Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
- После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
- Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
- Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
- Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
- Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
Наличие овердрафта
Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.
Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.
Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта
Как проверить — кредитная или дебетовая карта?
Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.
Изучение дизайна карты
Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.
Изучение условий договора
Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.
Посещение отделения банка
Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.
Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.
Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.
Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта.
Рис.3 Где указан тип карты
Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.
Поиск имени и фамилии владельца на карте
Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.
Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.
Источник
Анонимный вопрос · 2 ноября 2018
152,9 K
Дебетовая карта это платежный инструмент для распоряжения средствами, размещенными на лицевом счете. Чаще всего используется для получения заработной платы, пенсии, стипендий и пособий, реже для расчетов за рубежом.
Главное отличие, это принадлежность средств на карте. На дебетовой обычно находятся ваши собственные средства, а на кредитной — деньги банка. Выделяются они на какой-то срок под оговоренный процент, но иногда имеют беспроцентный период. Благодаря овердрафту и на дебетовой карте можно уйти в минус, но эта опция подключается по желанию клиента и обычно только зарплатным клиентам банка. Еще один вариант уйти в минус по дебетовой карте это технический овердрафт, который возникает при переоценки курсов валют (при покупках за рубежом или покупке в иностранных интернет-магазинах), списания ежемесячного обслуживания при околонулевом балансе, технических ошибках и т.д.
Еще лет пять назад банки конкурировали, по большей части, сетью банкоматов и именем банка, то сегодня многие банки привлекают клиентов, выпуская дебетовые карты с интересными программами лояльности. Зачастую это:
- кэшбэк за покупки товаров и услуг;
- сеть партнеров, где размер кэшбэка выше;
- проценты на остаток.
Если вы находитесь в поиске дебетовой карты с хорошей программой лояльности, то поищите по ссылке.
Если мой ответ помог вам, буду благодарен за отметку «Хороший ответ»!
Есть ли у нас карточка такая с названием яблочко
Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и… · profin.top
Главное отличие дебетовой и кредитной карт состоит в том, что по кредитной карте предоставляется лимит денежных средств в долг под проценты, а по дебетовой карте — остаток соответствуют денежной сумме на счете, привязанный к номеру карты.
Большая часть дебетовых карт выполняют две основные функции: оплата продуктов и услуг через терминалы и получение… Читать дальше
Всё очень просто. На дебетовую нам приходят кровно заработанные: заработная плата, пенсия, стипендия и пособия. А кредитную выдают вместе с кредитом под проценты. Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда.
> а дебетовую нам приходят кровно заработанные
Ярослав, помогите разобраться. У меня штук 15 дебетовых карт разных… Читать дальше
В двух словах: дебетовая служит для заработной платы.. На неё предприятияе перечисляет деньги своим сотрудникам. Кредитную выдаёт банк с определённым лимитом. Под проценты. Есть ещё понятие офердрафт, но это уже другая история.
Странно. У меня десяток дебетовых карт разных банков, а зарплата приходит только на одну из них. Для чего же служат остальные?
Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают… Читать далее
Педагог, музыкант, начинающий путешественник и немножко психолог
На дебетовую карту деньги сначала поступают (например, зарплату перечислили или Вы просто положили на неё деньги через банкомат), а потом тратятся. На кредитной наоборот: сначала тратятся (в пределах лимита), а потом этот долг нужно погасить.
В России более ходовыми являются именно дебетовые карты. А кредиты — чистое зло))) Но на Западе расплачиваться… Читать далее
Очень хорошее разъяснение
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Дебетовая карта банка это простая карточка для расчетов.
Ею можно расплачиваться в магазинах, интернете, платить за различные услуги. На ней вы храните собственные средства. Кредитка тоже подходит для всех операций, но в случае с ней вы пользуетесь не своими, а банковскими деньгами.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной:
— невозможно уйти в… Читать далее
Что будет если не потратить деньги кредитного лимита?
КФЦ — кредитный и ипотечный брокер
Здравствуйте. Скорее всего, речь идет о кредитной карте. Если вы не пользуетесь денежными средствами, то проценты за пользование начилятся не будут. Но, скорее всего существует плата в виде годового обслуживания, которую банк спишет с вашего лимита и тем самым вы обязаны заплатить эту сумму + % за пользование. Если не оплатить вовремя, пойдет просрочка и как следствие испорченная кредитная история. Так же информация о наличии кредитной карты с лимитом будет отражаться в вашей кредитной истории и будет учитываться как кредитная нагрузка. Будьте внимательны.
Прочитать ещё 2 ответа
что такое неименная банковская карта Альфа-Банка?
Актуальные курсы валют мира с графиками изменения и аналитикой · currency.events
Добрый день. Сейчас действительно можно получить при необходимости неименную карту Альфа-банка.
Неименная карта по своей сути несильно отличается от именной. Первое отличие, это понятно, отсутствие вашей фамилии и имени на ней. При этом данной картой также можно расплачиваться в обычных магазинах, переводить деньги и снимать наличные. Но опять же могут возникнуть иногда проблемы, так как некоторые магазины могут отказать вам в оплате этой картой.
Здесь можно прочитать более подробно о достоинствах и недостатков неименной карты от Альфа-Банка.
Прочитать ещё 2 ответа
Что такое cashback и почему банкам выгодно его выплачивать?
ТЭК, Специалист по закупкам
Cashback — это возврат на карточку части потраченных денег (как правило от 0,5% до 5% от суммы покупок). Банкам это выгодно по нескольким причинам:
Прежде всего это привлечение потребителей как можно чаще использовать банковские карты того или иного банка, ну а тут уже выгоды для банка на лицо (не зря же очень часто и даже порой навязчиво банки предлагают оформить у них карты):
остатки на карточных счетах и просто увеличение денежной массы (оборота) вращающегося через данные карточки, а значит и через эти банки, что для экономических показателей и отчетности банков крайне важно.
возможно, потребитель подключит услуги смс-банкинга, что тоже приносит хоть и не большой, но все же доход банку, особенно при большом количестве эмитированных карточках
абонентская (ежегодная) плата за карточку, она тоже хоть и относительно не большая — но как говориться «курочка по зернышку..»
возможно на карточке будет открыт кредитный лимит (овердрафт) и есть вероятность, что потребитель в него иногда будет «залезать», а это уже хорошие проценты для банка. Кстати, кредитный лимит у многих банков до 50-55 дней — беспроцентный, и все тоже по той же причине — привлечение клиентов, плюс покрываться задолженность (вноситься денежные средства на карту), как правило, будет наличными — а наличные всегда дороже и «интереснее» банкам, чем безналичные.
Например, я чаще буду платить в магазинах той картой, где cashback больше и хорошо, если эта карта зарплатная, но в случае если карта с наиболее выгодным cashback не зарплатная, то я снимаю деньги с зарплатной и кладу их на эту «выгодную» для меня карту, обеспечивая банку эмитенту и увеличение остатка на картсчете и «вращающихся» через него денежных средств.
Прочитать ещё 2 ответа
Сколько дебетовых карт можно получить в сбербанке?
Они не ограничивают их число, другой вопрос в том, что они платные в обслуживании (кроме моментум), которые не являются именными и действуют всего 2 года, да и получить их можно только в отделении.
Логичнее открывать их в других учреждениях, с более выгодными условиями и доставкой на дом. Список можно посмотреть тут — список лучших.
Советую выбирать из первых шести. Они наиболее популярны.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается
кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!
Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.
Дебетовая карта
Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.
Кредитная карта
Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.
У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.
Сколько кредитных карт может иметь один человек?
Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.
Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.
Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.
Источник