Деньги по ошибке были переведены на незнакомый счет. Что вы можете предпринять в таком случае? Есть ли возможность вернуть свои денежные средства назад?
Обращение за помощью к сотрудникам банка
Попав в такую неприятную ситуацию, первым делом нужно обратиться в банк. Однако не стоит обнадеживать себя тем, что средства, перечисленные на чужой счет, сразу же будут возвращены. Дело в том, что банковское учреждение не имеет права самовольно списать деньги со счета клиента. Такую процедуру можно провести только при наличии его согласия.
Таким образом, единственное, что смогут сделать сотрудники кредитной организации, это направить официальное уведомление на имя гражданина, которому по ошибке пришел денежный перевод, содержащее просьбу вернуть средства их законному владельцу.
Кроме того, если вы пожелаете лично узнать контакты держателя такого счета, то банк откажет в этой просьбе, так как по закону такие сведения являются банковской тайной и не подлежат разглашению (ч. 1 ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»).
Куда именно обратиться и как это сделать
Для того чтобы вернуть средства, ошибочно направленные в адрес чужого человека, нужно обратиться в свой банк, где открыт счет, с которого ушли деньги.
Алгоритм действий будет иметь следующий вид:
- Подготовка необходимых документов.
- Визит в ближайшее отделение своего банка.
Какие документы потребуются
При обращении в банк у вас должны быть при себе следующие три бумаги:
- Заявление о возврате средств, которые ошибочно были направлены на чужой счет – составляется в произвольной форме или же в соответствии с образцом, размещенным на сайте кредитного учреждения.
В данном документе обязательно должны быть указаны следующие сведения:
- ФИО, адрес проживания и контактные данные клиента, который по ошибке сделал перечисление средств;
- сумма и номер счета, на который по ошибке были направлены деньги;
- реквизиты платежного документа, включая дату совершения операции;
- номер счета, на который должен быть произведен возврат.
- Удостоверение личности – в данном случае имеется в виду паспорт гражданина.
- Платежный документ – это может быть квитанция, чек, подтверждающие факт перечисления средств на чужой банковский счет.
Порядок действий в банке
Явившись в отделение своего банка, нужно выполнить следующие шаги:
- Переговорить с сотрудником, подробно рассказав ему про возникшую проблему.
- Предъявить документы, включая заявление и квитанцию о перечислении средств на чужой счет.
- Дождаться ответа. Как уже было сказано выше, банк может сам направить запрос на имя лица, которому по ошибке поступили деньги, или же отменить операцию (если еще есть такая возможность).
Есть ли временные или денежные лимиты, при превышении которых банк не сможет помочь
Выше было указано, что в отдельных случаях банковское учреждение сможет самостоятельно отменить операцию и вернуть деньги владельцу. Однако это возможно в том случае, если клиент успеет заявить о допущенной ошибке до того, как перевод оформят.
Так, в некоторых банках действует правило, по которому переводы, совершенные, к примеру, после 21:00, оформляются с 9 утра следующего рабочего дня.
Таким образом, совершив ошибочную транзакцию, необходимо как можно быстрее обратиться в банк за возвратом средств. В противном случае, вся процедура существенно усложнится, так как придется ждать ответа от лица, которому они были направлены.
Касательно денежных лимитов – каких-либо ограничений тут нет. Если операцию еще не успеют оформить, то гражданин сможет получить назад полную сумму ошибочно сделанного перевода независимо от ее размера. Однако если деньги уже попали на чужой счет, то без согласия его владельца банк ничего сделать не сможет.
Величина денежной суммы в данном случае никакой роли играть не будет.
Подача заявления в полицию
В случае если действия банка не принесли ожидаемого эффекта, а получатель средств всячески игнорирует просьбу вернуть ошибочный перевод, то тогда можно обратиться в полицию. Данная процедура будет иметь следующий вид:
- Вначале необходимо подготовить определенный перечень документов – сюда входит следующее:
- удостоверение личности (паспорт) заявителя;
- заявление, составленное в соответствии с правилами, прописанными в ст. 141 УПК РФ. Следует отметить, что оно может быть представлено как в письменной форме, так и в устной;
- квитанцию или чек, подтверждающие факт зачисления средств на чужой счет.
- Явиться в территориальное отделение полиции и отдать свое заявление.
- По факту поступившего сигнала сотрудник полиции должен будет провести проверку всех обстоятельств дела и побеседовать с гражданином, не желающим возвращать деньги.
В большинстве случаев звонка из полиции хватает для того, чтобы лицо, незаконное присвоившее чужое имущество, образумилось. Однако бывают и исключения.
Инициирование судебного разбирательства
В случае если даже привлечение правоохранительных органов оказалось безрезультатным, единственным выходом будет обращение в суд. Основанием в данном случае выступает неосновательное обогащение ответчика (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).
Прежде чем пойти на такой шаг нужно решить для себя, насколько это целесообразно. Начинать судебную тяжбу имеет смысл в том случае, если речь идет о крупной денежной сумме. В противном случае, это только отнимет время, нервы и дополнительные средства.
Итак, план действий при обращении в суд будет иметь следующий вид:
- Первым делом потребуется составить исковое заявление. Данному процессу следует уделить особое внимание. Рекомендуется поручить эту задачу опытному юристу.
- Оплатить государственную пошлину (квитанцию нужно сохранить, так как в дальнейшем она будет приложена к общему пакету бумаг).
- Подготовить прочие документы, согласно списку, обозначенному в ст. 132 ГПК РФ.
- Подать иск и прилагаемые к нему бумаги в районный суд.
- Дождаться повестки и принимать участие в слушаниях по делу. В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела должны быть разрешены судом в течение 2 месяцев с момента поступления соответствующего иска. Однако при выявлении новых обстоятельств дела данный срок может затянуться.
- В случае вынесения положительного решения ответчик должен будет вернуть не только сумму, полученную по ошибке, но и проценты, начисленные за пользование чужими средствами, а также возместить истцу судебные расходы. Кроме того, последний также может включить в список своих требованию выплату компенсации морального ущерба.
В целом же можно отметить, что процедура возврата денежных средств, зачисленных на чужой счет по ошибке, достаточно сложна и отнимает много времени. В связи с этим, прежде чем отправлять кому-либо деньги, необходимо тщательно перепроверить номер счета, чтобы избежать в будущем неприятных сюрпризов.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Источник
Иногда неправильная цифра в номере банковской карты может навсегда лишить человека честно заработанных денег. Если реагировать быстро, возврат денежных средств будет совершён без серьёзных проблем, но что делать, если деньги уже поступили на чужой счёт? Понадеяться на добровольный возврат или обращения в суд не избежать? Попробуем разобраться.
Ошибочный перевод денежных средств
Вне зависимости от того, каким образом был совершён ошибочный платёж (SMS, банкомат, Интернет), в первую очередь необходимо оформить обращение в банк посредством заявления (письма). Стоит помнить, что таким образом вернуть денежные средства в большинстве случаев не выйдет. Банк, согласно своим собственным законам и документам (банковская тайна), не имеет возможности отменить денежную операцию, не имея на то согласия лица, в чью пользу было осуществлено перечисление средств. А получатель вполне может отказать в возврате средств либо просто проигнорировать направленную в его адрес просьбу.
В таких условиях единственным возможным решением является самостоятельное обращение в правоохранительные инстанции. Нужно предоставить заявление о получении человеком денежной суммы, которая была перечислена ему по ошибке, и о том, что он отказывается возвратить (либо игнорирует) ошибочно переведённые на его счёт или карту денежные средства. После чего сотрудники органа сделают запрос в банк о получении информации касательно владельца карты или счёта, с последующим расследованием и окончательным судебным решением.
Ошибиться в перечислении на карту или счёт достаточно тяжело. Причина кроется в том, что последняя из цифр в номере является случайно сгенерированной, но связанной по особой системе с предыдущими числами. Следуя этой информации случайно указать чужой номер достаточно сложно, но всё же возможно.
Аннулирование несовершённого платежа
Если ошибочный платёж был осуществлён, но человек вовремя это понял и в максимально возможные сроки написал заявление на имя банка об аннулировании перевода средств, банк имеет возможность отменить транзакцию и вернуть средства на прежний счёт или отправить их на заново указанные реквизиты.
Для этого необходимо составить заявление:
- Само обращение подаётся на имя генерального директора (или иного уполномоченного лица) банка. А в шапке заявления указываются данные плательщика:
— ФИО;
— адрес проживания;
— паспортные данные;
— контактный номер телефона. - Далее пишется само заявление о просьбе возврата или аннулировании ошибочно совершённого платежа. И, при надобности, новые реквизиты карты или счёта, куда следует перевести средства.
- По желанию в приложениях можно указать и предоставить квитанцию об оплате или любые другие бумаги, подтверждающие факт ошибочного перевода средств.
- В конце ставится дата и подпись заявителя.
26 Kb
образец заявления о возврате денежных средств в формате .doc (Word)
Возврат ошибочно перечисленных средств
При совершении операций по переводу денежных сумм, согласно законодательству, уже отправленные деньги являются собственностью человека, которому они были перечислены, а не самого отправителя. Поэтому вернуть кровные средства возможно лишь, беря во внимание федеральный закон 02.12.1990 № 395-1-ФЗ, исключительно на основании решения суда по данному вопросу.
Также, согласно ст. 1102 ГК РФ, если человек, без наличия на то законных прав, получил в пользование денежные средства, которые ему не предназначались, обязан их вернуть. Исключения по данному вопросу изложены в ст. 1109 ГК РФ.
Если человек пользовался ошибочно перечисленными ему деньгами после того, как узнал об ошибке в переводе денег, он также обязан выплатить проценты за пользование этой денежной суммой (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).
Однако как упоминалось ранее, если денежные средства уже были переведены, и отменить платёж не представляется возможным, единственный выход – написать письмо-просьбу о возврате средств и направить её лицу, которое эти средства и получило. Если добровольно вернуть деньги отказываются, то для возврата денежных средств необходимо обязательно обращаться в судебные инстанции. Это единственный способ получить свою ошибочно переведённую денежную сумму назад.
Сроки возврата денежных средств
Согласно законодательству РФ, не существует точных сроков по возврату денег. Это прямо зависит от самого банка и конечного направления перевода средств:
- Когда денежные средства были перечислены ошибочно, но платёж не успел пройти, денежная сумма возвращается не позже 5 суток (не считая выходных). Период возврата, тем не менее, может варьироваться в зависимости от банка, осуществляющего платежи.
- Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и вернуть их можно лишь посредством суда, то денежные средства должны возвратить в течение 7 суток с момента получения лицом письма об ошибочном платеже. В случаях, когда процесс о возвращении средств сильно затягивается, в суде можно требовать возмещения в виде процентов за каждый день просрочки.
При направлении письма о возврате денежных средств в банк нужно очень точно указывать все данные и не ошибаться. Любые чеки, квитанции и выписки со счёта помогут в решении вопроса об аннулировании ошибочного платежа. В ином случае банк вправе отказать и возвращать деньги нужно будет уже самостоятельно. И пусть это возможно, но крайне нелегко.
Источник
Достаточно часто бывают ситуации, в которых мошенники различными способами пытаются обхитрить пользователей для получения своей выгоды, используя различные уловки. Одной из таких уловок является «случайный» перевод на банковскую карту или же SIM-карту пользователя.
Как происходит уловка с ошибочным переводом денежных средств
В чем хитрость
Как поступить в такой ситуации
Как происходит уловка с ошибочным переводом денежных средств
Полностью раскрыть суть уловки мошенников можно на примере пользователя, которому якобы случайно на карту была переведена определенная сумма денежных средств. Однако, на самом деле деньги не были переведены – пользователю пришло только СМС сообщение с неизвестного номера о том, что деньги были переведены. Сразу после того, как приходит такое сообщение, на мобильное устройство человека может раздаться телефонный звонок. Абонент на другом конце провода начнет утверждать, что он случайно ошибся номером телефона, а также он начнет умолять пользователя перевести ему обратно ошибочно отправленные деньги.
Необходимо отметить, что мошенники на другом конце провода могут попытаться также начать давить на жалость пользователя, утверждая, что эти деньги переводились на лечение тяжело больного ребенка или же пожилым родителям. Более того, они могут усилить этот эффект звонком от девушки или женщины в возрасте.
Помимо звонка, после сообщения о якобы переводе денежных средств, на мобильное устройство человека может также прийти еще одно сообщение. В нем мошенники будут утверждать, что деньги были переведены по ошибке. К примеру, они могут написать, что их перечислил ребенок или же в процессе вода номера, на который должны были прийти средства, была допущена ошибка в виде одной неправильно введенной цифры.
Как правило, большинство людей, оказавшихся в такой ситуации не раздумывая соглашаются вернуть деньги отправителю. Некоторые действительно могут войти в положение, а некоторые возвращают деньги из-за того, что согласно статье 1102 ГК РФ, получатель должен возмещать отправленную сумму.
Никогда не возвращайте деньги, которые вам случайно перевели на карту
Если пользователь согласился вернуть отправленную по ошибке денежную сумму, мошенник отправляет ему номер, на который ее необходимо вернуть. Человек их отправляет, а спустя определенное время ему приходит сообщение от банка, в котором он потребует возместить переведенную сумму. Также бывают ситуации, когда блокируется карта, а переведенную сумму могут потребовать в специальном отделении, когда пострадавший придет разбираться в ситуации.
В чем хитрость
Суть кроется в том, что мошенник дает объявление о предоставлении определенной услуги. Это может быть, как продажа телефона, так и сдача квартиры. Когда интересующиеся люди будут звонить мошеннику, он будет требовать залог, отправить который необходимо на номер пользователя.
Очень часто в таких уловках также ставят стоимость продаваемого товара или же услуги значительно ниже средней. Это делается для привлечения клиентов.
После того как покупатель отправит деньги на номер пользователя, ему начнут звонить мошенники и будут делать вид, что это они случайно перевели деньги. Если пользователь согласится вернуть их, то мошенники пришлют другой номер карты, который принадлежит им. То есть, в этой ситуации карта пользователя использовалась в роли некого посредника, благодаря которому можно было обналичить сумму.
Клиент поймет, что его обманули и, составляя заявление в полицию, укажет номер карты пользователя, с которого в последствии будет требоваться возмещение. Доказать невиновность будет очень сложно, поэтому придется оплачивать еще раз эту сумму. Выйти на мошенников не получится, поскольку они чаще всего используют краденные карты.
Как поступить в такой ситуации
Если случилось так, что на карту были ошибочно переведены деньги и отправитель требует их вернуть, то рекомендуется внимательно проверять номера карт – они должны совпадать. Также человек может отправиться в банк к оператору для того, чтобы попросить его отправить эту сумму.
источник:
Источник
В настоящее время одним из наиболее распространённых способов расчёта является перевод денежных средств с карты на карту. Поскольку любому человеку свойственно хотя бы иногда ошибаться, то не обходится без ошибок и при проведении подобных операций.
Случается так, что при вводе номера карты допускается опечатка в одной цифре и перевод уходит на другой счёт, а соответственно, другому человеку, который абсолютно незнаком отправителю.
Ошибка в переводе
Конечно существуют определённые «творческие подходы» к разрешению данной проблемы, однако, все они в своей основе предполагают сознательность получателя-незнакомца и установление с ним контакта.
Примером такого варианта может быть перевод на реквизиты получателя-незнакомца, полученные из истории переводов, со своей карты символической суммы в размере, допустим, 1 руб. и сопровождение перевода сообщением об ошибочной операции и т.д, с указанием своего номера телефона и просьбы перезвонить.
Но, как описано выше, гарантий того, что получатель-незнакомец проявит сознательность и откликнется на просьбу в сообщении, нет.
Что делать?
В данной статье я хотел акцентировать внимание на варианте разрешения спора в правовом поле.
В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 1102 ГК РФ, правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Поскольку причиной получения денежных средств незнакомцем послужили ошибочные действия отправителя, то каких-либо оснований для получения перевода у незнакомца быть не может.
Вроде всё предельно ясно и понятно, с правовой позиции вариантов для отказа в возврате перевода нет. Но возникает проблема – отсутствие анкетных данных о получателе перевода.
Логичным действием является направление в банк заявления на получение информации о получателе-незнакомце либо предложения о возврате денежных средств в добровольном порядке.
Ответ банка, как правило, будет неудовлетворительным – отказ в предоставлении сведений о получателе со ссылкой на ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 N 395 «О банках и банковской деятельности».
Данный отказ не следует воспринимать как окончание перспектив на возврат денежных средств, а также не имеет смысла доказывать его незаконность и неправомерность, поскольку обязательства по совершению платежа были исполнены банком надлежаще, сведения о владельце счёта также не подлежат разглашению в силу вышеуказанного закона, а соответственно, отказ банка в возврате ошибочно перечисленных денежных средств будет правомерным.
После получения письменного отказа банка необходимо подготовить исковое заявление о взыскании ошибочно переведённой суммы по правилам ст. 131-132 ГПК РФ и подать его в суд.
Поскольку сведений о получателе денежных средств пока нет, то ответчиком по данному иску будет банк, в котором открыт счёт – карта, на которую осуществлён перевод.
Правила подсудности определяются главой 3 ГПК РФ. В ходе рассмотрения дела ответчик – банк, во избежание взыскания, будет вынужден предоставить сведения о получателе-незнакомце суду, а также сведения о перечисления денежных средств и зачисления их на его счет.
После этого, в соответствии со ст. 41 ГПК РФ, суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим.
После замены ответчика подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала, но уже с известным для вас, надлежащим ответчиком.
Перспективы рассмотрения дела понятны и ясны.
Источник
