Платежи обычно совершаются по мере необходимости – если вам что-то нужно купить или оплатить, вы переводите деньги прямо во время покупки или оплаты, а не заранее. Поэтому внезапный и, как может оказаться, необоснованный отказ банка в проведении транзакции может сильно испортить настроение. Все становится еще хуже, когда деньги ушил с карты и «потерялись» в системе – их нет ни на счету, ни в точке назначения (а для Сбербанк Онлайн отказано банком в платеже вкупе с пропавшими финансами – не редкость, увы). Мы постараемся объяснить самые вероятные причины такой проблемы.
Подробнее про статус
Обратимся к официальной документации интернет-банкинга. Вот что там написано: если отказано банком Сбербанк Онлайн, то вам отказано в исполнении операции по какой-либо причине. Собственно, на этом описание заканчивается, узнать что-то более конкретное сложно. Возможно, это сделано специально: статус «Отказано банком» – внештатная ситуация, которая требует вмешательства технического сервиса Сбера (техподдержки). Вместо того, чтобы самостоятельно узнавать, почему так произошло, вы должны обратиться на горячую линию для выяснения причин проблемы. К слову, почти всегда эта проблема именно так и решается.
Наиболее вероятные причины
Проблемы со счетом
Возможно, счет заморожен. Это происходит в 2-х случаях: либо вас подвергли проверке по Федеральному Закону №115 (отмывание денег), либо банк самостоятельно решил проверить, что происходит с вашими счетами.
Если с ФЗ все понятно, то второй случай требует пояснений. Например, вы недавно взяли кредит, к нему – много микрокредитов, а затем испортили себе кредитную историю просрочками. Если до этого вы долгое время не пользовались своим счетом – ситуация становится подозрительной. С точки зрения банка, может происходить следующее: кто-то завладел вашими данными и получил доступ ко счетам/к возможности брать кредиты, и теперь пользуется этим. Поэтому, когда с вашего счета кто-то (вы или не вы?) захочет сделать перевод, банк благоразумно отклонит его и запустит проверку.
Ради справедливости нужно сказать, что приведенный выше пример – крайний случай. Бывало, что Сбербанк замораживал счет для проверки у клиента, у которого вообще не было намеков на мошенничество. Но – что поделать, все совершают ошибки.
Проблемы с карточкой
Некоторые пластиковые карточки имеют запрет на определенные операции. Например, пластик «Социальный», с платежной системой «МИР». Ей можно расплачиваться, но нельзя совершать P2P транзакции. Это значит, что переводить деньги через P2P-сервисы с карты на карту нельзя, если попытаетесь сделать это – операцию отменят. Решается заменой карточки.
Проблемы с банком
Все вышесказанное иногда осложняется неприятным моментом: после того, как банк отказал в исполнении заявки Сбербанк Онлайн не регистрирует возврат денег. Проще говоря: операцию отменили, а деньги за нее сняли. Судя по отзывам в интернете, иногда это происходит само по себе, без какой-либо видимой причины. На самом деле, причина – на стороне банка, в ошибке программного обеспечения этого самого банка.
Проблемы с интернетом или приложением
Технологии идеальными не бывают, Сбербанк Онл@йн – не исключение. Приложение обменивается с сервером пакетами данных, и иногда эти пакеты повреждаются или пропадают. Ошибки такого рода – крайняя редкость, потому что у банковского ПО огромное число проверок, перепроверок и защит (представьте, что будет, если у клиента «потеряется» миллион рублей из-за дефектного запроса в банк от приложения), но всех проблем не избежишь.
Может случиться следующее: ваше приложение (или браузер) посылают запрос на проведение транзакции, запрос по пути в банк повреждается, банк получает что-то подозрительное (запрос не прошел проверку на целостность), система защиты дает отказ. Это возможно из-за плохого Wi-Fi соединения.
Дальнейшие действия
Для начала – зайдите с другого устройства, и, если это возможно – с кабельного (проводного) интернета. Это редко помогает, но попробовать стоит. Если не помогло и деньги вернулись – попробуйте совершить транзакцию еще раз, минут через 10, на случай временных проблем на стороне банка. Как повторить платеж в Сбербанк Онлайн:
- В личном кабинете, на главной странице, ищем и нажимаем на «Историю операций».
- Ищем транзакцию, по которой получили отказ, в меню «Операции» выбираем «Повторить платеж».
- Ждем.
Если платеж снова не прошел – пора обращаться в техподдержку. Туда же нужно сразу звонить, если не вернули снятые со счета деньги после отклонения заявки. Телефон: +7 495 500 55 50 (можно позвонить на номер 900, вас перенаправят).
Опишите проблему и отвечайте на вопросы сотрудника, обычно такие вопросы решают оперативно.
Вывод
Статус «Отказано банком» может быть вызван как проблемами со стороны банка, так и с проблемами вашего счета/карточки/интернета. Иногда эта проблема осложняется тем, что деньги после неудачного перевода не возвращают. Причины могут быть самыми разными, и в большинстве случаев самостоятельно вы с ними ничего не сделаете. Нужно звонить на горячую линию и узнавать, в чем дело.
Источник
Безналичные операции становятся все более распространенными. Такая оплата во многих случаях проще, быстрее, а также дает возможность перевести деньги любому человеку, где бы он ни находился. Но в некоторых случаях может появиться риск того, что, совершив перевод другому человеку, банк-получатель откажет в обналичивании денежных средств. В настоящее время все чаще появляются ситуации, когда банки приостанавливают и блокируют переводы. Банки чаще всего требуют от клиента подтверждение перевода определенными документами, но не всегда проблема решается только этим. Поэтому каждому человеку необходимо знать и понимать, за что могут заблокировать перевод средства, и как снизить вероятность этого к минимуму.
Какие платежи чаще всего блокируют
В последнее время у клиентов некоторых банков могут возникнуть проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами. Заблокировать могут даже перевод на сумму
1000 рублей. Пока в большинстве случаев после разбирательств банки все же проводят платежи.
Невозможно однозначно сказать, какие именно операции будут точно заблокированы банком, так как согласно положениям Центрального банка кредитные организации имеют право самостоятельно определять критерии сомнительных операций.
Наиболее часто подвергаются блокировке
- Регулярное пополнение счета физического лица со счетов, которые открыты в других банках на имя этого же клиента, с последующим снятием переведенных средств наличными
- Операции, которые, по мнению банка, могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических и иных подобных веществ
- Иные операции, имеющие признаки легализации преступных доходов и финансирования терроризма.
- Использование одной и той же карты одновременно в нескольких субъектах РФ. В такой ситуации очевидно создание копии карты, а это один из способов мошенничества
- Использование карты за рубежом. Многие банки рекомендует клиентов извещать о выезде за рубеж, чтобы не возникло проблем.
- Перевод большой суммы денег с карты. Понятие «большая сумма» – относительное и рассматривается банком индивидуально по отношению к каждому клиенту. Точно под подозрение подпадет попытка перевести, например, определенную сумму, если общий оборот по карте за предыдущий год менее переводимой суммы.
- Получение на карту большой суммы денежных средств. Если на карту будет совершен перевод на сумму, в несколько раз превышающую оборот по этой карте, то это вызовет подозрения.
- Использование карты для получения и обналичивания денежных средств.
- Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Алгоритмы, которые автоматически отслеживают переводы, принимают решение о блокировке денежного перевода, учитывая много различных параметров – один из них оплата с другого IP-адреса. Большинство людей используют одни и те же гаджеты, попытка оплаты с использованием незнакомого устройства может вызвать подозрение в попытке осуществить платеж без ведома клиента.
- Также блокировка переводов может касаться тех, кто использует переводы между картами при осуществлении незарегистрированной предпринимательской деятельности – это бухгалтеры на аутсорсинге, программисты, риэлторы и т. п., особенно те, кто работает с иностранными заказчиками.
Способы избежать блокировок
Определенная часть платежей с карты на карту действительно используется в противозаконных схемах обналичивания денежных средств и получения нелегальных доходов. Но в большинстве случаев переводятся денежные средства знакомым, коллегам и родственникам. Учитывая масштаб переводов между клиентами, государство имеет желание их контролировать, а в некоторых ситуациях и взимать налоги с полученного таким образом дохода.
Нет однозначно верного способа, как предотвратить блокировку счета, но есть определенные правила, придерживаясь которых, риск остаться без денег будет значительно снижен:
- не переводить более 600 000 рублей за одну операцию. Все переводы выше этой суммы проверяются в обязательном порядке,
- не выводить со счета только что поступившие средства в крупной сумме – банк может расценить эти действия как обналичивание,
- по возможности указать назначение платежа «подарок», «возврат долга» и т. д., это не гарантирует того, что перевод точно не заблокируют, но риск снижается,
- не оплачивать услуги, товары и т. п. на подозрительных сайтах,
- не совершать одновременно много переводов по картам – это также может вызвать подозрение у банка.
Главная рекомендация – использовать карту привычным вам способом, а в случае непривычных крупных трат или получения переводов уведомить об этом заранее банк.
Описанные действия банков хоть и затрудняют жизнь гражданам, но их главная цель – защитить денежные средства клиентов.
Вывод
Отслеживание и выявление подозрительных операций происходит автоматически, но анализ уже выявленных операций проводится сотрудником, это сводит к минимуму ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент.
Если по карте совершаются операции, которые отличаются от стандартных операций держателя карты, то карта может быть заблокирована, а держателю направят сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. Когда через карту регулярно проходят средства в сотни тысяч рублей, то покупка товара за 200 000 не вызовет у банка подозрения и, скорее всего, такой перевод заблокирован не будет. Но если такая покупка совершается с карты человека, оборот средств по карте которого гораздо меньший по сумме, то это может вызвать у банка вопросы.
Рынок безналичных расчетов и переводов очень большой, а значит, внимание контролирующих органов будет только увеличиваться. В будущем планируется, что государство возьмет под контроль абсолютно все платежи клиентов банков. Любой банк в таких ситуациях вынужден исполнять нормы Центрального банка, так как невыполнение их грозит лишением лицензии.
Сталкивались ли Вы с блокировкой банковской карты и денежных переводов?
Да, сумма до пяти тысяч рублей
Да, сумма довольно крупная
Нет, не сталкивался
У меня нет банковской карты
Свой вариант в комментариях
Обсуждают (42): Обсуждение
показать всех обсуждающих
Показать ещё комментарии
Источник
Крупнейшей кредитной организацией на всей российской территории является «Сбербанк», а делать он старается все возможное для того, чтобы как можно больше людей использовали все те услуги и возможности, доступ к которым он предоставляет. Само собой, что главная задача данного банка заключается в том, чтобы выкачивать из россиян как можно больше денег на постоянной основе, а идут ради этого зачастую в ход самые разные средства и методы, начиная с навязывая платных услуг и заканчивая экономией на обслуживании. Тем не менее, даже не смотря на то, что с годами это финучреждение расширяет перечень доступных клиентам сервисом и услуг, иногда все же внедряются такие новшества, которые совершенно точно негативно скажутся на удобстве их использования, а значит и на привлекательности услуг всего банка в целом.
В течение многих месяцев клиенты этого финансового учреждения жаловались на то, что система переводов денег с карты на карту работает не так, как должна на самом деле. Так, если отправить кому-либо деньги по номеру телефона, что возможно легко и просто делать вот уже как несколько лет, то они могут автоматически зачисляться не на дебетовую банковскую карту, а именно на кредитную. Проблемы бы не было, если бы «Сбербанк» не установил грабительский процент за снятие денег с использованием кредитной карточки. Получается, что россиянин, получив от кого-либо деньги, должен еще и заплатить деньги банку за то, чтобы получить возможность ими пользоваться. Само собой, что ввиду такого положения дел службу поддержки кредитной организации заваливали сообщениями и письмами.
В итоге, вместо того, чтобы доработать свое программное обеспечение и тем самым решить данную проблему, эта кредитная организация посчитала необходимым поступить совершенно радикально. Так, она просто запретила переводы с карты на карту, однако конечно же не все. Из-за подобных новшеств теперь жители России не могут отправлять деньги на любые кредитные карты финучреждения «Сбербанк» по номеру телефона, который к ним привязан, хотя еще недавно это можно было легко и просто делать. Подобные новшества, вне каких-либо сомнений, негативно сказываются на удобстве использования услуг от крупнейшего российского банка, ведь теперь отправлять деньги на такого рода карты возможно исключительно с использованием их собственного шестнадцатизначного номера, что далеко не всегда удобно.
При этом, отправлять деньги на дебетовые банковские карты, на которых невозможно уходить в минус, формируя тем самым долг, по-прежнему возможно как по их собственному номеру, так и по тому номеру телефона, который к ним привязан. Подобные новшества, вне каких-либо сомнений, огорчат очень многих россиян, ведь теперь вновь придется использовать номера банковских карт кредитного типа для того, чтобы зачислять на них деньги. Очевидно, что кредитная организация «Сбербанк» просто не нашла более лучшего решения такой проблемы, чем поступить подобным образом. Станут ли подобные возможности вновь когда-то доступными – неизвестно, потому что подробностей на этот счет в настоящее время нет.
Недавно появилась информация о том, что с 1-го апреля владельцев банковских карт «Сбербанк» массово лишают денег.
Внимание! До 26 июля все желающие могут бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 2 минуты.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
Источник
Система Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115). То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.
Возможные действия Сбербанка
Федеральная служба мониторинга финансов в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.
Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:
- проводится блокировка карт клиента;
- банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
- отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
- закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.
Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.
Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций. Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.
Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт. Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».
Новые технологии для анализа
Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.
По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.
Как избежать блокировки
Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.
- Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
- Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
- Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.
Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.
На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.
Подготовка документов
Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.
Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.
Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.
Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.
Источник
