Безналичная система расчетов становится все популярнее с каждым днем. Оплачивать покупки таким способом максимально просто, но когда возникает необходимость вернуть товар в магазин, потребитель может столкнуться с некоторыми трудностями, особенно если приобретение было сделано на кредитные средства.
Возможен ли возврат на кредитную карту
Обычно деньги возвращаются на карточку, с которой они были списаны. Если кредитка была утеряна или у нее истек срок действия, нужно написать заявление с просьбой перевести финансы на другой счет.
Важно! Заявку на оформление возврата денежных средств может оформить только владелец кредитки. Заявление, подписанное сторонним лицом, банк не примет.
Многие потребители пользуются для оплаты покупок кредитной картой Сбербанка. В этом случае возврат денежных средств осуществляется без проблем, в течение положенного срока. Удобно, что у этой финансовой организации много офисов. В них можно обратиться для внесения минимального платежа по кредиту. Это позволит избежать начисления комиссии за период отсутствия на карте денежных средств.
Некоторых покупателей не устраивает, что необходимо ждать, пока средства вернутся на счет. В этом случае клиенты требуют вернуть им потраченную сумму наличными. Такой вариант противоречит законодательству и расценивается представителями налоговых органов как незаконное обналичивание финансов. На магазин, решивший произвести такую операцию, накладывается штраф, поэтому продавец, знающий закон, не будет рисковать.
Процесс возврата товара
Вернуть деньги за купленный товар можно в следующих случаях:
- С момента покупки прошло не более 14 дней. В этот период можно вернуть вещь, сохранившую свой первоначальный вид, без объяснения причин (п.1 Ст. 25 Право потребителя на обмен товара надлежащего качества).
- Изделие имеет брак. Если повреждение произошло по вине покупателя, осуществить возврат нельзя.
- После нескольких гарантийных ремонтов товар не стал нормально работать. В этом случае не стоит дожидаться срока окончания гарантии.
К возвращаемому товару необходимо приложить чек или другой документ, подтверждающий оплату. Все заводские бирки изделия, а также инструкции и гарантийные талоны должны быть сохранены.
Внимание! Утрата чека или квитанции – это не повод для отказа в возврате финансов. При необходимости в качестве доказательств могут быть использованы показания свидетелей или записи с видеокамер.
Как происходит возврат денег за покупку
Если возврат происходит в день покупки, достаточно просто отменить платежную операцию. В последующие дни необходимо следовать такому алгоритму:
- Обратиться в тот магазин, где был приобретен товар с документом, удостоверяющим личность и кредитной картой.
- Попросить бланк заявления на возврат денежных средств и внести в него все необходимые данные: ФИО, потраченную сумму, список приложенных документов. Обязательно нужно указать причину обращения, например, не устроил размер, качество и т. д. К заявлению следует приложить копию паспорта.
- Продавец принимает заявление, проверяет, правильно ли оно заполнено.
- Деньги можно вернуть только на тот счет, с которого они были сняты. Для этого сотрудник магазина вставляет пластиковую карту в терминал, проводит по ней необходимые операции и возвращает её владельцу вместе с чеком о возврате.
Важно! Необходимо заполнять заявку на возврат средств максимально внимательно. В случае ошибки перевода ждать компенсации придется значительно дольше, до нескольких месяцев.
Сроки возврата денег на кредитную карту
Как правило, коммерческие подразделения довольно быстро возвращают деньги на карту, а государственные организации, например Сбербанк, могут завершить эту операцию только через 30 дней. В редких случаях ждать приходится еще дольше. Максимально допустимый срок — 40 дней, но на практике после поступления информации в банк деньги возвращаются на карту в течение 3 дней.
В случае задержки обработки заявления ответственность ложится на магазин, который обязан выплатить покупателю неустойку. Если данные уже переданы в банк, вопрос возврата следует решать с финансовой организацией.
Внимание! Если смартфон или другая техника требует проведения экспертизы, срок возврата средств может быть увеличен.
Покупатель, осуществляющий возврат в день совершения покупки, может быть уверен, что финансы поступят на счет в ближайшее время. Обычно перевод совершается в течение часа и лишь иногда задерживается на три дня.
Кто будет платить за операцию
Когда покупатель расплачивается дебетовой картой или наличными, он приобретает вещь за свой счет. Но в случае с кредитной картой дела обстоят иначе – совершение покупки обеспечивает банк, а за эту услугу приходится платить установленную комиссию.
Если средства будут возвращены в течение льготного периода кредитования, переплаты удастся избежать. В противном случае комиссионное вознаграждение банку придется перечислять держателю карты.
Что делать, если деньги не вернули
Если магазин намеренно замедляет процедуру возврата, покупатель может обратиться в Роспотребнадзор с требованием компенсировать убытки. Просрочка, в которой виноваты сотрудники банка – основание для написания официальной жалобы в финансовую организацию.
Возврат финансов на кредитную карту – несложная, но не самая быстрая операция. Согласно закону, покупатель должен получить свои деньги в течение 40 дней, но чаще всего на возврат требуется меньше времени.
Источник
Карточки — вещь удобная, но помимо удобств их использование вместо наличных создает определенные проблемы. Одна из них — возврат денег за сданный товар, купленный по банковской карте. А если карта кредитная, дополнительно возникают проблемы уплаты процентов и штрафов. Кто должен их платить, пока кредит не вернулся на карту, за какой срок деньги должны быть возвращены, кто и как их возвращает и что делать, если средства на картсчет так и не поступили? На все эти вопросы отвечают банкиры.
Для начала пример из жизни. В конце июля Юля С. приобрела пару обуви по кредитной карте банка — российской «дочки» известного западного кредитного учреждения. Придя домой, она обнаружила брак и на следующий день вернула обувь в магазин. Наличными деньги не выдали, а прокатили «пластик» через терминал и выдали соответствующий чек об оплате. При этом предупредили, что деньги придут на счет в течение месяца. Прождав месяц и ничего не получив, женщина пошла разбираться в магазин. Там посоветовали искать правду в своем банке. Юля поступила хитрее. Она сначала отправилась в банк, обслуживающий магазин. Там сказали, что деньги перевели на следующий день после выдачи чека-возврата, и дали соответствующую справку, но «свой» банк этих денег «не видел» и заставил писать официальное заявление. Правда, обещал дать ответ через 10 дней, но и через месяц никакого ответа она так не дождалась. На все звонки и вопросы ей отвечали, что денег еще не нашли, а расследование будет длиться от месяца до трех. Срок идет, проценты капают, выплаты по кредиту делать нужно. На вопрос, что делать с процентами и выплатами, женщине ответили: «Нужно гасить, если деньги все-таки найдутся (а это не факт), мы перечислим на счет только сумму кредита. Официально вы два месяца ссудой пользовались, а значит, проценты и штрафы должны платить».
Пока банк ищет на своих счетах заблудившийся кредит, «Известия» решили выяснить, кто прав, а кто виноват в этой истории.
Оказывается, магазин поступил правильно. «Если магазин принимает у клиента товар назад, то он должен провести операцию возврата средств на карту в объеме стоимости возвращаемого товара», — объясняет Иван Артамонов, заместитель руководителя блока «Розница» МДМ-Банка. По словам банкиров, магазин обязан или обменять товар, или вернуть деньги на карту. «На практике иногда возврат осуществляется наличными средствами, но в этом случае магазин нарушает условия договора с обслуживающим банком», — рассказывает Валерий Торхов, зампред правления банка «Авангард». Возврат происходит так. «Покупатель должен принести в магазин чек и слип, подтверждающий оплату по карте, и иметь при себе саму карту, — говорит Александр Сычев, начальник управления платежных систем Международного промышленного банка. — Магазин делает операцию «возврат покупки» на POS-термипале (или же оформляет кредитовый слип, если покупка оформлялась с помощью импринтера). Покупателю выдается слип, подтверждающий операцию возврата». Банк-эквайрер, обслуживающий магазин, по каналам платежной системы переводит средства в банк-эмитент для зачисления их на пластиковую карту клиента. «После получения информации из платежной системы банк-эмитент зачисляет средства на картсчет клиента, — продолжает Владимир Халин, руководитель управления пластиковых карт Росевробанка. — При этом если списание средств с карты в оплату покупки производилось в валюте, отличной от валюты карты, то при возврате сумма фактически зачислен ных на карту средств может отличаться от изначально списанных из-за колебаний курса валюты карты и валюты оплаты».
Срок поступления денег за возвращен ный товар на счет держателя карты зави сит от скорости прохождения информа ции между торгово-сервисной точкой, банком-эквайрером и банком-эмитентом и колеблется — от недели до месяца. «Если покупатель решил отказаться от покупки в тот же день, то возращение денег на карту может произойти сразу, — замечает Константин Кожевников, замдиректора карт-центра Промсвязьбанка. — Продавец сделает отмен операции внутри операционного дня. Если у человека оказалась карта, выпущенная банком-эквайрером магазина, то деньги на карту могут быть перечис лены достаточно быстро — 1—2 дня. Когда же эмитентом карты является другой банк, то деньги, если они не возвращены налич ными, попадут на карточный счет клиента в течение 30 дней».
Если карта является кредитной, то в большинстве случаев, по словам Екатерины Демыгиной, зампреда правления банка «Союз», возврат средств происходит без компенсации процентов. «Клиенту при ходится уплатить проценты за период от момента выдачи кредита до момента его погашения вне зависимости от того, был ли кредит возвращен за счет средств, внесенных клиентом, или за счет зачисления средств на его счет вследствие возврата купленного товара, — считает и Александр Рожков, вице-президент Фондсервис-банка. — В этой ситуации полезным может оказаться использование кредитной карты, предусматривающей предоставление кредита с льготным периодом, так называе мым grace period». Это беспроцентный кредит, предоставляемый банками, как правило, на 50 дней. А поскольку офици альный срок возврата не должен превышать 30 дней, клиент, соответственно, «не попадает» на проценты и штрафы.
«Срок представления банком-эквайрером данных по операции возврата в между народных платежных системах составляет 30 дней от момента фактического возврата товара, — подтверждает Александр Сычев.— Если этот срок не соблюден, покупатель пишет заявление в свой банк, выпустивший карту, на основании которого выставляется претензия банку-эквайреру. Таким образом, владелец карты может добиться возврата средств».
По словам банкиров, банк-эмитент обя зан организовать процесс поиска денег и защитить права своего клиента. Напри мер, «Авангард» столкнулся с такой ситу ацией. «Один из наших клиентов осу ществлял возврат товара, когда карта ему была уже перевыпущена (в связи с истечением срока действия) и старую он уже сдал в банк, — рассказывает Валерий Торхов. — Магазин отказался выполнять возвратную операцию, ссылаясь на то, что требуется старая карта. Пришлось свя заться с банком-эквайрером и через него воздействовать на торговую точку. Ситу ация усугубилась тем, что магазин обслу живался в банкс-эквайрере не напрямую, а через банк-агент, сотрудники которого не обладали необходимыми профессио нальными знаниями. В конце концов мага зину разъяснили, что операцию возврата можно провести, используя новую карту клиента, и деньги были возвращены». Вот так поступают банки, которые дорожат репутацией и ценят своих клиентов.
Ольга ЗАСЛАВСКАЯ
Источник
Заемщики, не исполняющие надлежащим образом обязательства перед финансовым учреждением, интересуются, чем грозит неуплата по кредитной карте. Помимо штрафов и неустоек, возможна административная и даже уголовная ответственность, но только в определенных ситуациях.
Если кредит на карту был взят официально, то у кредитора есть все основания требовать от заемщика возврата средств в виде минимального ежемесячного платежа или в полном объеме при регулярных задержках выплат. Виды наказаний за просрочки прописаны в банковском договоре, поэтому стоит внимательно изучать данный документ перед подписанием.
Что будет заемщику за неуплату по кредитной карте?
Если клиент не справляется со своими кредитными обязательствами, то возможны следующие негативные последствия:
· В первую очередь, ухудшение состояния кредитной истории. Все данные по оплате передаются в БКИ, из которого кредиторы берут информацию во время принятия решения о выдаче заемных средств. Чем больше в досье негативных записей, тем меньше шансов получить новый займ. Проверку кредитной истории осуществляют все крупные банки России.
· Большие штрафы и пени. Иногда их размер может достигать до 3% от суммы задолженности ежедневно. Чем дольше должник тянет с оплатой, тем больше ему придется заплатить.
· При просрочке свыше 3-4 месяцев банк может продать долг коллекторам, которые не любят церемониться с неплательщиками и используют достаточно жесткие методы давления. О том, что делать, если в вашу дверь постучали коллекторы, рассказываем здесь.
· Если сумма просроченного долга очень большая, то кредитор направит иск в суд с целью принудительного взыскания. На основании судебного решения начинается исполнительное производство. Судебные приставы могут описать жилье, арестовать банковские счета, изъять имущество для его последующей продажи, снимать до 50% зарплаты ежемесячно, запретить выезжать за границу или управлять автомобилем. О том, на что имеют право приставы, рассказываем тут.
· Если по кредиту был указан поручитель, то требовать возврата средств будут от него.
Перед принятием серьезных мер кредитные организации звонят должникам, шлют им смс и электронные письма с просьбой добровольно погасить долг.
Административная ответственность
Такое наказание предусмотрено, если нарушаются сроки выплат, а также, если:
· Задолженность превысила 500 тысяч рублей.
· Просрочка составляет более 90 дней.
· У клиента нет никаких источников дохода, за счет которых он может вернуть долг.
· Заемщиком не было составлено заявление о личном банкротстве. Данную процедуру должен инициировать кредитополучатель, попавший в трудную финансовую ситуацию, из которой не предвидится другого выхода. В результате останавливается начисление процентов на все части долга.
Если должник решил обанкротиться, то с ним запрещено общаться кредитной организации или коллекторам. Общение между сторонами происходит при помощи финансового управляющего, который назначается заемщику.
Уголовное преследование
Статьи УК РФ применяются в следующих случаях:
· Получение займа противозаконным путем организациями или индивидуальными предпринимателями. По кредиту накопилась задолженность свыше 2250000 рублей. В банк была сообщена информация о фин.состоянии, не соответствующая действительности.
· Мошеннические действия в кредитовании. Получение займа без намерения его вернуть. При этом необходимо доказать факт того, что деньги были взяты преднамеренно с целью их впоследствии не отдавать. Например, отсутствие каких-либо поступлений в счет закрытия долга.
· Преднамеренный уход от уплаты. Размер долга превышает 2250000 рублей. У заемщика имеются возможности для возврата средств, но он уклоняется от выплат.
Статьи УК РФ распространяются в основном на юридические лица, а также относятся к руководителям, управляющим или бухгалтерам предприятий.
К физическим лицам они не применялись. Такое возможно, но при соблюдении всех перечисленных выше условий. Если заемщик изначально имел положительную КИ и некоторое время платил по кредиту, а потом перестал, ему не стоит опасаться наказания по УК.
Работа курьером в Яндексе (до 3400 руб/день) оформить заявку прямо сейчас→
Что делать, чтобы избежать негативных последствий?
Самое главное условие – не прятаться от банка! Если возникли трудности с деньгами, стоит сразу же сообщить об этом кредитору. Банковские учреждения заинтересованы в возврате выданных средств, поэтому предлагают специальные пути решения для клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию.
Решение создавшейся проблемы может стать реструктуризация кредитного долга или рефинансирование. Проводить процедуру стоит еще до появления первой просрочки или если она пока незначительная (несколько дней).
За рефинансированием лучше обратиться в такие банки, как:
· Открытие — от 6,9% — оформить.
· Альфа-банк — от 6,5% — оформить.
· ВТБ — от 7,5% — оформить.
Помимо сохранения положительной кредитной истории, заемщик получит шанс получить займ на более выгодных условиях, чем текущий.
Если задержка выплаты не превышает 2 месяца, то можно попробовать взять новый кредит на погашение старого. Одобрение возможно, если выбрать программу с предоставлением залога.
Среди наиболее лояльных кредиторов:
· Восточный (от 9%) — оформить.
· Хоум Кредит Банк -от 7,9% — оформить.
Если же просрочки достаточно длительные, то подойдут варианты получения займа в организациях, которые не проверяют КИ или готовы работать с плохими кредитными историями. Речь идет о МФО.
Наиболее популярные мфо:
· Езаем.
· Екапуста.
· Платиза.
· Займер.
Таким образом, при возникновении проблем с финансами лучше всего получить консультацию у юриста, кредитного брокера, а также непосредственно у самого кредитора, перед которым пошли просрочки. Это позволит быстро найти вариант решения и даже избежать штрафных санкций, а также иных самых неприятных последствий. Главное – вовремя сообщить о своих трудностях!
Возможно эти статьи вас также заинтересуют:
Источник
Что случается, если не платить долг по кредитной карте
Какие последствия ожидают владельца кредитной карты за неуплату задолженности? Могут ли списать долг с кредитной карты? Оформление договора по предоставлению банком кредитного счета дебитору подразумевает исполнение оговоренных в нём обязательств обеих сторон. Просроченные платежи – это нарушение условий договора, за которое предусмотрены штрафные санкции.
Что следует знать: на просроченные обязательные платежи начисляются проценты по повышенной ставке. Дополнительно на каждый день просрочки начисляются штрафы и пени. Долг растет буквально по дням. Разумно погасить его как можно скорее, не доводя ситуацию до критического уровня.
Долги по кредитной карте могут разорить. Как бы уравновешивая более благоприятные условия предоставления денежных средств по сравнению с потребительским кредитом, взыскание долга с кредитной карты гораздо серьезнее. Благодаря внушительным штрафам и пеням, задолженность дебитора перед банком растет как снежный ком. Даже Сбербанк, известный своим лояльным отношением к клиентам и низкими процентными ставками, беспощаден к должникам по кредитным картам.
Затянувшиеся просрочки повлекут за собой следующие последствия:
- банк заблокирует кредитную карту;
- долг будет продан третьим лицам (коллекторским организациям);
- банк подаст иск в суд с требованием вернуть задолженные денежные средства.
В случае положительного для банка решения суда (а именно так и будет) он обратится в судебные приставы с тем, чтобы они исполнили решение суда, иными словами принудительно взыскали с вас долг. В рамках закона в действия приставов будет входить: арест имеющегося имущества, движимого и недвижимого, арест расчетных счетов, взыскание части доходов, и согласие должника тут не потребуется.
Поэтому лучше не доводить дело до суда, а попробовать решить вопрос полюбовно. Тем более, что банки всегда идут навстречу должникам, ведь они заинтересованы в возвращении долга с наименьшими затратами со своей стороны (а судебные тяжбы, как известно, не бесплатны).
Что делать, если имеется долг банку по кредитной карте
Зачастую заемщики, получившие претензии банка, неправильно ведут себя и провоцируют ненужный конфликт. Советуем следовать приведенным ниже рекомендациям о том, как вести себя должникам.
В первую очередь определите, почему появился долг по кредитной карте. Если вы усмотрели в этом мошеннические действия, в тот же час блокируйте кредитный счет (именно счет, а не только карту) и отправляйтесь с заявлением в правоохранительные органы. Приготовьтесь к тому, что свою точку зрения придется долго отстаивать в суде. Тягаться с банками – нелегкая задача.
В том случае, если долг образовался по вашей вине (забыли, не рассчитали, потеряли платежеспособность), определите для себя план действий, следуя которому постарайтесь найти мирное решение конфликта.
- Определите, какова сумма долга и её составляющие. То есть, какую часть составляет сумма основного долга, пеней, штрафов, процентов, обслуживания и платных сервисов. Если у вас есть возможность закрыть весь долг, лучше сделайте это сразу и не растягивайте.
- Вносите минимальные платежи. Главное, продемонстрировать банку своё намерение выплатить задолженность. Репутация добросовестного гражданина, попавшего в трудные обстоятельства, обеспечит вам лояльное отношение кредиторов и менее жесткие требования.
- Не избегайте контактов с кредиторами, даже если вы неплатежеспособны. Наоборот, проинформируйте их о текущей ситуации. Если у вас хорошая кредитная история, и в подобную ситуацию вы попали впервые, банк пойдет вам навстречу и может предложить, например, оформить кредит на погашение долга. Если у вас имеется уважительная причина потери платежеспособности (болезнь, увольнение), вы можете написать заявление о реструктуризации долга. И снова банк пойдет вам навстречу, потому что ему выгоднее получить с вас долг, чем тратить время и деньги на судебные разбирательства. К тому же экономическая ситуация в стране очень нестабильна, поэтому кредиторские организации стремятся идти на компромисс с должниками, которые хотят добровольно погасить задолженности.
- Попытайтесь получить заем в другом банке, чтобы погасить текущий долг по кредитной карте. Это самый распространенный способ решения проблемы. Если банки отказывают, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), но имейте в виду, что брать деньги здесь можно только на короткий срок, так как годовая процентная ставка в таких местах просто заоблачная, и есть риск попасть в ещё худшую долговую яму.
- В заключение остается более аккуратно относиться к новым условиям выплаты долга либо готовиться к защите в суде. Если вам одобрят новый кредит на погашение старого или проведут перерасчет текущей задолженности, постарайтесь выполнять обязательства перед банком. В ином случае готовьтесь к регулированию вопроса в судебном порядке либо в общении с коллекторами.
Пойти путем полного игнорирования создавшейся ситуации, а именно вообще никак не пополнять кредитную карту, не получится. Вы подписали договор о предоставлении вам услуги, банк вам её предоставил, вы ею воспользовались, будьте добры расплатиться или несите ответ.
Зачастую от должников можно услышать оправдания: банк обманул, задолженность не погашается, а растет, по факту проценты отличаются от предложенных и прочее. Это всё – пустые звуки против официально составленного договора, в котором подробно прописаны тарифы банка, которые вы обязаны оплачивать (вы же подписали документ).
Что можно предпринять, чтобы не платить:
- написать заявление о реструктуризации долга или просьбу об отсрочке на погашение;
- попросить сторонний банк оформить вам рефинансирование, чтобы облегчить ваши обязательства перед кредиторами;
- занять деньги у близких людей, чтобы прекратить рост долга и погасить его;
- обратиться в суд, чтобы остановить рост штрафов и пеней, получить отсрочку на погашение долга или кредитные каникулы.
- если долг велик – больше 500 000 рублей, самый разумный выход – обратиться в суд за получением статуса банкрота.
Как видите, законно уклониться от выплаты долга по кредитной карте невозможно. Чтобы вы ни предприняли, если не хотите пойти против закона, – действуйте через банк, уведомив его о своих обстоятельствах, или через суд, если вы не согласны с действиями и претензиями кредиторов.
Существуют другие методы решения проблемы:
- Оформить потребительский кредит, чтобы закрыть текущий долг по кредитной карте. Проценты, начисляемые на потребительский кредит, меньше, чем те, что налагаются на просроченный долг по кредитным картам. Поэтому если воспользоваться таким способом, ежемесячный платеж станет гораздо меньше.
- Воспользуйтесь специальными предложениями других банков, чтобы погасить долг. Иногда, чтобы переманить клиентов у конкурентов, банки предлагают закрыть долг по старой кредитке и открыть новую в своём отделении с лучшими условиями. Как правило, это более низкая процентная ставка или более длинный льготный период.
- Пользоваться только кредиткой, то есть все наличные вносить на неё и только ею же расплачиваться за покупки. Это поможет сэкономить на процентах.
- Осуществлять возврат покупок или расплачиваться за знакомых. Это крайняя мера, может пригодиться в том случае, когда ни один из перечисленных выше способов не помог. Ваши действия при возврате: вы совершаете крупную покупку, скажем, на 10000 рублей, после чего возвращаете её обратно в магазин. Банк же видит только то, что покупка была совершена, и что денежные средства вовремя были возвращены на счет. Проценты не начисляются, а вы снова можете пользоваться этими деньгами в льготный период. Такой метод пройдет, если вы не исчерпали свой лимит.
И последний способ для совсем отчаявшихся. Расплачивайтесь кредиткой за покупки знакомых, а наличные, что они вам вернут, кладите обратно на карту. Долг остается на месте, но хотя бы не обрастает процентами и штрафами.
Реструктуризация долга кредитной карты: что это и как оформить
Такое понятие, как реструктуризация займа – очень полезная услуга, которая может спасти положение должника. Наличие большого долга и невозможность его погасить приводят к судебным разбирательствам. Чтобы избежать этой волокиты, банк и должник идут на компромисс, и кредитор пересматривает условия кредитного договора, в частности – процентные ставки, время на возвращение долга, допустимый лимит и так далее.
Кредитная карта предлагает немало привлекательных функций: возможность безналичного расчета за покупки и услуги, снятие наличных, возобновляемый беспроцентный период. В договоре нет ясной формулировки о том, имеет ли право банк потребовать возвращения всего долга сразу, только ссылки на некие чрезвычайные обстоятельства.
Минимальный обязательный платеж – это 3-10 % от потраченной суммы, который необходимо погасить в указанный срок, чтобы не появилась просроченная задолженность. На оставшуюся часть долга начисляются проценты. Если некорректно пользоваться льготным периодом, то задолженность будет увеличиваться с каждым днем.
После реструктуризации ваш долг останется прежним, но будет распределен по новому, подъемному для вас графику оплаты. У вас появится старый кредит на новых условиях, например, с фиксированной процентной ставкой, по которой легче высчитать сумму долга.
Что касается долга по кредитной карте, то одна-единственная неустойка приведет к росту пеней и штрафных санкций, отчего сумма станет неподъемной и продолжит расти.
Имейте в виду, что реструктуризировать долг по карте невозможно, так как для этого кредит должен иметь четкий график внесения фиксированных платежей, благодаря которому можно произвести перерасчет. Для того чтобы получить такую услугу, необходимо обратиться в банк, объяснить ваше затруднительное положение и написать заявление с просьбой о том, чтобы долг по карте перевели в статус потребительского кредита, который после подвергнуть реструктуризации.
Долги по кредитным картам умершего
Долг по кредитной карте после смерти заемщика – что делать родственникам? В Гражданском кодексе РФ в ст. 1175 «Ответственность наследников по долгам наследодателя» сказано, что наследники умершего гражданина несут ответственность по его долговым обязательствам. Задолженность наследодателя делится на всех наследников соответственно полученным ими наследственным долям.
Предъявлять претензии к наследникам по взысканию задолженностей кредиторы могут в течение 3 лет после формирования иска. Размер долга не должен превышать суммы полученных активов.
- А принимать ли такое наследство? Гражданин может вступить в наследство в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. За это время наследник должен решить, принимать ли ему наследство, и если да, то подать заявление в нотариальную контору. Если в указанный срок по веской причине заявление подано не было, это можно сделать через суд. Также в течение тех же 6 месяцев можно принять решение об отказе от наследства. Тогда доля отказавшегося делится на остальных участников наследования. Есть возможность отказаться от своей доли в пользу другого конкретного наследника. Отказываются от наследства обычно в том случае, когда размер долгов превышает стоимость наследованного имущества.
- Что делать, если в наследство достаются одни долги? В такой ситуации естественно нет смысла вступать в наследство. Но советуем родственникам умершего отправить копию свидетельства о смерти в кредитные организации, где должник занимал средства. Также необходимо уведомить банк о том, что у умершего не осталось никакого имущества, а долги никто не унаследовал. Это необходимо сделать для того, чтобы в дальнейшем сотрудники банка не донимали вас уведомлениями о невыплаченном долге.
- Каким образом погашать унаследованный долг по кредитной карте? Банки имеют право предъявлять претензии к наследнику долга не ранее, чем через 6 месяцев после вступления им в наследство, то есть не ранее 1 года после смерти должника. По факту же кредитные организации не дают забыть о существовании долга и как можно чаще напоминают об этом. Если эти оповещения неагрессивного характера, то придраться не к чему. Напоминать о долге в течение года после смерти должника банк имеет право, требовать его погашение – нет.
Если вдруг вы подверглись угрозам, шантажу и прочим неприятным действиям со стороны сотрудников кредитных организаций, незамедлительно обратитесь в полицию, желательно с доказательствами (записи телефонных разговоров, например). Но такое бывает крайне редко, чаще всего банки рассылают стандартные оповещения, напоминающие о том, что долг есть и ждет, когда его выплатят.
Каким образом погашать унаследованный долг по кредитной карте
Вопрос о том, как погашать унаследованную задолженность по кредитной карте, можно решить самостоятельно с банком или же через суд. На самом деле последний вариант предпочтительнее, так вы точно будете уверены в корректности расчета суммы. Например, банки не имеют право начислять проценты, штрафы и пени после смерти заемщика, но недобросовестные кредиторы предпочитают об этом умалчивать.
В судебном порядке будет установлена реальная сумма долга, график ежемесячных платежей и насколько законно начисление процентов. После получения решения суда на руки необходимо исполнять установленные наследнику финансовые обязательства, иначе банк, с помощью судебных приставов, взыщет сумму долга принудительно.
Советы тем, кто решил взять деньги в долг на кредитную карту
Как же пользоваться кредиткой и избежать возникновения долга? Внимательно прочитайте вышеприведенную информацию. Сразу станет ясно – необходимо своевременно оплачивать предоставленные платные услуги, возвращать потраченную сумму четко в положенный срок, а при возникновении непонятных ситуаций обращаться в отделение своего банка за разъяснениями.
Главным пунктом удачного пользования кредитной картой считается внесение обязательного платежа в установленный банком срок. При соблюдении всех условий договора проблем у вас возникнуть не должно, скорее, наоборот – как к клиенту, заслуживающему доверие, к вам рекой потекут персональные спецпредложения от банка с самыми выгодными условиями.
Не забывайте о времени, необходимом банку, чтобы обработать денежный перевод. Если вы вносите деньги через свой банк, то они зачисляются в тот же день. Но могут возникнуть задержки в выходные и праздничные дни, учитывайте это.
Если вы делаете денежный перевод через другой банк, уточните, сколько времени понадобится для осуществления операции. Всегда старайтесь пополнять карту за несколько дней до окончания срока платежного периода во избежание досадных недоразумений.
В том случае, если предосторожность не помогла, и по какой-то причине просроченный долг по кредитной карте всё же появился, всё, что нужно сделать, – это как можно быстрее его погасить, чтобы от начисления процентов, штрафов и пеней он не успел вырасти до неподъемных размеров. А проигнорировать задолженность и совсем не платить не получится, потому что в этом случае вас ждут долгие и совсем не увлекательные судебные тяжбы, результатом которых станет принудительное взыскание с вас долга в гораздо больших размерах.
Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Подробнее >>>
Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов, можно ознакомиться Подробнее >>>
Источник
