Краткое содержание
Федеральный Закон № 395-1 устанавливает для банков ограничения в распространении информации о своих клиентах — это называется «банковской тайной». Однако, закон несколько неточно формулирует границу между допустимым и недопустимым разглашением. Поэтому, например, при осуществлении онлайн-перевода в любом российском интернет-банкинге (например, Сбербанк Онлайн) отправитель сможет узнать имя, отчество и первую букву фамилии адресата. Но, по правде говоря, исчерпывающий комплекс сведений, достаточный для точной идентификации получателя денег, может получить только полиция. Правоохранительные органы обладают полномочиями, которых нет у гражданских лиц.
О банковской тайне
Для начала исследуем, законно ли вообще давать кому-либо, кроме сотрудника банка, право определить владельца карты. Существует специальный Федеральный Закон № 395-1, регламентирующий права и обязанности банковских организаций, правила подготовки отчета перед государством и т.д. Статья 26 настоящего закона была целиком посвящена вопросу банковской тайны.
В положениях закона прямо указано: банк и все лица, причастные к работе банковской организации, не имеют права раскрывать конфиденциальную информацию кому-либо, кроме полномочных должностных лиц. Кроме того, сотрудникам банка также не разрешен доступ к данным клиента в полной мере: согласно законодательству, каждому сотруднику должна быть предоставлена только та часть информации о держателе карты, которая необходима ему для осуществления своей деятельности (в рамках предоставленных банком полномочий). Подробнее закон о банковской тайне мы разбирали тут.
Таким образом, никогда, нигде и ни в каком банке России не удастся напрямую выяснить у сотрудника организации, кто же является хозяином того или иного счета.
Способы найти владельца карты
Несмотря на ограничения, отраженные в ст. 26 Закона № 395-1, посмотреть некоторые данные о владельце карты все же можно. Такие «лазейки» возможны потому, что строгий перечень конфиденциальных сведений в законодательстве не дан. Общая формулировка конфиденциальности такова: «комплекс сведений, в совокупности позволяющий идентифицировать лицо». Поэтому, например, косвенно дать информацию об имени клиента все же можно, ведь Иванов или Сергеев в России огромное множество. Напротив, давать фамилию уже нельзя, потому что некоторые фамилии встречаются в пределах региона очень редко.
Банк, строго говоря, и не обязан давать клиентам информацию о получателе. Но это значительно упрощает систему переводов: так, например, вероятность допустить ошибку при переводе, видя имя и инициалы адресата, гораздо ниже, чем вероятность ошибки при переводе по «сухим цифрам» реквизитов. Клиенты меньше ошибаются —> нет необходимости постоянно обрабатывать запросы на коррекцию платежей —> можно сократить обслуживающий персонал в отделениях и колл-центрах —> банк значительно экономит. Поэтому в частичном раскрытии данных заинтересован и сам банк.
Так что разберем, как все-таки узнать владельца карты по номеру карты — это вполне возможно, хотя исчерпывающую информацию получить все равно не удастся.
Интернет-банкинг
При совершении онлайн-транзакций банк зачастую раскрывает часть сведений, чтобы отправитель случайно не перевел деньги «левому» человеку. Так, например, при работе в «Сбербанк Онлайн» на стадии подтверждения перевода можно проверить имя, отчество и первую букву фамилии получателя.
Вроде бы, данных дали много, но на самом деле попытка что-то выяснить об адресате заранее обречена на провал: главный идентифицирующий элемент ФИО — это фамилия, а без нее найти человека практически нереально. Единственное исключение возможно в том случае, если теоретически адресат известен заранее, и посредством перевода в этом можно убедиться.
Аналогичные возможности реализованы в Альфа-Банке, Тинькофф банке, ВТБ и других организациях. Но распространять это правило на все российские банки все же ошибочно, поскольку некоторые организации не дают никаких сведений во избежание проблем с законом.
Таким образом, ответ на вопрос, можно ли по номеру карты узнать владельца, частично утвердительный, а частично отрицательный: часть информации можно получить, но не всю. Помимо ФИО клиент также получит сведения о типе карты — дебетовая или кредитная; платежной системе (mastercard, visa и т.д.); банке-эмитенте, т.е. банке, где была выпущена карта получателя.
А вот если переводить деньги не по номеру карточки, а по номеру телефона, станет известно куда больше. В совокупности отправитель получит: информацию о свойствах карты и банке-эмитенте; номер телефона; имя, отчество и первую букву фамилии. Этих данных уже может хватить для идентификации адресата. Но при отправлении денег по номеру телефона клиент не узнает полный номер его карточки — только последние четыре цифры. Это необходимо учитывать.
Справка: нельзя узнать номер телефона владельца карточки, если вы осуществляете перевод по номеру кредитки или дебетки.
Через полицию
Очевидно, что это совсем не универсальный вариант, как найти владельца карты по номеру карты. Он подходит только в том случае, если отправитель стал жертвой мошенников, взломщиков или вымогателей.
Для этого нужно сначала обратиться в банковское отделение: там уполномоченный сотрудник распечатает вам выписку с передвижением средств на счетах, где будет отражена каждая транзакция, конечный ее пункт и другие важные сведения. Выписку необходимо отнести в полицию. После заполнения заявления в рамках уголовного дела или административного протокола, начнется расследование.
Но нужно помнить, что полицейские отнюдь не обязаны делиться с вами информацией, полученную ими в результате проведения работ. Задача полицейских — самостоятельно установить лицо нарушителя и привлечь его к ответственности. Участие потерпевшего в этом деле ограничено возможностью этого самого потерпевшего сообщить важные сведения правоохранительным органам или каким-то иным образом продвинуть дело дальше.
Так, например, если вы думаете, что вором мог бы быть кто-то из ваших знакомых, предоставление вам «раскопанной» информации вполне целесообразно для раскрытия преступления или правонарушения.
Поможет ли номер карты в поиске ее владельца?
По правде говоря, номер карты сообщает не так много. Данные такого рода помогут в полиции, а при самостоятельном поиске — только через уже озвученные нами варианты (перевод через интернет-банкинг).
Совсем другое дело, что в самом номере карточки уже содержится информация, которая может помочь в раскрытии личности получателя.
Что можно узнать из номера карты?
- Самая первая цифра карточки указывает на платежную систему: «5» получил мастеркард, «4» — виза и т.д.;
- Первые шесть цифр, включая цифру платежной системы, образуют БИН банка-эмитента (на эту тему мы писали здесь);
- 7 и 8 место на номере карточки — это способ производства карточки, а также выбранное программное обеспечение при эмиссии;
- Цифры с 9 по 15 (включительно) составляют уникальный идентификационный номер клиента. Расшифровать его могут только сотрудники банка;
- 16-я цифра нужна только для проверки действительности карты.
Источник
Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей жизни: мы оплачиваем ими счета, покупки в магазинах и интернете, делаем с них платежи и переводы. Понятно, что порой возникает необходимость узнать владельца по номеру карты. Например, если кто-то публикует эти реквизиты в посте о сборе средств: узнав, на кого оформлена карта, можно избежать встречи с мошенниками.
Специалист Бробанк.ру изучил вопрос, как узнать владельца по номеру карты. Можно ли вообще получить такую информацию, что можно узнать по номеру платежного средства. Как проверить карту на предмет мошенничества.
Можно ли по номеру карты узнать владельца
К сожалению, законодательство относит эти сведения к банковской тайне, поэтому они не подлежит разглашению. Если вы приедете в банк, который обслуживает искомую карту, в предоставлении информации вам откажут.
Специальных сервисов, которые помогают найти информацию, тоже не существует. Возможно, в сети можно встретить предложение о передаче сведений за деньги, но не факт, что за такими предложениями не скрывается мошенник.
Что это может быть:
- Предложение исходит от сотрудника банка, например, того же Сбербанка, его картами пользуется половина граждан РФ. Он, используя свое положение и нарушая действующее законодательство, действительно может посмотреть по базе, на кого оформлена карточка.
- Предложение исходит от мошенника. Он попросит предоплату за свои услуги, которая обычно переводится на электронный кошелек, и пропадет.
Например, по соответствующему поисковому запросу на первой странице вылазит сайт ru-rr, который обещает предоставить информацию о любой карте мира. Якобы он каким-то образом собрал гигантскую базу данных, в которую входят все карты мира, и по любой из них можно получить полную информацию: не только ФИО владельца, но и его паспортные данные, прописку, состояние счета и даже кредитную историю.
Если ввести в этот сервис номер карты, то он быстро определяет обслуживающий банк, страну, платежную систему — это вроде как должно вызвать доверие у клиента. Но если разобраться, то эти сведения и без сервиса можно найти в свободном доступе, они секретными не являются.
Дальше еще интереснее — оказывается, чтобы узнать по номеру карты владельца, его данные и информацию по счету, нужно заплатить 1000 рублей. Сначала о деньгах вообще нет никакой речи. А после того как получено доверие клиента от указания первичных данных (которые в целом совершенно не секретны), система просит заплатить за полный отчет. Есть все основания полагать, что это мошенничество.
Если карта обслуживается в Сбербанке
Лазейка для получения информации есть, если карта обслуживается Сбербанком. В этом случае есть два варианта получения информации:
- Сделать или попытаться сделать перевод на эту карту через Сбербанк Онлайн. После введения в систему номера карты и суммы перевода сервис укажет на данные держателя вида Сергей Петрович И.
- Обратиться в отделение Сбербанка, чтобы сделать перевод на карты. После введения номера оператор переспросит данные о держателе для подтверждения операции и сверки данных (вдруг в номере карты ошибка, и перевод уйдет не туда). Потом можно просто сказать, что вы ошиблись, и отказаться от дальнейшего проведения транзакции.
Но информация будет получена именно в формате Сергей Петрович И. Имя и отчество держателя вы узнаете, может, это окажется полезной информацией. Но вот фамилия — информация засекреченная.
О чем расскажет номер карты
Так что, если думать о том, как узнать по номеру карты владельца, то это невозможно, никто такую информацию не предоставит. Единственный вариант — выйти каким-то образом на работника банка, который имеет доступ к базе. Больше никак.
Но сам номер тоже может дать некоторую информацию, пусть и не масштабную, но порой и этого достаточно:
- Первая цифра. Она говорит о том, какой платежной системой обслуживается платежное средство. В России самые востребованные: МИР — начинается с 2, Виза — с 4. Мастеркард — 5. Карты Маэстро, которых сейчас крайне мало, но они все же встречаются, — 3, 5, 6.
- В целом 6 цифр карты — это идентификатор банка. Если вы введет их в поисковк, то есть большая вероятность, что таким образом вы узнаете, какая именно организация обслуживает пластик.
Эти 6 цифр называются БИН-кодом, который у каждого банка индивидуален. Это часть адреса платежа. Он нужен, чтобы система поняла, куда направлять деньги, в какой именно банк.
Для примера рассмотрим БИН-коды нескольких популярных банков:
- карты Сбербанка начинаются со следующих кодов: 427683, 427901, 427644, 54693, 427601, 63900, 67758, 427901, 427631;
- карты банка ВТБ: 427229, 527883, 46223, 447520;
- если речь об Альфа Банке: 521178, 45841, 676371, 548673, 548601, 415428, 477964;
- Открытие: 434146, 544573, 405870, 532301;
- Тинькофф: 521324, 437773;
- Райффайзенбанк: 462730, 462729.
Чаще всего граждане пользуются карточками этого банка, поэтому мы их номера и рассмотрели. Но и информацию по платежным средствам других организаций без проблем найдете в интернете.
Что можно сделать, зная номер карты
Если у вас есть номер карты, узнать по нему владельца не получится, но это не означает, что с платежным средством нельзя выполнять финансовые операции.
Вы без проблем сможете совершить на нее перевод любым методом: наличными через банк (который и обслуживает карты), через свой интернет-банк, через специальные онлайн-сервисы. Для выполнения такой операции достаточно знать только номер карточки, больше ничего не нужно.
Чаще всего граждан интересует информация о том, можно ли, зная номер банковской карты, использовать его для списания с нее средств. Бывает так, что карты «засвечиваются» в интернете. Например, вы потеряли пластик, а кто-то нашел его и выложил фото в местной группе в социальной сети, чтобы найти владельца. Так номер попал в общий доступ, часто это вызывает панику и недовольства.
При наличии только номера карты сделать с нее перевод невозможно, расплатиться ею в магазине тоже не получится. Все банковские карты обладают степенями защиты:
- для выполнения онлайн-платежа или перевода нужно кроме номера и срока действия платежного средства ввести его код CVC, который располагается на обороте пластика;
- кроме того, для подтверждения операции клиент должен ввести в специальное окно код, который система пришлет ему на телефон, привязанный к карточке. Мошенник это может сделать, только если в его руках оказались и карта, и сам телефон.
Если вы перевели деньги мошенникам
В последнее время это случается очень часто. Обычно люди, которые хотят узнать владельца карты, так или иначе связаны с мошенниками: либо пострадали от их действий, либо подозревают кого-то в мошеннических намерениях.
Прежде чем сделать перевод на незнакомую карту, вбейте ее номер в поисковик. Если она связана с мошенниками, эта информация может оказаться в сети.
Если вы перевели свои средства на карту мошенника, то узнать ее владельца можно, но только через правоохранительные органы. При разбирательстве в рамках уголовного дела полиция будет делать запрос и узнает, на кого оформлен пластик.
Источник
Ïîëó÷èòü äàííûå î áàíêîâñêîé êàðòå
«Ïðîâåðêà ïî íîìåðó êàðòû» — ýòî óíèêàëüíûé îíëàéí ñåðâèñ äëÿ ïðîâåðêè âëàäåëüöåâ êàðò ïî íîìåðó êàðòû. Áàçà äàííûõ ñåðâèñà íàñ÷èòûâàåò áîëåå 600 ìëí äàííûõ î âëàäåëüöåâ áàíêîâñêèõ êàðò ñ âñåãî ìèðà. Ïðîâåðêà çàéìåò ó âàñ íåñêîëüêî ìèíóò, âàì íåîáõîäèìî ââåñòè íîìåð êàðòû â ôîðìó, è íàæàòü êíîïêó Îïðåäåëèòü, åñëè äàííûå î èíòåðåñóþùåé âàñ êàðòå åñòü â áàçå äàííûõ Âû ìîæåòå ïîëó÷èòü ïîëíûå äàííûå î âëàäåëüöå êàðòû.
Êàæäûé îò÷åò î êàðòå ôîðìèðóåòñÿ èç íàøåé áàçû à òàêæå ðàçëè÷íûõ èñòî÷íèêîâ â òîì ÷èñëå è îíëàéí. Ïîëíîòà îò÷åòà çàâèñèò îò êà÷åñòâà è êîëè÷åñòâà ïîëó÷àåìûõ äàííûõ. Íå âñåãäà óäàåòñÿ ïîëó÷èòü äàííûå î êàðòå. Äàííûå èç êîòîðûõ ôîðìèðóåòñÿ îò÷åò:
- Êîä ñòðàíû
- Ñòðàíà
- Áàíê — ýìèòåò
- Òèï êàðòû
- Ïëàò¸æíàÿ ñèñòåìà
- Ìåñòî ïîëó÷åíèÿ êàðòû
- Íîìåð äîãîâîðà
- Âàëþòà ñ÷åòà
- ÔÈÎ
- Äàòà ðîæäåíèÿ
- Äàííûå ïàñïîðòà
- Àäðåñ ïðîæèâàíèÿ
- Êîíòàêòíûé òåëåôîí
- Êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ ( ïðè íàëè÷èè)
- Áàëàíñ êàðòû
- E-mail ( ïðè íàëè÷èè)
Áàçà âëàäåëüöåâ áàíêîâñêèõ êàðò íà òåêóùèé ìîìåíò
Òàê äëÿ ÷åãî æå íóæíû äàííûå î âëàäåëüöàõ êàðò?
 íàø ñîâðåìåííûé âåê ïëàòåæè è ïîëó÷åíèå äåíåã ïðîèñõîäÿò ÷åðåç áàíêè. Áàíê âûäàåò ÷åëîâåêó êàðòó ïëàñòèêîâóþ ñ óíèêàëüíûì íîìåðîì îí æå èíäåôèêàòîð. Çíàÿ íîìåð êàðòû ìîæíî óçíàòü âëàäåëüöà êàðòû, íî óâû áàíê äàííûå òàêîãî ðîäà âàì íå ïðåäîñòàâèò åñëè âû íå âëàäåëåö êàðòû. Ïðè÷èíà âñåìó áàíêîâñêàÿ òàéíà! Áàíê íå ìîæåò íàðóøèòü ýòîò çàêîí è âûäàåò äàííûå òîëüêî ïî ðåøåíèþ ñóäà è âûäàåò ñòðîãî îðãàíàì âëàñòè íî íå êàê ïðîñòûì ãðàæäàíàì. Íî íå âñåãäà äåëî äîõîäèò äî ñóäîâ è íå âñåãäà îõîòà ïèñàòü çàÿâëåíèå â ïîëèöèþ äà è òåðÿòü âðåìÿ ñâîå à òàì åùå íå ôàêò ÷òî âû ÷òî òî ïîëó÷èòå. È ëþäè íà÷èíàþò èñêàòü ïîìîùü â ñåòè èíòåðíåò è íàõîäÿò òàêèå ñàéòû êàê íàø. Ïîëó÷àþò äàííûå áóêâàëüíî çà íåñêîëüêî ìèíóò. Äëÿ ÷åãî ìîæåò ïîíàäîáèòñÿ äàííûå î âëàäåëüöå êàðòû:
- ×àñòî ïðè ïåðåâîäå äåíåã äðóãîìó ëèöó ïî åãî íîìåðó êàðòû ëþäè äîïóñêàþò îøèáêó êîãäà çàïîëíÿþò äàííûå äëÿ ïåðåâîäà. Îäíà îøèáêà èç 16 öèôð â ëþáîé öèôðå è äåíüãè âàøè óõîäÿò íà äðóãîé ñ÷åò è äðóãîìó ÷åëîâåêó. Ïðè îáðàùåíèè â áàíê áàíê îòêàçûâàåò âàì â âûäà÷å ëþáûõ äàííûõ ñâÿçàííûõ ñ ñ÷åòîì êîòîðîìó ïî îøèáêå âû ïåðåâåëè äåíüãè!
- Ó âàñ íàìå÷àåòñÿ ñäåëêà è ÷åëîâåê âàì äàåò ñâîé íîìåð êàðòû äëÿ îïëàòû åãî óñëóã. Íî: ó âàñ ïîÿâèëèñü ñîìíåíèÿ î äàííîì ÷åëîâåêå è âû ïîäîçðåâàåòå ÷òî íîìåð ñ÷åòà íå ïðåíàäëåæèò åìó.
- Î÷åíü ÷àñòî â ñåòè èíòåðíåò îñîñáåííî íà äîñêàõ îáúÿâëåíèé ëþäè ïðîñÿò ïåðåâåñòè èì ïðåäîïëàòó çà òîâàð èëè âîîáùå ïîëíóþ ñóììó òîâàðà. Êàê ïðàâèëî òàê äåëàþò ìîøåííèêè è ïîñëå êàê ïîëó÷èëè äåíüãè íà ñâîé ñ÷åò ïðîïàäàþò è íà âñåãäà.
- Ïåðåä òåì êàê âçÿòü êðåäèò â áàíêå áûâàåò òàê ÷òî ñðî÷íî âàì íóæíî óçíàòü âàøó êðåäèòíóþ èñòîðèþ âåäü êàê ïîêàçûâàåò ïðàêòèêà áûâàåò ïëîõàÿ êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ è áàíê âàì ìîæåò îòêàçàòü â êðåäèòå. Âû ìîæåòå îíëàéí ïîëó÷èòü íà íàøåì ñàéòå ñâîé êðåäèòíûé îò÷åò è ïîíÿòü íà ñêîëüêî âû æåëàííûé êëèåíò äëÿ áàíêîâ à òàêæå ïðèíÿòü ìåðû è èñïðàâèòü îøèáêè â êðåäèòíîé èñòîðèè.
- Èíîãäà òðåáóåòñÿ äàííûå î áàëàíñå äåíåã íà êàðòå ðîäíîãî âàì ÷åëîâåêà ê ïðèìåðó ìóæà èëè æåíû òàê êàê âàøà ïîëîâèíêà ìîæåò ñêðûâàòü ðåàëüíûé áàëàíñ íà êàðòå, à âû ìîæåòå ïðîâåðèòü â ðåàëüíîì âðåìåíè îíëàéí áàëàíñ ëþáîé êàðòû ïî íîìåðó íà íàøåì ñàéòå è áåñïëàòíî.
- Âû ïåðåâåëè äåíüãè íà êàðòó ìîøåííèêà è íå çíàåòå êàê åãî íàéòè âåäü áàíê âàì íå ïðåäîñòàâèò áåç ðåøåíèÿ ñóäà äàííûå î âëàäåëüöå êàðòû. Áóêâàëüíî íåñêîëüêî ìèíóò è âû ïîëó÷èòå ýòè äàííûå ó íàñ áåç âñÿêèõ ïðîáëåì è ïîòåðè âðåìåíè.
Ýòî íåñêîëüêî ïðèìåðîâ èç ñîòíè êîãäà íóæíû äàííûå âëàäåëüöà íîìåðà êàðòû. Çíàÿ äàííûå âû ìîæåòå ìîìåíòàëüíî ñäåëàòü çâîíîê âëàäåëüöó ñ÷åòà èëè ïîåõàòü íà ìåñòî åãî ïðîæèâàíèÿ. Òàêæå ïîëó÷åííûå äàííûå ìîæíî èçïîëüçîâàòü íà ñóäå èëè ïðè ëþáûõ ñïîðàõ èòä. È ïîìíèòå: Êòî âëàäååò èíôîðìàöèåé òîò âëàäååò ìèðîì!
Ïðåèìóùåñòâà îíëàéí ïðîâåðêè êàðòû íà íàøåì ñàéòå
Ìû ïîñòîÿííî îáíîâëÿåì íàøó áàçó äàííûõ, èñïîëüçóÿ òîëüêî ïðîâåðåííûå èñòî÷íèêè. Êëþ÷åâûìè äîñòîèíñòâàìè íàøåãî ñåðâèñà ÿâëÿþòñÿ:
- Ïðîñòîòà ïîëüçîâàíèÿ – ÷òîáû íà÷àòü ïîèñê ïî áàçå, íóæíî òîëüêî ââåñòè íîìåð êàðòû è êëèêíóòü ìûøêîé ïî íàäïèñè «Ïîëó÷èòü äàííûå»;
- Áûñòðîòà ïîëó÷åíèÿ äàííûõ î âëàäåëüöå êàðòû, áóêàâàëüíî ÷åðåç íåñêîëüêî ìèíóò âû ïîëó÷àåòå ïîëíûé îò÷åò î âëàäåëüöå áàíêîâñêîé êàðòû.
- Óäîáíàÿ ôîðìà îòðàæåíèÿ èíôîðìàöèè – ìû ïîçàáîòèëèñü î òîì, ÷òîáû äàííûå èçëàãàëèñü â äîñòóïíîé ôîðìå, ëîãè÷åñêîé ïîñëåäîâàòåëüíîñòè;
- Óñëóãà ïîëíîñòüþ áåñïëàòíà;
- Ïðåäîñòàâëåíèå ýëåêòðîííîãî îò÷åòà íà âàø e-mail.
- Ìû íå õðàíèì èñòîðèþ ïîñåùåíèé íàøèõ ïîëüçîâàòåëåé . Òàêæå ìû íå õðàíèì äåòàëè çàêàçîâ íàøèõ êëèåíòîâ.
- Ìû äàåì 100% ãàðàíòèþ àíîíèìíîñòè êàæäîìó íàøåìó êëèåíòó!
Источник
