Оплатить кредит одного банка кредитной картой другого банка

Как правило, за снятие наличных или перевод средств с кредитки взимается комиссия, а на сумму задолженности начисляется повышенная ставка. Поэтому использование данного инструмента для рефинансирования долгов в сторонних банках зачастую невыгодно для клиентов. Однако не все знают, что есть и такие предложения, с помощью которых можно провести погашение кредитной картой других кредитов на льготных условиях. О том, как выгодно оплатить долги кредиткой и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Содержание

Выгодно ли погашать кредит другим кредитом?

Погашение текущей задолженности за счёт нового займа называется рефинансированием или перекредитованием. Идти на такой шаг следует только в том случае, если:

1. По новому кредитному продукту предлагаются более выгодные условия. В идеале новая процентная ставка должна быть ниже действующей. Или, к примеру, после погашения задолженности в другом банке на сумму отправленных средств в течение определённого времени не будут начисляться проценты (льготный период по кредитной карте).
2. В результате перекредитования уменьшится ежемесячный платёж. Это имеет смысл, если у заёмщика есть финансовые затруднения. Своевременное оформление рефинансирования позволит избежать просрочек и не испортить кредитную историю.
3. Выдача нового кредита не сопровождается дополнительными расходами. Например, если для рефинансирования требуется оформить дорогостоящую страховку, то на таких условиях клиенту будет крайне невыгодно погашать действующий кредит.

Сегодня во многих банках рефинансирование задолженности предлагается в качестве отдельного продукта. Кроме того, клиент может самостоятельно оформить новый кредит для погашения текущего. Также для этих целей подойдут и кредитные карты.

Лучшие кредитные карты для погашения кредита в другом банке

Выгоднее всего проводить рефинансирование долгов с тех кредиток, по которым предусмотрены особые условия для проведения данной операции. В список наиболее выгодных кредитных карт для погашения кредитов входят:

• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка;
• «100 дней без процентов» от Альфа-Банка;
• карта «Рассрочка на всё» от Восточного Банка.

Владельцы кредитки Тинькофф Платинум могут без комиссии погасить задолженность в сторонних банках за счёт предоставленного кредитного лимита. Данная опция называется «Перевод баланса». В течение 120 дней Тинькофф Банк не будет начислять проценты на отправленную сумму. После окончания льготного периода годовая ставка составит от 12 до 29,9%.

На карту ежемесячно необходимо вносить минимальный платёж в размере не более 8% от остатка задолженности. Стоимость годового обслуживания кредитки составляет 590 рублей. Услугой «Перевод баланса» можно воспользоваться только для оплаты собственных кредитов и не чаще одного раза в год. Сумма погашения не должна превышать 300 000 рублей при переводе по реквизитам счёта и 150 000 рублей при переводе на номер карточки.

Держателям кредитки Альфа-Банка предлагается сервис по рефинансированию долгов по кредитным картам в других банках (опция «Перевод задолженности»). Максимальный беспроцентный период составляет 100 дней. Если до его завершения клиент не успеет полностью погасить долг, то будет начислена стандартная комиссия за снятие (5,9%, не менее 500 рублей). Процентная ставка составит от 23,99 до 39,99% годовых, плата за годовое обслуживание — 1 490 рублей.

По карте рассрочки от Восточного Банка при закрытии кредитов в других банков действует льготный период длительностью до 90 дней. Вне грейса начисляется процентная ставка в размере 28% годовых. За обслуживание карточки плата не взимается, но есть единовременная комиссия за выпуск — 1 000 рублей. Максимальная сумма кредитного лимита равна 300 000 рублей.

Рефинансирование долгов кредитной картой

Оплатить кредит другого банка можно практически с любой кредитной карты. Для этого достаточно просто снять деньги и направить их на погашение долга либо сделать безналичный перевод на ссудный счёт. Но если по вышеуказанным предложениям предусмотрены особые условия, то по остальным кредиткам заёмщику придётся учесть следующие факторы:

1. Комиссия за снятие наличности и денежные переводы. При проведении этих операций за счёт кредитных средств взимается плата в размере от 3 до 6% от суммы. Также многие банки устанавливают минимальный размер комиссии за операцию (например, 4,9% от суммы, но не менее 500 рублей).
2. Условия льготного периода. Преимущество использования кредитки для рефинансирования займов в других банках состоит в том, что клиенту предоставляется определённый срок, в течение которого на остаток долга не начисляются проценты. Обычно он составляет от 55 до 120 дней, но есть предложения и с более длительным грейсом. Главное, чтобы операции снятия наличных включались в льготный период.
3. Величина процентной ставки. Если заёмщик не успеет вернуть всю сумму долга до окончания льготного периода, или выдача наличности вовсе не попадает под действие грейса, то банк начислит проценты. Зачастую размер переплаты зависит от типа расходной транзакции. Как правило, при совершении покупок по кредитной карте действуют ставки на порядок ниже по сравнению с процентами по операциям снятия наличных.
4. Размер одобренного кредитного лимита. Этой суммы должно хватить для погашения задолженности в полном объёме. В противном случае должник только увеличит нагрузку на свой бюджет, ведь ему придётся ежемесячно вносить как минимум 2 платежа.

Также клиенту следует обратить внимание на стоимость выпуска и обслуживания кредитки. Если для рефинансирования задолженности заёмщик планирует оформлять новую кредитную карту, то указанные комиссии нужно включать в размер переплаты.

Как оплатить кредитной картой кредит другого банка — пошаговая инструкция

В большинстве случаев погашение задолженности в стороннем финучреждении можно провести через личный кабинет банка, выдавшего кредитку. Для этого потребуется:

1. Уточнить сумму задолженности по кредиту на момент погашения (сумма основного долга плюс начисленные проценты).
2. Авторизоваться в личном кабинете.
3. Выбрать опцию «Оплата кредита».
4. Указать название банка, в котором оформлен кредит, ввести номер счёта и сумму платежа.
5. Выбрать кредитную карту в качестве счёта списания.
6. Подтвердить операцию.

Перечисление средств может занять от нескольких минут до 3-х рабочих дней. После зачисления денег на ссудный счёт следует проверить, закрылся ли кредит в полном объёме. При необходимости можно запросить справку об отсутствии задолженности.

Если по кредитке действует специальная программа рефинансирования кредитов других банков, то процедура погашения может отличаться от указанной. Например, владельцам карты Тинькофф Платинум необходимо в первую очередь обратиться в службу поддержки банка (по электронной почте, в чат или по телефону) и составить запрос на погашение долга в сторонней организации. Если клиент переведёт деньги в другой банк самостоятельно, то с перечисленной суммы удержится комиссия и с первого дня будут начисляться повышенные проценты.

Оплатить кредит картой рассрочки Восточного Банка можно только при обращении в офис. Сотрудник попросит клиента предъявить паспорт и сообщить реквизиты погашения.

Можно ли оплатить кредитной картой Сбербанка кредит в другом банке?

Да, такая возможность есть. Однако в Сбербанке нет каких-либо специальных условий при проведении рефинансирования с карты. Чтобы оплатить кредит в стороннем банке кредиткой Сбербанка, клиенту сначала потребуется перечислить деньги на свою дебетовую карту. Только после этого пользователь сможет перечислить средства по реквизитам в другую кредитную организацию в счёт погашения долга (операция проводится через Сбербанк Онлайн).

Денежные переводы с кредитных карт Сбербанка тарифицируются следующим образом:

• за перечисление средств (как заёмных, так и собственных) удерживается комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей;
• действие льготного периода на данную операцию не распространяется, поэтому с первого дня будут начисляться проценты за отправленные средства (от 21,9 до 25,9% годовых);
• минимальная сумма одного перевода — 150 рублей, лимит в сутки — 500 000 рублей.

При выдаче наличных с кредитной карты Сбербанка будут действовать аналогичные условия. Поэтому заёмщик может просто снять нужную сумму с кредитки и погасить задолженность в другом банке любым доступным способом.

Рекомендации должникам

Чтобы с минимальными потерями погасить задолженность в другом банке при помощи кредитной карты, необходимо придерживаться следующих советов:

1. Оформлять только те кредитки, по которым предусмотрен льготный период на все расходные операции, а также отсутствует комиссия за снятие наличных. Или можно использовать те карты, по которым действуют особые условия при погашении кредитов сторонних банков (например, Тинькофф Платинум).
2. Погасить задолженность по кредитке до окончания льготного периода. Ещё до оплаты действующего кредита клиент должен отдавать себе отчёт в том, что он успеет вернуть всю сумму долга в указанные сроки. В противном случае заёмщику выгоднее будет оформить стандартную программу рефинансирования, так как по ней предлагаются более низкие процентные ставки.

Если должник не имеет возможности выполнить указанные требования, то использование кредитной карты для погашения кредита в другом банке будет оправданным только в безвыходной ситуации. Например, если в настоящий момент нет средств для погашения действующего кредита, а другие банки отказывают в оформлении рефинансирования. Как правило, кредитную карту получить проще, при чём это можно сделать без документального подтверждения дохода.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Видео по теме