Кредитная карта – удобное платежное средство, именно его многие клиенты Сбербанка используют для повседневных расчетов. Возникает вопрос – а можно ли получать зарплату на кредитку, ведь все равно приходится каждый месяц пополнять счет? Пользоваться одним пластиком гораздо комфортнее – не нужно запоминать ПИН-код от нескольких карточек и думать о дате погашения. Можно ли получать заработную плату на кредитку и выгодно ли это, попробуем разобраться.
Процедура перевода заработной платы
В любой компании можно оформить перечисление зарплаты на банковскую карту, в том числе и на кредитку. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию с заявлением. Однако кредитная карта используется совсем не так, как дебетовая. Перечисленные средства будут распределены в следующем порядке:
- Погашение пеней и штрафов при наличии.
- Оплата процентов за пользование кредитным лимитом. Если клиент успел полностью погасить задолженность в течение льготного периода, данный пункт не будет применяться.
- Плата за годовое абонентское обслуживание.
- Закрытие основного долга по кредитной карте.
Важно! Все денежные средства свыше суммы указанных платежей остаются на счете и считаются собственными накоплениями клиента.
Чтобы перечислять деньги на счет кредитной карты Сбербанка, необходимо подойти в бухгалтерию на работе и составить обращение в письменном виде. В заявлении укажите реквизиты карточки для перевода. После этого вся заработная плата клиента будет отправляться на кредитку.
Некоторые клиенты Сбербанка считают, что переводить свои доходы на кредитную карту не стоит. Для этого есть веские аргументы, которые мы рассмотрим ниже. Другим выгоднее каждый месяц вовремя гасить кредитную задолженность, особенно если она составляет немалую сумму.
Хотя и на этот случай у Сбербанка есть бесплатный сервис – «Автоплатеж». С его помощью погашение счета кредитной карты происходит без задержек и в нужном размере. Достаточно один раз оформить длительное платежное поручение в банке или через интернет. Таким образом, каждый человек сам решает, насколько удобен для него перевод всех заработанных денег на кредитку.
Выгодно ли подобное перечисление?
Выгодность перечисления зарплаты на кредитку вызывает большие сомнения, ведь ее использование связано со многими ограничениями. К примеру, банк не позволяет бесплатно обналичивать средства с кредитной карты.
Если вы решите получить наличные в банкомате Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за каждую операцию. При этом не имеет значения, используете вы кредитный лимит или собственные средства свыше него. Использование банкомата стороннего банка обойдется еще дороже – 4% от выданной суммы, также минимум 390 рублей.
За безналичные переводы процент будет начислен только при использовании денег кредитного лимита, то есть когда собственные средства будут полностью израсходованы. Следует отметить еще одно неудобство – посмотреть остаток своих денег в банкомате или через Сбербанк Онлайн не получится. Они указываются совокупно с кредитными средствами на карточке, каждый раз придется из общей суммы вычитать размер лимита.
Прежде чем переводить зарплату на кредитную карту следует взвесить все за и против, ведь возникнут проблемы с получением наличных денег. К тому же есть ограничения по интернет-перечислениям, нельзя отправить платеж за коммунальные и некоторые другие услуги.
Источник
Êðåäèòíàÿ êàðòà — ýòî íå òîëüêî óäîáíûé ôèíàíñîâûé èíñòðóìåíò äëÿ åæåäíåâíûõ ðàñõîäîâ, åå òàêæå ìîæíî èñïîëüçîâàòü, ÷òîáû ïîëó÷àòü çàðïëàòó.
Áîëüøèíñòâî êðåäèòíûõ êàðò èìååò
ãðåéñ-ïåðèîä — ñðîê, â òå÷åíèå êîòîðîãî âû íå ïëàòèòå çà ïîëüçîâàíèå äåíüãàìè áàíêà. Îáû÷íî ýòîò ñðîê áîëüøå 30 äíåé, ÷òî ïîçâîëÿåò êîìôîðòíî ïîãàøàòü çàäîëæåííîñòü â ïðåäåëàõ ñóììû âàøåé çàðàáîòíîé ïëàòû.
Ðàéôôàéçåíáàíê ïðåäëàãàåò
êðåäèòíûå êàðòû
ñ áåñïðîöåíòíûì ïåðèîäîì äî 110 äíåé, ïîâûøåííûì êýøáýêîì è âîçìîæíîñòüþ ñíÿòèÿ íàëè÷íûõ. Ëþáàÿ èç íèõ ìîæåò áûòü èñïîëüçîâàíà äëÿ ïîëó÷åíèÿ çàðàáîòíîé ïëàòû.
Êîãäà ýòî âûãîäíî?
Åñëè âû ðàññ÷èòûâàåòåñü ïðåèìóùåñòâåííî êðåäèòíîé êàðòîé, òî óäîáíåå íàçíà÷èòü çàðïëàòíîé èìåííî åå. Çàäîëæåííîñòü áóäåò ãàñèòüñÿ àâòîìàòè÷åñêè ïðè ïîñòóïëåíèè äåíåã íà ñ÷åò, âàì íå ïðèäåòñÿ ïîïîëíÿòü åå â áàíêîìàòå èëè ïåðåâîäîì.
Åñëè âû äåðæàòåëü çàðïëàòíîé êðåäèòíîé êàðòû, òî ìîæåòå ïîëó÷èòü àâòîêðåäèò èëè èïîòåêó ïî áîëåå íèçêîé ñòàâêå. Èñïîëüçîâàíèå èìåííî êðåäèòíîé êàðòû ôîðìèðóåò êðåäèòíóþ èñòîðèþ, à òàê êàê çàðïëàòà ïîñòóïàåò êàæäûé ìåñÿö è çàäîëæåííîñòü ïî êàðòå ãàñèòñÿ ðåãóëÿðíî, âàøà êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ áóäåò ïîëîæèòåëüíîé.
Åñëè â ïàêåòå óñëóã îáñëóæèâàíèÿ êðåäèòíîé êàðòû åñòü ïîâûøåííûå áîíóñû, êýøáýê, ïðèâèëåãèè, ýòî ïîçâîëèò ïîëó÷èòü äîïîëíèòåëüíûé äîõîä.
Åñëè ðàçìåð âàøåé çàðàáîòíîé ïëàòû è äðóãèõ äîõîäîâ ïðåâûøàåò ðàñõîäû ïî êðåäèòíîé êàðòå, îñòàòîê ïåðå÷èñëÿåòñÿ íà ñ÷åò, è âû ìîæåòå ïîëüçîâàòüñÿ êðåäèòíîé êàðòîé êàê äåáåòîâîé.
Ïîðÿäîê ðàñïðåäåëåíèÿ ñðåäñòâ ïî êðåäèòíîé êàðòå ïîñëå ïîëó÷åíèÿ çàðïëàòû
Ïîðÿäîê ðàñïðåäåëåíèÿ çàâèñèò âàøèõ êðåäèòíûõ îáÿçàòåëüñòâ, à èìåííî — íàëè÷èÿ çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòó è îáÿçàòåëüíûõ ïëàòåæåé. Ïðè ïîñòóïëåíèè äåíåã íà ñ÷åò îíè íàïðàâëÿþòñÿ íà:
1
Àâòîìàòè÷åñêîå ïîãàøåíèå îñíîâíîãî äîëãà ïî êàðòå.
2
Ñïèñàíèå ïðîöåíòîâ ïî êðåäèòó, åñëè
ãðåéñ-ïåðèîä
èñòåê è àêòèâèðîâàíà îñíîâíàÿ ñòàâêà.
3
Ïîãàøåíèå øòðàôîâ è ïåíè, åñëè îíè èìåþòñÿ.
4
Îïëàòó
ÑÌÑ-èíôîðìèðîâàíèÿ
, ãîäîâîãî îáñëóæèâàíèÿ, åñëè îíè åñòü.
Ñíÿòèå íàëè÷íûõ
Ñíÿòü ñ êðåäèòíîé êàðòû ìîæíî òîëüêî òå äåíüãè, êîòîðûå ÿâëÿþòñÿ âàøèìè — çà÷èñëåííûìè íà êàðòó â âèäå çàðïëàòû èëè äðóãèõ ïîñòóïëåíèé ñâåðõ êðåäèòíîãî ëèìèòà. Íàïðèìåð, êðåäèòíûé ëèìèò ïî êàðòå ñîñòàâëÿåò 50 òûñÿ÷ ðóáëåé, âû èìè íå ïîëüçîâàëèñü, à â êîíöå ìåñÿöà ïîëó÷èëè çàðïëàòó â ðàçìåðå 50 òûñÿ÷ è íà êàðòå ó âàñ òåïåðü åñòü 100 òûñÿ÷ ðóáëåé. Ñíÿòü ìîæíî òîëüêî 50.
Åñëè â ïðåäûäóùåì ïåðèîäå ïî êàðòå áûëà çàäîëæåííîñòü, êîòîðàÿ ïîãàñèëàñü ñðåäñòâàìè îò ïåðå÷èñëåíèÿ çàðàáîòíîé ïëàòû è êàðòà «âûøëà â íîëü» — êîëè÷åñòâî äåíåã íà ñ÷åòå ñðàâíÿëîñü ñ êðåäèòíûì ëèìèòîì, 50 òûñÿ÷ ðóáëåé â íàøåì ñëó÷àå, — ýòî äåíüãè áàíêà, çà èõ ñíÿòèå ìîæåò áûòü êîìèññèÿ.
Äåëî â òîì, ÷òî áåñïëàòíîå ïîëüçîâàíèå çàåìíûìè ñðåäñòâàìè â òå÷åíèå
ãðåéñ-ïåðèîäà
èìååò îãðàíè÷åíèÿ. Áåñïðîöåíòíûé ïåðèîä íå ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ íà ñíÿòèå íàëè÷íûõ â áàíêîìàòå, ïåðåâîäû íà êàðòû ôèçëèö, âêëþ÷àÿ ñâîè ñîáñòâåííûå,
êâàçè-êýø
îïåðàöèè — ïîêóïêó ýëåêòðîííîé âàëþòû, íàïðèìåð.
Íî ñíÿòü äåíüãè ñ áàíêîìàòå èëè ïåðåâåñòè èõ
êîìó-òî
ìîæíî: ïðîñòî âû çàïëàòèòå ïðîöåíò çà ïîëüçîâàíèå ýòèìè äåíüãàìè. Íà÷èñëåíèå ïðîöåíòîâ áóäåò ïðîèçâîäèòüñÿ äî òåõ ïîð, ïîêà âû íå ïîãàñèòå ýòîò äîëã. Ïðè ýòîì
ãðåéñ-ïåðèîä
áóäåò àêòèâåí äëÿ ðàçðåøåííûõ îïåðàöèé — ïîêóïîê â ìàãàçèíå, îïëàòû ÆÊÕ îíëàéí è äðóãèõ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ.
Åñëè âàì âàæíà âîçìîæíîñòü îáíàëè÷èâàíèÿ ñðåäñòâ, îôîðìèòå êàðòó, êîòîðàÿ ïîçâîëÿåò ýòî äåëàòü.
Êðåäèòíàÿ êàðòà Íàëè÷íàÿ Ðàéôôàéçåíáàíêà ïîçâîëÿåò ñíèìàòü äåíüãè â áàíêîìàòå è ïåðåâîäèòü ñðåäñòâà íà äðóãèå êàðòû ïî ñíèæåííîé ñòàâêå.
Óñëîâèÿ õðàíåíèÿ ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ
Åñëè â ïðîøëîì ìåñÿöå âû íå ïîëüçîâàëèñü êàðòîé èëè ïîñëå ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòè ïî êàðòå íà íåé îáðàçîâàëñÿ îñòàòîê ñðåäñòâ ñâåðõ êðåäèòíîãî ëèìèòà — ýòî âàøè äåíüãè, ïðè èõ èñïîëüçîâàíèè êðåäèò íå àêòèâèðóåòñÿ.
Êðîìå òîãî, åñëè êàðòà äîõîäíàÿ, íà îñòàòîê ñâåðõ êðåäèòíîãî ëèìèòà ìîæåò íà÷èñëÿòüñÿ ïðîöåíò — óçíàéòå îá ýòîì â áàíêå ïðè îôîðìëåíèè. Êàê ïðàâèëî, äîõîäíûå êàðòû èìåþò ïëàòó çà îáñëóæèâàíèå, íî ïåðâûé ãîä ìîæåò áûòü áåñïëàòíûì.
Êàê îôîðìèòü ïåðå÷èñëåíèå çàðàáîòíîé ïëàòû íà êðåäèòíóþ êàðòó?
Îáðàòèòåñü â áóõãàëòåðèþ ïî ìåñòó ðàáîòû è ñîñòàâüòå çàÿâëåíèå î íà÷èñëåíèè çàðàáîòíîé ïëàòû ïî íîâûì ðåêâèçèòàì.  îáðàùåíèè óêàæèòå íîìåð ñ÷åòà êðåäèòíîé êàðòû, ðåêâèçèòû áàíêà.
Èìååò ëè ïðàâî ðàáîòîäàòåëü îòêàçàòü â ïåðå÷èñëåíèè çàðïëàòû íà êðåäèòíóþ êàðòó?
Ïî çàêîíó ðàáîòîäàòåëü íå ìîæåò îòêàçàòü â ïåðå÷èñëåíèè çàðàáîòíîé ïëàòû íà êàðòó ëþáîãî áàíêà, âûáðàííîãî ñîòðóäíèêîì. Ñîãëàñíî ñò. 136 ÒÊ ÐÔ âû ìîæåòå ïåðåâåñòè çàðàáîòíóþ ïëàòó â ëþáîé áàíê, â òîì ÷èñëå â êðåäèòíóþ îðãàíèçàöèþ. Çàÿâèòü î ñìåíå áàíêîâñêèõ ðåêâèçèòîâ ìîæíî íå ïîçäíåå ÷åì çà 15 êàëåíäàðíûõ äíåé äî âûïëàòû çàðàáîòíîé ïëàòû.
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
Источник
В этой статье расскажу, как при грамотном использовании тандема кредитной и зарплатной карт можно зарабатывать деньги.
Кредитная и зарплатная карта: в чём разница?
На зарплатную карту вам приходит заработная плата. В большинстве случаев зарплатные карты являются дебетовыми. Такие карты обычно выпускает работодатель. На них редко бывают выгодные условия в виде кэшбеков и процентов на остаток, зато они бесплатные.
Кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг за счёт банка. То есть вы покупаете товары на определённую сумму — кредитный лимит. Затем гасите эту задолженность без процентов в установленный банком срок — льготный период. Или закрываете долг позже, но с процентами.
С помощью кредитной карты можно выгодно совершать покупки и оплачивать услуги по всему миру, осуществлять покупки в интернете, оплачивать ЖКУ, мобильную связь. Также можно совершать крупные покупки и погашать сумму в течение длительного времени.
Как заработать на кредитной карте?
Раньше кредитная карта была чем-то далёким и сложно получаемым. Сегодня ей пользоваться не только легко, но и очень выгодно.
Зарабатывать на кредитных картах можно с помощью льготного периода — это срок, в течение которого вы можете совершать покупки и не платить проценты. Обычно льготный период составляет 50-60 дней, в зависимости от банка. Некоторые банки даже предлагают 100-200 дней без процентов. Когда льготный период истекает, необходимо погасить задолженность с процентами. Обычно это 5-10%.
Что нужно учесть при использовании кредитной карты:
- успевать погасить долг в льготный период;
- обращать внимание на цену за годовое или месячное обслуживание кредитной карты;
- пользоваться приложением банка, чтобы быть в курсе всех акций, выгодных предложений и кэшбэков;
- отключить платные сервисы (например, услуги мобильного банка).
Пример: Егор пользуется кредитной картой с кэшбеком 1%, обслуживание которой стоит 699 рублей в год. В месяц он тратит 50000 рублей. Итого его кэшбек за год 6000 рублей, что значительно выше стоимости годового обслуживания карты.
Какие могут быть комиссии и расходы по кредитной карте?
Обычно банк берёт комиссию за снятие наличных с кредитной карты. Поэтому выгоднее всего её использовать для безналичной оплаты покупок.
Нужно платить за обслуживание карты раз в месяц или раз в год, в зависимости от банка.
Как не забыть о конце льготного периода?
При получении карты уточните способ информирования, он прописан в договоре с банком. Запомните его.
Следите за СМС от банка, проверяйте мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка.
Для надёжности поставьте дополнительное напоминание на свой смартфон.
Кредитка плюс зарплатка: зарабатываем больше
При одновременном использовании кредитной и зарплатной карт, выгода строится на том, что:
- получаете зарплату на зарплатную карту с процентом на остаток;
- для повседневных трат пользуетесь кредитной картой в льготном периоде с кэшбеками;
- по окончании месяца погашаете задолженность средствами с зарплатной карты.
Запомните два важных правила:
- всегда гасите долг в льготный период;
- никогда не снимайте наличные с кредитки — это комиссия и ежедневные проценты.
Алгоритм следующий: вы получаете зарплату на дебетовую карту и не трогаете её. Эта сумма лежит на счёте и приносит вам процент на остаток. Все остальные покупки совершаете с помощью кредитной карты и получаете кэшбек. А через месяц гасите долг с помощью зарплатной карты без процентов. Повторяете схему и зарабатываете в год по несколько тысяч рублей фактически из ничего.
Например, в этом месяце Андрей совершил следующие покупки с помощью кредитки:
- 4000 рублей на кафе и рестораны;
- 2000 рублей на такси;
- 16000 на продукты питания и предметы быта.
На кредитке у Андрея кэшбек на кафе, рестораны и услуги такси 10% (400+200 рублей) и 1% на остальные покупки (160 рублей). Он гасит задолженность 22000 рублей с помощью зарплатной карты в льготный период и не платит проценты по кредитке. Итого за месяц Андрей заработал 760 рублей плюс процент на остаток своей дебетовой карты.
Какие есть риски?
Риски есть тогда, когда вы хотите тратить больше, чем получаете. Нельзя допускать ситуацию, в которой вам нечем будет выплачивать долг по кредитке. Хотя, казалось бы, кредитка для того и нужна, чтобы взять взаймы у банка, а потом отдать. Но если вы хотите получать от кредитной карты пользу, не доводите до процентов.
Приведём примеры, когда есть и нет риска пользования кредитной картой:
- Катя работает менеджером и получает зарплату 50 000 рублей. Она хочет купить новый смартфон за 60 000 тысяч с помощью кредитной карты. У неё есть 30 000 рублей наличными; зарплата через неделю; кредитный лимит — 80 000 рублей. Безопасно ли совершать покупку?
Нет. Кате не хватает на смартфон 30 000 рублей. Если Катя купит его с кредитной карты, а потом ей задержат зарплату, она останется должна банку.
- Оля работает бухгалтером и получает 20 000 в месяц. Она хочет купить новый кухонный комбайн за 8000 рублей. У неё есть 15 000 рублей; зарплата через неделю; кредитный лимит — 10 000 рублей. Безопасно ли совершать покупку?
Да. Оля может оплатить свою покупку кредитной картой и получить бонусы. В конце месяца у неё будут деньги, чтобы погасить долг по кредитке.
Источник
