Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.
Законные причины для остановки платежей
Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.
Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:
- Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
- Длительная болезнь клиента или членов семьи;
- Авария;
- Банкротство физического лица;
- Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
- Переезд на новое место жительства;
- Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Задолженность по кредитам в разных банках.
Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:
- трудовая книжка с записью об увольнении,
- справка о снижении дохода,
- справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
- документ о наличии задолженности в банке,
- мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.
Как оповестить банк, о неплатежеспособности?
Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)
Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.
На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).
Также должнику предоставляется возможность:
- Рассрочки платежа;
- Продления срока кредитного договора;
- Изменения вида платежей.
При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.
Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.
Насколько можно отсрочить платеж?
Можно получить такие условия отсрочки:
- Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
- Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
- Уменьшение суммы выплаты.
Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.
заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.
Незаконные основания
«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.
Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).
Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.
Последствия неуплаты кредита по карте
Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:
- Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
- Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
- Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
- Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
- Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье:
Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.
Наказание
Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:
- Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
- Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
- Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.
Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.
Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:
- Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
- Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
- Арест на 1-6 месяцев;
- Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.
Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.
Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?
Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.
За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.
Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.
Наказание за неуплату карты Тинькофф
Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.
При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Источник
В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно. Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки. Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:
Иллюстрация собственного производства.
1. Будьте честны.
На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность. В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:
— По какой причине вы задержали очередной платеж?
— Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.
— Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.
— Спасибо, всего доброго!
Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «Как не платить по кредиту.«
2. Коллекторы или другие скупщики долгов — никто.
Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг. По этому коллекторы — это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить. По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга. Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.
Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%
3. Суд выгоден заемщику
Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен. Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает. При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.
4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права.
У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:
— Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце
— А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.
— …. тягостное молчание….
Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным. Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу. Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.
5. Страховой случай или исковая давность
Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит. Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.
С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.
Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.
Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью «Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)«.
Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!
Источник
Большинство людей сталкиваются с кредитами. Деньги в долг могут понадобиться на оплату покупок, услуг и так далее. Бывает так, что платить по кредиту нечем. В данной статье речь пойдет о тех мерах, к которым могут прибегнуть разные банковские организации в случае неоплаты долга. Причем мы посмотрим не простые займы, а узнаем, что будет, если не платить кредитную карту. Ведь многие считают «карточные» задолженности менее весомыми. Это, мягко говоря, не так.
Что сделает банк, если не платить по кредитной карте?
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
В случае, когда клиент не пополняет кредитку в срок, банковская организация предпринимает попытку связи с неплательщиком следующим образом.
Ваш кредитор может:
- Позвонить клиенту по контактному телефону, указанному в момент оформления карточки.
- Отправить сообщение на номер телефона клиента.
- Отправить письмо по обычной или электронной почте.
Банк пытается связаться с клиентом для выяснения причин неуплаты. Если причины являются уважительными, банк может пойти навстречу должнику и отсрочить срок по выплате.
Для решения проблем с оплатой с минимальными потерями, клиент должен сам связаться с банком и попытаться договориться об отсрочке.
Намеренная неоплата долга без уважительных причин сроком более 3 месяцев может повлечь серьезные проблемы для клиента.
В случаях длительной неуплаты по долгам, банк принимает следующие меры:
- Кредитное дело клиента отправляется в отдел претензий банковской организации. После чего банк настойчиво пытается наладить связь с клиентом.
- Далее кредитное дело отправляется в бюро кредитных историй. Это может повлечь проблемы с последующим кредитованием, даже в других банках.
- После этого долг клиента может быть продан коллекторской организации или же для требования оплаты привлекаются коллекторы. В первом случае клиент банка должен будет оплачивать долг коллекторской конторе, во втором – банку-кредитору.
Банк подает в суд на клиента по делу неуплаты.
Суд может назначить несколько видов мер, относительно неплательщика:
- Штрафные санкции;
- Арест, срок которого может составлять от 1 до 6 месяцев;
- Принудительные или обязательные работы;
- Лишение свободы на срок от 2 месяцев до 2 лет.
И самое главное, с первых дней просрочки по карте начисляются пени. Они могут быть небольшие, зависеть от срока задолженности. А могут быть крупные и едино разовые. Так что при неуплате в течение месяца есть шанс увеличить долг процентов на 20! Будьте с этим осторожны.
Если не платить кредитную карту Сбербанка?
Отсутствие оплаты по кредитке Сбербанка несет ряд неприятных для клиента последствий, разработанных банковской организацией.
Значимость последствий зависит от:
- Суммы долга;
- Длительности наличия задолженности;
- Качества прежних отношений со Сбербанком России.
В случаях отсутствия пополнения кредитной карты со стороны клиента, банк облагает клиента штрафными санкциями:
- Банк налагает однократный штраф, размер которого зависит от продолжительности просрочки;
- В случае продолжения проблем с выплатой долга, банк повторно налагает штраф, размер которого с каждым разом увеличивается;
- Банк начисляет пени. Пеня рассчитывается за каждый день просрочки и с каждым днем увеличивается. Часто Сбербанк устанавливает ее на уровне 0,1% от суммы кредита каждый день;
- В случае продолжения проблем с оплатой и попыток связаться с клиентом, Сбербанк может подать на неплательщика в суд.
Если не платишь по кредитке Тинькофф?
Банк Тинькофф достаточно лоялен с клиентами, которые не могут заплатить по кредитке. Для получения отсрочки нужно просто связаться с банком и объяснить свою ситуацию.
В случае длительной неуплаты по кредитке в банке Тинькофф и отсутствии контакта с клиентом, банковская организация действует в следующем порядке:
- Банк пытается связаться с клиентом и выяснить причину неуплаты. Если причина является уважительной, представители банка вместе с клиентом пытаются мирно урегулировать вопрос по оплате.
- Если договориться с клиентом не удалось, банковская контора продает долг клиента коллекторам.
- Возможна так же продажа долга клиента новым кредиторам. Самой крайней точкой решения проблем с нерадивым заемщиком является суд.
И очень важное! Пока вы договариваетесь с Тинькофф об отсрочке платежей, он вам насчитает:
- 590 рублей штрафа за само возникновение просрочки;
- Повышенные проценты за любые операции. Пока вы не погасите долг. Примерно 30% даже за простую оплату товара!
- Плюс за каждый день просрочки вы будете должны лишние 0,052% от суммы кредита.
То есть, вы можете договориться. И вам пойдут на встречу. Но и штрафными санкциями тоже обложат. Двойная игра!
Не платить по карте Альфа-Банка
Данная банковская организация достаточно строго следит за своими должниками. Льготный период по кредитке здесь составляет 100 дней.
Важно каждый месяц вносить хотя бы минимальный платеж, чтобы избежать штрафных санкций со стороны банковской организации.
За временную отсрочку платежа банк берет 0,1% от суммы долга в сутки. Если длительное время не платить по кредитке, долг может значительно вырасти. О задолженности по кредитке в Альфа-Банке следует знать следующее:
- За просрочку платежа банк начисляет неустойку;
- Пеня начинает начисляться с первого дня просрочки платежа.
Каждый может столкнуться с невозможностью оплаты по кредитной карточке. Здесь важно не скрываться от банковской организации, а попросить об отсрочке.
Как законно не платить по кредитной карте?
Единственный тут законный вариант, это обратиться в банк сразу и рассказать о своей проблеме. Скорее всего, вас попросят написать специальное заявление. Возможно, что потребуется как-то доказать «уважительность» причины неуплаты.
Далее, для вас разработают реструктуризацию. Скорее всего, вы будете платить только проценты. А сам кредит пока погашать не потребуют.
Иногда позволяют пропустить платёж по кредитке. Многое здесь зависит от банка.
Но исходят из вышеописанного, пока вы будете просить о милости, вам уже начислят лишнего. Это и станет платой за доброту.
При этом иных законных лазеек нет. Не пытайтесь как-то убежать от ответственности. Хорошим это не кончится.
Полезные советы
При выборе карточки для кредита, смотрите не на проценты, а на штрафные санкции. Ведь у некоторых банков идет двухэтажное наказание. И человек искренне не понимает, откуда столько насчитали за малую просрочку.
Далее, если вы допустили небольшую неуплату, то отдайте штраф и платите дальше спокойно. Иначе, забьете и начнете скандалить, банк насчёт еще. Это система. И против нее идти не стоит.
Откладывайте заранее деньги для минимального платежа. На каждой кредитной карте есть минимум, который надо внести в месяц. Часто, это всего 2% от кредита или около того. Так вот. Имейте такие деньги. Тогда и проблем не будет.
Ревностно следите за льготным периодом. Часто, он создан так, чтобы вы путались. Потом допускали просрочки.
Не используйте его лучше на полную. Старайтесь вернуть средства раньше. Чтобы уж точно никак, нигде, никуда.
Так что же все-таки будет?
Если не платить по кредитной карте, то будет штраф. Чаще всего уже с первого дня просрочки. Обычно сумма такого штрафа составляет десятые доли процента за каждый день.
Так что небольшая просрочка, это какая-то сотня рублей переплаты. Ничего особенного. Бояться не стоит.
Если вы не будете платить дальше, то штрафы будут расти. Так еще вас начнет давить банк, возможно и коллекторы тоже.
При просрочке более 2-х недель существенно портится кредитная история. Это уже считается чем-то нехорошим.
Насчет суда. Банки подают в суд примерно после нескольких месяцев просрочки. Иногда и вообще не подают.
Но играть с этим не стоит. Лучше разобраться со своими догами. И тогда вы выиграете куда больше, чем хотели получить изначально.
В дополнение темы:
Не платить микрозайм взятый через интернет. Можно ли так?
Не хватает зарплаты платить кредит. Что делать?
Что будет если не платить онлайн кредит?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
