Мтс банк кредитная карта снятие наличных

«MTS Cashback» – выпускаемая «МТС Банком» универсальная кредитная карта с льготным периодом, кэшбэком и возможностью получения дохода за счёт процентных начислений на остаток. Прежде чем заказать такой банковский продукт, узнайте все его особенности.

После ознакомления со всеми условиями, можно оформить карту на специальной странице банка.

Условия банковского обслуживания

Условия обслуживания карточного счёта в этом году следующие:

• Тип карты – Mastercard World.
• Возможность оплаты бесконтактным способом по технологии Contactless или с применением приложений для смартфонов (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay).
• За выпуск взимается разовая комиссия, равная 299 руб.
• При перевыпуске карты единовременно взимается та же сумма – 299 рублей. Но если произошла компрометация или порча не по вине держателя, то по усмотрению «МТС Банка» комиссия может не предусматриваться.
• Обслуживаются карта и привязанный к ней счёт бесплатно в течение всего срока действия продукта, составляющего три года. Но если клиент не закрывает счёт и не проводит никаких приходных и расходных операций на протяжении 180-и дней после истечения срока действия, то ежемесячно снимается по 300 рублей или суммы в пределах доступных остатков.
• Дополнительные карты не выпускаются.
• При снятиях собственных денег владельца в кассах и банкоматах, принадлежащих «МТС Банку», комиссии не взимаются. Если снимаются кредитные средства, то за каждую операцию со счёта снимается 3,9% получаемой клиентом суммы и ещё дополнительно 350 рублей. Такие же комиссии предусматриваются при снятиях через кассы или устройства самообслуживания прочих банковских учреждений в России или за границей. Если собственные деньги запрашиваются владельцем без применения карты в кассах «МТС Банка», то плата не взимается. Но при получении финансов за счёт банковского кредита клиент платит по 4% за каждую операцию.
• Пополнения со счетов, принадлежащих физическим лицам, а также с карт сторонних финансовых организаций бесплатные. Если средства перечисляются со счетов юр. лиц или индивидуальных предпринимателей, то взимается 5%-ная комиссия.
• Переводы собственных денег с карт на карты внутри «МТС Банка» бесплатные. Если средства клиента переводятся с «MTS Cashback» на карту любого иного банковского учреждения через мобильное приложение, интернет-банкинг, в банкоматах или на сайте, то за каждую операцию снимается по 15 рублей. При переводах со счёта на другой счёт в офисах «МТС Банка» снимается комиссия, равная 1,5% (минимально 20 руб., максимально 2000). Если деньги переводятся по номерам счетов в мобильном приложении, интернет-банкинге, устройствах самообслуживания «МТС Банка» или на его официальном сайте, то взимается по 0,3% (от 20-и до 150-и руб.).
• Кредитные деньги переводятся платно. За переводы со счетов на счета в офисах «МТС Банка» снимается по 7%, а если средства перечисляются с карты на счёт или на другую карту с использованием мобильного или интернет-банка, сайта или банкомата данного банка, то взимается по 3,9% плюс 350 руб. дополнительно.
• Опция СМС-информирования держателю обходится в 59 руб. за один месяц. Но если услуга подключается по инициативе «МТС Банка», то первые два месяца пользования будут бесплатными.
• Интернет-банкинг и мобильный банк клиентам предоставляются бесплатно.
• Действуют лимиты на снятия денег. С использованием карты через банкоматы может сниматься максимально 50 тысяч рублей за сутки и 600 тыс. р. в течение одного месяца. Такие же ограничения действуют и для получения наличных в банковских кассах. Лимиты на снятия в евро и долларах эквивалентны указанным суммам, переведённым в иностранные валюты по действующим валютным курсам.

К сведению! «MTS Cashback» позиционируется как универсальная карта, так как может использоваться для расчётов с использованием собственных денег, а также для расходования кредитных предоставляемых банком средств.

Использование кредитных средств

«MTS Cashback» – не дебетовая карта, а кредитная, что предполагает возможность применения средств, которые предоставляет «МТС Банк». И условия использования заёмных денег таковы:

• Льготный период длится до 111-и дней, стартует первого числа каждого календарного месяца. Например, если карта получена в январе, весь январь – первый расчётный срок. До 20-го февраля идёт первый платёжный период, до 20-го марта – второй, а до 20-го апреля – последний третий. В эти интервалы вносятся минимальные выплаты – 5% на остаток задолженности, сформированной за январь. То есть грейс-период – это фактически три полных месяца и ещё 20 дней. Но для каждого месяца платёжные сроки будут стартовать со следующего месяца.
• Беспроцентный период распространяется на проведение с использованием карты безналичных операций.
• Кредитный лимит – от 0 до 299999 рублей. Точная величина определяется персонально для конкретного клиента с учётом его кредитоспособности (уровня доходов, кредитной истории, долговой нагрузки).
• Размер одного минимального платежа – 5% суммы образовавшейся задолженности, но не меньше ста рублей.
• При выполнении всех обязательных условий беспроцентного периода кредитования годовая ставка составляет 0%.
• Если условия льготного кредитования не выполняются (за грейс-период не погашается задолженность), то величины процентных ставок варьируются от 11,9 до 25,9%. Процент определяется индивидуально по факту принятия «МТС Банком» решения о предоставлении кредита после проверки кредитоспособности клиента. А если держатель не исполняет долговые обязательства по договору, то ставка увеличивается до 36,5% годовых и начинает применяться с третьего дня с даты возникновения долга и до фактического взимания задолженности.
• Неисполнение владельцем кредитных обязательств по погашению основной задолженности или начисленных процентов влечёт штрафные санкции в размере 0,1% суммы просроченного долга за каждые сутки нарушения условий договора. Такой же штраф ежедневно взимается при возникновении технического овердрафта, то есть минусового остатка на счёте.

Полезная информация! Ранее действовали разовые платы за пропуски минимальных платежей, но с 20-го января 2020 года они отменены.

Проценты на остаток по счету

Кредитная карта «MTS Cashback» позволяет получать пассивный доход за счёт процентов, начисляемых на остатки. При оформлении карточки для владельца автоматически открывается накопительный счёт, привязываемый к кредитке. И обязательно должно выполняться условие – наличие ежедневных неснижаемых суммарных остатков на карточном и накопительном счетах не меньше 1000 руб. Если хотя бы в течение одного дня сумма была меньше, проценты начислены и выплачены не будут. Также начисления становятся недоступными после закрытия карты.

Размеры начислений зависят от суммы средств на счёте. Так, на остатки до 300 тыс. начисляется 5% годовых, а на части остатков свыше 300 тыс. – 3%. Проценты рассчитываются ежемесячно, а выплачиваются держателю не позднее пятого рабочего дня каждого месяца, идущего за расчётным.

Бонусная программа

Банковская карта называется «MTS Cashback», поэтому предусматривается программа кэшбэка, доступная всем держателям. Размер базового cashback, начисляемого за все расходные операции, – 1%. Но есть некоторые исключения, в перечень которых входят пополнения электронных кошельков, перечисления в ломбарды, финансовые и страховые организации, любые расходы в казино, тотализаторах и разных игорных заведениях, оплата государственных услуг.

Повышенный кэшбэк в размере 5% полагается за покупки в категориях кино, АЗС и супермаркетов. Также увеличенные бонусы (до 25%) начисляются за приобретения в сервисе «MTS Cashback», в интернет-магазинах, которые являются партнёрами «МТС Банка».

Обычно кэшбэк поступает на счёт по фактам покупок, но иногда сроки зачисления растягиваются и длятся до 90 дней. Максимально в течение одного месяца начисляется не больше 10000 бонусных рублей. Выяснять суммы зачисленного cashback можно в мобильном приложении, в персональном кабинете на сайте. Также клиенты информируются о зачислениях через СМС.

Расходуется полученный кэшбэк только на определённые цели, включающие исключительно оплату услуг, оказываемых компаний «МТС». Участникам программы предлагаются такие варианты расходования:

• на мобильную связь;
• на услуги в рамках комплексного тарифа «Весь МТС», включающего все типы коммуникаций: домашний интернет, связь и цифровое телевидение (оплачивать можно опции, которые предусматриваются тарифными условиями);
• на траты в рамках акций, предлагаемых компанией или её партнёрами;
• на оплату услуг или товаров в официальных салонах «МТС» (через мобильный или интернет-банкинг приобретаются сертификаты с разными номиналами от 100 до 80 тыс. руб. для совершения покупок).

Для расходования накопленных баллов, необходимо в приложении для смартфонов «MTS Cashback» или на веб-сайте через собственный аккаунт определить цель. Доступен выбор одновременно нескольких вариантов. Для каждой целевой категории устанавливается максимальный лимит на расходы. Полученные бонусные рубли автоматически тратятся на установленные цели поочерёдно в порядке добавления.

Оформление

Оформлять карту можно в режиме онлайн на официальном веб-сайте «МТС Банка», а также в офисах финансовой организации и в салонах компании «МТС». Для оформления обязательно иметь паспорт. Выдаются карты гражданам РФ, достигшим двадцатилетнего возраста (максимальный возраст – 70 лет).

Получение готовых карт доступно во всех салонах связи и банковских отделениях, также возможна курьерская бесплатная доставка. По Санкт-Петербургу и Москве кредитки доставляются за один-два рабочих дня, а по иным российским регионам – в течение двух-пяти рабочих дней.

Все преимущества и недостатки

Карта «МТС Кэшбэк» имеет такие преимущества:

• Большой кэшбэк на популярные категории.
• Длительный льготный период.
• Крупные кредитные лимиты.
• Обслуживание без оплаты.
• Снятия собственных денег без взиманий комиссий.
• Процентные начисления на остатки.
• Минимальные требования к держателям.

Есть и недостатки:

• Тратить кэшбэк можно только на услуги МТС.
• Небольшие дневные лимиты на снятия.
• Для получения процентов на счёт нужно открывать накопительный счёт.

Делаем выводы

«MTS Cashback» – весьма популярная карта, особенно востребованная среди абонентов «МТС». Её можно использовать для расчётов собственными средствами, а также для использования заёмных денег. Кэшбэк выгоден только клиентам компании «МТС», остальные же владельцы израсходовать накопленные баллы просто не смогут.

Многие отзывы о карте положительные. Использование действительно удобное и выгодное, если соблюдать условия льготного кредитования, своевременно вносить минимальные платежи и расплачиваться безналичным способом.

0% годовых, снятие наличных без комиссии, бесплатная доставка. Именно эта информация указана на официальном сайте МТС Банка в разделе О кредитной карте МТС Деньги Zero. Даже не верится, что какой-то российский способен выпустить такой продукт. Однако он есть и привлекает к себе внимание.

Подробный обзор кредитной карты МТС Деньги Zero

Я хочу разобраться в том, действительно ли кредитная карта МТС Зеро настолько выгодна или же ее популярность – это заслуга хорошо поработавшей команды маркетологов. Если Вам интересно, то продолжайте читать!

Что известно о тарифах кредитной карты банка МТС Деньги Zero?

• Оформление обойдется в 299 руб.
• Услуга доставки курьером бесплатна.
• Обслуживание обойдется в 30 руб. в день, если по карте есть непогашенный долг.
• Максимальный размер кредита составляет 150 000 руб.
• Ставка равна 0%.
• Снятие наличных в любом банкомате России или за ее пределами не сопровождается комиссией.
• Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности, но не может быть меньше 500 руб.

Раздел кредитной карты МТС Деньги Zero на официальном сайте МТС Банка

Пока что, на мой взгляд, не к чему придраться. Поэтому я предлагаю «копнуть глубже».

Кредитный лимит

Максимальная сумма зачисляемого на карту кредита составляет 150 000 руб. Важно понимать, что кредитный лимит в каждом конкретном случае определяется МТС Банком индивидуально. Это значит, что Вам вместо обещанных 150 000 руб. могут начислить лишь 15 000 руб.

От чего зависит размер кредита? От таких параметров, как:

• кредитная история;
• присутствие других открытых кредитов или кредитных карт;
• размер дохода.

Если Вы клиент МТС Банка, например, получаете в нем зарплату или пенсию, то можете рассчитывать на 150 000 руб. А вот новичкам, как правило, доступна кредитная карта МТС Zero с лимитом 20 000 – 30 000 руб.

Отсюда вопрос, а можно ли увеличить изначально начисленный кредит? Я почитала отзывы в Интернете и выяснила, что нет. Во всяком случае, самостоятельно инициировать этот процесс невозможно. Но МТС Банк может расширить кредитный лимит. И он сделает это, если Вы будете активно пользоваться картой: снимать наличные, делать безналичные платежи, своевременно вносить минимальные платежи.

Льготный период и его «подводные камни»

МТС Банк заявляет, что он имеет несколько плюсов по сравнению с льготными периодами, предложенными другими банками. Первый плюс – он распространяется не только на безналичные транзакции, но и на снятие наличных. Второй плюс – он самый длительный, 3 года и 20 дней. Третий плюс – действует ставка 0%.

Но так ли это на самом деле? Льготный период, действительно, не аннулируется при снятии наличных. Однако его длительность гораздо меньше заявленной. В этом и заключается первый подвох.

Льготный период кредитной карты МТС Деньги Зеро делится на расчетный и платежный. Расчетный период начинается 1-го числа и равен 30 или 31 дню (зависит от количества дней в месяце), а платежный – 20 дням. То есть, он длится 50-51 день, как и у большинства кредитных карт.

Если не вернуть долг до окончания месяца, в котором была проведена транзакция, то его придется погашать с помощью минимальных платежей. Размер минимального платежа – 5% от суммы долга, но не меньше 500 руб.

Принцип использования кредитного лимита по карте МТС Деньги Зеро

Рассмотрю правила действия льготного периода на примере:

10 июля Вы получили и активировали пластик.

21 июля совершили покупку на сумму 29 500 руб.

1 августа Вам придет выписка, в которой будет указано, что Вы должны внести минимальный платеж 1 475 руб. (5% от суммы долга) и комиссию за обслуживание 300 руб. (за 10 дней).

20 августа с Вашей карты будет списано 1 775 руб.

Что будет, если Вы не успеете внести минимальный платеж и стоимость обслуживания в срок? С третьего дня просрочки будет начислена процентная ставка – 36,5% годовых.

Второй подвох кроется в лозунге «Ставок больше нет». Да, ставки нет, но есть фиксированная сумма – 30 руб., начисляемая за каждый день использования кредитного лимита.

Приведу пример:

Предположим, Вы сняли 30 000 руб. и будете возвращать их целый год. Тогда стоимость обслуживания будет равна 10 950 руб. (30*365). Это 36,5% годовых или 0,1% в день. Многие банковские кредитные карты имеют более выгодные условия. А если это предложение сравнить с условиями займов от МФО, то оно более выигрышное.

Отсюда можно сделать вывод: если Вы потратили деньги с кредитной карты МТС Зеро, то лучше не затягивать с их возвратом. Тогда переплата не будет сильно ощутимой.

Снятие наличных

Как заявляет МТС Банк, обналичивать кредитный лимит можно без комиссии в банкомате любого банка России, а также за границей.

Однако действуют некоторые ограничения:

1. В день можно снимать до 50 000 руб.
2. В месяц можно снимать до 600 000 руб.

Комиссия за переводы на другие банковские карты

В таблице представлена комиссия за снятие наличных с карты МТС Деньги Зеро

Если Вас заинтересовали условия кредитной карты МТС Деньги Zero, то продолжайте читать. Дальше я расскажу о том, как подать заявку и получить пластик.

Оформление кредитной карты

Подать заявку Вы можете одним из представленных способов:

1. В офисе МТС Банка.
2. На официальном сайте.
3. На портале Госуслуг.
4. В онлайн-банкинге или мобильном приложении (для действующих клиентов).

Еще больше информации об оформлении кредитки в МТС Банке

Форма онлайн-заявки на кредитную карту МТС Зеро на официальном сайте МТС Банка

Чаще всего ответ на отправленную заявку приходит уже через 5-15 минут. Но, если МТС Банк будет выполнять более углубленную проверку, то 2 дня.

Ответ приходит в виде SMS-сообщения на указанный в заявке номер мобильного телефона. Если ответа долго нет, то Вы можете набрать номер 8-800-250-0-520 (звонок бесплатный).

Получение кредитной карты

Забрать пластик Вы сможете в одном из отделений МТС Банка или в салоне связи МТС. Также предусмотрена услуга бесплатной доставки курьером.

Если Вы находитесь в Москве или Санкт-Петербурге, то это займет до 2 рабочих дней. Жителям других регионов России придется ждать дольше – до 5 рабочих дней.

Требования банка к желающим оформить карту

МТС Банк не выдвигает каких-либо строгих требований. Нужно:

• быть гражданином РФ;
• находиться в возрасте от 20 до 70 лет;
• иметь постоянную прописку в регионе, в котором МТС Банк ведет свою деятельность (а это 80 городов!).

Для подачи заявки любым из возможных способов нужен только паспорт гражданина РФ. Подтверждать наличие официальной работы и уровень своих доходов нет необходимости.

Преимущества и недостатки

Традиционно я начну с выгод кредитной карты МТС Zero:

• Льготный период распространяется на обналичивание кредитного лимита.
• Снимать деньги без комиссии можно в любом банкомате России или за рубежом.
• Поддерживается технология бесконтактной оплаты.
• Плата за обслуживание взимается только за те дни, когда присутствует задолженность.
• Несколько способов оформления карты.

К недостаткам я отношу:

• Хоть ставки и нет, есть плата за обслуживание (30 руб. за каждый день использования кредитного лимита).
• Уже через 20 дней после получения выписки по карте нужно внести обязательный платеж (от 500 руб.).
• Небольшая сумма кредита.
• Плата за обслуживание фиксированная, не зависит от суммы долга.

Заключение

Итак, в этой публикации я рассмотрела кредитную карту МТС Деньги Зеро. Сам банк выделил такие преимущества своего продукта, как бесплатная доставка, возможность снимать наличные без комиссии и 0% годовых. Последнее утверждение я считаю маркетинговым трюком, т.к. вместо процентной ставки присутствует фиксированная плата за пользование кредитным лимитом – 30 руб. в день.

МТС Банк, разумеется, не стал освещать информацию, которая может спугнуть потенциальных клиентов. Речь идет о минимальном платеже, который нужно внести уже через 20 дней после получения выписки. А также о большой комиссии за перевод денег с карты на карту другого банка. Еще, согласно отзывам, опубликованным в Интернете, кредитный лимит очень маленький. Чаще всего это 20 000 – 30 000 руб.

Если Вас заинтересовала кредитная карта МТС Зеро, то Вы можете ознакомиться с доступными способами ее оформления и получения.

Я благодарю Вас за то, что дочитали статью до конца! Если статья Вам понравилась, то поддержите автора лайком. А такжеподписывайтесь на мой канали, если остались вопросы, оставляйте комментарии 🙂