Можно кредитной картой сбербанка оплатить кредит в другом банке

Сегодня сложно найти человека, у которого в пользовании имеется всего один кредитный продукт. Многие граждане оформляют потребительские займы на крупные покупки, а для повседневных расходов заводят кредитную карточку. Выплачивать необходимые взносы по обоим продуктам бывает весьма накладно. Неудивительно, что многих заемщиков в определенный момент начинает интересовать вопрос — можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка? Попробуем разобраться в этой ситуации.

Разрешается ли погашать кредит в другом банке карточкой Сбербанка

Погашение кредита безналичным способом, по сути, представляет собой операцию денежного перевода. И не важно, производится ли оно через веб-кабинет Сбербанка или заемщик списывает деньги в адрес кредитного счета с карты, вставленной в банкомат. С точки зрения банка, это все равно выглядит как денежный перевод.

Важно! Для кредитных карт Сбербанка операции переводов запрещены. Эти платежные средства предназначены исключительно для оплаты покупок и услуг. Поэтому погашение кредитов с их помощью невозможно.

Есть только один способ погасить действующий заем с помощью кредитки:

• снять с нее наличные в банкомате;
• внести деньги на кредитный счет через РКО или терминал.

Но в этом случае у владельца карты автоматически увеличится процент по ней. Кроме того, снятие наличных с кредитки автоматически отменяет действие грэйс-периода по ней. То есть, данную операцию очень сложно назвать выгодной.

Способы погашения задолженности

Итак, мы выяснили, что ответ на вопрос о том, можно ли оплатить кредит другого банка кредитной картой Сбербанка, будет отрицательным. Да и займы, оформленные в самом Сбере, с помощью кредитной карты погасить не получится. В доказательство приведем несколько примеров оплаты кредитов с помощью инструментов Сбербанка.

Удаленным доступом (Сбербанк-Онлайн)

В веб-кабинете Сбера имеется специальный раздел для погашения кредитов. Он находится во вкладке «Переводы и платежи». После выбора соответствующего пункта меню перед пользователем открывается форма квитанции, которую нужно заполнить.

Некоторые параметры платежа, например, сумму, клиент может ввести вручную. Другие следует выбирать из списка, предварительно подготовленного банком. К таковым относится, в частности, счет списания денежных средств. Пролистывая список, легко заметить, что в него входят:

• дебетовые карты;
• накопительные счета;
• депозиты с возможностью снятия.

Выбрать кредитку как источник оплаты клиент не сможет ввиду отсутствия технической возможности.

Визит в отделение банка

В отделении банка внести платеж по займу можно двумя способами:

• наличными деньгами;
• с карты через POS-терминал кассира.

Первый вариант мы уже обсудили – он влечет за собой слишком большие расходы для владельца кредитки. Что касается оплаты через терминал, в большинстве случаев она просто не пройдет. Приемное устройство опознает операцию как перевод и выдаст ошибку.

Через банкомат

Перечисление средств с кредитки через банкомат, по сути, мало чем отличается от операции с POS-терминалом. Скорее всего, устройство также сообщит пользователю об ошибке. Впрочем, в некоторых банках операция погашения кредита не расценивается банкоматом как перевод, поэтому платеж может пройти. Но точный список таких организаций не может предоставить даже сам Сбербанк.

Используя платежные терминалы

В платежных терминалах Сбербанка при оплате кредитов необходимо вводит номер карты списания. Если клиент введет номер кредитки, а не дебетовой карточки, ему будет отказано в услуге.

Что такое услуга «Автоплатеж»

Чаще всего необходимость использования средств с кредитной карточки для погашения потребительских займов возникает из-за путаницы в датах платежей. Если у гражданина имеется несколько действующих займов, очень легко упустить момент выплаты очередного взноса по одному из них, и не подготовить деньги.

Чтобы избежать данной ситуации, рекомендуем подключить в личном кабинете банка автоплатеж по кредитам. Эта услуга позволяет автоматически списывать средства с дебетовых карт и текущих счетов пользователя в адрес кредитного счета. Если заем был оформлен в Сбербанке, комиссионных за оплату взиматься не будет. При погашении кредитов сторонних организаций вместе с платежом со счета будет списана комиссия за перевод.

Важно! Автоплатеж можно подключить только к дебетовым карточкам.

Выводы

Оплатить заем с помощью кредитной карты можно, только сняв с нее наличные и внеся их в кассу банка-кредитора. Все прочие методы клиентам Сбербанка, к сожалению, недоступны. При попытках их реализации платежные устройства будут выдавать ошибку. Вносить платежи по кредитам можно только с дебетовых карт – через интернет, банкоматы, платежные терминалы или отделения Сбера.

В последнее время все больше заемщиков сталкиваются с финансовыми трудностями, им сложно справляться с обязательствами по кредитному договору. Если нет свободных средств для внесения ежемесячного платежа, порой возникает вопрос о том, можно ли оплатить кредит кредитной картой. Многие граждане имеют на руках кредитки Сбербанка или иных организаций.

Рассмотрим, можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка. Этот банк обслуживает много кредиток, он выдает их своим пенсионным и зарплатным клиентам, постоянным заемщикам и просто клиентам “с улицы”. Если у вас есть такой продукт, можно с его помощью выйти из ситуации и внести очередной платеж. Подробности проведений операции — на Бробанк.ру.

Если кредит открыт в Сбербанке

Для начала, рассмотрим, можно ли погасить кредит кредитной картой, если оба продукта обслуживаются одним банком — Сбербанком. Получается, что если клиент зайдет в систему Сбербанк Онлайн, то там отразится и кредитка, и выплачиваемая ссуда. Но сделать прямой перевод с карточного счета невозможно.

Через Сбербанк Онлайн принимается оплаты по кредитам только с дебетовых карт. С кредитки выполнить операцию невозможно.

Но способ выполнения дистанционной операции все же есть. Для этого понадобится дебетовая карта Сбербанка, причем она может принадлежать как самому плательщику, так и другому клиенту Сбера.

В этом случае порядок оплаты кредита будет таким:

1. В системе Сбербанк Онлайн делайте перевод со своей кредитной карты на свою или чужую дебетовую, открытую в Сбербанке. Деньги поступают мгновенно, сумма перевода — не менее 150 рублей.
2. С той дебетовой карты вносите ежемесячный платеж по кредиту стандартным образом через Сбербанк Онлайн, терминалы или кассу банка.

Важный момент — комиссия, которую заплатит держатель кредитки. Карточки такого типа ориентированы на безналичные операции по оплате товаров и услуг. Все другие операции облагаются высокими комиссионными. Это касается обналичивания и переводов.

За перевод с кредитной карты Сбера на его же дебетовую банк возьмет комиссию в размере 3%, но не менее 390 рублей.

Да, есть комиссия, но порой приходится чем-то жертвовать. Лучше оплатить кредит кредитной картой таким образом и переплатить, чем совершать просрочку и портить свою репутацию, платить штрафы.

Можно ли кредитной картой оплатить кредит другого банка

Теперь рассмотрим ситуацию, если держатель кредитки Сбера хочет оплатить ею ссуду, открытую в другом банке. Через Сбербанк Онлайн со своего счета можно внести платеж по кредиту любого банка. Комиссия при этом составляет всего 1%.

Но есть один нюанс, указанный на сайте Сбера, — платежи такого вида принимаются только с дебетовых карт. То есть с кредитки выполнить операцию не получится. Как вариант, можно действовать по схеме, указанной выше. То есть сначала перевести с кредитной карты на любую дебетовую Сбербанка нужную сумму, потом с нее выполнить оплату кредита, выданного любым банком.

Если использовать сервисы банка-кредитора

Многие банки создают на своей площадке специальные сервисы, через которые можно внести платеж по кредиту. Например, такая система внесения ежемесячных платежей работает в банке Ренессанс. Все проходит так:

1. Заемщик открывает форму внесения платежа на странице банка, вводит реквизиты карты, с которой будет внесен ежемесячный платеж.
2. Далее вводит номер кредитного счета, куда нужно перечислить деньги.
3. Подтверждает операцию, деньги списываются с указанной карточки.

Через подобные собственные банковские или универсальные сервисы действительно можно оплатить кредит с кредитной карты. Но есть важный нюанс — операция возможна, только если банк, обслуживающий кредитку, позволяет выполнять такие операции.

Действительно, многие банки позволяют переводить деньги с кредитных карт по любым реквизитам, в любые банки. Они приравнивают эти операции к снятию наличных и взимают соответствующую комиссию. Но в случае Сбербанка это невозможно.

С кредитной карты Сбербанка можно перевести деньги только на дебетовую карту самого же Сбера. Переводы на карты и счета сторонних банков недоступны.

Так что, система просто не даст провести платеж, так как Сбербанк откажет в его проведении. Поэтому такой способ будет недоступным.

Если вы пользуетесь кредитной карточкой другой организации, у нее могут быть другие условия. Более того, подавляющее число банков без проблем позволяют делать переводы с кредиток на любые реквизиты.

Так что, рассматривая, можно ли с кредитки оплатить кредит, уточняйте информацию в обслуживающем банке. Если в Сбербанке это сделать нельзя, то другой банк не будет видеть в этом проблемы.

Оплата через обналичивание

Рассматривая, можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка, можно прийти к выводу, что нет, прямой перевод невозможен. Банк такой операции не допускает. Он позволяет сделать перечисление с кредитки только на дебетовую карточку, обслуживаемую самим же Сбером.

Если у вас нет дебетовой карты Сбербанка, или нет рядом людей, которые ею пользуются и могут выручить, приходится искать альтернативные способы. Если нет другой возможности, под рукой только кредитка Сбербанка, можно выполнить платеж через обналичивание.

Как оплатить кредит с кредитной карты в этом случае:

1. Взять кредитку Сбербанка и отправиться в ближайший банкомат снимать с нее деньги. При использовании собственных банкоматов Сбера комиссия составит 3%, минимально 390 рублей. Если снимать в чужом — 4%, минимально 390 рублей.
2. Взять наличные и внести платеж по кредиту, который нужно оплатить. Способы оплаты наличными уточняйте в том банке. Обычно это кассы, различные терминалы и посредники типа Евросети или Связного.

Если больше нет никаких вариантов, используйте этого способ. Он неудобен и невыгоден, то лучше так, чем уходить в просрочку. Все же кредитка Сбера может выручить в такой ситуации.

Минусы оплаты кредита кредитной картой

Погасить кредит кредитной картой другого банка возможно, но рекомендуем использовать этот метод только в крайних случаях. Причины следующие:

• если банк и позволяет делать перевод с кредитки на стороннюю карту или счет, то эта операция приравнивается к обналичиванию. А за такие транзакции всегда берется большая комиссия;
• на снятые или перечисленные с кредитного счета деньги будет начисляться ставка по договору. То есть и комиссию возьмут, и проценты начислят — выходит довольно дорого;
• операции обналичивания и переводов не попадают под действие льготного периода.

Безвыходных ситуаций не бывает, главное, понимать последствия. Если уж ситуация совсем плохая, может проще обратиться в обслуживающий кредит банк и попросить кредитные каникулы или реструктуризацию? Рассмотрите этот вариант.

Вопросы и ответы

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?

Она подходит для оплаты любых товаров и услуг как в магазине, так и в интернете. Ограничений нет. Возможна и оплата в зарубежных интернет-магазинах.

Как оплатить кредит по кредитной карте?

Если вам выполнить внести платеж по кредитной карте, используйте любой способ внесения, предусмотренный обслуживающим банком. Например, переводом с другой карты или счета, наличными в кассах, Связном, Евросети, различных платежных терминалов. У каждого банка свой перечень способов оплаты.

Как оплатить кредит по кредитной карте Сбербанка?

Если рассматривать именно Сбербанк, то он предлагает следующие методы внесения платежа:

• со своей карты или счета через Сбербанк Онлайн, мобильный банк или терминалы самообслуживания;
• безналично переводом через любой банк;
• наличными через банкоматы и терминалы Сбербанка с функцией приема наличных, а также через кассиров Сбера.

Можно ли погасить кредит кредитной картой Сбербанка

Если вы хотите полностью досрочно закрыть кредит за счет кредитной карты Сбербанка, то прямые программы перекредитования такого типа не предусмотрены. Операцию можно выполнить только через перевод на дебетовую карту Сбера или через классическое обналичивание (этими средствами досрочно закрываете необходимый кредит).

Можно ли взять кредит наличными и погасить им долг по кредитке?

Да, это можно сделать без особых проблем. Выбирайте программу наличного кредитования любого банка, получайте наличные и закрывайте ими долг по карте.

Комментарии: 0

У людей часто возникает вопрос о том, можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредиты других банков. Конечно, можно снять деньги в банкомате, отправиться в офис банка, выдавшего кредит, и оформить взнос через кассу. Но это долго и неудобно. Есть и другие способы погасить кредит. Главное, знать точно, что это не запрещается.

Разрешается ли погашать кредит в другом банке карточкой Сбербанка?

Когда приходит время оплачивать кредит, банку безразлично, каким способом возвращаются средства. Для Сбербанка это обычная транзакция, если говорить о безналичном расчете. Но обсуждая, можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка, правильно будет сказать, что деньги выдаются для приобретения товаров и оплату услуг. Взять в долг сумму и рассчитаться за другую задолженность не получится.

Но если заем выдан Тинькофф банком или Альфа банком, то есть возможность забрать деньги с кредитной карты Сбербанка, чтобы оплатить ими долги. Если нарушить правило и не тратить деньги на товары, а использовать средства для кредитов, то банк отменяет льготный период. За снятие средств придется отдать комиссию. Насколько это выгодно и целесообразно, каждый решает сам. Существует несколько возможностей вернуть занятую сумму.

Способы погашения задолженности

Задумываясь о том, как оплатить кредиты других финансовых организаций, нужно учитывать все плюсы и минусы, появляющиеся, если прибегнуть к тому или иному варианту. Не забывайте, что оплатить кредит Сбербанка за счет нового долга по кредитке также не получится. Рассмотрим все возможные варианты погашения.

Удаленным доступом Сбербанк-онлайн

Система дистанционного доступа к счетам имеет функцию, позволяющую производить обязательные регулярные платежи по договорам о кредитах. В меню имеется соответствующий баннер. Нажатие открывает форму. Чтобы оплатить с карты Сбербанка, нужно задать исходные параметры:

• тип и номер счета (источника);
• сумму обязательного платежа по кредиту;
• тип и номер кредитного счета (договора);
• дату и время перевода.

Для входа нужен логин (номер карты, ник или телефонный номер) и пароль. Узнают его из СМС, спрашивают у консультантов Сбербанка или смотрят в информационном листе, являющемся неотъемлемой частью договора. Альтернатива – зайти в офис с паспортом и взять логин и пароль.

Оплата кредита, выданного Сбербанком, с кредитки невозможна. Такой опции система не предусматривает технически. Функции, касающиеся кредитов, выбираются из предложенных списков, поэтому придется воспользоваться другими способами.

Визит в отделение банка

Наличие паспорта обязательно. Желательно принести и договор о кредите. В офисе можно воспользоваться двумя возможностями:

• внести наличные в кассу (при себе необходимо иметь номер счета получателя кредита);
• передать карту кассиру, чтобы тот снял деньги с помощью POS-терминала.

В первом случае много переплат: комиссия Сбербанка за обналичку, сбор за услуги кассира, отсутствие возможности пользоваться льготным периодом по кредиту. При расчете со Сбером кредиткой операция не будет завершена, так как терминал выдаст ошибку. Вся причина в том, что транзакция не за покупку невозможна.

Через банкомат

Чтобы пользоваться системой онлайн, зарегистрироваться нужно заблаговременно. В противном случае интернет-банк будет недоступен. Для входа на сервис к Сбербанку нужен пароль и логин. Банкоматы Сбербанка доступны круглосуточно, и требуется пластик и ПИН-код. Как и в случае с ПОС-терминалом, система не пропустит платеж на кредит. Но можно снять наличные, если условия договора позволяет. При этом необходимо:

1. Вставить карту и ввести ПИН-код.
2. Перейти в раздел «Переводы и платежи».
3. Внести в поле реквизиты получателя.
4. Проверить правильность заполнения и подтвердить платеж.
5. Забрать чек и карту (чек сохраняется до полной уплаты по кредиту).

Ряд организаций настроили банкоматы таким образом, чтобы платеж можно было совершить. Но за это взимается комиссия, и о ней лучше уточнить заранее. Как правило, эти организации рекомендует сам Сбербанк, а на официальных сайтах опубликованы все условия для обналичивания и переводов с кредитных карт.

Используя платежные терминалы

В данном случае необходимо ввести реквизиты карточки, и если это кредитка, а не зарплатная или дебетовая, завершить операцию не удастся. Все действия Сбербанк заблокирует, если источником средств для погашения будет кредитная карта. Поэтому данный вариант неприменим для подобных ситуаций.

Что такое услуга “Автоплатеж”?

Ситуации, когда грозит просрочка, и приходится искать альтернативные способы погасить долги, связаны с тем, что дата платежа прошла. Заемщик не всегда тщательно отслеживает исполнение долговых обязательств по кредиту. Чтобы уточнить дату следующей оплаты, нужно:

• звонить по номеру телефона техподдержки Сбербанка;
• искать договор и изучать его условия и график погашения;
• посетить отделение Сбербанка или зайти в онлайн-банк.

Но это только в том случае, когда речь идет о займах, полученных в Сбербанке. Хорошо, что интернет-банк имеет в своем наборе функций услугу автоплатежа. Принцип работы – списывать деньги со счетов и карт, а затем автоматом перечислять их на кредитные счета. Достаточно один раз установить дату и сумму, и ежемесячно деньги будут уходить по назначению.

Не имеет значения банк-получатель. Главное, правильно ввести реквизиты. Сложность заключается в том же: с кредиток транзакции не проводятся. Списывать можно с дебетового, накопительного, сберегательного счета или с зарплатной карточки. Но теперь пользователю не нужно переживать, что дата списания пройдет и образуется просрочка.

Полезные советы заемщикам

Если проблема не разовая, и рассчитаться с кредиторами можно только средствами банка, полученными в кредит, имеет смысл обратиться в Сбербанк с просьбой произвести рефинансирование. Это отдельная услуга банка, которая предполагает погашение долгов в других банковских структурах.

После подписания соглашения о рефинансировании Сбербанк гасит задолженность своими деньгами, а клиент будет должен ему. В этом случае расходы на перечисление будут минимальными. Электронный сервис поможет отслеживать все счета, включая кредитные. Это удобно, тем более, что условия рефинансирования от Сбербанка могут оказаться выгоднее.

Пользоваться интернет-банком просто. Все функции доступны и понятны. Здесь же можно оформить займ онлайн. Это значит, что получать кредиты, тратить их и возвращать можно в любом месте, где есть интернет-соединение. Ехать никуда не нужно. А внутрибанковские транзакции обходятся дешевле, многие выполняются бесплатно. Это означает, что для заемщиков Сбербанка такой способ самый выгодный.

Но если кредитка – единственная возможность выровняться, и делать это нужно прямо сейчас, то вариант один – снять наличные, заплатив при этом комиссию (минимум 1,5%). Это можно сделать не везде, и гарантий никаких нет, но это действительно единственная возможность не запустить ситуацию. Альтернатива – собрать средства со всех имеющихся счетов (дебетовый, депозитный, зарплатный, накопительный, сберегательный) и сделать взнос по кредиту.

Как оплатить кредит другому банку через Сбербанк Онлайн