Фото из открытых источников
Перевод без комиссий с карты одного банка на карту другого банка возможен. Да, с некоторыми банками придется повозиться. Сбер, например, спрятал такую функцию в мобильном банке, а еще исключил ее из интернет банка. Но и из этой ситуации есть выход.
Сегодняшний #Лайфхак Бориса Воронина о набирающей популярность функции быстрого бесплатного перевода денег кому угодно и куда угодно.
В конце статьи инструкция, как переводить деньги самому себе, если в разных банках у Вас один и тот же номер телефона?
Переводы без комиссии (немного истории)
Переводы с карту на карту разных банков были всегда, но были они дорогимиза счет комиссий. Возможность переводить деньги давали сами платежные системы VISA или Mastercard. Переводы делали только по номеру карты (не телефона).
Дешевле были переводы внутри банка. Хотя Сбер даже внутри банка умудрялся брать комиссию, если перевод шел из одного территориального банка в другой. Тем не менее, именно Сбер первым внедрил переводы по номеру телефона с зачислением денег на карту за несколько секунд.
Но все изменилось.
Отмена банковского роуминга – палка о двух концах
Депутаты решили порадеть о народе и отменить «роуминг денег» в банке. Действительно роуминг на территории России для мобильных операторов они отменили (кроме Крыма, конечно). И вот, назвав «роумингом» переводы денег внутри одного банка, решили отменить плату и здесь.
Отменили. Результатом стало введение комиссии для переводов по номеру телефона для клиентов Сбербанка. Бесплатными остались переводы до 50 тыс. руб.
Но не все так плохо: Банк России (государственный орган) решил начать конкурировать со Сбербанком (государственный банк).
Система быстрых платежей
Банк России запустил СБП – систему быстрых платежей. Она может многое, вплоть до проведения оплаты покупок в магазине, но пока продвигается именно для перевода денег (до 100 тыс. руб.) с карты на карту без комиссии.
Кошмар Германа Оскаровича
Теперь для того, чтобы бесплатно переводить деньги с карты одного банка на карту другого банка (переводы родственникам, оплата услуг, покупки) не нужна карта именно Сбербанка.
Все банки подключены к СБП, перевести деньги можно любому человеку мгновенно и без комиссии. Все банки уравнялись.
Теперь можно заводить себе карту любого банка, условия по которой кажутся Вам выгоднее, а зарплату или пенсию получать на другую.
Какой банк выбрать для открытия счета (помимо выгодных условий)?
Не тот, в котором у Вас есть кредит. Дело в том, что, оформляя кредит, Вы, как правило, заодно даете согласие на списание Ваших денег (даже пособия) с любого счета в банке-кредиторе в счет погашения задолженности по кредиту.
Грустно остаться без денег в критический момент жизни, ведь невыплата кредита зачастую связана с потерей работы, здоровья или с возникновением срочных трат. А тут еще в счет погашения кредита спишут всё до последней копейки (о списании социальных пособий в оплату кредита Вы можете прочитать здесь).
Как переводить деньги между банками без комиссии?
Во всех банках, кроме Сбера, все просто: находите меню «Платежи», затем «Перевод средств в другой банк», затем «СБП, система быстрых платежей» с таким логотипом:
И делаете перевод.
СБП в Сбербанке
Сначала надо оформить согласие на отправку и получение денег через СБП. Сделать это можно только в мобильном приложении Сбера. Это невозможно сделать в интернет-банке с компьютера или с телефона, только через мобильное приложение банка! Оформляется оно так.
Заходите в мобильное приложение. Далее справа вверху нажимаете меню («три точки»). Выбираете нижнюю строку «Все настройки».
Проматывает вниз до логотипа СБП:
Оформляете согласие на Входящие и Исходящие переводы, чтобы все выглядело как на картинке ниже.
Подготовка завершена. Возвращайтесь на начальный экран приложения. Теперь для осуществления переводов переходите в меню «Платежи» (в самом низу слева начального экрана).
И проматываете до конца, до логотипа СБП.
Всё работает и до 100 тыс. руб. совершенно бесплатно.
Если у Вас остались вопросы, переходите на BBVORONIN.RU– мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинареили
- получить индивидуальную консультацию.
Перевод самому себе на один номер телефона
Можно делать переводы через СБП самому себе из одного банка в другой, даже если в обоих банках использован один и тот же номер телефона. Все очень удобно.
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
Источник
Часто возникает ситуация, когда надо перевести деньги другому человеку, заплатить за что-то онлайн переводом или даже перекинуть деньги на свою же карту, но другого банка, чтобы, например, заплатить по кредиту. Комиссии очень удручают, так что сегодня расскажу как их избежать (без хитростей от Сбербанка не обошлось!).
Можно переводить до 100 тыс. руб. в месяц без каких-либо комиссий. Перевод происходит быстро и это надежно, так как система переводов, о которой сегодня пойдет речь, создана Центральным банком.
Система быстрых платежей (СБП)
СБП работает с любыми картами российских банков и не важно «какой системы»: МИР, МАСТЕР или ВИЗА.
Для перевода нужно знать только номер телефона человека, которому собираетесь переслать деньги.
Важно! Переводы отправляются только по номеру телефона, не по номеру карты.
Осуществляя перевод, Вы увидите имя, отчество и первую букву фамилии получателя. Эта информация будет Вам показана для того, чтобы Вы убедились в правильности перевода.
Это похоже на переводы денег внутри «зеленого банка», это так же просто, но действует уже для всех банков.
Как узнать, подключен ли банк к СБП?
Перейдите вот по этой ссылке.
В появившейся форме выберите нужный банк, смотрите справа краткую инструкцию, как пользоваться быстрым переводом.
Фото с сайта https://sbp.nspk.ru/
Хитрость от Сбербанка
Да, Сбербанк хоть и не торопясь, но все же подключился к СБП.
Но! Чтобы принимать переводы по СБП и отправлять переводы через СБП без комиссии нужно зайти в мобильное приложение Сбербанка и сделать две простые настройки (рассказываю на примере Android):
- в меню из трех точек (справа вверху) выбираете самую нижнюю строку — «Все настройки»
- проматываете до самого низа, выбираете третью строку снизу – «Соглашения и договоры»
Скриншот мобильного приложения «Сбербанк онлайн»
И вот опять – нижняя строка «не зеленого цвета» — «Система быстрых платежей».
Скриншот мобильного приложения «Сбербанк онлайн»
На экране появляются:
«Входящие платежи» — нажимаете «включить»
«Исходящие переводы» — нажимаете «включить»
Скриншот мобильного приложения «Сбербанк онлайн»
Скриншот мобильного приложения «Сбербанк онлайн»
Все статусы должны поменяться на «отключить». Значит СБП на Вашей карте заработала.
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
— бесплатный полезный блог;
— возможность принять участие в вебинареили
— получить индивидуальную консультацию.
Приоритетная карта в Сбербанке
Если у Вас больше одной карты в Сбербанке, то желательно установить «приоритетную карту», чтобы не случилось неприятных сюрпризов. Это делается просто: выбираете в приложении «Сбербанк онлайн» нужную карту, нажимаете «Настройки» и далее попадаете в меню, в котором надо опуститься до конца, до пункта «Приоритетная карта».
Скриншот мобильного приложения «Сбербанк онлайн»
Выбираете нужную карту.
Подписывайтесь на мой блог о грамотном обращении с деньгами, кредитами и займами, чтобы не пропустить интересные новости, мои лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
Можно ли заплатить за кредит по СБП?
Прямо оплатить кредит не получится, но можно перевести деньги сначала на карту, открытую в банке-кредиторе, а затем уже с нее сделать перевод для погашения кредита. Также можно счет карты в банке-кредиторе указать как счет, с которого должен погашаться кредит.
Можно ли переводить деньги с кредитной карты?
Нет. Переводы через СБП возможны только для дебетовых карт.
Пример: как сделать перевод c карты Сбербанка
Данный пример приведен для мобильного приложения «Сбербанк онлайн» на Android.
1. Выбираете в мобильном приложении карту, с которой хотите перевести деньги, затем нажимаете «Платеж или перевод».
2. Опускаетесь в меню до конца, до «Перевод по Системе быстрых платежей» (не зеленого цвета).
Скриншот мобильного приложения «Сбербанк онлайн»
3. Вводите номер телефона (без традиционного +7 или 8) человека, которому собираетесь перевести деньги, или выбираете его из «контактов» (человечек справа).
4. Увидите «Клиенту Сбербанка» или «В другой банк», выбираете «В другой банк».
5. Выбираете «Банк получателя», карту списания, сумму перевода.
Можно добавить сообщение получателю. После подтверждения перевода появляется имя, отчество и первая буква фамилии получателя.
6. Делаете последнее подтверждение и перевод уходит.
Получатель получит перевод почти мгновенно. В качестве данных отправителя будут указаны его имя и первая буква фамилии (это пример для перевода с карты Сбербанка на карту Тинькофф, у других банков может быть по-другому).
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
Источник
Банк «Союз» расширяет перечень услуг для держателей банковских карт Visa, MasterCard и «МИР».
С 26 января 2017 года на сайте банка Вы можете с помощью реквизитов Вашей банковской карты осуществить безналичный перевод денежных средств в рублях РФ между картами любых российских банков.
Переводы могут осуществляться как на Вашу карту, так и на карту другого физического лица.
За услугу перевода с карты на карту банк взимает комиссию согласно тарифам банка. При этом переводы на карту банка «Союз» на сайте банка осуществляются без комиссии.
Соответствующие изменения тарифов банка приведены ниже и вводятся в действие с 26.01.2017 г.:
Наименование услуги
Размер комиссии
Порядок и срок оплаты
Примечания
Безналичный перевод денежных средств с карты MasterCard Worldwide/VISA International/«МИР» на карту MasterCard Worldwide/VISA International/«МИР» через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)/ Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО):
С карты Банка на карту Банка
— за счет лимита овердрафта
Услуга не предоставляется
— за счет собственных денежных средств
Без комиссии
Перевод осуществляется с рублевого карточного счета.
С карты Банка на карту стороннего банка — резидента РФ
— за счет лимита овердрафта
Услуга не предоставляется
— за счет собственных денежных средств
Через Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО)
1% (не менее 49 руб.),
через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)
1,5% (не менее 50 руб.)
Плата взимается
с держателя карты -отправителя перевода, дополнительно к сумме каждого перевода и учитывается в сумме операции в момент её совершения.
Перевод осуществляется с рублевого карточного счета.
Максимальная сумма каждого перевода не превышает 75 000 руб.
Сумма переводов с одной карты MasterCard Worldwide либо на одну карту MasterCard Worldwide не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты «МИР» либо на одну карту «МИР» не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты Visa International либо на одну карту Visa International не превышает 300 000 рублей в течение суток/600 000 рублей в течение календарного месяца.
С карты стороннего банка — резидента РФ
на карту Банка
Через Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО) —
без комиссии,
через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)
0,5% (не менее 50 руб.)
Максимальная сумма каждого перевода не превышает 75 000 руб.
Сумма переводов с одной карты MasterCard Worldwide либо на одну карту MasterCard Worldwide не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты «МИР» либо на одну карту «МИР» не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты Visa International либо на одну карту Visa International не превышает 300 000 рублей в течение суток/600 000 рублей в течение календарного месяца.
С карты стороннего банка — резидента РФ
на карту стороннего банка — резидента РФ
Через Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО)
1% (не менее 49 руб.),
через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)
1,5% (не менее 50 руб.)
Более подробную информацию Вы можете получить в операционных залах дополнительных офисов банка, на сайте www.banksoyuz.ru или в единой круглосуточной справочной службе по телефонам + 7 (495) 729-55-55, 8 (800) 100-33-22 (звонок по России бесплатный).
Источник
Банк «Союз» расширяет перечень услуг для держателей банковских карт Visa, MasterCard и «МИР».
С 26 января 2017 года на сайте банка Вы можете с помощью реквизитов Вашей банковской карты осуществить безналичный перевод денежных средств в рублях РФ между картами любых российских банков.
Переводы могут осуществляться как на Вашу карту, так и на карту другого физического лица.
За услугу перевода с карты на карту банк взимает комиссию согласно тарифам банка. При этом переводы на карту банка «Союз» на сайте банка осуществляются без комиссии.
Соответствующие изменения тарифов банка приведены ниже и вводятся в действие с 26.01.2017 г.:
Наименование услуги
Размер комиссии
Порядок и срок оплаты
Примечания
Безналичный перевод денежных средств с карты MasterCard Worldwide/VISA International/«МИР» на карту MasterCard Worldwide/VISA International/«МИР» через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)/ Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО):
С карты Банка на карту Банка
— за счет лимита овердрафта
Услуга не предоставляется
— за счет собственных денежных средств
Без комиссии
Перевод осуществляется с рублевого карточного счета.
С карты Банка на карту стороннего банка — резидента РФ
— за счет лимита овердрафта
Услуга не предоставляется
— за счет собственных денежных средств
Через Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО)
1% (не менее 49 руб.),
через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)
1,5% (не менее 50 руб.)
Плата взимается
с держателя карты -отправителя перевода, дополнительно к сумме каждого перевода и учитывается в сумме операции в момент её совершения.
Перевод осуществляется с рублевого карточного счета.
Максимальная сумма каждого перевода не превышает 75 000 руб.
Сумма переводов с одной карты MasterCard Worldwide либо на одну карту MasterCard Worldwide не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты «МИР» либо на одну карту «МИР» не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты Visa International либо на одну карту Visa International не превышает 300 000 рублей в течение суток/600 000 рублей в течение календарного месяца.
С карты стороннего банка — резидента РФ
на карту Банка
Через Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО) —
без комиссии,
через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)
0,5% (не менее 50 руб.)
Максимальная сумма каждого перевода не превышает 75 000 руб.
Сумма переводов с одной карты MasterCard Worldwide либо на одну карту MasterCard Worldwide не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты «МИР» либо на одну карту «МИР» не превышает 175 000 рублей в течение календарного месяца.
Сумма переводов с одной карты Visa International либо на одну карту Visa International не превышает 300 000 рублей в течение суток/600 000 рублей в течение календарного месяца.
С карты стороннего банка — резидента РФ
на карту стороннего банка — резидента РФ
Через Интернет-сайт Банка СОЮЗ (АО)
1% (не менее 49 руб.),
через банкоматы Банка СОЮЗ (АО)
1,5% (не менее 50 руб.)
Более подробную информацию Вы можете получить в операционных залах дополнительных офисов банка, на сайте www.banksoyuz.ru или в единой круглосуточной справочной службе по телефонам + 7 (495) 729-55-55, 8 (800) 100-33-22 (звонок по России бесплатный).
Источник
Банк России отмечает участившиеся случаи осуществления переводов денежных средств с использованием устройств мобильной связи (смартфоны, телефоны, планшеты) без согласия их владельцев (далее — несанкционированные операции).
Банк России в рамках реализации пункта 2.12.3 Положения Банка России от 09.06.2014 № 382-П рекомендует кредитным организациям довести до своих клиентов информацию о существующих рисках и о порядке использования устройств мобильной связи при осуществлении переводов денежных средств.
В частности, к таким несанкционированным операциям относятся:
- операции по оплате товаров и услуг при осуществлении доступа к сети Интернет через устройство мобильной связи, в том числе по реквизитам платежных карт;
- операции по переводу денежных средств, предоставленных оператору связи в качестве оплаты услуг связи, в том числе перечисление денежных средств на «короткие номера»;
- операции, осуществляемые с использованием приложений дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предоставляемых кредитной организацией («Клиент-Банк») и установленных клиентом на устройстве мобильной связи;
- операции по оплате товаров и услуг с использованием иных приложений, установленных на устройстве мобильной связи.
Несанкционированные операции проводятся вследствие заражения устройств мобильной связи вредоносными программами (в том числе вирусами), через спам-рассылку сообщений (sms-сообщений, сообщений электронной почты), содержащих ссылки на внешние ресурсы, или при переходе пользователя устройства мобильной связи по ссылкам на ресурсы сети Интернет. При переходе пользователя по таким ссылкам вирус устанавливается на устройство мобильной связи.
Вредоносные программы могут обладать различными возможностями, в том числе:
- формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств, в том числе в виде смс-сообщений на «короткие номера»;
- формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств с использованием приложений ДБО и иных приложений, предназначенных для оплаты товаров и услуг;
- перехватывают одноразовые коды подтверждения, приходящие на мобильное устройство в целях дополнительного подтверждения операции.
Наибольший риск таких операций связан с тем, что в ряде случаев вредоносная программа скрывает от клиента приходящие от кредитной организации уведомления о списании денежных средств. Таким образом, пользователь мобильного устройства, не зная о несанкционированном списании с его банковского счета, не может направить в кредитную организацию в определенные законодательством сроки уведомление о переводе денежных средств без его согласия.
Дополнительно сообщаем, что распространенным случаем осуществления несанкционированных операций также является использование методов социальной инженерии, когда злоумышленники обманными действиями вынуждают клиента сообщить данные, необходимые для проведения операции, в том числе пароли, коды аутентификации и др.
Банк России рекомендует лицам, осуществляющим переводы денежных средств с использованием устройств мобильной связи, предпринимать следующие меры для минимизации рисков хищения денежных средств:
- установить на устройство мобильной связи антивирусное программное обеспечение с регулярно обновляемыми базами;
- не переходить по ссылкам, приходящим из недостоверных источников, в том числе на известные сайты;
- своевременно уведомлять кредитную организацию о смене номера телефона мобильной связи, который клиент предоставил кредитной организации для получения услуги «мобильный банкинг», в том числе, на который происходит информирование об операциях по счету клиента;
- не скачивать на устройство мобильной связи приложения из непроверенных источников;
- не передавать устройство мобильной связи и платежную карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам;
- не сообщать третьим лицам, в том числе сотрудникам кредитной организации, ПИН-код платежной карты и контрольный код, указанный на оборотной стороне платежной карте (СVV/CVC-код (*) ), пароли от «Клиент-банка», одноразовые коды подтверждения; при наличии подозрения, что такие данные стали известны третьему лицу, необходимо сообщить об этом кредитной организации по контактным данным, указанным на ее официальном сайте.
В случае обнаружения списания денежных средств необходимо в сроки, установленные законодательством РФ, обратиться в кредитную организацию или к оператору связи (если произошло списание денежных средств, предоставленных оператору связи в качестве оплаты услуг связи, в том числе перечисление денежных средств на «короткие номера»).
* Трехзначные коды проверки подлинности банковской карты платежных систем Visa и MasterCard, наносимые на полосе для подписи держателя карты.
Источник
