Август
2019
Обновлено: 07.12.20
Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.
Содержание
Виды мошенничества с банковскими картами
Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.
По телефону
Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
- Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
- Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.
Через СМС
Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.
Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.
Через мобильный банк
Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:
- Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
- Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.
Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.
Мошенничество с переводом денег на карту
Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.
Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.
Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.
Через банкомат
В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:
- Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
- Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.
Читайте также: Скимминг — вид мошенничества с банковскими картами.
Мошенничество на Авито
Данная процедура проводится следующим образом:
- Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
- Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
- Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.
Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.
Читайте также: Лучшие дебетовые карты в 2020 году.
Махинации с банковскими картами через интернет
Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.
Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.
Читайте также: Фишинг — вид интернет-мошенничества.
Кража банковской карты
Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.
В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.
Другие способы
Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.
Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.
Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.
Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.
Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.
Куда обращаться в случае хищения средств?
После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:
- Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
- Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
- В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.
Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.
Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.
Читайте также: Что делать, если с карты украли деньги?
Советы специалистов по защите своей карты
Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
- подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
- ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
- установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
- никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
- немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.
Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.
Лучшие кэшбэк-карты 2020
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
- до 7% кэшбэка
- 5,5% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
- до 11% кэшбэка
- 4% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
- до 22% кэшбэка
- 3% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Источник
ЭТО ДОЛЖЕН ЗНАТЬ КАЖДЫЙ!
1. Сейчас почти все банковские карты оснащены технологией бесконтактной оплаты. В случаях, описанных выше, это плюс, поскольку вы не отдаете карту в руки сотруднику торговой точки, и он не имеет возможности запомнить реквизиты. Чтобы избежать двойной оплаты одного и того же товара, внимательно смотрите чеки.
Однако бесконтактная оплата может сыграть на руку аферистам. Рассмотрим, как мошенники снимают деньги с банковской карты, используя эту технологию. Зачастую они действуют в общественных местах в часы пик. Например, в метро. Злоумышленники с терминалом спускаются в подземку, вводят сумму до 1 тыс. руб. для оплаты и прикладывают устройство к сумкам пассажиров. Суть в том, что для снятия средств в этом случае не нужен пин-код. В итоге у ничего не подозревающего человека крадут деньги с карты. В таком случае рекомендуем обратиться в банк и попросить отменить операцию. Сделать это нужно как можно скорее.
2. Еще один популярный вид афер — мошенничество по номеру банковской карты. Он носит название фишинг. Смысл в том, что злоумышленники узнают данные карты жертвы и делают покупки в интернете на сайтах, где не требуется подтверждение с помощью пароля. Информацию мошенники собирают всеми возможными методами: подсматривают, звонят якобы от имени банка, иногда даже представляются полицейскими.
Будьте бдительны, оплачивая покупки в интернете. Не переводите средства через сомнительные системы внесения платежей. Используйте для шопинга в сети отдельную карту, вносите на нее ровно столько денег, сколько нужно для покупки. Если пользоваться обычной карточкой, вы рискуете лишиться всех средств на ней.
Многие банки предлагают виртуальные карты, на которые можно установить лимит по снятию в сутки. Это поможет защититься от мошенников. Желательно подключить карту к услуге Secure Code, в этом случае каждый раз при оплате придется вводить подтверждающий код, который приходит по смс.
3. Телефонное мошенничество . Этот вид мошенничества в сфере банковских карт используется наиболее часто. Владельцу может прийти смс о том, что его счет заблокирован. Для разблокировки и уточнения информации предлагают перейти по ссылке или позвонить по указанному номеру. Там жертву уже поджидают мошенники, которые либо заражают смартфон вирусом, либо узнают данные о номере карточки вплоть до пин-кода.
Еще одна разновидность этого способа махинаций с банковскими картами — звонок от имени работника банка, который сообщает, что у клиента подключена дорогостоящая услуга. Мошенник просит назвать код из смс.
После этого жертва обнаруживает, что с карты списались деньги, но дозвониться до мошенников уже невозможно.
Нередко злоумышленники обманывают владельцев карт с помощью Авито. Схема сводится все к тому же: узнать данные кредитки. Мошенник представляется покупателем и говорит, что хочет внести предоплату или сразу полную сумму за товар, а заберет его позже. У доверчивого продавца выманивают всю информацию по карте, чтобы позже делать по ней покупки в интернете.
4. Мобильный банк .Существует множество схем. К примеру, преступники могут завладеть доступом к чужим деньгам с помощью сим-карты — украденной или найденной на улице. Если к ней привязана банковская карточка, аферисты без труда сделают перевод, пополнят счет своего мобильного и т.д.
Будьте внимательны, устанавливая приложения банков на свой смартфон. Иногда мошенники маскируют фейковые программы под официальные. После того как человек вводит свои данные, преступники получают доступ к его счетам и картам. Иногда такие приложения заражают телефоны вирусом, который крадет пароли. Избежать такого исхода просто: необходимо устанавливать лишь лицензионные программы из официальных магазинов Apple и Google Play.
5. «Левые» банкоматы и платежные терминалы — еще одна схема, которую используют карточные мошенники. Конечно, из-за технической сложности она не такая популярная, но случаи установки псевдоплатежных терминалов фиксируются регулярно.
«Избегайте пользования терминалами, установленными в необычных, укромных местах, с неясным обозначением компании владельца. Обращайте внимание на энергопитание. Нередко поддельные банкоматы и терминалы устанавливаются на несколько часов и работают это время на аккумуляторных батареях».
Куда обращаться в случае снятия денег с карты, и как вернуть деньги?
Аферы с банковскими картами — уголовные преступления. Сообщать о них нужно в полицию. Включите в заявление:
- наименование отдела полиции;
- ФИО начальника;
- ваши данные — ФИО, адрес, контакты;
- обстоятельства преступления, сумма ущерба, действия преступников;
- информацию о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты;
- доказательства мошенничества;
- указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос;
- дату и подпись.
Если мошенники действовали через интернет, расследованием дела займется отдел «К». Независимо от вида аферы, подавайте заявление в дежурную часть отделения полиции. Решение о возбуждении дела или об отказе выносят в течение 10 дней.
Если в полиции отказались возбуждать дело, можно обратиться в прокуратуру. Если удастся обжаловать незаконные действия полицейских, дело будет возбуждено, а его расследование пройдет под контролем прокурора. Заявления рассматривают в течение 15-30 дней. Ответ направляют по указанным контактам.
Затронем еще один важный вопрос: как вернуть свои деньги? Если о несанкционированном снятии наличных стало известно сразу, незамедлительно обратитесь в банк. Заблокируйте карту и подайте заявление о возврате средств. Если банк откажет, направляйте иск в суд, приложив к иску копию обращения в кредитную организацию.
5 ВИДОВ МОШЕННИЧЕСТВА С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ О КОТОРЫХ ВЫ НЕ ЗНАЛИ . ЭТО ДОЛЖЕН ЗНАТЬ КАЖДЫЙ!
Источник
По статистике, ежемесячно мошенники придумывают несколько новых способов хищения денег с банковских карт. Расчет на то, что пока население опомнится и станет обращаться в правоохранительные органы, которые обязаны провести проверку в течение 3-10 дней, за это время можно украсть миллионы. Как уберечь себя от мошенничества, что необходимо знать и каких правил придерживаться, чтобы не стать жертвой мошенников?
Мошенничество с использованием банкоматов
Этот вид хищения стал реже применяться преступниками, поскольку системы защиты банкоматов совершенствуются, как и скрытые видеокамеры, которых обычно несколько в пунктах банковского обслуживания. Злоумышленники понимают, что могут не заметить одну из камер и быть задержанными. И все же случаи хищения денег, находящихся на карте, прямо из банкомата продолжают встречаться:
Скимминг
Один из видов мошенничества, когда на банкомат крепится специальное электронное устройство, позволяющее считывать с магнитных полос карт всю необходимую информацию для дальнейшего снятия денег: данные владельца, номер счета. Одновременно для получения ПИН-кода на наборную панель банкомата устанавливают накладную клавиатуру или рядом с этой панелью незаметную микро-камеру. Иногда скиммер устанавливают в псевдо-банкомате. Это конструкция, имитирующая банкомат, не имеющая никакого оборудования внутри, кроме скиммера. Естественно, никаких операций по платежам, снятию или внесению наличных в таком банкомате человек осуществить не может. Но если такая попытка была, этого достаточно для хищения: преступники узнают пинкод, номер карты, ФИО владельца счета.
Ливанская петля
Так называют способ изъятия карты, помещенной в банкомат владельцем. Ничего не подозревающий потерпевший, карта которого «застряла» в банкомате, начинает нервничать. Рядом стоящий человек сочувствует и рассказывает, что буквально вчера этот банкомат «съел» и его карту, советует ввести ПИН-код и определенную комбинацию – так, мол, мне подсказали вчера сотрудники банка, которым он дозвонился. Когда этот «действенный» способ не помог, сочувствующий советует быстро ехать в банк и блокировать карту, а сам в это время спокойно достает карту и снимает деньги, так как код он хорошо запомнил. Все дело в том, что карта застревает из-за специально созданной мошенниками вставки в картоприемнике, разработанной таким образом, чтобы можно было извлечь карту обратно.
Использование скотча
Это самый простой «банкоматного» мошенничества. Кармашек, который предназначен для помещение денег для выдачи клиенту, просто заклеивается скотчем. Пока потерпевший идет выяснять, почему деньги не «выпали» из банкомата, преступники отклеивают скотч и забирают их
Шимминг
Помещение в банкомат микро-устройства, заметного только под микроскопом. Приспособление также считывает данные карты, но пинкод нужно будет добыть отдельно.
Как уберечься от мошенничества через банкомат?
Рекомендации такие:
- Старайтесь не пользоваться банкоматами, которые стоят на улице, а также банкоматами-окнами, открытыми даже в ночное время. Лучше снять деньги днем и в отделении банка. Мошенники опасаются крепить свои механизмы на стационарные банкоматы в пунктах обслуживания клиентов из-за службы безопасности;
- Подходя к банкомату, обращайте внимание на такие вещи, как:
- сомнительные конструкции
- двойная клавиатура присутствие подозрительных лиц непосредственно рядом с банкоматом;
2. Если карта вами вставлена, а операция прервана и деньги при этом списаны, но не получены, – словом, при любых нестандартных ситуациях позвоните по номеру, о котором вы заранее узнали в банке (старайтесь не звонить по телефону, который указан в наклейке на банкомате – ее могли сделать мошенники)
3. Совсем недавно мошенники научились ловко опустошать банкоматы с помощью нового способа, суть которого в следующем (см. новость — новый способ мошенничества, опустошение банкоматов хакерами). Преступники просверливают небольшое отверстие в панели, которая прикрывает электронное оборудование банкомата, после чего через USB со своего компьютера посылают команды о снятии наличных с покупюрным набором, например — «снять 100 купюр по 1000 рублей». Такой способ хищения стал возможным ввиду несовершенства защитной системы банкоматов и их устаревшего программного обеспечения.
Мошенничество при оплате товаров он-лайн
Интернет-магазины приветствуют предоплату за товар, который приобретается, обещая бесплатную доставку, скидку на последующие покупки и т.д. (см. виды интернет мошенничества, как уберечься). При этом практически каждый сайт содержит пояснения о том, что перевод денежных средств с банковской карты хорошо защищен зашифрованным протоколом с высокой степенью защиты.
Вместе с тем, оплата в интернете с помощью карты всегда уязвима, так как любую защиту в момент оплаты можно взломать. Специально обученные мошенники с легкостью могут воспользоваться в дальнейшем вашими данными, которые вводятся при оплате: ФИО держателя карты, срок действия, трехзначный код с оборота. Особенно «талантливым» под силу украсть деньги прямо в момент оплаты (за 1-2 секунды).
Как выбирать интернет-магазины
Рекомендации, чтобы предотвратить хищение денег при оплате покупки он-лайн, носят общий характер:
- Проверять интернет-магазин — покупать через интернет только у проверенных магазинов известных марок. Как правило, на мошеннических сайтах — однодневках цены очень привлекательные, гораздо ниже, чем у конкурентов. Обращайте внимание на наличие или отсутствие отзывов, информации в интернете о данном сайте (проверить возраст сайта по дате регистрации домена, если сайт молодой, то высок риск).
- С сотрудниками магазина — никому не сообщать пинкода, не обсуждать с продавцами интернет-магазина данные своей карты, не называть ее номер.
- Отказаться от покупки — если на странице оплаты просят ввести пин-код.
- Не сообщать никому свое намерение совершить дорогостоящую покупку.
Мошенничество по телефону и смс
Наиболее простым видом мошенничества по телефону является ситуация, когда держателя карты просят назвать пин-код. Благодаря многочисленным объявлениям Центрального банка России об усилении бдительности клиентов, которых просят ни в коем случае не сообщать свой пин-код ни при каких обстоятельствах, все меньше людей становятся потерпевшими именно по такой схеме.
Но есть новые виды мошенничества по телефону, более изощренные и пока еще не всем знакомые:
Вариант 1
- На телефон потерпевшего поступает СМС с номера 900 (всем известно, что это официальный номер Сбербанка), где неизвестный просит перевести ему определенную сумму.
- Во второй части сообщения доводится до сведения, что для подтверждения этого перевода нужно ответить на СМС сообщением любого содержания.
- Также сообщается, что в случае отсутствия ответа операция будет автоматически подтверждена через 10 минут.
- Пока держатель карты раздумывает, что ему предпринять, на сотовый телефон звонят с официального номера Сбербанка и сообщают, что только что банковской службой безопасности была предотвращена попытка кражи денег со счета.
После этот «сотрудник банка» (он же мошенник) просит потерпевшего следовать инструкции, ответив на смс фразой «отмена операции». Конечно, в такой ситуации редкий владелец карты проигнорирует руководство к действию, навязанное ему «сотрудником службы безопасности». В итоге любое отправленное сообщение потерпевшего приводит к подтверждению операции по переводу денег со счета жертвы на счет мошенников.
Вариант 2
В последнее время у злоумышленников популярно мошенничество с картами через сайт «Авито». Когда мы даем объявление на таких площадках бесплатных объявлений, то, конечно, указываем номер телефона, в большинстве случаев именно тот, который привязан к карте. Мошенники специально выискивают те объявления, которые «висят» уже очень давно, что означает неликвидность товара или завышенную цену, а также товар, указывающий на то, что велика вероятность, что его продают пожилые люди, плохо разбирающиеся в современной финансовой сфере и коммуникационных средствах.
Расчет на то, что продавец обрадуется звонку покупателя, который желает сразу купить предмет, не торгуясь. Как правило, звонок происходит вечером и «покупатель» как будто бы торопится. При этом продавцу предлагается сообщить номер карты, чтобы перевести предоплату, мол, своеобразный задаток, чтобы подтвердить намерение покупки. Держатель карты, рассуждая, что ничего опасного в сообщении номера карты нет (не пин-код ведь называет), диктует его. Мошенникам, действующим по такой схеме, этого достаточно – имея телефон, привязанный к карте и номер карты, для них не составляет труда взломать систему обмена сообщениями по каналу связи с банком и отправить комбинацию от имени клиента о переводе денег на свой счет.
Вариант 3
На телефон клиенту приходит СМС такого содержания: «ваша карта заблокирована, за справками обращаться по такому-то номеру». Ситуация, созданная мошенниками, может быть настолько правдоподобна, что при осуществлении звонка будет воспроизведена музыка ожидания и знакомая фраза «ваш звонок очень важен для нас», «к сожалению, все операторы заняты». Пока клиент ждет ответа, со счета телефона снимают деньги.
Чтобы предотвратить мошенничество с банковских карт посредством телефонной связи, нужно:
- Стараться не сообщать номер телефона, привязанный к личному кабинету интернет-банка или карте в случаях, когда заполняется заявка на кредит, составляется объявление на известных сайтах сделок, регистрируется новый покупатель в он-лайн магазинах. Лучше сообщить другой номер, посредством которого невозможно получить доступ к банковскому счету;
- При поступлении звонков от имени сотрудников банка следует записать разговор с ним, в ходе общения поинтересоваться, в каком отделении он работает, его должность и ФИО – вполне вероятно, что после такого расспроса мошенник сбросит звонок;
- Не реагировать ни на какие рекомендации даже от знакомого номера банка (например, 900), лучше дойти непосредственно до отделения и, в случае необходимости, там заявить о блокировке. Не звонить по указанным в поступившей информации номерам и не писать никаких ответных СМС.
Мошенничество с участием банковских служащих или под их видом
Иногда в схемах мошенничества с картами участвуют служащие банка. Эти преступления особенно трудно доказать, поскольку цепочка участников может быть довольно длинной. Также сотрудники банка как никто знают нюансы ведения счетов и доступа к ним, так что уличить таких мошенников можно, только если криминальная схема дала сбой. Вот примеры мошенничества с участием работников банка:
- Звонок в Колл центр — при совершении перевода на крупную сумму (обычно превышающую 100 000 рублей) через личный кабинет всегда требуется подтверждение через Колл-центр. Мошенники это знают и через своих подельников-сотрудников банка могут отслеживать такие операции, подключаясь через канал связи. В итоге ничего не подозревающий клиент сообщает все данные своего счета по телефону, ему подтверждают операцию со словами «денежные средства будут зачислены в течение суток». При этом деньги уходят на счет мошенников, тогда как клиент узнает о хищении лишь спустя сутки, что позволяет преступниками скрыть следы.
- Нечистые на руку сотрудники банка часто сообщают сведения о клиентах, хранящих на счетах крупные суммы. Зная данные о номере счета, телефоне и кодовом слове, которое формируется при выдаче карты, мошенникам не составляет труда применить практически любой способ хищения денег.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты
Если совершено мошенничество с вашей банковской картой, незамедлительно пишите заявление в полицию. При этом можно сразу приобщить к заявлению копию выписки по счету, полученную заранее в банке, где будет видно движение денежных средств по счету. Также можно предоставить детализацию телефонных звонков и смс, если хищение денежных средств произошло путем телефонной связи. Это сэкономит драгоценное время и поможет быстрее задержать мошенников.
Большинство россиян, кто пострадал от мошенничества с картами банков, не обращаются в полицию, поскольку уверенны, что это бесполезно. Даже если сумма потери не значительная, обязательно нужно написать заявление, т.к. при наличии нескольких обращений проверка органами будет произведена более тщательно, а подробности могут оказать огромную помощь в пресечении новых преступлений.
Начальнику отдела полиции №__
города _____(указать)
Петрова Н.Н., проживающего по адресу: г.___________(указать)
ул. ___________, д.№___, кв.___(указать)
тел. __________(указать)
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестных мне лиц, которые похитили денежные средства в размере 23000 рублей с моей банковской карты Сбербанка.
При попытки обналичивания денежных средств через банкомат Сбербанка, расположенный по адресу г.______, ул.____, возле нома №_______, в 11 час 05 минут 22.04.2016 мою карту задержал картоприемник банкомата. Я направился в ближайшее отделение Сбербанка, расположенное по ул. _____, д. ______, чтобы обратиться за помощью к банковским служащим.
Во время следования к отделению мне на мой сотовый телефон №_________ (указать) пришло смс-сообщение о снятии денежных средств в размере 23000 рублей с моего счета. В отделении я написал заявление о том, что с карты пропали деньги и о том, чтобы мою карту заблокировали.
Впоследствии сотрудники банка Иванова Л.Ф. и Березин Р.О. сообщили мне, что в банкомате моей карты обнаружено не было.
Причиненный ущерб для меня является значительным, поскольку я пенсионер.
Об уголовной ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ я предупрежден.
Приложение:
- справка о движении денежных средств по счету;
- копия договора на открытие счета на имя Петрова Н.Н.;
- распечатка звонков с телефона №_________, который зарегистрирован на абонента Петров Н.Н.
Число, подпись.
Доказательства мошенничества
Чтобы привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ (мошенничество), доказательства должны быть вескими, подтверждающими наличие обмана как способа хищения денег. Изощренность мошенников иногда поражает даже опытных полицейских, но все же ни одно из преступлений не бывает идеальным. Конкретный ответ на вопрос как доказать мошенничество зависит от каждой ситуации в отдельности. Примеры раскрытых схем хищения денег с банковских карт:
Пример 1
Владельцу карты пришло сообщение на телефон, привязанный к счету, о блокировке карты. Мошенники рассчитывали на то, что клиент будет звонить по номеру, указанному в сообщении. Вопреки ожиданиям, клиент банка сразу же обратился в центральное отделение полиции города. Во время написания заявления мошенники ему позвонили сами, якобы сообщить рекомендации по разблокировке карты. В течение разговора полицейские, с помощью специальной системы распознавания локализации звонившего, установили координаты мошенников. Одновременно в этим потенциальный потерпевший записывал разговор на диктофон.
Выехавшая на адрес следственно-оперативная группа задержала двоих мошенников – ими оказалась молодая девушка и парень, голос которого позже идентифицировали по записи. Оказалось, что на счету мошенников сотни случаев хищения денег с карт, которые удалось доказать благодаря информации, хранящейся в их ноутбуке. Оба преступника оказались за решеткой на длительный срок.
Пример 2
Особенно трудно доказуемо мошенничество, когда злоумышленники находятся за пределами региона. Полицейские просто не успевают вычислить похитителей, поскольку времени для смены локализации, ip-адреса у них более чем достаточно. Но есть дела, по которым все же вина таких преступников подтверждается.
Так, при переводе денег с чужой карты на свои счета сотрудниками правоохранительных органов было установлено, что счет зачисления и оператор сети, с которого звонили потерпевшему, зарегистрированы в далеком городе Ханты-Мансийске – именно там обналичивались похищенные деньги через банкомат. Установив, что в Ханты-Мансийске всего два пункта самообслуживания от того банка, в котором обслуживался счет, полицейские отследили через камеру видеонаблюдения тех, кто за определенный период снимал деньги. Мошенникам было предъявлено обвинение в нескольких эпизодах.
Пример 3
Схема хищения денег с банковских карт была проста: создавался интернет-магазин на несколько дней, после того, как истекал срок доставки товара, покупатель спохватывался и обраща?
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее