Можно ли вернуть карту кредитную карту

Кредитная карта — это популярный платежный инструмент, который предоставляется в основном банковскими учреждениями. Занимающиеся эмиссией карт организации гарантируют сохранность конфиденциальных данных и создают оптимальные условия для обслуживания клиентов, а крупнейшие платежные системы обеспечивают возможность свободного осуществления международных расчетов.

Причины потери кредитных карт

Картами сейчас пользуются миллионы людей по всему миру. Возможность всегда иметь под рукой денежные средства и выполнять платежи ощутимо повышает популярность кредиток. Тем не менее потеря подобного финансового инструмента может спровоцировать разного рода проблемы. Например, мошенники зачастую пользуются картами для кражи денег и персональных данных.

Причины потери кредитки:

• Неправильный ввод пароля в процессе использования банкомата или терминала самообслуживания.
• Поломка банковского автомата вследствие которой невозможно забрать карту из приемника.
• Кража карты или актуальных реквизитов платежного инструмента злоумышленниками.
• Повреждение или потеря пластикового носителя в результате действий держателя карточки.
• Утрата доступа к кредитке из-за блокировки, проблем с ПИН-кодом или истечения срока действия.
• Ошибки или умышленные противозаконные действия сотрудников кредитного учреждения.

Чтобы восстановить карту, клиенту приходится лично обратиться в ближайшее отделение банка. При себе нужно иметь паспорт. Заказать новый пластиковый носитель также можно через систему онлайн-банкинга, по телефону или с помощью мобильного приложения. В некоторых организациях доступна услуга вызова сотрудников на дом.

Что делать после потери карты?

Если кредитка утеряна вследствие кражи или утечки конфиденциальной информации, в частности реквизитов и ПИН-кода, настоятельно рекомендуется обратиться за помощью к сотрудникам правоохранительных органов. Подать заявление нужно до составления запроса на восстановление карты, но после блокировки счета.

В случае потери или повреждения карты:

• Не паникуйте.
• Заблокируйте счет.
• Обратитесь в банк.
• Восстановите карту.
• Обновите ПИН-код.
• Разблокируйте счет.

Таким образом, с восстановлением доступа к кредитке зачастую не возникает проблем. Однако прежде чем выполнять какие-либо действия, направленные на возвращение карты, следует заблокировать счет. Эта опция требуется для защиты денежных средств, к которым открывает доступ платежный инструмент. Любые скомпрометированные документы и платежные инструменты подлежат замене, поскольку украденными секретными данными злоумышленники могут воспользоваться для осуществления разного рода афер и махинаций.

Восстановление кредитной карты

Внеплановый выпуск кредитки вследствие потери, повреждения или кражи может выполняться на платной или бесплатной основе. Когда клиенты непричастны к возникновению проблем с платежными инструментами, эмитенты в подавляющем большинстве случаев отказываются от компенсации.

Порядок восстановления кредитки:

1. Возникновение проблем с картой.
2. Потеря носителя или доступа к счету.
3. Автоматическая или ручная блокировка.
4. Подача заявки на замену утраченной карты.
5. Обращение в офис эмитента.
6. Предоставление персональных данных.
7. Проверка информации о клиенте.
8. Регистрация кредитки и выпуск пластика.

Карту можно заменить на протяжении 5 минут, предоставив заявку и пакет документов. Если кредитка утеряна после непродуманных действий или в результате невнимательности держателя, повторный выпуск финансового инструмента придется оплатить по указанному финансовым учреждением тарифу. Эмитенты обычно требуют небольшую сумму, гарантируя моментальное обслуживание.

Блокировка карты

В случае подозрения на кражу карточку необходимо безотлагательно заблокировать. Для этого достаточно позвонить на горячую линию банка или воспользоваться приложением. Если карту «съел» банкомат по причине неправильного ввода ПИН-кода, блокировка происходит автоматически, а пластик отправляется в банк.

Для разблокировки нужно:

• Подать заявку на восстановление доступа, разъяснив причины возникновения проблем.
• Предоставить достоверные паспортные и контактные данные держателя кредитки.
• Подтвердить операцию путем ввода кода из отправленного эмитентом SMS.

Код подтверждения запланированной операции высылается на номер телефона, который указан в договоре или личном кабинете клиента, пользующегося системой интернет-банкинга. Рассылка обычно осуществляется на бесплатной основе. Сообщение приходит в течение пары минут, после чего код необходимо передать уполномоченному сотруднику обслуживающей организации или ввести при заполнении заявки на сайте.

Проблемы с картами по вине эмитентов

Изредка сотрудники финансового учреждения просят клиентов предоставить сведения касательно последних выполненных транзакций. Достаточно сделать выписку в отделении банка или распечатать квитанции. Если при разблокировании платежного инструмента возникают проблемы, эмитент вправе собрать дополнительные данные. Однако банками не допускается возможность превышения должностных обязанностей.

Работники банка не имеют права:

1. Вводить клиента в заблуждение.
2. Навязывать бесполезные услуги.
3. Отказывать в консультации.
4. Разглашать секретную информацию.
5. Запрашивать конфиденциальные данные.
6. Игнорировать запросы клиента.

Махинации с картами внутри банков — чрезвычайно редкое явление, но аферы подобного типа могут спровоцировать не только потерю доступа к платежному инструменту, но и утечку конфиденциальных данных. В случае утраты кредитной карты по вине представителя финансового учреждения, замена пластикового носителя производится бесплатно. Затраты вычитаются из заработной платы проштрафившегося сотрудника. Если речь заходит о противозаконных действиях, клиент вправе инициировать расследование в отношении конкретного работника.

Особенности замены карты

Замена именных карточек выполняется только после предоставления клиентом удостоверения личности. При заполнении заявки можно также выбрать уникальный дизайн. В любом случае на выпуск пластиковых носителей с персональными данными требуется не менее одного рабочего дня.

В случае замены именной карты нужно:

1. Проверить правильность написания имя и фамилии держателя.
2. Поставить подпись на соответствующей полоске с обратной стороны карточки.
3. Согласовать с эмитентом возможность использования фотографии клиента.

Иногда с момента подачи запроса до получения карты на руки проходит две недели. Срок выполнения заявки зависит от особенностей выпуска пластиковых носителей в конкретных банках.

Некоторые кредиторы предлагают изменить тип платежного инструмента, увеличить лимит средств или подключить дополнительные услуги. Клиент вправе отказаться от подобного рода опций, особенно если эмитент пытается навязать платные сервисы. Во избежание сопутствующих проблем банки порой рекомендуют изменить параметры настраиваемых лимитов средств, ограничив ежедневный или ежемесячный расход денег.

После восстановления любой кредитки меняется:

• Код CVV/CVC.
• Номер карты.
• Срок действия.
• Дизайн носителя.

Клиенту желательно изменить пароль входа в мобильное приложение и систему интернет-банкинга. Как правило, после замены карты любые средства, поступающие на скомпрометированный номер, в течение нескольких недель будут перенаправляться по реквизитам обновленной карточки. Это делается в целях снижения риска потери клиентом средств. Например, в некоторых интернет-магазинах или платежных системах действуют механизмы защиты клиентов, предполагающие возврат денег на используемые для выплат карты.

Кредитная карта является крайне выгодным, простым в использовании и универсальным инструментом, при регулярном использовании которого не возникает особых осложнений. Тем не менее в случае потери, кражи или повреждения пластикового носителя владельцу кредитки настоятельно рекомендуется сначала заблокировать, а затем заказать повторный выпуск платежного инструмента.

Восстановить доступ к расчетному счету можно за 5 минут, посетив ближайший офис эмитента. Стоимость услуги будет зависеть исключительно от причины обращения к кредитору за помощью.

Вас также может заинтересовать:

Почему важно знать, что делать?

Кредитные карты являются средством повседневного использования. С их помощью ежедневно в мире совершаются миллионы покупок. Их преимуществом является  наличие кредитного лимита, которым можно пользоваться, помимо собственных денег. В большинстве случае карты идут с льготным периодом, когда взятую сумму можно вернуть, не платя процентов.  

Вместе с этими удобствами возникают и проблемы в случае утери или кражи карты, ведь пользователь рискует не только своими деньгами, то и чужими (банковскими).  Карта является ключом к банковскому счету, на котором хранятся деньги, поэтому требует к себе бережного отношения по всем канонам безопасности. Потеря кредитки чревата довольно серьезными последствиями, но при грамотной последовательности действий значительных потерей можно избежать или вовсе их исключить.

Нужно обязательно знать, что делать и как быстро, чтоб избежать утраты денег на карте и будущих финансовых проблем.
Читайте также: Можно ли передавать свою карту другому человеку?

Чем опасна потеря кредитной карты?

На карте находятся кредитные средства, которые принадлежат банку, и которые банк дал в распоряжение владельцу карты.

Клиент полностью отвечает за использование этих средств и за их возврат. Если по каким-то причинам карта вдруг потерялась или ее украли, риск потери этих денег возрастает в разы. Это не просто потеря своих денег – их нужно возмещать банку в полном объеме. Некоторые банки предлагают карточки с большим лимитом: от 100 до 600 тысяч рублей. Такая утрата будет очень ощутимой, поэтому относиться к кредитке стоит внимательно. Потеря кредитной карты опасна тем, что:

•  Можно потерять вместе со своими и чужие (банковские) деньги, которые потом все равно придется возвращать.
• На долг банк будет начислять проценты за каждый день пользования кредитом. Учитывая, что ставки по картам довольно высокие, в общем объеме суммы могут оказаться колоссальными.
• Вернуть средства и доказать факт мошенничества бывает практически не возможно. Можно написать претензию, обратиться в полицию, но дело рассматривается довольно долго, а за это время на долг будут начисляться проценты и штрафы.

Потеряться карта может по нескольким причинам: ее могут украсть, вытащить, можно просто где-то забыть или оставить. В любом из этих случаев не стоит оставлять это просто так. Бывает сложно уточнить: валяется карта где-то дома или же ею уже пользуются мошенники. Исходя из этого, при потере кредитки нужно быстрее предпринять ряд мер, чтобы избежать убытков.

Действия клиента при утере карты.

Для начала нужно проверить дом – может карта действительно куда-то упала,  и чужие люди не могли ее найти и воспользоваться ею. Но вот если речь идет о реальной потере, то лучше сразу принимать кардинальные меры:

• Блокировка карты. Процедура проводится по телефону горячей линии, который есть у всех банков. Обычно в пункте голосового меню есть отдельный пункт блокировки для быстрого соединения с оператором или это делается в автоматическом режиме. При блокировке через оператора нужно будет назвать ФИО, паспортные данные, кодовое слово, объяснить причину блокировки. Стоит запомнить время звонка и имя оператора. Если что-то пойдет не так, то в суде это будет неоспоримым доказательством в пользу клиента, что меры безопасности были приняты. Блокировать карту можно в онлайн-банке, например, через мобильное приложение. В Сбербанке можно заблокировать карту по номеру горячей линии Сбербанка 8-800-555-55-50, в личном кабинете, по смс (отправить на 900 сообщение  с текстом БЛОКИРОВКА пробел КОД ПРИЧИНЫ БЛОКИРОВКИ (0 –карта потеряна, 1-украдена, 2- иная причина). В ответном смс придет шестизначный код для подтверждения действия, который пересылается на 900, а  также при личном посещении отделения.
• Обратиться в банк, как можно скорее. В отделении нужно написать письменное заявление на перевыпуск карточки. Иногда клиенты находят свои карты и восстанавливают их, но это не совсем правильный вариант, поскольку данные карты могли стать известны злоумышленникам, а а после разблокировки они с успехом спишут все деньги по максимуму. Если в период, пока шла блокировка, мошенники успели списать деньги, то стоит обратиться в полицию и там написать заявление с описанием событий. Можно пригласить свидетелей того, что в момент списания клиент был в одном месте,  а списание по факту произошло в другом. Банки редко возвращают деньги, списанные мошенническим путем.

Как избежать убытков при потере кредитки?

Важно соблюдать правила безопасности:

• Не оставлять карту на виду.
• Не озвучивать данные об имеющемся лимите, особенно при посторонних.
• Не записывать ПИН-код на карте.
• Блокировать карту сразу же при потере.
• Перевыпускать новую, а не восстанавливать потерянную. Счет останется тем же самым, но пластик будет новым.
• Подключить услуги СМС-оповещения. Обычно она стоит не более 50-60 рублей в месяц, но зато можно быть в курсе всех событий по карте. Как только пошли смс о списании денег, то нужно срочно блокировать пластик.
• Подключить услугу страхования карты. Сейчас банки предлагают услугу страховки карты и имеющихся денег на ней от различных рисков: от нападения у банкомата, потери, мошеннических действий и проч. За услугу взимается определенная плата: от 100 до 300 рублей в месяц. Цена «безопасности» в год получается не из дешевых. Но даже если добросовестно оплачивать за эту страховку, то при наступлении указанных событий страховая компания найдет тысячи причин отказа в выплате возмещения.

Потеря карты и ее восстановление сопровождаются денежными затратами на перевыпуск. Для кредитных карт Сбербанка стоимость перевыпуска зависит от категории карточки. Например, самая простая обойдется в 0 рублей, более статусная — в 150 руб. Новая карточка выходит примерно через  5-10 рабочих дней.