Иногда отказ в кредитовании становится полной неожиданностью. Заявители, рассчитывающие хотя бы на минимальный лимит по кредитке, оказываются без денег и разъяснений. Ведь известно, что ФКУ не объясняется по отклоненным заявкам, и даже зарплатные клиенты Сбербанка без просрочек за плечами могут попасть в немилость программы скорринга.
Если вам отказали в кредитной карте Сбербанка, то перед повторной подачей заявления, стоит провести собственное «расследование». Поможет ответить на все вопросы разбор типовых критерий и реальные отзывы неудавшихся заемщиков.
Почему банк так поступил?
Каждое финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в оформлении кредитной карты без разъяснения причин. Сотрудник банка не сможет даже намекнуть об основаниях для отрицательного решения – знает о реальных критериях отбора претендентов только дирекция компании. Но иногда несложно самостоятельно провести анализ собственной кандидатуры и объяснить поведение ФКУ. Так, практика показывает, что отказ выносится в следующих случаях.
- Потенциальный заемщик не соответствует прописанным требованиям. Стоит понимать, что если человек не имеет российского гражданства и не входит в установленные возрастные рамки, то рассчитывать на одобрение бессмысленно. Первый этап отбора проводится специальной программой, отсеивающей тех, кто не проходит по базовым критериям. В таком случае не нужно даже пытаться «прорваться» к кредитке – ее отклонят на самом старте.
Перед подачей заявления на кредитку необходимо изучить требования к потенциальным заемщикам.
- Заявление заполнено с ошибками. В спешке заявитель часто путает цифры в серии паспорта или допускает иную описку или неточность. В любом случае сотрудник банка при анализе анкеты заметит расхождение в указанных данных и, засомневавшись в их подлинности и верности, аннулирует заявку. Поэтому важно несколько раз проверять вписываемую информацию.
- Доход не соответствует запрашиваемой сумме. Глупо получать зарплату в 20 тысяч рублей и просить у Сбербанка кредитку с лимитом в миллион. В ФКУ просчитают финансовые возможности клиента, и если они минимальны или недостаточны – поступит отказ.
- Нет официального трудоустройства или дохода. Сбербанк старается свести риск невозврата к нулю, поэтому не связывается с «темными лошадками».
- Отрицательная кредитная история. Отправляя заявку, кандидат на пластик соглашается на запрос финансового отчета в БКИ. Если из Бюро поступит информация о наличии у заявителя невыплаченных задолженностей, просрочек или судебных споров с ФКУ, то надеяться на положительный ответ по кредитке не стоит.
- Высокая закредитованность. Банки не кредитуют и так погрязших в долгах заемщиков. Чем больше займов оформлено на человека, тем выше семейные траты на погашение кредитов и меньше вероятность возврата у нового кредитора. Естественно, Сбербанк не спешит связываться с неплатежеспособным кандидатом. Лучше сначала постараться выплатить старые задолженности, а потом попытать счастья с заявкой на кредитку.
Часто отказывают в оформлении кредитки несемейным гражданам, а также лицам с уголовным прошлым.
Несложно заметить, что Сбербанк старается максимально снизить собственные риски и серьезно подходит к отбору кандидатов. Как показывает практика, одобрения получают только платежеспособные и благонадежные кандидаты с официальным трудоустройством, достаточным доходом и положительной КИ.
Что нужно от претендентов на кредитку?
Кредитная карта – полноценный банковский продукт, который предлагает удобное и выгодное кредитование. С ее помощью можно приобретать товары и услуги сейчас, а расплачиваться за них в течение 1-2 месяцев. Особенно привлекает возможность не платить проценты благодаря длительному грейсу. Но обилие выгод заставляет Сбербанк диктовать кандидатам определенные условия.
Сбербанк выдает кредитки только лицам старше 21 года.
Чтобы минимизировать риск невозврата, ФКУ выдвигает к потенциальным заемщикам список обязательных требований:
- возраст в пределах 21-65 лет;
- официальное трудоустройство;
- прописка на территории России (допускается временная регистрация, главное, подтвердить данный факт соответствующей справкой);
- указание в анкете номера мобильного телефона (чтобы привязать к нему оформленную карту).
Если претендент не проходит даже по одному пункту – ФКУ вынесет отказ в выдаче кредитки. Также важно приложить к заявке все требуемые документы. Их количество зависит от статуса клиента и суммы лимита, но паспорт и 2-НДФЛ точно не помешают.
Но не забываем, что даже вхождение в описанные критерии не гарантирует стопроцентного одобрения. Помимо базовых требований существуют и дополнительные негласные правила, не известные обычным людям. Также влияют на решение банка общее финансовое состояние заявителя, внешний вид и кредитное прошлое.
Если кредитная история «запятнана»?
Оценить свои шансы на «добро» от Сбербанка практически невозможно. Даже при соответствии всем заявленным критериям высока вероятность услышать «нет». Особенно трудно угодить ФКУ тем клиентам, кредитная история которых далека от идеальной. Если КИ слишком запятнана, то кардинально изменить ситуацию можно двумя путями:
- доказать, что внесенные отрицательные записи недостоверны (нужно обращаться с жалобой в БКИ или подавать заявление в суд);
- подождать 5-10 лет (периодически история обнуляется, и все былые «грехи» стираются).
Абсолютно чистая кредитная история тоже отталкивает банки, так как ФКУ не знает, исправно ли будет возвращать долг заемщик.
Но над историей можно поработать. Так, если ранее допускались просрочки по выплатам, то стоит подкорректировать ситуацию положительными записями. Самый надежный способ – оформить новый заем и вовремя с ним рассчитаться.
Многие ФКУ предлагают другой вариант – пройти процедуру по улучшению КИ. Смысл в том, чтобы оформить на клиента несколько микрозаймов, которые поднимут рейтинг и повысят кредитоспособность заемщика. Но здесь все сугубо индивидуально, поэтому перед согласием на подобную авантюру, следует внимательно изучить условия сделки.
Стоит понимать, что допущенные ранее просрочки убрать не получится. Также не нужно повышать свою благонадежность с помощью микрофинансовых организаций. Помните, что сотрудничество с МФО Сбербанком оценивается крайне негативно и приводит к отклонению заявке. Как показывает практика, испорченная КИ выглядит лучше и презентабельнее, чем исправленная сомнительными займами.
Отсутствие кредитной истории тоже нежелательно. Дело в том, что «нулевые» заемщики остаются «темными лошадками», и Сбербанк отклоняет 60 из 100 «чистых» заявок. Но в любом случае лучше без КИ, чем иметь за плечами просрочки и непогашенные задолженности.
Отзыв клиента
Smiler777, г. Краснодар:
Сотрудничаю со Сбербанком уже давно, и до сентября 2018 года успешно пользовался их кредитной картой. Но по личным причинам был вынужден отказаться от имеющейся кредитки и оформить новую. В данном решении не было криминала или другой «темной» подоплеки – просто так требовалось. И я обратился в банк с заявкой на открытие новой карточки. Ее сразу же отклонили, так как после закрытия предыдущего пластика не прошло 30 календарных дней.
Пришлось подождать и обратиться через 35 дней повторно. Пришел прямо в отделение Сбербанка и лично подал заявление на выпуск новой кредитки. Мне отказали и, естественно, не объяснили причин.
Хотя на ранее оформленном пластике, выпущенном не так давно, висел лимит в 250 000 рублей, которые я тратил и своевременно возвращал без просрочек и прочих проблем.
Исправлять было нечего, и я решил подождать еще два месяца. После вновь пришел в сбербанковский офис и подал очередную анкету. Предположил, что мою кандидатуру автоматически отклоняют, поэтому подстраховался и запросил минимальный лимит и самую высокую процентную ставку. Случилось чудо, и ФКУ дало «добро».
Спустя четыре дня со мной связался оператор, уточнил информацию и передал заявку на окончательное исполнение. Примерно через месяц карточка поступила в отделение, а на телефон пришло смс с уведомлением и приглашением на получение. Правда, позже сообщили, что выдать пластик не могут – кредитка выпущена с лимитом менее 100 000 руб., и по действующему законодательству пускать ее в оборот не имеют права. Зато порекомендовали подать четвертую заявку.
Сразу зарегистрировал очередную заявку, выставив лимит на 100 тыс. Две недели ожидания не принесли новостей, так как ни смс, ни звонков о статусе анкеты не поступало. Пришлось обращаться в call-центр по номеру 900 и узнавать решение самостоятельно. Оказалось, что направленное заявление… потерялось, и мне порекомендовали попробовать снова.
Отступать не был намерен и 4 апреля подал пятую заявку, действуя через портал Сбербанк Онлайн. Запросил у ФКУ премиальную кредитку Master Card Black Edition.
Анкету зарегистрировали и пообещали связаться в ближайшие сутки. Уже 5 или 6 числа перезвонили, представились и предложили выпустить Visa Classic. Решил уточнить, почему при заказе пластика категории премиум и платежки Мастер Кард мне советуют взять классическую визу. Собеседник сначала долго молчал, потом начал пытаться объясниться общими стандартными фразами. Я ничего не понял и продолжал настаивать на первоначальном варианте заявки. На сегодняшний момент ничего не изменилось. Обещанные 24 часа, выделенные на рассмотрение, длятся уже неделю, а карта так и не выпущена.
Источник
Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.
- Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
- Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
- Основные причины для отказа в выдаче кредита
- Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
- Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
- Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?
Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.
В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.
Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:
- Плохая кредитная история.
- Низкие доходы.
- Большая текущая долговая нагрузка.
- Отсутствие официальной работы.
- Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
- Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
- 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
- Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
- Судимости.
- Частые смены работы.
Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.
Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.
Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.
Когда можно подать повторную заявку на кредит?
Через 60 календарных дней.
Как исправить кредитную историю?
Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.
Способов исправиться – 2:
- У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
- Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.
О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.
Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?
- Если вы еще не стали зарплатным клиентом – самое время это сделать.
- Если есть неиспользуемые кредитки – закройте их.
- Дайте запрос в Бюро Кредитных Историй перед подачей заявки. Возможно, вы найдете давно забытый займ с 2-3 рублями долга, из-за которого шансы на получение резко понизятся.
- Трезво оценивайте свои силы. Если ежемесячный платеж составляет 10% от вашего официального ежемесячного дохода – проблем быть не должно. Если платеж будет «отъедать» 50% дохода, на кредит можете не рассчитывать.
Источник
В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.
Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.
Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.
Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?
Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.
Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:
- Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
- Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
- Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
- Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
- Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.
Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам
Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.
Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.
Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:
- Малый стаж. Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
- Низкий уровень доходов. Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
- Просрочки. Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
- Некорректно заполненная анкета. Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
- Много непогашенных кредитов. Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.
Как узнать причину отказа
Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите. Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.
Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.
Требования к заемщикам
В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.
Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:
- гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
- стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
- постоянная или временная регистрация по месту жительства.
Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.
Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Что делать, если отказали в кредите
Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.
Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:
- Проверить кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
- Сравнить размер выплат и собственный бюджет. Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
- Попробовать обратиться в другой банк. Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
- Подать новую заявку. Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.
Повторная подача заявки на кредит
Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.
Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:
- Ф.И.О. и паспортные данные;
- контактную информацию и адрес проживания;
- данные о доходах, расходах и других обязательствах;
- информацию о месте работы;
- сумму и срок желаемого кредита.
После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.
Как повысить шансы на одобрение
При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:
- Соберите документы обо всех доходах. Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
- Не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
- Следите за своей кредитной историей. Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.
Отзывы
Иван Зайцев
«Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка и, естественно, к ним решил обращаться за кредитом. Очень удивился, что мне отказали, хотя никогда даже на 1 день просрочек не допускал, и зарплата полностью «белая». По совету девушки-менеджера заказал отчет НБКИ и удивился, у меня там есть невыплаченный кредит в другом банке. Отправился к ним, разобрался (хоть и небыстро), они ошибку свою исправили. Через полгода снова подал заявку, и все нормально одобрили».
Валентина Иванова
«Подавала заявку в Сбербанк-Онлайн, и мне пришло сообщение, что все хорошо, и можно нести документы в отделение. Придя в офис и простояв в очереди, я попала все же к специалисту. Но здесь оказалось, что по моей заявке отказ пришел. Но да ладно, я не очень расстроилась и спокойно взяла кредит в другом банке. На следующий раз оформляла довольно крупную ссуду и решила попробовать сэкономить, обратившись в Сбербанк. На этот раз все одобрили через 2 дня, правда, страховку оформляла, от которой отказалась на следующий день».
Анатолий Глушаков
«Сбербанком пользуюсь много лет и почти всем доволен. Да, в отделениях бывают очереди, но мне туда надо настолько редко, что могу и подождать. Понадобился кредит, а раньше я их никогда не брал. Решил оформить все в Сбербанке, но мне отказали. Вот теперь думаю, что же со мной не так. Надо выписку с БКИ заказать, может, на меня кто-то умудрился «левых» кредитов набрать, а я и не знаю».
Источник
