Кредитные карты — удобный финансовый инструмент, предлагаемый многочисленными российскими банками. Ежедневно тысячи людей получают на руки новый пластик, активируют его и используют для своих целей. Если учесть, что банки регулярно выпускают новые, все более выгодные продукты, многие задаются вопросом, сколько банковских карт можно иметь.
На практике то, сколько кредитных карт можно иметь, зависит только от уровня платежеспособности и финансовой грамотности заемщика. Законодательно нет никаких ограничений. Поэтому можете выбрать хоть 10 кредитных карт на Бробанк.ру, подать заявки и вскоре получить платежные средства.
Кредитная карта МТС Деньги Zero
Сколько можно иметь кредитных карт одновременно
Все зависит от ситуации. Клиент может обращаться за несколькими кредитками в один банк или в разные. Если на руках уже есть одна карточка, и вы хотите оформить вторую в том же самом банке, могут возникнуть ограничения. Например, если рассматривать, сколько карт Сбербанка можно иметь одновременно, то больше одной он не выдаст.
Если же обратиться в другой банк, то при должном уровне платежеспособности можно получить и вторую, и третью, и пятую карточку. Многие граждане имеют одновременно несколько действующих кредитных договоров и прекрасно справляются с выполнением своих долговых обязательств.
Оформление новой кредитки в этом же банке
Рассмотрим ситуацию, когда человек уже имеет действующую кредитную карту и хочет обратиться в этот же банк за новой. Например, у него есть классическая, а он хочет оформить дополнительно привилегированную с функционалом для поездок за границу.
Возможные варианты:
- Банк не разрешает оформление второй кредитки согласно своим регламентам. Например, как делает Сбербанк.
- Банк допустит оформление еще одной карты, но только при условии, что на руках у гражданина окажется не более двух кредиток этой организации.
- Нет ограничений по количеству выданного пластика. Если платежеспособность позволяет, заемщик может оформить сколько угодно кредиток.
Позвоните на телефон горячей линии обслуживающего банка и уточните информацию. В каждой организации свои правила.
Дополнительные кредитные карты
Если есть запрет, то, как вариант, можно просто выпустить дополнительные кредитки к своей основной. Например, в ситуации, если есть намерение просто передать свои карты в пользование другим людям. Тогда клиент выпускает дополнительные и передает их членам своей семьи или иным лицам.
Дополнительные привязываются к одному счету. Получается, что будет просто несколько инструментов управления этим кредитным счетом. Удобно, что основной заемщик может управлять дополнительными карточками, отслеживать операции через банкинг, устанавливать ограничения.
Но и дополнительные кредитные карты выдают не все банки. Например, тот же Сбербанк такое не позволяет. Поэтому, опять же, нужно уточнять информацию в конкретной организации.
Сколько кредитных карт можно иметь в Альфа-Банке
Если Сбербанк прямо запрещает выдачу клиенту второй кредитной карты при наличии действующей первой, то Альфа-Банк поступает иначе. Он не исключает возможности выдачи при наличии других действующих кредитных договоров.
В условиях прописано, что выдача кредитной карты возможна при наличии любых открытых кредитных продуктов в Альфа-Банке. Карты с линией ссуды тоже относятся к таким продуктам. Соответственно, ограничений нет. Главное условие банка — все действующие кредиты должны погашаться без просрочек.
Если обратиться в другой банк
Другое дело, если обратиться в сторонний банк. Например, у вас уже есть кредитка Сбербанка, а вы обращаетесь в Тинькофф и без проблем получаете новый платежный инструмент. В этом плане нет вообще никаких ограничений.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
При рассмотрении заявки на выдачу кредитки новый банк обязательно смотрит на уровень платежеспособности заявителя. Ему нужно понять, сможет ли тот без проблем выплачивать долг. Кроме того, на основании этого принимается решение о назначенном лимите.
В расходы идут:
- все действующие кредиты, ежемесячные платежи по ним (информация отражается в кредитной истории, которая запрашивается всегда);
- иные обязательные расходы, например, на аренду жилья или алиментные выплаты;
- расходы на иждивенцев, детей. И чем их больше, тем ниже платежеспособность заявителя.
Интересный момент — как смотрят новые банки на наличие кредитных карт. При расчете платежеспособности учитывается ситуация, словно гражданин использовал всю открытую линию. Такой ситуации исключать нельзя, поэтому она и принимается во внимание.
В итоге, например, если лимит по действующей карточке — 200 000, а фактический минус — только 50 000, банк все равно отнесет к расходам 200 000 и соответствующий этой сумме ежемесячный платеж. Именно поэтому часто рекомендуют вообще закрывать кредитки, если в планах — оформление крупной ссуды.
Учитывая вышесказанное, можно сделать вывод, что одобрение на выдачу новой карточки получить реально. Но лимит ее может оказаться совсем невысоким, так как банк будет делать его расчет, исходя из высокой долговой нагрузки заемщика.
Фактически можно оформить не только вторую, но и третью, четвертую карту, если доход заемщика позволяет без проблем рассчитываться по всем действующим обязательствам.
Сколько дебетовых карт можно открыть
Другая ситуация — дебетовые карты. Они не предполагают выдачу держателю заемных средств, поэтому и ограничений никаких нет. Законодательно гражданин может открывать сколько угодно расчетных счетов хоть в рамках одной организации, хоть в нескольких. И многие действительно так делаю.
Например, можно иметь несколько карт следующего типа:
- зарплатную для получения отчислений от работодателя;
- пенсионную или социальную для получения пособий;
- мультивалютную для поездок за границу или специальную карту путешественника.
Дебетовая карта Открытие Opencard
Каждый продукт индивидуален, имеет свои важные характеристики. Зарплатная карточка всегда обслуживается бесплатно, часто по ней даются дополнительные привилегии. На пенсионной есть проценты на остаток собственных средств или возможность привязки накопительного счета с выгодными условиями. В поездках будет более удобной мультивалютная, к которой часто подключаются опции для путешественников.
Так что, владение несколькими дебетовыми картами вполне обосновано, многие граждане так и поступают. Даже если карточки открываются в рамках одного банка, к ним можно привязать разные счета, они будут отдельным продуктами.
Если рассматривать, сколько можно иметь карт Сбербанка одному человеку, то здесь все аналогично — без ограничений.
А может лучше владеть одной кредиткой с большим лимитом?
Если вы планируете оформить вторую или третью кредитку, есть смысл задуматься о целесообразности этого действия. Такие кредитные продукты предполагают серьезные финансовые затраты. По каждой карточке устанавливаются:
- проценты, начисляемые на фактическую сумму долга;
- плата обслуживание, которая снимается ежемесячно или ежегодно;
- СМС-информирование, которое по каждой карте будет стоить около 60 рублей в месяц.
Придется нести расходы по каждому отдельному платежному средству. Более оптимальный вариант — остановится на одной кредитной карте. Если вы нашли выгодный вариант, если вышел новый, интересный продукт, лучше закрыть прежний пластик и оформить новый. Если с кредитной историей проблем нет, одобрение поступит обязательно.
Игра с льготным периодом
Некоторые граждане оформляют две кредитки с льготным периодом, чтобы постоянно пользоваться заемными средствами бесплатно. Кажется все просто — заканчивается на одной карточке грейс, перекидываешь на нее деньги со второй, и проценты не начисляются. Потом снова повторяешь операцию в нужный момент.
Кредитная карта УБРиР 240 дней без %
Но есть важный нюанс — переводы с кредитной карты на другую приравниваются к операциям обналичивания. Соответственно, за эту операцию берется существенная комиссия, например, 4% от суммы перевода, но минимум 300 рублей.
На рынке есть только одна карта с льготным периодом, по которой можно бесплатно обналичивать до 50 000 в месяц, и на эти операции распространяется льготный период — “100 дней без процентов” от Альфа-Банка. То есть в любом случае, даже если оформить ее, вторая карта аналогичными условиями обладать не будет.
Так что, если вы рассматриваете, сколько можно иметь кредитных карт, для этой цели, действие бессмысленное. Тем более что долг все равно остается, его нужно будет рано или поздно платить.
Источники информации:
- Сайт Альфа-Банка.
- Сайт Сбербанка.
Комментарии: 0
Источник
Многие люди каждый день пользуется кредитными картами — и, порой, даже не одной.
Во-первых, это удобно. Во-вторых, позволяет получить неплохие скидки и существенные бонусы.
Возникает вопрос: сколько кредитных карт можно иметь одному человеку и не испортит ли большое их число кредитную историю заемщика?
50 на 50
На вопрос про оптимальное количество кредитов (и кредитных карт), имеющихся у одного человека, не существует однозначного ответа.
Некоторым людям имеет смысл иметь много кредитных карт.
В то время как другим, даже самый обыкновенный запрос на получение карты может резко обрушить их кредитный рейтинг.
С уверенностью можно сказать лишь одно — наличие нескольких разных карт дает вам доступ к большему числу бонусов (в т.ч. кэш-бэк, начисление миль, бесплатные ночи в отеле, доступ в бизнес-залы аэропортов и т.п.).
Но тут важно внимательно посчитать: покрывают ли используемые вами льготы сумму ежегодных сборов за пользование еще одной картой.
Вот что следует иметь ввиду при принятии решения о получении дополнительных кредитных карт:
1) Количество кредитных карт напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг
В некоторых случаях наличие большего количества кредитных карт может помочь повысить ваш кредитный рейтинг (за счет роста общего размера добросовестно обслуживаемого вами долга, в т.ч. включая ипотеку, автокредит и т.д.).
Тут главное — строго соблюдать платежную дисциплину, вовремя оплачивая проценты по всем имеющимся у вас кредитным картам.
Ведь банки обычно неумолимы, когда дело доходит до просрочки платежей.
Если вы хоть на немного, но опоздали, или же вовсе пропустили платеж, то это немедленно «очернит» вашу (пусть даже самую безупречную доселе) кредитную историю.
2) Сложность администрирования общей кредитной нагрузки
Во-первых, чем больше у вас будет кредитных карт, тем сложнее вам будет отслеживать своевременность оплаты процентов.
Так банальная забывчивость или случайное происшествие могут сыграть с вами весьма злую шутку.
Во-вторых, большая сумма долга потребует от вас высоких и, главное, стабильных заработков.
Многие люди получают дополнительные кредитки именно из-за возникших у них сложностей с доходами (и совсем не факт, что эти сложности удастся быстро разрешить).
В-третьих, большие грейс-периоды невольно провоцируют активно тратить «чужие» деньги.
Само по себе это не беда, но не всегда удается укладываться в беспроцентный период (после которого включается счетчик).
3) «Саморазмножение» финансовых проблем вместе с ростом числа кредитных карт
Чем больше у вас кредитов и кредитных карт на руках, тем больше денег вы будете вынуждены тратить на их обслуживание.
Даже, если вы совсем не пользовались кредиткой, вы всё равно будете вынуждены за нее заплатить (как минимум, ежегодную комиссию).
Также неминуемо возникает искушение потратить намного больше денег на покупки, чем бы вы сделали на собственные средства.
А ведь чужие деньги рано или поздно придется возвращать (да еще и с немаленькими процентами).
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) Прочитайте мою статью «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) Прочитайте мою статью «Какие навыки нужны, чтобы стать богатым».
Автор статьи — Александр Евстегнеев
БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Источник
Набирает популярность схема заработка, именуемая «банковская карусель». Ее смысл в том, чтобы пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом, экономить на покупках и получать прибыль сверху. Получать доход с кредиток можно каждому владельцу пластика, правда, есть свои риски и подводные камни. Предлагаем узнать, когда данный способ работает, в чем плюсы-минусы и как остановиться без потерь.
Как работает кредитная карусель?
Банковская карусель помогает без лишних денежных вливаний погашать открытые займы. Суть в том, чтобы страховать одну кредитку другой, а за счет льготного периода избегать уплаты процентов. Финансисты нередко называют данную схему «кредитно-грейсовое кольцо», что в полной мере раскрывает «фишку» подобного заработка.
Если коротко, то пользование деньгами и получение дохода возможно при соблюдении следующих этапов:
- расчет ежемесячно растрачиваемой суммы (сколько семья тратит каждый месяц);
- обдумывание подходящего лимита (на руках должна быть соразмерная сумма для его полного погашения);
- выпуск не менее двух кредиток с достаточным льготным периодом (можно и больше, но контролировать процесс будет сложнее);
- открытие депозита (туда кладем деньги, которые есть у семьи в наличии);
- снятие и перевод денег с первой карточки для уплаты товаров и услуг на протяжении отмеренного грейса;
- погашение задолженности по первому пластику путем перевода средств со второго;
- цикличное повторение пятого и шестого шага.
Для кредитной карусели нужны две карты с достаточным льготным периодом, оформленные в одном ФКУ.
Для удобства и экономии на комиссиях нужно оформлять карты в одном банке. В таком случае можно избежать переплат за карточные переводы, ускорить выполнений операций с помощью интернет-банкинга и без проблем контролировать лимит на пластиках. Но имейте в виду, что лучше составить второй кредитный договор на близкого родственника. Дело в том, что далеко не каждое ФКУ дает клиентам выпустить сразу несколько кредиток.
Суть заработка на карусели состоит в том, что личные сбережения клиента остаются нетронутыми и размещаются на депозитах под процент. Деньги хранятся на дебетовом счете и приносят вкладчику-заемщику постоянный доход. Дополнительной прибылью считаются бонусы и кэшбек, которые при активном использовании кредиток помогают существенно пополнить семейный бюджет. Нелишними будут и всевозможные акции, регулярно предлагающиеся держателям кредитных карт.
Пользоваться «кредитно-грейсовым кольцом» разрешается бесконечно. Оно дает держателям карт возможность минимизировать расходы по содержанию кредиток и избежать оплату процентов. От заемщика требуется только своевременно погашать «минус» по балансу, пока не наступит форс-мажор или добровольный отказ от счета. Платить за растрачиваемые деньги все равно придется, но с грейсом час полной расплаты оттягивается. Главное, не забывать вовремя вносить ежемесячный платеж в 3-10% от образовавшегося долга.
Какие кредитки подойдут?
Чтобы две кредитки стали приносить экономию с прибылью, а не привели к глубокой долговой яме, нужно внимательно прочитать условия подписываемого договора. Дело в том, что многие ФКУ предлагают клиентам ложнопривлекательные карты, у которых нет бонусов, кэшбека и прочих доходных опций. Для «кредитно-грейсового кольца» подойдут только действительно идеальные пластики. Так, идеальны для банковской карусели карты со следующими характеристиками:
- соразмерный расходам и доходам кредитный лимит (не помешает и возможность его увеличения в дальнейшем);
- начисление процентов на остаток;
- возможность возврата части потраченных средств за счет cash back;
- максимально возможный грейс (в среднем он составляет 50-120 дней, максимум – 180);
- программы лояльности (бонусы, мили);
- подключение к мобильному и интернет-банкингу (для свободного, круглосуточного и удобного управления счетом);
- минимальные комиссии за расходные операции по пластику.
В большинство ФКУ можно подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты через официальный сайт учреждения.
Точные условия по кредиткам можно узнать только после подачи заявки в конкретные ФКУ. Нужно заполнить заявление-анкету на сайте, указать актуальные данные и приложить копии основных документов. Программа скорринга сопоставит полученные сведения с запрашиваемыми условиями и рассчитает максимальный лимит и грейс с примерной процентной ставкой.
Чего делать нельзя?
Запуск кредитной карусели – только полдела. Чтобы не платить проценты и не влезть в долги, запущенную схему необходимо постоянно контролировать, а главное, вовремя перебрасывать средства с одного пластика на другой. Помните, что любой форс-мажор, попадание в больницу, ЧС, стихийное бедствие не будет для банка причиной для возмещения убытков клиенту от несвоевременного погашения.
Также важно грамотно распоряжаться заемными средствами. При использовании «карусели» строго запрещается:
- оформлять новые кредитные сделки, повышая свою закредитованность;
- обращаться к обналичиванию (многие ФКУ «наказывают» за снятие наличных высокой комиссией и прекращением грейса);
- пропускать ежемесячные платежи;
- «обнулять» баланс двух кредиток одновременно;
- переступать за максимальный кредит (за сверхзадолженность предусмотрены штрафы и комиссии).
Точно рассчитывайте границы и условия грейса с помощью сотрудников банка или специального кредитного калькулятора.
Банки хоть и не одобряют «кредитно-грейсовые кольца», но не притесняют и не штрафуют за них. Постоянный оборот на картах выгоден и для ФКУ, принося им стабильную прибыль. Также подобная хитрость помогает многим заемщикам справиться с долговой нагрузкой, отсрочить полное погашение или уйти от штрафных санкций. Что в целом снижает риск невозврата.
Плюсы кредитной карусели
Карусель помогает выгодно использовать кредитные карты. С помощью кредитно-грейсового кольца можно сэкономить на процентах и получить пассивный доход. Последний не принесет крупных сумм, но все равно станет приятным дополнением к финансовой независимости. Величина получаемой прибыли зависит от размера комиссионных списаний, дополнительных опций и привилегий.
Привлекает банковская карусель многими преимуществами.
- Создаются благоприятные условия для создания «финансовой подушки». Пуская в оборот кредитные деньги, можно личные сбережения класть на депозит под процент.
- Открывается доступ к бонусам и кэшбеку.
- Можно пользоваться заемными средствами бесплатно длительное время.
- Искусственно повышается размер максимального кредитного лимита.
- Повышается кредитопривлекательность клиента.
Важно понимать, что кредитная карусель не нарушает законодательство. Данная схема хоть и не приветствуется, но часто используется и не противоречит условиям банковских сделок. Тем более некоторые ФКУ разрабатывают и выпускают специальные кредитки и потребительские ссуды, идеально подходящие для организации оборотов по типу «кредитно-грейсового кольца». Такие продукты имеют увеличенный грейс, бонусные программы и пониженную процентную ставку.
Минусы кредитной карусели
У карусельной схемы есть и свои недостатки. Самый первый кроется в постоянном риске возможной переплаты из-за внезапного окончания грейса. Также весомым «минусом» будет необходимость постоянно оплачивать комиссию за перевод с карты на карту. Размер удержания за переброс средств может достигать 3-5% от переводимой суммы.
Будет ли использование нескольких кредиток выгодным, зависит от определенных факторов:
- меняет ли эмитент процентные ставки;
- переводятся ли деньги с минимальными издержками;
- есть ли финансовый резерв для полного погашения долга по всем открытым пластикам;
- какая вероятность того, что карта заблокируется по причине сомнительных переводов;
- защищен ли клиент от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров.
Чтобы минусы были незаметны, рекомендуется оплачивать кредиткой товары только безналично и выбирать преимущественно компании-партнеров. Не стоит упускать из вида и акционные предложения, предлагающие кэшбек до 15-30%.
Особое внимание уделяем льготному периоду. Главная задача при вхождении в карусель – укладываться в грейс и пользоваться займом без процентов. Это просто, если внимательно изучить условия договора и отслеживать отмеренный срок для беспроцентного погашения кредита. Если самостоятельно разобраться со схемой расчета бесплатных дней не получается, лучше позвонить в call-центр или лично обратиться в офис банка за подробной консультацией.
Как остановить схему?
Остановить запущенную карусель несложно: достаточно погасить все активные долги по всем кредиткам. Также свести дело к отказу от карт может и сам банк, арестовав или заблокировав счета по подозрению в мошенничестве. Но ФКУ на принудительное закрытие пластиков идут крайне редко, так как не хотят терять клиентов и участвовать в последующих судебных разбирательствах.
Если обобщить, то выйти из кредитно-грейсового кольца можно четырьмя путями:
- добровольно погасить долги;
- принудительно возвратить одолженные деньги;
- объединить задолженности по картам в один займ за счет рефинансирования;
- реструктурировать кредитные линии.
Когда дело с каруселью решилось добровольно, заемщик легко может повторить схему по необходимости. Карты с бесплатным обслуживанием даже не нужно закрывать – без трат не будет и процентов. Главное, проверить, что все платные услуги отключены, иначе рублевая задолженность обрастет штрафами и пени.
Источник