Перевод с карты на счет в другом банке

Определитесь с тем, что это действительно целесообразно

Возможность сделать перевод на банковскую карту значительно упростила нашу жизнь: теперь для того, чтобы отправить деньги близкому человеку, нужно лишь знать данные его счета и воспользоваться одним из многочисленных способов, как это можно сделать. Перевод с карты на карту/счет одного банка обычно приходит сразу и, если карта отправителя и счет получателя открыты в одном регионе, вы не платите банку никакой комиссии. При переводах средств на счет другого банка в каждом банке существуют особые тарифы за перевод. Обычно тариф — это небольшой процент, размер которого зависит от суммы перевода. Кроме того, в случае с разными банками перевод денег может занять какое-то время.

Прежде, чем отправлять деньги со своей карты на счет получателя в другом банке, определитесь с тем, что этот способ — действительно самый целесообразный. Исходя из того, в каком банке открыта ваша карта, обратитесь на его официальный сайт с тем, чтобы узнать все о тарифах, сроках перевода и размерах комиссии. Оцените, целесообразно ли отправлять деньги банковским переводом на счет другого банка или другого региона, если речь идет о большой сумме, или если получателю денег необходимо получить их как можно скорее. Нет ли иных способов передать деньги, например, не будет ли проще отправить средства срочным денежным переводом? Сравните плюсы и минусы обоих способов, исходя из вашей ситуации — учтите сумму перевода и его срочность.

Если банковский перевод с использованием карты действительно является наиболее оптимальной формой передачи денег в вашей ситуации, воспользуйтесь им.

Узнайте необходимые данные для перевода

Независимо от того, каким способом вы будете отправлять деньги, попросите получателя передать вам всю необходимую информацию о счете для зачисления денег. Попросите получателя обязательно проверить информацию как можно внимательнее — любая ошибка может привести к тому, что деньги не будут доставлены (в срок или в принципе) или будут доставлены не тому получателю, а процесс возврата денег займет у вас немалое количество времени и сил.

Для того, чтобы отправить деньги, вы должны знать:

1. ФИО получателя.

2. Номер расчетного счета получателя.

3. Наименование и БИК банка, в котором открыт счет получателя, номер корреспондентского счета, КПП, ИНН, ОКПО, ОГРН. Подробную информацию о карте получатель может узнать в мобильном приложении в разделе «Информация о карте» или в отделениях банках.

Необходимость в тех или иных данных зависит от способа передачи денег. Тем не менее, лучше сразу обладать полной информацией для того, чтобы у вас был выбор, как отправить деньги.

Выберите наиболее удобный для вас способ перевода денег

Существует несколько самых распространенных способов перевода денег с карты на счет:

— с помощью приложения. Приложение на мобильный телефон позволяет проводить любые операции, связанные с переводом, и контролировать деньги на вашей карте. С помощью него вы можете также платить за ЖКХ и мобильный телефон, пополнять вклады, следить за расходами и даже определять, на что конкретно вы тратите деньги в каждый конкретный месяц.

Приложение вашего банка сильно упрощает решение любых вопросов по карте. Его можно загрузить в App Store или Goоgle App, в зависимости от операционной системы вашего телефона. Тем не менее, не каждое приложение начинает работу сразу после загрузки — некоторые банки требуют специальной услуги привязки карты через банкомат.

Например, такой банк, как Тинькофф не имеет офисов, это — интернет-банк, где единственный возможный канал взаимодействия клиента и банка — это приложение. Без приложения вы не можете пользоваться картой: оно устанавливается сразу при подключении карты. Поэтому вам достаточно только скачать его. Сбербанк-онлайн требует подтверждения личности с помощью банкомата или обращения в банк.

Деньги на карту/счет другого банка зачисляются от нескольких часов до 5 рабочих дней. Обратите внимание, что в расчет не идут выходные и праздничные дни. Валютные переводы при переводе на карту другого банка имеют повышенный размер комиссии — точный размер узнайте на сайте вашего банка.

— через банкомат. Имея на руках пластиковую карту и данные получателя, вы можете совершить перевод с помощью банкомата банка, выпустившего вашу карту. Вы также можете воспользоваться любым другим банком, но будьте готовы к двойной комиссии или тому, что функция перевода может быть недоступна.

Скорость поступления денег также как и при пользовании приложением от нескольких минут до 5 рабочих дней, валютные операции также имеют повышенную комиссию. К минусам этого способа можно отнести физическую необходимость отправиться в банкомат для того, чтобы перевести средства — вам придется потратить определенное время на поиск ближайшего банкомата, дорогу и очередь. Если вы хотите воспользоваться этим способом, перейдите к шагу 5.

— непосредственно в отделении банка. Этот способ подходит для тех, кто не разбирается в мобильном приложении или не имеет доступа в интернет, боится ошибиться при пользовании банкоматом, а также хочет отправить большую сумму денег или сумму на счет зарубежного банка. В отделении банка за вас все сделает сотрудник — вам нужно только предоставить ему необходимую информацию.

Время ожидания денег от 1 до 2 рабочих дней, валютные переводы также имеют свою комиссию. Этот способ перевода не подходит тем, кто хочет сэкономить — комиссия за перевод здесь чуть выше, чем при переводе через приложение или банкомат — например, в Сбербанке перевод через личный кабинет составляет 1%, через отделение банка — 2%. Тем не менее, крупную сумму денег вы можете отправить только так — и если эта сумма превышает суточный лимит по переводам (проверить можно на официальном сайте банка), то размер комиссии будет повышен.

Примечание: далее мы рассмотрим переводы с помощью банковской карты на примере самого популярного банка — Сбербанка. Порядок действий в других банках может чем-то отличаться — поэтому кроме рекомендаций кейса обратите внимание на инструкции по переводу средств на официальном сайте вашего банка.

Воспользуйтесь приложением

Сбербанк — это не интернет-банк, любые действия по карте вы можете совершить в офисе банка и обойтись без привязки карты к мобильному приложению Сбербанк Онлайн. Тем не менее, это приложение экономит ваше время и решает ваши задачи гораздо проще. Для того, чтобы совершить перевод через Сбербанк Онлайн, его для начала надо установить (если он у вас установлен, пропустите п.1-п.5):

1. Найдите банкомат Сбербанка. Вставьте карту и вбейте пин-код вашей карты. Будьте внимательны: вы можете ошибиться только два раза. На третий раз банк заблокирует карту.

2. В разделе Главное меню слева найдите функцию «Подключить Сбербанк-Онлайн» — «Печать пароля-идентификатора».

3. Заберите чек из банкомата. Не выбрасывайте его. На нем вы увидите следующие строчки: Идентификатор пользователя и Постоянный пароль.

4. Загрузите приложение Сбербанк Онлайн. Обратите внимание — это должно быть официальное приложение. Производитель — Sberbank of Russia.

5. Откройте приложение и зарегистрируйтесь с помощью идентификатора и пароля.

Для того, чтобы отправить деньги на счет другого банка, вам нужно знать номер счета получателя, иногда — БИК, номер корреспондентского счета, КПП, ИНН, ОКПО, ОГРН. Зайдите в приложение, нажмите на баланс своей карты. Перед вами откроется меню операций, доступных по карте. Выберите Платеж или Перевод — На счет в другой банк/На карту в другой банк. Следуйте инструкциям на экране. В конце приложение предложит вам сохранить чек: сохраните его — сделайте скриншот, отправьте на свою электронную почту или сохраните в галерею фотографий.

Отправьте деньги с помощью банкомата

Для того, чтобы совершить перевод через банкомат Сбербанка, следуйте следующим шагам:

1. Найдите банкомат Сбербанка. Вставьте карту и вбейте пин-код вашей карты. Будьте внимательны: вы можете ошибиться только два раза. На третий раз банк заблокирует карту.

2. В разделе Главное меню найдите «Платежи и переводы» — «Переводы по номеру счета/по номеру счета в другой банк». Введите реквизиты счета.

3. Обязательно заберите чек!

В том случае, если на вашем счету недостаточно средств (или, например, вы не учли возможный размер комиссии), внесите деньги с помощью банкомата. Для этого:

1. Найдите банкомат с возможностью внести наличные. Вставьте карту и вбейте пин-код вашей карты. Будьте внимательны: вы можете ошибиться только два раза. На третий раз банк заблокирует карту.

2. В разделе Главное меню найдите «Внести наличные». Следуйте инструкциям как внести наличные и внесите их: по одной разглаженной купюре. Дождитесь, чтобы сумма отобразилась на экране. Выполните операцию.

3. Обязательно заберите чек!

После этого вы можете спокойно отправить перевод на счет получателя.

Отправьте деньги с помощью обращения в банк

Обратитесь в банк, который выпустил вашу карту, в случае нашего примера — Сбербанк. Обязательно уточните часы работы банка перед походом. Для того, чтобы совершить перевод, вам понадобится следующее:

• документ, удостоверяющий личность, то есть, паспорт;
• банковская карта;
• номер счета получателя;
• наименование и БИК банка, в котором открыт счет получателя, номер корреспондентского счета, КПП, ИНН, ОКПО, ОГРН;
• ФИО получателя.

Обратитесь к сотрудникам банка за помощью при получении талона в электронную очередь. Когда ваш номер появится на экране, подойдите к окошку указанного сотрудника. Сообщите ему необходимые данные, дайте свою карту. После определенных манипуляций сотрудник попросит ввести пин код для осуществления процедуры.

Сохраните чек до поступления средств на счет получателя.

Полезная информация

Независимо от того, какой способ перевода вы используете, обязательно внимательно проверьте реквизиты счета получателя. Если делаете это самостоятельно, прочитайте несколько раз или попросите кого-то проверить вас, если вы обращаетесь к сотруднику банка — попросите его прочитать реквизиты для финальной проверки перед отправлением платежа. Будьте особенно внимательны, если переводите большую сумму.

Попросите получателя подтвердить вам получение денег, как только они поступят на счет. До этого времени сохраняйте чек. Если деньги не приходят в обозначенные сроки, обратитесь по телефону горячей линии или в отделение банка, предварительно приготовьте всю информацию о переводе: держите под рукой чек и данные счета получателя. Если вы пользуетесь Сбербанком, обратитесь по этому телефону: 8 (800) 555-55-50.

Если вы все сделали правильно и без ошибок, проблем с переводами быть не должно. Если они все-таки возникли, потребуйте от банка объяснений, но будьте терпеливы: любая система может дать сбой — самое главное, чтобы ваш вопрос решили как можно скорее и с минимальными потерями для вас.