Кому по статусу положена карта Gold?
Когда-то давно, когда в нашем банке только-только начали выпускать карты Visa, у меня приключился любопытный разговор о банковских картах. Мне выдали тестовую карту Visa Classic, получив которую я полюбопытствовал:
— А почему «голдовую» карту не выдали?
Я тогда о том, что бывают «золотые» карты знал только по фильмам. Помните всех этих миллионеров, с сигарами, дорогими автомобилями и личными самолётами?
— А что думаешь её всем дают? — ответил мне тогда начальник отдела пластиковых карт — Как думаешь скольким людям в нашем городе по статусу положена Visa Gold?
Судя по всему, у него о «золотых» картах было приблизительно такое же впечатление.
И действительно, чтобы открыть карту Visa Gold, нужно было внести довольно крупную по тем временам сумму — сто тысяч рублей. А вот для чего нужна была эта карта, не было понятно.
Сейчас картами Gold и Platinum никого не удивишь. Тем не менее если зайти в любой банк и спросить сотрудников, работающих с банковскими картами, то вы вряд ли получите внятный ответ на вопрос…
Я буду рассказывать на примере карт Visa, но всё это отлично соотносится и с картами платежной системы Mastercard.
Какие бывают карты Visa и чем они отличаются?
Visa Electron
Это самая простая карта. Предполагается, что она будет обслуживаться только электронно — т.е. операции через импринтер, которых уже в общем-то не осталось, по ней не возможны. Именно поэтому номер и имя владельца по ней не выдавливались, а наносились краской.
Честно говоря, я давно уже несколько лет не сталкивался с тем, чтобы банки выпускали Visa Electron. Возможно, где-то их ещё выпускают в качестве моментальных карт, но чаще встречаются карты Classic.
Visa Classic
Самая распространённая карта. Сейчас это минимальная карта. Некоторые банки выпускают её бесплатно, в т.ч. и в виде моментальной карты (об этом я рассказывал здесь).
Visa Gold
Это премиальная карта, т.е. предназначенная для состоятельного клиента.
Платёжная система Visa предполагает, что на карту распространяются следующие привилегии:
- Глобальная служба поддержки клиентов, действующая по всему миру. Позволяет заблокировать карту и заказать замену в случае утраты, даже находясь в другой стране.
- Медицинская и юридическая поддержка, которая включает консультации и услуги по юридическим и медицинским вопросом.
- Специальные предложения (скидки и т.п.) в торгово-развлекательных предприятиях, участвующих в программе.
Visa Platinum
Это следующий уровень «премиальности», т.е. карта для ещё более состоятельных клиентов. Эта карта должна включать все эксклюзивные возможности, предоставляемые держателям карт Gold, а также, дополнительно, следующие привилегии:
- Защита покупок и расширенная гарантия. Это нечто вроде автоматической страховки товаров, купленных с помощью карты — от кражи, утери и поломки.
- Visa Art Weekend — возможность без очереди и бесплатно посещать театры, музеи и отдельные мероприятия.
Visa Signature
Эта карта обладает всеми возможностями карта Platinum, а также следующими преимуществами:
- Круглосуточный консьерж-сервис. Это такой универсальный помощник, которому можно позвонить, для того чтобы решить какие-то вопросы и задачи. Можно забронировать гостиницу, заказать билеты на какое-то мероприятие (даже если на него билеты уже проданы), можно попросить позвонить в определенную дату и напомнить о чём-то.
- Страховка для путешественников — при поездках за рубеж.
Visa Infinite
Всё тоже самое, что для Visa Signature, но на более высоком уровне.
А как обстоят дела на самом деле?
Лет десять, если не больше, назад мне удалось задать вопрос о том, чем же отличаются разные карты, представителю компании Visa, который рассказал приблизительно то, что написано выше. При этом подчеркнул, что карты Visa Infinite настолько уникальны, что предназначены исключительно для клиентов уровня арабских шейхов, а в России их выпущено не больше сотни. А некоторое время назад я сам стал держателем такой карты.
Думаете я разбогател, работая в банке, настолько, что меня можно было приравнять к арабскому шейху? Конечно, нет. Просто банки в погоне за клиентами делают премиальные карты массовыми, снижая их реальные возможности, а моя карта Infinite, в реальности сопровождалась возможностями уровня карты Gold. И держателей этих карт отдельно извещали, что по ним не доступен консьерж-сервис.
Поэтому, прежде чем радостно соглашаться на предложение получить «уникальную карту», нужно понять, что именно вам предлагает банк.
Технически — эти карты ничем не отличаются
Во-первых, с технической точки зрения эти карты ничем друг от друга не отличаются. У них разное оформление и название и это всё. Главное — это возможности, которые предоставляются держателям этих карт. Однако, в разных банках возможности премиальных таких карт, могут быть разными.
Все эксклюзивные возможности, обеспечиваются банком
За все преимущества, которые предоставляются держателям премиальных карт, платят банки. Понятно, что, в конечном счёте, платят клиенты, но банки выбирают, что именно будет прилагаться к каждому типу карт.
В погоне за клиентом банки начинают раздавать премиальные карты направо и налево. Когда мы только начинали работать с картами, то карты Visa Gold дарили руководителям предприятий, чтобы повысить их лояльность. Но уже через несколько лет, я работал в банке, который выдавал бесплатно карты Visa Gold, при открытии вклада. Точно также, банки могут раздавать карты Platinum.
Естественно, банк не будет раздавать бесплатно карты, к которым прилагается дорогостоящие услуги. Поэтому, не смотря на название, эти карты ничем не отличаются от карт Visa Classic. Более того, даже если эти карты выпускаются по более дорогой цене, чем «классик», они могут от простых карт ничем не отличаться.
В общем, иногда лучше взять обычную карту, чем переплачивать за премиальную.
Конечно, такая ситуация с картами, существует не во всех банках.
Как не прогадать, выбирая уникальную карту
Что же тогда делать, если банк предлагает доплатить за «более крутую» карту? В первую очередь, нужно понять какие в действительности преимущества предоставляет данная карта. Задайте сотруднику вопрос об этом и обратите внимание на то насколько уверенно он об это отвечает. Если он путается и вообще кажется неуверенным, то вполне возможно, что ему известны лишь общие сведения о различии карт, а никакой конкретики он не знает.
Тогда задавайте конкретные вопросы:
- Номер телефона глобальной службы поддержки или консьерж-сервиса (если он полагается для этой категории карты).
- Какая страховая компания осуществляет страхование держателей карт.
- Попросите список, где можно обслужиться по карте со скидкой.
В общем задавайте самые разные вопросы. И ждите, что ответы на вопрос будут подкреплены чем-то кроме слов сотрудника.
Не помешает также изучить сайт банка и поискать отзывы на сайте banki.ru — уж если с картами банка регулярно возникают проблемы, если клиенты не довольны сервисом, то на этом сайте наверняка уже оставлены негативные отклики.
Вполне возможно, что премиальная карта вам вообще не нужна
Узнав о преимуществах таких карт, попробуйте реально соотнести их со своими потребностями. Например, мне не нужны скидки в торговых сетях, которые вообще никак не представлены в нашем регионе.
Самая простая регионального банка, заключившего договора о льготном обслуживании своих клиентов в местных торгово-сервисных предприятиях, может оказаться гораздо привлекательней Visa Platinum, преимуществами которой в первую очередь смогут воспользоваться жители столицы и крупных городов.
Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!
Источник
Платиновая карта Сбербанка предлагает особые преимущества для состоятельных клиентов и активно путешествующих бизнесменов. В чём эти достоинства и какие минусы таит в себе продукт, читайте дальше.
Какие привилегии даёт платиновая карта Сбербанка
Преимущества в аэропорту
Просто владея картой Platinum, вы уже имеете право на получение преимуществ в аэропортах. Независимо от наличия или отсутствия акций, по ней всегда предоставляется скидка в 20% на такие услуги:
- упаковка багажа;
- аренда авто;
- услуги такси до места назначения от аэропорта;
- использование ВИП-залов ожидания.
При подключении к премиальной программе «Сбербанк Премьер» владелец Платинум получает также карточку привилегированного пассажира (Priority Pass).
По ней бесплатно доступны:
- продукция бара;
- новые издания прессы: газеты, глянцевые журналы и т.д.;
- использование конференц-залов;
- услуги SPA;
- массажные кресла;
- гостиничные номера или койко-места для ночного отдыха.
Преимущества на заправках
Преимущество владельцев Платинум при расчёте на заправках состоит в том, что по программе «Спасибо» от Сбербанка им начисляют 10% бонусов от потраченной суммы.
Кэшбэк, бонусы, скидки
Основной программой, предоставляющей бонусы является «Спасибо», по которой начисляются проценты от покупок на бонусный счёт. От 0,5% от банка и до 20% от партнёров.
Бонусы начисляются за расчёты в магазинах, супермаркетах, кафе, ресторанах и АЗС.
1 полученный бонус равен 1 рублю.
Накопленные бонусы можно потратить на:
- авиа- и ж/д билеты;
- билеты на концерты, в кино, развлекательные мероприятия;
- приобретение подарочных сертификатов у магазинов-партнеров.
ВИЗА и Мастеркард тоже предоставляют регулярно обновляющиеся акции и возможность получения скидок у их партнёров.
Ставки по вкладам
Владелец карты Платинум имеет возможность получать повышенные проценты по депозитам. В основном это реально при участии в пакете «Сбербанк Премьер». Даже если на момент оформления продукта в пакете у вас уже был открыт депозит, то ставка по нему вырастет.
Ставки выше в среднем на 0,8% годовых.
Использование за границей
За границей для расчётов и снятия наличных можно использовать как рублёвые карты, так и валютные. Расчёт в магазинах и предприятиях обслуживания происходит без комиссии.
Ограничений на суммы безналичных трат нет.
Особая полезность продукта за границей состоит в наличии страховки для путешествующих владельцев пластика и членов их семей.
Отличия от Золотых карт Сбербанка
Отличие пластика уровня Платинум от Gold в первую очередь в стоимости обслуживания.
Так, если Золотая стоит в год 3000 рублей, то цена за Платинум начинается от 4900 рублей.
Владельцам Platinum также предоставляется гораздо более широкий список льгот, скидок и бонусов как от банка, так и от платёжных систем Виза и Мастеркард.
Например, если владельцы Голд в экстренных ситуациях за границей получают только консультацию по медицинским и юридическим вопросам, то владельцы Платинум имеют право на реальную медицинскую и юридическую помощь без доплат.
Виды платиновых карт в Сбербанке
Карт премиум класса уровня Платинум в Сбербанке несколько. Есть дебетовые и кредитные.
Дебетовая карта Платинум Сбербанка
К таким банковским продуктам относятся:
- Платиновая карта «Подари жизнь».
- «Карта с большими бонусами».
- MasterCard Platinum.
Пластик Platinum «Подари жизнь» отличается тем, что даёт возможность владельцу участвовать в благотворительности: с каждой покупки совершенной с него 0,3% уходит в благотворительный фонд помощи тяжелобольным детям. А также половина оплаты за первый год пользования идёт в этот фонд (это 7500 рублей).
Участие в программе «Спасибо» даёт 0,5% бонусов от банка и до 20% от партнёров.
Карта выпускается в платёжной системе ВИЗА только в рублях. Дизайн фиксированный.
«Карта с большими бонусами» отличается именно возможностью получать повышенные бонусы по программе «Спасибо»:
- 10% — на заправках и в такси;
- 1,5% — в супермаркетах;
- 5% — в кафе и ресторанах;
- до 20% от партнёров банка.
Выпускается в системе Виза. Эмитируется в рублях, долларах или евро на 3 года.
Возможен выпуск с индивидуальным дизайном.
MasterCard Platinum по условиям практически аналогична «Карте с большими бонусами», отличается только платёжной системой.
По всем этим продуктам возможна бесконтактная оплата как собственно пластиком, так и с помощью телефона (приложения Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
Расплачиваться можно как в России так и за границей.
К основному счёту допустимо изготавливать дополнительные карты. Выпуск их бесплатен, а годовое обслуживание равно 2500 рублей.
Услуга SMS-информирования предоставляется бесплатно как по полному (информирование обо всех операциях), так и по неполному пакету.
Получение отчёта об операциях на электронную почту тоже бесплатно.
Услуга проверки баланса в сторонних банкоматах, а также распечатка отчёта по 10 транзакциям в «своих» стоит 15 руб.
Платиновая кредитная карта Сбербанка
Премиальная кредитка выпускаемая Сбербанком, является картой уровня Платинум. Отличается она от дебетовой наличием на ней кредитного лимита, который может составлять до 3 000 000 руб.
Выпускается пластик платёжных систем Виза и Мастеркард в рублях на 3 года.
Такая карта может быть с персональным лимитом (если вы являетесь хорошо зарекомендовавшим себя клиентом банка и вам без вашей заявки уже предодобрен кредитный лимит). В данном случае процент за пользование составит 21,9% годовых.
В случае оформления кредитки на стандартных условиях процент за пользование в год будет равен 23,9% и лимит ограничивается только 600 000 рублей.
Для оформления кредитной карты Платинум, в случае отсутствия предварительно одобренного лимита, необходимо предоставить документ об уровне дохода.
При просрочке ежемесячного взноса ставка будет 36%.
За снятие наличных придётся платить:
- в Сбербанке и дочерних банках 3% мин. 390 руб.;
- в других банках — 4% от суммы мин. 390 руб.
Льготный период пользования до 50 дней. В этот период проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.
Продукт также участвует в программе «Спасибо» и предполагает все остальные привилегии премиальных карт.
Условия по платиновой карте Сбербанка
Базовыми условиями для оформления являются:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- наличие регистрации по месту нахождения, временной или постоянной.
Сколько стоит платиновая карта Сбербанка
Стоимость карты зависит от её вида.
Platinum «Подари жизнь» в первый год стоит 15000 руб., а со второго по 10000 рублей.
За карту с большими бонусами и за премиальную кредитную придётся заплатить в год по 4900 руб.
При оформлении данного премиального продукта с пакетом «Сбербанк Премьер» всё выглядит ещё привлекательнее:
- первые 2 месяца льготные — бесплатное пользование;
- с третьего месяца:
- 2500 рублей в месяц при невыполнении условий льготного пользования пакетом;
- бесплатно при выполнении условий.
Для того чтобы не платить за пакет нужно иметь:
- на последний день месяца суммарно по всем счетам в Сбербанке от 2,5 млн. рублей (имеются в виду все счета: карточные, депозитные свои и детей, металлические, паевое участие в фондах Сбербанка и т.д.)
- суммарный баланс по счетам на конец месяца от 1,5 миллиона рублей и от 100000 рублей потраченных на покупки по картам в пакете за месяц;
- сумма всех покупок по картам в пакете от 200000 рублей за месяц.
Лимиты платиновой карты Сбербанка
Суточный лимит на снятие средств без комиссии составляет:
- в кассах Сбербанка — 500 000 рублей;
- в «своих» банкоматах — 500 000 руб.
Месячный лимит на бесплатное снятие в кассах и банкоматах Сбербанка 5 000 000 рублей.
Снятие средств свыше лимита в кассе Сбербанка стоит 0,5% от суммы превышения.
Суточный лимит на снятие в «своих» и «чужих» банкоматах, а также в «чужих» кассах тоже равен 500 000 руб.
В банкоматах других банков снятие стоит 1% минимум 100 руб., в «чужих» кассах — 1% мин. 150 руб.
Лимиту в 500 000 рублей по валютным картам соответствуют $12,5 тыс. и €10 тыс.
Месячное ограничение в 5 000 000 руб. равно соответственно $170 тыс. . и €125 тыс.
На безналичные операции лимит не установлен.
По кредитке лимит на суточное снятие составляет:
- 100 000 руб. в «своих» банкоматах;
- 300 000 рублей в «своих» и «чужих» кассах и в банкоматах сторонних кредитных организаций.
Срок на который выпускается
Срок на который выпускают платиновые карточки Сбербанка составляет 3 года. Чтобы узнать, сколько ещё действителен пластик, достаточно взглянуть на него. На лицевой стороне под номером есть 4 цифры, это и есть срок действия в формате ММ/ГГ, где ММ — последний месяц действия, а ГГ — год.
Например, 04/22 значит, что пластик действителен до 30 апреля 2022 года.
Как заказать платиновую карту Сбербанка
Для заказа нужно обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом и подать заявление. Оно будет рассмотрено в течение 3 дней. О результатах потенциальный клиент уведомляется по СМС.
Как получить
Для получения пластика нужно прийти в отделение, где заказывали карту с паспортом и обратиться к сотруднику ВИП-отдела, который выдаст карту и поможет установить ПИН и соответственно активировать продукт.
Активация премиального пластика
По условиям банка, активация карточки проходит не позже следующего рабочего дня после вручения её владельцу.
Если карта выпускалась без ПИН в конверте и её выдача происходит в отделении банка, то и активирует пластик сразу же сотрудник. Он предлагает клиенту установить ПИН и провести операцию в банкомате. То есть в данном случае для активации нужно просто выполнять указания представителя банка.
В случае, если в комплекте с картой вы получили и конверт с ПИН — кодом, то активировать её можно и самостоятельно. Достаточно для этого провести любую операцию с введением ПИН в банкомате или через электронный терминал.
Пополнение счёта карты
Пополнить счёт премиального пластика можно такими способами:
- Переводом с другого своего счёта:
- с помощью Сбербанк Онлайн: в мобильном приложении или через личный кабинет на сайте (алгоритм проведения транзакции идентичен: «Операции»➡ «Пополнить»➡ выбрать карты списания и пополнения, ввести сумму, подтвердить платёж);
- через банкомат или терминал самообслуживания;
- с помощью SMS-команды на номер 900 (текст: ПЕРЕВОД 9876 4567 8000, где 9876 — 4 последние цифры карты снятия, 4567 — последние цифры карты пополнения, 8000 — сумма перевода).
- Путём внесения наличных:
- через банкомат или устройство самообслуживания: вставить карту, ввести ПИН, в главном меню найти пункт «Внести наличные», следуя инструкциям провести пополнение;
- в отделении банка через кассу, обратившись к сотруднику.
Услуга пополнения бесплатна.
Продление и перевыпуск
Услуга перевыпуска премиального пластика является бесплатной и в случае окончания срока действия и в случае потери карточки или изменении личных данных.
Перевыпуск по сроку проводится банком автоматически. О данном факте владельцу приходит СМС ,в котором указано, что срок действия карты заканчивается и новая будет доставлена по определённому адресу.
Этот процесс также можно отслеживать через мобильное приложение «Сбербанк онлайн».
Для непланового перевыпуска нужно обратиться в отделение банка и подать заявление на перевыпуск.
Как правильно закрыть Платиновый пластик
Для закрытия дебетовой карты Платинум нужно обратиться в то отделение Сбербанка, где была получена карта и подать заявление на закрытие пластика и карточного счёта.
Счёт будет окончательно закрыт через 30 дней.
Все карты на счету блокируются сразу после подачи заявления.
Если на карточном счету ещё остались деньги (или есть вероятность новых поступлений), то в заявлении следует указать, куда по закрытии перечислить остаток.
Возможны два варианта:
- указать реквизиты другого счёта;
- выбрать «Забрать наличными» (в этом случае придётся ещё раз прийти в банк через 30 дней).
Подать заявку на закрытие можно по телефону поддержки или через интернет-кабинет. Но в данном случае после заявки произойдёт только блокировка одной отдельной карты, но не счёта. Для закрытия счёта и всех привязанных к нему карт обязательна подача заявления в отделении.
Закрытие кредитной карты уровня Платинум не отличается от условий закрытия всех прочих карт. Счёт не закроется при наличии задолженности. Поэтому её нужно обязательно погасить.
Преимущества и недостатки
Основными преимуществами премиального пластика Платинум являются:
- наличие выделенной телефонной линии для консультаций и персонального менеджера, у которого можно не только без очереди обслуживаться в ВИП-залах, но и получать информацию обо всех своих счетах;
- возможность бесконтактной оплаты пластиком и с помощью мобильного приложения;
- право на оформления карты Priority Pass, которая даёт ряд привилегий в аэропортах;
- получение большого кэшбэка по программе «Спасибо» и скидок от партнёров;
- скидки и участие в акциях от партнёров Виза и Мастеркард;
- сниженная цена на бронирование отелей, такси и т.д.;
- выгодные процентные ставки по депозитам;
- удобный обменный курс.
К недостаткам относят, конечно же, цены обслуживания продукта, которая составляет от 4900 руб. в год. Да, этого можно избежать, подключившись к пакету «Сбербанк Премьер», но условия его подходят финансово обеспеченным гражданам.
К недостаткам также относят то, что бонусы «Спасибо» не всегда и не всем легко потратить, а управление ими нужно проводить в отдельном приложении.
Отзывы
В основном продукт уровня Platinum оформляют люди, которым он действительно нужен: часто путешествующие бизнесмены и люди с определённым уровнем достатка.
Отзывы большей частью положительные. Клиенты довольны полученными привилегиями и бонусами. Так как, когда они придерживаются условий пакета «Сбербанк Премьер», то имеют чистую прибыль в виде привилегий и бонусов. Плюс лимит на бесплатное снятие и возможность без ограничений рассчитываться даже за границей.
Некоторое недовольство вызывает отсутствие интеграции приложения для управления бонусами «Спасибо» в мобильное приложение «Сбербанк онлайн».
Этот продукт даёт много преимуществ и привилегий, которые украшают и упрощают жизнь, при этом оформить его можно достаточно просто и быстро.
Карта рассчитана на сегмент премиум класса. Стоимость высока. Только имея некоторую финансовую состоятельность и определённый стиль жизни, можно в полной мере получить удовлетворение от его использования.
Источник
