Деньги с кредитки могут понадобиться не только для безналичной оплаты товаров и услуг, но и для пополнения своего дебетового счета. Данная операция простая, однако нередко при ее проведении держатель карточки сталкивается с отказом системы в осуществлении перевода. В таком случае возникает два вопроса: почему с кредитной карты Сбербанка нельзя перевести денежные средства и как исправить ситуацию? Предлагаем разобраться с проблемой и рассмотреть альтернативы.
Почему транзакция не проходит?
Сбербанк не запрещает перебрасывать средства с кредитной карты на дебетовую. Владелец пластика может распоряжаться отмеренным лимитом по собственному желанию, правда, некоторые ограничения все-таки существуют. Немаловажно и то, что обходится подобное «перекидывание» денег недешево: за каждую такую транзакцию ФКУ списывает комиссию в размере 3% от суммы перевода с минимумом в 390 рублей.
Но цена вопроса – дело индивидуальное. Главное, что перевод кредитных денег на дебетовую карту разрешен для всех заемщиков. Если же система отклоняет операцию, значит, дело в техническом сбое или в ошибке при составлении запроса. Чаще клиенты ошибаются в следующих моментах.
- Пытаются перевести за раз более 300000 руб. Нельзя забывать, что операция по переводу средств на дебетовые счета приравнивается к обналичиванию, поэтому на нее распространяется ограничение по сумме. Если превысить максимальную цифру, система не пропустит платеж.
За перевод средств с кредитной карты на дебетовую Сбербанк спишет 3% комиссии (минимум 390 рублей).
- Указывают недопустимую карту в качестве адресата. Сбербанк разрешает перевод кредитных денег только на сбербанковские пластики, собственные или других физических лиц. Перебросить средства в сторонние ФКУ не получится.
- Выбирают неподходящий способ перевода.
- Не укладываются в одобренный лимит. Если по карте максимум устанавливается на 50000 руб., то перевести больше нельзя.
- Забывают про комиссию. Иногда лимита достаточно для перевода, но мало для оплаты комиссионного сбора. Если максимум равняется 150000 рублей, то указывать в графе «Сумма» равнозначное число бесполезно. Система автоматически рассчитает списание в размере 3% с минимумом в 390 руб., и если средств на кредитке не хватает – операция отменится.
- Не знают о блокировке кредитке. Когда карта заблокирована, ее счетом управлять нельзя. Причин «заморозки» несколько, поэтому стоит обратиться в call-центр и сообщить о возникшей проблеме.
Если система не дает перевести заемные деньги на дебетовый пластик, стоит проанализировать свои действия. Вполне вероятно, что что-то было сделано не так.
Причины внезапной блокировки
Нередко отменяется перевод денег с кредитки на дебетовую карту из-за блокировки первой. Вряд ли клиент заблокировал пластик сам, а после забыл о своем решении. Скорее всего, «замораживание» счета произошло внезапно, по инициативе Сбербанка и по определенным причинам. Если такое произошло, стоит сначала проверить срок действия карточки. Часто по невнимательности заемщики пропускают число и попадают в неловкое положение. Помимо истечения «срока годности» карта может заблокироваться по нескольким причинам.
- Нарушен договор обслуживания. При выпуске карты подписывается кредитный договор, в котором прописываются все возможные причины для внезапной блокировки пластика. Так, приводят к «заморозке» использование кредитки для предпринимательской деятельности и длительная просрочка.
- Есть подозрения на «отмывание» доходов. На основании закона 115-ФЗ Сбербанк имеет право на время приостанавливать операции по счету, если были зафиксированы подозрительные транзакции. Снимается блокировка после выяснения всех обстоятельств дела.
Кредитная карта Сбербанка действительна в течение 3 лет, после чего нуждается в перевыпуске.
- Мошенничество. Когда держатель карточки подозревается в совершении мошеннических транзакций или других правонарушений, кредитка попадает под «удар» и блокируется.
- Неправильно введен PIN-код. Не секрет, что трижды ошибившись при вводе пароля в банкомате, вы теряете контроль над карточкой.
- Счет заморозили по запросу ФССП. Когда на держателя кредитки заводится исполнительное производство при неуплате кредита, алиментов или прочих платежей, судебные приставы инициируют блокировку пластика. Проверяется «чистота» карты на официальном сайте инстанции.
Нередко отменяется перевод из-за ошибок при составлении запроса на операцию. Так, часто неверно выбирается способ транзакции. Подробнее расскажем далее.
Устройство самообслуживания
С помощью устройств самообслуживания перекинуть деньги с кредитки на дебетовую карту можно двумя способами. В первом случае кредитный пластик обналичивается, после чего внесением наличных в банкомат пополняется дебет. Второй вариант – перевести средства сразу и без промежуточных операций.
Разница только в потраченном времени, так как комиссия удерживается одинаковая: 3% в «родном» аппарате и 4% в «чужом». При этом минимальное списание составляет 390 рублей, что делает небольшие переводы крайне невыгодными. Если комиссия не пугает, переводятся деньги следующим образом.
- Вставляем кредитку в банкомат или терминал.
- Вводим PIN-код.
- В основном меню находим кнопку «Переводы и платежи» и нажимаем ее.
- Уточняем запрос, кликая на «Перевод средств между моими счетами».
- Заполняем пустые поля формы.
- Проверяем правильность указанных данных.
- Подтверждаем операцию.
Как только аппарат сообщит о завершении операции, вытаскиваем карту и обязательно печатаем чек. Последний рекомендуется хранить до тех пор, пока на дебет не придет отправленная сумма.
С помощью смартфона
Если на телефоне установлено мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», то перебросить средства с кредитки на дебетовую карту можно в пару кликов. Главное, авторизоваться в системе через личный логин и пароль. Получить входные данные можно в отделении ФКУ или в фирменном банкомате. Перевод выполняется так.
- Открываем «Переводы».
- Переходим в «Между своими счетами».
- Указываем номер карты-адресата.
- Подтверждаем операцию.
За отсутствие чека не переживайте. В истории операций хранятся все квитанции о совершенных платежах и переводах, которые при необходимости легко распечатываются.
Интернет-банк
Дистанционно перебрасываются деньги и через интернет-банкинг – портал «Сбербанк Онлайн». Необходимо открыть стартовую страницу сайта через компьютер, авторизоваться и войти в личный кабинет. Далее действуем так.
- Открыть раздел «Карты».
- Выбрать нужную кредитку.
- Перейти в «Операции» и найти вариант с «Между своими счетами».
- Вписать сумму и реквизиты.
- Подтвердить действие sms-кодом.
Перебросить кредитные деньги на дебетовую карту несложно. Главное, не допускать ошибок и помнить о лимитах.
Источник
Некоторые пользователи кредитных услуг от Сбербанка при попытке расплатиться за покупки или снять наличные получают сообщение «Списание с кредитной карты Сбербанка запрещено». В такой ситуации нужно определить причину блокировки и обратиться в банк для скорейшего решения проблемы.
Проблемы с кредитной картой
Самая распространенная причина блокировки кредитной карты – истечение срока ее действия, который указан на лицевой стороне кредитки. Необходимо посетить банк и запросить выпуск новой карты. Будьте готовы к тому, что нужно будет вновь подтверждать свои личные данные и, возможно, платежеспособность.
Убедитесь, что карта не была потеряна и не попала в чужие руки. Блокировка в случае утери производится по требованию самого клиента. Помните, что даже при находке утерянной карты ею уже нельзя будет пользоваться. Если же кредитка попала в руки к злоумышленникам, и они предприняли попытку взлома пин-кода, либо с карты списываются подозрительные суммы, банк предпринимает блокировку уже самостоятельно. Обратитесь в ближайшее отделение для выяснения всех обстоятельств.
Нарушение пунктов кредитного договора
Обязательно перечитайте ваш кредитный договор. В нем должна быть четко оговорены сумма кредита и правила пользования им. Например, существуют кредиты с овердрафтом и без. В первом случае даже при нулевом и отрицательном балансе на карте клиент может продолжать снимать наличные и расплачиваться за покупки. Впоследствии нужно будет лишь вовремя вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Во втором же случае клиенту доступна лишь определенная сумма, которой можно пользоваться. Как только все средства будут израсходованы, банк приостановит платежи по карте до внесения на нее определенной суммы.
Количество и размер платежей по погашению кредита – второй важнейший пункт договора, который необходимо знать в деталях. Банк всегда следит за тем, насколько исправно клиент погашает возникшую задолженность, и если ежемесячно вносится недостаточно средств, карта может быть заблокирована даже при наличии на ней некоторой суммы. Важно не забывать и о процентах, начисляемых ежемесячно в рамках договора. Погашение должно обязательно проводиться с учетом этих начислений.
Каждому клиенту предоставляется возможность ежемесячного снятия наличных с кредитной карты в индивидуальном порядке. Например, может применяться ограничение на снятие 50000 рублей, 100000 рублей либо иной суммы в соответствии с договором. Если не следить за количеством используемых кредитных сумм, можно в итоге столкнуться с блокировкой карты на месяц или более.
Финансовые и другие проблемы
Не стоит рассчитывать на то, что выданная кредитная карта будет постоянно доступна для использования независимо от вашего текущего финансового положения. Прежде всего, банк пристально следит профессиональной деятельностью клиентов. Его сотрудники периодически совершают звонки в организации, в которых трудоустроены заемщики (данная информация всегда запрашивается перед выдачей кредита). Если банк обнаружит, что вас уволили или даже понизили в должности, он может ввести особые ограничения по отношению к кредиту, вплоть до полной блокировки кредитной карты.
Итак, если вы были уволены с работы, постарайтесь как можно скорее трудоустроиться на новое место. Обязательно известите банк о возникшей ситуации: честным и ответственным клиентам нередко идут навстречу, предоставляя возможность решить проблемы в течение определенного срока. То же самое относится к смене ваших личных данных: если за последнее время вы сменили место жительства, домашний либо рабочий телефон или даже фамилию, сообщите об этом банку как можно скорее. «Потеряв» клиента из виду, организация незамедлительно блокирует кредитные счета и направляет запрос в правоохранительные органы для поиска лица, подозреваемого в уклонении от погашения задолженности.
Убедитесь, что у вас нет долгов по оплате ЖКХ-услуг, дорожных и административных штрафов. То же самое относится к вашим ближайшим родственникам. В таких ситуациях блокировку кредитных и даже обычных расчетных счетов могут осуществлять судебные приставы, направляя соответствующий запрос в банк. Должнику (либо его ближайшим родственникам, оказавшимся в таком положении) придется погасить задолженность частично или полностью, чтобы вновь получить доступ к своим финансам.
Источник
У вас не получилось осуществить банковскую операцию из-за того, что списание денег с кредитной карты Сбербанка было запрещено? Причин может быть несколько. Разберемся с тем, почему банк может заблокировать проведение вышеупомянутой транзакций.
Описание кредитного продукта
Почему запрещено списание с кредитной карты Сбербанка? — достаточно частый вопрос, который возникает у владельцев данных продуктов, так как статистика показывает, что около 70% граждан России являются клиентами Сбербанка. Сюда входят люди, которые пользуются депозитами, кредитами, ипотекой, дебетовыми и кредитными картами. Пластик позволяет оплачивать коммунальные услуги, осуществлять денежные переводы, получать зарплату и пенсию, совершать покупки. Банковская карта является очень удобным инструментом, который дает возможность в нужный момент осуществить перевод либо платеж.
Сбербанк постоянно работает над совершенствованием обслуживания клиентов. Благодаря современным технологиям стало возможно проводить операции в удаленном режиме. Для этого используются:
- Банкоматы и терминалы;
- Система интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн», доступная как для владельцев ПК, так и мобильных устройств;
- Мобильный банк – услуга, которая дает возможность совершать платежи посредством отправки СМС-сообщения на номер 900.
Практически каждый такой сервис был разработан с целью упростить жизнь клиенту. Безусловно, не может не быть недостатков у этой компании. Среди таковых – требование о предоставлении справок с рабочего места.к содержанию ↑
Почему не получается оплатить покупку картой
Зачастую клиенты запрашивают карты с уже установленным кредитным лимитом. Это позволяет подстраховаться, имея в запасе дополнительные средства при проведении безналичных платежей. Но на практике случались ситуации, когда во время проведения оплаты, на телефон приходит уведомление о запрете на списание денег с кредитной карты. Почему же такая ситуация может возникнуть?
Самые часто встречаемые причины перечислены ниже:
- Арест карты на основе решения суда по инициативе приставов. Такое может случиться, если у клиента имеются долги по оплате коммунальных услуг, алиментам и кредитам.
- Блокировки по инициативе банковского учреждения. Представьте, что вы потеряли банковскую карту. В таком случае нужно сразу обратиться по телефону горячей линии. Сотрудники мгновенно блокируют пластик. Так же они поступают, когда видят подозрительные действия. Для разблокировки придется явиться в отделение.
- Окончание срока действия кредитки. Его можно увидеть на лицевой стороне. Он представлен в виде комбинации из 4 цифр (например, 11/20). Если дата прошла, необходимо обращаться в банк за новой картой.
- Не хватает денег на счету. Учитывайте снятие комиссии за проведение ряда операций.
- Наличие долгов по карте, просрочек и штрафов. Ограничение в этом случае также накладывается со стороны банка. Специалисты блокируют любые списания с вашего счета.
к содержанию ↑
Переводы с кредитной карты
Перевод денег с кредитной карты на другой пластик не является возможным. Подобная услуга заблокирована Сбербанком. Подходящее решение, если возникает такая необходимость – снять наличные средства и потому сделать перевод. Однако здесь есть существенный недостаток – большая комиссия.
Альтернативный вариант – перевод на номер телефона с привязанной виртуальной картой. Подобные услуги есть в МТС, Билайне и Мегафоне. Номер телефона представляет собой еще и карточный счет, с которого можно выводить деньги. Однако в этом случае тоже нужно платить 3-процентную комиссию.
Таким образом, если на терминале или в СМС вы увидите сообщение «Списание запрещено», то в первую очередь обратитесь в отделение Сбербанка. Правильным решением будет также звонок по телефону горячей линии – 8 800 555-55-50.
Источник
Вопрос о том, почему запрещено списание с кредитной карты Сбербанк, встает перед держателем, у которого не получилось рассчитаться кредиткой в магазине или совершить платеж. Причин отклонения транзакции может быть несколько. Клиенту надо разобраться в сложившейся ситуации, а затем предпринимать какие-либо действия.
Почему банк запрещает списание
Причин, почему по кредитной карте сбербанка отказывают в платежах, может быть несколько. Проведение операций может быть запрещено из-за нулевого баланса. А также банк может заблокировать кредитный продукт из-за нарушений кредитного договора, истечения срока или по другим причинам.
Иногда списание может быть запрещено и по причинам, к которым Сбербанк напрямую не имеет отношения, например, из-за действий судебных приставов. В любом случае, если клиент обнаружил, что списание с кредитной карты от Сбербанка запрещено, почему это произошло разбираться придется именно ему.
От причины, из-за которой запрещено списание, зависит, как вернуть кредитку к полноценной работе.
Карта заблокирована банком
Сбербанк постоянно анализирует все операции клиентов. Это делается как для соблюдения законодательства, так и для повышения безопасности использования карточных продуктов. Если была обнаружена попытка проведения мошеннической транзакции, то банк заблокирует ее и кредитную карту.
Иногда показаться нестандартной Сбербанку может и операция, которую проводит сам клиент. В этом случае также сработает защита. Запрещенный платеж будет отклонен, а кредитная карта временно заблокирована. Особенно часто списание оказывается запрещено, если держатель без предупреждения банка попытался рассчитаться кредитной картой в странах Юго-Восточной Азии или некоторых других регионах, где мошенники особенно активны.
Совет. Во избежание срабатывания защиты при поездках за границу рекомендуется предварительно уведомить об этом банк по телефону 900.
Причины для того, чтобы Сбербанк заблокировал карту и списания по ней оказались запрещены, могут быть и иными. Узнать о них можно через офис, по телефону call-центра. Но обычно с кредитками особых проблем не возникает.
Карту арестовали приставы
Приставы занимаются взысканием различных долгов, по которым им поступили судебные решения. Это могут быть задолженности по алиментам, налоговым платежам, кредитам и т. д. Для исполнения судебного решения сотрудники ФССП могут применять различные методы, в т. ч. арест счетов клиента и списание средств. При этом важно помнить несколько нюансов:
- Приставы не списывают долги из кредитного лимита. Деньги на счете кредитной карты принадлежат банку до момента списания перевода.
- Арест могут наложить не только на счета, но и на вклады. С депозитов также могут списать долги.
- В некоторых случаях приставам не требуется решение суда. Например, взыскивать небольшие долги по алиментам они могут по нотариальному соглашению.
Иногда из-за приставов все же кредитная карта оказывается арестована и списания по ней будут запрещено. Чаще всего это происходит из-за ошибок. Сотрудники ФССП просто готовят документы на блокировку всех счетов должника, не отличая кредитные от других.
В некоторых случаях после получения ареста по дебетовым картам, вкладам Сбербанк может также блокировать кредитную карту и списание денег с нее будет запрещено. Обычно это происходит, если у финансового учреждения появляются все основания предполагать, что долги, взыскиваемые ФССП, не позволят своевременно клиенту гасить задолженность по карте.
Замечание. Подробнее о блокировке списаний по кредитным картам Сбербанка приставами можно прочитать в отдельной статье – «Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту Сбербанка, как об этом узнать и снять блокировку».
Истек срок действия
Все кредитки Сбер выпускает со сроком действия в 3 года. Когда он истек пластик автоматически будет заблокирован. В целях безопасности списание средств по нему также будет запрещено. Данные требования связаны с правилами платежных систем Виза и Мастеркард.
Сроки действия пластика указаны на его лицевой стороне. Клиент должен контролировать их самостоятельно. Когда они будут подходить к концу, банк также пришлет напоминание, чтобы ограничения не стали для держателя неприятной неожиданностью.
Нарушение условий кредитного договора
Кредитки обеспечивают удобный доступ к заемным деньгам. Но при их получении между банком и клиентом заключается договор. По нему держатель должен своевременно погашать задолженность, платить проценты в установленном размере и соблюдать правила использования кредиток. При этом минимальный размер платежа устанавливается обычно на уровне 5% плюс уже начисленные проценты.
Если клиент нарушает условия кредитного договора, то банк имеет полное право заблокировать его карточку. Списание средств при этом будет запрещено до момента устранения нарушения. Наиболее распространенная причина таких запретов – не внесенный своевременно минимальный платеж.
Важно. Особо грубые нарушения могут привести к расторжению договора и полному отказу в обслуживании.
Закончились деньги на карточке
Отзывы держателей указывают, что списание с кредитной карты Сбербанка наиболее часто оказывается запрещено из-за израсходованного баланса. Многие клиенты недостаточное внимание уделяют контролю за своими расходами и не замечают, что потратили по кредитке слишком много.
Сбербанк предлагает держателям карт различные способы контроля за балансом:
- С помощью услуги SMS-уведомления. По кредитным карточкам полный пакет уведомлений (включая сообщения о каждом списании с карты) предоставляется бесплатно.
- Через онлайн-банк. Для владельцев смартфонов и планшетов доступно также специальное приложение.
- По телефону 900. В справочном центре банка всегда можно уточнить актуальный баланс любой карты, даже если ее нет под руками.
- Через банкоматы. Запросить баланс бесплатно можно в устройствах Сбербанка, а при получении информации через сторонний банкомат за операцию придется заплатить 15 рублей.
- В офисе. По паспорту сотрудники офиса представят любую информацию обо всех активных продуктах клиента.
Замечание. Подробную информацию о том, как проверить данные о состоянии счета карточки можно узнать в отдельной статье – «Как проверить баланс карты Сбербанка: узнать остаток через телефон, смс, онлайн или терминал».
Как исправить ситуацию
Если списание средств с кредитки запрещено и операции отклоняются, то клиент может попытаться решить ситуацию. Для этого надо узнать причину ограничений в офисе или по телефону 900. А затем действовать в зависимости от ситуации:
- При блокировке из-за долгов перед банком надо просто погасить задолженность, и карточка начнет работать автоматически.
- Если ограничения вызваны действиями судебных приставов, то надо связаться с ними, после оплаты долга их снимут точно.
- При блокировках из-за сработавшей системы защиты достаточно подтвердить совершение операций самим держателем в call-центре или офисе, но иногда может потребоваться перевыпуск.
- Если у пластика закончился срок действия, то единственным способом решения проблемы станет его перевыпуск.
Каждая ситуация уникальна. Для максимально быстрого решения проблемы и снятия блокировок рекомендуется сразу при обнаружении проблемы связаться с call-центром Сбера по телефону 900.
Снятие наличных и переводы
В редких случаях держатель может получить при попытке снятия наличных или проведения перевода уведомление, что списание средств запрещено из-за закончившихся лимитом. Они установлены для соблюдения законов и правил безопасности. Большинство держателей никогда не сталкивается с такими запретами. Но знать лимиты надо.
Ограничения на сумму снятия наличных и переводы зависят от типа кредитки:
- классические – 150 тыс. р. в день;
- золотые – 300 тыс. р. в сутки;
- премиальные – 500 тыс. р. в день.
Дополнительно для всех карточек установлен лимит на переводы в сторонние банки по номеру пластика. Он составляет 150 тыс. р. в сутки.
Отзывы заемщиков
Держатели кредиток, которые столкнулись с блокировкой кредиток в основном оставляют негативные отзывы об опыте решения проблемы. Часто запрет на списание средств с карты оказывается для человека неожиданностью, а быстро выяснить причину подобных действий банк удается не всегда. Но в большинстве случаев ограничения вызваны несоблюдением договора самим держателем карты и винить в этом банк нет смысла.
Выводы
- Списание средств с кредитной карты Сбербанка может быть запрещено по различным причинам: не внесенный своевременно платеж, закончившийся лимит, ограничения системы безопасности и т. д.
- Если клиент не смог рассчитаться кредиткой из-за того, что по ней запрещено списание, то ему надо узнать первым делом причину ограничений в офисе или call-центре.
- Зная причину ограничений, можно решить проблему с запретом на списание средств по карте.
Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. А еще на портале у вас есть возможность проконсультироваться по различным вопросам у юриста.
Читайте далее: почему не приходят деньги на карту Сбербанка.
Источник
