Эльвина Амирханова
ЭКСПЕРТ
Редактор портала Otzyvmarketing.ru. Работаю в сфере интернет-маркетинга с 2010 года.
В современном мире электронные кошельки играют важную роль: они помогают безопасно оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, отправлять или получать денежные средства без предоставления личных данных. Нет нужды сообщать, в каком банке открыт счет, указывать реквизиты карты или номер телефона второй стороне.
Уже более половины населения России оплачивают товары и услуги в интернете виртуальными деньгами. Многие электронные кошельки можно бесплатно открыть всего за несколько минут вне зависимости от того, где вы находитесь.
Click.ru: Получайте до 18% от расходов ваших клиентов на контекст и таргет!
- Больше бюджет — выше вознаграждение: для крупных рекламодателей — особые условия, для фрилансеров и небольших агентств — отсутствие минимального порога для начисления средств по партнерской программе.
- Самая быстрая выплата вознаграждения на рынке: вывод на WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги или в рекламный кабинет.
- В разы меньше рутины: вся реклама на одном экране, один договор на все рекламные системы по каждому клиенту, единый баланс, прямые доступы в рекламные кабинеты.
- Легкий старт за 1 день: быстрое подключение аккаунтов в Яндексе, Google и соцсетях.
Электронные кошельки помогают сохранить анонимность при организации публичного сбора денежных средств. Вместо предоставления номера карты и Ф.И.О. получателя, достаточно разместить ссылку на форму для платежей.
Каждый желающий может перейти по ссылке и перечислить средства с карты банка или с кошелька электронной платежной системы. И человек будет точно уверен, что средства дойдут до адресата, так как исключаются риски неправильного введения номера карты.
Помимо переводов в онлайн-режиме, известные в России виртуальные кошельки способны полноценно заменить банковские учреждения. У них есть мобильные приложения с возможностью оплаты коммунальных услуг, покупки билетов и прочим. А некоторые системы электронных платежей предоставляют собственные дебетовые карты – они позволяют переводить средства внутри системы без комиссий, совершать оплату как онлайн, так и в офлайн магазинах, и даже снимать наличные.
Проблема в том, что с недавнего времени количество электронных кошельков, выпускающих карты в России, существенно снизилось, и теперь найти качественную систему виртуальных денег сложнее.
Мы составили рейтинг ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России, чтобы облегчить для вас поиски, и быстро выбрать самый подходящий вариант.
1. Яндекс.Деньги
Этот сервис является наиболее популярным в России. С его помощью пользователи имеют возможность платить за товары и услуги в онлайн-режиме.
Выпустив в придачу к кошельку пластиковую или виртуальную карту, помимо интернет-платежей открываются возможности и для использования денег в офлайн заведениях. Клиент может снимать наличные в любом банкомате вне зависимости от того, в какой стране находится.
Яндекс.Деньги начисляют кешбэки клиентам, которые платят картой или из кошелька. С 2019 года был запущен пакет “Мультвалютные карты” для заказа единой карты, поддерживающей рубли и еще плюс 10 международных валют – для нее тоже предусмотрен кешбэк. Сервис поисковой системы Яндекс пока единственный в России, выпустивший карту с десятком счетов, способную самостоятельно распознавать, в какой валюте человек осуществляет платеж.
Можно заказать:
- яркую или черную пластиковую карту Яндекс.Денег;
- карту Ведьмака;
- виртуальную карту;
- моментальную карту MasterCard без имени.
Кошелек и карта Яндекса отлично дополняют друг друга. Хотя у них разные номера, они имеют общий баланс. Если пополняете кошелек, деньги становятся доступны на карте. И на оборот.
Моментальную карту можно заказать в офисе компании или приобрести в “Связном”. Именная карта доступна для заказа на сайте либо в приложении.
QIWI
Международная система электронных платежей, созданная в 2007 году. Через кошелек QIWI можно оплачивать интернет, жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и большое количество сервисов онлайн. Также платежная система предлагает заказать собственные банковские карты, привязанные к кошельку.
QIWI поддерживает работу со счетами в четырех валютах:
- рубли;
- евро;
- доллары США;
- казахстанские тенге.
Но расплатиться картой с валютного счета нельзя. Для пользователей QIWI предусмотрен кешбэк за оплату различных товаров и услуг. Сервис предлагает клиентам удобное мобильное приложение с большим количеством функций для управления электронными деньгами со смартфона.
Для заказа доступны такие карты QIWI:
- Виртуальная. Бесплатная, действительна 1 год. Это не пластиковая карта, а реквизиты, выпускаемые в считанные секунды: номер карты, срок действия, CVV-код. На карте не указано имя владельца. Можете указать свое, если в процессе оплаты онлайн сервис запрашивает данную информацию. Преимущества карты в том, что она позволяет совершать оплату на сайтах, не поддерживающих кошелек QIWI, но принимающие оплату с карт Visa. Также карту можно привязать к PlayStation Store, Apple Music и Google Play. Комиссия при оплате в рублях в отечественных магазинах не взимается.
- QIWI payWave. Карта обслуживается бесплатно. Позволяет платить в магазинах и прочих офлайн заведениях с баланса кошелька. Карту можно пополнять с другой карты без комиссий на сумму от 2 тысяч рублей. Есть возможность оплачивать смартфоном, добавив карту в Apple Pay. Доступна payWave на протяжении 5 лет. Бесплатное обслуживание. Нужно лишь заплатить за выдачу карты.
- QIWI payWave+. Карта, работающая аналогично предыдущей. Только срок ее действия увеличен до 5 лет. Выдается платно, но обслуживание бесплатное.
- QIWI TEAM PLAY. На карту наносится не имя, а игровой ник клиента. Выдается платно, на 3 года. Обслуживание бесплатное. Есть оплата через Apple Pay. При получении достаточно предъявить паспорт. Получить карту могут клиенты от 14 лет и старше.
- QIWI Приоритет. Это эксклюзивная именная карта, поддерживающая бесконтактную оплату payWave. Выполнена в красивом перламутровом цвете. Включена в пакет QIWI Приоритет и выдается на 3 года. Доставка почтой России. Увеличен лимит на снятие наличных на сумму до 600 тысяч рублей для владельцев кошелька со статусом “Профессиональный”. Владельцы данных карт обслуживаются без очередей, получают бесплатные SMS-оповещения.
3. AdvCash
В 2019 году компания AdvCash возобновила выдачу платежных карт. Сегодня клиенты из России имеют возможность заказать пластиковую Adv-карту MasterCard в рублях и долларах США. Карта обслуживается бесплатно. Доставляется клиентам тоже бесплатно.
Полноценный функционал во всех валютах для граждан России пока еще не внедрен, но уже сегодня можно заказать карту с рублевым и долларовым номиналом. Для этого регистрируетесь на сайте AdvCash, подтверждаете его, в личном кабинете заполняете форму для оформления карты и заказываете ее доставку почтой.
Для заказа доступны:
- Пластиковая карта. Управляйте электронными деньгами вашего Adv-аккаунта для оплаты товаров и услуг рублями или долларами в любой точке мира. Карта присылается почтой или курьером совершенно бесплатно. Никаких комиссий при покупке в валюте карты. Заказ карты платный.
- Виртуальная карта. Доступна пока только в рублевом номинале. Заказ карты платный, обслуживание бесплатное. За покупки комиссии не взимаются.
ТОП-7 электронных кошельков с мобильным приложением
Электронные кошельки – отличная альтернатива банкам. Они имеют более простые процедуры: вы можете открыть счет за считанные секунды, получать и переводить деньги по всему миру без дополнительных требований.
Эльвина Амирханова · 30.07.2020
4. EcoPayz
Электронная платежная система начала свою деятельность в 2000 году. Офис располагается в Великобритании, а деятельность компании контролируется организацией Financial Conduct Authority, что гарантирует безопасность использования средств.
За последние годы система стала стремительно развиваться, и сегодня составляет достойную конкуренцию популярным сервисам Neteller и Skrill – только в отличие от них, ecoPayz продолжает выпускать карты для клиентов из России. Система виртуальных платежей предлагает очень выгодные условия в сегменте онлайн-кошельков для управления цифровыми деньгами.
Клиенты системы могут оформить специальную карту ecoCard MasterCard. Карта предоплаты работает на международном уровне. Благодаря ней вы можете оплачивать товары и услуги в изобилии торговых точек в разных странах мира. Мультивалютная карта принимается не только для онлайн, но и офлайн оплат.
Оформление карты моментальное и бесплатное. Кредитная история клиента для выдачи не проверяется. EcoCard гарантирует удобное управление электронными денежными средствами и безопасные покупки.
Предлагается также виртуальная карта ecoVirtualcard. Она представляет собой одноразовую платежную карту, работающую непосредственно со счетом аккаунта ecoPayz клиента. Можно расплачиваться по телефону и в Интернете, сохраняя конфиденциальность персональных данных или финансовых реквизитов.
Виртуальная карта оформляется быстро, без банковского счета и проверки кредитной истории. Она универсальна и работает с тремя валютами:
- долларами США;
- евро;
- фунтами стерлингов.
За счет того, что срок ее годности истекает после первой транзакции, мошенники не смогут заполучить доступ к ней, а клиент не потеряет ее ни при каких условиях.
5. ePayServices
Платежные карты от ePayService – оптимальное решение для владельцев бизнеса и его персонала. Разработчики сервиса предлагают своим клиентам заказать платежные карты, открывающие огромные возможности для гибкого управления собственными деньгами и платежами.
Это отличный вариант для людей, работающих удаленно и не привязанных к определенному месту, предпочитающих путешествовать. Карты ePayService MasterCard работают в любой точке мира.
Транзакции между пользователями электронной платежной системы проводятся без комиссий. Отсутствуют комиссии при оплате товаров и услуг в интернете и офлайн, а также при переводе денежных средств с кошелька на карту сервиса.
За снятие денежных средств в банкоматах в любой стране мира взимается комиссия в размере 1,99 долларов. Использовать платежные карты ePayService можно в ресторанах, отелях, парках развлечений, магазинах и прочих офлайн заведениях в любой точке мира.
Карты доступны в евро, долларах США и фунтах стерлингах. Они защищены EMV чипом и PIN-кодом, указанным клиентом.
6. Деньги Mail.Ru
Система Деньги Mail.Ru гарантирует комфортные финансовые переводы с помощью собственной банковской карты. Карта сервиса представляет собой банковскую карту GOLD MasterCard. Она принимается к оплате в кафе, гостиницах, АЗС, магазинах в любой стране мира, где принимают карты Международной платежной системы MasterCard. Что касается транзакций в онлайн-режиме, то платить за товары и услуги в интернете можно на любой сайте, принимающем оплату банковской картой.
Картой Деньги Mail.Ru есть возможность пополнять счет игровых аккаунтов и домашний интернет – для этого есть сервис “Быстрые платежи”, где не нужно регистрироваться и платить комиссию. Также ко вниманию пользователей мобильное приложение “Переводы с карты на карту” для быстрого осуществления финансовых операций.
Заключение
Карты, выпускаемые платежными системами, сегодня способны заменить обычные банковские карточки. Они предлагают более выгодные условия для совершения платежей, предоставляют расширенные возможности для управления и контроля финансов, сохраняют конфиденциальность персональных данных и финансовой информации.
Вам понравилась статья?
4
0
Источник
Платежные системы существуют для предоставления возможности проведения операций по счетам клиентов. Они обеспечивают взаимодействие нескольких участников процесса безналичных расчетов по определенным правилам.
Карточные платежные системы объединяют эмитентов, владельцев карт, провайдеров услуг, процессинговые центры, получателей средств.
Платежные системы. Какими они бывают?
Электронные платежные системы обладают явными преимуществами перед наличными расчетами. Они способствуют увеличению товарооборота, ускорению операций, снижению издержек и стоимости переводов с одновременным увеличением их безопасности.
Благодаря современным платежным системам осуществляются операции с любой точки мира в любую точку практически мгновенно.
В большинстве стран действуют одновременно несколько платежных систем. Каждая из них занимает собственную нишу на финансовом рынке, предназначается для определенной категории пользователей. РФ не является исключением.
Классификацию платежных систем в России можно производить исходя из их структуры и механизма действия:
- по распространению: национальная и межнациональная;
- по форме собственности: государственная и частная;
- по суммам платежей: оптовые и розничные;
- по платежным инструментам: расчеты наличными деньгами, электронные платежи, расчеты с помощью карт.
Это обобщенная классификация, которую можно разделить на дополнительные разделы.
Виды популярных российских платежных систем:
Распространение системы электронных платежей выравнивает их отличия. Сейчас наиболее востребованными считаются смешанные системы, несущие в себе признаки нескольких видов.
Виды карточных платежных систем
Карточные ПС выделяются в отдельный вид расчетов. Его особенностью является применение при совершении операции пластиковой карты. Карточки в свою очередь разделяются на дебетовые и кредитные, обладающие разными параметрами и возможностями.
Наиболее популярными карточными ПС в России являются:
- Российская «МИР»;
- международные Visa MasterCard American Express.
На сегодняшний день МИР только получает свое распространение и не является столь популярной, как международные.
1Платежная система Visa
Самая крупная мировая ПС является одновременно самой распространенной в РФ.
Официальный сайт компании в России www.visa.com.ru.
Система распространена в более чем 200 городах по всему миру, ее клиентами являются 30 млн. пользователей юридических лиц. Компания обслуживает более миллиона банкоматов. Доля ПС Visa в мировом карточном обороте составляет 50%. Основная валюта– доллар.
При осуществлении операций используется инновационная процессинговая система VisaNet, производящая более 65 тыс. проводок в секунду.
Виды карт (каждый последующий вид предоставляет новые возможности, включая все ресурсы, имеющиеся у продукта, находящегося классом ниже):
Владельцы карт категории Gold и выше получают дополнительные возможности по премиальным картам. Воспользоваться специальными предложениями можно в компаниях-партнерах, расположенных по всему миру.
2Платежная система MasterCard
Второй по оборотам ПС мира является MasterCard. Сайт компании в России www.mastercard.ru.
Основной валютой является Евро. Система действует в более чем 200 странах по всему миру. Доля MasterCard в мировом карточном обороте составляет порядка 25%. Карта удобна для пользования в европейских государствах. Выпускаются дебетовые и кредитные карты. Пользуясь MasterCard владелец получает доступ к дополнительному сервису и возможностям.
Виды:
Возможности ПС:
- совершение операций с помощью касания картой, мобильным телефоном;
- высокая безопасность платежей;
- пользование VIP залами аэропортов;
- скидки в торговых точках, магазинах, кафе, ресторанах, кинотеатрах.
Чем выше класс карты, тем больше привилегий и возможностей получает ее владелец.
3Платежная система Мир
Развитие национальной ПС в России началось с запуска карты «МИР». Карты выпускаются с поддержкой государства, что обеспечивает рост престижности национальной валюты, предоставляет привлекательные условия обслуживания. Пользоваться можно в России и за границей. Сайт mironline.ru.
Картой можно пользоваться во всех торговых точках, снимать наличные с банкоматов, которые имеют логотип МИР. Расширяются возможности интернет-эквайринга. Технология безопасности обеспечивается протоколом 3D Secure версии 2.0.
При помощи платежного инструмента в РФ получают заработную плату работники бюджетной сферы, пенсии. Выпуск бесплатный, обладает льготными тарифами обслуживания. Карты выпускаются дебетовые и кредитные.
Первым банком-эмитентом стал Сбербанк, сейчас продукт «МИР» выпускается всеми кредитными компаниями страны. Пока он не может конкурировать с другими ПС, но он быстро развивается, государственная поддержка обеспечивает его востребованность.
4Платежная система American Express
ПС занимает 3 место в мировом карточном обороте, в России сайт компании www.americanexpress.com.
Платежные инструменты данной ПС считаются дорогими и престижными, предназначенными для состоятельных клиентов. Предоставляется широкий спектр возможностей за высокую плату.
Виды:
Как работают платежные системы?
Для работы в электронной ПС сначала необходимо зарегистрироваться на сайте, получить доступ в систему. Далее пользователь пополняет счет любым доступным способом: перечислением средств с другой карты, взносом наличными и т. д. Таким образом он получает возможность совершать необходимые операции со счетом.
В упрощенном виде процесс работы ПС выглядит следующим образом:
- Владелец карты желает оплатить товар картой любой ПС в интернет магазине. После выбора товара, он вносит его в корзину и выбирает способ оплаты «Банковской картой», вводит необходимые сведения и нажимает «Оплатить».
- Банк-эквайер считывает данные карты и отправляет запрос в процессинговый центр.
- После проверки карты Центром, данные передаются эмитенту.
- Эмитент блокирует необходимую сумму на счете и обратно передает данные через Центр эквайеру.
- После подтверждения оплаты распечатывается чек и производится покупка.
Операция производится за несколько секунд благодаря современным технологиям.
Основные отличия между платежными системами
Принцип работы, основные характеристики ПС не имеют принципиальных отличий. Разница в охвате рынка, базовых валютах, престижности:
- В России лидирующее положение занимает VISA, далее MasterCart.
- Базовые валюты VISA и American Express – доллар США, MasterCart – евро, МИР – рубль.
- По обслуживанию самыми дорогими и престижными являются карты American Express, самыми экономичными МИР.
Полезно знать: По надежности, скорости проведения операций, наличию дополнительных опций, международные ПС не имеют больших различий. МИР отстает от них, но быстро развивается.
Как правильно выбрать платежную систему?
Существует несколько критериев выбора ПС:
- Надежность и безопасность.
- Тарифы за обслуживание.
- Возможность осуществлять платежи в разных валютах.
- Престижность, наличие дополнительных возможностей.
Программа выбирается в зависимости от индивидуальных потребностей пользователя. Для потребителей, которые не выезжают за границу доступным вариантом считается карта МИР. Сфера ее применения в России достаточно широка, а тарифы за обслуживание минимальные.
VISA, MasterCart подойдут всем клиентам, в зависимости от статуса есть возможность выбрать карту от стандартной до статусной с хорошими привилегиями.
American Express необходимы для подчеркивания собственной состоятельности, обеспеченности.
Федеральный закон о платежных системах
Деятельность ПС в России регулируется ФЗ № 161 от 27.06.2011. Им определяется порядок оказания платежных услуг, порядок использования электронных платежей, определены субъекты национальной платежной системы, требования к организации их деятельности.
Приведены основы организации национальной системы платежных карт, формирования органов управления и совета участников.
Определен порядок проведения проверок поднадзорных организаций.
Ответы на вопросы
Для получения зарплаты какую карточку лучше выбрать?
Зарплатные карты клиентов имеются в линейке всех платежных систем, можно выбирать по своему усмотрению. Часто работодатели самостоятельно заключают договор с банком о перечислении зарплат на карточный счет. В этом случае, выбирать пользователю ничего не требуется.
Через интернет можно рассчитаться любой карточкой?
Да, за исключением карты Maestro. Возможность использовать для расчетов Visa Electron определяется банком-эквайером.
Вывод:
Функционирующие на территории РФ платежные системы имеют серьезный потенциал и большие возможности к развитию.
Для получения максимальных возможностей лучше пользоваться услугами нескольких ПС, используя их в зависимости от ситуации.
Источник