Кредитная карта — отвратительный финансовый инструмент, созданный с одной единственной целью — «подсадить» её владельца на бесконечную выплату процентов.
Если раньше для получения кредитной карты (впрочем, как и потребительского кредита) в большинстве банков нужна была справка 2-НДФЛ, то теперь достаточно одного паспорта. Вся процедура оформления займёт 3-5 минут. И даже в банк идти не придётся — карту вам доставят прямо домой.
А упростили банки процедуру получения кредитных карт с одной единственной целью, чтобы можно было раздать их максимальное количество.
И чтобы банки ни говорили, как бы умных статей о правильном использовании кредитных карт они ни писали, мечтают они лишь об одном — чтобы кредитные карты «обнулялись» и по ним исправно платились проценты.
Да, есть кредитные карты с более-менее разумными процентами, повышенным льготным периодом и хоть каким-то кэшбэком. Но даже такие карты всё равно остаются потенциальной кабалой, просто не такой губительной, как кредитки с 40%+ годовых.
Я против любых кредитов, но прежде всего кредитных карт. Считаю, что правильно использовать кредитную карту можно только одним способом — не оформлять её вообще. Ниже я приведу 7 причин для этого. Все эти причины применимы к среднестатистическому владельцу кредитки, тогда как лично для вас некоторые из них могут быть не актуальны.
Также большая часть из этих причин относится не только к кредиткам, но и к потребительским кредитам и картам рассрочки, это я отдельно буду отмечать.
При этом я на личном опыте знаю, что бывают ситуации, когда кредитные средства — единственное решение проблемы (по крайней мере, так кажется). Но эта мера должна быть временной: вы должны отказаться от кредитного продукта, как только финансовая ситуация улучшится, к чему вы будете прилагать все усилия. Кредиты не должны становиться неотъемлемой частью вашей жизни.
1. Мощное препятствие для поступательного развития
Когда вы можете рассчитывать только на себя — вы не имеете внешних препятствий для поступательного развития. Вы понимаете, что ваше благополучие зависит только от вас, и во всех неудачах вы можете винить только себя.
Хотите повысить уровень жизни? Значит нужно больше работать, развивать новые навыки, расти по карьерной лестнице.
Нужен новый флагманский смартфон? Накопите! А пока будете копить — подумайте, а точно ли он нужен вам.
И как всё меняется, когда у вас есть возможность воспользоваться любым видом кредитных средств (кредитки, потребительский кредит, карты рассрочки). Больше не нужно прилагать усилий — достаточно просто использовать деньги банка.
Да, долг придётся отдавать, но ведь это будет в далёком будущем, а в настоящем вы получите то, что хотите, и важно только это. А если вдруг возникнут проблемы с выплатами по кредитке, то просто возьмёте ещё одну кредитку в другом банке или вообще сделаете реструктуризацию долга. Никаких проблем, да?
2. Эффект «лёгких денег»
Человек так устроен, что ценит только то, что досталось ему с трудом. Поэтому и отношение у большинства людей к кредитным деньгам легкомысленное, из-за чего и возникают ненужные покупки.
Как вы будете относиться к условным 30,000 рублей, которые получили в виде премии за успешную сдачу проекта? Думаю, вы не потратите их на какую-то ерунду, так как деньги вы заработали, что называется «потом и кровью». Вы сделаете какую-то осознанную нужную покупку.
А как вы будете относиться к тем же 30,000 рублей, которые получили за 3 минуты, подав заявку на кредитную карту или карту рассрочки? Живём один раз!
Здесь ещё имеет значение и фактор времени: о премии вы знали заранее, поэтому успели морально подготовиться к ней, спланировав траты, кредитные же деньги возникают за короткий промежуток времени, поэтому на них совершает много импульсивных покупок.
3. Нет обязанности по погашению основного долга
Самое страшное в кредитной карте не её проценты и легкодоступность, а отсутствие необходимости гасить основной долг.
Владелец любой кредитной карты может из месяца в месяц гасить только проценты, внося 6-8% от долга, часть из которых забирается в виде уплаты процентов, а остальная часть доступна для расходных операций.
Не успеете оглянуться, как привыкнете к выплате ежемесячного налога банку в виде 30-40% годовых от суммы долга. Это станет вашим безусловным расходом, как покупка хлеба или молока.
Конечно, когда-нибудь вы погасите кредитку, вопрос лишь в том, как скоро. Может быть, через год, может быть через два года. А, может быть, через 5 лет, выплатив процентами 150-200% долга.
А с потребительским кредитом так сделать нельзя: хочешь не хочешь, а гасятся и проценты, и основной долг. Нет никакого искушения и возможности потратить ту часть, что предназначается для погашения самого долга.
По картам рассрочки основной долг гасится равными платежами и за установленный срок, тогда как процентов вообще нет.
4. Иллюзия наличия «подушки безопасности»
Если у вас есть кредитная карта, карта рассрочки или просто наличие возможности взять кредит, то эти деньги могут подсознательно рассматриваться, как «подушка безопасности» или как «средства на экстренный случай».
Поэтому вместо формирования собственного неприкосновенного запаса, откладывания денег на «чёрный день», вы будете рассчитывать на кредит, а все лишние средства тратить на ненужные покупки.
Да, кредитная «подушка безопасности» выполнит свою задачу, если вдруг понадобится. Но ведь заёмные средства придётся отдавать и делать это придётся через месяц-два после его использования. В итоге «чёрный день» растянется у вас на долгие месяцы, а то и годы.
5. Потенциальное кредитное бремя
Даже если вы не пользуетесь кредитной картой или возвращает на неё деньги в льготный период, то она всё равно остаётся потенциальным кредитным бременем.
Рано или поздно возникнет ситуация, из-за которой вы выйдите за льготный период и начнёт платить проценты. Из этих расчётов и выдаётся кредитная карта: чтобы рано или поздно вы «подсели» на проценты.
Иметь любую кредитную карту в своём бумажнике или смартфоне — тоже самое, что носить в штанах старую шашку динамита: рано или поздно она «бомбанёт, и вы лишитесь «достоинства» (уж простите за каламбур).
6. Высокие проценты и кабальные условия за просрочку
Проценты по кредитным картам в 1,5-2 и более раз выше, чем по потребительским кредитам. При этом получить сейчас потребительский кредит ненамного сложнее, чем кредитную карту.
Тогда зачем вам кредитные карты? Разумнее быстро получить потребительский кредит, если возникнет такая необходимость, или оформить карту рассрочки.
Про санкции за просрочку вообще говорить не хочется: тут вам и повышение ставки в 1,5 раза, и штрафы, и неустойки в 20% и т.д.
Почему так жёстко? Потому что раздаются карты всем подряд, и санкции являются тем сдерживающим механизмом, который уберегает потребителей с низкой финансовой дисциплиной от необдуманных шагов. Ну, и, конечно, все неустойки, штрафы и супер проценты — дополнительный доход для банка.
7. Мизерный кэшбэк и дорогое обслуживание
Даже по большинству дебетовых карт не даётся нормального кэшбэка (ох уж эта странная любовь банков к кэшбэку за «кафе и рестораны»), что уж говорить про кредитки?!
Вам и так дали деньги в безвозмездное пользование, чтобы вы могли себе ни в чём не отказывать! А вы ещё и кэшбэк хотите? Совсем оборзели холопы… Ладно! Только для вас и только сейчас: 1% на любые покупки, даже в ваших интернетах. И не стоит благодарности, всё для вас, наши любимые клиенты!
Что касается стоимости владения картой, то годовое обслуживание обычно стоит от 1,000 рублей (есть экземпляры и по 2,000, и по 3,000 рублей в год), ещё от 600 до 720 рублей нужно будет платить за смс. В сумме за год у вас на одну кредитку будет уходить не менее 1,500 рублей, пересчитайте их в проценты и прибавьте к основной ставке.
Картинки: автор неизвестен, нашёл их в Google
Источник
Кредитная карта является одним из самых популярных и востребованных банковских предложений. Оформив ее единожды на определенный срок и с установленным лимитом, можно пользоваться заемными средствами в любое время. Многие клиенты финансовых организаций наряду с зарплатной картой имеют кредитную. Однако в условиях нынешней экономической ситуации большинство заемщиков принимают решение отказаться от использования данного вида услуг, поскольку спрогнозировать вероятные трудности не способен никто, даже самые квалифицированные финансовые аналитики.
Когда кредитная карта может быть полезной?
Такой банковский продукт может быть очень полезен в случае непредвиденного ремонта или необходимости замены вышедшего из строя прибора крупной бытовой техники. Бывают случаи, когда расплачиваться кредиткой выгоднее, чем обычной дебетовой картой. Многие крупные банки совместно со своими партнерами проводят различные программы лояльности, участвуя в которых, держатели продукта имею право на скидку или кешбэк. А с учетом того, что у многих кредиток имеется льготный период, их использование становится выгодным.
Но не всегда использование заемных средств таким образом может быть полезным для клиента. Тогда он начинает задумываться о том, как отказаться от кредитной карты. Финансовые специалисты не рекомендуют оформлять данные продукты в магазинах при покупке цифровой и бытовой техники. Также ни в коем случае не стоит активировать и использовать средства с кредитных карт, пришедших по почте, тем более если клиент не оставлял заявку на ее оформление. Как грамотно отказаться от ненужного продукта и можно ли это сделать без ущерба своей кредитной репутации?
Можно ли отказаться от кредитной карты?
Отказаться от использования банковского продукта возможно всегда. Однако способ отказа зависит от того, использовалась она ранее, или ее просто прислал банк в почтовом конверте на дом. Если карта была активирована, а держатель пользовался заемными средствами, то в первую очередь заемщик должен позаботиться о возвращении всей потраченной суммы и процентов за пользование. Иными словами, обеспечить отсутствие отрицательного баланса.
Подписывая договор на оформление карты, важно понимать, что так или иначе банком будет взиматься комиссия, вне зависимости от того, пользуется ею заемщик или нет. Как правило, данное условие прописано в договоре. Поэтому если возник вопрос о том, как отказаться от кредитной карты, даже если она ни разу не использовалась, стоит быть готовым к внесению платы за ее обслуживание (размер зависит от того, сколько времени прошло после подписания договора).
Как правило, при обращении в банк с заявлением о желании погасить долг и расторгнуть договор обслуживания кредитный специалист задает множество вопросов, пытаясь понять причину. Заемщик не обязан отвечать на данные вопросы и может их просто игнорировать. Банк имеет право отказать в закрытии счета только по причине наличия отрицательного сальдо.
Как отказаться: инструкция для держателей кредитных карт
Для того чтобы отказаться от дальнейшего обслуживания и использования кредитной карты, необходимо закрыть кредитный счет, который привязан к ней. Пластик – это всего лишь средство использования, поэтому если счет не будет закрыт, а карта уничтожена, это вовсе не означает конец всей «истории».
- Необходимо лично явиться в отделение банковского учреждения, с которым был оформлен договор, предъявить кредитный продукт (карту) и паспорт.
- По предоставленной форме заполнить заявление на закрытие счета.
- Если долговые обязательства заемщика выполнены полностью, договор будет закрыт. Крайне важно проследить за тем, чтобы работник действительно уничтожил карту. Он должен сделать это в присутствии клиента. Также стоит запросить документ, подтверждающий отсутствие задолженности по счету и документ о закрытии кредитного счета.
Процедура закрытия, как правило, во всех банках одинаковая. Однако закрытие счета занимает в каждой организации разное время. В среднем на данную процедуру уходит от нескольких дней до недели.
Навязывают кредитную карту: как отказаться?
В действительности обязать клиента подписать договор займа банк не имеет права в рамках действующего законодательства. Но чаще всего подобные банковские продукты навязывают завуалированными способами. В любом случае, если карта присылается домой, или постоянно звонят специалисты с предложениями, то можно настоять на удалении своих данных из клиентской базы.
Проблема того, как отказаться от кредитной карты, возникает только в том случае, если человек действительно не сдержался и подписал договор на обслуживание. Нередко на подобные дополнительные продукты соглашаться вынуждены покупатели, которые оформляют какую-либо бытовую или цифровую технику по договору займа или рассрочки в крупных гипермаркетах, где работают представители банков. Можно ли отказаться от кредитной карты в этом случае? Разумеется, данное требование незаконно. Зачастую кредитные сотрудники доводят до клиента, что оформление карты – это обязательное условие. Хотя оформить технику в рассрочку можно и без этого.
Как отказаться от неактивированной кредитки?
Рассмотрим универсальную ситуацию: банк прислал кредитную карту с прилагающимся письмом, где описаны все условия ее использования. Однако получатель решил не использовать продукт. Получается, что у него неактивированная кредитная карта. Как отказаться от нее, чтобы в дальнейшем не возникло проблем? В таком случае можно даже не идти в банк и не писать никаких заявлений. Действие кредитной карты начинается только в случае ее активации и дальнейшего использования. Чтобы избежать соблазна, рекомендуется просто порезать пластик и выкинуть. Инициирования какой-либо официальной процедуры не требуется.
Отказ от лимита
Некоторые заемщики, обращаясь в банк с желанием понизить или вовсе отказаться от лимита по кредитной карте, получают отказ в проведении данной операции с объяснением, что такую операцию просто невозможно провести. В действительности это не так. Но тогда как отказаться от лимита по кредитной карте? В первую очередь необходимо обратиться в отделение и написать соответствующее заявление. Однако важно помнить, что предварительно придется погасить образовавшуюся задолженность, поскольку если на счету образовалось отрицательное сальдо, банк имеет все основания для отказа.
Перед тем как отказаться от кредитной карты, стоит понять, что если возникнет желание снова воспользоваться данный продуктом, то банк может ограничиться лишь минимальным лимитом для заемщика или вовсе отказать в ее выпуске. Нередко отказ от использования карты портит отношения заемщика и кредитора. Но если учитывать современную ситуацию на финансовом рынке, а также количество и предложения банков, вряд ли человек с положительной кредитной историей не сможет оформить такой продукт при возникновении потребности в нем.
Источник
Как избавится от навязанной кредитной карты? Можно ли вообще отказаться от кредитной карты, навязанной банком?
На сегодняшний день есть просто огромное количество статей, которые рассказывает о том, как взять кредит. Но иногда многие люди начинают понимать, что кредитные услуги не приносят результатов, которых ожидали. Скорее, наоборот многие карты могут принести минусы и поэтому от их использования необходимо отказаться. Сделать это быстро получается не всегда и теперь пришло время узнать, как избавиться от кредитной карты.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это определенная банковская услуга, от которой порой действительно сложно избавиться. Есть несколько причин, из-за которых кредитные карты действительно могут не устраивать. Основными причинами, которые делают кредитные карты неудобными считаются:
- Высокие процентные ставки;
- Неприятные штрафы;
- Дорогостоящее обслуживание, которое не является качественным;
- Высокие комиссии.
Из-за этих недостатков люди не желают самостоятельно их брать и поэтому многие банки выполняют навязывание кредитных карт. В основном многие неприятности появляются из-за того, что люди просто невнимательно читают договор во время ее оформления. Чтобы избежать подобных ситуаций, вам необходимо не просто тщательно изучить все условия, но и посоветоваться с юристами, которые могут увидеть в договоре все недостатки.
Какие банки навязывают кредитные карты своим заемщика?
На данный момент навязывание кредитных карт происходит практически в каждом банке. Основной причиной, из-за которой многие люди соглашаются на их использование считаются плюсы, которые готов предложить практически каждый банк. Если банки не предоставляли бы преимущества, тогда соответственно люди просто перестали бы использовать подобную услугу. Основным преимуществом подобной услуги считается то, что использовать средства, которые располагаются на этой карте можно полностью бесплатно. Также многие магазины во время расчета картой часть средств могут возвращать обратно вам на карту.
Конечно, здесь вы не сможете встретить значительной суммы средств, но приятные бонусы действительно способны удивить. Если для вас плюсы превышают количество минусов, тогда соответственно необходимо просто перейти к использованию подобных карт. Но многие люди все равно стараются ее выбросить. Если вы столкнулись с подобной проблемой, тогда помните, что просто выбросить эту карту нельзя. Деньги за ее использование будут продолжать начисляться, а на эту сумму также будут начисляться штрафы. В итоге, через определенный период вы можете столкнуться со значительной суммой средств, которая набежит через определенный период. Соответственно, банк не будет предупреждать вас сразу о том, что начали начислять проценты. Вам могут сообщить об этом только через определенный период времени.
Как отказаться от навязанной кредитной карты?
Конечно, если вы не планируете использовать подобную карту, тогда помните о том, что он нее необходимо отказаться, как можно скорее. Сделать это можно двумя способами. Вы можете закрыть карту официально или просто воспользоваться ее рефинансированием. Наиболее популярным считается второй способ. Если вы желаете использовать свою кредитную карту, тогда помните, что в этом случае, вам лучше всего оформить рефинансирование. Рефинансирование — это услуга, которая подразумевает частичное кредитование на другую карту. Помните, что для этого вам также потребуется приступить к оформлению второй карты.
Если вы не желаете использовать свои карты, тогда использовать этот способ не рекомендуется. Но, если вы все таки планируете использовать этот способ, тогда помните о том, что вы должны иметь хорошую кредитную историю и вовремя погашать свои средства. Если вы уже задолжали своему банку, тогда помните, что карту вам не дадут, а соответственно воспользоваться подобным способом будет просто невозможно. Если ранее вы не знали, как избавиться от кредитной, карты, тогда помните, что всегда можно выполнить рефинансирование.
Что сделать чтобы не платить банку за обслуживание карты, которую вам навязали?
Если вы обратились в банк и все таки взяли кредитную карту, тогда помните о том, что за ее обслуживание, вам необходимо будет платить. Срок, с которого банк начнет брать плату за обслуживание начинает идти с момента подписания договора. В большинстве случаев каждый банк может иметь собственную сумму платы. Узнать ее можно будет только после обращения в банк.
Если вы не желаете платить средства, тогда помните, что это бывает практически невозможным. Единственным моментом, когда вам не придется отдавать средства за обслуживание карты считается момент, когда вы ее просто не используйте. Если нет необходимости, тогда постарайтесь просто не брать эти карты. Теперь вы точно знаете, как избавится от кредитной карты, а также как перестать платить за обслуживание своей карты.
Теперь кредитную карту можно оформить здесь. Если вы планируете также оформить себе кредитную карту, тогда обязательно помните о том, что она действительно должна быть вам необходима. На данный момент многие банки выполняют навязывание кредитных карт, которые просто не нужны. Также во время оформления изучите все возможности и условия, на которых предлагается оформление подобной карты.
Источник
