Среди кредитных продуктов Сбербанка России есть программы для самых разных социальных групп населения. Рассмотрим подробнее, дают ли инвалидам кредит в Сбербанке, и если да, то на каких условиях.
Дают ли в Сбербанке кредит инвалидам?
Люди, имеющие инвалидность, так же, как пенсионеры, получают государственные выплаты и льготы. Но, несмотря на наличие у них стабильного (хоть и небольшого) дохода, кредитные организации считают их недостаточно платежеспособными для того, чтобы вернуть кредитные средства, еще и с процентами.
Однако среди банков есть и исключения. Одним из этих исключений является как раз Сбербанк, который предоставляет инвалидам не только потребительские, но и ипотечные кредиты. Конечно, если ипотека соответствует тем критериям, что банк предъявляет к потенциальным заемщикам.
На что смотрит банк при выдаче кредита инвалидам
Принимая решение о кредитовании людей с ОВ, сотрудники Сбербанка, в первую очередь, смотрят на наличие у потенциального заемщика финансовой возможности выплатить этот займ. То есть главным критерием является размер совокупного ежемесячного дохода инвалида.
Банковские работники обязательно уточняют сведения о:
- группе инвалидности заемщика и его заболевании;
- дополнительных источниках дохода;
- возможности предоставления залога либо поручителей;
- состоянии предыдущей КИ.
Легче всего будет оформить кредит тем, кто:
- получает не только государственные выплаты, но и зарплату;
- является клиентом Сбербанка (получает пособия или иные выплаты через этот банк);
- является держателем сбербанковской карточки.
В последнем случае банку гораздо проще оценить платежеспособность клиента по операциям на его банковской карте, и определить сумму кредита, сориентировавшись по ежемесячным доходам человека с ОВ.
Также, повысить шанс на получение кредита инвалид может, собрав как можно больше документов, предоставив залог или поручителя (в данном случае будет учитываться доход того, кто будет выступать в роли поручителя).
Насчет возраста инвалида действуют такие же условия, как и для других категорий граждан (до 65 лет при обычных условиях и до 75 – при особых).
Льготы заемщикам-пенсионерам
Заемщику-пенсионеру, в том числе и вышедшему на пенсию по инвалидности, и получающему пенсию через Сбербанк, могут оформить кредит просто по паспорту (остальные сведения о нем у банка уже есть, так как он является его клиентом). Рассмотрение заявки по такому кредиту не превышает 2 часов.
Дополнительные льготы при оформлении кредитов могут предоставляться пенсионерам-инвалидам в период проведения в банке различных акций. К таким акционным льготам относят кредитные предложения без взимания дополнительных комиссий и платежей.
Особенности кредитования инвалидов 1, 2 и 3 группы в Сбербанке
В зависимости от того, насколько человек с ОВ способен к самообслуживанию, различают три группы инвалидности: I, II и III. И эти группы также учитываются при оформлении кредита инвалидам в Сбербанке.
У инвалидов III группы нет серьезных проблем со здоровьем. Эту группу дают людям после сложных хирургических операций или тяжелых заболеваний. Однако большинство инвалидов этой категории имеют постоянную работу и, соответственно, стабильный доход.
Любой кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдают на общих основаниях. А наличие пенсии по инвалидности в данном случае рассматривается банком в качестве дополнительного дохода и дает заявителю преимущество при принятии решения.
Люди, имеющие 2 группу инвалидности, тоже нередко продолжают свою трудовую деятельность, согласно своим возможностям. Поэтому при рассмотрении заявки на кредит от инвалида 2 группы, Сбербанк также первоочередное внимание обратит на трудоустройство, будет учитывать совокупный доход потенциального заемщика.
Для инвалидов 1 группы определяющую роль при оформлении займа будет играть размер получаемых социальных выплат, так как люди этой категории не могут работать по причине серьезных проблем со здоровьем.
Ряд нюансов существует и при страховании жизни и здоровья инвалидов для получения крупных займов. Ведь приходится учитывать нынешнее состояние здоровья клиента и особенности его заболевания.
Для небольших целевых кредитов, которые оформляются только при наличии паспорта и банковской карты, действуют достаточно высокие процентные ставки. Большинство таких займов пенсионерам по инвалидности дадут под 13,9-19,9% годовых.
Также у инвалидов есть возможность получить в Сбербанке кредит наличными до 3 миллионов руб. сроком до 5 лет. Процент переплат в этом случае составит 14-15% в год.
Помимо этого, Сбербанк разрабатывает программы, которые позволят людям с ограниченными возможностями брать кредиты на приобретение необходимых им спецвещей (инвалидных колясок, слуховых аппаратов, протезов и т.д.).
Дополнительные документы при оформлении
Как уже говорилось, для получения кредита инвалиду, который является клиентом Сбербанка, понадобится только паспорт. Те, кто получает пенсии и другие пособия не в этой кредитно-финансовой организации, должны предоставить в банк:
- Паспорт или другое удостоверение личности;
- ИНН-код;
- Документы, подтверждающие трудоспособность (для неработающих на момент обращения в банк инвалидов III группы);
- Справки о доходах (для инвалидов II группы) с места работы и из ПФР.
Также, в 2020 году, при определенных обстоятельствах Сбербанк дополнительно просит потенциального заемщика предоставить:
- Справку о размере получаемых социальных выплат (особенно актуально для инвалидов I группы, не имеющих других доходов).
- Пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий статус заявителя.
- Налоговую декларацию.
Для получения крупной суммы потребительского займа или ипотечного кредита потребуются документы, которые подтверждают владение недвижимостью или ТС.
Как правильно подать заявку?
Оформить заявление на получение кредита можно при личном посещении ближайшего банковского отделения. Для этого достаточно принести с собой паспорт и обратиться к сотруднику.
Второй вариант, пожалуй, более предпочтительный для инвалидов, особенно тех, у кого нарушена двигательная активность – подать заявку можно через интернет на сайте Сбербанка. Здесь же на сайте при помощи онлайн калькулятора можно сразу подсчитать свои ежемесячные выплаты при разных суммах и сроках кредита.
Срок рассмотрения онлайн заявок такой же, как и при посещении банка. По истечению этого срока заявитель оповещается о принятом решении.
Вероятность одобрения кредита инвалиду
Как и в случае с остальными гражданами, к каждому клиенту с ограниченными возможностями Сбербанк подходит индивидуально, поэтому вероятность одобрения кредита зависит от ряда условий.
Больше всего возможностей получить кредит у инвалидов 3 группы, в силу того, что им проще найти работу, чем другим категориям инвалидов.
Рассчитывать на получение кредита могут инвалиды именно 2 группы. И этот шанс возрастает в том случае, если потенциальный заемщик имеет постоянное место работы.
Однако стоит отметить, что по сравнению с инвалидами 3 группы, тому, кто имеет 2 группу инвалидности, особенно неработающему, с наибольшей долей вероятности могут отказать в выдаче кредитных средств.
Еще меньше шанс на получение займа у 1 группы. Однако это вовсе не означает, что таким людям 100% откажут – существует немало спецпредложений, которыми они могут воспользоваться и взять кредит на свои нужды.
Подводя итоги
Возможность получить кредит в Сбербанке есть у каждого человека, независимо от его статуса и социального положения. Конечно, людям с ограниченными возможностями и проблемами со здоровьем сделать это немного сложнее, чем остальным, но все же вполне возможно.
Важно, что, взяв небольшой кредит и своевременно без просрочек выплатив его, инвалид может сформировать хорошую кредитную историю, которая поможет ему при последующих обращениях в банк.
Источник
Кредит инвалидам в Сбербанке могут предоставить, но на некоторых условиях. Сразу можно сказать, что Сбербанк – это одно из немногочисленных финансовых учреждений, которые идут навстречу людям с ограниченными возможностями, которым довольно непросто получить нужный заем. Бывает так, что банки сомневаются в платежеспособности таких людей и по уровню риска ставят их на одну ступень с теми, кто отбывал срок в заключении, а также теми, кто не может похвастаться положительной кредитной историей. Естественно, никто из сотрудников кредитных учреждений не признается, что отказывают людям именно из-за инвалидности. Сотрудники банка на свое усмотрение одобряют заявку на кредит или отказывают в займе клиенту.
Не стоит сразу отчаиваться из-за того, что какое-то финансовое учреждение отказало. Возможно, его специалисты одобрят заявку по другому кредитному продукту. Например, человеку могут выдать карту с определенным кредитным лимитом, даже если перед этим в предоставлении займа наличными было отказано. Почему в одном кредите отказывают, а другой выдают? В этом вряд ли кто-то из посторонних наблюдателей сможет разобраться. У банков и Сбербанка в том числе есть свой внутренний регламент, которым руководствуются сотрудники при принятии того или иного решения. Если в займе отказали, значит, человек не подходит под специальные требования.
Идеальный клиент для банков
Каким является идеальный клиент для банков? Это тот человек, у которого кредитная история не запятнана. Он может похвастаться высокой стабильной зарплатой. С точки зрения закона, человек чист. Проблема в том, что такому человеку вряд ли и кредит понадобится. В займах нуждаются люди, у которых наблюдается недостаток денег. Кредит в Сбербанке может понадобиться инвалиду 2 группы или даже первой группы. Люди с ограниченными возможностями нередко работают на специализированных предприятиях и в некоторых других местах, где они могут трудиться, и им это дозволено. Бывает так, что такие люди вообще нигде не могут найти работу и живут лишь на свою пенсию.
Заем для людей с ограниченными возможностями
Кредит для инвалидов выдают тем, кто получает пенсию от государства в Сбербанке. В основном поступают именно так. Получить заем могут люди с инвалидностью II, а также III группы. К держателям карт Сбербанк более благосклонен, потому что имеется возможность оценить уровень дохода, стабильность поступления денежных средств в месяц. Исходя из этих знаний, можно рассчитать сумму возможного кредита.
Можно получить заем на общих условиях. В этом случае не имеет значения инвалид человек или нет. Главное, чтобы заемщик имел свой регулярный доход.
Специалисты попросят заемщика написать заявление, а также предоставить им нужный перечень документов. Кредит может быть оформлен на льготных условиях. Время от времени появляются интересные акционные предложения. О появлении таких предложений быстро становится известно держателям карт Сбербанка, а также тем, у кого открыт счет в этом учреждении. Именно таким предложением и могут воспользоваться инвалиды, когда ставка по кредиту является минимальной, и для одобрения заявки не требуется большого перечня документов.
Особенности кредитования инвалидов 3 группы
Третья группа инвалидности не является самой проблемной. Люди, у которых она есть, могут кредитоваться на общих условиях по многим кредитным продуктам. В некоторых случаях таким людям даже отдается предпочтение. Инвалидам стабильно пенсию выплачивает государство. Это говорит о твердом, пусть и невысоком доходе. Если человек еще и работает, то почему бы ему не дать заем?
Особенности кредитования инвалидов 2 группы
Вторая группа инвалидности говорит о том, что у человека имеются довольно серьезные проблемы со здоровьем или увечья. Но такие люди являются вполне трудоспособными. Они трудятся на особых, дозволенных им врачами местах. Опять же, для работающего человека, да еще и получающего пособие от государства вполне реально получить заем. Бывает так, что инвалиды второй группы не могут трудоустроиться. Тем не менее Сбербанк в некоторых случаях может пойти навстречу и дать заем.
Вероятность оформления кредита для инвалида
Благодаря некоторым условиям значительно повышается шанс оформления займа для инвалидов. Если человек соберет максимум документов, то это увеличит вероятность. Если имеется поручитель, то это неизменный плюс. Кредитная история имеет колоссальное значение. Она обязательно должна быть положительной. Именно за этим пунктом усердно следят специалисты банка. Это касается не только инвалидов, но и всех остальных заемщиков.
Инвалиду, обращающемуся в банк, необязательно нужно козырять своими увечьями или недугами.
Этот факт можно скрыть и получить кредит на таких же условиях, которые действуют для всех. Подобная схема работает и ее не раз применяли на практике. Часто специалисты уточняют этот важный для этих людей вопрос, если человек во время получения займа желает воспользоваться программой страхования жизни или страховкой на случай потери трудоспособности.
Кредитование легче могут реализовать инвалиды III группы. Заем могут оформить даже неработающему в данный момент человеку. Дело в том, что эту группу часто серьезный стоп фактор на пути оформления ссуды. Заемщик с такой группой вполне способен устроиться на работу. По крайней мере, так получается нередко.
Возраст и другие условия
В Сбербанке кредиты выдают людям до 65 лет. При особых условиях могут оформить заем человеку до 75 лет. Если инвалиду нужен маленький кредит и пенсия ему приходит на карточку Сбербанка, тогда для оформления займа понадобится минимум документов. Если пенсия приходит на счет другого банка, тогда потребуются такие документы:
- документ о сумме пенсии (можно взять в Пенсионном фонде);
- справка о размере зарплаты;
- нужно указать поручителя.
Инвалиды III группы часто бывают трудоустроены. Им следует предоставить банку паспорт, ИНН-код, документы, которые могут подтвердить трудоспособность. Если у клиентов имеется иностранный паспорт, тогда такой вариант как раз для них.
Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке выдадут, если те помимо документов, удостоверяющих личность, предоставят справки о доходах. Специалисты банка подсчитают общий доход и на основании этого, а также других соображений и фактов примут решение выдавать заем или нет.
Ситуации бывают разными. Сбербанк в индивидуальном порядке решает вопросы с клиентами. Инвалидам I группы довольно редко оформляют кредиты, так как банк не хочет рисковать и выдавать займы тяжелобольным людям.
Процентные ставки в Сбербанке для инвалидов не всегда бывают низкими. Если кредит быстрый, тогда проценты будут довольно высокими. Клиенту нужно представить специалистам карту Сбербанка и свой паспорт.
Известно, что инвалиды I, II, III группы имеют разное здоровье и доход. Для Сбербанка важно то, чтобы человек был работоспособным, имел хороший и стабильный доход. Поэтому бывает так, что в кредите отказывают человеку с третьей группой, а одобряют заявку тому, у кого первая группа.
Сотрудники банков утверждают, что к людям с ограниченными возможностями у них нет специальных требований. Последние могут оформить заем через интернет, а также в отделении. На деле все выглядит иначе. Больных людей в некоторой степени ограничивают. Как правило, у них невысокий доход, поэтому для них проблематично рассчитывать на крупный кредит. В любом случае банк каждого клиента рассматривает в отдельности. Что невозможно для одного – для другого окажется вполне реальным. Поэтому смело можно обращаться в Сбербанк, просить о нужном займе и выполнить все требования, чтобы его получить (указать поручителя, собрать документы и т. д.)
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕГраждане данной категории нуждаются в получении займа. Одним из банков, предоставляющим кредит инвалидам, является Сбербанк России.
Кредитует ли Сбербанк инвалидов?
На сегодняшний день замечена положительная тенденция кредитования инвалидов Сбербанком России. Гражданин с пенсионным удостоверением может оформить кредит на общих или льготных условиях. Банк периодически проводит акции по кредитованию для различных социальных групп населения, в т.ч. и инвалидов.
Потенциальный заемщик должен предоставить стандартный пакет документов плюс социальное удостоверение, свидетельствующие о получении пособия по инвалидности и убедить банк в своей платежеспособности. Неработающему пенсионеру-инвалиду получить кредит гораздо проблематичнее. Порядок выдачи регламентирован внутренними документами.
Лицам с ограниченными возможностями Сбербанк выдает как потребительские ссуды, так и ипотеку. Для ипотечного кредитования необходимо наличие залога либо поручителей. Кредиты наличными на сумму до 3 млн.руб. выдаются сроком до 5 лет под 14-15% годовых.
Кредит на любые цели от «Сбербанка»
Сумма кредита
до 3 миллионов
рублей
ставка кредита
от 12.50% до 19.90%
годовых
* — выдается без обеспечения и оформления страховки
Возможна выдача целевого кредита. Они оформляются на общих основаниях при указании причины оформления займа.
Существует статистика, которая говорит, что легче получить банковскую ссуду инвалидам 3-ей группы. Эти люди, как правило, трудоустроены и не имеют больших проблем со здоровьем. Довольно часто они вообще не указывают в анкетах свой статус. Процент отказа инвалидам 3 группы очень мал.
На втором месте по сложности получения кредита находятся инвалиды 2 группы. На положительное решение влияет как размер социального пособия от государства, так и наличие официального трудоустройства и размер дохода.
Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке
Сумма кредита
от 300 тысяч рублей до
30 миллионов рублей
ставка кредита
от 7,9% до 9,5%
годовых
* — ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
Минимальный шанс на получения кредита имеют инвалиды 1-ой группы. В основном, они не трудоустроены, имеют большие проблемы со здоровьем и риск невозврата кредита очень велик. Часто такие кредиты оформляются «под пенсию», которая является обеспечением выплаты. Они могут рассчитывать на предоставление льготного кредита по специальной программе.
Получения социальных выплат на карту Сбербанка России является преимуществом при подаче заявки.
Льготы заемщикам-пенсионерам
Пенсионеры-инвалиды, во время проведений акций, могут оформить льготный кредит в Сбербанке. Но следует понимать, что размер льгот незначителен, в большинстве случаев — это отсутствие доп. комиссий и платежей.
Инвалид не может не платить по кредиту. Как и любой заемщик, взяв ссуду и подписав договор, он обязан погасить задолженность в установленные сроки. В некоторых случаях существует возможность оформление реструктуризации или кредитных каникул. Каждое решение индивидуально и требует предоставление соответствующего пакета документов. Если инвалидность наступила после оформления займа, можно рассчитывать на выплаты от страховой компании, если это прописано в договоре.
Дополнительные документы по оформлении кредита
Помимо основных документов при подаче заяви (паспорт, регистрация и т.д.) потенциальный заемщик должен предоставить:
- пенсионное удостоверение;
- справку в размере социальных выплат;
- документы о дополнительном заработке (справка о доходах, налоговая декларация и т.п);
- документы о владении недвижимостью, автомобилем.
Банк обращает внимание на такие факторы:
- платежеспособность клиента;
- группа инвалидности;
- вид заболевания;
- наличие залогового имущества;
- наличие поручителей и их платежеспособность (подробнее о кредите под поручительство в Сбербанке);
- кредитная история.
Наличия залога либо поручителей с высоким уровнем дохода, значительно повышает шансы на получение кредита. Также будет хорошим плюсом наличие положительной кредитной истории.
Особенности страхования инвалидов
Страхование при подаче документов на ссуду не является обязательным, но положительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, если заемщиком является пенсионер-инвалид. Тут могут возникнуть сложности. Не все страховые согласны оформлять полис лицам, имеющим проблемы со здоровьем. Стоимость же самой страховки будет гораздо выше стандартной, разница может быть 2-2,5 раза. Также, для ее оформления, зачастую требуется прохождения медицинского обследования и предоставления многочисленных справок о состоянии здоровья.
Следует понимать, что ухудшение здоровья либо плановые операции связанные с болезнью не являются страховыми случаями и не будут покрыты страховой компанией.
Если же инвалидность наступает после получения кредита и оформления страховки т.е. имеет место страховой случай, необходимо обратиться в страховую за компенсацией и предоставить банку соответствующие документы. От уплаты ссуды это не освобождает, но банк может предложить несколько вариантов решения:
- рефинансирование ссуды;
- реструктуризацию;
- изменения срока займа;
- кредитные каникулы;
- уменьшение или отмена процентов.
Каждый случай рассматривается индивидуально.
В случае отказа страховой компании от выплат, необходимо обратиться в суд.
Способы подачи заявки
Для подачи заявки на кредит, пенсионер может лично обратиться в отделение банка либо подать заявку на кредит через интернет на официальном сайте. Она будет рассмотрена в стандартном порядке и потенциальному заемщику будет дан ответ о решении.
На данный момент существует положительная динамика выдачи ипотеки и потребительских кредитов лицам с ограниченными возможностями. Сбербанком разрабатываются программы по кредитованию инвалидов на покупку спец. вещей, например коляска и т.д. Решение о выдаче займа напрямую зависит от документов, предоставленных заемщиком, наличием залога либо поручителей.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 06.03.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Источник
