Плата за обслуживание кредитной карты

Кредитная карта — один из самых распространенных и доступных финансовых продуктов. В большинстве случаев заемщики пользуются картами на регулярной основе. Следует отметить, что оформлять кредитки одновременно в нескольких банках не запрещается, но во избежание непредвиденных расходов необходимо следить за комиссиями. Например, многие эмитенты требуют денежное вознаграждение за обслуживание.

Как тарифы эмитента влияют на выбор кредитной карты?

Для каждого эмитента приоритетное значение имеет доход, поэтому в ходе своих рекламных кампаний эти организации умышленно акцентируют внимание потенциальных клиентов на преимуществах кредитных продуктов. Сопутствующие тарифы обычно можно узнать при детальном изучении доступных предложений, посетив официальный сайт или офис банка.

На выбор кредитной карты влияет несколько параметров:

• Величина процентной ставки.
• Длительность льготного периода.
• Размер кредитного лимита.
• Комиссия за получение наличных.
• Плата за обслуживание.

Потребители нацелены на экономию, поэтому в процессе поиска кредитных продуктов они обращают внимание на организации, которые предлагают минимальные проценты, комиссии и штрафы. Некоторые эмитенты, например, не требуют плату за обслуживание, если в течение расчетного периода клиент совершает расходные операции на определенную сумму.

Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с комиссией за обслуживание 0 руб. при совершении покупок с карты:

Когда взимается плата за обслуживание кредитной карты?

Банковская комиссия — достаточно гибкий финансовый инструмент, позволяющий задействовать скрытые платежи. Например, стоимость доставки карты, которая якобы предоставляется бесплатно, часто включается в плату за обслуживание. Эмитенты по запросу клиента не делают расшифровку составных компонентов комиссии. Таким образом, платеж за обслуживание на самом деле может состоять из нескольких выплат.

Комиссия включает в себя стоимость:

• Изготовления пластикового носителя.
• Услуг по персонификации кредитной карты.
• Обслуживания созданного для клиента счета.

Как правило, начисление платы за обслуживание производится ежегодно. Если карта рассчитана на несколько лет службы, то согласованная по договору сумма взимается каждые 12 месяцев. Однако не исключен вариант с ежемесячными выплатами.

Банки предлагают один из двух вариантов для выбора даты платежа:

1. Оплата выполняется сразу после выдачи и активации кредитки.
2. Оплата происходит по факту осуществления первой транзакции.

Комиссия обычно начисляется независимо от активности клиента. Владелец карты может не рассчитываться кредитными средствами, но это не освободит его от оплаты обслуживания. Приняв решение о прекращении сотрудничества с кредитной организацией, нужно официально закрыть счет. Только полный отказ от услуг позволит избежать дополнительных затрат.

Из правила есть исключения. Некоторые банки не начисляют плату за обслуживание клиентам, которые не пользуются заемными средствами. В этом случае карту закрывать не обязательно. Даже если она не используется несколько лет, эмитент не начислит дополнительные платежи.

Кредитные карты без оплаты за обслуживание:

Как рассчитывается комиссия за обслуживание карты?

Чем обширнее функциональность карты, тем дороже владельцу обойдется обслуживание. Цена вопроса зависит от типа кредитки, тарифной политики банка и особенностей работы платежной системы. Эмитенты сотрудничают с VISA и MasterCard. Заметно реже банки выдаются карты платежных систем Maestro и МИР.

Разновидности кредиток:

1. Classic или Standard.
   Базовое предложение без дополнительных преимуществ со стандартным набором опций. Комиссия за обслуживание не предусмотрена или ограничивается на уровне от 300 до 1000 рублей в год.
2. Gold.
   Премиальные карты, открывающие за дополнительную плату доступ к улучшенным системам скидок, круглосуточной технической поддержке и специальным предложениям. Многие банки повышают лимиты и продлевают льготные периоды для владельцев кредиток Gold.
3. Platinum.
   Карта привилегированного типа для клиентов, которые планируют регулярно использовать крупные суммы для оплаты покупок и услуг. Обслуживание стоит недешево, но премиальные кредитки дают клиентам возможность пользоваться многочисленными преимуществами, включая страхование.

В процессе оформления карты нужно учитывать удобство погашения задолженности. Оптимальный вариант — наличие нескольких бесплатных способов пополнения счета, среди которых можно выбирать наиболее комфортный вариант. Кроме того, учитывается сеть отделений банка, банкоматов и терминалов для приема наличных.

Немаловажное значение имеет тарифная политика финансового учреждения. Низкие процентные ставки и комиссии привлекают потенциальных клиентов, но за дополнительные возможности приходится платить.

Наличие широкого ассортимента кредитных продуктов обусловлено желанием расширить охват целевой аудитории. Например, банки могут предлагать наряду с универсальными картами Classic, кредитки из серии Gold или Platinum, стоимость обслуживания которых на порядок выше в связи с дополнительными услугами.

Сколько в среднем стоит обслуживание карты?

Бюджетные варианты кредиток обходятся держателям примерно в 500 рублей за год. Банки для привлечения новых клиентов часто упраздняют плату за обслуживания. Специальное предложение может действовать, к примеру, на протяжении 12 месяцев с момента выдачи карты. Выгода для клиента носит временный характер, ведь финансовое учреждение устанавливает повышенную процентную ставку.

Отдельное упоминание заслуживают карты с ежемесячным начислением комиссии. Платеж составляет в среднем от 50 до 100 рублей. Иногда комиссия достигает 250-300 рублей. Если клиент выполняет требования банка, комиссия не начисляется. В противном случае придется платить за обслуживание.

Несколько популярных условий для частного упразднения комиссии:

• Выполнение платежей в течение месяца на конкретную сумму.
• Осуществление определенного количества расходных операций.
• Оплата покупок или заказ услуг у партнеров банка.

За карты Classic или Standard, как правило, приходится ежегодно платить от 600 до 1000 рублей. Категория Голд обойдется в 2000-3500 рублей за год. Нижний порог стоимости обслуживания карт класса Платинум зависит от ценовой политики конкретного эмитента. В некоторых банках платеж составляет около 5000 рублей, в других — превышает 8 000 рублей.

Что произойдет, если не платить комиссию?

Большинство банков начисляет плату за обслуживание, невзирая на то, пользуется клиент картой или нет. Если на счету не хранятся личные сбережения, эмитент для оплаты комиссии производит взыскание с заемных средств. Баланс кредитки уходит в минус. Сначала действует грейс-период, а по его истечении начисляется процентная ставка.

Заемщик, который своевременно не обнаружил расходную операцию, неумышленно допускает возникновение просроченного платежа. Кредитор вправе воспользоваться санкциями в виде пени или неустойки. Сумма и порядок начисления штрафов определяется договором между банком и заемщиком, поэтому перед получением карты нужно внимательно ознакомиться с условиями сделки.

Действующее законодательство позволяет брать плату только за оказанные услуги. Если кредитка лежала год без движения, то нацеленные на взыскания комиссии действия эмитента можно расценивать в качестве нарушения закона о защите прав потребителей. Исключением будут ситуации, когда платеж за обслуживание прописан в договоре.

Клиент, который не согласен с начисленной комиссией, вправе обратиться в банк с заявлением о возврате средств. В заявке нужно указать персональные данные и реквизиты платежа, включая дату и сумму выплаты. Финансовое учреждение обязано рассмотреть заявление, а затем дать обоснованный ответ.

Если банк откажет в возврате списанных средств, рекомендуется обратиться с жалобой на действия кредитного учреждения в Роспотребнадзор. Спорные вопросы, в том числе связанные с начислением комиссии, рассматриваются также судом.

Как оформить кредитную карту без платы за обслуживание?

Банки обычно устанавливают годовую комиссию за обслуживания карт в пределах 500-600 рублей. Однако есть несколько вариантов для бесплатного использования кредитов. В первую очередь нужно внимательно изучить доступные предложения.

Банки выдают карты с нулевой платой за обслуживание при условии:

1. Повышения процентной ставки.
2. Выполнения клиентом дополнительных требований.
3. Оплаты комиссии за выпуск кредитной карты.

Некоторые эмитенты дополнительно предлагают акции и скидки. Популярное решение — год бесплатного обслуживания, но есть варианты поинтереснее. Например, банк не будет начислять комиссию до тех пор, пока клиент пользуется собственными средствами или своевременно погашает задолженность.

В условиях, когда государство ограничивает максимальную величину процентной ставки, эмитенты могут получать дополнительную прибыль посредством начисления платы за обслуживание кредитки. Этот тип комиссии повсеместно распространен среди эмитентов. Во избежание непредвиденных расходов владельцам карт необходимо внимательно изучать тарифы, иначе за обслуживание придется платить даже в тех случаях, когда кредитки не используются.

Вас также может заинтересовать:

Сбербанк предлагает гражданам стандартные и привилегированные кредитные карты. За пользование платежными средствами этого типа банки практически всегда берут ежемесячную или годовую плату — самый крупный банк РФ не стал исключением. При этом обслуживание кредитной карты Сбербанка может быть бесплатным.

Специалист Бробанк.ру изучил, сколько стоит обслуживание кредитной карты Сбербанка, кто и как может пользоваться этим платежным инструментом без взимания платы. Как формируется цена обслуживания в зависимости от типа карты, и как вообще списывается эта оплата. Важные моменты для каждого держателя кредитки Сбера.

Обслуживание кредитной карты в Сбербанке может быть бесплатным!

Сбербанк предпочитает работать с клиентами, которые ранее пользовались или пользуются сейчас его услугами. Речь о зарплатных клиентах (в первую очередь — именно о них), о заемщиках и вкладчиках. Если вы относитесь к одной из этих категорий клиентов, цена вопроса может оказаться идеальной — 0 рублей.

Если кредитная карта Сбера выдается в рамках специального, то есть индивидуального предложения, плата за обслуживание по многим продуктам не взимается вообще. Так что, если вы пользовались услугами Сбербанка, не помешает узнать: вдруг он предодобрил вам выдачу карточки. Если да, оформляйте ее и пользуйтесь деньгами бесплатно.

О наличии предодобренного предложения клиенты узнают в системе Сбербанк Онлайн. Если предложение есть, и оно вас заинтересует, через этот же интернет-банк подавайте заявку и ждите СМС-сообщение о том, когда можно забрать готовую к использованию карточку.

Если кредитная карта Сбера выдается в рамках специального, то есть индивидуального предложения, плата за обслуживание по многим продуктам не взимается вообще

Даже если клиент новый и сам обращается в банк для получения кредитной карты, ее обслуживание может быть бесплатным. По классическим кредиткам плата берется только со второго года пользования продуктом.

Виды карты и стоимость их обслуживания

1. Классическая. Самая простая, массовая кредитка, которой чаще всего пользуются граждане. Функционал обычный, никаких особых привилегий нет, поэтому плата небольшая. При стандартных условиях обслуживания, то есть не в рамках персонального предложения, со второго года цена пользования продуктом — по 750 рублей ежегодно.

2. Золотая Мастеркард или Виза Голд. К ней добавлены привилегии от платежных систем, которые будут особо привлекательны для граждан, которые часто путешествуют по России и миру или совершают деловые поездки. За счет подключения привилегий увеличивается стоимость пользования кредиткой: на стандартных условиях со второго года — по 3000 рублей.

3. Премиальная. Карта с самым большим набором привилегий и с отменным алгоритмом начисления бонусов по программе «Спасибо». И цена вопроса также будет высокой — в год за обслуживание пластика нужно будет платить по 4900 рублей. Причем все льготы отменяются, и оплата берется за каждый год вне зависимости от того, сам клиент ее оформил, или Сбербанк выдал карточку по спец. предложению.

4. Классическая Аэрофлот типа Виза Классик. При использовании этой карты клиент получает бонусные мили: 500 подарочных и по одной за каждые потраченные 60 рублей. В остальном это стандартная кредитка, но за счет подключения бонусной программы плата увеличивается — 900 рублей в год без всяких привилегий, начиная с первого года пользования.

Изучив виды и стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка, можно прийти к выводу, что чем больше опций подключено к карточке, тем дороже обходится ее использование

5. Золотая Аэрофлот. Привилегированная карта с бонусами от платежной системы Visa. По ней также начисляются бонусные мили, но по улучшенному алгоритму — 1000 подарочных плюс по 1,5 за каждые израсходованные 60 рублей. Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка — всегда 3500 рублей в год без исключений.

6. Аэрофлот Signature. Самая привилегированная кредитная карта Сбербанка. К ней подключена система привилегий от платежных систем, можно подключить большой лимит до 3 млн. рублей, начисляются мили по алгоритму 2 за каждые 60 рублей. Но и цена вопроса приличная — 12000 рублей в год. Эта карта выдается только в рамках специального предложения.

7. Подари Жизнь, классическая. Обычная карта, но к ней подключена система участия в благотворительности. 0,3% от безналичного оборота банк из своего кармана направляет в благотворительный фонд. Туда же направляются 50% от стоимости годового обслуживания. Если карта выдана в рамках предодобренного предложения, платы нет, в остальных случаях — 900 рублей каждый год.

8. Подари Жизнь, Золотая. Карточка с привилегиями от платежной системы Visa и подключением к благотворительности. По ней также 0,3% от безналичного оборота уходят в фонд «Подари жизнь», туда же направляется половина от цены обслуживания. Если кредитка выдана по спец. предложению, годовой платы нет. Если на стандартных условиях — ежегодно Сбербанк будет взимать по 3500 рублей.

Изучив виды и стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка, можно прийти к выводу, что чем больше опций подключено к карточке, тем дороже обходится ее использование. Подумайте, нужны ли вам эти привилегии и бонусные мили, чаще всего заемщики пользуются только стандартным функционалом, то есть им подходят классические кредитки с самой низкой платой за обслуживание.

Как оплачивается пользование кредитной Сбербанка

Если это карта без годового обслуживания, выданная по спец. предложению, то задумываться над этим вопросом не нужно. Если же вы получили карточку на стандартных условиях, платы не избежать. По некоторым продуктам она не взимается в первый год, но со второго платить придется.

Сбербанк начинает брать плату за пользование продуктом сразу после его активации

Каждый банк разрабатывает свой алгоритм взимания платы за обслуживание кредитной карточки. Сбербанк начинает брать плату за пользование продуктом сразу после его активации. На практике все выглядит так:

1. Заемщик получает кредитную карту, ее активация проводится в этот же или на следующий день.
2. Обязанность заемщика вносить плату за пользование продуктом возникает сразу же после его активации. Уже на следующий месяц придет счет, в котором будет отражаться эта статья расхода, даже если фактически человек не совершал никаких операций по кредитке.
3. В последующие периоды стоимость обслуживания будет списываться в тот день, когда была активирована карточка. Так что, если активация и получение кредитки совершены 16 апреля, каждый год в эту дату будет браться плата за следующий год пользования продуктом.

Если первый год бесплатный, не забывайте, что по его истечении Сбербанк возьмет плату за следующий. Даже если вы не пользовались кредиткой и забыли про ее существование, баланс все равно окажется в минусе.

Советы заемщикам

Внимательно изучите условия пользования продуктом и то, сколько стоит обслуживание выбранной карты. Придерживайтесь следующих советов:

В целом, плата в год за обслуживание кредитной карты Сбербанка невысокая — ниже, чем в других банках по аналогичным продуктам

• при выборе карты подумайте, нужны ли вам всякие привилегии и опции (плата при их наличии всегда существенно выше);
• если вы не хотите пользоваться кредиткой, нужно официальной ее закрыть, без официальной процедуры плата будет все равно списываться, даже если задолженности нет;
• если срок действия кредитной карты Сбербанка истекает, банк ее просто перевыпускает, то есть плата за пользование все равно списывается со счета; если карта не нужна, закройте счет официально: окончание действия самого пластика вообще не имеет никакого значения.

В целом, плата в год за обслуживание кредитной карты Сбербанка невысокая — ниже, чем в других банках по аналогичным продуктам. Тем более удобно, что по классическим вариантам за первый год можно вообще ничего не платить.

Комментарии: 1