Обзор кредитной карты сбербанк онлайн

Имея возможность отсрочить оплату по кредитке, заемщикам удается решать текущие проблемы финансового характера, не переплачивая банкам. Многие заемщики надеются, что кредитная карта «Сбербанка» «100 дней без процентов» избавила бы от необходимости искать аналогичные программы у других эмитентов, где период для окончательного восстановления баланса после расходования заемной суммы насчитывает более 3 месяцев. Стоит подробнее разобраться, какие преимущества несет пластик с грейс-периодом и какие варианты предлагает «Сбербанк» по отсрочке на текущий момент.

Особенности кредитной карты «Сбербанка» «100 дней без процентов»

Пока другие кредиторы выдают кредитки с увеличенным периодом без процентов, «Сбербанк» не менее успешно продвигает классические варианты кредитования через пластиковые продукты с меньшим льготным периодом.

Линейка кредиток «Сбербанка» насчитывает 8 программ эмиссии различного уровня привилегий и дополнительных опций. Период льготного кредитования остается единым: 50 дней для того, чтобы воспользоваться деньгами банка и вернуть их снова на счет.

Кредитный пластик «Сбербанка» – полноценный банковский продукт для самостоятельного управления финансами, одолженными у банка. При грамотной работе с пластиком удается не только разобраться с временными финансовыми трудностями, но и получить дополнительный заработок в виде бонусов. Поскольку партнерская сеть у эмитента чрезвычайно широка, найти применения накопленным баллам «спасибо» довольно легко, если пользоваться личным кабинетом и иметь доступ к странице с описанием программы лояльности. Можно потратить бонусные деньги на путешествия либо расплатиться за обед в кафе или покупку обуви.

Часто заемщики путают грейс-период с обычной отсрочкой оплаты. Непонимание правил работы льготного периода приводит к разочарованию в кредитном пластике и обвинениям в неправомерных начислениях. Чтобы понять, какой срок для владельца кредитки оптимально подходит для беспроцентного пользования средств, нужно знать правила, установленные «Сбербанком».

Льготный период

Чтобы воспользоваться предоставленной возможностью не платить банку проценты, необходимо разобраться с тем, как работают кредитки «Сбербанка».

Правила использования грейс-периода по сбербанковскому пластику:

• Льгота распространяется только на безналичные траты в магазинах, исключая снятие наличных и перечисления на другие карточки.
• Беспроцентный период предполагает разделение на 2 срока: на сами покупки за счет заемных средств и восполнение потраченного баланса с обнулением долговых обязательств.
• В течение всего предоставленного времени выплачивают минимальный платеж, рассчитываемый с учетом общей суммы долга. Время платежного периода определяется с учетом момента начала работы с кредиткой, он отражается в личном кабинете «Сбербанка Онлайн» и в СМС с оповещением о необходимости внесения оплаты.

Применяя три простых правила, заемщик использует кредитку со льготным периодом 100 дней и более, не забывая своевременно вносить минимальные платежи, восполнять баланс и не допускать иных списаний, кроме разрешенных для беспроцентного пользования.

Если условия выполнены, период льготы обнуляется, и с нового периода карта готова к новым безналичными списаниям без процентов. Когда заемщик нарушает хотя бы одно из условий, право на льготное кредитование утрачивается, а эмитент взимает проценты за весь срок по ставке 23,9–27,9 % согласно статусу пластика и наличия индивидуального предложения.

Когда грейс-период состоит из 50-дневной отсрочки, контролировать процесс выполнения условий банка проще:

• Первый месяц тратят на покупки по карточке (30 дней).
• Во втором месяце предстоит 2 платежа: вначале вносят минимальный платеж от суммы задолженности, плюс выделяется 20 дней на то, чтобы внести необходимую сумму на счет.

Если увеличить грейс-период до 100 дней без процентов, таких минимальных платежей было бы больше, а в конце платежного периода сумма к возмещению соответствовала бы накопленному перед банком долгу. Вернуть использованные за 1 месяц деньги из следующей зарплаты гораздо легче, чем искать деньги на полный возврат использованной за 2 с лишним месяца суммы. По этой причине «Сбербанк» сохраняет грейс-период длиной в 50 дней и стремится предоставить каждому возможность работы с льготным кредитованием по простой схеме.

Лимиты карты

Кредитный пластик в «Сбербанке» имеет ограничения по максимальной сумме кредитной линии:

• до 300–600 тысяч рублей по классическим и золотым кредиткам;
• до 3 миллионов по премиальному пластику.

Окончательный размер кредитования определяется банком на основании анализа анкеты клиента, его кредитной истории, доходов и расходов.

Указанные в программах эмиссии лимиты — это максимальная сумма, на которую может рассчитывать держатель карты определенного уровня привилегий. Чаще фактический согласованный лимит гораздо меньше, и исходит он из платежеспособности и надежности клиента (по оценке сотрудников банка).

Для тех, кому понадобились срочные деньги, банк готов выпустить моментальные карточки с лимитом до 600 тысяч рублей. При оформлении такого пластика есть важный нюанс: на поверхности платежного пластика не указано имя владельца и ряд функций ограничен. Максимальный лимит и период льготного кредитования остаются теми же.

Лимит на снятие наличных в сутки напрямую связан с уровнем привилегии: до 150 тысяч рублей по классическим и неименным продуктам и до 300 тысяч рублей по золотому пластику. Если банк решил выдать карту премиум-класса, лимит на получение наличных за сутки увеличен до 500 тысяч рублей.

Тарифы на обслуживание карты

Помимо разделения на уровни привилегий (классические, золотые, премиальные карты), в отдельные категории выделяют пластик специальной направленности (участие в благотворительности через продукты «Подари жизнь» и активные путешествия с картами «Аэрофлот»). Перед выбором продукта рекомендуется изучить, какие возможности дарит кредитка в рамках выбранной программы. Особое внимание уделяют стоимости обслуживания, ведь расходы на банковский сервис могут стоить до 12 тысяч рублей или оказаться бесплатными:

• Карточки начального уровня Momentum, а также Classic и Gold от «Мастеркард» и «Виза» — 0 рублей.
• Виза Signature и World Мастеркард Black Edition обслуживаются за 4,9 тысячи рублей в год.
• Classic «Аэрофлот» и «Подари жизнь» стоят по 900 рублей за год работы.
• Gold «Аэрофлот» и «Подари жизнь» обслуживают за 3,5 тысячи рублей.
• Премиальная карточка «Аэрофлот» Signature стоит дороже всех: 12 тысяч рублей за год использования кредитки.

Периодически банк пересматривает тарифы и правила обслуживания основных программ эмиссии. Еще недавно золотые кредитки обходились заемщикам в 3 тысячи рублей. В целях привлечения клиентов «Сбербанк» отменил плату за самые востребованные кредитные продукты.

Снятие наличных и пополнение карты

Хотя кредитной карты «Сбербанка» на 100 дней без процентов пока не предусмотрено, заемщики «Сбербанка» могут получать равноценную услугу путем восполнения баланса дважды: как только будет погашен первый долг, со следующего дня после завершения грейс-периода можно снова расходовать средства без риска списания процентов.

Проблемы ждут, если заемщик попытается снять наличные или перевести деньги с кредитного на дебетовый счет. С момента совершения таких операций льготный период утрачивается, и затем банк начислит все проценты за весь начавшийся грейс-период.

Для внесения оплаты есть несколько вариантов безналичного пополнения и с использованием наличных:

• Наличными в отделении или через АТМ «Сбербанка».
• Безналичным способом путем перевода между счетами в «Сбербанк Онлайн».
• Банковским переводом с другой карточки.
• Переводом через банкомат по номеру карты.

У владельцев кредиток «Сбербанка» нет проблем с поиском банкоматов или недостатком отделений. В любом населенном пункте и районе можно встретить как минимум один банкомат или офис эмитента.

Как оформить кредитную карту?

На скорость обработки заявки не влияет выбранный способ оформления:

• В отделении можно заказать эмиссию именной кредитки или сразу получить пластик мгновенного выпуска.
• Если заявку оформить онлайн, сокращается время ожидания ответа банка и самого пластика.

Поскольку банк не видит смысла в услуге доставки пластика на дом, посетить офис «Сбербанка» все равно придется. Если банк потребует, вместе с паспортом необходимо будет предъявить второй документ и справку 2-НДФЛ от текущего работодателя или за последние 6 месяцев.

От бумажной волокиты освобождены участники зарплатного проекта и получатели пенсий на карточки «Сбербанка». Им не придется показывать справки о доходах, а лимиты часто уже предодобренные, и остается только оставить менеджеру подписанное заявление-анкету и показать подготовленные документы на банковское обслуживание.

Условия получения

Чтобы рассчитывать на одобрение кредитного лимита на пластике, заемщику необходимо соответствовать следующим условиям:

• российское гражданство;
• регистрация по месту обращения;
• возраст старше 21 года и моложе 65 лет;
• трудовой стаж — от 1 года, из которых у текущего работодателя не менее 6 месяцев.

Кандидат на выпуск пластика должен быть готовым получить на работе справку, подтверждающую трудовой доход. Кредитор назначит лимит по карточке, исходя из необходимости уплаты ежемесячных взносов в размере не более 40 % от установленного справками заработка.

Помимо паспорта и справки 2-НДФЛ, «Сбербанку» может потребоваться ИНН, а при его отсутствии предварительно регистрируются в ФНС и получают необходимый номер налогоплательщика.

Банк готов кредитовать пенсионеров, если человек соответствует по возрасту и получает пособие от ПФР.

Иногда обходятся минимумом документов и анкетой заемщика, чтобы оформить кредитный пластик на индивидуальных условиях. Заявки с предодобренным лимитом оформляются в упрощенном порядке, а основанием для ее возникновения может стать даже открытый депозит, т. е. факт хранения в банке собственных сбережений.

Анализ отзывов о карте

Трудно представить себе кредитную карту, по которой были бы исключительно положительные отзывы. Особенность карточки «Сбербанка» — в удобном управлении и полной прозрачности списаний и начислений. Разобраться в работе грейс-периода сможет любой, кто имеет первичные знания кредитного продукта и обратился за консультацией в отделение банка.

Пока лимит по льготному кредитованию ограничен 50 днями, а значит, только месяц отводится на свободные оплаты в пределах установленного лимита. Если «Сбербанк» решит выпустить карту на сто дней, период отсрочки полного возврата долга будет увеличен.

К положительным свойствам кредитки Сбера относят:

• легкое управление через кабинет интернет-банка;
• широкая сеть банкоматов, через которые клиент оплачивает квитанции и переводит средства;
• возможность пользоваться доступным остатком одновременно с ежемесячным погашением;
• перевыпуск после окончания срока действия по запросу клиента;
• участие в программе лояльности «Спасибо от «Сбербанка»»;
• невысокие комиссии на финансовые операции, за исключением снятия наличных.

К недостаткам заемщики относят ряд параметров, из-за которых платежи по карточке увеличиваются:

• Исключение снятия наличных из списка операций, разрешенных в рамках грейс-периода.
• Высокий тариф при выводе средств безналичным способом на дебетовый пластик Сбера и при обналичивании.
• Сложности с подсчетом дней грейс-периода, когда дни начинают отсчитывать от момента совершения покупки, забывая внести минимальный платеж.
• Жесткие рамки отбора заемщика, ограничивающие возможность согласования кредитной линии без подтверждения трудового дохода или регулярных пособий от государства.

Часть нареканий связывают с правилами работы программы лояльности, когда бонусы начисляют только за покупки в партнерской сети. У «Сбербанка» есть свои уровни для участников программы, и на начальной ступени баллы начисляют только по некоторым покупкам. Для списания баллов в качестве рублей придется воспользоваться предложениями магазинов партнеров, поскольку банк не разрешает переводить баллы рублями на кредитный счет.

При обращении в банк за эмиссией кредитного пластика необходимо заранее ознакомиться с разрешенными операциями и возможностями применения льготного периода. Тогда работа с кредиткой не вызовет разочарования и не приведет к образованию процентной переплаты в 27–36 %. Такой вариант возможен, если держать кредитку на нулевом балансе, пополняя ее лишь минимальными платежами.

Отсутствие кредитки на 100 дней без процентов вовсе не является недоработкой «Сбербанка». Оценивая возможности и потребности клиентов, он попросту не видит в ней смысла. Ситуация может измениться, и нельзя исключать появления новых интересных программ. Остается следить за обновлением информации на сайте и ждать индивидуальных предложений от кредитора.