Почему могут не дать кредитную карту в банке

Один из самых популярных финансовых инструментов — это банковская карта. С ней клиент имеет моментальный круглосуточный доступ к кредитным средствам, что позволяет совершать покупки в торговых точках и сети Интернет, снимать наличные денежные средства в любое время суток. В статье мы рассмотрим несколько самых распространенных причин, почему банк не одобряет кредитную карту.

4 наиболее распространенные причины, почему банки не одобряют кредитные карты

1. Несоответствие требованиям. 

Каждый банк имеет свою систему рассмотрения заявлений и ряд требований, которые при оформлении карты будут применяться даже к постоянным и проверенным заемщикам.

Можно найти кредитную организацию, которая согласится рассмотреть заявление от заемщика с его полных 18 лет. Правда, таких организаций немного — обычно минимальный возрастной порог составляет 21 год.

Сфера профессиональной деятельности заемщика имеет большое значение для банка. Каждая кредитная организация выбирает определенные виды профессий, которым не будет предоставлен заем. Некоторые банки не одобряют заявки от людей, занимающихся адвокатской, нотариальной и другой деятельностью.

Важным и определяющим моментом для одобрения карты будет наличие постоянной регистрации у заемщика. Часто отсутствие прописки в том регионе, где подается заявка, приводит к тому, что банк не одобряет выдачу займа.

2. Низкий уровень дохода. 

Этот момент стоит рассмотреть отдельно, потому что именно в пункте «уровень заработной платы» потенциальные заемщики пытаются дать неверную информацию и называют доход выше реального.

Ежемесячный уровень дохода заемщика будет состоять из:

• официальной заработной платы;
• социальных отчислений, в т. ч. пенсионных;
• алиментов и других выплат.

Банк рассчитает реальный уровень дохода простым путем: вычитает из общей суммы дохода все обязательные расходы и долговые обязательства. Если полученная сумма окажется меньше, чем предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту, то банк не одобрит выдачу кредита или карты заемщику.

3. Ошибки в анкете. 

Корректно заполненная анкета и правильные данные в ней будут определять окончательное решение банка в выдаче кредита. Каждое заявление заемщика проходит через автоматизированную скоринговую систему. Если она обнаруживает в анкете заемщика ошибку, то расшифровывает ее как мошеннические действия в отношении банка, так как клиент дает о себе заведомо ложную информацию и пытается скрыть реальные факты.

То есть заемщики намеренно скрывают информацию, чтобы увеличить свой уровень дохода перед банком.

Но кредитные организации будут рассматривать разные факторы, прежде чем одобрить карту. При необходимости они имеют право сделать запрос в базы данных МВД, Федеральной налоговой службы РФ и др.

4. Испорченная кредитная история заемщика. 

При рассмотрении вашей заявки о выдаче кредитной карты кредитная история будет иметь определяющее значение для банка. Вероятность положительного решения по вашему заявлению стремится к нулю, если кредитная история отсутствует или она отрицательная, т. е. испорчена. Как вариант, вам могут быть предложены условия кредитования с повышенной ставкой. Если вы уже имели проблемы с выплатами или ни разу не обращались за кредитом, то для банка вы несете потенциальный риск, так как можете оказаться мошенником.

2 неявных причины, по которым банк не одобряет кредитную карту

1. Высокий уровень дохода. 

Все потенциальные клиенты считают, что чем больше требований банка будет выполнено, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку. Конечно, в большинстве случаев это так. Однако иногда можно столкнуться с определенными странностями при рассмотрении анкеты заемщика. Доход банка зависит от полученных процентов по кредитам и картам. Поэтому любой банк абсолютно не заинтересован в выдаче небольшого займа, который клиент сможет погасить за время действия грейс-периода, т. е. без уплаты процентов.

Можем рассмотреть доступный пример: ваш доход равняется 60 тыс. руб., и вы обратились за картой с лимитом в 55 тыс. руб. В соответствии с тарифным планом льготный период кредитования будет составлять 150 дней. Для этого примера мы взяли карту от Промсвязьбанка «Суперкарта». Ее чаще удается получить заемщикам с небольшим уровнем дохода. Клиенты с подтвержденным доходом в 30 тыс. руб. и более имеют меньше шансов, что банк одобрит заявку.

2. Ограниченный размер кредитного портфеля банка. 

Кредитный портфель — совокупность всех банковских займов, структурированных по определенным параметрам в соответствии с задачами определенной кредитной политики банка.

Если говорить более простым языком, то в настоящее время банк имеет недостаточное количество денежных средств и будет одобрять займы только для тех заемщиков, кто предоставит обеспечение или будет более выгодным клиентом. В настоящий момент банк не будет одобрять карту неинтересным заемщикам.

Единственное, что остается сделать, — попытать удачу и подать заявку в другом банке.

Почему не одобряют кредитную карту Альфа-Банка

Этот банк предлагает оформить карту с привлекательными условиями: доступным кредитным лимитом до 1 млн руб., грейс-периодом до 100 дней, возможностью снимать наличные без процентов. Кроме того, клиенты накапливают баллы и мили при оплате покупок картой.

К сожалению, карту банк одобряет далеко не всем. Получить отрицательное решение можно, даже имея отличную кредитную историю и достойную заработную плату. Разберем главные факторы, которые могут повлиять на отказ в выдаче карты.

Анализируя и проверяя полученные от вас сведения в заявке, служба безопасности может обратиться в ПФР, налоговую службу, правоохранительные органы, бюро кредитных историй и др.

Приняв решение, банк пришлет вам оповещение. Если банк не одобрил карту, то вы начнете размышлять, почему это могло произойти.

Можно самостоятельно изучить требования банка и подумать, какие из пунктов для вас оказались невыполнимы.

Банковская организация пытается как можно больше узнать о заемщике, будет интересоваться его образованием, семейным положением, соотношением доходов и расходов и многим другим. Отрицательный ответ по вашей заявке может быть получен из-за следующих факторов:

• недостаточный уровень образования или его отсутствие;
• нет гражданства РФ;
• слишком большая сумма желаемого займа;
• недостаточная заработная плата;
• общий стаж работы менее трех месяцев;
• в заявке не заполнен пункт «контакты работодателя» или указана неверная информация;
• не предоставлено дополнительное обеспечение (денежный депозит, транспортное средство и др.);
• заемщик является индивидуальным предпринимателем или сотрудником ИП;
• в месте постоянной регистрации и работы заемщика нет представительства банка;
• большой объем непогашенной задолженности перед банками;
• предоставлен неполный пакет документов;
• испорченная кредитная история, были просроченные платежи и задолженности;
• возраст не соответствует заявленному (меньше 21 года или больше 65).

Кредитного менеджера, который работал с потенциальным клиентом, могло насторожить подозрительное поведение, внешний облик, психическое состояние заемщика, и сотрудник имел право повлиять на принятие отрицательного решения.

В случае если банк не одобряет выдачу карты или кредита, не будет дано никаких пояснений, так как банковская организация не хочет демонстрировать свою систему оценки платежеспособности клиентов.

Кроме того, банк может пользоваться неофициальными источниками при получении информации о заемщике и не хочет их разглашать.

Существуют ли банки, которые всегда одобряют заявку на получение кредитной карты

В сети Интернет можно найти множество предложений, где банки предлагают оформить кредитную карту и гарантированно одобрить любую заявку. Действительно ли есть организации, где можно получить займ в любом случае?

Все дело в том, что везде будет разное количество одобренных заявлений, но отрицательный ответ можно получить всегда. Карты с привлекательными для клиентов условиями имеют более низкий процент одобрения. Конечно, есть вероятность, что банки одобрят карту, где процентная ставка составит 20–35 % годовых, но эти тарифы сомнительны для клиента. Получить такую карту больше шансов, так как их без проблем одобряют большинству заемщиков.

Будьте предельно внимательны при оформлении документов. Вас должен насторожить слишком завышенный процент. Чаще всего за этим может стоять посредник с навязанными платными услугами, такими как сбор документов, проведение консультации, помощь в заполнении анкеты. Посредник никак не может повлиять на решение банка одобрить вашу заявку — он просто получает свою материальную прибыль за каждый выданный займ.

Брокер может оказаться недобросовестным: для увеличения шанса одобрения заявки он подаст заявление в несколько банков сразу, а каждый отказ будет негативно сказываться на кредитной истории клиента.

Если такая большая активность будет замечена банком, то заявка с большой вероятностью не сможет даже пройти автоматизированную проверку и получит отказ на первом этапе рассмотрения.

Отказывая в выдаче кредитной карты, банки, как правило, не дают никаких объяснений. Однако человек может попытаться самостоятельно узнать, из-за чего возникла такая ситуация и предпринять шаги, чтобы подобная ситуация не повторилась в будущем.

Чаще всего отказ от дачи разъяснений причин объясняется тем, что подобная информация нарушает конфиденциальность кредитно-финансовой политики банковского учреждения.

На самом деле кредитные компании не хотят предавать огласке те ограничения, которые они используют в своей оценке потенциального заёмщика, так как это может нанести вред их репутации.

Отсутствие информации порождает различные слухи и домыслы. Очень часто можно услышать информацию о том, что крупные кредитные организации не выдают займы работникам силовых структур и МЧС.

Это связано с повышенными рисками для здоровья и самой жизни. Достаточно много говорят о том, что отказывают в кредитных картах мужчинам, не прошедшим воинскую службу и семьям с большим числом несовершеннолетних детей.

Причины отказа в получении кредитной карты

Хотя оформление кредитной карты считается наиболее простым и доступным способом взять некую сумму, отказать в кредитной карте тоже могут.

Особенно стоит задуматься над причинами, в случае отклонения повторной заявки и постараться разобраться в ситуации. Для этого нужно сделать определённые шаги.

Прежде всего, нужно ещё раз очень внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа. Многие крупные финансовые компании вводят некоторые ограничения и предъявляют дополнительные требования к заёмщику. Это может быть:

• ограничение по возрасту;
• наличие непрерывного трудового стажа;
• уровень минимальной заработной платы.

Отдельные финансовые компании выделяют целые категории граждан, которые не смогут оформить пластиковую карту в их учреждении.

Некоторые категории граждан

К примеру, на официальном сайте Альфа-Банка конкретно указано на то, какие категории граждан не смогут получить заём в данной финансовой компании.

В основном это люди, чья заработная плата не является стабильно высокой, а зависит от различных факторов, таких как сезонность и финансовая активность рынка.

К данной категории граждан относятся индивидуальные предприниматели и их сотрудники. Хотя бытует мнение о том, что адвокаты являются достаточно обеспеченными людьми, получить кредит на карту они не смогут, поскольку их заработок не является стабильным.

Неверно указанные данные

Одной из причин, почему отказывают в кредитной карте, могут быть неточности, допущенные при заполнении анкеты.

Если есть ошибка, кредитная компания может посчитать, что человек хочет получить заём, используя для этого ложную информацию. Поэтому нужно очень внимательно проверить правильность заполнения опросного листа.

В анкете должны обязательно быть указаны номера стационарного и мобильного телефонов, так как телефонная верификация является одним из инструментов проверки достоверности информации о заёмщике.

Интересный материал: Банки отказывают в кредите — причины.

Сильная долговая нагрузка

Обязательно нужно указывать все действующие кредитные обязательства. Ни в коем случае нельзя использовать ложную информацию и документы, так как в случае обнаружения подлога, можно будет не только забыть о кредите, а и получить серьёзные проблемы с законом.

Кредитные компании для уменьшения рисков связанных с возвращением заёмных средств, пользуются специальными скоринговыми программами. С помощью данного сервиса оценивается уровень надёжности клиента, и исключаются все возможные случаи мошенничества.

Можно сказать, что решение о выдаче займа принимает специальная автоматизированная система. Такой способ проверки имеет один очень большой минус.

В этом случае полностью исключается индивидуальный подход к оценке клиента, что становится причиной непредвиденных отказов в получении займа. Информация о том, какие критерии используются в работе скоринговых программ, являются коммерческой тайной.

Низкий доход

Следующая причина, почему банк отказывает в кредитной карте – соотношение доходов и расходов к величине займа, указанного в заявке.

С большой долей вероятности можно говорить о том, что кредитная организация ответит отказом тому заёмщику, у которого имеется три, и более действующих кредитов.

Доходы клиента очень легко проверяются по суммам отчислений в различные фонды. Поэтому не нужно искусственно завышать размер дохода.

Очень важно при подаче заявки выбрать наиболее оптимальную сумму кредита. Если человек хочет получить небольшую сумму при указанном высоком доходе, это может говорить о недостоверности представленной информации.

Когда клиент подаёт заявку на большую сумму, имея высокую заработную плату, у финансовой компании может сложиться мнение о том, что человек неправильно распределяет денежные средства, либо испытывает серьёзные, материальные проблемы.

Все эти факторы могут вызвать серьёзное опасение кредитной компании по вопросам возврата кредитного долга.

Как отразится «отказная» заявка на кредитной истории?

Если кредитная компания ответила отказом, не нужно продолжать подавать заявки в другие крупные финансовые компании.

Дело в том, что каждое такое обращение фиксируется и отображается в кредитной истории заёмщика. Несколько подряд поданных заявок могу быть восприняты, как то, что человек срочно нуждается в денежных средствах.

Такое положение дел только усугубит ситуацию, и шансы на получение кредита будут резко сокращаться с каждой поданной заявкой.

Оптимальная сумма займа, чтобы не услышать отказ

Чтобы определить оптимальный размер кредита, необходимо провести некоторые расчёты. В среднем минимальный процент за пользование средствами с кредитной карты составляет около 5% от общей суммы долга.

Если учитывать всю сумму кредитного лимита, как 100%, то получается, что погасить весь кредитный долг заёмщик обязан за двадцать минимальных ежемесячных платежей. Однако размер ежемесячной выплаты не может превышать 30% ежемесячного дохода.

Если сумму займа умножить на 30%, а затем на двадцать минимальных платежей, получается сумма, которую клиент может получить в качестве кредитного займа.

Такой расчёт является примерным, поскольку в нём не учитываются различные комиссии за открытие и обслуживание.

Отказ на получение кредитной карты в Альфа банке

Альфа-Банк, как и большинство современных кредитных организаций, для обработки заявки клиента использует специальный автоматизированный сервис.

Это так называемая скоринговая программа. С её помощью оцениваются риски по возврату полученных средств и финансовое состояние заёмщика.

По результатам такого мониторинга специалист кредитной компании принимает решение о выдаче займа. Такая проверка проводится на основании данных предоставленных клиентом при заполнении анкеты.

Если Альфа-Банк отказал в кредитной карте, скорее всего виной тому неточности в анкете. Поэтому очень важно не допускать ошибок при указании своих личных данных.

Для снижения риска получить отказ клиенту необходимо ознакомиться с различными кредитными программами данного финансового учреждения. Возможно, заём на кредитную карту будет не единственным доступным вариантом.

Если вы думаете, что Альфа банк одобрит вам кредит, то оставьте заявку тут.

Отказ в Тинькофф Банке

Если после обработки данных, Тинькофф отказал в кредитной карте, не стоит переживать раньше времени.

Заявку можно подать снова, однако перед этим необходимо постараться выяснить наиболее вероятную причину отказа.

Сотрудники данной кредитной организации очень тщательно изучают заявку клиента. Поэтому важно правильно заполнить поля анкеты. Все сведения должны соответствовать действительности, если выяснится обман, о кредите можно будет забыть.

Если вы думаете, что Тинькофф банк одобрит вам карту, то оставьте заявку тут.

Отказ на получение кредита в Сбербанке – причины

Самые жёсткие требования к потенциальным заёмщикам предъявляет Сбербанк. Это связано с тем, что данная финансовая компания является крупнейшей в России и имеет большое число заёмщиков.

Она может себе позволить проводить углублённую проверку, для выявления самых незначительных несоответствий.

Поэтому ситуация, когда Сбербанк отказал в кредитной карте – не редкость. Как и в других компаниях, здесь проблема может быть в недостаточном доходе заемщика или некорректном заполнении анкеты.

Порядок подачи заявки на оформление кредита и способы рассмотрения мало чем отличаются в различных финансовых учреждениях.

Для получения кредита необходимо иметь паспорт гражданина России, справку о прописке и положительную кредитную историю.

Иногда встречаются компании, которые выдают займы без проверки платёжеспособности клиента. С этим связаны определённые риски, поэтому для их компенсации заёмщику предлагают достаточно большие проценты.