Источник: https://internationalwealth.info
Если вы живете в России и заказываете что-либо у частных лиц за рубежом, то вам нужно учесть следующее: не все банки могут делать переводы денег на иностранные карты с рублевых счетов граждан России. Это происходит потому, что далеко не все российские банки имеют прямые корреспондентские отношения с иностранными банками.
Например, Сбербанк может отправить деньги только через американскую систему переводов MoneyGram. Вы заплатите прогрессивную комиссию в размере от 20 USD. Например, для отправки USD 800 в Милан, комиссия составит USD 50. Кроме того, вы заплатите за конвертацию рублей в USD. Это уже будет не комиссия, а потери от разницы курса Сбербанка от курса ММВБ. Что интересно, этого нигде в открытом доступе не указано, а сообщается при личной консультации по телефону. Поэтому издержки могут значительно отличаться от приведенных здесь примеров.
Группа Тинькофф предлагает отправку валюты напрямую с вашего счета на счет получателя через систему S.W.I.F.T., предварительно проведя конвертацию по курсу, очень близкому к курсу ММВБ. На момент запроса разница составила 78 коп, что в общем то говорит об очень хорошем курсе конвертации. Нужно только дополнительно сделать ваш рублевый счет мультивалютным. Это делается быстро, бесплатно и дистанционно, как всё в этом банке. Комиссия за такой перевод составит 15 Euro.
Практически во всех банках есть ограничения на суммы подобных операций.
Так, например, если делать это напрямую с рублевого счета в Тинькофф групп, то сумма без комиссии составит всего 20 тыс руб. Если нужно больше, то возникнет комиссия в 1.5%. Для валютного же счета, подобного ограничения нет, но они возникают уже со стороны иностранных банков.
Как правило, подобные операции по переводу денег между картами физических лиц вызывают вопросы со стороны служб комплаенс зарубежных банков при суммах больше 5 тыс Euro для переводов в еврозоне и более 10 тыс USD для переводов в США.
В любом российском банке, где у вас есть счет, можно запросить информацию о том, каким образом можно отправлять переводы на иностранные карты, но общий порядок, для экономии на издержках при подобных переводах, должен быть такой:
- открываете мультивалютный (или дополняете свой рублевый счет другими валютами, как в случае с Тинькофф) или просто новый моновалютный счет в российском банке,
- конвертируете самостоятельно рубли в нужную вам валюту и отправляете или кладете наличными на этот счет (внимание, за подобные операции может взиматься дополнительные комиссии),
- получаете реквизиты иностранного счета получателя и отправляете на них нужную сумму.
Именно такой алгоритм поможет вам избежать лишних издержек на дорогую конвертацию и прочие комиссии, связанные с подобными операциями.
Есть также возможность отправки денег на иностранную карту не через российские банки, а через платежные системы. Например, через PayPal или Western Union. Яндекс.Деньги, Qiwi и WebMoney мы не рассматриваем в силу ограниченности их распространения в дальнем зарубежье.
Итак, PayPal возьмет до 5.5% за зачисление денежных средств на ваш счет, но сам перевод будет бесплатным. Т.е. если у вас уже есть деньги на paypal, то платить с него за границу — удобно, т.к. достаточно ввести только email получателя и если у него есть счет в paypal, то он получит перевод. Если же у получателя платежа нет счета в PayPal, то открыть его очень быстро и просто. Для этого даже есть простой алгоритм от самого PayPal, который он рассылает потенциальным получателям платежей по вашей рекомендации.
Проблема также в том, что за зачисление платежа на счет вашего получателя, также будет удерживаться комиссия, причем неизвестно в каком размере, т.к. они в разных странах и в разных валютных парах у PayPal — разные.
Т.е. можно потратиться на комиссии, но получить быстрый и простой сервис. В этом весь PayPal.
Western Union (WU) возьмет комиссию 100 руб за платеж на сумму от 100 до 10 тыс руб. Если указать реквизиты счета получателя, то вообще комиссии не будет. Поэтому это, пожалуй, самый дешевый способ перевода денег на иностранную карту, если не учитывать конвертацию, по которой будут переведены ваши рубли в валюту. Нужно проверять.
Неудобство WU также в том, что нужно идти на почту для отправки такого перевода, т.к. невозможно открыть счет в WU. Получателю платежа также нужно будет искать, где получить ваш перевод (как правило, это можно сделать также на почте, или в каком-либо местном банке).
Кроме зарубежных продавцов, которым может понадобиться ваша оплата, валюта может понадобиться и вам лично при поездках за рубеж. Можно это делать через мультивалютные счета российских банков. Но, можно открыть собственный счет в иностранной платежной системе или как их сейчас часто называют в финтех-компании.
Это полезно тем, что у вас не возникнет обязательства сообщать о таком счете в ФНИ, в отличие от счета, открытого в иностранном банке. Есть также и другие преимущества.
Отправьте запрос на индивидуальную консультацию по бесплатному подбору счета в иностранной платежной системе нам на email: info@offshore-pro.info. Мы обязательно вам поможем стать более свободными в финансовом плане.
Источник
В условиях современной глобализации очень часто гражданам России требуется перевести деньги за границу: поддержать детей, обучающихся там, помочь родственникам, путешествующих по странам Европы, выделить средства на лечение близких и родных, поехавших в страны, где уровень медицинского обслуживания намного лучше, чем в России. Да мало ли на какие цели нужно перевести деньги на карту иностранного банка. Давайте разберемся, как это сделать правильно, что для этого нужно и какие есть особенности.
Разбираемся в платежных системах
В мире есть множество платежных систем, однако две из них — глобальные, популярные и универсальные. Это VISA (номер ее карты в любой стране мира начинается на цифру 4) и MasterCard (аналогично, только первая цифра 5), а всего в номере карты насчитывается 16 цифр. Перевести деньги внутри одной платежной системы или между ними легко и просто вне зависимости от того, какой банк был эмитентом в момент выпуска карты, отечественный или иностранный. Это делается быстро, только процент комиссии в случае привлечения двух платежных систем вместо операций внутри одной может быть выше. К сожалению, на сегодняшний момент прямые переводы с карты одной платежной системы на другую невозможен, а значит, используется более сложная схема, отражающаяся на размере комиссии.
Хуже, если карта иностранного банка подключена к местной платежной системе (в России ее аналогом выступает система МИР). А их существует огромное множество:
- Discovery в США;
- GiroCard и GeldCard в Германии;
- Bancontact в Бельгии;
- Dankort в Дании.
В принципе, ничего невозможного нет, и перечислить деньги можно на любую карту, подключенную к любой платежной системе, даже к локальной. Однако в этом случае и процент за перевод денег будет выше, и сроки перевода будут исчисляться не часами, а днями или даже неделями.
Перевод внутри платежных систем VISA и MasterCard
Если вам повезло, и та карта, на которую за границей следует перекинуть деньги, привязана к платежной системе VISA и MasterCard, то перевод технически не будет отличаться от перевода между картами внутри страны. Однако и тут следует учитывать следующие нюансы:
- Если ваша карта рублевая, а перевод следует сделать на долларовую, то в процессе перевода будет делаться конвертация, а она не бесплатная, комиссию следует заплатить.
- Если внутри страны за перевод возьмут от 1% (в случае использования собственных средств) до 3% (в случае, если вы переведете деньги кредитные), то при переводе за границу эти ставки возрастут до 2–4 %. Ставки зависят от банка, выпустившего карту, так что уточнять лучше, созвонившись с оператором их колл-центра.
- Некоторые банки не занимаются переводами за границу, хотя сегодня таких финансовых учреждений очень и очень мало. Опять же, эту информацию стоит уточнить в информационном банковском центре.
- Банки могут устанавливать минимальный и максимальный размеры платежа — это их право, и с этим приходится считаться.
Как осуществляется перевод технически
Сделать это можно двумя способами. И в том, и в другом случае номера карты получателя будет достаточно для успешного проведения операции (и паспортных данных получателя для проверки правильности передачи информации).
Первый — это в отделении банка, с помощью кассира. Переводящим средства предоставляется информация о сумме перевода и номере карты, все остальное оформляет банковский оператор. Кассир сам рассчитает сумму, используя банковский курс на день проведения платежа, и эта сумма спишется с вашей карты или вы должны будете предоставить ее наличкой. Если сумма платежа превышает 5 тыс. долларов США в эквиваленте, вас могут попросить представить дополнительные подтверждающие документы, проливающие свет на источник получения средств (например, вы можете продать квартиру или машину, договора купли-продажи будет достаточно).
Второй — это онлайн-перевод, который вы можете сделать самостоятельно из своего онлайн-кабинета. Для этого обязательно иметь собственную платежную карту, да и сумму следует подсчитать самостоятельно, обозначив ее в рублях. Сервис сам подскажет, в какие страны и на какие платежные системы возможно сделать платеж.
Ничего сложного в переводе денег на карту иностранного банка нет, главное — располагать нужной информацией (номером карты и суммой перевода), а остальное система сделает самостоятельно.
Источник
Услуга перевода средств с карты на карту с каждым днем становится все популярнее. Многие уже оценили удобство этого сервиса – деньги поступают на карту получателя практически мгновенно. При этом стоит эта процедура не таких больших денег. Немудрено, что у многих появляется вопрос, работает ли этот сервис на международном уровне? Можно ли отправить таким способом деньги владельцу карты из ближнего и дальнего зарубежья?
Чем карты США и Европы отличаются от российских?
Самые популярные платежные системы мира — это VISA и MasterCard. Карты этих платежных систем в любой стране абсолютно одинаковые. Конечно, мы сейчас говорим исключительно о технической стороне и не касаемся дизайна, банков-эмитентов и т. д. В любой стране номера карт VISA начинаются на цифру 4, а
MasterCard – на 5. Карта любой «национальности» содержит 16 цифр в своем номере.
Помимо самых популярных платежных систем существуют менее распространенные: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Так же имеются еще и локальные системы. Такие карты распространены в пределах одной страны, как, например, карта МИР в России. В США такой системой является Discovery. В Германии – GiroCard и GeldCard. В Бельгии – Bancontact. Dankort – в Дании.
Как перевести деньги с карты РФ на карту другого государства?
Карты VISA и MasterCard не зря считаются самыми популярными платежными картами в мире. Практически в каждой стране карты данных платежных систем выпускают и принимают все национальные банки. Перевод средств на них, по сути, ничем не отличается от перевода внутри страны. Впрочем, есть и нюансы.
- Поскольку зачисление средств будет осуществлено в валюте карты, необходима конвертация. Конвертация – услуга не бесплатная. То есть при переводе на карту в другой валюте следует помнить о дополнительной комиссии.
- Повышенная комиссия за перевод. Некоторые банки могут взимать повышенную комиссию за трансграничные переводы. То есть вместо 1-3% от суммы с вас возьмут 2-4%. Точный размер такой комиссии лучше уточнить в банке, выпустившем вашу карту. Обязательно следует уточнить, что перевод на карту заграничного банка.
- Не все российские банки имеют возможность осуществить такие переводы. И этот момент тоже необходимо уточнить непосредственно в вашем банке.
Существуют ограничения как по минимальной и максимальной суммам перевода, так и по размеру комиссии. Прямые переводы между различными платежными системами сейчас невозможны. Хочется верить, что пока.
Многие банки и системы переводов предлагают специализированные сервисы. Скорость перевода средств очень высока: у
же через 20 минут ваш адресат получит деньги. Но и комиссии будут немаленькими. Например, Альфа-банк возьмет за услугу 2% от суммы + 40 рублей (1,3 USD или 1 ЕВРО). Сторонние сервисы тоже позволяют провести такую операцию, но тут уже в полный рост встает вопрос доверия: вы готовы сообщить данные своей карты неизвестному сервису с непредсказуемым результатом?
Если рассматривать возможность перевода денег непосредственно на счет карты иностранного банка, то это будет обычный международный перевод. Со всеми его минусами:
- Не каждый банк в России предоставляет возможность осуществить такой перевод;
- Имеются жесткие ограничения в минимальных и максимальных суммах перевода. Действуют как лимиты на единичную операцию (минимальный и максимальный), так и максимальные ограничения на дневную и месячную сумму переводов.
- Высокие комиссии, которые также имеют минимальные ограничения.
- Перевод осуществляется только в национальной валюте страны получателя. То есть для Европы – это ЕВРО, для США – доллар.
- Срок перевода может достигать двух недель.
Перечисление средств осуществляется через международную систему SWIFT, к которой подключены не все банки. Многие небольшие, региональные финансовые организации не считают необходимым пользоваться SWIFT. Поэтому, если вы решите перевести наличные на счет в зарубежном банке, стоит обратиться к лидерам рынка: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другим крупным участникам. Да и стоимость такого перевода в крупной организации будет ниже.
Какие особенности при переводе на карты украинских банков?
В связи с известными политическими событиями и нарастанием напряженности между Россией и Украиной ожидаемо возникают сложности и с денежными переводами. Санкции, закрытие филиалов российских банков, запрет платежных систем – все это никак не облегчает жизнь обычному гражданину. Тем не менее сервисы международных платежных систем все еще работают. То есть, имея карту VISA или MasterCard, можно осуществить перевод card2card. Правда стоит уточнить у получателя, сможет ли он воспользоваться средствами после зачисления. Этот способ ничем не отличается от перевода в любую другую страну: можно воспользоваться сервисами, описанными выше или банкоматом своего банка-эмитента (если он поддерживает переводы с карты на карту).
Некоторые банки по-прежнему предоставляют возможность перевести деньги по реквизитам счета. К сожалению, ситуация сейчас настолько быстро изменяется, что актуальность этой информации лучше уточнять на месте. Например, на момент написания статьи воспользоваться для перевода средств отделениями Сбербанка не получится: правительство Украины ввело санкции. Пока еще можно обратиться в Альфа-банк, Ситибанк. Санкции против них вводить пока не планируется.
Конечно, есть и обходные способы пополнения иностранных карт. С помощью электронных кошельков, например. Такая схема выглядит примерно следующим образом:
- Вы пополняете электронный кошелек (PayPal, Yandex.Кошелек, Qiwi) наличными или с помощью карты.
- Следующим этапом вы выводите средства на нужную карту.
Среди очевидных недостатков таких способов: большое количество затраченного времени и сложность самой схемы. И не забываем о комиссиях. Используя подобную схему, вы заплатите минимум трижды:
- за пополнение счета;
- за конвертацию;
- за вывод средств.
Из плюсов же можно назвать только один: в конечном итоге деньги вы переведете.
Проверенные сервисы переводов за границу
Из проверенных сервисов переводов с карту на карту можно для заграницы можно смело пользоваться https://paysend.com/ — переводит деньги на любую карту в любой точке мира.
Используйте Инвайт код 40cc6f для получения скидки за перевод. При регистрации на сервисе нужно нажать «Добавить инвайт код» и ввести 40cc6f в поле, далее нажать добавить и произвести успешную регистрацию
Источник
В повседневной жизни часто нужно перечислять деньги между банковскими картыми в России и за ее пределы.
Способы перевода между картами
Для денежного перевода между катами наиболее подходят 3 канала. Для них достаточно знать номера карт отправителя и получателя.
- Интернет-банкинг
- Мобильный банк
- СМС – оплаты
Преимущества
- перевод онлайн
- нужен только номер карточки
- короткие сроки
- безопасность транзакции
Недостатки
- карты отправилея и получателя должны быть с поддержкой 3D-Secure
- лимиты по суммам
- расходы на конвертацию
- комиссия за обналичивание
Кроме банковского сайта можно использовать независимые финансовые сервисы как EasyPay, PaySend, iPay.
Лимиты по международным переводам
Законодательством РФ нет ограничений по расчетам, как в рублях, так и в валюте между нерезидентами. А вот для резидентов платежи в иностранной валюте запрещены и перечисления в один день по одной карте на счета, открытые в банках за пределами России, могут быть не выше 5 000 долларов в эквиваленте.
Требования безопасности и законодательные акты диктуют ограничения по размерам транзакций. Причем в каждом банке он устанавливается на держателя, а значит на все карточки.
Альфа-банк
Одна операция – не более 100 000 руб., в сутки не выше 150 000 руб., и в месяц – до 1 500 000 руб. и 50 операций.
Тинькофф банк
Максимальная сумма 75 000 руб. за один раз и не более 5 переводов в сутки, 500 000 руб. в месяц для платежных карточек Visa и 300 000 руб. для MasterCard.
Сбербанк
При подтверждении через контактный центр может увеличить суточный лимит со 100 000 руб. до 500 000 руб., но операций в месяц можно совершить не более 100.
Тарифы в передовых банках России
Конкуренция на рынке в среднем выравнивает цены на услуги, но всегда есть наиболее выгодные предложения для каждой сделки. Подключаясь к интернет или мобильному банкингу целесообразно подписаться на рассылку акций и бонусов и активно пользоваться ими. Следует учитывать, что комиссия за переводы с кредитных на другие карточки считается как для снятия наличных и существенно выше. Поэтому, для экономии, целесообразнее пользоваться дебетовыми, тем более, что внутри карточек банков одной системы переводы бесплатны.
Для сравнения приведем действующие тарифы некоторых банков.
Сроки перечисления
Все платежные системы внутри проводят платежи моментально, а на другие – в течение 60 минут по России и за рубеж– до 5 дней.
Чтобы удержать клиента в условиях жесткой конкуренции, сроки изготовления карт и плата за них сокращаются. Поэтому в каждой конкретной ситуации есть выбор для проведения выгодных платежей и сокращению расходов на них.
Источник