Открытие потребительского займа ведет только к временному решению проблем, зависимости от работы и многих других факторов. Видя рекламу на улице об очередном льготном кредите от Приватбанка, зачастую люди не понимают, что сняв однажды деньги с кредитки, попадают в кабалу, из которой потом крайне сложно выбраться. По статистике Украины занимает первое место по просроченным займ.
- Многих интересуют вопросы, что будет,если не платить кредит3 года в Украине?
- Может ли человек лишиться имущества, если не заплатит кредит?
- Как погасить долг с наименьшими затратами?
Что будет, если не платить кредит 3 года в Украине?
Адвокаты предлагают несколько путей решения проблемы, которые можно выбрать для облегчения решения вопроса. Договаривайтесь с банком. Приватбанк может предложить следующие пути решения:
- Реструктуризация долга. Ваш процент фиксируется, однако период выплаты долга продлевается. Есть нюанс. Часть суммы придется заплатить сразу.
- Дисконт.
- Перекрытие старой задолженности, новым займом.
- Продажа части имущества.
Если есть возможность плачивать долг, делайте это. Если средств не хватает, рекомендуется вступить в переговоры с банком по поводу оплаты. Согласно Гражданскому кодексу Украины у вас с банком действуют добровольные отношения. В зависимости успешности ваших переговоров кредитор может уступить часть долга.
Как не платить проценты по просроченному кредиту?
Если вы выгодно договорились с банком, тогда ждите от него гарантийное письмо, где прописаны новые условия выплаты задолженности. После оплаты долга, банком выдается письмо, в котором написано, что к вам, как к должнику, больше претензий нет. Менее вероятно, но возможно, что вам могут и простить небольшой потребительский займ. К примеру, по потребительским займам банк заведомо закладывает высокий процент невозвращенных долгов.
Как погасить кредит если нет денег?
Если вы не можете выплачивать долг на карту, тогда приготовьтесь обороняться исходя из своих гражданских прав. В судебном порядке вы можете настаивать на незаконности начисления неустойки. Признайте законными только займовое тело и начисленные к нему проценты. Выстраивайте свою защиту, упоминая, что были в особом психическом состоянии на момент оформления займа.
Если у вас большой размер долга, то согласно ст 18 Закона о защите прав потребителей» вы имеете право требовать уменьшения задолженности и компенсации 50% долга. Все методы давления со стороны банка (угрозы, письма, звонки) незаконны.
Согласно закону, банк только может отправить письменное уведомление о наличие долга у заемщика и необходимости его ближайшее время оплатить. После этого банк может подать иск на вас в суд. Судебные разбирательства не всегда выгодны банку, поэтому судебным спором решается вопрос, если по-другому заемщик не исполняет свои прямые обязательства.
Что может исполнительная служба если после суда:
- арестовать квартиру, дом или другое имущество;
- арестовать официальные доходы (каждый месяц с вашей зарплаты будет взыскиваться сумма 20% от общего дохода, пока долг не будет оплачен);
- арестовать счета ФОП.
Положительная сторона любого удовлетворения иска заключается в том, что проценты больше не набегают. Вы просто каждый месяц выплачиваете долг, который уменьшается на сумму погашения.
Как не платить кредит ? Рекомендации юристов.
Если тело залогового займа крупное, могут арестовать и конфисковать квартиру. Если тело займа было небольшим, то квартиру не заберут, а вот автомобиль или мотоцикл могут.
Поэтому перед тем, как на вас подадут в суд, постарайтесь быстро переписать имущество на родственников или знакомых, которым вы доверяете. Еще одним решением с квартирой, прописка детей по этому адресу. Если в квартире, находящейся под залогом, прописаны дети, то банк его уже не заберет.
Что будет, если не платить кредит Приватбанку?
Если у вас потребительский долг, тогда портфель с вашим долгом могут передать факторинговой компании. Стандартный сценарий, который развивается, звонки должникам, родственникам, знакомым, сотрудникам. Такие звонки могут нести вежливый характер с напоминанием о долге или же заканчиваться хамством, и угрозами тюрьмы, физической расправы. Для начала уточните у сотрудников Привата, передавали ли они право переуступки долга факторинговой компании за небольшую сумму денег. Если такая переуступка права была, попросите переслать вам копию договора о передаче права.
Дальше вы можете договориться с факторинговой компанией и заплатить им небольшую сумму. Они согласятся на небольшую сумму средств. После этого они отстанут от вас.
Советуем не оформлять кредиты! Если вы решились, смотрите рейтинг кредитных организаций! Где описаны все скрытые условия банков и МФО.
Читайте еще:
Плохая кредитная история. Советы.
Звонят коллекторы. Что делать?
Как погасить кредит в Приватбанке?
Какую оценку вы поставите посту?
Нажмите звезду чтобы оценить
Средний рейтинг 4.4 / 5. Подсчет голосов: 84
Источник
Развитие кредитования в Украине идет семимильными шагами, и это касается всех его разновидностей – от потребительских займов на небольшую покупку до ипотек и ссуд на развитие бизнеса. Пользователь имеет возможность выбирать, обратиться ли в крупный государственный банк или взять кредит онлайн в частной микрофинансовой организации. Основные условия предоставления займа везде одинаковы – в первую очередь необходимо подтвердить свою личность. Чем крупнее сумма, тем больше пакет документов, а в отдельных случаях понадобится залог или поручитель.
Еще одна общая черта – в независимости от размера займа и организации, которая его предоставила, выполнение условий договора и возвращение кредита должны быть приоритетными задачами для каждого заемщика.
Бробанк.уа решил разобраться, почему растет общий процент неуплаты кредитов, какими правами обладает банк, и чем грозит заемщику невозврат средств.
Почему возникает невыплата кредита
Для кредитующей организации предоставление любого вида займа всегда чревато рисками и осложнениями. Отсюда проистекает необходимость в тщательной проверке заемщика на предмет благонадежности и финансовой состоятельности, а также в скрупулезно разработанной системы штрафных санкций. Тем не менее, застраховать себя на сто процентов от неуплаты кредитов банки не могут и постоянно вынуждены сталкиваться с недобросовестными клиентами.
Заемщики, нарушающие договоренности с банком и не возвращающие ссуду, делятся на две группы.
- Злостный неплательщик. Такой клиент, как правило, оформляет несколько кредитов в разных банковских учреждениях и даже не думает их погашать. Он может скрываться, не выходить на связь с кредиторами, игнорировать предупреждающие письма и телефонные звонки, не открывать дверь сотрудникам банка или коллекторам. Нередки смена телефонного номера или места жительства. Подобный механизм поведения на некоторое время отсрочит наступление штрафных санкций, но не отменит их совсем. Финансовые организации всегда находят способ вернуть свои средства и урезонить нерадивого клиента. Как следствие, основательно пострадает кредитная история, невозврат даже одного-единственного кредита способен негативно повлиять на будущие перспективы сотрудничества с банками.
- Вынужденный неплательщик. Человек, столкнувшийся с непредвиденными жизненными обстоятельствами, которые препятствуют своевременному погашению займа. Об уважительных причинах неуплаты по кредиту (болезнь, несчастный случай, смерть кого-либо из близких, непредвиденная задержка заработной платы и пр.) в обязательном порядке необходимо проинформировать финучреждение. В большинстве случаев банк пойдет навстречу и предложит варианты решения проблемы. Умалчивание затруднений не пойдет на пользу – вы переместитесь в разряд злостных неплательщиков со всеми вытекающими обстоятельствами.
Последствия невозврата кредита
При оформлении займа банки информируют клиентов о том, что штрафы начисляются после 10 дней просрочки, а еще спустя 5 суток дело передается в суд. На практике же кредитующие организации Украины предпочитают добиваться возвращения средств своими силами, оставляя судебные разбирательства как крайний случай.
Незначительный срок просрочки (10-14 дней от даты платежа, указанной в договоре), грозит заемщику следующими санкциями:
- штраф – фиксированная разовая сумма;
- пеня – ежедневные процентные начисления, которые зависят от суммы самой просрочки.
Методы воздействия на клиента и финансовые санкции, не прописанные в кредитном договоре, можно считать незаконными. Например, появление неизвестных неустоек, процентов, начисляемых повторно, а также неправомерных штрафов, нарушает статью 61 Конституции Украины.
Неуплата по кредиту более 14 дней переводит должника в сферу влияния внутренней службы взыскания банка. Методы их работы – бесконечные напоминания, телефонные звонки, письма с требованиями вернуть долг, личные встречи. На данном этапе стоит начать переговоры с целью изменений сроков оплаты. Постарайтесь найти возможность вносить оплату раз в 3-14 дней, сейчас главное – не лишиться доверия банка.
Самым неприятным последствием невозврата кредита является передача дела в суд. Для клиента в этой ситуации еще не все потеряно, если правильно выстроить линию поведения:
- на этапе досудебного разбирательства нужно продолжать вести диалог с банком, можно прийти к взаимовыгодному результату, поскольку суды для кредитора также невыгодны и нежелательны;
- защитить свои интересы в суде можно, если твердо знать свои права и заручиться поддержкой квалифицированного юриста;
- судебное решение в пользу банка имеет свой плюс – сумма долга фиксируется, и вам не придется платить больше;
- заемщик имеет полное право оспорить решение суда, подать апелляцию или встречный иск, если считает, что имело место нарушение его гражданских прав.
Кроме того, кредитная организация вынуждена будет пойти на определенные уступки, например, частично списать кредит, если выяснится, что клиенту действительно нечем платить.
Права банка при неуплате кредита
Действия кредитора в отношении неплательщика варьируются в зависимости от вида займа.
- Ипотека. Финансовая организация вправе выселить жильцов из помещения, переданного в ипотеку, без судебного решения. Условия договора предусматривают обращение взыскания и подтверждаются статьей 40 «Об ипотеке» Закона Украины.
- Залоговый кредит. Взыскание имущества производится государственной исполнительной службой исключительно по решению суда, и продается оно на аукционе, как правило, по заниженной цене. Вырученные средства идут на погашение долга. Излишек денег возвращается заемщику, а при нехватке – взыскание переходит на прочее имущество.
- Автокредит. Автомобиль считается залоговым имуществом и является собственностью банка вплоть до выполнения кредитных обязательств. При этом клиент может свободно использовать машину по назначению, но не вправе считать ее своей. Невыплата автокредита грозит изъятием на законных правах транспортного средства, а ответственность может быть как гражданско-правовой, так и уголовной.
- Потребительский кредит. Невозврат мелких потребительских ссуд, как правило, не угрожает неплательщику судебными разбирательствами. Банковской организации проще и дешевле просто списать со своего резерва мелкий проблемный кредит, предварительно испробовав все традиционные методы взыскания.
Взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируются в Украине законом «О банках и банковской деятельности» и Уголовным кодексом. Расценивать как незаконные можно следующие действия со стороны финучреждения:
- угрозы, переход на личности;
- попытка конфискации имущества без судебного решения;
- шантаж со стороны третьих лиц;
- неправомочное начисление штрафа и пени.
Как решить проблему с невозвратом кредита
Если просрочки избежать не удалось, и нет возможности вернуть всю сумму, можно выбрать один из доступных способов погашения займа.
- Проведение реструктуризации.
- Рефинансирование кредита.
- Перекрытие долга другим, более выгодным, займом.
- Кредит в МФО.
Последний вариант, как показывает практика, является наиболее удобным и быстрым. Особенно выгоден в ситуации, когда вы ожидаете скорых финансовых поступлений (зарплата, денежный перевод и т. д.), с помощью которых можно погасить займ в кратчайшие сроки. В Украине хорошо зарекомендовали себя такие МФО, как: Moneyveo, Dinero, Alex Сredit, Євро Гроші, MyCredit и пр.
Источник
В сегодняшней статье мы ответим на вопрос волнующий многих заемщиков – что будет, если перестать платить кредиты? Какие могут быть последствия, и что конкретно может сделать кредитор, если вы несколько лет не будете выплачивать кредит?
Кредитор будет напоминать о долге звонками и SMS сообщениями
Как только вы перестаете отдавать кредит у вас возникает просрочка по кредиту, банки для того чтобы вы продолжили платить по кредиту начинают вам слать SMS сообщения и напоминать о том что у вас возникла просрочка. Либо еще дополнительно подключается колл-центр, и сотрудники этого центра звонят и говорят что у вас просрочка, спрашивают, по какой причине, и когда вы заплатите. Это может длиться месяц 2-3, после этого просроченный долг, передаётся в отдел взыскания и уже совсем другие сотрудники начинают уже более настойчиво требовать, звонить, напоминать и призывать вас к оплате своих кредитных обязательств.
Банк может продать ваш долг коллекторам
Что будет если я не плачу кредит и дальше? Если заемщик не платит, и продолжает не платить, либо вносит какую-то меньшую сумму, также проходят какой-то период, возможно, это месяц, 5-7 или даже год, в зависимости от конкретного банка и от его внутреннего регламента, далее долг может быть продан коллекторам. Это финансовые организации, которые специализируются на взыскание долгов, у них есть определенные схемы и определенный алгоритм работы. После чего уже они начинают взаимодействие с должником. Также начинаются звонки, сообщения, в некоторых случаях они могут выезжать по месту жительства или по месту работы, иногда звонят родственникам и знакомым и так далее.
Нет желания все читать? Смотрите видео:
✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94
Банк может подать в суд
Если не вернуть долг и дальше продолжать игнорировать требования банка тогда банк может подать исковое заявление в суд и суд вынесет решение, после чего банк получает исполнительный документ и передает его в исполнительную службу. Соответственно исполнительная служба начинает исполнительное производство, а также направляет постановление о том, что возбуждено производство и требует уже на основании Закона Украины «Об исполнительном производстве» погасить задолженность перед кредитором.
А если у вас есть какое-либо имущество, счета, активы исполнительная служба может наложить на них арест и выехать по месту жительства и описать имущество. Но если у вас нет никакого имущества либо вы переоформите это имущество на родственников или у вас нет никакого официального дохода то и сделать, по сути, они ничего не смогут.
Какое-то время исполнительное производство может активно вестись, а потом оно будет приостановлено, либо закрыто по тем или иным причинам или основанием.
Если же у вас есть официальный доход, то с вашего официального дохода могут высчитывать до 50%. Если же у вас нет официального дохода, тогда значит и удерживать с вас ничего.
Что касается переоформления автомобиля или другого имущества на другого человека, то эти сделки купли-продажи могут быть оспорены. Поэтому здесь стоит подумать, что есть определенные риски и стоит ли вам это имущество сейчас продавать.
Исполнительная служба частная или государственная какое-то время будет активно вести исполнительное производство, звонить вам, приглашать, направлять различные постановления и письма. Проходит определенный период и дальше, если никакого взыскания с вас не было осуществлено, на этом этапе к работе также могут подключиться коллекторы.
Банк может продать долг коллекторам за какую-то небольшую сумму и уже коллекторы подключается к работе, и начинают уже более профессионально требовать с вас выплаты долга. Звонить, писать, а иногда даже выезжать. Вкратце это будет выглядеть таким образом.
Что делать, если нечем платить кредит банку?
Как можно не платить кредит в Украине законно? Самый простой выход это – банкротство физического лица, этот вариант позволяет списать абсолютно все долги. Но это дорогая и долгая процедура, которая подходит не всем.
Многие заемщики банков, кто имеет проблемные кредиты, в отзывах и на форумах описывают такой вариант решения. Они перестают платить, но и из официального дохода ежемесячно начинают откладывать какую-то сумму, чтобы потом путем переговоров с банком, списать проценты и закрыть долг с дисконтом. Но это схема хорошо работает, когда у вас небольшое количество кредитов.
Но взять кредит и не платить, не выйдет, в любом случае долг нужно будет возвращать. Если вы не знаете, как найти выход самостоятельно обращайтесь за консультацией к юристам.
Советуем посмотреть отзывы заемщиков которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.
Мы не рекомендуем оформлять кредиты! Если вы решились, смотрите рейтинг кредитных организаций по версии Юридического Объединения Головко и Партнёры!
✅ Для записи на консультацию адвоката, и получения помощи:
1. Списания от 30% до 90% кредита
2. Защите от коллекторов
3. Снятию ареста с имущества
И другим вопросам
➡ Жмите по номеру: (067) 490 96 94
Читайте также
Как решить проблему с Микрозаймами в Украине?
Рефинансирование кредита в Украине. Новая петля на шею
Где взять деньги на погашение Кредита?
Источник
22-06-2019
22-06-2019
Прежде чем взять кредит мы рекомендуем вам внимательно изучить и соблюдать условия договора, на который вы соглашаетесь. Нарушение его требований может привести к негативным финансовым последствиям и повлиять на вашу кредитную историю. Информация о задержках или невыплатах кредитов, представленных в Бюро кредитных историй, может еще больше ограничить ваши шансы на получение кредита во всех финансовых учреждениях.
Если же кредит уже просрочен, и банк начинает требовать возврат долга, важно знать, какие могут быть последствия, поскольку, довольно часто коллекторы «пугают» вымышленными, а не реальными последствиями, поэтому проблема вполне актуальна.
Если по какой-либо причине вы пропустили платеж, то должны понимать, что несете за это ответственность. Платежи должны производиться ежемесячно и четко оплачиваться в течение оговоренного срока. Производить платежи, так как вам заблагорассудится — нельзя. Это нарушение кредитного договора. Но, учтите, что последствия могут быть предусмотрены только договором и законом. Любое другое действие, которым сотрудники кредитора пытаются шантажировать, является незаконными. Возможные санкции:
- Штраф — фиксированная сумма.
- Штрафы — пропорциональные изменения суммы просрочки.
- Запрет на получение средств в том же банке в будущем (обычно это кредитные линии на кредитных картах).
- Судебные разбирательства по аресту и продаже имущества (вместе с должником и / или гарантом).
- Получение права собственности банка на залог.
Неуплата кредита — ответственность
У всех банков есть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредитов, причем они довольно типичны. На небольшую сумму потребительского кредита в большинстве случаев налагаются штрафы и пени, по ипотечным кредитам — арест и продажа имущества, а по обеспеченным договорам могут быть предъявлены требования к гаранту. В случае невыплаченных ссуд банковские действия, не указанные в соглашении, не могут считаться законными. Так если произошла передача данных о задолженности коллекторам на их «пустые» угрозы можно не реагировать.
Если пропустили один платеж, какой штраф вы заплатите? Конечно, кредитор не пойдет в суд, потому что пропущен один платеж. В зависимости от организации внутреннего процесса: обычно следует ожидать звонки, письма, штрафы и пени. Оплату конечно лучше не задерживать, не «уничтожая» таким образом кредитную историю.
Если вовремя не оплачен ежемесячный платеж
Последствия невыплаты кредита могут не распространяться на должников, которые смогут договориться с кредитором и найти решение, например, при досудебном разбирательстве. Когда заемщик платит за что-то (на этапе предварительного судебного разбирательства, даже если платежи небольшие, но стабильные), банку всегда так проще и дешевле.
Что могут сделать банки?
Все методы сбора, указанные в договоре или предусмотренные действующим законодательством — разрешены. Однако не выплата кредита не может закончиться санкциями. Если вы сможете договориться с заемщиком, то сумеете их избежать. На досудебном этапе банк имеет право звонить, отправлять текстовые сообщения, письма и даже приходить. Также есть право связаться с 3-мя людьми (не разглашая банковскую тайну), чтобы проинформировать клиентов о том, что им необходимо связаться с кредитором.
На что банковские учреждения не имеют право
Невыплата ссуды не может быть основанием для незаконного поведения: угроз клиентам, разглашения личной информации, к примеру, сообщения 3-м людям о сумме долга и требований вернуть их. Также нет законного права выезжать домой к клиенту и забирать имущество, взимать штрафы и пени, не предусмотренные соглашением.
Дошло до коллекторов
При общении с коллекторами – важно не стать «жертвой» продолжающихся манипуляций. Основные правила — согласитесь на оплату (без обязательств превышать ваш платеж). Платежи предпочтительны каждые 3-14 дней, так как именно на этот срок многие коллекторы часто дают отсрочку.
Также важно не «вестись» на провокации, не быть грубым, не вешать трубку, т.к. звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет достигнут какой-либо компромисс. Блокировка или изменение номера не имеет смысла, поскольку, текущий номер будет быстро найден. Не оплачивать по своим обязательствам — не вариант. Потеря доверия не стоит того, если на текущий момент вы в состоянии платить незначительную сумму лучше это сделать.
Дело отправляют в суд
Если вы согласны с суммой долга, вам не нужно появляться в суде. Если нет, пожалуйста, представьте свой расчет в суде, подтвердив его квитанциями и оспорите довод истца. Даже если вы не участвуете в заседании, суд может принять заочное решение в пользу заявителя в случае его отсутствия и исполнить его, и дело будет передано в исполнительный орган.
Только исполнители имеют законное право описывать, опечатывать и конфисковывать имущество, а затем продавать его на открытых аукционах. Допустима конфискация: заработной платы и стипендий, банковских счетов, вкладов, автомобилей, домов, квартир, электроприборов. В то же время постановление украинского правительства предусматривает перечень активов, которые не могут быть арестованы. Если имущество приобреталось в браке, конфисковать могут половину.
Согласно Гражданско-процессуальному Кодексу, суд не может рассматривать дело более 2 месяцев, но на самом деле пересмотр может длиться несколько лет. В случаях, когда необходимо предоставить доказательства (время для получения доказательств), вызвать свидетелей и т.д. Стороны могут инициировать перенос судебного заседания путем подачи ходатайства. В одном случае они могут намеренно затягивать дело, в другом — действительно из необходимости.
Как предотвратить последствия неуплаты кредита и решить проблему?
Когда существует просрочка, важно знать, как погасить кредит. Решение может быть разным:
Последний вариант — самый выгодный, доступный и быстрый. Онлайн-услуги стали очень популярны в Украине, потому что они предлагают более выгодные условия, чем банки, и почти никогда не отказываются от выдачи средств. К тому же большинство из них работает по принципу 24/7.
Вы можете получить кредит без подтверждения дохода, например, в Alex Credit. Максимальная сумма, выдаваемая новым клиентам – 3 000 грн, повторная — до 10 000 грн. Чтобы занять деньги в интернете, потребуется всего 10 минут, после чего средства будут автоматически зачислены на карту. Сервис предлагает льготные условия и программы лояльности (скидка до 30%).
Чтобы получить деньги на карту, просто заполните форму заявки, указав полное имя, номер карты и номер мобильного телефона. Средства выдаются не только для погашения задолженности, но и на любые цели: для обучения, лечения, оплаты, поездок, ремонта оборудования или покупки нового.
Источник
