления банковской кредитки:
- заполнение анкеты на сайте кредитора.
- Получение карты (в почтовом отделении либо лично в руки после доставки курьером).
- Активация карты с помощью мобильного телефона.
- Зачисление кредитных денег на счет.
- Использование кредитки.
Пользователи кредитных карт знают, как происходит процедура обналичивания средств, но если возникнут вопросы, задать их можно представителю службы поддержки, которая работает круглосуточно. Перед оформлением кредитки стоит изучить отзывы об аналогичном продукте других пользователей. Срок использования карты может меняться согласно предпочтениям заемщика и требованиям кредитора. Снятие денег с карты становится доступным только после ее активации.
Подача онлайн-заявки на получение кредитки с беспроцентным снятием наличных
Возможность заполнения заявки на выдачу карты посредством интернета экономит время заемщика. Чтобы подписать кредитный договор, не обязательно идти в банк, оформить кредитку можно в онлайн-режиме.
Ответы на вопросы заемщиков
- Какие карты без процентов считаются наиболее доступными?
Под понятием «доступные» следует понимать кредитки, выдаваемые банками на лояльных условиях, без справок и других документов. Процент одобрения кредитов высок, особого внимания заслуживают следующие продукты:
- «Альфа-Банк», который выдает карты без процентов на сто дней. Финучреждение одобряет внушительное количество заявок, не требуя документов и справок.
- «Платинум» от «Тинькофф-Банка». Решение принимается мгновенно, карта отправляется клиенту в день одобрения заявки. Лояльные условия сотрудничества.
- В УБРиР для оформления кредитной карты достаточно паспорта заемщика. Нет жестких требований к клиенту.
- Наиболее выгодные кредитки с льготным периодом – какие они?
Чтобы найти самую выгодную карту с продолжительным льготным периодом, следует изучить максимальное количество предложений от разных банков. Карты, которые выдаются со справками, отличаются хорошими условиями и высоким лимитом. Особого внимания заслуживают карты от ВТБ, Сбербанка, Промсвязьбанка, Газпромбанка.
- У каких карточек предусмотрено бесплатное обналичивание средств на протяжении льготного периода?
Карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка». Она позволяет бесплатно снимать до 50-ти тыс. руб. в месяц, на операцию распространяется действие льготного периода. Стоит обратить внимание и на карту от «Райффайзенбанка», который выдает карты сроком на 100 дней (имеется в виду льготный период) и при этом в течение льготного периода не взимает комиссию за обналичивание.
- Выдает ли кредитки без процентов «Сбербанк»?
Кредитные карточки, которые выдает «Сбербанк», располагают грейс-периодом, пользоваться ими удобно и выгодно. Однако льготный период короткий, составляет он максимум 50 дней и не распространяется на обналичивание денег, на переводы и платежи.
- Каковы условия для получения кредитки «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»?
Направить заявку на получение этой карты могут граждане РФ, достигшие 18-тилетнего возраста. У них должно быть постоянное место жительства и стабильный источник дохода в сумме минимум 5 тыс. руб. Для получения займа не обязательно предоставлять справки, но их наличие позволит рассчитывать на более высокий лимит и низкие процентные ставки. На один паспорт можно взять займ на сумму до 50-ти тысяч, если кроме паспорта предоставлен и другой документ, подтверждающий личность, сумма кредита возрастает до 200 тыс. руб. Все, что выше, выдается только после подачи пакета документов. Максимальная сумма – 1 млн. руб.
Источник