Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.
Все «за» кредитку
Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.
Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.
Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.
Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.
Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.
Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.
Все «против» кредитки
Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.
Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.
Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.
В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.
Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.
Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.
Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.
Источник
Скептики банковской системы регулярно выдвигают теории непрактичности и нерациональности оформления кредитных карт. На самом деле подобные суждения далеки от истины, так как банковские карты обладают преимуществами, позволяющими пользователю упростить жизнь или, по крайней мере, научиться грамотно распоряжаться финансами.
Кредитная карта: основные особенности
Давайте разберемся: «Что такое кредитная карта и как ею правильно пользоваться?» Ответ на вопрос прост, ведь кредитка — универсальный инструмент расчета и накопления средств, позволяющий безопасно сохранять активы.
Среди преимуществ «пластика» можно выделить несколько. Рассмотрим их.
- Практичность. При помощи кредиток можно совершать покупки в супермаркетах и не искать разменные деньги.
- Безопасность. Деньги хранятся на защищенном банковском счету и, при необходимости, могут легко обналичиваться в банкомате.
- Современность. При помощи банковской карты можно осуществлять покупки в развитой сети интернет магазинов, выполнять переводы через систему онлайн-банкинга. Все это существенно ускоряет и упрощает покупки и переводы.
Правила пользования кредиткой всегда прописаны в инструкции, которая прилагается вместе с «пластиком».
Кредитная карта: отзывы
Сегодня коммерческие банки предлагают широкий перечень услуг, среди которых и открытие персональных карточных счетов.
Перед тем, как выбрать компанию-эмитент «пластика», стоит определиться, для каких целей вам потребуется кредитка. Только после этого приступают к этапу выбора банка.
Финансовые институты предлагают клиентам разные условия на сопровождение банковских карт. Это означает, что условия использования карт, изготовленные для личных средств, и «пластика», на котором хранятся заемные деньги, отличаются.
Среди крупных банков, выпускающих банковские карты в России, выделяют Сбербанк, Альфа-банк и другие компании, которые имеют востребованные карточные продукты с явными конкурентными преимуществами.
Преимущества кредитных карт
Оформляя кредитную карту в крупном российском банке, клиент получает ряд преимуществ, которые положительно скажутся на мнении будущего картодержателя. Давайте рассмотрим их.
- Сеть терминалов и банкоматов. Это главное преимущество крупных коммерческих банков, ведь пользователю карточного счета не придется долго искать пункт выдачи наличных или стоять в очереди, чтобы погасить кредитный долг. Такие пункты встречаются в крупных супермаркетах или местах массового скопления людей.
- Использования льготного периода. Данная практика распространена у коммерческих банков с различной сетью продаж. Единственной разницей есть то, что монополисты рынка позволяют себе предоставление продолжительного льготного срока (до 100 дней), тогда как небольшие финансовые компании ограничиваются месячным беспроцентным периодом. Данная услуга подходит для покупок товара с безналичной оплатой, когда сумма покупки возвращается заемщиком без процентов в течение льготного периода, предоставленного конкретной банковской структурой.
- Выполнение транзакций через систему онлайн-банкинга. Эта функция позволяет выполнять перечисления, оплачивать коммунальные и другие платежи, что позволяет не отрываться от служебных обязанностей и привычных обыденных дел.
- Беспроцентное снятие личных средств. Плата за обналичивание собственных денег отсутствует (или не превышает 1%) во всех банкоматах банка. Кроме этого, финансовые гиганты подписали между собой соглашение, позволяющее клиентам не платить излишние комиссии за снятие личных активов в партнерских пунктах выдачи налички. Это дает возможность экономить 2 — 4 % при обналичивании.
Недостатки кредитных карт
Из недостатков кредиток выделяют плату за открытие и сопровождение вашей кредитной задолженности, которая в разных компаниях определяется индивидуально. От этого никуда не деться, ведь банки — коммерческие организации, предоставляющие услуги с целью получения прибыли.
Кроме этого, пластиковые карты время от времени требуется заменять. Эта процедура осуществляется через горячую линию банка путем заказа автозамены.
Правильно используя кредитный лимит, покупая товары и оплачивая их безналичным расчетом с возвратом кредита в течение льготного периода, каждый пользователь избавляется от платы за использования банковских средств.
К тому же, сегодня существуют рассрочки от сетей и гипермаркетов, которые делают пользование кредиткой приятным занятием, не влияющее на семейный бюджет.
Кредитная карта имеет плюсы, которые могут стать «помощниками» в разных ситуациях. Главное — правильно пользоваться предоставляемыми средствами и не совершать необдуманные траты, которые могут повлиять на финансовое здоровье семьи и стать причиной штрафов со стороны коммерческого института.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале — «Бизнес заработок».
Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!
Источник
На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования.
Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют?
Стоит ли ее оформлять?
Положительные и отрицательные стороны кредитки
Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты.
В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?
Плюсы банковского продукта
К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.
Использование средств в любое время
Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.
Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.
Предоставление льготного периода
Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.
Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.
Быстрое оформление
Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.
Возобновляемый кредитный лимит
Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.
Безналичный расчет
Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.
Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.
Безопасность
Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.
Возможность участия в бонусных программах
Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.
Минусы кредитки
К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.
Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.
Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.
Как оформить карту?
Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:
- Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
- Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
- Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
- Трудоустройство. Оно должно быть официальным.
Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.
Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.
Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.
Как обезопасить карту?
Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:
- Не записывать код прямо на карточке.
- Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
- Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.
Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.
Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.
Источник
Опубликовано 19.02.2017 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Сегодня кредитная карта обнаружится в кошельке практически у каждого человека. Некоторые банки буквально навязывают этот продукт клиентам. Но так ли полезен и практичен в использовании этот финансовый инструмент? С какими неявными нюансами и трудностями может столкнуться обладатель кредитки? Попробуем разобраться в этой статье.
Преимущества кредиток
Бесспорно, ключевым достоинством кредитной карты является удобство использования: на карточке всегда есть деньги, которыми можно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время.
Льготный период по карте – второе важное преимущество. Льготным, или беспроцентным периодом, называют срок, в течении которого не начисляются проценты на взятые в кредит средства.
Действует он около 50 дней, но иногда и дольше. Это значит, что, оплатив покупку при помощи кредитной карты, в течение срока, указанного в договоре, вы сможете вернуть банку ровно столько средств, сколько потратили. И ни копейкой больше.
Важно помнить, что при снятии наличных средств льготный период не работает.
К тому же, преимущество в виде грейс-периода своим заемщикам предоставляют далеко не все финансовые организации. Вот почему важно внимательно читать договор во время оформления кредитки. Не исключено, что возвращать заемные средства банку клиенту придется с процентами с первого же дня её использования.
Низкий риск того, что ваши деньги будут украдены, также следует отнести к преимуществам кредитки. Если наличные из кошелька могут с легкостью украсть, то вывести деньги с карты грабителям будет гораздо сложнее.
Чтобы максимально обезопасить себя от несанкционированного снятия денег с карты, важно помнить несколько простых правил:
- Не стоит записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с кредиткой.
- При вводе пин-кода во время снятия наличных в банкомате или при оплате товаров в магазине, кнопки терминала лучше закрывать рукой.
- Ни в коем случае нельзя передавать карточку в руки третьим лицам (даже родственникам) и, тем более, не стоит сообщать им пин-код.
Старайтесь всегда хранить в тайне коды CVV2, CVC2 или CID (три последние цифры на обороте карточки). Зная их, мошенник может с легкостью провести любую оплату онлайн без вашего ведома.
Среди прочих преимуществ следует упомянуть разнообразные программы лояльности банков, при которых, оплачивая покупки картой, вам возвращается часть их стоимости или же предлагаются разнообразные бонусы.
Сюда же можно отнести системы накоплений по кредиткам. Как в случае со вкладами на дебетовых картах. То есть, если на карточке имеются собственные средства, на них начисляется определенный процент. К сожалению, такие программы предусмотрены далеко не всеми банками и не для всех продуктов.
Недостатки кредитных карточек
Из недостатков, пожалуй, следует отметить комиссию за снятие наличных средств. Причем, даже если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, комиссия все равно взимается.
Нередко после снятия наличных через терминал льготный период возврата денег автоматически аннулируется. Таким образом, помимо фиксированной платы за обналичивание, начнет удерживаться процент с первого же дня пользования кредитом.
Практически каждая кредитка подразумевает плату за годовое обслуживание. За списаниями этих средств также придется регулярно следить. Иногда сумма снимается единовременно, а иногда – дробится. Важно компенсировать банку снятые за обслуживание кредитки деньги сразу же, как только этот факт был зафиксирован.
В противном случае на карте образуется кредитная задолженность, погашать которую также придется с процентом. Чтобы избежать досадных промахов, советуем подключить СМС-уведомления. Многие банки предоставляют услугу бесплатно или за небольшую сумму (до 100 руб. в месяц). Однако, владелец карты будет всегда в курсе движений средств по счету кредитки.
Не исключены и разного рода риски мошенничества. Карты воруют, пин-коды считывают при помощи специальных приборов, пароли подбирают, используя программы. Наконец, снимая деньги в банкомате, пользователь всегда рискует привлечь внимание грабителей и стать жертвой нападения.
Также следует вспомнить еще один неявный, но очень существенный минус кредитной карточки. По истечению грейс-периода банк автоматически начинает удерживать процент с суммы займа. Важно держать все числа и даты в голове, чтобы не пропустить крайний срок возврата долга.
Исходя из данного обзора, можно сделать вывод, что при правильном использовании кредитная карта вещь весьма полезная и практичная. Главными недостатками являются комиссии и повышенный процент, которые в отдельных случаях могут оправдать себя за счет таких преимуществ как беспроцентный период и возможность снимать деньги в любое время суток по первой надобности.
И все же, обладателю кредитки следует быть очень внимательным, чтобы не лишиться “резервного кошелька” по собственной невнимательности и не попасться на “долговой крючок” из-за неумения планировать расходы.
Источник
