Главная » Кредитные карты » Оплата услуг ЖКХ кредитной картой: как делать это с выгодой для себя
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 7 мин. Опубликовано 31 октября, 2019
Оплачивать коммунальные платежи непосредственно в отделении банка не всегда удобно. Много времени может потребоваться на ожидание своей очереди, а затем на заполнение квитанции. Но наличие доступа к онлайн-сервисам упрощает проведение данной операции, ведь можно производить оплату дистанционно. В нашей статье мы рассмотрим тему оплаты ЖКХ кредитной картой.
Возможна ли оплата услуг ЖКХ кредитной картой
Если пользоваться кредитной картой с умом, то она может превратиться в полезный финансовый инструмент для оплаты ежедневных платежей и услуг. Если клиент успевает вернуть деньги в срок до истечения грейс-периода, то не оплачивает дополнительных процентов. Но нужно учитывать, что беспроцентный срок кредитования будет покрывать только безналичные операции.
Часть пользователей не всегда в курсе, сколько возможностей предполагает использование кредитной карты. Помимо того, что с ее помощью оплачиваются покупки в торговых точках и в Интернете, а также предусмотрено снятие наличных денежных средств, дополнительно проводятся следующие платежи: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, автомобильных штрафов, образования и др.
Оплата услуг ЖКХ может быть произведена следующими способами:
- в платежных терминалах, подобные есть в ПАО «Сбербанк»;
- в отделениях «Почта России»;
- межбанковским переводом;
- в отделении банка;
- посредством онлайн-сервиса своего банка;
- на официальном сайте поставщика;
- с помощью других сторонних сервисов.
Не все перечисленные выше способы могут позволить оплачивать ЖКХ кредитной картой. К примеру, при обращении в отделения «Почта России» потребуются исключительно наличные денежные средства.
При оплате в отделении банков, даже используя банковскую карту, операция будет оформлена как снятие наличных.
Пользуясь личным кабинетом в онлайн-сервисах, банковским платежным поручением, платежными терминалами, банкоматами, оплата ЖКХ будет произведена на невыгодных для клиента условиях. Может быть удержана дополнительная комиссия, и использование беспроцентного периода кредитования станет невозможным.
Но есть один гарантированный способ, позволяющий оплачивать коммунальный платежи с кредитной карты без комиссии с сохранением всех преимуществ. Речь идет об оплате с сайта поставщика.
3 способа оплаты услуг ЖКХ кредитной картой
Оплату услуг ЖКХ кредитной картой можно провести следующим способом:
- Использовать банкомат. Практически все кредиторы имеют сеть банкоматов, расположенных по всей территории России. Найти нужное устройство несложно. Для совершения операции необходимо вставить карту в банкомат, в отобразившемся меню выбрать пункт «Платежи» и из открывшегося списка выбрать нужную услугу.Следующим шагом будет введение названия города и компании, которая предоставляет коммунальные услуги, указание номера лицевого счета и необходимой суммы платежа. Финальный этап – подтверждение операции, когда нужно просто подтвердить действие на мониторе нажатием кнопки. Название пунктов будет зависеть от банка, который выпустил карту.
- Оплатить через терминал. Схема оплаты услуг ЖКХ будет аналогична оплате через банкомат. Клиент вставляет кару, выбирает раздел «Платежи» в регионе, находит свою организацию, вводит свои реквизиты, подтверждает платеж.
- Оплатить через Интернет. Можно использовать онлайн-сервис банка, который выпустил карту, а также электронный кошелек. Существуют сервисы, которые предоставляют возможность оплачивать услуги ЖКХ, но их можно встретить не во всех регионах России.Если у клиента еще нет электронного кошелька, его необходимо предварительно завести. Но самый простой способ – воспользоваться онлайн-сервисом своего банка. Например, если потребитель имеет кредитную карту Сбербанка, то на официальном сайте нужно найти кнопку для входа в сбербанк-онлайн, далее пройти авторизацию или для начала регистрацию в системе, если еще нет активного аккаунта.
Затем выбрать из предложенного меню «Платежи и переводы», пройти во вкладку «ЖКХ и домашний телефон». После этого потребуется ввести реквизиты для выбранной услуги, выделить кредитку как способ оплаты и произойдет списание денежных средств со счета. Способ позволяет совершить такую операцию дома.
Как сохранить льготный период при оплате услуг ЖКХ кредитной картой
Оплачивать услуги ЖКХ на сайте поставщика нужно внимательно. Каждой категории операции присваивается МСС-код. Так банк определяет, какую категорию услуг оплачивает клиент, и рассматривает возможность предоставления грейс-периода и кешбэка.
Чаще всего коммунальные платежи (за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и др.) имеют МСС-код 4900 или 4814. Но некоторые организации определяют иной шифр, который не будет входить в льготные операции.
С МСС-кодом 4900 практически всегда можно рассчитывать на беспроцентный период и кешбэк.
Перечислим банки, через которые можно оплатить услуги ЖКХ, пользуясь льготным периодом кредитования и другими бонусами:
- Альфа-банк;
- ВТБ (бывший ВТБ 24);
- Совкомбанк;
- Почта Банк;
- Райффайзенбанк;
- Русский Стандарт;
- Сбербанк;
- ОТП и другие.
Клиенты должны быть внимательны к МСС-коду 4814, так как он может создать некоторые осложнения. Банк «Тинькофф» определяет операции с этим кодом как снятие наличных. Сюда попадают все платежи, где в названии встречается «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».
Чтобы пользоваться грейс-периодом и не оплачивать дополнительные комиссии, нужно сделать следующее:
- Уточнить в службе поддержки, какой МСС-код будет присвоен для транзакции.
- Получить информацию о том, появится ли с этим шифром возможность использовать льготный период. Можно найти все данные на сайте банка, но надежнее и быстрее будет обратиться к специалистам службы поддержки по телефону или в чате.
Если данные соответствуют вашим пожеланиям, можно совершить безналичный перевод денежных средств. Но производить оплату услуг ЖКХ надо обязательно на сайте поставщика. Посредством банковских онлайн-сервисов не получится воспользоваться кешбэком и льготным периодом кредитования.
С какими сложностями можно столкнуться при оплате услуг ЖКХ кредитной картой
За оплату услуг ЖКХ при помощи кредитки нужно будет дополнительно заплатить.
Стоимость зависит от выбранного варианта:
- Некоторые банки не списывают комиссию за оплату в онлайн-сервисе.
- Около 2 % составит комиссия за перечисление денежных средств через терминал.
- 1–3 % – комиссионный сбор за проведение операции через банкомат.
Существует ограничение на сумму перевода при оплате через терминал или банкомат. К примеру, в Сбербанке сумма транзакции не должна быть больше 15 тысяч рублей. При переводе денег дистанционно банками также устанавливаются разные суммы комиссий.
С кредитной картой можно без проблем совершить оплату услуг ЖКХ, если клиент не против заплатить комиссию и отказаться от привилегий. Но могут случиться некоторые неприятности, например, вы можете совершить ошибку при вводе личных данных, предоставить некорректную информацию в реквизитах, в конце концов, оборудование может оказаться неисправным. Если указание неправильных сведений будет совершено по вине клиента, то неисправность в работе оборудования будет сбоем работы системы.
При возникновении таких сложностей надо действовать так:
- Предоставить в отделение банка оплаченную квитанцию.
- Найти специалиста в отделении, ответственного за этот вопрос.
- Оформить заявление на возврат денежных средств.
- После рассмотрения заявления банк направит запрос в учреждение с ошибочным платежом. Обычно это занимает до 14 дней.
Банк имеет претензионный список, и если организация, через которую совершалась некорректная оплата не входит в него, то придется обращаться в данное учреждение самостоятельно. В большинстве случаев будет достаточно оформленного в банке заявления, после чего денежные средства зачислятся на текущий счет.
Оплата может быть произведена заемными средствами банка, если собственных денег на кредитке не хватает. Долг нужно будет возвратить в течение льготного периода или заплатить проценты. Некоторые банковские организации не предоставляют на подобные операции грейс-периода, и проценты начисляются с первого дня.
Могут ли быть сняты денежные средства за долги по услугам ЖКХ?
Если суд обязал возместить задолженность и решение уже вступило в силу, то судебным приставом будет открыто исполнительное производство. Без самостоятельной оплаты клиентом начисленной задолженности может быть наложен арест на личные счета, в том числе и на счет кредитной карты.
Использовать заемные средства банка в счет погашения образовавшегося долга будет нельзя, так как деньги являются собственностью банка, а не клиента. Воспользоваться можно только собственными средствами или безналичными поступлениями на счет после ареста.
Источник
Оплачивать коммунальные услуги в отделениях банков не всегда удобно. Приходится свое свободное время проводить в очереди, и заполнять квитанции. Онлайн-сервисы облегчают эту задачу. Клиентов Сбербанка интересует вопрос, можно ли оплатить квартплату кредитной картой, и удерживается ли за это комиссионный сбор.
Можно ли оплатить квартплату кредитной картой Сбербанка без процентов
Кредитная карта при грамотном применении становится выгодным кредитным продуктом, и удобным инструментом для оплаты повседневных платежей.
Если держатель успевает уложиться в рамки льготного периода, то переплаты не будет. Льготный период распространяется только на безналичные операции.
Можно ли платить квартплату с кредитной карты Сбербанка?
Немногие держатели кредитных карт Сбербанка знают обо всех возможностях пластика. Картой можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные или пополнять баланс мобильника, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы, налоги, образование и др.
Если собственные средства закончились, а платеж за квартплату еще внесен, можно воспользоваться кредиткой. Через личный кабинет интернет-банка провести оплату можно в течение двух минут. Комиссия в таком случае не взимается, а оплатить квартплату можно с любого устройства, имеющего доступ в интернет.
Если клиент не пользуется интернет-банком, либо под рукой нет планшета или телефона с выходом в интернет, можно внести платеж через терминалы или банкоматы.
Отделения и банкоматы Сбербанка присутствуют во всех регионах. Адреса отделений, банкоматов и терминалов можно посмотреть на сайте банка.
Оплатить квартплату можно кредиткой через интернет без переплаты. В личном кабинете отражаются все поставщики услуг. Выбрать получателя платежа можно вручную, либо отсканировать штрихкод квитанции.
Оплатить квартплату можно за другого пользователя. Главное не забыть указать данные плательщика и его лицевой счет.
Инструкция по оплате коммунальных платежей кредитной картой Сбербанка
Каковы проценты при оплате коммунальных услуг с кредитной карты Сбербанка?
Чтобы разобраться в тонкостях проведения оплаты через личный кабинет, приведем пошаговый алгоритм действий. Если ранее клиент не пользовался сервисом, нужно пройти регистрацию.
Сделать это можно двумя способами: на сайте Сбербанка, либо получить данные учетной записи в любом отделении.
Для мобильных телефонов и планшетов разработано приложение. Скачать его бесплатно можно в крупных магазинах приложений.
Пользователь имеет круглосуточный доступ к своим счетам. В приложении можно посмотреть историю операций, остаток средств, информацию по карте.
Для оплаты коммунальных услуг потребуется:
- Авторизоваться в личном кабинете. Если вход производится через сайт, вводятся логин и пароль. При входе через приложение заполняется 5-значный код, сформированный самим пользователем.
- Перейти во вкладку «Платежи и переводы».
- В загрузившемся списке выбрать «ЖКХ и домашний телефон».
- Далее выбирается компания, предоставляющая коммунальные услуги. Поиск можно произвести по штрихкоду квитанции, либо ввести получателя платежа вручную.
- Выберите карточку, с которой будет списан платеж.
- Заполните реквизиты и сумму платежа.
- Проверьте правильность введенных данных, подтвердите операцию.
При оплате через Сбербанк Онлайн отображается рекомендуемый размер платежа, поэтому, если потеряли квитанцию и забыли точную сумму задолженности, узнать сведения можно в системе.
После проведения платежа сервис предложит сохранить и распечатать чек. Если этот шаг был пропущен, пользователь может в любой момент восстановить документ. В истории платежей сохраняются все проведенные операции, в следующий раз проводить оплату можно по заполненным реквизитам.
Чтобы не тратить время на совершение платежей, можно подключить «Автоплатеж». Ежемесячно в заданную дату со счета клиента будет списываться нужная сумма, а отчет о проведенной операции можно посмотреть на электронной почте.
Оплата коммуналки через банкомат или терминал
Можно ли оплачивать комуслуги кредиткой Сбербанка через банкомат и терминал?
Оплачивать комуслуги можно через банкоматы и терминалы Сбербанка. На сайте банка есть карта с указанием адресов банкоматов. Сотрудник горячей линии назовет местоположение ближайшего отделения, и его график работы.
Платежные устройства удобно располагаются в крупных торговых центрах, магазинах, остановочных павильонах. Меню терминалов и банкоматов может отличаться. Если самостоятельно не получается внести платеж, можно попросить консультацию у сотрудника банка.
Оплата через банкомат не занимает много времени, а операция проводится по следующему алгоритму:
- Вставьте карточку в приемное устройство;
- Подтвердите факт владения карточкой введением пин кода;
- В главном меню выберите пункт «Платежи»;
- Укажите вид оплачиваемой услуги;
- Выберите город и наименование организации;
- Заполните реквизиты платежа;
- Укажите сумму к оплате;
- При необходимости заполните показания по счетчикам, например, электричество;
- Подтвердите платеж.
Провести платеж может только владелец карты, так как сообщать третьим лицам пин код нельзя. Если на карточке не хватает денег для проведения платежа, предварительно нужно пополнить баланс. Сделать это можно внутренним переводом между своими счетами, либо внести наличные через терминал или банкомат.
После оплаты распечатайте чек, и сохраните его до получения следующей квитанции за квартплату. При задержке платежа нужно обратиться в отделение банка, и предоставить чек сотруднику.
Преимущества оплаты услуг кредиткой
Если до зарплаты не хватило денег, можно воспользоваться кредитными средствами. Минимальный платеж по кредитке в среднем составляет 5% от суммы задолженности.
Если размер обязательного платежа занимает значительную часть ежемесячного дохода, и на остальные расходы своих средств не остается, можно оплачивать коммунальные платежи со счета кредитки.
Плюсы оплаты кредитной картой:
- Не нужно снимать наличные, тратиться на комиссию, а потом оплачивать коммуналку в банке. При проведении платежа удерживается минимальный сбор, либо комиссия отсутствует. Это позволяет клиенту снизить переплату по кредитной карте, и избежать лишних трат;
- Клиент может внести обязательный платеж по кредитке, и с этих денег оплатить коммуналку. Можно убить двух зайцев – не угодить в просрочку по кредитке, и не допустить образования долга за услуги ЖКХ;
- Оплачивать кредиткой можно через интернет, избавляя себя от походов в банк. На всю операцию затрачивается несколько минут.
- Переводить средства и оплачивать услуги можно в любое удобное время. Пользователь экономит время и силы, и своевременно погашает задолженность по услугам ЖКХ;
- Сохранить чек можно в электронном виде, так под рукой в смартфоне всегда будет нужный документ;
- Для повторяющихся платежей можно сделать шаблон, чтобы при последующей оплате не тратить время на заполнение реквизитов получателя;
- Не нужно отдельно подавать показания счетчиков, актуальные значения можно заполнить при оплате;
- Услуга «Автоплатеж» позволит своевременно оплачивать квартплату. Списание средств происходит в автоматическом режиме, главное чтобы на счету имелась достаточная сумма.
С кредитки оплачивать платежи можно быстро, без лишней волокиты.
Способы оплаты
Альтернативный способ – оплата в отделении Сбербанка. Можно обратиться с платежным документом в кассовое окно Сбербанка, и сообщить сотруднику, что оплату желаете произвести кредиткой.
Сотрудник банка может попросить предъявить документ, удостоверяющий личность. Во всех отделениях действует электронная очередь, поэтому на входе нужно взять талон, и дождаться приема.
Если квитанции на руках нет, то необходимо сообщить кассиру реквизиты получателя, сумму платежа и дополнительные сведения – показания счетчиков.
Если оплачиваете квартплату в стороннем банке, размер комиссии может быть увеличен. Чтобы снизить расходы, оплату желательно производить в отделении Сбербанка.
Комиссия
Если не определились, каким способом оплачивать комуслуги, ознакомьтесь с размером комиссии. Наиболее выгодный способ – оплата через интернет-банк. Комиссия отсутствует, а в сервисе можно посмотреть размер задолженности и рекомендуемый платеж. Здесь же можно заполнить новые показания по счетчикам.
Чтобы постоянно не вводить логин и пароль можно скачать приложение. В личном кабинете отражаются все действующие продукты и сведения по ним.
В истории платежей можно посмотреть все расходные операции за выбранный период. Карта с указанием ближайших банкоматов и отделений позволит быстро найти подходящее устройство.
При оплате в банкомате придется переплатить 1-2%, через терминалы — 2%. В кассовом окне Сбербанка удерживается 3% .
Таким образом, на сегодняшний день банальная оплата квартплаты не требует значительных усилий. Если собственные сбережения закончились, а коммунальные услуги не были оплачены, то кредитка сможет выручить своего владельца.
Скрытые недостатки кредитной карты Сбербанка:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
02 Мар 2019 Юлия Юрьевна
459
Источник
Прошла та самая веселая пора, когда надо было отстаивать очередь в Сбербанке и Почты России для оплаты газа, света, воды и остальных услуг коммунальных служб. Слава богу и я не попал в эту пору. Сегодня же все платежи можно сделать удаленно, либо на сайте гослуг или напрямую перечислять по банковским реквизитам. Но вот незадача, если к примеру у вас закончились деньги, а счета необходимо оплатить, то на помощь всегда приходят кредитные карты.
Так можно ли оплатить услуги ЖКХ кредитной картой?
Да, конечно, можно. Давайте разбираться как. Существует несколько способов оплаты коммунальных услуг:
- На сайте поставщика услуг ЖКХ
- Используя терминал, к примеру, Сбербанка или другого банка
- На нашей любимой почте
- Банковским переводом по реквизитам(указаны на счетах, которые вам приходят)
- Можно постоять, поездить и оплатить услуги прямо на кассе любого банка
- В личном кабинете через интернет банкинг
- Либо использовать любой другой сервис для оплаты услуг коммунальных служб
Проблема заключается в том, что не все способы позволяют расплачиваться кредитной картой. Та же Почта любит наличные…
Кассы банков не всегда, далеко не всегда позволяют сделать платеж с помощью банковской карты.
Та же самая история с личными кабинетами и банковскими переводами. К примеру Тинькофф межбанковский перевод автоматический определит как «снятие наличных», а там уже вытекающие со всеми последующими процентами и комиссиями. Но зато вы можете легко в личном кабинете оплатить услуги ЖКХ, и платеж попадет в льготный период.
Другая не менее веселая история с кредитной картой Альфа-банка. С кредитки Альфа легко можно сделать банковский перевод прямо по реквизитам. Но это неудобно.
На самом деле самый просто способ и вполне себе действенный это оплата через портал госуслуги. Ну или напрямую у поставщика, если есть конечно такая возможность.
Льготный период и кэшбэки при оплате ЖКХ кредитной картой
Весь прикол оплаты услуг жкх, да и в целом, кредитной картой состоит в МСС-кодах. Именно они определяют характер действий: была ли это оплата или к примеру снятие наличных. И уже исходя из этой информации банк будет решать входить ли платеж в льготный период или нет. То же самое с кэшбэками.
Обычно у коммунальных служб МСС-коды 4900 или 4814. К этим кодам относится оплата воды, газа, света и коммуналки. Но бывает, что служба использует совершенно иной МСС-код.
При оплате по МСС-коду 4900, как правило, всегда предоставляется льготный период и начисляются всякие бонусы и кэшбэки. Крупные банки, такие как: Сбербанка, Альфа-банк, ВТБ, Тинькофф, Русский Стандарт, ОТП и другие банки понимают, что это оплата услуг ЖКХ и предоставляют тот самый беспроцентный период.
Проблемы могут начаться с МСС-кодом 4814. К примеру, Тинькофф банк воспринимает этот код как «снятие наличных».
Как не ошибиться при оплате коммунальных услуг?
Самое простое, что можно сделать это запрос к поставщику. Уточните по какому МСС-коды они работают, и лучше сделайте это заранее, если даже не собираетесь оплачивать услуги кредитной картой.
Далее письмо или запрос в Тех.Поддержку банка и выяснение деталей по МСС-коду, который вам должен был сообщить поставщик услуг.
Итог: можно ли оплатить услуги коммунальных служб кредитной картой?
Да, конечно, можно. Но будьте внимательны!
Не болейте и подписывайтесь на мой телеграмм канал @aprocredit. С вами был автор блога «Кредитный бомж» alex_d.
Источник
