Банк Лайф входит в финансовую группу Лайф, которая является редкой банковской структурой, в нее еще входит Банк 24.ру, Экспресс-Волга банк, а также Промбизнесбанк.
Одним из направлений деятельности банковской организации есть кредитование частных лиц, еще недавно это были обычные займы наличными и микрокредиты типа кредитов до заработной платы, но теперь группа стала заниматься еще и кредитными картами.
О банке
Прежде, чем рассказать о картах банка Лайф, следует вспомнить, что из себя представляет группа банков «Лайф». Ее история начинается в 1993 г. Тогда появилась организация Промбизнесбанк, который сегодня имеет большую популярность.
Тогда было создано много его частей. Обширная сеть филиалов позволила банковской организации хорошо преодолеть финансовый кризис.
Еще в 1996 г.эта финансовая организация получила полный международный рейтинг. В 2003 г. На основе сети филиалов этой организации была основана группа Лайф. Сейчас в группу входят семь больших банковских организаций.
Среди них такие учреждения , как Газэнергобанк ВУЗ-банк и прочие. Ранее группа занималась финансовыми займами для частных лиц и микрокредитами. Теперь у них есть и кредитки.
Как оформить?
- Чтобы оформить кредитку банка Лайф, необходимо заполнить заявку на сайте банка и подождать звонок от работника банка.
- При одобрении нужно сходить в банковское отделение, с собой следует взять бумаги, данные о которых прописаны в заявке.
- В отделении будет составлено соглашение на использованиекредитки, после этого можно использовать средство платежа.
Видео: Стихийный митинг
Условия и тарифы по кредитным картам в Банке Лайф
Банк Лайф кредитные карты предлагает кредитку с лимитом до 75 тыс. руб. Для того, чтобы оформить карту заемщик должен иметь только паспорт и любую другую бумагу, которая удостоверяет личность.
Тарифы по стандартной карте
Требования к заемщику
К заемщику предъявляются такие запросы:
- гражданство России;
- присутствие постоянной регистрации в регионе банковского места;
- трудовая деятельность должна вестись в регионе присутствия банковской организации;
- возраст – от 21 до 60 лет;
- трудовой стаж – не меньше года;
- присутствие непрерывного рабочего стажа на последней работе.
Необходимые документы
Для оформления кредитки вам необходимо предъявить паспорт и одну с дополнительных бумаг, при помощи которых можно установить вашу личность. Примерами таких бумаг есть: права водителя пенсионное удостоверение либо загранпаспорт.
Для подтверждения вашей платежеспособности вам придется подтвердить, что у вас присутствует стабильный ежемесячный доход в достаточной величине, чтобы вовремя заплатить за займ. Для этого стоит предъявить свидетельство о доходах и ксерокопию трудовой книги, из которой следует присутствие стабильной работы для получателя карты.
Но даже, если учитывать все перечисленные бумаги, необходимо заметить, что оформление для получения кредитки в банке Лайф, есть относительно простым и разумным по числу и составу набором бумаг для банковской организации. Для тех, кто не любит волокиты, эта карта будет выглядеть заманчивой.
Как пользоваться?
Кредиткой можно оплачивать приобретения, снимать наличные деньги. В ситуации, если вы не использовали льготное время, то для возврата задолженности назначается ставка в 24 % в год. Линия кредита есть возобновляемой.
То есть, выплатив свой долг, вы сможете снова рассчитывать на заем в предыдущих рамках. Если вы пользуетесь кредитками банка Лайф, то вы будете это делать на протяжении трех лет.
По клиентской просьбе можно подключить систему электронного информирования по мобильному через смс-сообщения. Также можно подключить услугу «мобильный банк».
Проверять баланс и управлять счетом можно при помощи различных вариантов:
- Банковские отделения. Узнать счет можно, обратившись к работнику банка Лайф.
- Банкоматы. Посмотреть счет можно в различных банкоматах. За запрос счета в банкомате другой организации взымается комиссия. Применив аппараты, можно также попросить выписку по счету, которая будет содержать данные о 12 последних действиях.
- СМС-банк. Эта услуга позволяет следить за сделанными операциями, количеством доступных средств на карте, размером задолженности получением рассылок и СМС-запросов. Присоединиться к услуге клиент может в офисе банковской организации, составив заявление.
- Телефонный звонок. Этот вариант подходит тем обладателям карточек, кто получил кредитку в регионе, где нет банкоматов банка Лайф.
Активация
Если вы оформили кредитную карту в офисе банка, то активация кредитки сделается автоматически в течение полчаса.
Если вы получили карточку по почте, позвоните по номеру горячей линии и назовите работнику банковской организации реквизиты карточки и данные из паспорта. Активация карточки производится на протяжении всего периода действия.
Как пополнить счет?
Счет карты Лайф банка можно пополнить такими способами:
- через офисы банка: необходимо предоставить паспорт, номер карты и наличные деньги – если делается перевод на свою карточку;
- через банкоматы с самостоятельным обслуживанием;
- через банковские терминалы: поставить карточку в терминал, выбрать пункт «пополнить счет» или «погашение займа» и положить средства в купюроприемник или оплатить с карточки;
- через другие финансовые учреждения. Для проведения операции заемщик должен дать банковскому работнику номер карточки, свои инициалы и реквизиты своего банка.
- через прочие банки России с комиссией;
- через рабочую бухгалтерию, написав соответствующее заявление, которое предусматривает списание из зароботной платы некоторой суммы ежемесячно;
- через почту. Делать перевод рекомендуется не менее, чем за неделю до срока выплаты долга. Необходимы реквизиты карточки и паспорт;
- Через интернет-банк.
Погашение кредита
Если вы будете оплачивать 5 % накопленной по кредитке задолженности, то ставка будет равняться 33 %. Если вы внесете лишь 2 %, то ставка будет 40 %.
В общем, условия хороши: вы сами избираете минимальный размер выплаты. У других банковских организаций обычно есть достаточно жесткий запрос о ежемесячном внесении не меньше 5 %, а то и 10 %.
Что касается комиссий, то здесь все тоже выглядит неплохо. Комиссии за производство и годовой сервис нет. Комиссия за обналичивание денег равняется 3 % для кредиток без льготного времени, и 4,9 – с льготным временем.
По рынку средняя комиссия за обналичивание равняется 4,5 %. Оплата за смс-информирование и мобильный доступ к данным о карте не снимается.
Преимущества и недостатки
Главным достоинством использования кредиток есть длительное льготное время, которое выгодно отличает карты от других типов предоставления займа, которые предполагают начисление процентов со дня получения займа.
Проценты по кредитке начинают начисляться лишь после того, как выходит льготное время. Если вы выплачиваете задолженность в это льготное время, то вы возвращаете банковской организациилишь размер долга и не несете другие затраты.
Если же кредит не погашен в льготное время, то нужно учитывать то обстоятельство, что проценты по кредитке начисляются и списываются каждый месяц, в отличие от стандартного займа, где проценты начисляются каждый год, в некоторых ситуациях проценты начисляются каждый день, но списываются при этом каждый месяц.
Минусом кредитки можно назвать лимит займа по карточке, назначенный банковской организацией. Поэтому, как альтернатива, был придуман овердрафт либо возможность пользоваться кредитными деньгами, которые выдает банковское учреждение, если имеющегося размера займа не хватает.
Чаще всего овердрафт ставится на карты зарплатных проектов и займ автоматически списывается с карты при поступлении денег на карту. Еще одним минусом кредитки есть неразвитость ряда банкоматов за пределами расположения главного отделения банка, что есть большой проблемой в ситуации частых командировок по России и СНГ.
Если вы ездите по стране, вы можете столкнуться с затруднением обналичивания денег с карточки, которую принимают не все магазины в провинции.
В общем, кредитная карта банка Лайф имеет много преимуществ: достаточно небольшое число бумаг для оформления, достаточное льготное время. Еще одним плюсом является то, что вы сами сможете выбирать, какой процент долга вы будете выплачивать каждый месяц, в отличие от карт других организаций.
Годовое обслуживание кредитки Лайф банка является бесплатным. Главным недостатком кредитных карт этого учреждения являются трудности в обналичивании денег и пополнении карт, ведь банкоматы и отделения этого банка есть далеко не везде.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Правильное использование кредитной карты поможет избавиться от множества проблем, улучшить кредитную историю, отложить средства на важное событие или поездку. Если умело пользоваться кредитной картой, вы сократите расходы и сможете заработать.
Тратим сейчас, платим потом
Основная хитрость использования кредитной карты – использование льготного периода (грейса). В этом случае на потраченные кредитные средства банк не начислит проценты, а клиент вернет ровно столько, сколько потратил.
Во многих банках грейс-лимит достигает 90-150 дней. Это своеобразная рассрочка на 3-4 месяца, когда владелец кредитки может купить дорогостоящую вещь без переплаты.
Экономим деньги на покупках
Большинство банков предлагают кредитные карты с разными программами лояльности. Это может быть кэшбек деньгами или баллами, бонусные программы, скидки в выбранных категориях и т.д. В зависимости от программы и банка такие бонусы могут быть очень выгодными.
Где-то предлагают специальные кредитки с кэшбеком до 10% на оплату бензина. Такой вариант станет идеальным для автомобилистов. В других банках есть выгодные предложения для тех, кто часто бывает за границей и пользуется услугами авиакомпаний. За покупки по таким карточкам начисляются мили, которые можно обменивать на авиабилеты с большой скидкой. В третьих банках предлагают карточки, по которым можно получать высокий кэшбек за покупки в магазинах.
Такие карточки помогают сэкономить деньги по привычных тратах, заработать бонусы, которые можно обменять на покупки и т.п.
Улучшаем кредитную историю
Известно, что у каждого банковского клиента есть кредитная история. Если заемщик нарушает условия кредитования, его кредитная история ухудшается. Если соблюдает условия, то КИ становится лучше. Оформление и использование кредитной карты — лучший вариант для тех, у кого были незначительные огрехи в кредитной истории. Продолжительное использование кредитки без нарушения условий способно повысить кредитный рейтинг заемщика, улучшить его историю.
К таким хитростям часто прибегают заемщики, которые планируют в ближайшем будущем купить квартиру или машину в кредит. Чтобы поднять свой кредитный рейтинг, они оформляют и пользуются кредитной картой, получают небольшие займы и т.д.
Использование кредитной карты благотворно скажется и на «новичках» в кредитной сфере — заемщиках, которые впервые оформили кредитный продукт. Если у вас нет кредитной истории, банк откажет в предоставлении кредита, а вот карточку могут одобрить. Со временем ее использования клиент докажет кредитным организациям, что является надежным заемщиком. Ему начнут доверять, одобрять более крупные потребительские кредиты.
Возвращаем долг другу по кредитке
Если вы кому-то должны, но не имеете на руках нужной суммы наличными, предложите знакомому вернуть долг, оплатив его покупки кредитной картой. В большинстве случаев снятие денег с карты за счет кредитных средств не входит в грейс-период, поэтому владельцу карточки невыгодно снимать деньги.
Например, вы должны другу 5000 рублей, но не можете вернуть из-за отсутствия наличных. Другу нужен новый видеорегистратор, который стоит примерно 5000 рублей. Предложите ему оплатить видеорегистратор в счет возврата долга. Вы убьете сразу 2-х зайцев — вернете другу долг и останетесь в хороших отношениях, получите от банка возможность оплатить потраченные средства без процентов в течение льготного периода. А если у вас хорошая кредитная карта, то на покупку начислят баллы/кэшбек и прочие бонусы.
Закрываем кредитную карту вовремя
Если вы запланировали оформление крупного кредита (покупка автомобиля, земельного участка, ипотечное кредитование и т.п.), лучше за несколько месяцев до этого закрыть кредитную карту.
При определении максимального кредитного лимита на заемщика банк оценивает его доходы и расходы. В расходах учитываются не только основные нужды клиента, но и все кредитные обязательства перед другими банками (ежемесячные платежи по другим кредитам, картам, займам). Если сумма ежемесячных платежей с учетом нового кредита клиента превышает 40-50% от текущего дохода, то в этом кредите ему откажут.
Даже если вы не пользуетесь своей кредитной картой, его кредитный лимит все равно будет учтен банком при расчете максимальной суммы по новому кредиту. Планируя крупный кредит, убедитесь, что кредитная карта не помешает вам его получить. Просто сделайте расчет примерного ежемесячного платежа по обоим кредитным продуктам и сопоставьте со своим доходом. Если ежемесячные взносы превысят 40%, карту лучше закрыть.
Копим на мечту с кредитной картой
Заведите себе дебетовую карту с выгодным процентом начисления на остаток средств по счету. Тратьте деньги с кредитной карты, а зарплату храните на дебетовой. За несколько недель льготного грейс-периода вы получите небольшой доход от хранения зарплатных средств на дебетовой карте с начислением процентов. Когда придет время платить по кредитке, чтобы не нарушился грейс-период, переведите зарплату с дебетовой карты на кредитную.
Таким образом, вы не будете оплачивать проценты по кредитке и заработаете проценты на остаток по дебетовой карточке. Такую операцию можно проводить каждый месяц и получать до 6-8% годовых на остаток по дебетовой карте. Главное здесь — правильно рассчитать доходы и расходы, чтобы зарплаты хватало на своевременное погашение расходов по кредитной карте без нарушения грейс-периода.
Существенный плюс в том, что многие карты сегодня имеют грейс-период до 100-150 дней. В этом случае клиент может аккумулировать на дебетовой карте с процентом на остаток сразу 3-4 ежемесячные зарплаты, а все это время тратить средства с кредитки без оплаты процентов.
Получаем визу на раз-два
Чтобы оформить визу в некоторые страны, особенно Шенгенской зоны, нужно иметь на счету крупную сумму средств для подтверждения благосостояния. Не каждый потенциальный турист сможет выполнить такое требование. На выручку здесь может прийти кредитная карта. Ее лимит тоже учитывается при расчете финансовых накоплений соискателя на получение визы.
Перед тем как сдать все документы на получение визы, можно взять актуальную справку из банка с информацией о кредитном лимите вашей карты. Этот документ нужно приложить к прочим бумагам на получение визы.
Переживаем «тяжелые» времена без усилий
Кредитная карта поможет пережить финансово сложное время без лишений и необходимости просить в долг. Например, она выручит, если задержат зарплату на работе. Лишние 5-14 дней владелец карты сможет покупать продукты и оплачивать ежедневные расходы за счет кредитного лимита.
Кредитка станет настоящим спасением отдыхающих, которые после отпуска вернулись домой с «пустыми» карманами. Кредитная карта поможет дожить до зарплаты. Человеку не нужно будет обращаться за финансовой помощью к друзьям, знакомым.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Кредитная карта онлайн — это удобно, так как:
- получить ответ на заявку можно моментально;
- доставить карту может курьер;
- при личном визите в банк для завершения оформления не нужно стоять в очереди;
- кредитные карты от популярных банков имеют привлекательные условия.
Лимиты онлайн кредиток зависят от условий акции на действующий кредитный продукт. Оплачивать проценты также удобно — банковским переводом или внеся наличные на карту. В отличие от обычного кредита, карты имеют беспроцентные периоды использования, то есть позволяют некоторое время пользоваться средствами банка без начисления по действующему тарифному плану процентов. Если пользователь укладывается в этот срок и погашает заём до истечения времени, переплаты будут составлять 0 рублей.
Ещё одна интересная особенность такого продукта: возможность снятия наличных средств. Клиент может не только рассчитываться кредиткой в магазинах и ресторанах или совершать покупки через интернет, но и обналичивать средства через банкоматы (хотя это не самый правильный способ использования кредитной карты, но главное – наличие такой возможности).
Обычно за обналичивания средств через банкоматы процент практически в 2 раза выше, но есть банки, предлагающие снятие наличных без процентов на установленную сумму и на более выгодных условиях.
После окончания действия льготного периода ставка будет рассчитываться из годового процента. В результате клиент должен будет выплачивать ежемесячно проценты за пользование карты. После полного погашения использованных средств кредитный лимит у карты возобновляется — нет необходимости снова обращаться в банк и составлять заявку на получение нужных средств.
Оплата же процентов происходит только за фактически расходованные суммы денежных средств. Если по истечению льготного периода на балансе карты остались кредитные средства, они не будут считаться суммой общей задолженности. Клиент платит только за те деньги, которые успел потратить в установленный срок.
ТОП 5 банков, в которых можно оформить кредитную карту через Интернет
Представляем самые удобные кредитные продукты от популярных банков, которые предлагают выгодные условия для оформления кредитки онлайн:
- Тинькофф.
- Kviku.
- Home Credit.
- УБРиР.
- Ренессанс Кредит.
Каждый из этих банков предлагает выгодные условия для тех, кто хочет сделать кредитку онлайн. Заполнить на сайте онлайн формы можно быстро. Для этого достаточно иметь под рукой паспорт или его скан (фотографию). Регистрация происходит без справок и поручителей. При встрече с курьером или во время визита в банк следует предоставить оригинальный документ, удостоверяющий личность для подтверждения заявителя.
Стоит быть внимательными, так как не все банковские продукты, особенно кредитные, можно получить с 18 лет или с плохой кредитной историей. При заполнении заявки, если возраст заёмщика будет ниже установленного согласно правилам договора, в предоставлении кредитной карты с запрашиваемым лимитом будет отказано.
1. Тинькофф
Кредитная карта «Тинькофф Платинум» – один из востребованных на рынке банковских услуг продуктов. Кроме доступных условий по предоставлению кредитки, оформление занимает не более 5 минут. После того, как на сайте заявка пройдёт одобрение, карта будет отправлена по адресу заявителя по почте бесплатно.
По карте «Тинькофф Платинум» действуют следующие условия:
- предоставляемый лимит до 300 тысяч рублей;
- период беспроцентного пользования средствами до 55 дней;
- сумма ежемесячного платежа до 8%;
- бесплатное пополнение баланса карты через переводы и внесение наличных средств.
Дополнительно действует система по начислению баллов. Она используется для того чтобы пользователи активнее совершали покупки по карте. Стоимость 1 балла составляет 1 рубль. Их можно обменять на деньги в личном кабинете.
Онлайн-заявка на карту Tinkoff Platinum →
2. Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku — новый продукт на рынке банковских услуг. Её отличает от других схожих предложений то, что она полностью виртуальная. Не нужно дожидаться, когда она придёт по почте либо её доставит курьер. Сразу после одобрения заявки пользователь получает виртуальные реквизиты и может сразу начать пользоваться кредиткой.
Виртуальная кредитная карта Kviku имеет следующие условия использования:
- денежный лимит до 200 тысяч рублей;
- за любые покупки кешбэк до 30%;
- льготный период согласно тарификации до 50 дней;
- обслуживание 0 рублей;
- платежи по оплате кредита 2 раза в месяц;
- годовая процентная ставка составляет 21,9%.
Карта выпускается за 30 секунд после одобрения. Привязывается кредитка к мобильному номеру телефона, указанному при оформлении заявки.
Онлайн-заявка на карту Kviku →
3. Home Credit
Карта рассрочки от банка Home Credit предоставляет своим пользователям возможность приобретать любые товары с отсрочкой платежей. После выбора подходящего банковского продукта клиенту автоматически рассчитываются платежи по нему на установленный срок.
Карты имеет следующие условия:
- на любые покупки 3 месяца рассрочки;
- на покупки у партнёров банка рассрочка 12 месяцев;
- отсутствует возможность перевода средств и вывода наличных;
- смс оповещения предоставляется бесплатно.
Если владелец карты не выплатит сумму в установленный срок рассрочки на стоимость товара, будет начислен годовой процент в размере 29,8%, пока все заёмные средства не будут полностью выплачены.
Онлайн-заявка на карту Хоум Кредит Банк →
4. УБРиР
Кредитная карта «120 дней без процентов» имеет расширенный льготный период и порадует быстрым оформлением. Получить ответ по заявке можно в течение 30 минут с момента её подачи.
По карте действую следующие условия:
- если доход не подтверждён – лимит до 60 тысяч рублей и годовая ставка в 32%;
- если доход подтверждён – до 150 тысяч рублей и годовая ставка в 27%;
- возврат средств в размере 1% за все покупки;
- предоставление кредитных средств на срок до 36 месяцев.
После онлайн заявки на эту кредитную карточку, вы получите ее совершенно бесплатно. Для её получения необходимо явиться в указанный офис.
Онлайн-заявка на карту 120 дней без процентов →
5. Ренессанс Кредит
Получить карту от банка можно в возрасте от 21 года. При этом действуют простые условия для получения и одобрения. Одним из таких условий является сумма официального дохода. Для жителей Москвы и области — 12 тысяч рублей, для остальных регионов – 8 тысяч рублей.
По карте действует тариф:
- доступный лимит до 200 тысяч рублей;
- возобновляемые средства после выплаты всей суммы долга;
- ставка в размере 29,4% годовых;
- 55 дней на покупки по льготному периоду.
За SMS-оповещение взымается плата в 50 рублей за 1 месяц. Бесплатно можно пользоваться интернет- и мобильным банком.
Онлайн-заявка на карту Ренессанс Кредит →
Подобрать кредитную карту онлайн на лучших условиях
Оформить карту можно по паспорту. Экспресс-выдача карты осуществляется в течение от 1 до 7 рабочих дней с одобрения заявки. Во все банки подавать заявки, чтобы получить нужную сумму средств не стоит.
Важно рассчитать сумму процентов за пользование средствами и сколько фактически придётся платить в месяц.
Самые выгодные условия по использованию кредитки предоставляют такие банковские продукты, как:
- Platimum от Тинькофф-банка.
- УБРиР — карта Максимум.
- Совесть — карта Рассрочки.
По ним действует лимит от 30 тысяч рублей и выше. Всё зависит от того, подтверждён ли доход пользователя и какой размер его заработной платы.
УБРиР — карта Максимум
Помимо низкого годового процента при подтверждении доходов, банк предлагает своим клиента заработать на покупках. Так за все операции по оплате товаров, в конце месяца начисляется кэшбек в размер 1 %.
По карте действует тариф:
- доступный лимит до 150 тысяч рублей;
- при снятии наличных до 39%;
- беспроцентный период до 60 дней.
При снятии наличных средств, действует комиссия в размере 4% от выводимой суммы.
Онлайн-заявка на карту Максимум →
Совесть — карта Рассрочки
Получить карту после оформления можно курьером. Для этого потребуется предоставить паспорт для сверки всех ранее внесённых данных.
По кредитке действует следующий тариф:
- стоимость выпуска карты 0 рублей;
- карта действует 5 лет;
- стоимость обслуживания в год 0 рублей;
- доступный лимит до 300 тысяч рублей;
- действие рассрочки от 1 до 12 месяцев;
- процентная ставка 0,03% в день.
Продукт предоставляется КИВИ Банк (АО), который имеет официальную лицензию по ведению деятельности. Минимальная сумма, которая может быть предоставлена 5000 рублей.
Онлайн-заявка на карту Совесть →
Источник
