В одной из моих предыдущих публикаций я писала о том, где можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Она собрала много негативных комментариев. Одни писали, что это вообще не возможно, а другие – что я ввожу читателей в заблуждение.
Я предлагаю Вам разобраться в том, что такое кредитная история, о чем говорит Ваш кредитный рейтинг, как взять кредитную карту с плохой кредитной историей и что делать, если Вам постоянно отказывают.
Все о кредитной истории: как создается, где хранится и от чего зависит. А также, как оформить кредитную карту с плохим досье
Что такое кредитная история
Это информация о том, как Вы выполняли уже взятые на себя обязательства по кредитам или кредиткам: вовремя ли вносили платежи, были ли просрочки, штрафы, судебные разбирательства и т.д.
В кредитной истории отражается следующая информация:
- Фамилия, имя и отчество.
- Адрес прописки и проживания.
- Паспортные данные.
- Наименование кредитора.
- Размер кредита.
- График внесения обязательных платежей.
- Срок погашения кредита.
- Наличие просрочек и т.д.
Кредитная история (КИ) хранится в одном из Бюро кредитных историй (БКИ) и все банки имеют к ней доступ. Наиболее популярные бюро – это ОКБ, НБКИ, КБРС и Эквифакс. Каждое из них на основании данных КИ формирует кредитный рейтинг. Он определяет кредитоспособность и влияет на решение банков относительно выдачи кредита или кредитки.
НБКИ, например, присваивает от 300 до 850 баллов. Если у Вас 300-500 баллов, то с высокой вероятностью банк Вам откажет. 600-650 баллов говорит о том, что сотрудничество возможно, но на особых условиях: небольшая сумма кредита или завышенная ставка. На стандартные условия сотрудничества можно рассчитывать, имея 650-700 баллов. Если Ваш балл выше, то уже Вы вправе выбирать банк с наиболее выгодными для себя условиями.
Обладатели низкого рейтинга (меньше 600 баллов) уже могли столкнуться с отказом и всерьез задумались над тем, как получить кредитную карту с плохой кредитной историей и возможно ли это. Уверяю Вас, ответ банков тем, у кого 580 баллов и тем, у кого 420 баллов, будет разным.
Надеюсь, теперь понятно, что низкий рейтинг – это размытое понятие.
5 причин плохой кредитной истории
Эта информация одним поможет понять, почему у них плохая КИ, а другим – предотвратить негативные последствия.
Причина №1. Просрочки
Согласно статистике, 80% историй портятся именно из-за просрочек. Если просрочка небольшая (не более 7 дней), то не стоит волноваться. Банк не станет отправлять данные о ней в БКИ.
Причина №2. Закредитованность
Банки склонны не доверять людям, у которых много кредитов и/или кредитных карт. Но решающим в этом случае будет уровень дохода.
Причина №3. Судебные разбирательства
Банки предпочитают обходить суд стороной. И, тем не менее, иногда подают иски. В этом случае неважно, кто виноват – заемщик или кредитор – история будет испорчена. Поэтому лучше договариваться с кредитором полюбовно, не доводя дело до суда.
Причина №4. Много поданных заявок
Получая заявку на кредит или кредитную карту, банк отправляет запрос в БКИ для проверки истории. И, если поступает отказ, то этот факт фиксируется в досье. Логично, что много отметок в КИ об отказе может насторожить.
Причина №5. Поручительство
Желая помочь родственнику или другу, или не желая обидеть отказом, некоторые люди становятся поручителями. С одной стороны, это дело благородное, а с другой – может испортить КИ. Ведь, если заемщик откажется погашать долг, то эта обязанность ляжет на плечи поручителя. А, не справляясь с ней, он в будущем может потерять доверие банков.
Иногда плохие отметки в КИ появляются не по вине заемщика, а по ошибке. Способствовать этому могут технические сбои или человеческий фактор. Поэтому, если Вы получили отказ от банка, но не понимаете, почему, то я советую узнать свой рейтинг. Можно восстановить справедливость, обратившись в БКИ.
Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей
4 «работающих» совета, как получить кредитную карту с плохой КИ
Тем, кто пытается получить кредитную карту с плохой историей, я дам несколько советов. Возможно, Вы раньше их уже встречали. Тем не менее, они «работают». Итак:
- Обратитесь в банк, клиентом которого Вы являетесь. Например, получаете пенсию, зарплату, имеете вклад. Такому банку будет легче довериться Вам, ведь у него есть своего рода страховка.
- Обратитесь в банк, которому Вы уже добросовестно выплатили кредит. Даже если это было несколько лет тому назад, у него есть повод доверять Вам.
- Предоставьте побольше документов. Прежде чем одну за другой подавать онлайн-заявки на кредитную карту с плохой кредитной историей, я советую собрать документы, подтверждающие Вашу надежность и платежеспособность. Например, справку по форме 2-НДФЛ.
- Предварительно погасите все действующие кредиты и/или кредитные карты. Банки проверят не только Вашу историю, но и сопоставят доходы с расходами. Их может смутить большая долговая нагрузка.
Что делать, если банки отказывают?
Если получить кредитную карту с плохой кредитной историей у Вас не получается, то остается лишь два варианта. Первый – взять микрозайм в МФО. Этот вариант я советую только в том случае, если деньги очень нужны. Но будьте готовы к большой переплате за микрозайм, ведь процент там начисляется ежедневно. Второй – исправить свою историю, после чего снова обратиться в банк и оформить кредитную карту.
Хотите узнать, как можно исправить свою КИ? Пишите в комментариях!
Заключение
Итак, кредитная история отражает информацию о том, как Вы справлялись со взятыми на себя обязательствами по кредиту или кредитной карте. Она хранится в одном из Бюро кредитных историй. Последнее формирует рейтинг. Это количество баллов, которое банк, наряду с другими данными о клиенте, принимает во внимание при рассмотрении заявки на кредит или кредитку.
Низкий рейтинг – очень размытое понятие. У каждого банка есть свой минимальный порог.
Историю могут испортить просрочки, закредитованность, судебные разбирательства, поручительство, частая подача заявок.
Если Вы интересуетесь, где можно взять кредитную карту с плохой кредитной историей, то ознакомьтесь с моими советами. Банки Вам постоянно отказывают? Тогда у Вас лишь два варианта – взять деньги в МФО или вернуть доверие банков.
Надеюсь, что эта публикация была Вам полезной. Если это так, то поддержите автора лайком. Не забудьте подписаться на мой канал! Если у Вас остались вопросы, задавайте их в комментариях 🙂
Источник
Реклама
Что делать, если КИ испорчена, а деньги нужны, и в кредитах все отказывают? Можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей — в этом случае банки более лояльны, а чаще одобряют заявки, чем при получении наличных денег. Плюс ставки по кредиткам фиксированные, а если укладываться в беспроцентный период, то можно и вообще ничего не платить, кроме суммы долга. Но если не успели его погасить — то проценты выше, чем по банковским кредитам. И снять наличные — сложнее и дороже.
В каких банках выдают кредиты наличными с плохой историей ⇒
Кредитные карты с плохой кредитной историей
Охотнее всего с испорченной кредитной историей кредитные карты выдает Тинькофф, МТС, Восточный и Ренессанс. Чуть менее лояльны Банк Европы, Русский стандарт и Промсвязьбанк, но зато у них более привлекательные условия по кэшбэку — если активно пользоваться кредиткой, то за месяц перекрывается плата за годовое обслуживание. А если вам «на всякий случай» — то оформляйте бесплатные карты от Восточный, Кредит Европа банк и Ренессанс — у первых двух при выполнении условий.
ТОП самых выгодных кредитных карты с кэшбэком ⇒
Тинькофф Platimum — с 18 лет онлайн
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: 1% баллами;
- Обслуживание: 590 руб.;
- Возраст: с 18 лет;
- Документы: паспорт РФ;
- Особенности: выдают безработным, без визита в офис.
Мало кто готов работать с теми, у кого только-только насупило совершеннолетие, и Тинькофф — один из них. Выдает карты и кредиты с 18 лет, и кроме российского паспорта больше ничего не требует. Карту Platinum можно получить даже без официальной работы, если вы студент, самозанятый или получаете доход иным способом.
Кэшбэк начисляет довольно бессмысленными баллами, которые на рубли не обменять, а можно потратить только у некоторых партнеров Tinkoff. Зато стоит всего 590 рублей в год, не требует подтверждения дохода, выдают по паспорту, привозят домой с курьером без визита в банк и выдают карту даже тем, у кого испорчен кредитный рейтинг.
Другие выгодные кредитки с кэшбэком и другими бонусами ⇒
Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» — максимальные бонусы по кредитной карте
- Лимит: до 600 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: до 10% в избранных категориях;
- Обслуживание: 990 руб.;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: паспорт РФ до 100 000, свыше + справка 2-НДФЛ;
- Особенности: самый высокий кэшбэк, привозят в регионы с заявки онлайн.
Эту карту от Промсвязьбанка можно как получить в отделении, так и заказать доставку в регионы (это бесплатно). С небольшим кредитным лимитом — можно получить только по паспорту, а вот больше 100 тысяч — только с полным комплектом документов, включая справку 2-НДФЛ и только в отделении.
Где можно получить кредит в банке без отказа ⇒
В избранных категориях начисляют 10% кешбека, если вы совершили покупку с использованием кредитных, а не собственных средств, которые тоже можно положить на счет.
Вы можете и не иметь сейчас официальной работы, но чтобы получить эту кредитную карту заемщикам с плохой историей нужно иметь общий стаж более 1 года. А в идеале и справку о доходе предоставить.
Какие банки оформят кредит без справок о доходах ⇒
Самое дорогое обслуживание из рассмотренных в обзоре кредиток, но зато и самый высокий кешбек, который за месяц перекроет эти 990 рублей.
Русский стандарт — до 15% баллами
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: 5% в избранных категориях, до 15% по акциям;
- Обслуживание: 490 руб.;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: только паспорт;
- Особенности: можно выбирать категории кешбека.
Простая и понятная кредитка Platinum с невысокой платой за обслуживание в 490 рублей ежегодно. Плюс платное смс-информирование — по желанию отключается в личном кабинете или по звонку в банк.
Не слишком большой льготный период в 55 дней, зато даже с плохой историей можно получить до 300 000 с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах. Правда, только два месяца — любую сумму, а потом до 10 000 за календарный месяц.
Где можно взять выгодный кредит наличными ⇒
Русский стандарт выдает кредитные карты по паспорту, не требуя дополнительных документов или каких-то иных справок. Можно обращаться с плохой историей — простят небольшие просрочки сейчас или долги в прошлом. Гарантии получения в 100% вам никто не даст, но 70% заявок компания одобряет.
МТС Кэшбэк — кредитная карта с плохой КИ и 5% кешбеком на АЗС и в Супермаркетах
Реклама
- Лимит: до 299 999 руб.;
- Льготный период: 111 дней;
- Кэшбэк: до 25% у партнеров, 5% на АЗС, в кинотеатрах и супермаркетах;
- Обслуживание: бесплатно;
- Возраст: с 18 лет;
- Документы: паспорт РФ;
- Особенности: максимальный кэшбэк, можно вносить свои деньги.
У МТС самые выгодные предложения по кэшбэку. Мало того, что у партнеров компании можно получить до 25% назад, так еще и предлагают честные 5% за покупки в супермаркетах, АЗС и кинотеатрах. А ведь у большинства людей максимум трат идет как раз на еду и бензин. Ограничение — 10 00 в месяц.
Начисляют моментально, сразу же после оплаты. Правда, возвращают баллами, а не «живыми» деньгами. Потратить можно только на мобильную связь или покупки в магазинах — салонах МТС.
Получение с 18 лет, выдают только гражданам России. Зато без справок и поручителей только по паспорту. Вы можете отправить заявку на карту, получить одобрение через 15 минут, и уже сегодня пойти в ближайший офис и забрать вашу кредитку, даже если у вас плохая кредитная история.
Какие еще кредитки оформляют только по паспорту ⇒
С плохой историей оформляют только, если у вас не было просрочек в течение последних 3-х месяцев. Еще выше вероятность одобрения, если вы — клиент МТС (сотовая связь, банк, Интернет или ТВ, не важно).
Где получить наличные заемщикам с просрочками ⇒
Восточный — кредитная карта даже с плохой КИ
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 60 дней;
- Кэшбэк: до 5% в избранных категориях;
- Обслуживание: бесплатно — если гасите долг до окончания льготного периода;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: паспорт + справка о доходе до 26 лет, старше — по паспорту;
- Особенности: рассмотрение заявки за 5 минут.
В Восточный экспресс-банк заемщикам с плохой кредитной историей стоит идти в первую очередь — именно он наиболее охотно и почти без отказа выдает кредитки и наличные проблемным группам населения.
Без справок карту можно получить, если вы старше 26 лет. Про официальную работу спросят и в этом случае, но проверять не будут. Стаж от 3 месяцев.
Где еще получить наличные без проверок КИ ⇒
Если вы укладываетесь в беспроцентный период и гасите долг до того, как банк начнет начислять проценты — за обслуживание платить не нужно.
Ренессанс — бесплатная кредитная карта без условий
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: отсутствует
- Обслуживание: бесплатно — без всяких условий;
- Возраст: с 24 лет;
- Документы: паспорт + доход от 8000 в регионах и 12000 в Москве;
- Особенности: лояльны к плохой истории, нет платы за обслуживание.
У кредитной карты Ренессанс обслуживание полностью бесплатно. Не нужно выполнять никаких условий, можно даже не пользоваться. Пусть лежит «на всякий случай», когда понадобятся деньги.
Организаций, не проверяющих кредитную историю, не существует, но Ренессанс часто закрывает глаза на небольшие проблемы с КИ, если сейчас у вас есть постоянная официальная работа с «чистой» зарплатой от 12000 в Москве и МО и от 8000 в других регионах.
Минус — большой комплект документов. Понадобится паспорт, второй документ на ваш выбор из списка на официальном сайте + справка 2-НДФЛ или по форме банке.
Где получить кредит по 2 документам и без справок ⇒
Кредит Европа Банк — Card Credit Plus с овердрафтом
- Лимит: до 600 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: 5% в акционных категориях;
- Обслуживание: бесплатно, если тратите с нее более 15 000 в месяц;
- Возраст: с 18 лет;
- Документы: паспорт до 350 тысяч, свыше — справка о доходе;
- Особенности: выдают ИП, моментальное начисление кешбека.
Карту от Кредит Европа банк можно получить с 18 лет. Только он и Тинькофф предоставляет такую возможность, у остальных минимальный возраст получения начинается с 21-24 лет.
Если расплачиваться пластиком везде, где есть безналичный расчет и тратить ежемесячно свыше 15 000 рублей, то обслуживание бесплатно. Если меньше, то платите 79 рублей ежемесячно.
На лимит до 350 тысяч можно подавать заявку и получать кредитку только по российскому паспорту. А вот для больших сумм — необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с расчетного счета или налоговой декларацией, если вы ИП. Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Какие компании выдают кредиты ИП под низкий процент ⇒
Плохая кредитная история — не помеха. Но только, если у вас небольшие просрочки или проблемы были в прошлом, а сейчас ситуация стабилизировалась.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник
Плохая кредитная история может повлиять не только на трудности при оформлении займа, но и на получение карты рассрочки. В соответствии с этим многих пользователей интересует перечень банков, которые дают кредитную карту клиентам с плохой кредитной историей. В данном материале мы представим всю информацию о том какие организации готовы выдать кредитку заемщикам с испорченной КИ.
Куда подать заявку с плохой кредитной историей
Клиентам, у которых имеется плохая кредитная история, получить кредитную карту достаточно сложно, но вполне возможно. Естественно, обращаться в крупные банки (ВТБ 24, Сбербанк и др.) с внушительной клиентской базой не стоит, так как такие организации не предоставляют свою услуги ненадежным клиентам.
Прежде всего стоит помнить: перед тем, как брать кредит, тщательно обдумайте этот шаг. Очень внимательно изучите условия договора. Если вам предлагают кредит с годовой ставкой более 20%, то от данного предложения стоит отказаться. Существуют предложения с гораздо более лояльными условиями. Например:
У вас будет больше всего шансов в тех финансовых учреждениях, открывшихся недавно и занимающихся активной наработкой клиентской базы.
У каждого банка имеются свои способы установки факта и анализа испорченной КИ. Они сами определяют сложность ситуации исходя из того, сколько дней просрочки кредита допускал клиент. Всю необходимую информацию организации получают в Бюро Кредитных Историй. Данные в Бюро сохраняются 10 лет, поэтому не нужно рассчитывать на то, что через несколько лет вы сможете беспроблемно получать кредиты.к содержанию ↑
Как повысить свои шансы на получение кредитной карты
Вы можете увеличить свои шансы на получение кредита, если подадите заявки сразу в несколько организаций. Но, здесь также имеются определенные правила. Многочисленные отказы могут еще больше усугубить ситуацию, основательно подпортив КИ. И это даже в том случае, если вы сами будете отказываться от заявок, которые уже одобрены.
Если вы получаете в одном из банков России зарплату, то вначале проще всего обратиться в это учреждение. Это объясняется тем, что в случае неуплаты банк сможет списать деньги с зарплатной карты. Помимо этого, нет необходимости предоставлять справку о доходах, так как вся необходимая информация у банка уже имеется.
Повысить шансы на получение кредитной карты можно в том случае, если вы соглашаетесь в банке на страхование жизни и здоровья. После подписания договора у вас имеется 5 дней, чтобы при необходимости отказаться от страховки. Даже если вы так поступите, у вас останется карта. Правда, будьте готовы к тому, что может повыситься процентная ставка.
Отдельные услуги предоставления займов предлагают и частные лица. Будьте осторожны, так как некоторые из таких предложений подразумевают мошенничество. Даже если вам удалось найти надежного кредитора, будьте готовы не к тому, что услуги могут обойтись вам в сумму до 50% от размера получаемого займа.
Есть еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру. Он сможет подсказать, в какое учреждение стоит обратиться, чтобы получить кредит с большей вероятностью. Если вы обратились к кредитному брокеру, а он требует внесения предоплаты или обещает стереть КИ, то вы столкнулись с мошенником.к содержанию ↑
Где точно одобрят кредитку с плохой историей
К большому сожалению, нельзя утверждать на 100%, что существуют банки, которые всегда одобряют заявки на кредит. Наша рекомендация – это обращаться в те организации, где достаточно лояльно относятся к своим клиентам и не требуют от них идеальной репутации в плане выполнения финансовых обязательств. Далее предлагаем ознакомиться с пятью банками, которые работают с клиентами с испорченной кредитной историей и просрочками:
- Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). Клиент имеет возможность подать заявку на карту удаленно. В случае одобрения готовую карту высылают по почте или отправляют курьером. Доставка занимает не более 7 дней. Размер кредитного лимита по карте, рассматривается в каждой конкретной ситуации. Максимально он может достигать 300 тысяч рублей. Ставка – от 12% в год. Подробнее о карте вы можете прочитать на этой странице.
- Ренессанс Кредит. Здесь выдаются кредиты на сумму не более 200 тысяч рублей. Грейс-период составляет до 55 дней, процент – от 19,9% до 45,9%. Доступна акция на кешбэк в размере до 100%. Обслуживание клиентов бесплатное. Рассматриваются заявки в течение 1 часа.
- Ситибанк. В этой организации процентная ставка составляет от 20,9% до 32,9% в год. Максимально доступная сумма кредитных средств – до 300 тысяч рублей. Оплата за обслуживание отсутствует. Есть беспроцентный срок – до 50 дней. У партнеров банка есть возможность получить скидку в размере до 20%. Для получения решения от банка придется подождать 1 день.
- Touch Bank. Организация работает в удаленном режиме. Карты высылаются клиенту на дом. Учреждение предлагает довольно широкие возможности: до 1 млн. рублей, ставка от 12% до 39%, опция кешбэка до 3% от суммы совершенных покупок. Оформление и обслуживание бесплатное. Действует льготный период до 61 дня.
- «Кредит Европа Банк». Организация предлагает несколько видов кредитных карт: классическая, моментальная, золотая. В зависимости от выбранной карты будет различаться кредитный лимит, стоимость обслуживания и процентная ставка, среднее значение которой начинается от 27% годовых.
Для примерного расчета досрочного погашения потраченной суммы можно воспользоваться расширенным кредитным калькулятором.
Оформить кредит с испорченной КИ – это не самая дешевая услуга. Обычно суммы небольшие, а процент повышен. Перед подачей заявки на получение кредита рекомендуем исправить свой финансовый отчет. Это даст вам возможность рассчитывать на займ со стандартными условиями.к содержанию ↑
Как исправить свою кредитную историю
Есть несколько способов:
- Постарайтесь подтвердить, что просрочки по кредиту получились ввиду объективных причин (потеря работы, больничный).
- Докажите, что вы являетесь платежеспособным клиентом. Для этого предоставьте документы, которые могут подтвердить ваши доходы. Так банк удостоверится, что у вас уже нет финансовых проблем.
- Если испорченная КИ – это вина банковского работника, отправившего неправильные сведения, вы можете исправить это. Обратитесь в Бюро Кредитных Историй с документами, подтверждающими вашу правоту.
Можно прибегнуть еще к одному способу. Совкомбанк дает возможность исправить финансовый отчет при помощи специализированной реабилитационной программы под названием «Кредитный доктор». Если вас устроят сроки, которые даются на исправление КИ, то попробуйте этот вариант.
В следующем видео вы можете узнать, что делать в случае плохого финансового отчета.
к содержанию ↑
Что делать, если банки отказывают в услуге
Если вы нуждаетесь в небольшой сумме денег, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Правда, приготовьтесь к тому, что в этом случае вам придется заплатить еще больше процентов за использование кредитных средств. Наиболее популярными МФО среди клиентов с плохой КИ являются следующие учреждения:
- Мигкредит;
- Е-капуста;
- Честное слово;
- Платиза;
- Вивус;
- Турбозайм;
- Moneyman.
Компании могут предложить получение займа или на вашу дебетовую карту, или непосредственно в их офисе наличными. Первый вариант – наиболее востребованный, так как деньги оказываются на карте заемщика уже через 5-10 минут. Достаточно иметь доступ в Интернет.
Если вы нуждаетесь именно в кредитной карте, то ее также можно получить в МФО. Такую услугу предоставляют «БыстроДеньги».
Оформить карту могут лица старше 18 лет. Для этого не нужно подтверждать доход. Сам процесс осуществляется на сайте компании, поэтому вам не нужно даже выходить из дома. Карту вышлют бесплатно в течение от 1 до 5 дней.
Решение о том, будет ли выдана кредитная карта потенциальному заемщику, рассматривается в индивидуальном порядке. Ввиду этого невозможно точно сказать, выдадут ли вам кредитную карту или нет. Рассылайте заявки и указывайте о себе только достоверную информацию. Если же хотите узнать, как можно получить кредит без отказа? Для этого перейдите по ссылке.
Источник
