Пользоваться одновременно несколькими кредитными картами удобно и практично. Можно тратить заемные средства и не платить проценты, выбирать нужные дополнительные опции по каждому продукту.
Сколько карт одновременно может быть у заемщика в одном или разных банках, какие существуют ограничения, и как правильно выбирать платежные инструменты для максимальной пользы — разберёмся вместе.
Какие установлены ограничения по количеству карт
Законодательные ограничения по количеству кредиток у одного держателя отсутствуют. Условия пользования устанавливаются внутрибанковскими Правилами каждой финансовой организации.
Банки, как правило, не устанавливают лимит на количество кредиток на одного пользователя. Кредитная карта – это кредитный продукт. Клиенты могут пользоваться несколькими программами в одном банке одновременно.
Чтобы банк одобрил заявку, пользователь должен соответствовать следующим параметрам:
- Хороший уровень платежеспособности. При расчете учитываются установленные лимиты по кредитным картам независимо от фактической задолженности, суммы ежемесячных взносов по другим программам. Величина платежей по всем кредитам в объеме финансовых поступлений заемщика не может превышать 50–60%.
- Положительная кредитная история в этом банке. Проверенным заемщикам кредиторы оформляют кредиты на выгодных условиях.
- Высокую вероятность одобрения заявки имеют VIP-клиенты, когда клиент пользуется другими продуктами финансовой организации, например, платными пакетами услуг.
Какие возникают проблемы
Что нужно учитывать при одновременном пользовании несколькими кредитками:
- Придется оплачивать услуги по выпуску и ведению счета, программу страховой защиты по каждому продукту отдельно, независимо от того, есть ли фактическая задолженность;
- Если думаете закрывать долг по одному счету переводом заемных средств с другого, учтите, что такая операция приравнивается к снятию наличных, может быть взыскана комиссия;
- Чем больше кредиток, тем проще запутаться в условиях их работы. Придется контролировать срок льготного периода по каждой, помнить о дополнительных опциях, например, где можно снимать наличные без процентов или, где начисляется повышенный кешбэк;
- Не исключено, что появиться соблазн сразу выбрать все лимиты и сделать крупную покупку, однако это может привести к проблемам при погашении долга;
- Лимит по последующим картам может быть одобрен минимальный.
Что если обращаться в разные банки
Одобрение заявки в другом банке зависит от тех же параметров: платежеспособность и качество кредитной истории клиента.
Новым клиентам финансовой организации, будет одобрен минимальный лимит на стандартных условиях. С постоянными клиентами, зарплатными, действующими заемщиками по другим программам (с хорошим обслуживанием долга), договор будет заключен на льготных условиях.
В обычной практике кредиторы одобряют не более 2–3 штук для одного заемщика одновременно. Если нужно больше, подавайте заявки в новые финансовые организации, которые для расширения круга пользователей могут одобрить и 5–6 штук.
Сколько можно иметь одновременно карт у разных кредиторов
Банк не станет оформлять больше 1-й кредитной карты в одни руки. Зато дебетовых карт можно оформить множество, например — классическая и золотая.
Можно иметь только 2 кредитные карты. Но как правило, банк редко оформляет больше 1-й карты на одного человека. На самом деле проще увеличить кредитный лимит.
Официального запрета на оформление дополнительной кредитки нет, если она другого тарифного плана. Вероятность одобрения заявки зависит от финансового положения и качества обслуживания долга заемщиком.
Советы по выбору кредитной карты
Чтобы кредитки работали рационально, придерживайтесь следующих правил:
- В одной финансовой организации лучше оформлять разные виды кредиток. Например, одну на физическом носителе (пластик), другую виртуальную, или с различными тарифными планами.
- Карты от разных кредиторов должны иметь различные дополнительные опции: Например, у вас оформлена «100 дней без процентов» от Альфа банка, с возможностью снятия наличных без процентов. Оформите «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф для покупок в рассрочку.
- Не спешите соглашаться на предложения кредиторов об оформлении еще одной карты. Сначала изучите характеристики нового продукта, продумайте, насколько он необходим. Иногда лучше увеличить лимит кредитования по действующей карте, чем оформлять новую.
- Рассчитайте финансовые возможности, пользоваться одновременно несколькими кредитками может оказаться обременительно для семейного бюджета.
- Узнать, сколько кредитных договоров может быть оформлено в вашем банке одновременно, можно по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте.
В случае, если потребовались дополнительные деньги, лучше возьмите потребительский кредит. Клиентам с положительной кредитной историей и достаточными доходами, кредиторы одобряют заявки за 1 день. Кредитную карту лучше использовать для решения временных финансовых трудностей.
Источник
Иногда у пользователей кредитных карт возникают сложности со своевременным возвратом задолженности. В условиях повышения финансовой нагрузки появляется желание обзавестись еще одной кредиткой, средствами с которой удастся погасить первоначальный долг.
Сколько кредитных карт можно взять в одном банке?
Раньше банки позволяли оформить несколько кредитных карт. Однако в последние годы от подобной практики эмитенты были вынуждены отказаться. Одновременная выдача нескольких карт в одни руки не соответствует интересам кредиторов.
Финансовым организациям не выгодно предоставлять одному клиенту несколько аналогичных кредитных продуктов. С учетом применения беспроцентного периода для погашения задолженности, выдача второй кредитки лишает банк части прибыли.
Кроме этого, обслуживание второго счета требует дополнительных трудозатрат и может привести к появлению ошибок. Технические и организационные неудобства в процессе ведения двух кредитных счетов одного заемщика является веским основанием для отказа в выдаче однотипных карт.
Как оформить дополнительную кредитную карту?
Банки дают возможность прикрепить к основной кредитке до 5 дополнительных карт. Денежными средствами может пользоваться не только владелец счета, но и доверенные лица. Во избежание непредвиденных трат можно установить ограничения по сумме или виду операций. Лимит дополнительной карты не может превышать хранящуюся на основной кредитке сумму.
Подать заявку на выпуск дополнительных карт удастся несколькими способами:
- Обратившись в отделение финансовой организации.
- Через личный кабинет на официальном сайте кредитора.
- Через мобильное приложение банка на смартфоне.
В заявке указываются паспортные данные лица, на которое оформляется карта. Заказать дополнительную кредитку может только держатель основной карты. Чаще всего дополнительные карты выпускают детям, супругам и родителям. Степень родства не имеет значения.
Владелец основной карты может контролировать расходование денег со своего счета. Независимо от того, кто потратил средства, обязательства вернуть долг возлагаются на владельца счета. Избежать необоснованных трат позволит запрет на совершение определенных действий, например, пользователи дополнительных карт не смогут снимать наличные или оплачивать покупки в интернете.
Можно ли одновременно пользоваться картами разных банков?
Если величина доходов позволяет пользоваться несколькими кредитными продуктами, карты можно оформить в разных организациях. Отказ в выдаче кредитки может последовать при превышении допустимой долговой нагрузки.
Наличие у клиента действующих кредитных продуктов повышает риск просроченных платежей, поэтому вторую и последующие карты получить не просто. Рассматривая заявку, сотрудники банка интересуются кредитной историей клиента и отказывают чрезмерно закредитованным гражданам.
Одновременно пользоваться картами разных банков не только не запрещено, но и выгодно за счет различных бонусных и партнерских программ. При грамотном использовании кредитки позволяют экономить.
Задумываясь о необходимости оформления нескольких кредитных карт, не стоит забывать о ежегодной плате за их обслуживание. Если стоимость банковского обслуживания не соответствует финансовым возможностям заемщика, целесообразно попытаться увеличить кредитный лимит по имеющейся карте, вместо того, чтобы заводить еще одну кредитку.
Заключение
С оформлением однотипных кредитных продуктов у заемщиков возникают трудности. Закон не запрещает выдачу нескольких карт в одни руки. Решение принимает каждый кредитор на основании информации о конкретном клиенте. Тем не менее стать владельцем двух или более кредитов сейчас можно лишь при условии обращения к нескольким эмитентам.
Обратите внимание на эти выгодные кредитные карты от надежных банков:
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
100 дней
Стоимость в год
от 590 руб.
0% за снятие наличных
Оформить
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
990 руб.
Кэшбэк до 10% в выбранном пакете
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
590 руб.
Погашение кредитов в других банках
Оформить
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 110 дней
Стоимость в год
0-1800 руб.
Снятие наличных 0 руб.
Оформить
Вас также может заинтересовать:
Комиссия за обслуживание кредитной карты
Кредитные карты пользуются заслуженной популярностью, очень много людей пользуются ими на регулярной основе. Для того, чтобы не разочароваться в этом финансовом продукте, клиенту банка необходимо следить за комиссиями.
Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?
Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?
5 нюансов выгодного использования кредитной карты
Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.
Источник
Набирает популярность схема заработка, именуемая «банковская карусель». Ее смысл в том, чтобы пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом, экономить на покупках и получать прибыль сверху. Получать доход с кредиток можно каждому владельцу пластика, правда, есть свои риски и подводные камни. Предлагаем узнать, когда данный способ работает, в чем плюсы-минусы и как остановиться без потерь.
Как работает кредитная карусель?
Банковская карусель помогает без лишних денежных вливаний погашать открытые займы. Суть в том, чтобы страховать одну кредитку другой, а за счет льготного периода избегать уплаты процентов. Финансисты нередко называют данную схему «кредитно-грейсовое кольцо», что в полной мере раскрывает «фишку» подобного заработка.
Если коротко, то пользование деньгами и получение дохода возможно при соблюдении следующих этапов:
- расчет ежемесячно растрачиваемой суммы (сколько семья тратит каждый месяц);
- обдумывание подходящего лимита (на руках должна быть соразмерная сумма для его полного погашения);
- выпуск не менее двух кредиток с достаточным льготным периодом (можно и больше, но контролировать процесс будет сложнее);
- открытие депозита (туда кладем деньги, которые есть у семьи в наличии);
- снятие и перевод денег с первой карточки для уплаты товаров и услуг на протяжении отмеренного грейса;
- погашение задолженности по первому пластику путем перевода средств со второго;
- цикличное повторение пятого и шестого шага.
Для кредитной карусели нужны две карты с достаточным льготным периодом, оформленные в одном ФКУ.
Для удобства и экономии на комиссиях нужно оформлять карты в одном банке. В таком случае можно избежать переплат за карточные переводы, ускорить выполнений операций с помощью интернет-банкинга и без проблем контролировать лимит на пластиках. Но имейте в виду, что лучше составить второй кредитный договор на близкого родственника. Дело в том, что далеко не каждое ФКУ дает клиентам выпустить сразу несколько кредиток.
Суть заработка на карусели состоит в том, что личные сбережения клиента остаются нетронутыми и размещаются на депозитах под процент. Деньги хранятся на дебетовом счете и приносят вкладчику-заемщику постоянный доход. Дополнительной прибылью считаются бонусы и кэшбек, которые при активном использовании кредиток помогают существенно пополнить семейный бюджет. Нелишними будут и всевозможные акции, регулярно предлагающиеся держателям кредитных карт.
Пользоваться «кредитно-грейсовым кольцом» разрешается бесконечно. Оно дает держателям карт возможность минимизировать расходы по содержанию кредиток и избежать оплату процентов. От заемщика требуется только своевременно погашать «минус» по балансу, пока не наступит форс-мажор или добровольный отказ от счета. Платить за растрачиваемые деньги все равно придется, но с грейсом час полной расплаты оттягивается. Главное, не забывать вовремя вносить ежемесячный платеж в 3-10% от образовавшегося долга.
Какие кредитки подойдут?
Чтобы две кредитки стали приносить экономию с прибылью, а не привели к глубокой долговой яме, нужно внимательно прочитать условия подписываемого договора. Дело в том, что многие ФКУ предлагают клиентам ложнопривлекательные карты, у которых нет бонусов, кэшбека и прочих доходных опций. Для «кредитно-грейсового кольца» подойдут только действительно идеальные пластики. Так, идеальны для банковской карусели карты со следующими характеристиками:
- соразмерный расходам и доходам кредитный лимит (не помешает и возможность его увеличения в дальнейшем);
- начисление процентов на остаток;
- возможность возврата части потраченных средств за счет cash back;
- максимально возможный грейс (в среднем он составляет 50-120 дней, максимум – 180);
- программы лояльности (бонусы, мили);
- подключение к мобильному и интернет-банкингу (для свободного, круглосуточного и удобного управления счетом);
- минимальные комиссии за расходные операции по пластику.
В большинство ФКУ можно подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты через официальный сайт учреждения.
Точные условия по кредиткам можно узнать только после подачи заявки в конкретные ФКУ. Нужно заполнить заявление-анкету на сайте, указать актуальные данные и приложить копии основных документов. Программа скорринга сопоставит полученные сведения с запрашиваемыми условиями и рассчитает максимальный лимит и грейс с примерной процентной ставкой.
Чего делать нельзя?
Запуск кредитной карусели – только полдела. Чтобы не платить проценты и не влезть в долги, запущенную схему необходимо постоянно контролировать, а главное, вовремя перебрасывать средства с одного пластика на другой. Помните, что любой форс-мажор, попадание в больницу, ЧС, стихийное бедствие не будет для банка причиной для возмещения убытков клиенту от несвоевременного погашения.
Также важно грамотно распоряжаться заемными средствами. При использовании «карусели» строго запрещается:
- оформлять новые кредитные сделки, повышая свою закредитованность;
- обращаться к обналичиванию (многие ФКУ «наказывают» за снятие наличных высокой комиссией и прекращением грейса);
- пропускать ежемесячные платежи;
- «обнулять» баланс двух кредиток одновременно;
- переступать за максимальный кредит (за сверхзадолженность предусмотрены штрафы и комиссии).
Точно рассчитывайте границы и условия грейса с помощью сотрудников банка или специального кредитного калькулятора.
Банки хоть и не одобряют «кредитно-грейсовые кольца», но не притесняют и не штрафуют за них. Постоянный оборот на картах выгоден и для ФКУ, принося им стабильную прибыль. Также подобная хитрость помогает многим заемщикам справиться с долговой нагрузкой, отсрочить полное погашение или уйти от штрафных санкций. Что в целом снижает риск невозврата.
Плюсы кредитной карусели
Карусель помогает выгодно использовать кредитные карты. С помощью кредитно-грейсового кольца можно сэкономить на процентах и получить пассивный доход. Последний не принесет крупных сумм, но все равно станет приятным дополнением к финансовой независимости. Величина получаемой прибыли зависит от размера комиссионных списаний, дополнительных опций и привилегий.
Привлекает банковская карусель многими преимуществами.
- Создаются благоприятные условия для создания «финансовой подушки». Пуская в оборот кредитные деньги, можно личные сбережения класть на депозит под процент.
- Открывается доступ к бонусам и кэшбеку.
- Можно пользоваться заемными средствами бесплатно длительное время.
- Искусственно повышается размер максимального кредитного лимита.
- Повышается кредитопривлекательность клиента.
Важно понимать, что кредитная карусель не нарушает законодательство. Данная схема хоть и не приветствуется, но часто используется и не противоречит условиям банковских сделок. Тем более некоторые ФКУ разрабатывают и выпускают специальные кредитки и потребительские ссуды, идеально подходящие для организации оборотов по типу «кредитно-грейсового кольца». Такие продукты имеют увеличенный грейс, бонусные программы и пониженную процентную ставку.
Минусы кредитной карусели
У карусельной схемы есть и свои недостатки. Самый первый кроется в постоянном риске возможной переплаты из-за внезапного окончания грейса. Также весомым «минусом» будет необходимость постоянно оплачивать комиссию за перевод с карты на карту. Размер удержания за переброс средств может достигать 3-5% от переводимой суммы.
Будет ли использование нескольких кредиток выгодным, зависит от определенных факторов:
- меняет ли эмитент процентные ставки;
- переводятся ли деньги с минимальными издержками;
- есть ли финансовый резерв для полного погашения долга по всем открытым пластикам;
- какая вероятность того, что карта заблокируется по причине сомнительных переводов;
- защищен ли клиент от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров.
Чтобы минусы были незаметны, рекомендуется оплачивать кредиткой товары только безналично и выбирать преимущественно компании-партнеров. Не стоит упускать из вида и акционные предложения, предлагающие кэшбек до 15-30%.
Особое внимание уделяем льготному периоду. Главная задача при вхождении в карусель – укладываться в грейс и пользоваться займом без процентов. Это просто, если внимательно изучить условия договора и отслеживать отмеренный срок для беспроцентного погашения кредита. Если самостоятельно разобраться со схемой расчета бесплатных дней не получается, лучше позвонить в call-центр или лично обратиться в офис банка за подробной консультацией.
Как остановить схему?
Остановить запущенную карусель несложно: достаточно погасить все активные долги по всем кредиткам. Также свести дело к отказу от карт может и сам банк, арестовав или заблокировав счета по подозрению в мошенничестве. Но ФКУ на принудительное закрытие пластиков идут крайне редко, так как не хотят терять клиентов и участвовать в последующих судебных разбирательствах.
Если обобщить, то выйти из кредитно-грейсового кольца можно четырьмя путями:
- добровольно погасить долги;
- принудительно возвратить одолженные деньги;
- объединить задолженности по картам в один займ за счет рефинансирования;
- реструктурировать кредитные линии.
Когда дело с каруселью решилось добровольно, заемщик легко может повторить схему по необходимости. Карты с бесплатным обслуживанием даже не нужно закрывать – без трат не будет и процентов. Главное, проверить, что все платные услуги отключены, иначе рублевая задолженность обрастет штрафами и пени.
Источник
