2. Может ли сбербанк дать небольшую отсрочку по платежу кредитной карты.
2.1.
Вера, с этим вопросом необходимо обратиться непосредственно в банк. И лучше это сделать обоснованно и в письменной форме, и в двух экземплярах. Один с отметкой в получении остается у вас.
2.2.
Может или не может-решает только Сбербанк Вариант предоставления отсрочки на короткий срок не исключен.
3. Прошу отсрочки платёж по кредитной карте буквально на 5 дней.
3.1.
Просите у банка, а не на этом сайте.. причем письменно, с указанием причин такой просьбы.
4. Брала кредитную карту 2014 г. Русский стандарт сумма 100000 р. с 2015 г. не плачу. Сегодня пришли домой якобы представители банка и сказали что долг вырос в 334.000 р. Предложили заплатить сейчас 14000 р. ну а потом по почте вышлют график платежа по 3000 р. каждый месяц. Иначе дело передают в суд и все имущество опишут. По горячке перевела им на счет 8000 р. на 6000 р. дали 3 дня отсрочки. Не знаю что делать.
4.1.
К сожалению, вы своим «переводом» обнулили сроки исковой давности. От вас теперь не отстанут. Рекомендую все вопросы решать в судебном порядке, ни на какие соглашения не идти. А то с вас будут тянуть деньги до бесконечности.
Кому именно вы перевели деньги?
4.2.
Срок исковой давности 3 года.. могут требовать с 2017 года долг.
Дешевле будет заявить о банкротстве, цена от 35 тысяч рублей, если все делать самому.
4.3.
Не знаю что делать.
Во всех случаях, когда не знаешь, что делать, надо звонить своему адвокату. :sm_ay:
6. Нашу организацию закрыли, в связи с самоизоляцией, как минимум до 30 апреля, я работала неофициально, осталась без работы и денег, может ли банк предоставить мне отсрочку очередного платежа по кредитной карте.
6.1.
Добрый день. У вас есть право написать такое заявление банку.
7. Я хотел бы хотел написать заявление в банк Тинькофф о предоставление отсрочки платежей по кредитной карте, не могу оплачивать уже второй месяц даже минимальные платежи, т.к временно остался без работы денег из за пандемии, на неопределенный срок, работодатель обещает что скоро работа будет но банк это не волнует, звонят и требуют погасить долги по минимальным платежам и процентам.
7.1.
Здравствуйте, в вашей ситуации обращайтесь в банк по данному вопросу.
8. На вопрос о возможности получения отсрочки платежей по кредитной карте на 6 месяцев в связи с коронавирусом Почта банк ответил отрицательно. Вправе ли банк отказать заемщику?
8.1.
К сожалению нет закона, обязывающего банки предоставлять отсрочки, поэтому почта банк вам и отказал.
8.2.
Уважаемая Дарья!
Во-первых, согласно ч.1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Во-вторых, распоряжение Президента РФ, увы, это не Закон!
В-третьих, действительно сообщение неоднократно такое уже было в средствах массовой, что Владимир Путин подписал закон о праве граждан, индивидуальных предпринимателей, а также малого и среднего бизнеса, пострадавших от коронавируса, на кредитные каникулы Подробнее >>>
Есть уже и сам Федеральный закон от 01 апреля 2020 года «О внесении изменений в Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», подписанный нашим Президентом РФ. Пока этот Закон официально не был опубликован. Но с ним можно ознакомиться.
Всего Вам доброго.
9. Если работа неофициальная, и в данной ситуации невозможная — могу ли и как получить отсрочку по платежам по кредитной карте?
9.1.
Судя по всей не сможете. Вы должны предоставить в банк доказательства, что Ваш доход уменьшился как минимум на 30%. Но попробовать можете, в любом случае последнее слово остается за банком.
9.2.
Елена, не сможете т.к. вам нужно предоставить справки от работодателя о сокращении работ и дохода.
11. Объясните пожалуйста что делать: я нахожусь на самоизоляции в связи с тем что организация закрылась на карантин из за пандемии. Соблюдаю правила карантина не выхожу даже на улицу. У меня подходит время платежа по кредитным картам, платить нечем так как нет параллельного дохода. Банки отказывают в отсрочке платежа, звонила им не раз. Как поступить в этой ситуации?
11.1.
Здравствуйте.
В данном случае, следует обратиться с жалобой в ЦБ.
11.2.
В данной ситуации ввиду отказа банков вы должны во первых собрать все необходимые документы подтверждающие ваше положение, и направить им заявления в 2 экз. изложив в нём суть вашей просьбы, причины и просьбу и послать письмом.
12. Можно ли в связи со сложившийся ситуацией получить отсрочку платежей по кредитной карте в Сбербанке? Если да,то как этого добиться от банка?
12.1.
Исходя из вашего вопроса для начала обратитесь в банк с заявлением изложите ситуацию и укажите вашу просьбу, заявление в 2 экз. изготовить один банк другой вам и отправьте сами отнесите или почтой и ждите ответа.
13. Как получить отсрочку по кредитным платежам
(потребительский кредит, кредитная карта и кредит для бизнеса). Все платежи исполняю во-время. Но настала пора пандемии. И по словам президента граждане России могут воспользоваться отсрочкой. Подскажите как правильно это сделать, что бы потом не было пророков.
13.1.
Добрый день!
Вам нужно обратиться в банк с заявлением об отсрочке по потребительскому кредиту в связи с наступлением форс мажорных обстоятельств.
13.2.
Здравствуйте. Простыми словами, Вам должно нечем платить и доказать вы это можете справкой о тяжелой болезни (+счета на оплату, например или о пожаре, об увольнении, о существенном снижении доходов. А если говорить об ипотеке, то ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
— «О потребительском кредите (займе)».
14. Возможно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте в связи с вынужденным простоем на предприятии?
14.1.
Здравствуйте Анастасия!
Обязательно почитайте договор с банком.
Есть ли страховка на кредит?
Указаны условия предоставления отсрочки и попадает ваша ситуация в рамки этих условий?
К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку, следовательно лучше сходить в банк и постараться договориться об отсрочке.
16. Если у меня есть постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества по кредитной карте и признании меня потерпевшей я написала в банк заявление об отсрочке платежа по этому факту могут ли мне отказать и по какой причине?
16.1.
могут ли мне отказать и по какой причине?
:sm_w:
«Могут, не могут…» :sm_w:
Ирина! Все эти вопросы Вам надо решать с Вашим адвокатом. :sm_ay:
17. Можно ли оформить отсрочку платежа по кредитной карте сбербанк на 2 месяца? Причина — переезд в другой город, увольнение со старой работы.
17.1.
Здравствуйте.
Это только договариваться с банком.
17.2.
Можно, обращайтесь в кредитное учреждение.
17.3.
Написать заявление на рассрочку или реструктуризацию можно, но принимать решение будет банк.
С уважением!
18. У меня возникла просрочка по кредитной карте, хотела узнать можно ли получить отсрочку платежа если я сейчас в декрете и выплачивать в большой сумме не могу.
18.1.
Все на усмотрение кредитной организации. Законом это не запрещено.
18.2.
Добрый день.
Зависит от кредитора. Вам нужно договариваться с банком.
19. По кредитной карте отп возникла просрочка, написала об отсрочке платежей и блокировке карты, номер телефона был утерян с картой. Восстановить нет возможности. Мне в отсрочке отказали. Что делать дальше? Спасибо.
19.1.
Алла, Вам необходимо ждать судебного разбирательства (на нем можно применить уменьшение процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ) и готовиться к исполнительному производству, в соответствии с требованиями ФЗ «Об исполнительном производстве».
Источник
Когда человек попадает в сложную финансовую ситуацию, стоит использовать все возможные варианты ее исправления. В том числе и в банке, где открыта ссуда или кредитка. В частности, многие задумываются об отсрочке по кредитной карте Сбербанка, это помогло бы в условиях острой нехватки денег. Можно ли отсрочить погашение задолженности по кредитке, расскажем далее.
Есть ли такая программа для кредитки?
Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам взять отсрочку платежа по кредитным продуктам. Правда, условия получения этой услуги не самые простые, да и помощь не всегда существенная. Тем не менее, о такой возможности нужно помнить, и при необходимости ею пользоваться. В основном, когда речь заходит о кредитных каникулах, имеется в виду ипотечный или потребительский долг, но не кредитка.
Дело в том, отсрочка по кредитной карте Сбербанка не предусмотрена. Кредитор готов пересмотреть условия погашения других видов займа, но не карты с лимитом. Владельцы пластика даже не могут подать заявление на реструктуризацию, как это делают остальные банковские заемщики. Получается, что единственный выход платить меньше по кредитной карте или отложить оплату – это рефинансировать задолженность в другом банке.
Как получают отсрочку по обычным займам?
Если говорить о стандартной процедуре реструктуризации, Сбербанк может предложить своим клиентам несколько вариантов. Способ решения финансовой проблемы подбирается в зависимости от ситуации. Обычно банк прибегает к следующим способам облегчения выплаты долга.
- Изменение валюты займа. Если человек получил кредит в долларах или евро, он может стать очень невыгодным в связи с колебанием валютного курса. Когда разница становится слишком значительной, заемщик оказывается не в состоянии погашать задолженность. Перевод кредита в рубли поможет стабилизировать выплаты.
- Удлинение срока погашения. Банк оставляет прежними сумму и процентную ставку, но ежемесячный платеж меняется за счет более длительной выплаты кредита. Конечно, переплата изменится в большую сторону, но кредитная нагрузка на человека снизится.
- Льготный период погашения, или кредитные каникулы. Заемщику дается временная отсрочка оплаты основного долга или процентов. За это время клиент сможет решить свои финансовые проблемы и найти новый источник дохода.
Перечисленные варианты реструктуризации подходят ко всем займам, но отсрочка по кредитной карте Сбербанка невозможна.
Чтобы кредитор одобрил проведение реструктуризации, необходимо предоставить документы, подтверждающие изменение материального положения. К примеру, причиной ухудшения финансовой ситуации в семье может стать уход в декретный отпуск, призыв на военную службу, получение инвалидности, потеря работы, болезнь близкого человека и т.д. Для успешного рассмотрения приготовьте все бумаги, которые могут доказать невозможность прежней оплаты долга.
Как составить заявку?
Первым делом необходимо составить заявление. В шапке документа указывается наименование организации – ПАО Сбербанк. Обращаться за реструктуризацией можно в любое отделение, потому как вопрос будет решаться специальным отделом, не привязанным к конкретному офису банка.
Далее по тексту следует указать номер и дату кредитного договора. Опишите свое финансовое положение и причину, почему вы желаете сделать реструктуризацию. Предложите свой вариант изменения условий погашения задолженности. Выберите из тех, что мы описали в предыдущем разделе, например, отложить выплату основного долга.
Важно! Можно предложить добавить к займу дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.
Когда будете описывать причину, по которой просите отложить погашение кредита, указывайте конкретные даты. Желательно ссылаться на документы, приложенные к заявлению. Изложите, как планируете выходить из сложного финансового положения, искать дополнительные источники дохода. К примеру, можно уведомить банк, что планируете продать недвижимость и этими средствами оплатить остаток задолженности.
Если желаете привлечь поручителя, укажите его фамилию, имя, отчество, доход и место работы. В последней части заявления поставьте дату заполнения документа и свою подпись. Обязательно напишите, куда направить ответ банка, можно ли отсрочить погашение.
Источник
Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.
Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.
Условия для получения кредитных каникул
Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.
Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.
Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:
- Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
- Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
- Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
- Потеря кормильца
- Призыв в армию на срочную службу
- Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого
Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.
При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:
- Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
- Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
- Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
- После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
- Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством
Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.
Как оформить отсрочку по кредиту?
В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.
Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.
Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.
Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.
После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.
После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.
Плюсы и минусы кредитных каникул
В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:
- В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
- Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
- Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему
Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:
- Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
- Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
- Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится
Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?
Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.
Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.
Плюсы рефинансирования:
- Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
- При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
- Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях
Минусы рефинансирования:
- Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
- Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
- Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
- Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет
Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить смену погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.
Плюсы реструктуризации:
- Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
- Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика
Минусы реструктуризации:
- Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
- Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек
Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.
Плюсы договора цессии
- У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
- В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица
Минусы договора цессии
- Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
- Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
- Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления
Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.
Плюсы такого погашения:
- Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
- Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)
Минусы такого погашения:
- При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
- Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
- Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая
Заключение
Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.
Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.
Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:
- Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
- Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
- Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
- Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования
Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).
Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Николай Потапов
Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.
nikolaypotapov@vsezaimyonline.ru
(5 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Источник