Перевернутый значок Wi-fi на банковской карте – довольно распространенное явление в последние годы. Сегодня им уже никого не удивишь, но еще остались клиенты банков, которые не знают, что значит значок wi-fi на банковской карте.
Что значит значок wi-fi на банковской карте?
Наличие такого знака говорит о том, что карта имеет функцию бесконтактной оплаты без ввода ПИН-кода. Она называется paypass (для карт Mastercard), paywave (для карт VISA) или МИР Pay (для карт МИР).
Бесконтактная оплата – это способ оплаты товаров и услуг, который работает благодаря специальному чипу, передающему и получающему сигнал от терминала без физического контакта с ним или ввода ПИН-кода.
Расстояние работы терминала и карты составляет не более 3-х см. Это значит, что карту нужно прислонить к терминалу на расстоянии не более 3-х см, иначе она не будет считана устройством и бесконтактный платеж не пройдет.
Зачем нужна бесконтактная оплата?
Бесконтактная оплата призвана удовлетворить 2 насущные цели:
- Обезопасить платежи. Безопасность заключается в том, что владельцу карты не нужно доставать пластик из кошелька, вставлять в терминал и вводить ПИН-код. Это значит, что продавец или посторонние люди, стоящие в очереди, не смогут увидеть ПИН-код или реквизиты карты.
- Ускорить и упростить платежи. Бесконтактная оплата происходит за секунды. Вы подносите карту к терминалу и через 1 секунду происходит платеж. Все.
Как работает wi-fi на карте?
Принцип действия прост: клиент подносит карту со знаком wi-fi к считывающему устройству терминала на расстоянии не более 3-х см. В этот момент происходит оплата (списание), как если бы человек вставил карточку в терминал и ввел ПИН-код, подтверждая операцию.
Оплата банковской картой делится на 2 этапа:
- В момент транзакции банк-экваер, который выдал терминал, направляет запрос банку-эмитенту карты об остатке средств по карте, доступных для оплаты чека.
Если ответ положительный, терминал выдает чек об оплате, а банк-эмитент блокирует на счете карты нужную сумму до окончательного подтверждения операции. - Продавец подтверждает операцию и зарезервированные деньги списываются.
Дистанционная оплата без ввода ПИН-кода с помощью банковской карты ограничена по сумме. Так, платеж не должен превышать 1000 рублей. В противном случае продавец попросит оплатить покупки картой с вводом ПИН-кода.
Например, если вы пришли в магазин и набрали продукты на сумму 900 рублей, то на кассе вы можете расплатиться дистанционно, приложив карту к ридеру без ввода ПИН-кода.
Если в другой раз ваша продуктовая корзина перевалила аз 1000 рублей и чек составит 1200 руб., то оплата без ввода ПИН-кода не пройдет. Кассир попросит вас ввести ПИН-код.
Преимущества дистанционной оплаты без ввода ПИН-кода
У банковских карт с функцией paypass, paywave и МИР Pay есть ряд неоспоримых преимуществ перед картами с обязательным вводом ПИН-кода при каждой операции:
- Во-первых, такие карты сохраняют свой вид гораздо дольше. Они меньше портятся, царапаются. Магнитная полоса не истирается. Карта спокойно «доживает» до окончания срока действия.
- Во-вторых, защита персональных данных и денежных средств на карте с дистанционной оплатой гораздо выше. Клиенту не нужно вводить ПИН-код на всеобщем обозрении, где его могут посмотреть другие люди. Клиенту даже не нужно доставать карту из кошелька, достаточно приложить ее к ридеру и произойдет списание.
- Экономия времени. Оплата бесконтактным платежом с помощью банковской карты экономит время вам, продавцу и остальным покупателям, ведь оплата происходит за считанные секунды.
Можно ли списать деньги с карты wi-fi без ведома владельца?
В 99% случаях это исключено. Часто можно услышать басни о том, что с карт со значком wi-fi легко списать деньги с помощью терминала. Например, злоумышленник может взять считывающий терминал и пройтись в час пик в метро, снимая небольшие суммы с карт простых людей дистанционно.
В теории все возможно, но на практике это нереально по нескольким причинам. Во-первых, чтобы произошла оплата, карта должна быть на расстоянии не более 3-х см от ридера. При этом злоумышленник не будет заранее знать, где у того или иного человека находится карта: в кармане штанов, в нагрудном кармане, в сумке и т.д.
Во-вторых, у большинства людей несколько карт в кошельке и все они могут быть с wi-fi. Если поднести сразу несколько карт к ридеру, он не сможет считать ни одну из них, а значит, не сможет списать деньги.
В-третьих, для получения терминала нужны официальные документы, наличие юрлица или ИП. Несколько жалоб от обманутых граждан и «лавочку» быстро прикроют.
Такой вариант может сработать только в случае, если владелец карты ее потеряет, не сразу сообщит о пропаже в банк. В этот момент карточку может найти злоумышленник и воспользоваться ей для безналичной оплаты товаров и услуг в магазинах.
Источник
Источник
И так товарищи, теперь мы добрались и до банковских карт. К нам на портал приходит очень много писем с вопросами о карте с вайфаем – «как она работает», «для чего нужна» и «как ею пользоваться». И так, в первую очередь скажу важную вещь – «это не карта с Wi-Fi!».
Обычно её так называют продавцы в магазинах, которые не разбираются в технологии. Допускается определение – «Банковская карта с бесконтактной оплатой». Называть и приделывать название «WiFi» – просто невежество. Надеюсь, с этим разобрались. Теперь давайте разберёмся как она работает.
NFC
Работа основывается на модуле NFC (Near Field Communication) – этот модуль позволяет передавать небольшую информацию на расстоянии до 10 сантиметров. Передача осуществляется путем индукции магнитного поля. Скажу проще – когда вы подносите карточку к считывающему аппарату, он вызывает магнитный резонанс и считывает определённый код с банковского пластика.
Работает NFC модуля происходит по стандарту ISO/IEC 14443 при этом частота волн 13,56 МГц. Напомню, что Wi-Fi модули работают и передают информацию с помощью радиоволн, а не магнитного резонанса. Также частота варьируется от 2.4 до 5 ГГц. Плюс расстояние передачи пакетов информации может достигаться до несколько километров.
Модули у каждой карточки может отличаться в зависимости от платёжной системы. В нашей стране существуют три самых популярных платежных систем:
- MasterCard – использует технологию PayPass. Также используется на картах типа Maestro.
- Visa – подобная как на МастерКарт, только называется payWave;
- МИР.
У каждой подобной карточки свой модуль, но все они поддерживают стандарт ISO/IEC 14443, о котором я говорил ранее.
Значок и символ Вай-Фай
Теперь многие спросят – «А почему на банковской карте значок Wi-Fi?». Сразу отвечу, что это не совсем знак именно вай-фай. Обычно такие значки лепят, на все беспроводные устройства. Или те аппараты, которые хоть как-то могут передавать информацию без близкого физического участия. Именно поэтому и началась путаница у людей, и они начали называть банковские карточки с «вай-фаем».
Также если вы присмотритесь, на значке карточки нет в центре кружочка или точки. То есть это просто значок волны. На значке Wi-Fi обычно по центру устанавливают точку, которая символизирует антенну. Да и расположены они по-разному.
Как пользоваться бесконтактной банковской картой?
Тут ничего сложного нет, просто подносите свой банковский пластик к устройству считывания. Только предварительно посмотрите, ту ли самую сумму ввел кассир. Очень много случаев, когда кассиры немного не верно вводили сумму покупки, а покупатель уже подносил карту и деньги почти моментально считывались с банковского счёта.
Работает она примерно в таком порядке:
- Клиент банка подносит карту к устройству считывания;
- Устройство посылает магнитные волны;
- Пассивный модуль начинает индуцировать и влияет на волны – тем самым считывающее устройство получает код. В коде кодируется: номер карты, имя владельца, проверочный код для транзакции.
- После этого аппарат отправляет запрос в банк, о списании со банковского счёта определённой суммы.
- Банк отправляет сумму на счёт магазина, где клиент совершил покупку.
Эту сложную схему можно и не запоминать. Покупателю нужно просто поднести карточку и всё – покупка будет совершена. Очень много в письмах я увидел странный вопрос – «Как правильно прикладывать и оплачивать?». Отвечу: нежно, без фанатизма и не сгибайте её, достаточно немного поднести к терминалу любой стороной, пока аппарат не пикнет.
Также можете пользоваться банковским продуктом без участия пластика. Вы можете зарегистрировать карточку в приложении от вашего банка и оплачивать продукты со смартфона. Но нужно, чтобы аналогичный модуль NFC был в телефоне. В противном случае оплатить вы ничего не сможете. Узнать о наличии подобного модуля можно в техническом паспорте устройства. Или вы можете посмотреть характеристики в интернете.
Плюс и минусы
Напомню, что пару лет назад все банки стали переходить на банковские карты с NFC. На самом деле не особо понятно – зачем. Сама технология имеет сомнительные плюсы и достаточно много минусов. При выпуске банковской карты клиент банка дополнительно платит чуть большую сумму за этот модуль.
Начнём, наверное, с преимуществ. Самым главным плюсом является удобство. Теперь не нужно вставлять карточку в мобильный терминал. И достаточно просто поднести пластик. Оплата на кассе проходит быстрее, меньше очереди. Также при оплате на сумму до 1000 рублей не нужно вводить PIN-код, что также увеличивает скорость транзакции.
К сожалению, но на этом плюсы заканчиваются. Далее рассмотрим минусы. Самым главным недостатком является незащищённость таких карт. В крупных городах есть огромное количество мошенников, которые носят с собой мобильные терминалы или более мощные RFID сканеры. Вот вы едите в автобусе или метро в час пик. А мошенник может в сумку или портфель засунуть терминал.
Как вы, наверное, знаете считывание в 999 рублей происходит без ввода ПИН-кода. Если хоть какая-то карточка окажется в диапазоне действия устройства – с неё сразу же спишется сумма. Поймать такого мошенника очень сложно. Плюс, большинство не обращаются в полицию, так как сумма маленькая.
Вторым минусом будет стоимость карточки – она немного выше, чем прошлые продукты. Напомню, что сейчас все банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, Россельхозбанк и т.д. – выпускает продукты только с бесконтактной оплатой.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если у вас таким образом сняли деньги с карты, то вы имеете право обратиться в банк и потребовать возврата средств. Если у вас продукт платёжной системы МИР, то деньги можно вернуть в течение 24 часов с момента транзакции.
Как защитить свои деньги
Чтобы защитить свои средства, нужно закрыть карточку от воздействия любых волн. Это можно сделать с помощью специальных экранированных RFID кошельков. Так что если у вас много банковских карт, то можно задуматься о покупке такого портмоне. Для одной карточки можно купить специальный экранированный чехол, он аналогично будет защищать ваши деньги на карте.
Для особо ленивых – вы можете сделать чехол самостоятельно. Для этого можно вырезать по контуру карты чехольчик. А далее обклеить его фольгой. Смотреться будет не эстетично, зато деньги никто не «упрёт».
Источник
