Поделюсь личным опытом, как один из банков заблокировал мою карту за перевод средств. Сие деяние я сделал, скажем так, как тест.
Тестовый платеж
Банковская карта физического лица обычно привязана к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.
Обслуживание банковской карты может быть приостановлено (карта заблокирована) банком, если в назначении платежа появляется информация, указывающая на коммерческую составляющую платежа, перевода, расчета другому физическому лицу.
Рассмотрим, что же писать в назначении платежа при переводе частному лицу денежных средств.
Итак, еще в 2018 году интернет будоражили слухи о том, что налоговая инспекция будет контролировать все банковские переводы физических лиц. Слухи по своей сути не фейковые и имели под собой основание – Федеральная Налоговая Служба Российской Федерации официально просила Министерство Финансов Российской Федерации расширить полномочия, дать возможность начислять НДФЛ за переводы физических лиц с карты на карту, с оговоркой, что будут взимать налог на переводы, физических лиц, которые гражданин не сможет объяснить и предоставить соответствующие документы.
Благо Министерство Финансов Российской Федерации отказало в данной инициативе, но наши граждане всерьез озадачились безопасностью банковских переводов, и тем, как их уберечь от жадных до народных денег структур. Юридические форумы завалили вопросами. Чем это кончилось, опишу ниже.
Вот и решились мы на эксперимент согласно советам юристов и совершили перевод 2900 рублей.
Что писать в назначении платежа?
Советники насоветовали гражданам в комментариях к назначению платежа указывать фразу «возврат долга».
Обосновали тем, что:
-С лета 2018 года правила взаимного кредитования физлиц изменились, таким образом, в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если размер долга не превышает 10 000 рублей, то составлять и подписывать письменный договор займа не нужно, проверить существование долга невозможно;
-Долговые платежи не облагаются налогом, так как это не доход, соответственно, налоговая не может их проверять.
Вот мы и написали «Возврат долга».
Практический опыт
Но наши банки решили, что у них свои законы, и по односторонней инициативе стали пристально проверять платежи (переводы) граждан с карты на карту, цепляться к комментариям и моментально блокировать банковские карты на свое усмотрение.
Итак, мы перевели участнику нашего теста 2 900 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «Возврат долга».
Банк в какие-то секунды заблокировал перевод и приостановил обслуживание карты (заморозил все деньги на банковской карте, потребовав выслать на электронную почту банка письмо об уточнении назначения платежа и предоставить договор займа или расписку).
Конечно, мы были готовы к такому повороту событий, и по прошествии сорока восьми часов карта была разблокирована, не без скандала по телефону с оператором банка и предоставления каких-либо бумаг. Банк так и не смог дать мотивированный ответ на свои действия.
Эксперимент номер два
В этот раз с другой карты мы перевели, соответственно, другому участнику нашего эксперимента 2 000 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «дарение».
Никаких санкций, блокировок, заморозок со стороны банка не последовало.
На сегодняшний день не все банки в Российской Федерации блокируют платежи с карты на карту физических лиц, а мы рекомендуем в целях безопасности ваших денежных средств и сбережения нервов в комментариях к назначению платежа не указывать «возврат долга».
Самый надежный проверенный нами на практике способ – «Дарение».
В назначении платежа укажите – «Подарок ко дню…» Праздников в мире много, и в любом случае найдется какой-либо в этот день.
По нормам действующего законодательства, деньги могут выступать в качестве предмета дарения. Чтобы передать средства, не всегда нужно иметь подтверждающий документ. Наш случай не требует заключения соответствующего договора, и никакой банк не сможет абсолютно ничего предъявить отправителю. А уж тем более требовать какие-либо подтверждающие документы.
Источник
Тестовый платеж
Банковская карта физического лица обычно привязана к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.
Обслуживание банковской карты может быть приостановлено (карта заблокирована) банком, если в назначении платежа появляется информация, указывающая на коммерческую составляющую платежа, перевода, расчета другому физическому лицу.
Рассмотрим, что же писать в назначении платежа при переводе частному лицу денежных средств.
Итак, еще в 2018 году интернет будоражили слухи о том, что налоговая инспекция будет контролировать все банковские переводы физических лиц. Слухи по своей сути не фейковые и имели под собой основание – Федеральная Налоговая Служба Российской Федерации официально просила Министерство Финансов Российской Федерации расширить полномочия, дать возможность начислять НДФЛ за переводы физических лиц с карты на карту, с оговоркой, что будут взимать налог на переводы, физических лиц, которые гражданин не сможет объяснить и предоставить соответствующие документы.
Благо Министерство Финансов Российской Федерации отказало в данной инициативе, но наши граждане всерьез озадачились безопасностью банковских переводов, и тем, как их уберечь от жадных до народных денег структур. Юридические форумы завалили вопросами. Чем это кончилось, опишу ниже.
Вот и решились мы на эксперимент согласно советам юристов и совершили перевод 2900 рублей.
Что писать в назначении платежа?
Советники насоветовали гражданам в комментариях к назначению платежа указывать фразу «возврат долга».
Обосновали тем, что:
-С лета 2018 года правила взаимного кредитования физлиц изменились, таким образом, в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если размер долга не превышает 10 000 рублей, то составлять и подписывать письменный договор займа не нужно, проверить существование долга невозможно;
-Долговые платежи не облагаются налогом, так как это не доход, соответственно, налоговая не может их проверять.
Вот мы и написали «Возврат долга».
Практический опыт
Но наши банки решили, что у них свои законы, и по односторонней инициативе стали пристально проверять платежи (переводы) граждан с карты на карту, цепляться к комментариям и моментально блокировать банковские карты на свое усмотрение.
Итак, мы перевели участнику нашего теста 2 900 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «Возврат долга».
Банк в какие-то секунды заблокировал перевод и приостановил обслуживание карты (заморозил все деньги на банковской карте, потребовав выслать на электронную почту банка письмо об уточнении назначения платежа и предоставить договор займа или расписку).
Конечно, мы были готовы к такому повороту событий, и по прошествии сорока восьми часов карта была разблокирована, не без скандала по телефону с оператором банка и предоставления каких-либо бумаг. Банк так и не смог дать мотивированный ответ на свои действия.
Эксперимент номер два
В этот раз с другой карты мы перевели, соответственно, другому участнику нашего эксперимента 2 000 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «дарение».
Никаких санкций, блокировок, заморозок со стороны банка не последовало.
На сегодняшний день не все банки в Российской Федерации блокируют платежи с карты на карту физических лиц, а мы рекомендуем в целях безопасности ваших денежных средств и сбережения нервов в комментариях к назначению платежа не указывать «возврат долга».
Самый надежный проверенный нами на практике способ – «Дарение».
В назначении платежа укажите – «Подарок ко дню…» Праздников в мире много, и в любом случае найдется какой-либо в этот день.
По нормам действующего законодательства, деньги могут выступать в качестве предмета дарения. Чтобы передать средства, не всегда нужно иметь подтверждающий документ. Наш случай не требует заключения соответствующего договора, и никакой банк не сможет абсолютно ничего предъявить отправителю. А уж тем более требовать какие-либо подтверждающие документы.
Источник
Законодательство РФ, начиная с нулевых годов, постепенно ужесточает контроль за передвижением финансовых средств внутри страны. В связи с этим физические и юридические лица, совершающие переводы внутри страны, обязаны указывать в платежном поручении «назначение платежа». Таким образом банк и государство идентифицирует, с какой целью совершается транзакция. В качестве назначения можно указать: «Оплата ремонтных услуг», «Оплата подписки на журнал», «Земельный налог» и т.д. в зависимости от ситуации. Подробные инструкции о заполнении поля — в настоящей статье.
Что такое «назначение платежа» в Сбербанке Онлайн?
Работая в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн», пользователь может обнаружить поле «назначение платежа» — что это такое и зачем оно нужно в реквизитах, разумеется, Сбербанк не указывает.
Все достаточно просто: юридические лица могут производить массу операций со своим расчетным счетом. Денежный перевод может быть связан с чем угодно — от обычной оплаты ЖКХ до нелегального отмывания доходов, полученных преступных путем. Сбербанк, в свою очередь, должен полностью следовать законодательству РФ, в т.ч. по части отслеживания незаконных операций.
Именно для этого и нужно заполнять эту строку: банк таким образом идентифицирует цель перевода и законность операции. Все данные вносятся в базу данных Сбербанка, так что при возникновении спорных ситуаций указанное пользователем назначение платежа может значительно упростить расследование.
Таким образом, например, можно снять с себя обвинения в укрывательстве доходов от налогового сбора (это особенно полезно тем физическим лицам, кто сдает квартиру в аренду, не выплачивая при этом государству налог в 13%).
Обязательно ли заполнять графу?
Заполнение соответствующего поля обязательно лишь в том случае, если над окошком для ввода данных стоит красная звездочка. Этот знак — условное обозначение обязательности заполнения. Без указания данных в строке вы просто не сможете перечислить денежные средства, т.к. банк не примет к обработке вашу транзакцию.
Ввод данных должен производиться в обязательном порядке, если перевод совершается:
- Частному лицу в другой банк по реквизитам;
- Другой коммерческой организации;
- На имя благотворительного фонда или иной некоммерческой организации, связанной с благотворительностью;
- В качестве «социального пособия», «субсидии» и т.д., т.е. перевод не связан напрямую с коммерческой деятельностью;
- В счет налогового сбора — но без указания конкретного индекса, напечатанного на квитанции, а по реквизитам ФНС;
- В качестве погашения задолженности перед другими банками, организациями и т.д.
Однако, «красная звездочка» над полем ввода может отсутствовать. В таком случае вам не понадобится ничего писать в графе. Отсутствие обязательности возникает в тех ситуациях, когда вы изначально выбирали направление перевода с ясным назначением платежа: оплата мобильной связи, уплата коммунальных услуг, погашение штрафов ГИББД, переводы между своими счетами и т.д.
Что писать в Сбербанке Онлайн в графе «назначение платежа»
Четкого регламента, как должно быть заполнено поле, нет. Пользователь может вписать те данные, какие он посчитает наиболее важными в характере перевода. Допускается даже некоторое количество опечаток или орфографических ошибок.
Но как минимум два параметра должны быть указаны в обязательном порядке:
- Сведения, идентифицирующие получателя;
- Причины, по которым совершается перевод (например, оплата услуг).
Нужно помнить, что недостаточно информативные сведения могут стать причиной отказа в обслуживании операции. В таком случае повторная попытка отправить деньги через Сбербанк Онлайн станет попросту невозможна — придется идти в банк, писать заявление, составлять новое платежное поручение и т.д.
Сотрудники банка могут даже попросить документальные подтверждения оснований для перевода — например, смета, договор или что-то подобное этому. Поэтому, во избежание бумажной волокиты и потери времени, грамотное и как можно более подробное заполнение поля в первую очередь нужно вам.
Внимание: максимальная длина сообщения — 210 знаков, включая значимые пробелы и символы. Система просто не даст ввести в графу текст, превышающий по длине это значение.
При переводе денег другому человеку внутри Сбербанка
Чаще всего вопрос «что писать в назначении платежа» возникает при переводе частному лицу. Ведь это самая, можно сказать, спорная категория — обычный перевод другому человеку не в счет каких-либо услуг, задолженностей и прочего.
Писать нужно исходя из того, кем вам приходится этот человек. Если он является вашим родственником, особенно первой или второй категории (родители, дети, братья/сестры), так и напишите: «Частный неторговый перевод».
Если же перевод осуществляется на имя человека, который не приходится вам родственником, лучше спросить его самого, стоит ли указывать назначение платежа. Если вы рассчитываетесь за какую-либо услугу, при этом получатель официально зарегистрировал свою коммерческую деятельность, впишите: «Частный коммерческий перевод».
Однако, многие индивидуальные предприниматели в России не регистрируют свою деятельность, чтобы не направлять в ФНС существенные налоговые отчисления. Тогда в графе можно ничего не указывать, если вы отправляете меньше 25 000 рублей, если перевод более крупный, укажите: «Частный некоммерческий перевод».
Важно: в соответствии с Федеральным Законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем», банки имеют право самостоятельно проводить проверки по факту законности транзакций. В связи с этим, мы категорически не рекомендуем переводить больше 25 000 рублей без какого-либо сопутствующего сообщения — ваш платеж и соответствующие ему счета будут скорее всего заблокированы. При относительно крупных переводах лучше указывать назначение платежа.
При оплате ЖКХ и других услуг
Если пользователь оплачивает услуги ЖКХ, штрафы ГИББД и совершает другие переводы, чьи шаблоны уже присутствуют в Сбербанке Онлайн — ничего указывать не нужно. Назначение платежа ясно из выбранного адресата перевода.
Все значительно осложняется, если вы направляете деньги какой-либо коммерческой организации в счет купленных товаров и/или услуг. Понадобится кратко указать:
- Наименование услуги, за которую вы переводите деньги;
- Название и номер документа, регламентирующего сделку (чаще всего — договор);
- Период оказания услуги.
Если правильно и емко «комплектовать» сообщение, установленного ограничения в 210 знаков более чем хватает для передачи главной информации.
Пример текста в назначении платежа: «Оплата ремонтных работ с 12.10.2017 по 20.12.2018 по договору №332».
При оплате налогов
Вам нет надобности спрашивать, что писать в графе «назначение платежа» при переводе денег Федеральной Налоговой Службе, если вы используете заранее установленный номер платежа по квитанции. В данном случае заполнение графы является необязательной процедурой.
Однако, вы обязаны указать назначение, если перечисляете деньги по произвольным реквизитам. Много писать не придется — нужно лишь обозначить конкретный вид налогового отчисления. Если вы перечисляете налоги за владение недвижимостью, напишите: «Земельный налог» или «Налог на имущество».
Если вы вносите деньги за пользование транспортом, напишите «Транспортный налог» и т.д. Какую бы причину вы бы ни указали, Сбербанк крайне редко проверяет основания для перечисления — как правило, платеж принимается практически без рассмотрения.
При переводе в другой банк
В данном случае особенно важно внимательно заполнить поле, т.к. Сбербанк Онлайн автоматически взимает комиссию за перевод в другой банк — и при возвращении платежа комиссионный сбор никто возвращать не станет.
Вписать в графу можно те данные, что вы посчитаете нужным. Можно написать «некоммерческий частный перевод», «оплата ремонтных услуг» и прочее из других пунктов настоящей статьи.
Но если вы не уверены, стоит ли уточнять назначение платежа — например, потому, что ваш контрагент официально не зарегистрировал свою деятельность, — введите в графу номер лицевого счета получателя. Банку этого достаточно для обработки транзакции. Это может выглядеть, например, так: «Оплата по счету №ХХХ».
При переводе на свой счет
Если вы переводите деньги внутри системы Сбербанка — т.е. совершаете транзакцию между своими счетами — не понадобится ничего указывать. Система даже не поставит в поле «Назначение платежа» условие обязательности заполнения, благодаря чему вы сможете оставить поле пустым.
Если вы переводите большие суммы (от 50 000 рублей) или ваш собственный счет, на который вы перечисляете деньги, находится в другом банке, в назначении платежа лучше написать: «Перевод собственных денежных средств». Сотрудники банка проверят, на кого были открыты счета: если ФИО, год рождения и прочие данные совпадают с вашими, запрос без каких-либо проблем обработают.
Коды услуг
Удобство QR-кода заключается в том, что вам не нужно самостоятельно искать получателя. Если не сканировать штрих-код, вам придется:
- Через сайт «Сбербанк Онлайн» вводить вручную наименование компании-получателя в поисковую строку. Это требует времени, т.к. среди предложенных вариантов не сразу удается найти того самого поставщика услуг. Кроме того, поиск нередко не находит нужного получателя;
- Пользоваться шаблонами оплаты. Минус способа заключается в том, что вы не сможете таким образом перевести деньги по произвольным реквизитам. В системе реализованы шаблоны только на оплату мобильной связи, штрафов ГИББД, оплату ЖКХ и прочих услуг.
С помощью QR-кода все эти проблемы можно решить. Воспользуйтесь мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» и отсканируйте штрих-код квадратной формы: система мгновенно и самостоятельно найдет счета поставщика.
Если получатель вложил в QR-код и другие данные (размер и назначение, номер корреспондентского счета и т.д.), то вам и вовсе не придется заполнять остальные графы — только внести денежные средства на счет получателя по готовой форме.
В каком случае поле выдает ошибку и что делать в такой ситуации?
Поле может выдавать ошибку только в двух случаях:
- Если над графой стоит красная звездочка, означающая обязательность заполнения, но при этом вы ничего не вписали в поле;
- Если вы превысили лимит в 210 знаков, включая значимые пробелы.
Соответственно, в первом случае вам нужно указать назначение платежа: воспользуйтесь инструкциями в настоящей статье, чтобы правильно сформировать платежное поручение. Во втором случае сократите текст до требуемых размеров. Как правило, банк без проблем принимает короткие сообщения по типу: «Налог на имущество», «Оплата услуг частного репетитора», «Оплата по счету №ХХХ» и т.д. Поэтому не бойтесь писать кратко — крайне маловероятно, что из-за этого банк вернет обратно платежное поручение.
Во всех остальных ситуациях поле не выдаст ошибку, а операция будет принята к обработке, несмотря на возможные опечатки, ошибки и прочее. Если вы уже отправили платежку, а затем спустя время обнаружили в назначении ошибки, срочно свяжитесь с колл-центром Сбербанка по номеру 8 800-555-5550, сообщите оператору о сложившейся ситуации. Пока платежное поручение находится в обработке, сотрудник колл-центра имеет право аннулировать запрос — в таком случае вам просто понадобится сформировать новый документ.
Вывод
Назначение в платежном поручении — это краткое резюме по поводу того, с какой целью вы отправляете деньги. Поле должно быть заполнено в обязательном порядке, если над ним находится значок в виде «красной звездочки». В качестве назначения принимаются тексты подобного рода: «оплата ремонтных услуг», «оплата по счету №ХХХ», «земельный налог» и т.д. Главное при заполнении графы — помнить, что системой установлено ограничение в 210 знаков. В связи с этим заполнять поле нужно с определенной лаконичностью.
Источник
