Случаи с блокировками дебетовых карт происходят, увы, всё чаще.
Иногда причиной блокировки становится даже небольшая транзакция или какой-то другой, с житейской точки зрения, малозначительный повод.
Происходит это из-за банальной перестраховки банков. Страх отзыва лицензии вынуждает их, что называется, «дуть на воду». То есть плотнее придерживаться закона о противодействии отмывания доходов, полученных нечестным путем и препятствованию финансирования терроризма. В июне этого года в него были внесены дополнения, дающие банкам право блокировать карты.
В результате чрезмерная бдительность банковских служащих приводит к блокировке карты иногда даже в результате безобидного платежа знакомому, сделанному с помощью мобильного банка.
Но самое главное в том, что учащением блокировок вовсю пользуются мошенники. Поэтому важно уметь распознавать реальную и мнимую блокировку карты.
Как отличить действия мошенников от настоящей блокировки карты
Схема мошенничества довольно простая, но на неё регулярно ведутся тысячи добропорядочных граждан.
На телефон поступает смс или звонок с уведомлением о блокировке карты. Далее предлагается «исправить ситуацию», выполнив ряд несложных действий. Вначале жертве предлагается подтвердить свои права на карту. Для этого просят назвать её номер, сроки и действия и – внимание! – код CVC2.
Услышав о том, что требуют назвать этот код, можно ( и нужно) выходить из разговора.
В случае продолжения объект мошенничества получает смс с кодом, который надо назвать «сотруднику банка». Сделав это, обладатель карты получает радостное известие об её разблокировке. А затем обнаруживает, с карты исчезли хранящиеся на ней средства.
Важно помнить, что реальный сотрудник банка никогда не запросит данные CVC2.
Также ни в коем случае нельзя перезванивать по телефону, указанному в смс или переходить по присланным в нем ссылкам.
Звонить для прояснения ситуации необходимо только на официальную горячую линию своего банка.
Наряду с мнимыми, сплошь и рядом случаются настоящие блокировки карты.
Причины блокировки
Операция показалась сомнительной
К примеру, держатель карты Сбербанка решил воспользоваться сервисом «Перевод с карты на карту» другого банка, для перечисления нескольких тысяч рублей клиенту того банка. Транзакция не произошла, а у клиента Сбербанка карта была заблокирована.
Другая распространенная ситуация – подозрительная активность на счете. К примеру, вы за короткое время делаете ряд платежей по разным направлениям, а банк блокирует карту из подозрения, что она досталась в распоряжение третьим лицам.
Здесь, понятное дело, от блокировки не застрахуешься. В ряде случае с владельцем карты может связаться сотрудник банка. Если этого не произошло, нужно обратиться в колл-центр.
Подозрение на предпринимательскую деятельность
К примеру, вы продали что-то ненужное через доску объявлений. А счастливый покупатель в комментарии к оплате так и написал «оплата брусничного жмыха», например.
Между тем, карта физлица не может использоваться для осуществления предпринимательской деятельности. И что вы продали этот несчастный жмых не будучи коммерсантом, придется ради разблокировки доказывать банку.
Чтобы такого не происходило, просите того, кто переводит вам средства за оплату чего-либо придерживаться безобидных формулировок «выплата долга», «на подарок».
Наличие задолженности
За услуги ЖКХ или уплату алиментов, например. В этом случае карта блокируется по решению правоохранительных или судебно-исполнительных органов.
Использование скомпрометированного банкомата
Через банкомат ранее могла пройти операция, которую банк расценил как мошенническую. В итоге «под раздачу» попала и ваша карта.
Что делать в случае блокировки карты
Рекомендация тут одна – позвонить на горячую линию банка.
Подписывайтесь на наш канал, если хотите получать советы, как сберечь, накопить и преумножить деньги.
Пожалуйста, поддержите наш канал — нажмите «палец вверх». Спасибо!
Источник
Банки никогда не блокируют карты своих клиентов просто так. Все условия обслуживания, обязанности учреждения и клиента указаны в договоре. Часто люди подписывают его, не читая, что потом приводит к удивлению и многочисленным вопросам.
Источник фото pixabay.com
Единовременное снятие крупной суммы
Например, вы снимаете 10 000-15 000 рублей в месяц. А тут вдруг со счета уходит 200 000 рублей. Банк тут же считает это подозрительным действием, нетипичным для вас.
Сотрудники некоторых учреждений звонят клиентам и уточняют, знаете ли вы о том, что с вашей карты были списаны деньги. У других банков нет такой политики, они просто блокируют карту.
Прочитать про лимиты и холдирование средств можно на сайте банка в разделе «Пользовательское соглашение». Чтобы разблокировать карту, обратитесь в колл-центр, вас попросят подтвердить совершение операции по снятию или оплате.
Долгое отсутствие активности
Самый любимый банк всех пенсионеров — Сбербанк. Но не все граждане знают его политику — если 6 месяцев пенсия не снималась, то карта блокируется автоматически. Потом восстановить можно, но уже сложно.
У других иная политика — 12 месяцев не было ввода/вывода — считается подозрительным. Нужно будет прийти в любой из филиалов, принести паспорт и карту, обращение делается лично.
Расчеты в необычном месте
Есть так называемые международные счета. Но даже для работы с ними я бы советовал поставить банк в известность, что собираетесь расплачиваться карточкой за границей. А про рублевые даже говорить нечего.
У меня племянница сыграла свадьбу, получила конверты-подарки от родных, все это на счет положила. И поехали в Египет на медовый месяц, а банк не предупредили. Очень скоро карту заблокировали.
Регулярные поступления сомнительного происхождения
Источник фото https://yandex.ru/collections/
Раньше многочисленные переводы без указания назначения платежа или платежи инкогнито никого не волновали. Но после пересмотра налогового законодательства это вдруг резко всех встревожило.
Раньше сдавали квартиру — арендатор на карточку кидал. А теперь нельзя.
Согласно новому правилу, по ст. 86 НК РФ, от 1 июля 2020 года, сотрудники банка обязаны передавать информацию по счетам клиентов по требованию в ФНС. А в случае сомнительных транзакций — сразу же сообщать в ФНС.
Многочисленные кратковременные вклады
Часто приходят платежи от физических или юридических лиц. Например, работает человек маляром, или строителем, электриком.
Выполняет халтуру, копеечка идет на карту, а он тут же снимает или посылает жене в другой город.
И назначение стоит «за работу», «за кухню и ванную». Тут вы уже вызываете интерес налоговой, а банк обязан им передать сведения. Здесь такая же ситуация, информацию о сомнительных переводах передадут в ФНС.
Кредитная задолженность
Сегодня ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дает банкам возможность расторгнуть договор с неплательщиком, если он просрочит платежи по кредиту более чем на 60 дней. Клиент банка уведомляется о закрытии счета, дается 30 дней для возврата всей суммы.
Такая же история ждет неплательщиков штрафов. Судебные приставы имеют право направить запрос о блокировке карты, заочно списать задолженность.
Карты и счета перестали быть нашим «личным делом». Банк за всем следит, все анализирует. Растет и число интернет-мошенников, которые научились списывать деньги с карт своих жертв. Банки тоже повысили уровень бдительности, а это нам, клиентам, только на пользу.
Источник
Банк имеет право заблокировать кредитную карту без предупреждения ее пользователя. Зачастую это случается из-за нарушения условий договора. Но, кроме того, есть и другие причины, которые я рассмотрю в этой публикации.
Источник фотографии: https://pixabay.com/
Нарушение условий кредитного договора
Каждый банк при выпуске карты разрабатывает правила пользования. Клиенты должны соблюдать их после заключения кредитного договора.
Типовые нарушения:
- смена паспортных данных;
- изменение номера мобильного телефона;
- смена постоянной или временной регистрации;
- изменение важных данных, указанных в анкете при оформлении кредитной карты.
Это не значит, что перечисленную выше информацию нельзя изменять. Можно, но об этом следует предупредить свой банк. Если этого не сделать вовремя, то есть вероятность, что он заблокирует карточку.
Кредитную карту разблокируют, когда ее владелец подтвердит изменение той или иной информации.
Долги
Когда владелец кредитки допускает одну, две или три просрочки, то банк начисляет штраф и/или пеню. Если после этого клиент продолжает игнорировать свои обязательства, то он может заблокировать карточку.
Источник фотографии: https://www.pexels.com/
Поводом для блокировки могут служить и другие долги перед банком. Например, по потребительскому кредиту. Это станет мерой воздействия на заемщика.
Нарушение законодательства
В России действует закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма». Согласно ему, любая транзакция может быть признана подозрительной. Из-за этого кредитная карта подлежит блокировке.
Распространенные причины блокировки карточки:
- Поступления и переводы, превышающую суточную норму. Например, владелец в день делает 100 транзакций.
- Многочисленные переводы на несколько банковских карт. Например, на кредитку поступает определенная сумма. Затем она делится на несколько частей и переводится третьим лицам.
- Поступление или перевод денег на банковскую карту и/или счет организации, которая действует вне закона РФ. Например, экстремистская организация.
Источник фотографии: https://pixabay.com/
Кроме этого, транзакции на сумму свыше 600 000 ₽ банк будет проверять в обязательном порядке.
Однако, вопреки слухам, при небольших переводах друзьям или родственникам кредитка не будет заблокирована.
Предотвращение мошенничества
После выдачи кредитной карты за сохранность денег несет ответственность банк-эмитент. Поэтому любые попытки третьих лиц получить к ним доступ должны пресекаться.
Иногда клиент может и не знать, что мошенники предпринимали какие-то действия, чтобы получить доступ к кредитке. Банк отследил это и заблокировал ее на несколько минут.
Постановление сотрудника ФССП
Блокировка кредитной карты возможна из-за того, что на банковские счета был наложен арест сотрудником ФССП. По этой причине возможна как полная, так и частичная блокировка. Последняя подразумевает ограничения на проведение определенных транзакций. Например, на обналичивание или перевод денег.
Источник фотографии: https://pixabay.com/
Сотрудник ФССП может арестовать карточку, если в судебном порядке было принято решение о взыскании долга.
Это может быть долг:
- по кредитной карте или кредитку;
- по алиментам;
- из-за невыплаты штрафа за нарушение ПДД и т. д.
Однако есть карты и счета, которые судебные приставы не имеют права арестовывать.
Окончание срока действия карты
Чтобы не допустить блокировки кредитной карты из-за окончания ее срока действия, заблаговременно побеспокойтесь о ее перевыпуске. Этот срок указан на лицевой стороне «пластика».
Перевыпуск карточки может быть платной или бесплатной услугой.
Ошибка при введении пин-кода
Согласно правилам большинства банков, после ошибочного введения пин-кода три раза, кредитная карта блокируется. В этом случае следует позвонить в службу поддержки клиентов и объяснить, что она не попала в руки мошенников. После кредитка будет разблокирована.
❓Друзья, а вы сталкивались с одной из перечисленных ситуаций? Поделитесь своим опытом в комментариях????
❗Подписывайтесь на канал ПроКредитки, впереди вас ждет много полезных постов????
Не забывайте ставить ????, чтобы поддержать меня.
Источник
Россияне при оплате покупок все чаще пользуются банковскими картами, иногда совсем отказываясь от наличных в пользу удобного пластика. Но может так случиться, что банк заблокирует карточку, причем в самый неподходящий момент. Банк никогда не блокирует просто так – на это у него есть веские причины, о которых стоит знать, чтобы не допустить неприятных ситуаций.
???? В каких случаях банк может заблокировать карту
Подозрительные операции.
Обычно блокировка происходит при внезапной активности и больших тратах.
Ошибка при введении пин-кода.
Карта блокируется после трех неверно введенных пин-кодов в банкомате.
Покупки за границей.
Блокировка происходит при внезапной активности карты за границей.
Покупки в интернете.
Карта блокируется при подозрении, что интернет-магазин фишинговый, проще говоря – сайт-обманка.
Долги.
Карта блокируется приставами на основании судебного решения при коммунальных, алиментных и иных задолженностях.
Возможное нарушение закона.
Чаще всего подозрительными кажутся регулярные перечисления на карту одними и теми же лицами.
Скачать памятку
❗ Подозрительные операции
Суть. Банки имеют право блокировать карту, если есть подозрение, что ею завладели мошенники. Поводом может стать нетипичная активность – например, с карты начали постоянно оплачиваться крупные покупки, хотя раньше такого не было, или сниматься большие суммы наличных.
Если с картой все в порядке и она по-прежнему у законного владельца, то волноваться не нужно – блокировка будет недолгой. Обычно банк блокирует карту, затем связывается с клиентом, чтобы подтвердить подозрительную операцию, после чего ограничения снимаются.
Что делать. Ничего специально делать не нужно – банк сам свяжется с владельцем карты в ближайшее время после блокировки. Но при желании можно лично позвонить на горячую линию банка, чтобы побыстрее уладить вопрос.
❌ Ошибка при введении пин-кода
Суть. Карту могут заблокировать при совершении любых операций через банкомат, если пин-код трижды был введен неправильно. Для банка это является сигналом, что карта могла попасть в чужие руки. Как правило, подобная блокировка временная – на 24 часа. Поэтому лучше или помнить свой пин-код наизусть, или не рисковать после двух неудачных попыток.
Что делать. Нужно позвонить на горячую линию банка и подтвердить личность. Оператор попросит произнести кодовое слово, которое владелец карты указал при ее оформлении (кодовое слово и пин-код – разные вещи). Если же держатель карты не помнит кодовое слово, ему придется лично обращаться в отделение банка с паспортом.
У вас банк когда-нибудь блокировал карту?
Нет, я даже не знал, что такое бываетДа, один раз заблокировал – по ошибкеДа – по делуБлокирует регулярно, так как я вечно забываю пин-код
???? Покупки за границей
Суть. Банку может показаться подозрительным, если всегда оплата картой совершалась в одном из российских городов, и совершенно неожиданно платежи начали поступать из другой страны, а, может, и с другого континента. Есть риск, что операции совершает не держатель карты, а зарубежные мошенники.
В отличие от предыдущих ситуаций данная блокировка – серьезная и не временная. Из-за риска остаться без денег и с заблокированной картой за границей, рекомендуется иметь при себе запас наличных или хотя бы вторую карту другого банка.
Что делать. Перед выездом из страны рекомендуется сообщить об этом банку, чтобы он был в курсе проводимых иностранных операций. Сделать это можно по телефону горячей линии. Также некоторые банки предусмотрели возможность сообщения о грядущей поездке через мобильное приложение, так что внимательно изучите свой функционал. Если карту все-таки заблокировали за границей, то разблокируют ее по звонку далеко не всегда. Некоторые банки требуют, чтобы клиент посетил отделение лично.
???? Покупки в интернете
Суть. Чаще всего банк блокирует карту, если считает, что сайт, на котором совершаются покупки, фишинговый. Это значит, что перед покупателем не настоящий интернет-магазин, а ресурс, который только маскируется под продажи, а на самом деле собирает данные пользователей, чтобы потом украсть деньги с карточек. При этом блокировка не означает, что сайт обязательно фишинговый – иногда банк может счесть подозрительным даже официальный магазин известного бренда. Также заблокировать карту могут в случае, когда за короткое время совершается большое число покупок в интернет-магазинах, особенно, если раньше такое было нехарактерно.
Что делать. Сначала стоит убедиться, что сайт, где совершаются покупки, действительно не фишинговый – проверить адрес, поискать отзывы в интернете и т. д. Если все в порядке, нужно обратиться в банк по телефону горячей линии. Если же есть подозрение, что сайт мошеннический, а данные карты уже были введены, необходимо как можно скорее позвонить на горячую линию, сообщить об этом и заказать перевыпуск карты.
???? Долги
Суть. Крайне распространенная причина. Банк блокирует карту по требованию судебных приставов для исполнения долговых обязательств клиента. При этом у приставов должно быть соответствующее решение суда.
Особенно актуальна блокировка для тех, кто имеет коммунальные, кредитные или алиментные обязательства – именно по этим причинам карты замораживают чаще всего.
Что делать. Обратиться к судебным приставам и попытаться договориться, чтобы с карты списывали не всю сумму, а, скажем, только 50% поступающих на нее денег. Но нужно помнить, что полностью арест будет снят только после погашения всех долгов.
Может ли цифровая банковская карта стать заменой пластиковой
Читать
На карту поступил неизвестный платеж: насколько это опасно
Подробнее
Как не остаться без средств, если потерял карту за границей
Смотреть
⚡ Возможное нарушение закона
Суть. Данная причина довольно объемна и гипотетических нарушений закона может быть множество. Например, если клиенту регулярно поступают средства от одного и того же физического или юридического лица. Или, наоборот, клиент регулярно делает непонятные переводы одному и тому же лицу. Или же есть подозрение на незаконное обналичивание средств, если человек регулярно получает крупные суммы и немедленно их снимает.
Что делать. Чаще всего достаточно позвонить в банк и объяснить ситуацию. Но в некоторых случаях банк может потребовать прийти к ним в отделение и предъявить документы, на основании которых человеку регулярно поступали средства (договоры, долговые расписки, квитанции и т. д.).
❓ Часто задаваемые вопросы
Можно ли как-то снять деньги с заблокированной карты?
Нет. Но можно обратиться в отделение банка и снять деньги через оператора.
Все было хорошо, я ничего не нарушал, а банк без предупреждения заблокировал мою карточку. Я могу подать на банк в суд?
Банк не обязан предупреждать о блокировке.
Может ли банк заблокировать карточку, куда начисляются детские пособия? Как доказать, что поступления на карту – именно пособия?
Нет, это незаконно. В таком случае нужно обратиться с заявлением к судебному приставу и предоставить доказательства (справки и т. д.) о получении пособий и зачислении их на конкретный счет.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Источник