Причины, по которым россияне переводят деньги в Канаду и США, могут быть самыми разными. Например, средства можно пересылать своим детям, обучающимся в североамериканских школах или вузах. Но какой бы ни был повод, отправитель всегда хочет воспользоваться быстрым, удобным и надежным способом перевести деньги. Чтобы помочь читателям сделать правильный выбор, мы расскажем о некоторых вариантах перевода денежных средств.
Как перевести деньги в США и Канаду: разные варианты
К выбору способа перевода средств из России в США и Канаду следует подходить грамотно даже в том случае, если подобный опыт у вас уже имеется.
Перевод через банк
Международные банковские переводы осуществляются по системе SWIFT. Для того чтобы перевести деньги, отправителю нужно знать особый SWIFT-код банка-получателя, его БИК, местонахождение, а также международный номер банковского счета получателя в США или Канаде. Некоторые кредитные организации (в частности, Сбербанк[1]) лимит на отправления не устанавливают. Однако в целях валютного контроля банки могут запросить назначение платежа и подтверждающие документы. Например, если деньги переводятся на оплату учебы, то придется приложить и договор с учебным заведением, а если сумма предназначена близкому родственнику, то потребуются документы, доказывающие ваше родство с получателем, — свидетельство о браке, о рождении и так далее.
У такого способа есть недостатки. Во-первых, перевод может идти до пяти рабочих дней[2]. Во-вторых, для проведения международной транзакции необходимо знать специфическую банковскую информацию.
Большинство крупных российских банков предлагают несколько вариантов перевода денег за рубеж, однако зачастую сделать это без открытия банковского счета не получится. Возможны следующие способы отправления:
- Со счета на счет. Для того чтобы осуществить такой перевод, счет в банке необходимо иметь как отправителю, так и получателю.
- Наличными на счет. Этот способ подходит для тех, у кого счета в банке нет и кто открывать его при этом по каким-то причинам не планирует. Отправитель в данном случае должен явиться в банк со всей необходимой банковской информацией и документом, подтверждающим его личность, после чего внести деньги для перевода в кассу.
- С карты на карту. Способ подходит для обладателей банковских карт. Перевести деньги таким образом можно быстро, но плата за перевод может составить 7–10% от суммы транзакции[3].
Системы денежных переводов
Если требуется срочно перевести деньги, сделать это можно через систему денежных переводов. Существует два способа отправления денег в зависимости от доступности услуг у конкретной системы денежных переводов: в отделении или на сайте.
Для перевода денег наличными не потребуется ни открытия счета, ни знания специфической банковской информации, достаточно прийти в один из пунктов обслуживания с паспортом. Отправителю нужно указать полное имя получателя и страну назначения.
На заметку
В США действует более 40 000 пунктов обслуживания Western Union, в Канаде — более 3000[4]. Получатель может воспользоваться любым из них, сообщив сотруднику контрольный номер, после чего денежный перевод будет выплачен. Если же известно, что у получателя не будет времени зайти в отделение, то можно перевести деньги на банковский счет. Такой перевод доступен как через сайт, так и через пункт обслуживания.
Согласно отечественному законодательству, ограничение по сумме транзакции без открытия банковского счета действует во всех системах денежных переводов. Для резидентов России лимит составляет 5000 долларов или сумму в рублевом эквиваленте[5].
Онлайн-переводы через системы денежных переводов
Для онлайн-перевода не понадобится даже выходить из дома. Достаточно только иметь доступ к интернету и карту, выпущенную российским банком. Но далеко не все системы денежных переводов предоставляют возможность онлайн-транзакций в США и Канаду. Одной из немногих таких систем является Western Union: стоимость онлайн-перевода с выплатой наличными составляет от 49 рублей до 1% от переводимой суммы. А при зачислении денег сразу на банковский счет плата за услугу не взимается.
К сведению
В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Поэтому при выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс зависит от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.
Максимальная сумма для онлайн-перевода в Канаду или США через сайт Western Union для клиентов, прошедших процедуру верификации, — 100 000 рублей в день. Эта же услуга перевода доступна клиентам и через мобильное приложение: отправить деньги можно в любое время суток со смартфона или планшета, поддерживающего передачу данных через интернет. Тарифы на отправления через приложение такие же, как и на переводы через сайт. В Western Union существуют и ограничения по максимальным размерам суммы, которую один человек может перевести в течение месяца. Для переводов в США и Канаду это 600 000 российских рублей (с целью учета лимита переводы в долларах США пересчитываются в российские рубли по курсу платежной системы)[6].
На заметку
При выборе способа перевода денег в США и Канаду особенно важно обращать внимание на текущий обменный курс, если отправка денег предполагается в рублях, а выплата — в долларах.
Перевод в США и Канаду: пошаговая инструкция
В зависимости от способа международного денежного отправления порядок действий может отличаться.
SWIFT-перевод через банк (без открытия счета):
- Прийти в отделение банка с паспортом.
- Указать Ф. И. О. получателя перевода вместе с необходимыми платежными реквизитами.
- Указать назначение перевода.
- Внести наличные в кассу вместе с комиссией за перевод.
Перевод по системе денежных переводов в пункте обслуживания:
- Прийти с паспортом в пункт обслуживания. Большинство систем для удобства своих клиентов сотрудничают с банками, салонами связи, почтовыми отделениями и устанавливают терминалы в наиболее доступных местах — торговых центрах, аэропортах, на станциях метро, вокзалах и так далее.
- Оформить перевод у сотрудника пункта обслуживания, указав Ф. И. О. получателя.
- Оплатить перевод в соответствии с тарифом. В большинстве систем за перевод платит только отправитель, для получателя эта услуга будет бесплатной.
- Получить у оператора код подтверждения и отправить его адресату.
- При желании можно проконтролировать получение перевода, оформив услугу СМС-уведомления.
Онлайн-перевод через систему денежных переводов:
- Зарегистрироваться на сайте. Некоторые системы позволяют совершать небольшие переводы сразу, без подтверждения профиля. Для перечисления крупных сумм обычно требуется пройти процедуру подтверждения, занимающую в среднем около двух дней.
- Заполнить форму перевода — Ф. И. О. получателя, страна, сумма, способ получения.
- Ввести код подтверждения, который система автоматически присылает на телефон отправителя.
- Оплатить перевод с учетом тарифа.
Тарифы на переводы в Канаду и США с помощью разных операторов указаны в таблице (см. табл.).
Таблица. Стоимость переводов из России в США и Канаду.
* Данные приведены по состоянию на 20 марта 2020 года.
Как видно из таблицы, онлайн-перевод может оказаться более удобным, чем перевод через пункты обслуживания, особенно если вы хотите быстро отправить деньги без лишних хлопот. Ведь все что вам нужно — это банковская карта и доступ в интернет.
Источник
Пересылают деньги по всему миру чаще всего через системы денежных переводов. Но у них есть достойные альтернативы. Какой из вариантов подойдет именно вам, зависит от разных условий. Способы отличаются по времени зачисления, комиссии за отправку и разрешенными лимитами. Одним удобнее пользоваться старыми проверенными путями, другие готовы освоить новые варианты и платить больше за свое удобство, третьи стремятся сэкономить на комиссии.
Как перевести деньги в Америку из России, какие способы существуют, и как выбрать вариант, который лучше остальных подойдет именно вам, расскажет Бробанк.
Перевод через Western Union
Международные и межконтинентальные переводы чаще всего совершают с помощью Western Union. Это одна из первых систем, которая позволила отправлять деньги из России в США и обратно. Она широко распространена по всему миру и пользуется большим спросом у граждан разных стран, которые привыкли доверять испытанному и надежному сервису. В РФ компания начала работу в 1991 году.
Оформить перевод можно наличными в одном из отделений компании или по безналу на официальном сайте. Второй вариант доступен, если у вас есть банковская карта, дебетовая или кредитная. Комиссия при переводе суммы до 10 тыс. рублей составляет 100 рублей. Если сумма выше, то взимают 1%.
При переводе на банковскую карту комиссию не снимают. Получить деньги наличными можно и в банковском отделении в стране получателя. Комиссия подсчитывается на основе суммы отправки, чем больше перевод, тем больше платеж. К примеру, при отправке суммы в 10 тыс. рублей вы должны будете заплатить 750 рублей. А при переводе 10 001 рубля комиссия уже составит 1000 рублей.
Перевод через MoneyGram
Компания Манигрэм тоже осуществляет международные переводы. Система представлена в 350 тыс. пунктов обслуживания и 196-ти странах. Отправка перевода бывает наличными или по безналу. Пришли на рынок РФ в 1998 году. Через MoneyGram можно переслать деньги на электронный кошелек или счет в банке.
Отправить средства из России в Америку можно в любом представительстве системы или онлайн на сайте. По завершению транзакции вам выдадут чек с восьмизначным кодом. Его нужно отправить или озвучить получателю денег. Также по этому коду вы сможете отследить выплачен уже перевод или еще нет.
Если деньги отправлены на счет в банке или виртуальный кошелек, то они станут доступны через пару минут. Комиссия за операцию в MoneyGram зависит от суммы перевода. К примеру, при переводе суммы до 50€ комиссия составит 5€, а при отправке от 200 до 300€ — 21€.
Отправка денег в Америку через Payoneer
Платежная система Payoneer была запущена позже Вестерна, только в 2005 году. С этого момента клиентская база расширилась до 4 млн человек. Операции по этой системе поддерживают больше 200 стран мира.
Через Payoneer можно отправлять деньги в другие государства и внутри страны. Для отправки перевода нужно зарегистрироваться на сайте платежной системы. После регистрации пользователи получают свой американский счет в банке.
Обналичить деньги со счета можно через пластиковую карту Payoneer. Кроме того перевод можно переслать и на карты, выданные российскими банками. Преимущества Payoneer в том, что бесплатная регистрация и операции внутри системы, а комиссии за обмен валют низкие, до 2%.
Перевод по Вебмани
Webmoney Transfer позволяет совершать переводы из России в Америку онлайн. При регистрации создайте электронный кошелек в долларах и проводите любые операции с деньгами. Можно переводить деньги между своими кошельками в разных валютах или другим владельцам кошельков. Также можно оплачивать со счета покупки в интернете. После верификации профиля появляется доступ к отправке денег на банковские карты.
При отправке деньги из России получателю в Америке, заплатите комиссию в размере 0,8%. Тариф зависит от суммы, и максимум достигает 50$ с долларового счета.
Отправка через Revolut
За переводы из России в Америку через компанию Revolut не снимают никаких комиссий, также бесплатна конвертация валют и обналичивание средств с карты. Прибыль система получает через дивиденды от выпуска пластика MasterCard.
Участвовать в программе компании можно через специальное приложение Револют, которое можно скачать в PlayMarket или AppStore. После регистрации в приложении, вы получаете виртуальную карту. При желании можно заказать и обычную пластиковую карту. По России пластик доставляют в течение 10-25 дней в зависимости от удаленности региона проживания.
Изначально по карте лимит небольшой, но если верифицировать аккаунт, можно получить его повышение. Минус карт Revolut в том, что нельзя узнать состояние баланса через банкомат. Выписку по счету предоставляют только после обращения по электронной почте в службу поддержки системы.
Переслать средства по TransferWise
Система TranferWise существует с 2011 года, но в России начала свою работу только в 2015 году. Два британца создали проект для осуществления наиболее удобных и выгодных переводов денег по действующему курсу и без дополнительных комиссий.
Чтобы сделать перевод через TransferWise, нужно:
- Зарегистрироваться на сайте сервиса.
- Указать страну пересылки и валюту.
- Вписать реквизиты получателя денег.
- Оплатить операцию.
Переводы через TransferWise легкие и быстрые — занимают не более 2-3 минут. Деньги поступают на счет получателя в течение одного рабочего дня. Преимущество сервиса в том, что для перевода денег нужно регистрироваться только отправителю.
Перевод через ePayServices
Система ePayServices создана для удобства расчетов между предпринимателями и программистами. Но пользоваться услугами сервиса могут и другие частные лица.
По ePayServices можно осуществлять:
- Переводы на счета в банках и других финансовых организациях.
- Отправку денег в 25 стран мира без посредничества банков.
- Пересылку денег с возможностью получить наличные в пунктах выдачи партнеров.
- Отправка средств на международные карты, в рамках платежных систем Visa и MasterCard.
Комиссии в сервисе взимают по определенной схеме:
Для зарегистрированных пользователей доступна услуга заказа виртуальной или обычной пластиковой карты.
Отправка денег по RIA
Денежные переводы из России в Америку совершает и компания RIA Money Transfer. Она входит в тройку самых крупных и надежных систем для отправки денег за границу. Компания существует с 1987 года и работает в 149 странах мира. Принцип действия в системе такой же, как у MoneyGram и Western Union.
Отправить деньги из России можно в отделениях, адрес которых опубликован на сайте системы, или в личном кабинете онлайн. Комиссия за денежный перевод небольшая — около 2%. За одну операцию можно перевести максимум 5 тыс. долларов.
Переслать деньги на карту
Один из популярных способов перевода из США в Россию и наоборот — отправить на банковскую международную карту. Обычно пластик оформляют в долларах или евро, а осуществлять операции можно в любой точке мира.
Дебетовая карта Tinkoff Black
К международным относят карты, выпущенные в рамках платежных систем Visa и Mastercard. Если у вас нет этой карты, с отправлением денег в другую страну придется повременить. Ожидать выпуск карты придется пару дней или неделю. Обслуживание международной карты обходится дороже, чем в национальной ПС Мир, особенно если вы оформите карту с премиальным пакетом. Кроме того, переводы по этим картам дороже, а рассчитывать на минимальную комиссию не получится.
Проценты снимают при пересылке денег на счет других владельцев карт. Также есть комиссии за пополнение баланса. Может быть установлен процент и при обналичивании средств. В общей сложности способ не самый дешевый, но зато очень удобный и для отправителя, и для получателя средств.
В Америке выпуск и обслуживание международных карт более выгодны, чем в России. Некоторые этим пользуются, выпускают карту в Америке, а потом пользуются ею в России.
Еще один вариант для тех, у кого нет банковской карты, но открыт счет в банке, с него тоже можно отсылать деньги. Этот способ подходит только для международных банков, офис которых есть и в России, и в Америке. При оформлении банковского перевода внимательно вводите реквизиты, иначе платеж не дойдет до получателя из-за ошибки ввода данных.
Перевод через Сбербанк и другие банки
Сбербанк и большинство других банков РФ предлагают клиентам услугу международных переводов валюты по банковским реквизитам получателя. Деньги из США смогут отправить на ваш валютный счет в РФ, либо провести обратную операцию. Сумму зачисляют на банковский счет, оформленный в иностранной валюте. Открыть такой счет можно в любом отделении банка. Сотрудники проконсультируют вас и помогут оформить услугу.
После того, как счет открыт, отправьте данные отправителю платежа. Также нужно указать реквизиты банка-корреспондента и банка-получателя. Эти данные можно получить в отделениях Сбербанка или на официальном сайте, обслуживающего банка.
При пересылке денег в Америку из России можно сделать перевод и без оформления валютного счета самому себе. У отправителя должен быть паспорт и сумма денег достаточная для перевода и оплаты комиссию за валютный перевод. Кроме того понадобятся полные реквизиты получателя, которые он может взять в своем обслуживающем банке.
Сравнение способов
Для удобства выбора способа составлена таблица.
Если сумма превышает лимит в 600 тысяч рублей, то операция может быть расценена как сомнительная, поэтому ее нежелательно превышать.
В таблице учтены не все затраты и способы, в частности не описан перевод между банковскими картами. Связанные с ним затраты и комиссии подсчитать сложно, потому что следует учесть одновременно несколько условий.
Например, банки эмитенты и страна регистрации карты могут быть одинаковыми или разными. Тарифы за пополнение карт сторонних банков и сроки зачисления, тоже разные и могут составлять от нескольких минут до нескольких дней. Кроме того будут дополнительные затраты на выпуск и обслуживание карт. Но такой вариант перевода средств из России в США и обратно, один из наиболее удобных для отправителя и получателя.
Пользуйтесь тем способом, который лучше всего подходит в определенных обстоятельствах. Порой самый важный критерий время, в других случаях решающий фактор — минимальная комиссия.
Комментарии: 2
Источник
